PAGEPAGE12023年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》高分通關(guān)卷（三）附詳解一、單選題1.由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是（）。A、遠(yuǎn)期合約B、期貨合約C、期權(quán)合約D、即期合約答案：C解析：由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。2.（）是家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A、現(xiàn)金管理B、債務(wù)管理C、收入規(guī)劃D、資產(chǎn)負(fù)債表答案：B解析：家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。3.理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)責(zé)任是（）。A、引導(dǎo)客戶樹(shù)立長(zhǎng)期投資的觀念B、引導(dǎo)客戶樹(shù)立短期投資的觀念C、確保客戶財(cái)產(chǎn)的安全性D、以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)答案：A解析：理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要有：①是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者；②是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者；③是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者；④是客戶聲音的反饋者。其中，宣傳正確的投資理念，要求引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險(xiǎn)性，盡量弱化追求短期的收益，樹(shù)立長(zhǎng)期投資的觀念。4.在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A、按消費(fèi)行為分類B、按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類C、生命周期理論D、按財(cái)富觀分類答案：C解析：在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分類方法。5.（）首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B、中國(guó)證監(jiān)會(huì)C、財(cái)政部D、中國(guó)人民銀行答案：A解析：2011年8月28日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。6.（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)。A、家庭成員信息B、客戶性格特征C、財(cái)務(wù)信息D、風(fēng)險(xiǎn)屬性答案：C解析：理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)是財(cái)務(wù)信息。7.在間接融資中，（）具有融資中心的地位和作用。A、金融機(jī)構(gòu)B、商業(yè)銀行C、證券公司D、融資公司答案：A解析：在間接融資中，金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用。8.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別C、無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利D、3年后領(lǐng)取更有利答案：A解析：FV=10000×（1+20％）3=17280（元），因此，目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。9.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6％，約定按本年利率平攤還，每年年初還20萬(wàn)元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放了（）萬(wàn)元貸款。A、156B、170C、147D、140答案：A解析：10.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小的不同，股票分為普通股和（）。A、國(guó)家股B、法人股C、優(yōu)先股D、記名股答案：C解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小的不同，股票分為普通股和優(yōu)先股。11.銀監(jiān)會(huì)在2011年8月28日發(fā)布的（）中針對(duì)理財(cái)師必須勤勉盡職方面做了嚴(yán)格規(guī)定。A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》C、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》答案：A12.宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是()。A、理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書B(niǎo)、理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書C、風(fēng)險(xiǎn)揭示書D、電話、傳真、短信、郵件答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十一條的規(guī)定，宣傳銷售文本分為兩類：（1）宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：①宣傳單、手冊(cè)、信函等面向客戶的宣傳資料；②電話、傳真、短信、郵件；③報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料；④其他相關(guān)資料。（2）銷售文件，包括理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶權(quán)益須知等。D項(xiàng)屬于宣傳材料。13.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A、綜合理財(cái)服務(wù)B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)答案：D解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。14.房地產(chǎn)投資方式不包括()。A、房地產(chǎn)購(gòu)買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)貸款D、房地產(chǎn)信托答案：C解析：房地產(chǎn)投資方式包括：房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。15.金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、交易方式B、交易場(chǎng)所C、基礎(chǔ)工具的種類D、交易標(biāo)的物答案：C解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。16.為組建小家庭和生育子女準(zhǔn)備必要的財(cái)力；為充電學(xué)習(xí)和充實(shí)生活準(zhǔn)備必要的資金；為購(gòu)置房產(chǎn)準(zhǔn)備首付資金；如果計(jì)劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是（）個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。A、求學(xué)成長(zhǎng)期B、成家立業(yè)期C、年富力強(qiáng)期D、穩(wěn)定成熟期答案：B解析：組建小家庭、購(gòu)置房產(chǎn)可以看作是成家的條件，充電學(xué)習(xí)、積累創(chuàng)業(yè)資金是立業(yè)的條件。為這些目標(biāo)積累資金是成家立業(yè)期個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。因此，本題的正確答案為B。17.商業(yè)銀行應(yīng)將合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開(kāi)辦()日前報(bào)告監(jiān)管部門。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》六、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)名單制管理，明確合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務(wù)及退出機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)將合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開(kāi)辦10日前報(bào)告監(jiān)管部門。本通知印發(fā)前已開(kāi)展合作的機(jī)構(gòu)名單應(yīng)于2013年4月底前報(bào)告監(jiān)管部門。18.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說(shuō)法，不正確的是（）。A、貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以內(nèi)B、相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大C、相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征D、貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”答案：C解析：相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。19.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。A、第一周B、第一個(gè)月前10日C、第一個(gè)月前20日D、第一個(gè)月答案：D解析：本題考查《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第五十七條的相關(guān)規(guī)定。個(gè)人理財(cái)部分有很多法條、規(guī)定，出題點(diǎn)較細(xì)。大家可以重點(diǎn)記憶一些數(shù)字、時(shí)間等。20.在發(fā)行過(guò)程中，發(fā)行者一般不直接同持幣購(gòu)買者進(jìn)行交易，需要有中間機(jī)構(gòu)辦理，即（）。A、證券發(fā)行人B、證券經(jīng)紀(jì)人C、證券代理人D、投資銀行答案：B解析：發(fā)行者一般不直．R-N持幣購(gòu)買者進(jìn)行交易，需要有中間機(jī)構(gòu)辦理．即證券經(jīng)紀(jì)人。所以一級(jí)市場(chǎng)往往也是證券經(jīng)紀(jì)人市場(chǎng)。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法，正確的是（）。A、商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B、商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C、客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D、客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行答案：B解析：理財(cái)師職業(yè)特征的顧問(wèn)性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師—般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。22.下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。A、流動(dòng)性強(qiáng)B、風(fēng)險(xiǎn)小C、交易量大D、籌集的資金大多用于長(zhǎng)期投資答案：D解析：貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：1．低風(fēng)險(xiǎn)、低收益2．期限短、流動(dòng)性高3．交易量大、交易頻繁23.債券價(jià)格與到期收益率成（）。A、反比B、正比C、沒(méi)有關(guān)系D、無(wú)法判斷答案：A解析：債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。24.下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（）。A、即付年金B(yǎng)、現(xiàn)付年金C、永續(xù)年金D、普通年金答案：C解析：永續(xù)年金是指無(wú)限期的收入或支出相等金額的年金，也稱永久年金。它是普通年金的一種特殊形式，永續(xù)年金期限趨于無(wú)限，沒(méi)有終止時(shí)間，也沒(méi)有終止值，只有現(xiàn)值。25.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬(wàn)元資金，購(gòu)買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6％。10年后，客戶在銀行的資金為（）萬(wàn)元。A、240B、337C、264D、279答案：D解析：26.利率／債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（）。A、股票籃子B、國(guó)庫(kù)券C、公司債券D、倫敦銀行同業(yè)拆放利率答案：A解析：利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國(guó)庫(kù)券和公司債券。27.一般來(lái)說(shuō)，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。A、固定收益證券B、現(xiàn)金C、黃金D、儲(chǔ)蓄答案：C解析：黃金的價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。28.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A、三個(gè)B、四個(gè)C、五個(gè)D、六個(gè)答案：C解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)．并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。29.單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就是有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算答案：D解析：?jiǎn)卫冀K以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益；而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。30.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。A、人壽保險(xiǎn)B、意外傷害保險(xiǎn)C、健康保險(xiǎn)D、責(zé)任保險(xiǎn)答案：D解析：責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。31.下列選項(xiàng)中，不屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型B、風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型C、風(fēng)險(xiǎn)成長(zhǎng)型D、風(fēng)險(xiǎn)中立型答案：C解析：我們按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶分為：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型、風(fēng)險(xiǎn)中立型。32.有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機(jī)制是為專業(yè)投資人才建立（）機(jī)制，提高基金的運(yùn)作水平和效率，以實(shí)現(xiàn)投資方利益的最大化。A、有效的激勵(lì)及約束B(niǎo)、內(nèi)部治理C、委托管理D、次級(jí)合伙人首先承擔(dān)虧損機(jī)制答案：A解析：有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機(jī)制是為專業(yè)投資人才建立有效的激勵(lì)及約束機(jī)制，提高基金的運(yùn)作水平和效率，以實(shí)現(xiàn)投資方利益的最大化。33.（）基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄。A、債券型B、股票型C、貨幣市場(chǎng)D、指數(shù)答案：C解析：貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來(lái)相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開(kāi)放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄存款同樣便利。34.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由()承擔(dān)。A、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人B、保險(xiǎn)人C、被保險(xiǎn)人D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人答案：B解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。35.國(guó)內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，—般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A．銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（）提示。A、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：目前，對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此國(guó)內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，—般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A．銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)豐要進(jìn)行匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)提示，36.下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是（）。A、債券B、銀行存款C、股票D、商業(yè)票據(jù)答案：B解析：一般間接融資是指擁有暫時(shí)閑置貨幣資金的一方通過(guò)存款的形式，或者購(gòu)買銀行、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價(jià)證券，將其暫時(shí)閑置的資金先行提供給這些金融中介機(jī)構(gòu)，然后再由這些金融機(jī)構(gòu)以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過(guò)購(gòu)買資金需求方發(fā)行的有價(jià)證券，把資金提供給資金需求方使用，從而實(shí)現(xiàn)資金融通的過(guò)程。37.王先生在第一年年初向某投資項(xiàng)目投入20萬(wàn)元，第二年年初再追加投資20萬(wàn)元，該投資項(xiàng)目收益率為15％，那么，在第二年年末王先生共回收的金額為（）萬(wàn)元。(答案近似數(shù)值)A、49．45B、45．88C、43．82D、47．62答案：A解析：38.理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因不包括（）。A、理財(cái)服務(wù)需求大B、收入穩(wěn)定、受人尊敬C、行業(yè)自律和規(guī)范管理D、居民理財(cái)技能欠缺答案：D解析：理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因有：理財(cái)服務(wù)需求大；理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng)；行業(yè)自律和規(guī)范管理；收入穩(wěn)定、受人尊敬；合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空間大；終身的職業(yè)，越老越吃香。39.下列關(guān)于銀行與信托公司開(kāi)展的其他合作中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)B、信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行C、銀行與信托公司開(kāi)展銀信合作業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得為對(duì)方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行D、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人答案：C解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第二十一條的規(guī)定，銀行、信托公司開(kāi)展銀信合作業(yè)務(wù)過(guò)程中，可以訂立協(xié)議，為對(duì)方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化服務(wù)。40.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（）管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。A、持證上崗B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、績(jī)效激勵(lì)D、業(yè)務(wù)考核答案：A解析：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問(wèn)責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。41.夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)，約定采用（）。A、書面形式B、口頭形式C、書面或口頭形式均可D、無(wú)具體規(guī)定答案：A解析：夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。42.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）處理。A、作出利于提供格式條款一方的解釋B、作出不利于提供格式條款一方的解釋C、按照通常理解予以解釋D、按照字面理解予以解釋答案：B解析：對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。43.商業(yè)銀行建立文檔保存制度，妥善保管理財(cái)產(chǎn)品()環(huán)節(jié)涉及的所有文件、記錄、錄音等相關(guān)資料。A、銷售B、認(rèn)購(gòu)C、申購(gòu)D、開(kāi)戶答案：A解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立文檔保存制度，妥善保存理財(cái)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)涉及的所有文件、記錄、錄音等相關(guān)資料。44.關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的B、家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案C、綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案D、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案答案：A解析：理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。45.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是（）。A、國(guó)有控股商業(yè)銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、郵政儲(chǔ)蓄銀行D、證券投資公司答案：B解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)交易是銀行等金融機(jī)構(gòu)間為滿足頭寸需要而進(jìn)行的短期資金借貸活動(dòng)，交易主體是金融機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理部門，不參與交易。46.下列關(guān)于債券價(jià)格，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、債券交易價(jià)格與人們對(duì)通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)B、債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低C、債券交易價(jià)格與市場(chǎng)利率無(wú)關(guān)D、市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易．交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等．—般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比．債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低：反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降：反之則相反．47.（）依法對(duì)銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰。A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B、中國(guó)人民銀行C、財(cái)政部D、國(guó)務(wù)院答案：A解析：《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三十三條中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰。48.()是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)。A、接觸客戶、建立信任關(guān)系B、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C、制定理財(cái)規(guī)劃方案D、理財(cái)方案的執(zhí)行答案：D解析：理財(cái)方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個(gè)理財(cái)方案的效果。49.下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是（）。A、中央銀行B、財(cái)政部C、證監(jiān)會(huì)D、私營(yíng)企業(yè)答案：C解析：證監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理方，不能作為供需方進(jìn)入。50.如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將會(huì)上漲，那么他可以（）。A、買入看跌期權(quán)B、賣出看漲期權(quán)C、賣出該項(xiàng)資產(chǎn)D、買入看漲期權(quán)答案：D解析：按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫作看漲期權(quán)；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。51.目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和（）。A、意外險(xiǎn)B、車險(xiǎn)C、萬(wàn)能險(xiǎn)D、責(zé)任險(xiǎn)答案：C解析：銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)。52.金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。A、證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)B、證券交易所C、會(huì)計(jì)師事務(wù)所D、律師事務(wù)所答案：B解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。（1）交易中介：交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。（2）服務(wù)中介：這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。53.金融市場(chǎng)最基本、最重要的功能是（）。A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C、交易D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)答案：A解析：金融的最初意義即資金融通，金融市場(chǎng)正是為滿足資金盈余者和資金短缺者之間資金融通的需要所產(chǎn)生的。其他功能都是在金融市場(chǎng)不斷發(fā)展中派生出來(lái)的。54.以下選項(xiàng)中，（）不屬于無(wú)效合同。A、以合法的形式掩蓋非法的目的B、一方以欺詐、脅迫手段訂立，損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同C、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同D、惡意串通損害第三人利益的合同答案：B解析：一方以欺詐、脅迫手段訂立，損害國(guó)家利益的合同為無(wú)效合同。55.理財(cái)師開(kāi)展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是()。A、了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求B、明確理財(cái)目標(biāo)、做好服務(wù)C、了解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)制D、滿足客戶需求答案：A解析：全面深入了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求成為理財(cái)師開(kāi)展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。56.子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、對(duì)教育費(fèi)用需求的定性分析B、通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金C、金融產(chǎn)品的選擇D、資產(chǎn)配置答案：A解析：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析．通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。57.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。A、個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的B、客戶都是理性的C、客戶對(duì)理財(cái)師都是信任的D、財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的答案：A解析：理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的。58.一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，下面不屬于正確的措施的是（）。A、購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移B、對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行集中投資降低投資風(fēng)險(xiǎn)C、通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全D、通過(guò)選擇優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資才能降低投資風(fēng)險(xiǎn)。59.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素不包括（）。A、時(shí)間因素B、市場(chǎng)因素C、人員因素D、資金成本因素答案：B解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素有時(shí)間因素、人員因素和資金成本因素。60.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收入來(lái)源。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。A、正直守信B、勤勉盡職C、專業(yè)勝任D、客觀公正答案：C解析：理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保證專業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身的專業(yè)知識(shí)與時(shí)俱進(jìn)，保證自己成為一名合格勝任的理財(cái)師。同時(shí)，通過(guò)不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。題干中，小陳尚未取得會(huì)計(jì)資格就為趙先生提供避稅及會(huì)計(jì)服務(wù)，違反了專業(yè)勝任的原則。61.下列選項(xiàng)中，不屬于壽險(xiǎn)的是()。A、分紅險(xiǎn)B、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C、萬(wàn)能險(xiǎn)D、投連險(xiǎn)答案：B解析：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。選項(xiàng)B屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。62.下列關(guān)于為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬(wàn)元人民幣D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣答案：C解析：第三十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。63.下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A、收支情況B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、社會(huì)地位D、年齡答案：A解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。64.下列屬于定量信息的是（）。A、職業(yè)生涯發(fā)展B、客戶基本信息C、個(gè)人興趣愛(ài)好D、財(cái)務(wù)信息答案：D解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。65.下列流動(dòng)性最差的是()。A、股票、債券B、活期存款、基金C、收藏品、房地產(chǎn)D、定期存款、外匯答案：C解析：C項(xiàng)，房地產(chǎn)、收藏品的流動(dòng)性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。66.張先生是興亞銀行的金融理財(cái)師,在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場(chǎng)總監(jiān),平時(shí)工作井井有條,但往往聽(tīng)不進(jìn)同事的不同意見(jiàn),固執(zhí)已見(jiàn),經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火,生活中喜歡冒險(xiǎn),常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的這位顧客屬于以下哪一類型?()A、孔雀型B、老鷹型C、貓頭鷹型D、鴿子型答案：B解析：老鷹型客戶既有優(yōu)點(diǎn)又有缺點(diǎn)。優(yōu)點(diǎn):有遠(yuǎn)大的目標(biāo),是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者,性格外向,意志堅(jiān)強(qiáng),說(shuō)話辦事井井有條,果斷務(wù)實(shí),從不繞彎子;缺點(diǎn):固執(zhí)己見(jiàn),獨(dú)斷專行,缺乏耐心,感覺(jué)遲鈍,而且脾氣暴躁,常常無(wú)暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。67.根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。A、格式條款和非格式條款不一致時(shí)．應(yīng)采用格式條款B、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定．并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商C、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D、對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的．應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋答案：A解析：格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。68.商業(yè)銀行應(yīng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A、國(guó)務(wù)院B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：B解析：制定存貸款利率標(biāo)準(zhǔn)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一；銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是管理銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為；中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)自愿結(jié)成的社會(huì)團(tuán)體，沒(méi)有權(quán)力規(guī)定利率上下限。69.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。A、普通債券、普通股票、國(guó)債B、國(guó)債、普通債券、普通股票C、普通股票、國(guó)債、普通債券D、普通股票、普通債券、國(guó)債答案：B解析：一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益。國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最小，其收益也最低；股票風(fēng)險(xiǎn)最大，收益最高。70.客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A、誠(chéng)信B、信任C、信用D、保守秘密答案：B解析：客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒(méi)有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。71.商業(yè)銀行對(duì)超過(guò)（）歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。A、55B、60C、65D、70答案：C解析：商業(yè)銀行對(duì)超過(guò)65歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。72.每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備（）名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作．并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書。73.按照基礎(chǔ)工具劃分，金融衍生品可分為（）。A、股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具B、場(chǎng)內(nèi)交易工具、場(chǎng)外交易工具C、遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換D、股權(quán)衍生工具、債券衍生工具、外匯衍生工具答案：A解析：按照基礎(chǔ)衍生工具劃分，金融衍生品可分為股權(quán)衍生工具(以股票或股票指數(shù)為基礎(chǔ)的衍生工具，如股指期貨等)，貨幣衍生工具(以各種貨幣為基礎(chǔ)的金融衍生工具，如遠(yuǎn)期外匯合約、外幣期權(quán)等)，利率衍生工具(以利率為基礎(chǔ)的金融衍生工具．如遠(yuǎn)期利率協(xié)議)。74.從實(shí)際應(yīng)用來(lái)看，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，下列關(guān)于極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。A、一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B、產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主C、具有較弱的流動(dòng)性和安全性D、收益相對(duì)較高答案：A解析：從實(shí)際應(yīng)用來(lái)看，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可分為以下五類：（1）極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。（2）低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，一般主要投資于高等級(jí)信用債等固定收益類資產(chǎn)。相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動(dòng)性，但整體風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較小。（3）中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，相比于前兩類產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險(xiǎn)因素較多，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)突出。（4）較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全。（5）高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，以高風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動(dòng)性較大。按照適合性原則，這些不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品的投資對(duì)象應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力。75.假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。A、11％B、10％C、5％D、10．25％答案：D解析：有效年利率（EAR）=（1+r／m）m-1=（1+10％／2）2-1=10．25％。76.下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易項(xiàng)目的是（）。A、某企業(yè)從銀行購(gòu)買了三年期國(guó)債B、某人在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)庫(kù)券C、某公司普通股價(jià)格上漲，為此某人買入l00股這個(gè)公司的股票D、某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買人15000元證券投資基金答案：B解析：資本市場(chǎng)是指融資期限在一年以上的資金融通市場(chǎng)，主要包括：股票、中長(zhǎng)期債券、基金。其中短期國(guó)庫(kù)券屬于貨幣市場(chǎng)。77.有遠(yuǎn)大目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者的客戶類型是()。A、孔雀型B、老鷹型C、鴿子型D、貓頭鷹型答案：B解析：老鷹型，優(yōu)點(diǎn)：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說(shuō)話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子；缺點(diǎn)：固執(zhí)己見(jiàn)，獨(dú)斷專行，缺乏耐心，感覺(jué)遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無(wú)暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。78.下列選項(xiàng)中，不屬于特殊類型基金的是（）。A、基金中的基金B(yǎng)、交易型開(kāi)放式指數(shù)基金C、上市開(kāi)放式基金D、認(rèn)股權(quán)證基金答案：D解析：特殊類型基金包括：基金中的基金FOF、交易型開(kāi)放式指數(shù)基金ETF、上市開(kāi)放式基金LOF、QDII基金和“一對(duì)多”專戶理財(cái)?shù)取?9.下列不屬于貨幣市場(chǎng)特征的是（）。A、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B、期限短、流動(dòng)性高C、交易量大、交易頻繁D、差異性大、穩(wěn)定性高答案：D解析：貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：(1)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。(2)期限短、流動(dòng)性高。(3)交易量大、交易頻繁。80.客戶的下列信息中，屬于定量信息的是（）。A、預(yù)期目標(biāo)B、收入與支出情況C、工作單位與職務(wù)D、職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃答案：B解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。多選題1.合格理財(cái)師綜合素質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)5Cs代表（）。A、堅(jiān)持以客戶為中心fClient)B、溝通交流能力(munication)C、協(xié)調(diào)能力(Coordination)D、專業(yè)水平(petence)E、高尚的職業(yè)操守(municationtoEthics)答案：ABCDE2.金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于（）。A、金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能B、金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易C、金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行D、金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割E、金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非?；钴S，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍答案：BC解析：金融期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的金融遠(yuǎn)期合約，一般在交易所里進(jìn)行。由于其標(biāo)準(zhǔn)性，金融期貨的流動(dòng)性較強(qiáng)，二級(jí)市場(chǎng)活躍。期貨合約實(shí)行每日結(jié)算制度，盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行。遠(yuǎn)期交易主要是為了避險(xiǎn)，所以一般都進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進(jìn)行實(shí)物交割，到期日前平倉(cāng)即可。3.下列關(guān)于自然人的民事行為能力說(shuō)法正確的有（）。A、始于出生，終于死亡B、18周歲以上的公民是完全民事行為能力人，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人D、14周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)E、無(wú)民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動(dòng)答案：BCE解析：A項(xiàng)表述為自然人的民事權(quán)利能力的特性，不是民事行為能力的特性。10周歲以上的未成年人、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD兩項(xiàng)錯(cuò)誤，其余為正確選項(xiàng)。4.國(guó)外有人把合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5Cs代表，其內(nèi)容主要包括（）。A、堅(jiān)持以客戶為中心B、溝通交流能力C、協(xié)調(diào)能力D、專業(yè)能力E、高尚的職業(yè)操守答案：ABCDE解析：國(guó)外有人把對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5Cs代表，即堅(jiān)持以客戶為中心（Client)、溝通交流能力（munication)、協(xié)調(diào)能力（Coordina-tion)、專業(yè)水平（petence)和高尚的職業(yè)操守（mitmenttoEthics)。5.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃B、外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)C、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理D、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托E、儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦答案：AC解析：本題考查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義。6.與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)具有以下（）典型特征。A、交易場(chǎng)所不固定B、交易范圍比較廣C、交易時(shí)間相對(duì)較短D、交易的種類多E、分散交易答案：ABDE解析：與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)有以下幾個(gè)典型的特征：(1)交易場(chǎng)所不固定，分散交易。無(wú)形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)的一個(gè)最明顯的區(qū)別．(2)交易范圍比較廣。(3)交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的。(4)交易的種類多。7.外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。A、商業(yè)銀行與客戶B、商業(yè)銀行同業(yè)C、客戶D、中央銀行與客戶E、商業(yè)銀行與中央銀行答案：ABE解析：外匯市場(chǎng)交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易以及商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。8.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C、投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)D、私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)E、綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類答案：ABCE解析：綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)；而私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財(cái)計(jì)劃相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。9.期貨交易的主要制度包括（）。A、持倉(cāng)限額制度B、每日結(jié)算制度C、強(qiáng)行平倉(cāng)制度D、大戶報(bào)告制度E、通過(guò)保證金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行答案：ABCDE解析：期貨交易有以下主要制度：①通過(guò)保證金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行。②每日結(jié)算制度，又稱逐日盯市制度。③持倉(cāng)限額制度。④大戶報(bào)告制度。⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。10.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形（）。A、采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金B(yǎng)、介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)C、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送D、以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金E、以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平答案：ACDE解析：基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形：（1）以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平；（2）采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金；（3）以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金；（4）承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送；（5）進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購(gòu)或者預(yù)約申購(gòu)（基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外），未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；（6）挪用基金銷售結(jié)算資金；（7）本辦法第三十五條規(guī)定的情形；（8）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。11.人們對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，做法正確的有（）。A、購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移B、對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)C、通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全D、通過(guò)選擇優(yōu)秀理財(cái)師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E、通過(guò)選擇優(yōu)秀理財(cái)師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：—個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。所以人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，如購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財(cái)富保障和安全需要：對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全；通過(guò)選擇優(yōu)秀理財(cái)師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。12.按照投資標(biāo)的，我國(guó)的理財(cái)產(chǎn)品可分為（）。A、債券型理財(cái)產(chǎn)品B、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D、QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品E、貴金屬類理財(cái)產(chǎn)品答案：ABCD解析：按照投資標(biāo)的，理財(cái)產(chǎn)品可分為：(1)貨幣型理財(cái)產(chǎn)品。(2)債券型理財(cái)產(chǎn)品。(3)股票類理財(cái)產(chǎn)品。(4)組合投資類理財(cái)產(chǎn)品。(5)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。(6)QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品。(7)另類理財(cái)產(chǎn)品。(8)其他理財(cái)產(chǎn)品。13.王某以個(gè)人名義興辦了一個(gè)木制品加工廠，在申請(qǐng)?jiān)O(shè)立企業(yè)登記時(shí)明確以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資．對(duì)此以下觀點(diǎn)正確的有（）。A、該加工廠為個(gè)人獨(dú)資企業(yè)B、該加工廠實(shí)為合伙企業(yè)C、王某應(yīng)以個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任D、王某應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任E、王某應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任答案：AD解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請(qǐng)企業(yè)設(shè)立登記時(shí)明確以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的．應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任。14.《中華人民共和國(guó)民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。A、依法成立B、有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)C、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E、由自然人組成答案：ABCD解析：《中華人民共和國(guó)民法通則》第三十七條規(guī)定：法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。15.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。A、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害B、代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為．但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)C、代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為．但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)D、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)E、代理人沒(méi)有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)答案：AD解析：本題考查《民法通則》中關(guān)于代理的法律責(zé)任的規(guī)定。B、C、E選項(xiàng)經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)．應(yīng)當(dāng)由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。16.黃金投資的方式有（）。A、條塊現(xiàn)貨B、純金幣C、黃金基金D、黃金存折E、紀(jì)念金幣答案：ABCDE解析：ABCDE都是黃金投資的方式。17.根據(jù)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，下列行為中，必須經(jīng)全體合伙人一致同意的有（）。A、合伙人之間轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額B、合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額C、合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)D、合伙企業(yè)的執(zhí)行人以合伙企業(yè)的名義為他人提供擔(dān)保E、向企業(yè)登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更經(jīng)營(yíng)范圍答案：BCDE解析：合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額；合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)；合伙企業(yè)的執(zhí)行人以合伙企業(yè)的名義為他人提供擔(dān)保，以上情況必須經(jīng)全體合伙人一致同意。18.企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)主要包括（）。A、經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行腂、理財(cái)師向銷售方向發(fā)展C、主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)D、理財(cái)師工作方法由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷E、商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念答案：ACDE解析：企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)：市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行?，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。隨著金融市場(chǎng)的成熟發(fā)展和不斷創(chuàng)新，以商業(yè)銀行為主的金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中不斷面臨各種機(jī)遇和挑戰(zhàn)。零售業(yè)務(wù)具有利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，結(jié)合零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的有利契機(jī)，實(shí)現(xiàn)從以產(chǎn)品（銷售）為中心到以客戶為中心的理念轉(zhuǎn)變。理財(cái)師工作方法更應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。19.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到()。A、成本可算B、風(fēng)險(xiǎn)可控C、進(jìn)行合規(guī)性審查D、信息充分披露E、對(duì)投資者教育答案：ABD解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第八條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露。20.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)是（）。A、營(yíng)銷性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性E、長(zhǎng)期性答案：BCDE解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)是顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長(zhǎng)期性。判斷題1.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)的各人員可以相互兼任。A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)的各人員不可以相互兼任。2.阻絕干擾指的是在某時(shí)間段把電話一起回掉，這樣能夠高效地解決所有電話問(wèn)題，避免工作時(shí)間的被動(dòng)割裂。A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：集合所有電話指的是在某時(shí)間段把電話一起回掉，這樣能夠高效地解決所有電話問(wèn)題，避免工作時(shí)間的被動(dòng)割裂。3.理財(cái)規(guī)劃書要做到內(nèi)容專業(yè)、科學(xué)，形式規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：理財(cái)規(guī)劃書要做到內(nèi)容專業(yè)、科學(xué)，形式規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)。4.藝術(shù)品投資是一種短期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：藝術(shù)品投資是一種長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升。5.家庭收支平衡規(guī)劃的目的，是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡(jiǎn)單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余．它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)財(cái)務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。6.金幣保存不便和移動(dòng)不易且缺乏安全性。A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：投資黃金條塊因規(guī)格大小而有不同的門檻，但有保存不便和移動(dòng)不易的缺點(diǎn)，放在家中，安全性差。7.貨幣類理財(cái)產(chǎn)品掛鉤于利率、外匯等。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：貨幣類理財(cái)產(chǎn)品掛鉤于利率、外匯等。8.民事法律行為是法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。9.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是透過(guò)一系列財(cái)務(wù)規(guī)劃的程序，將個(gè)人或法人不同形式的財(cái)富，予以科學(xué)化管理的過(guò)程。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：財(cái)富管理業(yè)務(wù)是透過(guò)一系列財(cái)務(wù)規(guī)劃的程序，將個(gè)人或法人不同形式的財(cái)富，予以科學(xué)化管理的過(guò)程。財(cái)富管理整合了私人銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)以及證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，是在分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況的基礎(chǔ)上發(fā)掘客戶財(cái)富管理需求，為客戶量身定制財(cái)富管理目標(biāo)和計(jì)劃，幫助客戶選擇理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)其財(cái)富目標(biāo)而提供的一系列金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。10.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)、統(tǒng)計(jì)方式，有關(guān)報(bào)表的編制，以及相關(guān)信息和報(bào)表報(bào)告的披露等，由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)、統(tǒng)計(jì)方式，有關(guān)報(bào)表的編制，以及相關(guān)信息和報(bào)表報(bào)告的披露等，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另行規(guī)定。11.個(gè)人理財(cái)和財(cái)富管理的定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：個(gè)人理財(cái)和財(cái)富管理都有兩層相同的含義，因此二者本質(zhì)上是一致的。12.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》于2007年3月16日十屆人大五次會(huì)議通過(guò)，于2007年10月開(kāi)始實(shí)行。A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》于2007年3月16日十屆人大五次會(huì)議通過(guò)，于2007年10月1日