編號:公司客戶金融服務(wù)方案調(diào)查報告申請人：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)：主辦客戶經(jīng)理：協(xié)辦客戶經(jīng)理：年月日I：關(guān)于XX公司的調(diào)查報告一、調(diào)查實施背景描述?現(xiàn)場調(diào)查參與人員、客戶接待人員、時間、地點?調(diào)查主要內(nèi)容?客戶調(diào)查、資料收集采用的方式、方法二、客戶及關(guān)聯(lián)方基本情況（一）客戶基本資料1.基本資料卡基本資料基本情況企業(yè)名稱公司性質(zhì)歸屬集團(tuán)注冊地址注冊/實收資本成立日期經(jīng)營范圍業(yè)務(wù)資格資質(zhì)法定代表人員工人數(shù)注冊號法定代表人身份證號財務(wù)聯(lián)系人及聯(lián)系方式銀行開戶情況組織機(jī)構(gòu)代碼貸款卡最新股東構(gòu)成出資人出資額股權(quán)占比行業(yè)歸屬實際控制方是否逃廢債企業(yè)2.公司設(shè)立與變更?描述公司歷史沿革，包括設(shè)立日期、背景、發(fā)起人、設(shè)立以來發(fā)生的改制、注資、重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、公司名稱等工商信息變更、股權(quán)結(jié)構(gòu)演變、主營內(nèi)容變化等。公司獨立運(yùn)營情況?描述公司在資產(chǎn)、人員、財務(wù)、機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)等方面與公司控股股東、實際控制人及其控制的企業(yè)是否完全分開、獨立運(yùn)作。公司是否擁有獨立完整的研發(fā)、采購、生產(chǎn)、銷售等業(yè)務(wù)體系，完全具備面向市場獨立經(jīng)營的能力。?主營包括公司資產(chǎn)完整情況（公司所擁有和使用的資產(chǎn)主要包括土地、房屋、機(jī)器設(shè)備、無形資產(chǎn)等非流動資產(chǎn)和與生產(chǎn)經(jīng)營相關(guān)的流動資產(chǎn)，公司對該等資產(chǎn)擁有合法、完整的所有權(quán)或使用權(quán)。公司不存在為股東和其他個人提供擔(dān)保的情形，亦不存在資金被控股股東、實際控制人及其控制的其他企業(yè)以借款、代償債務(wù)、代墊款項或者其他方式占用的情形。）、人員獨立情況、財務(wù)獨立情況、機(jī)構(gòu)設(shè)立獨立情況和業(yè)務(wù)獨立情況。其他需要說明的問題?如所獲榮譽(yù)、基本資料提供情況、年檢情況說明（二）股權(quán)結(jié)構(gòu)和相關(guān)公司基本信息1、組織架構(gòu)圖?股權(quán)架構(gòu)圖：包括公司股東、股東下屬公司、下屬投資分子公司或參股公司。?結(jié)構(gòu)圖內(nèi)容包括公司名稱、控股關(guān)系、控股比例?申請人內(nèi)部職能部門架構(gòu)圖及職能簡述2、管理模式?描述集團(tuán)內(nèi)公司財務(wù)、經(jīng)營等管理方式，包括但不限于是否設(shè)立資金結(jié)算中心進(jìn)行資金歸集、對下屬公司融資安排等控制情況等內(nèi)容。?上述公司在集團(tuán)中職能定位、集團(tuán)各公司之間商品買賣關(guān)系、集團(tuán)各公司之間資金互相拆借、拖欠關(guān)系等。3、公司基本資料?描述上述公司名稱、成立日期、法定代表人、注冊地、主營內(nèi)容、資產(chǎn)總額、收入狀況。4、公司章程描述?董事會、股東會、融資和收益分配約定等事宜。5、實際控制個人和管理層介紹?按實際控制人和主要管理層人員介紹其職務(wù)、行業(yè)經(jīng)驗、工作簡歷等。（三）其他需要說明的信息?如媒體或其他渠道了解的信息。三、客戶所在行業(yè)分析?所處行業(yè)簡介：行業(yè)產(chǎn)品簡介（產(chǎn)品介紹：生產(chǎn)流程、用途、特性等）、行業(yè)所處產(chǎn)業(yè)周期階段、行業(yè)發(fā)展趨勢、國家及地區(qū)的有利和不利行業(yè)政策情況。?行業(yè)壁壘分析：進(jìn)入行業(yè)的技術(shù)資金、市場進(jìn)入壁壘（如通信社保行業(yè)等進(jìn)入技術(shù)含量、安全要求高，部分業(yè)務(wù)實行許可認(rèn)證）客戶主營產(chǎn)品市場狀況：市場規(guī)模（產(chǎn)能；國內(nèi)、出口；本區(qū)域）、市場容量及發(fā)展趨勢、目前供需狀況、市場競爭格局、原材料及產(chǎn)成品價格波動和走勢分析、行業(yè)利潤水平趨勢等。行業(yè)替代品和互補(bǔ)品狀況及對申請人所在行業(yè)影響分析。房地產(chǎn)開發(fā)貸款側(cè)重于介紹我國和當(dāng)?shù)貙Ψ康禺a(chǎn)行業(yè)的有利和不利政策、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場運(yùn)行情況、申請人及所在集團(tuán)房地產(chǎn)開發(fā)項目的特點、銷售情況、市場評價和市場競爭力等方面介紹和分析；經(jīng)營性物業(yè)貸款側(cè)重于當(dāng)?shù)厣虡I(yè)、物業(yè)環(huán)境、市場定位、租售情況以及競爭情況等的內(nèi)容。四、客戶業(yè)務(wù)發(fā)展前景與規(guī)劃描述客戶發(fā)展規(guī)劃。如產(chǎn)能擴(kuò)大、產(chǎn)品升級、經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變、經(jīng)營領(lǐng)域擴(kuò)大、公司重組、上市計劃等。已實施計劃需描述計劃進(jìn)展情況。五、客戶經(jīng)營情況調(diào)查與分析（適用于生產(chǎn)加工企業(yè)，貿(mào)易型、房地產(chǎn)開發(fā)、服務(wù)類企業(yè)、同業(yè)和擔(dān)保公司等參照調(diào)整）（一）經(jīng)營內(nèi)容概述經(jīng)營內(nèi)容（含主營業(yè)務(wù)、主要產(chǎn)品與服務(wù)）；員工數(shù)量；自成立以來經(jīng)營板塊或品種、生產(chǎn)廠區(qū)分布、經(jīng)營方式、經(jīng)營規(guī)模和技術(shù)演變等；客戶主要生產(chǎn)制造工藝及流程、品牌效應(yīng)；目前經(jīng)營業(yè)績和盈利能力。（二）主營業(yè)務(wù)競爭能力分析公司行業(yè)地位及經(jīng)營優(yōu)勢；客戶市場占有率分析和判斷（含歷史和預(yù)測）；競爭力及可持續(xù)發(fā)展?fàn)顩r：客戶及行業(yè)競爭對手經(jīng)營優(yōu)、劣勢分析：研發(fā)實力、價格優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢、服務(wù)優(yōu)勢等；（三）經(jīng)營環(huán)節(jié)描述1、原材料需求和采購環(huán)節(jié)采購模式描述：包括主要原料消耗、原材料采購渠道、合同簽訂模式、訂單下發(fā)模式和頻率、定價方式、貨運(yùn)方式和交貨安排、支付結(jié)算方式和賬期等情況。原料構(gòu)成及占比原料供應(yīng)，分客戶信息:原材料的供應(yīng)（原則上分析到采購額70%以上，客戶特別分散的列入前十大客戶）供應(yīng)商A供應(yīng)產(chǎn)品合作年限上一年度供應(yīng)額占總采購量的比例與借款人關(guān)系與我行合作情況定價方式貨運(yùn)方式采購的優(yōu)惠條件結(jié)算方式及賒銷時間代理級別采購合同簽訂模式、訂單下發(fā)模式和頻率、供應(yīng)商B供應(yīng)商C供應(yīng)商D?…已執(zhí)行和未執(zhí)行重要采購合同描述：1）2）3）2、生產(chǎn)制造環(huán)節(jié)（1）生產(chǎn)流程圖及簡述、主要工藝描述、技術(shù)人員從業(yè)和學(xué)歷情況等；辦公和生產(chǎn)廠區(qū)分布、主要資產(chǎn)構(gòu)成和取得方式等；（2）存貨周轉(zhuǎn)描述：存貨存放安排及存貨周轉(zhuǎn)流程描述、產(chǎn)品成本構(gòu)成、企業(yè)對漲價的消化和轉(zhuǎn)嫁能力等；（3）管理和生產(chǎn)環(huán)節(jié)主要設(shè)備等固定資產(chǎn)構(gòu)成原值和現(xiàn)值、年限、是否專用設(shè)備、是否抵押、運(yùn)轉(zhuǎn)情況、預(yù)計變現(xiàn)情況等。3、產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)銷售模式描述：包括主要銷售渠道、合同簽訂模式、訂單下發(fā)模式和頻率、定價方式、貨運(yùn)方式和交貨安排、支付結(jié)算方式和賬期情況。公司名稱年度產(chǎn)品產(chǎn)能產(chǎn)量年銷量毛利/毛利率本部2009AB2010AB2011年1-X月AB子公司A如公司經(jīng)營內(nèi)容和經(jīng)營業(yè)績體現(xiàn)與下屬公司密切的，應(yīng)對子公司產(chǎn)銷進(jìn)行描述。子公司B下游客戶（原則上分析到銷售額70%以上，客戶特別分散的列入前十大客戶經(jīng)銷商（所在地）銷售貨物合作起始年限上一年度銷售額占總銷售量的比例與申請人關(guān)系與我行合作情況經(jīng)銷商A（所在地）定價方式貨運(yùn)方式銷售的優(yōu)惠條件結(jié)算方式及賒銷時間采購合同簽訂模式、訂單下發(fā)模式和頻率應(yīng)收款回款評價經(jīng)銷商B經(jīng)銷商C經(jīng)銷商D.?.已執(zhí)行和未執(zhí)行重要購銷合同描述：1）2）3）特殊行業(yè)提示：?房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)：經(jīng)營模式和內(nèi)容中側(cè)重于申請人股東背景、開發(fā)資質(zhì)、行業(yè)地位、規(guī)模實力和財務(wù)狀況、高管從業(yè)經(jīng)驗，企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)近年主要開發(fā)項目運(yùn)作狀況，目前在建的其他項目情況、土地儲備情況等。?施工企業(yè)、服務(wù)類企業(yè)：參照生產(chǎn)制造企業(yè)報告撰寫，視情況增減。經(jīng)營模式和內(nèi)容中側(cè)重于申請人股東背景、規(guī)模實力和財務(wù)狀況、高管從業(yè)經(jīng)驗，企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)近年主要業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況，名下資產(chǎn)狀況、上下游購銷渠道和客戶情況、業(yè)務(wù)承包和轉(zhuǎn)包方式、定價、周轉(zhuǎn)、支付結(jié)算方式、合同執(zhí)行情況等介紹。?涉及進(jìn)出口的，應(yīng)補(bǔ)充描述進(jìn)出口模式。結(jié)合海關(guān)綜合處近進(jìn)出口額的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，報關(guān)單進(jìn)出口業(yè)務(wù)量進(jìn)行列示。?同業(yè)、擔(dān)保公司、小額貸款公司等：經(jīng)營模式和內(nèi)容中側(cè)重于申請人經(jīng)營資質(zhì)、股東背景、公司治理、風(fēng)險控制、風(fēng)險準(zhǔn)備金等計提情況、運(yùn)作專業(yè)性和合規(guī)性、從業(yè)經(jīng)驗、近3年業(yè)務(wù)來源、余額、盈利能力、預(yù)期業(yè)績增長、外部經(jīng)濟(jì)和政策環(huán)境等影響程度等描述。六、客戶財務(wù)數(shù)據(jù)分析與說明（一）四期財務(wù)簡表及審計情況涉需要分析本部和合并報表的，需分別填列分析，合并報表應(yīng)描述各期簡表合并范

圍及變化情況?？梢暻闆r對簡表內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整單位：萬元年份2009年2010年2011年X月2010年X月年份2008年2009年2011年X月2010年X月流動資產(chǎn)流動負(fù)債貨幣資金短期借款短期投資應(yīng)付票據(jù)應(yīng)收票據(jù)應(yīng)付帳款應(yīng)收股利預(yù)收帳款應(yīng)收利息應(yīng)付工資應(yīng)收帳款應(yīng)付福利費預(yù)付帳款應(yīng)付股利其他應(yīng)收款應(yīng)交稅金存貨其他應(yīng)交款應(yīng)收補(bǔ)貼款其他應(yīng)付款待攤費用預(yù)提費用其他流動資產(chǎn)其他流動負(fù)債長期投資長期負(fù)債固定資產(chǎn)長期借款固定資產(chǎn)原價專項應(yīng)付款減:累計折舊應(yīng)付債券在建工程長期應(yīng)付款無形資產(chǎn)其他長期債券總資產(chǎn)總負(fù)債主營業(yè)務(wù)收入所有者權(quán)益主營業(yè)務(wù)成本股本主營業(yè)務(wù)經(jīng)營利潤資本公積營業(yè)利潤盈余公積投資收益未分配利潤利潤總額資產(chǎn)負(fù)債率流動比速動比毛利率銷售利潤率-以上報表數(shù)據(jù)可由本行信貸系統(tǒng)導(dǎo)出。?是否審計、審計單位及審計意見說明，合并范圍變化及其他說明。（二）科目明細(xì)1、貨幣資金:按存款行、資金余額、其他貨幣資金數(shù)量、貸款留存進(jìn)行列示。2、短期投資：按投資品種、余額列示，對大幅變動解釋；3、應(yīng)收賬款：按賬齡和壞賬準(zhǔn)備進(jìn)行分析；按欠款人、余額、占比、欠款原因、賬齡進(jìn)行列示。原則要求列示客戶不低于總額的%，欠款人較分散的至少列示前10大應(yīng)收客戶；大幅變動解釋。4、其他應(yīng)收款：按賬齡結(jié)構(gòu)、壞賬準(zhǔn)備進(jìn)行分析；按欠款人、余額、占比、欠款原因、賬齡進(jìn)行列示，原則要求列示客戶不低于總額的%，欠款人較分散的至少列示前10大應(yīng)收客戶；大幅變動解釋。5、預(yù)付賬款按賬齡結(jié)構(gòu)、壞賬準(zhǔn)備進(jìn)行分析；按收款人、金額、占比、欠款原因、賬齡進(jìn)行列示。原則要求列示客戶不低于總額鯽，欠款人較分散的至少列示前10大應(yīng)收客戶；大幅變動解釋。6、存貨：按產(chǎn)成品、在產(chǎn)品、原材料和其他進(jìn)行列示，描述跌價準(zhǔn)備情況；描述產(chǎn)成品等構(gòu)成、存貨存放和質(zhì)押狀況；大幅變動原因解釋。7、待攤費用：明細(xì)列示及大幅變動原因解釋。8、長期投資：明細(xì)列示及大幅變動原因解釋。9、固定資產(chǎn)：按類別名稱、原值、取得方式、凈值、市場估值（如有）、權(quán)屬狀況、是否抵押、企業(yè)、設(shè)備專用性和先進(jìn)性評價進(jìn)行列示，并解釋科目大幅變動原因。10、在建工程：按項目名稱、工程余額、總投資、資金拼盤（如有）資金落實情況、開工日期、竣工日期、是否抵押、其他進(jìn)行列示。11、無形資產(chǎn)：按類別進(jìn)行列示，大幅變動解釋。12、短期借款：按銀行、余額、到期日期、擔(dān)保方式、用途進(jìn)行列示。13、應(yīng)付票據(jù)：按客戶、品種、余額、期限進(jìn)行分析，對科目大幅變動解釋。14、應(yīng)付賬款：按賬齡結(jié)構(gòu)分析；按收款人、余額、占比、欠款原因、賬齡進(jìn)行列示。大幅變動解釋及其他說明原則要求列示客戶不低于總額的80%,欠款人較分散的至少列示前0大客戶。15、預(yù)收賬款:按賬齡結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析，按付款人、余額、占比、欠款原因、賬齡進(jìn)行列示。大幅變動解釋及其他說明原則要求列示客戶不低于總額的80%,欠款人較分散的至少列示前0大應(yīng)收客戶。16、其他應(yīng)付款：按賬齡結(jié)構(gòu)分析，按收款人、余額、占比、欠款原因、賬齡進(jìn)行列示。大幅變動解釋及其他說明原則要求列示客戶不低于總額的80%,欠款人較分散的至少列示前0大客戶。

17、長期借款：按銀行、余額、用途、借款和還款時間、擔(dān)保方式進(jìn)行列示；對借款是否展期等進(jìn)行說明。18、長期應(yīng)付款：明細(xì)列示及大幅變動解釋。19、其他科目明細(xì)列示及大幅變動解釋。（三）財務(wù)指標(biāo)分析（以下財務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)可從本行信貸系統(tǒng)中提?。?.償債能力分析2009年2010年2011年X月2010年X月資產(chǎn)負(fù)債率流動比率速動比率現(xiàn)金比率主營收入現(xiàn)金率非籌資性現(xiàn)金流入與流動負(fù)債比率利息保障倍數(shù)?根據(jù)指標(biāo)數(shù)值和變動情況對長短期償債能力進(jìn)行分析?對流動資產(chǎn)構(gòu)成、非流動資產(chǎn)構(gòu)成、流動負(fù)債構(gòu)成、非流動負(fù)債構(gòu)成進(jìn)行分析。?對大幅變動和異常情況進(jìn)行解釋說明。2.盈利能力分析2009年2010年2011年1-X月2010年1-X月毛利率營業(yè)利潤率?根據(jù)指標(biāo)數(shù)值和變動情況對盈利能力進(jìn)行分析?對收入和利潤構(gòu)成、占比較大的費用的構(gòu)成進(jìn)行說明，分析其合理性，盈利能力的成長性進(jìn)行分析。?對大幅變動和異常情況進(jìn)行解釋說明。3.營運(yùn)能力分析2009年2010年2011年1-X月2010年1-X月應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度存貨周轉(zhuǎn)速度?針對應(yīng)收賬款和存貨構(gòu)成、期限進(jìn)行分析，在調(diào)查的基礎(chǔ)上，結(jié)合周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分析結(jié)構(gòu)的合理性進(jìn)行分析。?分析周轉(zhuǎn)的季節(jié)性影響等。?對大幅變動和異常情況進(jìn)行解釋說明。4.現(xiàn)金流分析指標(biāo)2009年2010年2011年1-X月2010年1-X月一、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流入小計現(xiàn)金流出小計經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額二、投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流入小計現(xiàn)金流出小計投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額三、籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流入小計現(xiàn)金流出小計籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額四、匯率變動對現(xiàn)金的影響五、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額?對現(xiàn)金流構(gòu)成進(jìn)行列示，針對指標(biāo)變動分析現(xiàn)金流情況。?對大幅變動或異常情況進(jìn)行解釋說明。（四）財務(wù)分析系統(tǒng)評價及分析?根據(jù)我行信貸系統(tǒng)財務(wù)分析情況進(jìn)行描述分析。七、客戶與銀行業(yè)務(wù)往來情況（一）客戶及關(guān)聯(lián)公司與我行往來情況與我行主體信貸業(yè)務(wù)合作情況?簡述我行對該客戶歷次傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的審批和使用情況，包括綠色金融、小企業(yè)授信、集團(tuán)統(tǒng)一授信、傳統(tǒng)抵質(zhì)押、保證和信用授信等。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展情況?供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)描述歷來我行與該客戶開展的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)情況，包括授信、落地情況及對應(yīng)的利息收入、保證金存款情況、上下游客戶拓展等情況。投資銀行、金融租賃業(yè)務(wù)開展情況?投資銀行業(yè)務(wù)包括通過我行開展的結(jié)構(gòu)融資業(yè)務(wù)債務(wù)融資業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)等。金融租賃業(yè)務(wù)為通過我行與興業(yè)金融租賃公司開展的金融租賃業(yè)務(wù)。此處可詳述上述業(yè)務(wù)給我行帶來的收益情況。企業(yè)財富管理?企業(yè)財富管理管理分為資金業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)介紹，其中資金業(yè)務(wù)介紹通過我行辦理的資金結(jié)算中心、跨行現(xiàn)金管理、電子商務(wù)、電子政務(wù)業(yè)務(wù)情況；資產(chǎn)業(yè)務(wù)為通過我行辦理的機(jī)構(gòu)理財、流動和速動資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)情況。詳述以上業(yè)務(wù)給我行帶來的綜合收益。5.截止目前該客戶在我行客戶層級和結(jié)算情況存款余額客戶分層分類本年日均存款年日均存款貸款余額年結(jié)算量是否開通網(wǎng)銀是否代發(fā)工資是否主辦行客戶年模擬利潤我行負(fù)債占比是否把握核心資產(chǎn)內(nèi)部評級芝麻開花入池客戶是否辦理現(xiàn)金管理其他需要說明的業(yè)務(wù)或綜合收益關(guān)聯(lián)公司與我行往來情況?同上1-6條。（二）客戶與銀行合作情況綜述征信系統(tǒng)查詢情況描述結(jié)清信貸業(yè)務(wù)的品種、余額、擔(dān)保方式、期限等；對外擔(dān)保筆數(shù)，項下品種、期限、合同金額、余額等;未結(jié)清不良信貸信息、已結(jié)清不良信貸信息及相關(guān)解釋欠息次數(shù)、金額及解釋；訴訟、環(huán)評處罰等記錄進(jìn)行調(diào)查了解、解釋說明及提供相應(yīng)憑證。銀行融資及業(yè)務(wù)合作明細(xì)-分銀行描述總額度及項下品種余額、利率或保證金比例、擔(dān)保方式及擔(dān)保人、用途、期限、是否展期或欠息。-非金融企業(yè)債務(wù)融資業(yè)務(wù)，代發(fā)工資、網(wǎng)銀、現(xiàn)金管理、理財、存款、零售業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)開展情況：關(guān)聯(lián)公司銀行融資情況及主要業(yè)務(wù)合作情況介紹參考申請人融資及業(yè)務(wù)合作情況內(nèi)容進(jìn)行信息搜集，并進(jìn)行描述或填列重要事項說明（一）對外擔(dān)保情況（二）未決訴訟、仲裁事項（三）資產(chǎn)抵押、質(zhì)押、其他被限制處置事項（四）外部信息查詢情況是否存在被海關(guān)、稅務(wù)、環(huán)保部及銀監(jiān)等政府部門、監(jiān)管構(gòu)納入預(yù)警黑名單或被本行提示預(yù)警等情況（五）近期重大事項情況分析如股權(quán)或高管變更、資產(chǎn)重組、大額項目投資等（六）其他重大事項說明公司大宗商品期貨、期權(quán)及理財產(chǎn)品、各類金融衍生品情況客戶是否為本行關(guān)聯(lián)方的說明八、客戶授信風(fēng)險調(diào)查與分析（一）授信用途及分析左項目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、固定資產(chǎn)貸款（經(jīng)營性物業(yè)貸款等參照相關(guān)產(chǎn)品管理辦法分析要求進(jìn)行調(diào)整。）1、項目建設(shè)背景?介紹項目建設(shè)的必要性、合理性和可行性。2、項目產(chǎn)品及優(yōu)劣勢?分析產(chǎn)品特點、用途等產(chǎn)品信息；從建設(shè)主體、建設(shè)內(nèi)容、工藝等進(jìn)行客觀的優(yōu)劣勢分析。3、項目建設(shè)內(nèi)容與規(guī)模?對新建項目、改擴(kuò)建項目的建設(shè)內(nèi)容、規(guī)模等進(jìn)行描述。4、項目進(jìn)度與批文情況?詳細(xì)描述項目實施進(jìn)度、批文取得情況。5、投資估算與資金籌措?描述項目總投資安排，資金拼盤及落實情況；列示已投部分及投入金額等。6、財務(wù)效益分析?交待項目建設(shè)各期、經(jīng)營各期情況，合理安排測算期限。?對成本費用、收入、利潤、各期融資安排、還款安排。?分析項目投資回收期、盈利能力、現(xiàn)金流情況、能否正常還本付息等。7、不確定性分析?進(jìn)行盈虧平衡點、敏感性分析8、綜合分析?對項目的可行性、綜合優(yōu)劣勢等進(jìn)行總結(jié)分析、評價。B：營運(yùn)周轉(zhuǎn)需求授信用途和資金需求說明?描述授信事由、用途安排等情況。

資金需求測算?測算過程包括未對科目進(jìn)行調(diào)整的情況下測算和調(diào)整后測算，并對調(diào)整原因做說明。額度合理性?主要根據(jù)測算結(jié)果、調(diào)查了解情況、申請人與行下游履約記錄等分析額度的合理性。?如為供應(yīng)鏈?zhǔn)谛艠I(yè)務(wù)，應(yīng)描述我行與核心客戶供應(yīng)鏈?zhǔn)谛蓬~度情況。（二）擔(dān)保措施（根據(jù)本行對抵質(zhì)押、擔(dān)?；蚬?yīng)鏈融資相關(guān)規(guī)定進(jìn)行資料搜集和描述T視實際情況對描述方式和內(nèi)容進(jìn)行刪減和調(diào)整。）A：抵押抵押房地產(chǎn)、土地使用權(quán)、在建工程、機(jī)器設(shè)備、其他權(quán)屬證明抵押人抵押物地址抵押人基本資料、經(jīng)營內(nèi)容和經(jīng)營業(yè)績概況、貸款征信情

況等抵押人抵押物地址憑證名稱

和編號取得方式價款是否繳清建造或取得成本是否在押是否涉及訴訟相關(guān)法律性文件的完整性抵押物1憑證名稱

和編號取得方式價款是否繳清建造或取得成本是否在押是否涉及訴訟相關(guān)法律性文件的完整性抵押物1抵押物名

稱權(quán)利證明

內(nèi)容抵押物周

邊股權(quán)質(zhì)押，則應(yīng)反映股權(quán)的持有人、持股數(shù)量、每股凈資產(chǎn)以及未分配利潤后有每股凈資產(chǎn)、股權(quán)價值及質(zhì)押率，同時要根據(jù)該對應(yīng)的主體的經(jīng)營情況、盈利情況、股權(quán)數(shù)量等分析股權(quán)變現(xiàn)能抵押物現(xiàn)

狀續(xù)。抵押物2抵押物評估評估機(jī)構(gòu)評估日期估價員及聯(lián)系方式是否在我行評估機(jī)構(gòu)名單中評估價值抵抵押物評估總價評估單價較取得或建造價格溢價％設(shè)定抵押率評估機(jī)構(gòu)風(fēng)險提示或特殊說明1抵押物1

2抵押物23?…評估方法和評估參考依據(jù)抵押物變現(xiàn)能力評價?是否易處置、是否已設(shè)定抵押或其他的優(yōu)先權(quán)?包括對市場同類型、同區(qū)域該類抵押物的價格情況，近期成交價格等。?抵押物變現(xiàn)市場情況，根據(jù)位置、專用性、新舊程度等分析變現(xiàn)能力。抵押物查詢情況（包括主管部門及其他渠道）?如房管局查詢房產(chǎn)抵押、查封記錄。?登陸建設(shè)規(guī)劃局網(wǎng)站查詢抵押物是否屬于將被拆遷范圍?設(shè)備抵押下，是否屬于進(jìn)口設(shè)備還是國產(chǎn)設(shè)備，是否在海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)等情況。B：質(zhì)押（貨物、股權(quán)、債券等（非供應(yīng)鏈融資的質(zhì)押類產(chǎn)品））質(zhì)押-貨物、股權(quán)、債券等（非供應(yīng)鏈融資的質(zhì)押類產(chǎn)品）質(zhì)押物股權(quán)、貨物、債券等所有權(quán)人權(quán)證號碼質(zhì)押物監(jiān)管位置適用于貨押質(zhì)押物監(jiān)管人及監(jiān)管方式質(zhì)押率質(zhì)押物保管位置適用于股權(quán)、債券等質(zhì)押登記機(jī)構(gòu)質(zhì)押率權(quán)利證明內(nèi)容所有權(quán)人情況監(jiān)管人情況或質(zhì)押登記手續(xù)和流程質(zhì)押物價值（含取得價值和評估價值等）在先權(quán)利法律障礙變現(xiàn)能力其他C：質(zhì)押一貨物、權(quán)益等（供應(yīng)鏈融資的質(zhì)押類產(chǎn)品，保理融資參照應(yīng)收賬款質(zhì)押分析，可視業(yè)務(wù)要求和本行規(guī)定刪減）

1、質(zhì)物質(zhì)押主要質(zhì)物名稱形態(tài)質(zhì)量等級質(zhì)物近兩年的價格波動范圍目前市場價格質(zhì)物價格質(zhì)物市場供需和前景預(yù)測有無進(jìn)貨增值稅發(fā)票進(jìn)貨發(fā)票的購貨方名稱回購狀況監(jiān)管證件保管特殊要求價格確定方式及主要價格跟蹤渠道質(zhì)押率保險品種主要損耗情況變現(xiàn)能力及主要市場表現(xiàn)主要變現(xiàn)費用2、監(jiān)管方描述倉儲方倉庫名稱年吞吐量占地面積成立時間監(jiān)管等級上級主管/倉庫地點申請人業(yè)務(wù)量/監(jiān)管方業(yè)務(wù)總量倉庫資質(zhì)綜合評價監(jiān)管操作條件

3、交易對手描述基本資料財務(wù)描述4、應(yīng)收款狀況描述主要銷售客戶12345678客戶名稱總資產(chǎn)凈資產(chǎn)主營產(chǎn)品銷售規(guī)模行業(yè)地位銷售利潤率資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)付賬款/凈資產(chǎn)合作時間年交易量賒銷時間退貨記錄與申請人有無關(guān)聯(lián)關(guān)系客戶壞賬率客戶債權(quán)明晰程度客戶融資比例客戶人融資用途控制回款賬戶鎖定通知確認(rèn)程序D:保證?保證人為法人的，參照申請人分析。?保證人含自然人的，對保證人個人資料、名下資產(chǎn)、信用記錄等進(jìn)行描述。（三）授信方案安排?綜述擬安排授信方案（四）還款來源分析（五）風(fēng)險評價1、本筆授信的優(yōu)勢和劣勢分析2、風(fēng)險控制措施（六）總結(jié)性意見對授信方案部分總結(jié)性意見。（七）認(rèn)定資料內(nèi)評通知書、赤道原則認(rèn)定表、節(jié)能減排屬性認(rèn)定表、房地產(chǎn)開發(fā)客戶準(zhǔn)入批復(fù)等情況。

II:金融服務(wù)方案客戶名稱：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)：一、客戶需求、商機(jī)挖掘梳理客戶明確需求?明確需求是指客戶自身已明了的對資金及銀行各項服務(wù)的需求。潛在需求與商機(jī)挖掘?潛在需求是指客戶對本身需求不了解或未明確，但客戶自身存在的業(yè)務(wù)潛質(zhì)或管:缺陷，通過銀行金融服務(wù)可實現(xiàn)其經(jīng)營管理的有效提升，即需要本行相關(guān)人員加以導(dǎo)、優(yōu)化、挖掘的各項需求。包括融資服務(wù)需求和非融資服務(wù)需求。?客戶明確需求優(yōu)化、潛在需求挖掘及實現(xiàn)客戶聯(lián)動有效開發(fā)。明確通過筆業(yè)務(wù)本:可介入客戶名單。理引備注說明?從本行產(chǎn)品適用性、業(yè)務(wù)能力、客戶合作意向、同業(yè)競爭程度等說明本行在滿足.述客戶需求方面存在的難度。E二、本期方案安排方案安排要素安排直接授信業(yè)務(wù)（含傳統(tǒng)保證、信用、抵質(zhì)押授信業(yè)務(wù)；預(yù)付、應(yīng)收、存貨類業(yè)務(wù)；節(jié)能減排貸款；銀團(tuán)貸款、集團(tuán)統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)等）項下業(yè)務(wù)品種、期限、金額、利率水平、保證金