中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題《試題匯總》題庫(kù)

姓名:年級(jí):學(xué)號(hào):

題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評(píng)卷入得分

1、多選題：

專項(xiàng)支出預(yù)算包括（）

A.子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算

B.贍養(yǎng)支出預(yù)算

C.旅游支出

D.其他愛好支出預(yù)算

E.保費(fèi)支出預(yù)算

正確答案：ABODE

2、單選題：

英國(guó)現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（）和（）

A.一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)

B.特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)

C.一般信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)

D.特別信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)

正確答案：A

3、多選題：

忠誠(chéng)客戶包含（）的特點(diǎn)。

A.非常滿意

B.重復(fù)購(gòu)買

C.介紹別人

D.評(píng)價(jià)較高

E.追求情感上的滿足

正確答案：ABC

4、單選題：

薪酬中的（）會(huì)給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業(yè)年金、社會(huì)保險(xiǎn)

等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。

A.當(dāng)期收入

B.福利

C.津貼

D.延期收入

正確答案：D

5、多選題:

屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不保財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.珠寶首飾、古玩字畫

B.儲(chǔ)蓄存折、票證、技術(shù)資料

C.汽車、手機(jī)

D.食品、化妝品

E.處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)

正確答案：ABODE

6、單選題：

當(dāng)PMI大于（）時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展。

A.30

B.40

C.50

D.60

正確答案：C

7、單選題：

進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（）。

A.證券價(jià)格延趨勢(shì)移動(dòng)

B.市場(chǎng)行為反應(yīng)一切信息

C.歷史會(huì)重演

D.以上都不對(duì)

正確答案：B

8、單選題：

對(duì)于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.人身風(fēng)險(xiǎn)

B.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

9、多選題：

了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性有許多方法，以下選項(xiàng)中屬于的是（）。

A.與客戶面對(duì)面溝通、觀察

B.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷

C,應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)屬性工具

D.了解客戶過往的投資歷史

E.了解客戶過往的行為

正確答案：ABODE

10、單選題：

流動(dòng)比率等于（）

A.流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債

B.流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債

C.流動(dòng)負(fù)債-流動(dòng)資產(chǎn)

D.流動(dòng)負(fù)債/流動(dòng)資產(chǎn)

正確答案：B

11、多選題：

客戶關(guān)系維護(hù)或營(yíng)銷要注意以下幾點(diǎn)（）。

A.必須建立數(shù)據(jù)庫(kù)

B,直接頻繁面對(duì)客戶的員工，必須經(jīng)過嚴(yán)格專業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理，具備高素質(zhì)和高服務(wù)水平

C.公司愿意拿出一部分費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶的關(guān)系

D.以特定手段將客戶分級(jí)或分類

E.提高忠誠(chéng)客戶的比例

正確答案：ABC

12、多選題：

綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財(cái)目標(biāo)的所有方面，其內(nèi)容包括（）。

A.現(xiàn)金收支管理（包括債務(wù)管理）

B.保險(xiǎn)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃（不包括教育、退休養(yǎng)老問題）

D.稅務(wù)規(guī)劃

E.遺產(chǎn)規(guī)劃

正確答案：ABDE

13、單選題：

（）通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入

A.工作收入

B.理財(cái)收入

C.其他收入

D.不合法的收入

正確答案：B

14、單選題：

在家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財(cái)師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估時(shí)，其內(nèi)容不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估

B.可行性評(píng)估

C.安全性評(píng)估

D.整體性評(píng)估

正確答案：C

15、單選題：

被繼承人死亡后，有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（）；其次（）；最后是（）

A.遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議；遺囑；法定繼承

B.遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議；法定繼承；遺囑

C.遺囑；遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議；法定繼承

D.遺囑；法定繼承；遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議

正確答案：A

16、單選題：

根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過（），對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

正確答案：C

17、單選題：

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局歷次人口普查的統(tǒng)計(jì)，截至2010年，我國(guó)人口平均預(yù)期壽命達(dá)到74.83歲，比10年

前提高了（）歲。

A.3.25

B.3.43

C.4.52

D.5.19

正確答案：B

18、單選題：

（）是基于客戶所提供的家庭財(cái)務(wù)信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等），進(jìn)行專業(yè)

分析的過程。

A.客戶家庭基本信息

B.客戶財(cái)務(wù)狀況分析

C.理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析

D.綜合理財(cái)規(guī)劃建議

正確答案：B

19、多選題：

從稅制構(gòu)成要素的角度探討，利用稅收優(yōu)惠僅限稅務(wù)規(guī)劃主要利用的優(yōu)惠要素是（）。

A.利用免稅籌劃

B.利用減稅籌劃

C.利用稅收扣除籌劃

D,利用稅率差異籌劃

E.利用退稅籌劃

正確答案：ABODE

20、單選題:

（）一般為委托人（如家長(zhǎng)）根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機(jī)構(gòu)），

受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

正確答案：B

□

21、單選題：

享受退休生活時(shí)間越長(zhǎng)，需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力越小。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

22、單選題:

父母死亡前出生的孩子具有繼承權(quán)，但父親死亡后活著出生的子女沒有繼承權(quán)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

23、多選題：

在制定退休規(guī)劃前，對(duì)家庭及個(gè)人現(xiàn)有資產(chǎn)的了解包括（）。

A.有助于了解未來生活品質(zhì)的要求

B.了解享受退休生活的時(shí)間

C.了解現(xiàn)有資產(chǎn)狀況有助于了解未來退休生活的收入來源

D.了解未來退休的時(shí)間

E.要對(duì)客戶目前的家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金流、人力資本（未來收入）等財(cái)務(wù)情況以及未來家庭成員的職業(yè)發(fā)

展?fàn)顩r、家庭成員的結(jié)構(gòu)變化等進(jìn)行評(píng)估

正確答案：CE

24、單選題：

我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)合同合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利

于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

25、多選題：

適合教育金信托的客戶包括（）

A.有大額整筆資金的家庭

B.離異家庭

C.有子女家庭

D.高資產(chǎn)或高收入人群

E.高支出的家庭

正確答案：D

26、單選題:

以下不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。

A.確定教育目標(biāo)

B.制定投資教育規(guī)則

C.計(jì)算教育資金需求

D.計(jì)算教育資金短缺

正確答案:B

27、單選題：

互有繼承權(quán)的人同時(shí)死亡，互不繼承遺產(chǎn)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

28、單選題：

客戶滿意是客戶忠誠(chéng)的前提和基礎(chǔ)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

29、多選題：

償債能力分析的常用指標(biāo)包括（）。

A.流動(dòng)比率

B.速動(dòng)比率

0.現(xiàn)金比率

D.負(fù)債比率

E.利息保障倍數(shù)

正確答案：ABCE

30、多選題：

在制作收入支出表時(shí)，應(yīng)注意以下事項(xiàng)（）

A.需有表頭

B.通常以年度為單位

C.各類收入占比均為該類收入占總收入的比例

D.結(jié)余為總收入減去總支出

E.各類支出占比均為各類支出占總支出的比例

正確答案：ABODE

31、單選題：

以下哪項(xiàng)金額不計(jì)入企業(yè)收入總額？（）

A.利息收入

B.租金收入

C.分紅

D.損失

正確答案：D

32、單選題:

根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過（），對(duì)普通家庭而言就屬于偏高了

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

正確答案：B

33、多選題:

綜合理財(cái)規(guī)劃建議包括（）。

A.理財(cái)目標(biāo)建議

B.現(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算的建議

C.家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議

D.家庭教育規(guī)劃建議

E.投資規(guī)劃建議

正確答案：BCE

34、多選題：

單個(gè)股票的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.投資風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：BC

35、多選題:

一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是比較廣泛的，其中包括（）。

A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.人身風(fēng)險(xiǎn)

C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：ABODE

36、多選題：

基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，具有的品種選擇較多，一般分為（），能夠滿足不同類型客戶教

育投資規(guī)劃需求。

A.貨幣型

B.股票型

C.債券型

D.平衡型

E.組合型

正確答案：ABCD

37、單選題：

現(xiàn)金比率:現(xiàn)金/流動(dòng)負(fù)債，這里的現(xiàn)金包括存貨和應(yīng)收賬款。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

38、單選題：

（）是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人制定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

正確答案：D

39、單選題：

保險(xiǎn)產(chǎn)品建議是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失程度結(jié)合家庭財(cái)務(wù)的其他因素進(jìn)行全面考慮，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的危害程度,

并決定是否需要采取相應(yīng)的措施或采取何種對(duì)策。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

40、單選題：

企業(yè)發(fā)行債券的利息可以計(jì)入成本，所以應(yīng)盡量選擇定期還本付息的方式，使企業(yè)在債券有效期內(nèi)不

用付息。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

□

41、多選題：

客戶面對(duì)多個(gè)方面的建議和執(zhí)行要求可能會(huì)產(chǎn)生“畏難”情緒或不知所措，無疑需要理財(cái)師及時(shí)與之

溝通、引導(dǎo)，具體來說理財(cái)師要做好的工作有（）。

A.總結(jié)全生涯模擬仿真的過程和結(jié)果，讓客戶了解和認(rèn)知綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的完整性和專業(yè)性

B.先從客戶當(dāng)前關(guān)心的財(cái)務(wù)問題入手，總結(jié)說明這些問題將如何得到解決

C.把綜合理財(cái)規(guī)劃方案中的一些要點(diǎn)和具體步驟寫下來，力求簡(jiǎn)單易懂并讓客戶“有章可循”

D.如果在服務(wù)過程中，需要和其他服務(wù)客戶的專業(yè)人士進(jìn)行溝通，如律師和會(huì)計(jì)師等，需要向客戶提

出來、與客戶一起去面談

E.定期與客戶聯(lián)系、溝通

正確答案：ABODE

42、單選題：

套利價(jià)格理論的假設(shè)不包括（）。

A.投資者有相同的理念

B.投資者是回避風(fēng)險(xiǎn)的，并且還要實(shí)現(xiàn)效用的最大化

C.單一投資期

D.市場(chǎng)是完全的，因此對(duì)交易成本等因素不作考慮

正確答案：0

43、多選題：

理財(cái)師可以了解客戶的基本情況主要有（）。

A.婚姻狀況

B.子女及其贍養(yǎng)人員

C.財(cái)務(wù)狀況

D.預(yù)期收益

E.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度

正確答案：ABCE

44、多選題：

出現(xiàn)下列情況時(shí)，理財(cái)師需要與客戶一起分析其影響和對(duì)策是（）。

A.客戶家庭情況變故

B.職業(yè)和收入情況發(fā)生重大的改變

C.法律、法規(guī)及其他政策的變化

D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融市場(chǎng)大事

E.投資品種或相關(guān)行業(yè)特殊事件

正確答案：ABCDE

45、單選題：

資產(chǎn)配置策略的分類依據(jù)不包括（）。

A.范圍

B.時(shí)間跨度和風(fēng)格類別

C.產(chǎn)品性質(zhì)

D.配置策略

正確答案：C

46、單選題：

納稅人自產(chǎn)自用的應(yīng)稅消費(fèi)品，按照納稅人生產(chǎn)的同類消費(fèi)品的銷售價(jià)格計(jì)算納稅，沒有同類消費(fèi)品

銷售價(jià)格的，按組成計(jì)稅價(jià)格計(jì)算納稅。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

47、單選題：

中小企業(yè)資金難題可以通過“開源節(jié)流”的手段，“節(jié)流”主要是通過內(nèi)部管理手段，減少或避免不

必要的支出，使企業(yè)合理的使用先用資金。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

48、單選題：

運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)的是（）。

A.增長(zhǎng)型行業(yè)

B.周期型行業(yè)

C.衰退型行業(yè)

D.防守型行業(yè)

正確答案：B

49、單選題：

存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)速度（），企業(yè)存貨管理水平（）。

A.快，低

B.快，高

C.慢，低

D.慢，高

正確答案:B

50、單選題：

（）是財(cái)務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況。

A.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)

B.流動(dòng)現(xiàn)金管理

C.稅務(wù)籌劃

D.基本財(cái)務(wù)比率

正確答案：D

51、單選題：

到期收益率是指?jìng)奈磥憩F(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券未來價(jià)格的貼現(xiàn)率，一般用字母y表示。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

52、單選題：

（）反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健以及企業(yè)的長(zhǎng)期償債能力。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.產(chǎn)權(quán)比率

D.有形資產(chǎn)負(fù)債率

正確答案：C

53、多選題:

目前市場(chǎng)上最常見的新型人壽保險(xiǎn)包括（）。

A.分紅壽險(xiǎn)

B.投資連結(jié)保險(xiǎn)

C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

D.兩全壽險(xiǎn)

E.生存保險(xiǎn)

正確答案：ABC

54、單選題：

（）是實(shí)現(xiàn)未來理財(cái)目標(biāo)最可依賴的資源。

A,流動(dòng)性資產(chǎn)

B.自用性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.總資產(chǎn)

正確答案：C

55、多選題：

理財(cái)師需在理財(cái)規(guī)劃書上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，這些假設(shè)條件包括

（）O

A.客戶的收入增長(zhǎng)率

B.價(jià)格上漲因素及其影響

C.假設(shè)客戶的退休年齡

D,可配置投資性資產(chǎn)的確定

E.假設(shè)客戶的預(yù)壽年齡

正確答案：ABCDE

56、多選題：

在確定教育投資規(guī)劃方案與投資工具中，選擇投資工具，應(yīng)該考慮到因素，包括（）。

A.預(yù)期回報(bào)

B.自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.目前所持有的本金

D.投資的期IC.對(duì)客戶資產(chǎn)配置狀況信息進(jìn)行整理，需要把這些混合型產(chǎn)品中不同類別的資產(chǎn)進(jìn)行

分解和歸類

D.把客戶當(dāng)前總資產(chǎn)的配置情況和可配置投資性資產(chǎn)的配置情況分布列出來

正確答案：A

59、多選題：

全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含了（）。

A,流動(dòng)性資產(chǎn)分析

B.自由儲(chǔ)蓄額分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.投資性資產(chǎn)額度模擬分析

E.風(fēng)險(xiǎn)屬性分析

正確答案：CD

60、單選題：

企業(yè)閑162、單選題：

（）是指斐本市場(chǎng)上由風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可能形成的所有投資組合的總體。

A.有效集

B.最有投資組合

C.可行集

D.無差異曲線

正確答案：C

63、單選題：

個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)適用《企業(yè)所得稅》。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

64、單選題：

理財(cái)規(guī)劃書的封面上可以打上的內(nèi)容不包括（）。

A.客戶的名字

B.客戶的工作單位

C.理財(cái)師的名字

D.制作完成的日期

正確答案：B

65、多選題:

除了基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，其他類型的社會(huì)福利還包括（）。

A.國(guó)家基本醫(yī)療保障計(jì)劃

B.國(guó)家住房保障計(jì)劃

0.失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和就業(yè)保障

D.工傷保險(xiǎn)

E.最低生活保障

正確答案：ABODE

66、單選題:

了解客戶是理財(cái)師客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

67、單選題：

經(jīng)營(yíng)中的稅收籌劃的主要原則是在不違背法律的前提下，利用稅法中的有利條款，壓縮應(yīng)繳稅額規(guī)模、

延遲稅款繳納時(shí)間，增加流動(dòng)資金。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

68、單選題:

遺囑應(yīng)當(dāng)對(duì)缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

69、單選題：

特定意外傷害保險(xiǎn)所承保的是特定時(shí)間、特定地點(diǎn)或特定原因而導(dǎo)致的人身意外傷害風(fēng)險(xiǎn)（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

70、單選題：

“能夠?qū)崿F(xiàn)”是指它是事實(shí)上的經(jīng)濟(jì)利益或客觀的利益（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

71、多選題：

投資回報(bào)率對(duì)投資品價(jià)值的影響是不言而喻的，有時(shí)甚至是最主要的決定因素，一般來說，預(yù)期投資

回報(bào)率的設(shè)定與客戶的（）等相關(guān)。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.學(xué)歷

C.年齡

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好

E.對(duì)投資工具的認(rèn)識(shí)

正確答案：ABODE

72、多選題：

教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)包括（）。

A.開戶對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生

B.教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬(wàn)元

C.教育儲(chǔ)蓄存期分別為1年、3年、5年

D.6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日

利率計(jì)息

E.1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

正確答案：ABDE

73、單選題：

由于資產(chǎn)配置建議尤其應(yīng)該與客戶的理財(cái)目標(biāo)聯(lián)系起來分析，故在家庭財(cái)務(wù)分析的過程中，應(yīng)盡早地

提供資產(chǎn)配置的建議。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

74、單選題：

追求價(jià)廉物美，經(jīng)久耐用，是客戶消費(fèi)觀念發(fā)展的（）階段的特點(diǎn)。

A.實(shí)用消費(fèi)

B.理性消費(fèi)

C.感性消費(fèi)

D.感情消費(fèi)

正確答案：B

75、單選題：

增值服務(wù)、定制服務(wù)或個(gè)性化服務(wù)，這些都屬于（）

A.分內(nèi)服務(wù)

B.額外服務(wù)

C.超常服務(wù)

D.個(gè)性服務(wù)

正確答案：B

76、單選題：

隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，企業(yè)面臨銷售費(fèi)用和產(chǎn)品成本不斷攀升的壓力，通過削減生產(chǎn)成本和壓縮銷售

費(fèi)用來實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤(rùn)最大化，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展階段的是（）

A.產(chǎn)值中心論

B.銷售中心論

C.利潤(rùn)中心論

D.客戶中心論

正確答案：C

77、多選題：

利潤(rùn)分配中的稅收籌劃可以從以下幾方面來考慮（）

A.盡量使應(yīng)納稅收入數(shù)額越小越好

B.盡量使應(yīng)納稅收入數(shù)額越大越好

C.盡量增加成本費(fèi)用扣除項(xiàng)目，使費(fèi)用列支最大化

D.充分利用稅收優(yōu)惠政策減少稅收支出

E.確保凈利潤(rùn)在再分配時(shí)價(jià)值最大化

正確答案：ACDE

78、單選題：

以下選項(xiàng)中，支出彈性較大的是（）。

A.子女教育規(guī)劃

B.贍養(yǎng)支出規(guī)劃

C.休閑旅游支出規(guī)劃

D.醫(yī)療保險(xiǎn)支出規(guī)劃

正確答案：C

79、單選題：

在投融資中的稅收籌劃時(shí)，投資中要注意對(duì)投資方向、企業(yè)注冊(cè)地點(diǎn)、投資方式的選擇。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

80、單選題：

2/3的客戶離開商家是因?yàn)榈玫降模ǎ┎粔颉?/p>

A.關(guān)懷

B.服務(wù)

C.滿意

D.體驗(yàn)

正確答案：A

□

81、單選題：

如果客戶披露了其職業(yè)、職務(wù)、工作單位或者健康狀況的，可以放在家庭財(cái)務(wù)狀況分析這個(gè)環(huán)節(jié)里。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

82、單選題：

資產(chǎn)收益率的計(jì)算公式為（）

A.凈利潤(rùn)X資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.資產(chǎn)總額/所有者權(quán)益

C.銷售利潤(rùn)率X資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.凈利潤(rùn)/資產(chǎn)平均總額

正確答案：C

83、單選題:

風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量越多，實(shí)際損失的概率會(huì)越穩(wěn)定（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

84、單選題:

隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇和成熟，一方面企業(yè)面臨成本、費(fèi)用削減空間日益縮小，同時(shí)由于科技手段、自

動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化的提高，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理把客戶的需求、滿意和關(guān)系放到了首位，這是處于

企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展階段的（）

A.產(chǎn)值中心論

B.銷售中心論

C.利潤(rùn)中心論

D.客戶中心論

正確答案：D

85、單選題：

老年退休是每個(gè)人都需要去面對(duì)的人生過程，退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一

生中最重要的（），因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。

A.人生規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)目標(biāo)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.投資目標(biāo)

正確答案：B

86、單選題：

（）是對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人正面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

正確答案：A

87、單選題：

（）是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。

A.職業(yè)教育

B.子女教育

C.基礎(chǔ)教育

D.高等教育

正確答案：B

88、單選題：

職工應(yīng)當(dāng)繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)中由個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)是經(jīng)過核定的上年度本人月平均工資，費(fèi)率為（）。

A.2%

B.6%

C.8%

D.12%

正確答案：C

89、單選題：

從廣義的投資角度來看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃

也逐漸成為每個(gè)家庭重要（）之一。

A.人生規(guī)劃

B.理財(cái)目標(biāo)

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃

D.投資計(jì)劃

正確答案：B

90、多選題：

契稅的課稅對(duì)象有（）

A.國(guó)有土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓

B.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.房屋買賣

D.房屋贈(zèng)與

E.房屋交換

正確答案：ABODE

91、單選題：

通過銀行儲(chǔ)蓄進(jìn)行教育金準(zhǔn)備，是目前最為常見的方式，銀行對(duì)儲(chǔ)蓄資金（）的保證及其便利性

是吸引家長(zhǎng)的最主要原因。

A.安全性

B.便利性

C.快捷性

D.高效性

正確答案：A

92、單選題：

以下不屬于其他類型的單位福利的是（）。

A.單位保健計(jì)劃

B.企業(yè)年金

C.利潤(rùn)分享計(jì)劃

D.員工持股計(jì)劃

正確答案：B

93、多選題：

行為金融學(xué)與傳統(tǒng)金融學(xué)的差別在于，行為金融學(xué)利用了與投資者信念、偏好、決策等相關(guān)的（）

等領(lǐng)域的研究成果。

A.管理學(xué)

B.金融學(xué)

C.心理學(xué)

D.社會(huì)心理學(xué)

E.決策科學(xué)

正確答案：CDE

94、多選題：

家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議包括的內(nèi)容有（）。

A.對(duì)現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置的建議

B.重申家庭財(cái)務(wù)保障的重要性

C.對(duì)客戶潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估

D.提出對(duì)策（包括保險(xiǎn)產(chǎn)品建議）

E.風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估

正確答案:BCDE

95、單選題:

對(duì)貸款的學(xué)生，因觸犯國(guó)家法律、校紀(jì)，而被學(xué)校開除學(xué)籍、勒令退學(xué)或者學(xué)生自動(dòng)退學(xué)的，應(yīng)由擔(dān)

保人承擔(dān)全部還款責(zé)任。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

96、單選題:

在理財(cái)規(guī)劃書的綜合理財(cái)規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財(cái)師需要對(duì)客戶當(dāng)前關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)問題提出一個(gè)明確的

建議，并且在此基礎(chǔ)上，為客戶設(shè)定未來（）的家庭主要支出預(yù)算。

A.半年

B.一年

C.三年

D.五年

正確答案：B

97、單選題：

所有現(xiàn)金管理需要從安全性管理和控制性管理入手。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

98、單選題：

（）是最常見、最普通的年金保險(xiǎn)

A.個(gè)人年金

B.聯(lián)合年金

C.最后生存者年金

D.聯(lián)合及生存者年金

正確答案：A

99、多選題：

個(gè)人所得稅的稅率形式包括（）。

A.比例稅率

B.累進(jìn)稅率

C.累減稅率

D.定額稅率

E.全額稅率

正確答案：ABD

100、單選題：

在合理、合法情況下，使納稅人減少應(yīng)納稅收而直接節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃方法是（）。

A.利用免稅籌劃

B.利用減稅籌劃

C.分劈技術(shù)

D.利用退稅籌劃

正確答案：B

□

101x單選題：

在了解客戶對(duì)其子女基本教育需求、初步估算教育經(jīng)費(fèi)后，理財(cái)師需要選擇（）來協(xié)助客戶做出

合理的決策安排。

A.教育費(fèi)用籌集方式以及投資工具

B.投資時(shí)間

C.投資產(chǎn)品

D.投資組合

正確答案：A

102、單選題：

下列關(guān)于員工的薪酬構(gòu)成與福利說法不正確的是（）。

A.津貼主要是為了補(bǔ)償員工特殊和額外的勞動(dòng)消耗而支付給員工的補(bǔ)償性薪酬

B.福利則是企業(yè)為員工提供的另一種補(bǔ)充性薪酬，以便為員工提供各種與生活質(zhì)量保障、工作生活平

衡相關(guān)的物質(zhì)補(bǔ)償與服務(wù)形式

C.狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎(jiǎng)金、津貼、福利和員工獲得的各種非貨幣形式的滿足等。

D.獎(jiǎng)金則是根據(jù)績(jī)效考核給予的業(yè)績(jī)薪酬和激勵(lì)薪酬

正確答案：C

103、單選題：

保險(xiǎn)合同雙方的權(quán)利和義務(wù)時(shí)彼此關(guān)聯(lián)的（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

104、單選題:

下列關(guān)于教育投資的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.教育投資周期長(zhǎng)、金額大

B.教育支出時(shí)間和費(fèi)用都不固定

C.教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)

D.不確定因素多

正確答案：B

105、單選題：

（）尤其是針對(duì)朋友間的借貸和一些特殊“投資”渠道可能產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)

等。

A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

106、單選題：

不可以申請(qǐng)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的是（）

A.工廠

B.學(xué)校

C.商店

D.醫(yī)生

正確答案：D

107、單選題：

Excel是一款功能強(qiáng)大的電子表格和數(shù)據(jù)分析應(yīng)用程序，熟練操作Excel的能力是是理財(cái)師必須擁有的

基本技能。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

108、單選題：

車輛損失保險(xiǎn)責(zé)任中的碰撞責(zé)任，保險(xiǎn)人需要承擔(dān)（）

A,車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失

B.自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失

0.意外事故導(dǎo)致的損失

D.為減少和避免車輛損失所進(jìn)行搶救行為導(dǎo)致的合理費(fèi)用

正確答案：A

109、單選題：

在厘清服務(wù)對(duì)象和初步需求時(shí)，理財(cái)師需要了解客戶及其家庭主要成員的背景情況，其中不包括（）。

A.職業(yè)（職位）

B.年齡（生日）

C.收入支出情況

D.生活品質(zhì)狀況

正確答案：C

110、單選題：

產(chǎn)權(quán)比率高，說明負(fù)債占比（），利息支出和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（），長(zhǎng)期償債能力（）。

A.大，大，強(qiáng)

八

尢

強(qiáng)

差

尢(

D.大，大，差

正確答案：D

111、單選題：

（）是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄,

是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。

A.銀行儲(chǔ)蓄

B.教育儲(chǔ)蓄

C.教育保險(xiǎn)

D.教育金信托

正確答案：B

112、單選題：

理財(cái)規(guī)劃書的最后部分是（）。

A.執(zhí)行確認(rèn)書

B.附錄

C.法律聲明文件

D.持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議

正確答案：B

113、單選題：

對(duì)家庭而言，（）應(yīng)當(dāng)作為主要的保障手段。

A.社會(huì)保險(xiǎn)

B.商業(yè)保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

正確答案：B

114、單選題：

理財(cái)師對(duì)所屬機(jī)構(gòu)的介紹通常是標(biāo)準(zhǔn)化的文本，需得到（）的審核通過。

A.投資部門

B.風(fēng)險(xiǎn)控制部門

C.合規(guī)部門

D.監(jiān)察稽核部門

正確答案：C

115、單選題：

家族信托設(shè)立后，除特殊情況外，受托人沒有權(quán)利向外界披露信托財(cái)產(chǎn)的運(yùn)用情況。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

116、單選題：

如果平均負(fù)債利率高于基準(zhǔn)貸款利率的（）以上，理財(cái)師需要提醒客戶關(guān)注自己的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)

A.20%

B.10%

C.30%

D.25%

正確答案：A

117、單選題：

以下關(guān)于教育保險(xiǎn)說法不正確的是（）。

A.教育金保險(xiǎn)通常具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能

B.教育金保險(xiǎn)實(shí)際ID.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

120、多選題：

理財(cái)規(guī)劃書的開場(chǎng)白應(yīng)該包括的內(nèi)容有（）。

A.一封給客戶的信

B.理財(cái)規(guī)劃書的封面

C.理財(cái)規(guī)劃書的關(guān)鍵字

D.理財(cái)規(guī)劃書的摘要

E.目錄

正確答案：ABDE

□

121、單選題:

（）是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件

A.風(fēng)險(xiǎn)因素

B.風(fēng)險(xiǎn)事故

C.損失

D.心理風(fēng)險(xiǎn)因素

正確答案：B

122、多選題：

在客戶家庭財(cái)務(wù)狀況收集過程中，信息收集來源和方法主要有（）。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談?wù)髟?/p>

D.客戶能提交的一些賬戶

E.客戶能提交的一些財(cái)務(wù)資料

正確答案：ABODE

123、多選題：

現(xiàn)代投資組合理論的發(fā)展極大地改變了過去主要依賴基本分析的傳統(tǒng)投資管理實(shí)踐，使現(xiàn)代投資管理

日益朝著（）的方向發(fā)展。

A.科學(xué)化

B.合理化

C.系統(tǒng)化

D.組合化

E.效率化

正確答案：ACD

124、單選題：

激發(fā)客戶尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因往往是因?yàn)榭蛻糇陨淼那闆r的一些變化，其中不包括（）。

A.資產(chǎn)狀況發(fā)生改變

B.家庭狀況發(fā)生改變

C.國(guó)家政策發(fā)生變化

D.事業(yè)上的變化

正確答案：C

125、單選題：

以下選項(xiàng)中，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.收入負(fù)債率=年本息攤還額/稅后總收入

B.償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)

C.資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)

D.融資比率=自用資產(chǎn)負(fù)債/投資性資產(chǎn)

正確答案：D

126、單選題:

兩全壽險(xiǎn)的最大優(yōu)點(diǎn)在于，既可以使受益人在保險(xiǎn)存續(xù)期間得到保障，又可以使被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期屆

滿時(shí)享受到保險(xiǎn)金利益（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

127、多選題：

提供優(yōu)異的客戶服務(wù)，理財(cái)師應(yīng)遵循（）

A.做精分內(nèi)服務(wù)

B.做足額外服務(wù)

C.做好超常服務(wù)

D.做細(xì)基礎(chǔ)服務(wù)

E.提高自身素質(zhì)

正確答案：ABC

128、單選題：

客戶關(guān)系管理最早發(fā)展的國(guó)家是英國(guó)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

129、多選題：

理財(cái)師在幫助客戶指定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握兩個(gè)原則（）

A.適度性原則

B.合理性原則

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

E.量力而行原則

正確答案：CE

130、多選題:

家庭生活支出可分為（）

A.家庭日常生活支出

B.專項(xiàng)支出

C.信用卡還款

D.贍養(yǎng)支出

E.投資理財(cái)咨詢支出

正確答案：AB

131、單選題：

2013年，A經(jīng)銷商進(jìn)口了某3.0L排量的著名品牌進(jìn)口車，該車關(guān)稅完稅價(jià)格約33.5萬(wàn)元，該經(jīng)銷

商銷售該車應(yīng)納關(guān)稅稅額為（）

A.8.375萬(wàn)元

B.8.275萬(wàn)元

C.9.375萬(wàn)元

D.9.275萬(wàn)元

正確答案：A

132、單選題：

《企業(yè)所得稅》自（）年起施行。

A.2007

B.2008

C.2009

D.2010

正確答案:B

133、單選題：

不經(jīng)常發(fā)生的、讓客戶驚喜或意想不到的努力和服務(wù)，這是屬于（）

A.分內(nèi)服務(wù)

B.額外服務(wù)

C.超常服務(wù)

D.標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)

正確答案：C

134、多選題：

國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的貸款方式是（）。

A.借款人一次性申請(qǐng)

B.貸款銀行一次性審批

C.統(tǒng)一發(fā)放

D.單戶核算

E.一次性還清

正確答案：ABD

135、多選題：

通過全生涯模擬仿真，我們可以知道對(duì)未來每項(xiàng)主要現(xiàn)金流的合理規(guī)劃的重要性，合理規(guī)劃包括了

（）O

A.對(duì)每年各項(xiàng)支出制定合理的預(yù)算和增長(zhǎng)率

B.當(dāng)收支發(fā)生偏離的時(shí)候進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整

C.當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時(shí)候，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和糾正

D.對(duì)投資性資產(chǎn)進(jìn)行積極穩(wěn)健的投資活動(dòng)以滿足投資報(bào)酬率的要求

E.努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長(zhǎng)性，當(dāng)收入發(fā)生變化的時(shí)候，及時(shí)對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整

正確答案：ABCDE

136、單選題：

理財(cái)師的日常工作職責(zé)范圍內(nèi)的、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)工作內(nèi)容或要求，這是屬于（）

A.超常服務(wù)

B.額外服務(wù)

C.分內(nèi)服務(wù)

D.標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)

正確答案：C

137、多選題：

稅率的基本形式（）。

A.比例稅率

B.累進(jìn)稅率

C.定額稅率

D.累出稅率

E.全額累進(jìn)稅率

正確答案：ABC

138、單選題：

價(jià)格紅利比的波動(dòng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于紅利增長(zhǎng)率的波動(dòng)，這就是（）的一種表現(xiàn)形式。

A.波動(dòng)性之謎

B.股權(quán)溢價(jià)之謎

C.有限理性

D.有效市場(chǎng)

正確答案：A

139X多選題：

英國(guó)的四大商業(yè)銀行是（）

A.國(guó)民西敏寺銀行

B.米特蘭銀行

0.巴克萊銀行

D.勞合銀行

E.匯豐銀行

正確答案：ABCD

140、單選題：

以下哪個(gè)項(xiàng)目暫免土地增值稅（）

A.納稅人建造普通標(biāo)準(zhǔn)住宅出售，增值額未超過扣除項(xiàng)目金額20%的。

B.由于城市實(shí)施籌劃、國(guó)家建設(shè)需要依法征收、收回的房地產(chǎn)

C.個(gè)人之間互換自有居住用房地產(chǎn)的

D.個(gè)人銷售住房

正確答案：D

□

141、單選題：

在IB.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率

C.實(shí)收資本利潤(rùn)率

D.基本獲利率

正確答案：B

146、單選題：

在配置資產(chǎn)上，精明生意人出于私密性等考慮，不愿意在一家銀行配置大多數(shù)資產(chǎn)，并且不愿意使用

同一家銀行、由同一位客戶經(jīng)理管理公司和個(gè)人的相關(guān)業(yè)務(wù)（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

147、單選題：

綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財(cái)目標(biāo)的所有方面，這體現(xiàn)了綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的（）。

A.全面性

B.實(shí)用性

C.長(zhǎng)期性

D.專業(yè)性

正確答案：A

148、單選題：

收入保障保險(xiǎn)僅為被保險(xiǎn)人失去勞動(dòng)能力，導(dǎo)致的收入減少或喪失部分提供經(jīng)濟(jì)上的保障，而并不負(fù)

擔(dān)被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害所支出的醫(yī)療費(fèi)用（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

149、單選題：

為了解決中小企業(yè)融資難的問題，一些銀行專門成立了小貸中心和專業(yè)化支行等形式的融資服務(wù)模式

來為中小企業(yè)提供融資，但實(shí)際成效并不明顯。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

150、單選題：

中國(guó)的財(cái)政繳稅和財(cái)政存款釋放遵循一定的季節(jié)性規(guī)律，一年中財(cái)政繳稅多集中在（）。

A.3-4月

B.4-5月

C.5-6月

D.970月

正確答案：B

151v單選題：

風(fēng)險(xiǎn)事故是造成損失的直接的或外在的原因（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

152、單選題：

對(duì)數(shù)國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的界定從（）和（）兩方面進(jìn)行。

A.性質(zhì)，數(shù)量

B.性質(zhì)，定量

C.定性，定量

D.定性，數(shù)量

正確答案：C

153、單選題：

開始意識(shí)并嘗試把CRM系統(tǒng)的應(yīng)用與企業(yè)內(nèi)部管理、工作觀念轉(zhuǎn)變和產(chǎn)品服務(wù)流程結(jié)合起來，這是處

于客戶關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的（）。

A.跟風(fēng)階段

B.摸索階段

C.回歸創(chuàng)新階段

D.成熟階段

正確答案：C

154、單選題:

如果客戶退休的越早，那么他需要承受的經(jīng)濟(jì)壓力將會(huì)越大。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

155、單選題：

（）是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的根本。

A.客戶所提供的信息

B.理財(cái)師自己調(diào)查的信息

C.理財(cái)規(guī)劃書

D.客戶的一些想法和要求

正確答案：A

156、多選題：

在綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟有（）。

A.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)并對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行量化

B.分析和評(píng)估客戶的家庭情況和財(cái)務(wù)狀況

C.根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置

D.跟蹤檢查投資組合的整體業(yè)績(jī)是否和預(yù)估的投資報(bào)酬率相一致

E.根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財(cái)產(chǎn)品，建立投資組合

正確答案：ABCE

157、單選題：

在理財(cái)規(guī)劃書上對(duì)全生涯模擬仿真原理的介紹無須太過專業(yè)，但必須展示其制作過程。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：B

158、單選題：

（）是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。

A.貸款周期短

B.貸款額度小

C.信用級(jí)別低

D.銀行成本效益低

正確答案：C

159、多選題：

家族信托的優(yōu)勢(shì)有（）

A.財(cái)富靈活傳承

B.財(cái)產(chǎn)安全隔離

C.節(jié)稅避稅

D.信息嚴(yán)格保密

E.保持財(cái)富增值

正確答案：ABCD

160、單選題：

（）是客戶實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最1162、多選題：

財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括哪些方法？（）

A.自留風(fēng)險(xiǎn)

B.分散風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E.消除風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：ACD

163、單選題:

小王與朋友合伙購(gòu)買了一輛卡車，小王負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營(yíng)，他為車投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，并指

定自己為受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，車輛全損，則（）。

A.保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾⊥跻阉劳?/p>

B.保險(xiǎn)公司賠付，保險(xiǎn)金給小王的朋友

C.保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾⊥跖c朋友合伙購(gòu)車

D.保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)樾⊥踟?fù)責(zé)駕駛經(jīng)營(yíng)，有可保利益

正確答案：D

164、多選題:

在解決了客戶“現(xiàn)在在哪里”和“準(zhǔn)備去哪里”的問題后，理財(cái)師需要向客戶提出綜合的實(shí)現(xiàn)其各項(xiàng)

理財(cái)目標(biāo)的建議、措施。這些建議主要包括哪些內(nèi)容？（）

A.針對(duì)客戶當(dāng)前關(guān)心的財(cái)務(wù)問題的建議，以及和其他理財(cái)目標(biāo)之間的關(guān)系和影響的分析

B.針對(duì)其他各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)和方案的總結(jié)，以及提出的具體財(cái)務(wù)安排或措施

C.針對(duì)客戶現(xiàn)階段的家庭財(cái)富保障的建議，以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的推薦

D.針對(duì)客戶現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的診斷分析和調(diào)整建議，以及具體理財(cái)產(chǎn)品的推薦

E.關(guān)于實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案的相關(guān)安排和建議

正確答案：ABODE

165、單選題：

作為一名社會(huì)人，之所以需要購(gòu)買保險(xiǎn)，不僅僅體現(xiàn)的是風(fēng)險(xiǎn)管理的思想，還體現(xiàn)出自己的生命價(jià)值,

從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來看，人的生命價(jià)值在于（）。

A.其賺取的金錢數(shù)額

B.其賺取的金錢收入滿足自己所需成本

C.其賺取的金錢收入滿足他人所需成本

D.其賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后，對(duì)于其財(cái)務(wù)依賴者有金錢的價(jià)值

正確答案：D

166、單選題：

理財(cái)師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對(duì)這種情況，小王的最優(yōu)建議是（）?

A.建議客戶加大儲(chǔ)蓄力度

B.結(jié)合客戶理財(cái)需求，建議適當(dāng)配置理財(cái)基金

C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財(cái)務(wù)融資杠桿

D.根據(jù)客戶意愿行事

正確答案：B

167、單選題：

在健康保險(xiǎn)的比例給付條款中，如果采用累進(jìn)比例給付方式，則保險(xiǎn)人承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)的比例和被保險(xiǎn)人

的自付比例之間的關(guān)系是（）?[2015年10月真題]

A.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例減小，被：保險(xiǎn)人自付比例增大

B.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例減小，被；保險(xiǎn)人自付比例減小

C.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例增大，:被保險(xiǎn)人自付比例減小

D.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例增大，；被保險(xiǎn)人自付比例增大

正確答案：C

168、多選題：

關(guān)于客戶投訴處理的方法和技巧有許多，在具體實(shí)踐中理財(cái)師應(yīng)該做到（）。

A.行動(dòng)迅速

B.先處理感情

C.后處理事件

D.客戶投訴處理方法應(yīng)該標(biāo)準(zhǔn)化、流程化

E.為保護(hù)商業(yè)秘密，處理流程不應(yīng)告知客戶

正確答案：ABCD

169、單選題：

企業(yè)所得稅法規(guī)定，納稅人發(fā)生年度虧損的，可以用下一納稅年度的所得彌補(bǔ)，但延續(xù)彌補(bǔ)期最長(zhǎng)不

得超過（）年。

A.6

B.5

C.4

D.3

正確答案：B

170、多選題：

稅務(wù)規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同類？（？）

A.避稅籌劃？

B.逃稅規(guī)劃

C.節(jié)稅籌劃

D.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃

E.偷稅規(guī)劃

正確答案：ACD

171、多選題：

下列關(guān)于我國(guó)養(yǎng)老保障制度的說法，正確的是（）。

A.國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面廣泛，保障程度較高

B.解決養(yǎng)老金缺口問題對(duì)國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定壓力

C.個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄已經(jīng)形成制度化

D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對(duì)保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口

E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠(yuǎn)

正確答案：BDE

172、單選題：

某投資者正在考察一只股票，并了解到當(dāng)前股市大盤平均收益率為12%,同期國(guó)庫(kù)券收益率為5%,

已知該股票的P系數(shù)為1.5,則該只股票的期望收益率為（）。

A.13.5%

B.14%

C.15.5%

D.16.5%

正確答案：C

173、單選題：

公民在遺書中涉及其死后個(gè)人財(cái)產(chǎn)處分的內(nèi)容，確為死者真實(shí)意思表示，有本人簽名并注明了年月日,

又無相反證據(jù)證明的，可按（）對(duì)待。

A.錄音遺囑

B.口頭遺囑

C.代書遺囑

D.自書遺囑

正確答案：D

174、多選題：

合理的企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括（）。

A.企業(yè)的經(jīng)濟(jì)承受能力

B.企業(yè)的規(guī)模和類型

0.企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)為職工起到補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)的作用

D.員工的數(shù)量

E.企業(yè)年金繳費(fèi)應(yīng)兼顧公平和效率

正確答案：ACE

175、多選題：

理財(cái)師在做財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，應(yīng)遵循（）的原則。

A.及早著手？

B.充分溝通？

C.專業(yè)分工？

D.獨(dú)立思考

E.定期更新

正確答案：ABCE

176、多選題：

企業(yè)年金的資金來源相對(duì)較少，僅由（）組成。

A.企業(yè)繳費(fèi)

B.員工個(gè)人繳費(fèi)

C.企業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)收益

D.財(cái)政支出

E.其他補(bǔ)貼

正確答案：ABC

□

177、單選題：

李先生在甲公司兼職，收入為每月4200元。如果李先生與甲公司沒有固定的雇傭關(guān)系，其納稅額為（）

A.660元

B.670元

C.680元

D.690元

正確答案：0

178、單選題：

增值稅一般納稅人外購(gòu)貨物所支付的運(yùn)輸費(fèi)用，以及銷售貨物所支付的運(yùn)費(fèi)，根據(jù)運(yùn)費(fèi)發(fā)票所列運(yùn)費(fèi)

金額按（）的扣除率計(jì)算進(jìn)項(xiàng)扣除。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

正確答案：D

179、單選題：

（）是確?？蛻羧松煌A段的需求得到滿足的重要手段。

A.法律聲明文件

B.相關(guān)信息披露

C.方案執(zhí)行確認(rèn)書

D.持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

正確答案：D

180、單選題：

（）是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。

A.分析風(fēng)險(xiǎn)管理策略

B.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.分析風(fēng)險(xiǎn)管理效果

D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

正確答案：D

181x單選題：

機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)可以作為機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的補(bǔ)充。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

182、單選題：

客戶滿意度不僅取決于金融機(jī)構(gòu)、理財(cái)師的服務(wù)水平，還與客戶的（）相關(guān)。

A.體驗(yàn)

B.忠誠(chéng)度

C.預(yù)期

D.滿意度

正確答案：C

183、多選題：

女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性的原因是（）。

A.男性的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比女性低

B.女性平均壽命高于男性

C.女性在工作期間平均收入低于男性

D.女性的消費(fèi)普遍比男性高

E.女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式

正確答案：BCE

184、多選題：

一名專業(yè)的理財(cái)師可以幫助客戶制定退休規(guī)劃，而一份退休規(guī)劃能夠告訴客戶：他和家人在退休后能

享受什么樣的生活品質(zhì)，其中應(yīng)該包括（）。

A.對(duì)子女的支持程度如何

B.他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少

C.每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少

D.每年可以支付的贍養(yǎng)費(fèi)用是多少

E.評(píng)估客戶的其他理財(cái)目標(biāo)對(duì)退休后的生活品質(zhì)的影響

正確答案：ABODE

185、單選題：

（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)

A.自用性資產(chǎn)

B.流動(dòng)性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.固有資產(chǎn)

正確答案：C

186、多選題:

退休后收入通常包括（）而退休后這些收入的多寡均與目前所處的職業(yè)狀態(tài)和現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況有關(guān)。

A.個(gè)人在工作期間積累資產(chǎn)的投資收入

B.雇主計(jì)劃

C.繼承的遺產(chǎn)

D.政府計(jì)劃

E.預(yù)期的投資回報(bào)

正確答案：ABD

187、多選題：

理財(cái)師應(yīng)該提醒家長(zhǎng)在子女出國(guó)留學(xué)規(guī)劃決策時(shí)注意的問題包括（）。

A.家庭經(jīng)濟(jì)條件

B.子女對(duì)國(guó)外社會(huì)生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力

C.子女語(yǔ)言能力

D.出國(guó)留學(xué)時(shí)間安排

E.其他隱性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：ABODE

188、單選題：

2013年某一城市新退休人員領(lǐng)取的平均養(yǎng)老金為2150元/月，而同年該城市在職職工的平均工資收入

為4000元/月，則2013年該市退休人員的養(yǎng)老金替代率為（）。

A.50.12%

B.62.5%

C.53.75%

D.70.2%

正確答案：C

189、多選題:

出國(guó)留學(xué)對(duì)每個(gè)人乃至每個(gè)家庭都是一個(gè)重大決定。越來越多的家庭選擇讓孩子出國(guó)留學(xué)，主要原因

包括（）。

A.獲得專業(yè)證書和學(xué)歷

B.學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法

C.增加人生閱歷

D.多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會(huì)

E.移民與海外發(fā)展的機(jī)會(huì)

正確答案：BCDE

190、多選題：

公用事業(yè)是社會(huì)的基礎(chǔ)設(shè)施，有（）的特點(diǎn)，因此允許許多廠商投巨資競(jìng)相建設(shè)是不經(jīng)濟(jì)的。

A.投資大

B.建設(shè)周期長(zhǎng)

C.收效慢

D.利潤(rùn)率高

E.風(fēng)險(xiǎn)低

正確答案：ABC

191、多選題：

幼稚期的主要特征包括（）。

A.大眾對(duì)產(chǎn)品缺乏認(rèn)識(shí)

B.市場(chǎng)需求較小

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)很大

D.投資規(guī)模大

E.虧損的可能性大

正確答案：ABCE

192、多選題：

在評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果工作中，其內(nèi)容包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)種類分析

B.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估

C.可行性評(píng)估

D.整體性評(píng)估

E.收益性評(píng)估

正確答案：BCD

193、單選題：

普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類，其中不包括（）。

A,流動(dòng)性資產(chǎn)

B.非流動(dòng)性資產(chǎn)

C.自用性資產(chǎn)

D.投資性資產(chǎn)

正確答案：B

194、單選題：

征稅對(duì)象又稱之為課稅對(duì)象，是指課稅的目的物，即對(duì)什么征稅。

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：A

195、單選題：

在客戶家庭基本信息這個(gè)環(huán)節(jié)里，理財(cái)師首先要（）。

A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式

B.知道客戶的職業(yè)以及職務(wù)

C.厘清客戶家庭的主要成員

D.了解客戶理財(cái)?shù)男枨蠛湍繕?biāo)

正確答案：C

196、單選題：

教育投資規(guī)劃開始得越早，家庭需要定期投資的金額（），對(duì)家庭的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也（）。

A.越??；越小

B.越小；越大

C.越大；越大

D.越大；越小

正確答案：A

197、單選題:

近年來，海外發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)行業(yè)對(duì)“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”越來越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶

進(jìn)行（）。

A.理財(cái)師的基本信息披露

B.金融機(jī)構(gòu)的信息披露

C.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)披露

D.利益披露

正確答案：D

198、多選題：

風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度是指客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)所采取的主觀態(tài)度，一