進(jìn)口信用證作業(yè)指導(dǎo)書目的和范圍為規(guī)范銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)操作，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，提高運(yùn)作質(zhì)量，滿足內(nèi)控合規(guī)要求，根據(jù)《銀行進(jìn)口信用證管理辦法》，制訂本作業(yè)指導(dǎo)書。本文件適用于本行進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)的操作及風(fēng)險(xiǎn)控制。具體包括進(jìn)口信用證開證、進(jìn)口信用證修改與進(jìn)口信用證付款與注銷。定義、縮寫和分類進(jìn)口信用證，是指本行作為開證行，應(yīng)開證申請人（即“國內(nèi)進(jìn)口商”）的要求和指示，向受益人（即“國外出口商”）開立的、載有確定金額的、在規(guī)定期限憑與信用證條款相符的單據(jù)、承擔(dān)第一性付款責(zé)任的書面保證。開證申請人，是指提出開立信用證申請，并承擔(dān)支付信用證款項(xiàng)義務(wù)的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。職責(zé)與權(quán)限部門崗位職責(zé)權(quán)限不相容崗位部門崗位職責(zé)權(quán)限不相容崗位有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗1)2)3)4)5)6)7)8)負(fù)責(zé)營銷客戶；負(fù)責(zé)進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)的受理與調(diào)查；負(fù)責(zé)按審批權(quán)限申報(bào)進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)的授信執(zhí)行；負(fù)責(zé)授信后管理；負(fù)責(zé)貸款回收，或授信終止，以及參與不良貸款清收處置；負(fù)責(zé)相關(guān)系統(tǒng)信息的日常錄入；負(fù)責(zé)部分信貸檔案管理。分支機(jī)構(gòu)分析評(píng)價(jià)崗有權(quán)審批決策人總/分行放款審查崗分支機(jī)構(gòu)合同確認(rèn)崗總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口經(jīng)辦崗總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗分支機(jī)構(gòu)分析評(píng)價(jià)崗2)負(fù)責(zé)對(duì)進(jìn)口信用證申報(bào)材料進(jìn)行分析評(píng)價(jià)。有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗有權(quán)審批決策人總/分行放款審查崗分支機(jī)構(gòu)合同確認(rèn)崗總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口經(jīng)辦崗總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗有權(quán)審批決策人2)負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)的審批。有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗分支機(jī)構(gòu)分析評(píng)價(jià)崗總/分行放款審查崗分支機(jī)構(gòu)合同確認(rèn)崗總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口經(jīng)辦崗總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗總/分行放款審查崗2)負(fù)責(zé)進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)的放款審查。有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗分支機(jī)構(gòu)分析評(píng)價(jià)崗有權(quán)審批決策人分支機(jī)構(gòu)合同確認(rèn)崗總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口經(jīng)辦崗總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗分支機(jī)構(gòu)合同確認(rèn)崗3)4)負(fù)責(zé)進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)合同與協(xié)議的審查核對(duì)；負(fù)責(zé)合同簽章審查。有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗分支機(jī)構(gòu)分析評(píng)價(jià)崗有權(quán)審批決策人總/分行放款審查崗總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口經(jīng)辦崗總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗部門崗位職責(zé)權(quán)限不相容崗位總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口經(jīng)辦崗1)2)3)4)5)負(fù)責(zé)進(jìn)口信用證文本的審核；負(fù)責(zé)開立進(jìn)口信用證；負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)審核通過的進(jìn)口信用證進(jìn)行修改；負(fù)責(zé)辦理失效需注銷的進(jìn)口信用證；負(fù)責(zé)進(jìn)口信用證的付款審查有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗分支機(jī)構(gòu)分析評(píng)價(jià)崗有權(quán)審批決策人總行/分行放款審查崗分支機(jī)構(gòu)合同確認(rèn)崗總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗1)2)3)4)5)負(fù)責(zé)進(jìn)口信用證文本的復(fù)核；負(fù)責(zé)對(duì)開立的進(jìn)口信用證進(jìn)行審核；負(fù)責(zé)修改進(jìn)口信用證的復(fù)核；負(fù)責(zé)對(duì)辦理失效需注銷的進(jìn)口信用證進(jìn)行復(fù)核；負(fù)責(zé)進(jìn)口信用證付款情況及相關(guān)資料的審查。有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗分支機(jī)構(gòu)分析評(píng)價(jià)崗有權(quán)審批決策人總行/分行放款審查崗分支機(jī)構(gòu)合同確認(rèn)崗總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口經(jīng)辦崗基本規(guī)定進(jìn)口信用證為不可撤銷的跟單信用證，適用于包括轉(zhuǎn)讓信用證在內(nèi)的進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)。進(jìn)口信用證兌付方式分為即期付款、延期付款、承兌或議付。開立進(jìn)口信用證適用于經(jīng)常性發(fā)生國際貿(mào)易，具備一定的進(jìn)口規(guī)模，擁有良好的進(jìn)出口經(jīng)營記錄與資信狀況，具有到期支付進(jìn)口信用證款項(xiàng)能力，銀企配合意愿強(qiáng)的客戶。除符合本行客戶準(zhǔn)入、信用評(píng)級(jí)、額度授信有關(guān)條件，申請開立進(jìn)口信用證還應(yīng)具備以下條件：依法登記注冊并有效存續(xù)的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織；在本行開立人民幣或外匯存款賬戶；經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況良好，貿(mào)易背景真實(shí)，收付匯記錄良好；資信狀況良好，具有到期支付信用證款項(xiàng)的能力；與本行和其他銀行的信貸業(yè)務(wù)往來狀況良好，無不良信用記錄；在本行有對(duì)應(yīng)的貿(mào)易融資授信額度（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）；具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)，進(jìn)口商品在生產(chǎn)經(jīng)營范圍之內(nèi)；在“進(jìn)口單位付匯名錄”中并符合相關(guān)外匯管理規(guī)定；進(jìn)口商品需符合國家相關(guān)進(jìn)口管理規(guī)定，對(duì)需憑進(jìn)口許可證方可進(jìn)口的商品，應(yīng)在信用證開立之前要求客戶提供有關(guān)進(jìn)口商品許可證；j)本行規(guī)定的其它條件。進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)所涉及的協(xié)議單證必須使用本行統(tǒng)一規(guī)定格式。本文件所稱協(xié)議單證，是指進(jìn)口信用證當(dāng)事人在本行辦理進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)中所使用的單證，包括開立信用證業(yè)務(wù)申請書等。進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)檔案實(shí)行專人管理，集中存放，調(diào)用、歸還必須登記并且按有關(guān)規(guī)定保存相應(yīng)的期限。若需銷毀，必須逐份登記。檔案銷毀登記長期保存。流程描述及操作要點(diǎn)本流程包括進(jìn)口信用證開證、進(jìn)口信用證付款與注銷和進(jìn)口信用證修改三個(gè)流程。進(jìn)口信用證開證作業(yè)流程本流程包括授信前調(diào)查階段，分析評(píng)價(jià)、審批階段，開證辦理階段，授信后管理階段四個(gè)階段，具體流程描述及要求如下：

節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示ⅠA1開證申請申請人符合本辦法規(guī)定對(duì)象和條件要求的申請人向本行提出開證申請時(shí)，應(yīng)提供以下資料：《開立信用證業(yè)務(wù)申請書》（記錄1.）；經(jīng)年檢的有效的法人營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件、貸款卡；進(jìn)出口經(jīng)營批文的復(fù)印件；加蓋公章的公司章程；申請人及保證人經(jīng)年審的前三年及本次申請上月的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表；提供抵押、質(zhì)押或保證的，還須提供抵、質(zhì)押物清單、所有權(quán)憑證及有處分權(quán)人同意抵、質(zhì)押的證明和保證人同意保證的有關(guān)證明；進(jìn)口合同，代理開證需提供代理協(xié)議；進(jìn)口許可證明（如進(jìn)口商品屬于國家管理商品之列）；本行要求提供的其他資料。ⅠB1初審有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗經(jīng)辦行具備信貸從業(yè)資格的經(jīng)辦人員按照本文件及本行相關(guān)管理規(guī)定和要求，對(duì)開證申請人申請及提交的相應(yīng)資料進(jìn)行初審，在兩個(gè)工作日內(nèi)向申請人作出是否受理的正式答復(fù)。符合本行開證條件的，正式受理其申請并轉(zhuǎn)入調(diào)查階段；不符合條件的，將資料退還申請人，并做好相關(guān)解釋工作?！渡虡I(yè)銀行授信工作盡職指引》，第十五條。《銀行進(jìn)口信用證管理辦法》，第十二條。對(duì)開證申請人申請及提交的相應(yīng)資料進(jìn)行初審，在兩個(gè)工作日內(nèi)向申請人作出是否受理的正式答復(fù)。信貸經(jīng)營崗與客戶相互 勾結(jié)，提供虛假情 況的，按《銀行員工盡職調(diào)查與問責(zé)管理 辦法》給節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示予 問責(zé)，構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。ⅠB2是否符合受理?xiàng)l件有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅠG2；否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅠA1。ⅠG2單證初審總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口經(jīng)辦崗總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口經(jīng)辦崗對(duì)開立進(jìn)口信用證申請人提交的相應(yīng)資料進(jìn)行初審?！陡鷨涡庞米C統(tǒng)一慣例 》UCP600，第十四條《銀行進(jìn)口信用證管理辦法》，第十二條。ⅠH2單證復(fù)核總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗對(duì)進(jìn)口經(jīng)辦崗審核的內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核?！躲y行進(jìn)口信用證管理辦法》，第十二條。ⅠH3是否審核通過總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗3)4)是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅠB4；否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅠA1。ⅠB4是否落實(shí)保證金及擔(dān)保有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗1)2)是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅠB5；否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅠA1。ⅠB5轉(zhuǎn)/接《銀行公司授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查作業(yè)指導(dǎo)書》有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗經(jīng)辦行受理開證申請后，由調(diào)查人員按照本文件和本行信貸管理辦法、授信工作盡職要求及其他相關(guān)管理規(guī)定，對(duì)開證申請人及擔(dān)保人實(shí)施授信調(diào)查，經(jīng)辦行調(diào)查人員對(duì)調(diào)查資料的真實(shí)性、完整性、有效性負(fù)責(zé)。調(diào)查內(nèi)容至少應(yīng)包括：1)申請人的基本情況，包括：企業(yè)法人資格、營業(yè)場所或生產(chǎn)基地、社會(huì)知名度、歷史沿革、商業(yè)信譽(yù)、企業(yè)規(guī)模、企業(yè)章節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示程、資本構(gòu)成、機(jī)構(gòu)布局、環(huán)境保護(hù)、產(chǎn)品市場前景等；申請人上年與近期的進(jìn)出口業(yè)務(wù)情況，包括：經(jīng)營周期、進(jìn)口結(jié)算方式、進(jìn)口業(yè)務(wù)量、出口業(yè)務(wù)量、收付匯記錄、銷售渠道等；申請人近三年的經(jīng)營狀況與財(cái)務(wù)狀況；與本次將開立的進(jìn)口信用證有關(guān)的各項(xiàng)信息，包括幣種、開證金額、期限、裝期、效期等；是否具備真實(shí)的貿(mào)易背景；對(duì)進(jìn)口商品的調(diào)查，進(jìn)口商品應(yīng)在申請人生產(chǎn)經(jīng)營范圍之內(nèi)，進(jìn)口商品應(yīng)有合理用途，申請人對(duì)相關(guān)商品市場行情應(yīng)具有較強(qiáng)的把握能力，對(duì)于大宗商品，要特別調(diào)查最終購貨方的支付能力，關(guān)注商品價(jià)格的變化情況；對(duì)受益人的調(diào)查，包括：供應(yīng)商所在國家的經(jīng)濟(jì)、政治情況，供應(yīng)商的履約能力，供應(yīng)商應(yīng)具備相應(yīng)生產(chǎn)和貨源組織能力，對(duì)于大宗商品采購，要查詢供應(yīng)商的資信狀況；如系代理進(jìn)口業(yè)務(wù)，還應(yīng)調(diào)查委托其代理的客戶、代理合同、交付代理保證金情況和代理節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示往來記錄；擔(dān)保措施調(diào)查，按照本行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度中對(duì)擔(dān)保方式的調(diào)查要求進(jìn)行調(diào)查；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把握和防范措施；本行要求調(diào)查的其他事項(xiàng)。上述1）、2）、3）、9）項(xiàng)的內(nèi)容重點(diǎn)調(diào)查與申報(bào)授信額度時(shí)發(fā)生變化的情況。ⅠB6是否調(diào)查通過有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅠB7；否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅠA1。ⅠB7形成申報(bào)材料有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗經(jīng)辦行信貸經(jīng)營崗在調(diào)查完成后，認(rèn)真如實(shí)撰寫調(diào)查報(bào)告，簽署調(diào)查意見和結(jié)論，并報(bào)相應(yīng)的審批部門進(jìn)行分析評(píng)價(jià)?！躲y行進(jìn)口信用證管理辦法》，第十三條。ⅡB1按權(quán)限申報(bào)有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗按本行規(guī)定的權(quán)限申報(bào)進(jìn)口信用證。ⅡC1轉(zhuǎn)/接《銀行公司授信業(yè)務(wù)審查審批作業(yè)指導(dǎo)書》分支機(jī)構(gòu)分析評(píng)價(jià)崗分析評(píng)價(jià)人員收到上報(bào)的申請資料后，除了分析評(píng)價(jià)申請人是否具備本行要求的資格和條件、上報(bào)的申請資料是否完備、有效、經(jīng)辦行調(diào)查人員的調(diào)查意見和結(jié)論是否準(zhǔn)確合理外，還應(yīng)重點(diǎn)分析評(píng)價(jià)以下方面內(nèi)容：申請人上年與近期的進(jìn)出口業(yè)務(wù)情況，包括：經(jīng)營周期、進(jìn)口結(jié)算方式、進(jìn)口業(yè)務(wù)量、出口業(yè)務(wù)量、收付匯記錄、銷售渠道等；是否具備真實(shí)的貿(mào)易背景；對(duì)進(jìn)口商品的分析節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示評(píng)價(jià)，進(jìn)口商品應(yīng)在申請人生產(chǎn)經(jīng)營范圍之內(nèi)，進(jìn)口商品應(yīng)有合理用途，申請人對(duì)相關(guān)商品市場行情應(yīng)具有較強(qiáng)的把握能力，對(duì)于大宗商品，要特別分析最終購貨方的支付能力，關(guān)注商品價(jià)格的變化情況；對(duì)受益人的分析評(píng)價(jià)，包括：供應(yīng)商所在國家的經(jīng)濟(jì)、政治情況，供應(yīng)商的履約能力，供應(yīng)商應(yīng)具備相應(yīng)生產(chǎn)和貨源組織能力，對(duì)于大宗商品采購，要評(píng)價(jià)供應(yīng)商的資信狀況；如系代理進(jìn)口業(yè)務(wù)，還應(yīng)分析評(píng)價(jià)委托其代理的客戶、代理合同、交付代理保證金情況和代理往來記錄；對(duì)開證保證金和擔(dān)保情況的評(píng)價(jià)；本行認(rèn)為需要分析評(píng)價(jià)的其他事項(xiàng)。ⅡD1決策審批有權(quán)審批決策人有權(quán)審批決策人根據(jù)報(bào)送的調(diào)查、審查資料和意見，經(jīng)過綜合評(píng)價(jià)或會(huì)商進(jìn)行決策，并簽署決策意見。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，第三十五條，第三十六條?！躲y行進(jìn)口信用證管理辦法》，第十五條。1）授信審批決策超越權(quán)限；授信審批決策逆程序操作；授信審批決策減程序操作；授信決策不符合國家有關(guān)方針、政策、法節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示規(guī)和本行信貸政策的扣除違規(guī) 積分。2）未核實(shí)授信額度使用 條件，致使授信額度使用條件未滿足的進(jìn)口信用證被審批通 過的，按《銀行員工盡職調(diào)查與問責(zé)管理 辦法》給予 問責(zé)，構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。ⅡB2接收審批意見有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗經(jīng)辦信貸經(jīng)營崗系統(tǒng)接收審核審批決策意見。ⅡB3是否審批通過有權(quán)審批決策人是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅢB1；否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅡB4。ⅡB4是否提起續(xù)議/復(fù)議有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅡB5；否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅠA1。ⅡB5轉(zhuǎn)/接《提起續(xù)議/復(fù)議審批處理流程》分支機(jī)構(gòu)分析評(píng)價(jià)崗節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示ⅢB1落實(shí)放款條件有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營人員準(zhǔn)備相關(guān)放款資料及信用執(zhí)行申請。ⅢE1轉(zhuǎn)/接《銀行授信執(zhí)行作業(yè)指導(dǎo)書》總/分行放款審查崗ⅢF1合同確認(rèn)分支機(jī)構(gòu)合同確認(rèn)崗分支機(jī)構(gòu)合同確認(rèn)崗系統(tǒng)內(nèi)負(fù)責(zé)合同確認(rèn)。ⅢE2放款審查總/分行放款審查崗根據(jù)有權(quán)審批人審批同意的意見，有權(quán)放款人員除了按本行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度中規(guī)定的放款審查程序?qū)彶橥猓€需審查如下內(nèi)容：開立信用證業(yè)務(wù)申請書；進(jìn)口合同；《國際結(jié)算貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總協(xié)議》（記錄2.）正式簽署生效；如有擔(dān)保，《最高債權(quán)額合同》（記錄3.）及相應(yīng)的擔(dān)保合同正式簽署生效；申請人實(shí)際履行了《國際結(jié)算貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總協(xié)議》及擔(dān)保合同中約定在開證前應(yīng)履行的義務(wù)，包括已足額交存規(guī)定比例的保證金、辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)并取得登記機(jī)關(guān)簽發(fā)的登記權(quán)利證書、有關(guān)抵、質(zhì)押物權(quán)屬證書或權(quán)利憑；放款審查完成后，有權(quán)放款人核準(zhǔn)放款?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》，第三十七條?！躲y行進(jìn)口信用證管理辦法》，第十七條。放款資料不齊全；違反本行貸款規(guī)?？刂?、限額管理等有關(guān)規(guī)定放款；超過審批有效期放款；未按授信放款審查操作規(guī)程審查放款 要件；未發(fā)現(xiàn)放款要件中的關(guān)鍵要素填寫有誤或不完整等情況扣除違規(guī)積分。合同審核資料不齊全；未審核授信條件的落實(shí)節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示情況；未發(fā)現(xiàn)合同文本使用錯(cuò)誤；未發(fā)現(xiàn)合同要素填寫有誤或不 完整；未審核授信業(yè)務(wù)合同等法律文件的合規(guī)性；未審核合同簽章真?zhèn)蔚惹闆r扣除違規(guī) 積分。ⅢE3是否審查通過總/分行放款審查崗是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅢG3；否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅢB1。ⅢG3開證審查總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口經(jīng)辦崗經(jīng)辦行信貸經(jīng)營崗持《出賬通知書》（記錄4.）與開證申請資料，由總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口經(jīng)辦崗審查。ⅢH3復(fù)核總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗對(duì)進(jìn)口經(jīng)辦崗審核內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核?！躲y行進(jìn)口信用證管理辦法》，第十八條。ⅢH4是否符合開證條件總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅢH5；否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅢB1。ⅢH5開證總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗總行國際業(yè)務(wù)結(jié)算部正式開立進(jìn)口信用證。ⅢB5出具國內(nèi)信用有權(quán)經(jīng)辦部門信貸有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗向申請人出具信節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示證經(jīng)營崗用證。ⅣB1系統(tǒng)自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)分類有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗信貸系統(tǒng)對(duì)授信進(jìn)行系統(tǒng)自動(dòng)分類。ⅣB2是否地區(qū)業(yè)務(wù)有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅣB3；否，轉(zhuǎn)接點(diǎn)ⅣB2。ⅣB3轉(zhuǎn)/接《銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)授信后管理作業(yè)指導(dǎo)書》有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗4)進(jìn)口信用證開立后，經(jīng)辦行調(diào)查人員應(yīng)除了按本行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度中的規(guī)定定期對(duì)開證申請人進(jìn)行跟蹤和監(jiān)測外，還需監(jiān)測的主要內(nèi)容包括：a)授信額度使用情況；是否具有真實(shí)貿(mào)易背景；申請人開證付匯款來源落實(shí)情況及向被代理人預(yù)收貨款情況；當(dāng)前申請人經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量變動(dòng)情況及趨勢預(yù)測；擔(dān)保人的擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物的變動(dòng)情況；申請人在本行的存款和結(jié)算往來情況。5)如發(fā)生本行被迫墊款支付進(jìn)口信用證的情況，經(jīng)辦行應(yīng)立即停止申請人在本經(jīng)營機(jī)構(gòu)未用全部授信額度內(nèi)的授信業(yè)務(wù)，及時(shí)向申請人和擔(dān)保人催收，或?qū)雌谛庞米C項(xiàng)下?lián)碛型暾洐?quán)的海運(yùn)提單或其他物權(quán)憑證等進(jìn)行處理，以抵償本行的墊款及有關(guān)利息和費(fèi)用。節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示同時(shí)，經(jīng)辦行應(yīng)立即向本行授信額度審批部門、總行風(fēng)險(xiǎn)管理部和國際業(yè)務(wù)部報(bào)告，由本行授信額度審批部門停止申請人的未用全部授信額度，并根據(jù)總行批復(fù)，采取必要的補(bǔ)救措施。墊款全部收回后，應(yīng)分析墊款原因，由本行授信額度審批部門確定是否恢復(fù)進(jìn)口信用證授信額度的使用。ⅣB4歸檔有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗負(fù)責(zé)對(duì)所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)及相關(guān)材料進(jìn)行歸檔整理保管。《銀行進(jìn)口信用證管理辦法》，第二十四條。信貸管理過程中，未按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行分類 管理，造成客戶資料無人 維護(hù)，信貸數(shù)據(jù)信息遺漏、失真，誤導(dǎo)上級(jí)行決策的；信貸管理過 程中，未在規(guī)定時(shí)間和范圍內(nèi)完成信貸數(shù)據(jù)的 傳遞，造成數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺漏、失實(shí)的給予有關(guān)節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示責(zé)任人員記大過至撤職 處分。ⅣB5轉(zhuǎn)/接《銀行分行對(duì)公授信業(yè)務(wù)授信后管理作業(yè)指導(dǎo)書》有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗ⅣB6歸檔有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗負(fù)責(zé)對(duì)所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)及相關(guān)材料進(jìn)行歸檔整理保管。進(jìn)口信用證修改作業(yè)流程

進(jìn)口信用證修改作業(yè)流程圖進(jìn)口信用證修改作業(yè)流程圖（）Ⅰ-受理階段Ⅱ-修改階段D-總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗C-總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口經(jīng)辦崗B-有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗A-申請人步驟N32信用證修改受理1轉(zhuǎn)/接本作業(yè)指導(dǎo)書《進(jìn)口信用證開證流程》授信調(diào)查，分析評(píng)價(jià)、審批階段修改132歸檔是否增加金額或延長期限、效期申請復(fù)核Y追加保證金或擔(dān)保出具修改后進(jìn)口信用證轉(zhuǎn)/接本作業(yè)指導(dǎo)書《進(jìn)口信用證開證流程》授信后管理階段4節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示ⅠA1申請申請人進(jìn)口信用證申請人需對(duì)已開立的國外進(jìn)口信用證內(nèi)容進(jìn)行修改的，應(yīng)向本行提出國外進(jìn)口信用證修改的書面申請?！躲y行進(jìn)口信用證管理辦法》，第十八條。ⅠB1信用證修改受理有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗負(fù)責(zé)受理申請人提出修改進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)?！陡鷨涡庞米C統(tǒng)一慣例 》（UCP600），第九條，第 十條?！躲y行進(jìn)口信用證管理辦法》，第十八條。ⅠB2是否增加金額或延長期限、有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗3)是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅠA3；4)否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅡC1。節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示效期ⅠA3追加保證金或擔(dān)保申請人對(duì)申請?jiān)黾咏痤~、延長期限或效期的，經(jīng)辦行必須要求申請人追加保證金、抵押、質(zhì)押或第三方保證，并按開證調(diào)查、分析評(píng)價(jià)、審批和開證流程重新審批后辦理?！陡鷨涡庞米C統(tǒng)一慣例 》（UCP600），第三十條《銀行進(jìn)口信用證管理辦法》，第十八條。ⅠB3轉(zhuǎn)/接本作業(yè)指導(dǎo)書《進(jìn)口信用證開證流程》授信前調(diào)查，審查審批階段有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗ⅡC1修改總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口經(jīng)辦崗總行國際業(yè)務(wù)部進(jìn)口經(jīng)辦崗根據(jù)客戶申請進(jìn)行審核并修改進(jìn)口信用證?！陡鷨涡庞米C統(tǒng)一慣例 》（UCP600），第十 四條?！躲y行進(jìn)口信用證管理辦法》，第十八條。未履行必要的關(guān)鍵信息修改流程，擅自修改的，扣除違規(guī) 積分。ⅡD1復(fù)核總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗對(duì)修改的進(jìn)口信用證進(jìn)行復(fù)核。ⅡB2出具修改后進(jìn)口信用證有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗經(jīng)修改審核通過后的進(jìn)口信用證由經(jīng)辦人員向客戶出具。ⅡB3轉(zhuǎn)/接本作業(yè)指導(dǎo)書《進(jìn)口信用證開證流程》授信調(diào)查，分析評(píng)價(jià)、審批階段節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示ⅡC4歸檔總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口經(jīng)辦崗總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口經(jīng)辦崗對(duì)經(jīng)辦進(jìn)口信用證修改相關(guān)資料進(jìn)行整理歸檔?！躲y行進(jìn)口信用證管理辦法》，第二十四條。不按時(shí)歸檔，或歸檔文件材料不齊全，經(jīng)批評(píng)教育仍不改 正的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分或罰款 處理。進(jìn)口信用證付款與注銷作業(yè)流程本流程包括付款受理與審核、付款、注銷三個(gè)階段，具體流程描述及要求如下：節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示ⅠA1寄送憑證及單據(jù)議付行/委托收款行議付行或委托收款行寄來委托收款憑證、信用證項(xiàng)下單據(jù)及寄單通知書?！躲y行進(jìn)口信用證管理辦法》，第十九條。ⅠC1審核單據(jù)總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口經(jīng)辦崗單證結(jié)算部門審核單據(jù)無誤后，填制《對(duì)外付款/承兌通知書》（記錄5.）或《境內(nèi)付款/承兌通知書》（記錄6.），由經(jīng)辦行通知開證申請人確認(rèn)。單證結(jié)算部門審核單據(jù)發(fā)現(xiàn)不符時(shí)，應(yīng)在經(jīng)辦行收到單據(jù)次日起五個(gè)工作日內(nèi)，將不符點(diǎn)通知議付行或委托收款行，同時(shí)在《對(duì)外付款/承兌通知書》或《境內(nèi)付款/承兌通知書》上列明不符點(diǎn)交由經(jīng)辦行信貸經(jīng)營崗?！陡鷨涡庞米C統(tǒng)一慣例 》（UCP600），第七條，第十五條，第十 六條。《銀行進(jìn)口信用證管理辦法》，第十九條。單證結(jié)算部門審核單據(jù)發(fā)現(xiàn)不 符時(shí)，應(yīng)在經(jīng)辦行收到單據(jù)次日起五個(gè)工作日內(nèi)，將不符點(diǎn)通知議付行或委托收 款行，同時(shí)在信用證來單通知書上列明不符點(diǎn)交由經(jīng)辦行信貸經(jīng)營崗。ⅠD1復(fù)核總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗對(duì)經(jīng)辦崗審核結(jié)果進(jìn)行復(fù)核。ⅠD2單據(jù)審核是否有誤總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗是，轉(zhuǎn)至節(jié)點(diǎn)ⅠD3；否，轉(zhuǎn)至節(jié)點(diǎn)ⅠB4。ⅠD3發(fā)生拒付電總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗單據(jù)審核發(fā)現(xiàn)有誤的發(fā)送拒付電。ⅠB3送交列明不符點(diǎn)的來單通知書至開證申請有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗經(jīng)辦行信貸經(jīng)營崗將列明不符點(diǎn)的來單通知書送交客戶確認(rèn)?！陡鷨涡庞米C統(tǒng)一慣例 》（UCP600），第《銀行進(jìn)口信用證管理辦法》，第十九條。節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示人十 六條。ⅠB4送交審核無誤的來單通知書至開證審請人確認(rèn)有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗經(jīng)辦行客戶經(jīng)理通知開證申請人對(duì)來單通知書確認(rèn)。ⅠA4開證申請人確認(rèn)開證申請人開證申請人對(duì)來單通知書進(jìn)行確認(rèn),若確認(rèn)有錯(cuò)誤，則向客戶經(jīng)理提交付款確認(rèn)有誤意見。若確認(rèn)無誤，則通知經(jīng)辦行付款。ⅠA5是否確認(rèn)有誤開證申請人是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅠB5；否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅡC3。ⅠB5提交付款確認(rèn)有誤意見有權(quán)經(jīng)辦部門信貸經(jīng)營崗經(jīng)辦行信貸經(jīng)營崗將開證申請人提交的付款確認(rèn)有誤意見傳送至結(jié)算部門審查。ⅠC5審核付款確認(rèn)有誤意見總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口經(jīng)辦崗總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口經(jīng)辦崗認(rèn)為開證申請人提出的不符點(diǎn)不成立的，仍按規(guī)定支付款項(xiàng)。若認(rèn)為開證申請人提出的不符點(diǎn)成立的則拒絕付款。ⅠD5復(fù)核總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗對(duì)經(jīng)辦崗的審核意見復(fù)核。ⅠD6付款有誤確認(rèn)意見是否審核通過總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部進(jìn)口復(fù)核崗是，轉(zhuǎn)至節(jié)點(diǎn)ⅡD2；否，轉(zhuǎn)至節(jié)點(diǎn)ⅡC3。ⅡA1開證申請人做出付款意見開證申請人/議付行開證申請人對(duì)列明不符點(diǎn)的來單通知書確認(rèn)。開證申請人同意付款的，應(yīng)立即辦理付款或發(fā)出到期付款確認(rèn)書。開證申請人不同意付款的，告知經(jīng)辦行將單據(jù)退議《銀行進(jìn)口信用證管理辦法》，第十九條。節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示付行或委托收款行，并向議付行或委托收款行發(fā)出通知，告知單證不符，拒絕付款。ⅡA2是否同意付款開證申請人是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅡC3；否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)ⅡD2。ⅡD2發(fā)出拒付電總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部結(jié)算復(fù)核崗總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部發(fā)出拒付電。ⅡC3付款總行國際業(yè)務(wù)部結(jié)算部結(jié)匯經(jīng)辦崗經(jīng)辦行收到議付行或委托收款行寄來的進(jìn)口信用證項(xiàng)下單據(jù)及寄單通知書后，由總行國際結(jié)算部對(duì)單證內(nèi)容進(jìn)行審核。單據(jù)審核無誤后，經(jīng)辦行填制對(duì)外付款/承兌通知書或境內(nèi)付款/承兌通知書，并通知開證申請人。開證申請人確認(rèn)付款后，才能取回信用證項(xiàng)下全套正本單據(jù)。經(jīng)辦行接到開證申請人審核無誤的通知時(shí)，應(yīng)作如下處理：d)屬于即期付款的，依據(jù)開證申請人備付款項(xiàng)的不同方式立即付款。對(duì)已收?。保埃埃ケＷC金的，從保證金賬戶支付。對(duì)未收?。保埃埃ケＷC金的，提供保證金