中國電信集團(tuán)公司管促結(jié)合-閉環(huán)操作全面實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理中國電信集團(tuán)公司管促結(jié)合閉環(huán)操作全面實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理“五步法”

時(shí)間：2012-09-05

文章來源：中國電信集團(tuán)公司

中國電信集團(tuán)公司是國資委管理的特大型國有通信企業(yè)，是在原郵電部實(shí)施政企分開、郵電分營改革的基礎(chǔ)上，將尋呼、移動、衛(wèi)星等業(yè)務(wù)分離出去后，于2000年5月注冊成立的，主要經(jīng)營基于固定電信網(wǎng)絡(luò)的通信與信息服務(wù)。2002年5月，國家對中國電信集團(tuán)公司進(jìn)行南北拆分改組，以南方21個(gè)省（區(qū)、市）電信公司為基礎(chǔ)組成新的中國電信集團(tuán)公司（以下簡稱“中國電信”），注冊資本1580億元，資產(chǎn)規(guī)模超過5000億元。同年，中國電信在北方10?。▍^(qū)、市）也先后成立了省級公司。目前，中國電信是全球最大的固定通信網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商，擁有世界第一的固定通信網(wǎng)絡(luò)和中文信息網(wǎng)，覆蓋全國城鄉(xiāng)、通達(dá)世界各地。

在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，中國電信堅(jiān)持全面風(fēng)險(xiǎn)管理與日常經(jīng)營工作相結(jié)合，提高風(fēng)險(xiǎn)管理對業(yè)務(wù)發(fā)展的前瞻性指導(dǎo)，完善危機(jī)處理機(jī)制，不斷加決方案得以有效執(zhí)行；每年年底，對全年的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行評估，形成風(fēng)險(xiǎn)管理評估報(bào)告。（如下圖所示）

中國電信全面風(fēng)險(xiǎn)管理五步法

一、風(fēng)險(xiǎn)梳理

風(fēng)險(xiǎn)梳理是指企業(yè)通過廣泛、持續(xù)不斷地收集與本企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的內(nèi)部、外部初始信息，利用頭腦風(fēng)暴法、問卷調(diào)查、崗位（流程）風(fēng)險(xiǎn)辨識、專家研討、訪談、情景分析、行業(yè)標(biāo)桿對照、歷史數(shù)據(jù)分析、計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)模擬等方法，從中發(fā)現(xiàn)所有可能影響企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的因素。這是歸納法的思路（見下圖），通過個(gè)人的觀察和總結(jié)，一些風(fēng)險(xiǎn)事件或因素可以歸納為渠道風(fēng)險(xiǎn)，另一些風(fēng)險(xiǎn)事件或因素可以歸納為資費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，渠道風(fēng)險(xiǎn)、資費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)等都可以歸納為市場風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際操作中，經(jīng)常采用的是演繹法（見下圖），即從風(fēng)險(xiǎn)分類目錄出發(fā)，結(jié)合內(nèi)外部環(huán)境變化，檢查所負(fù)責(zé)的崗位和流程中是否存在目錄中的風(fēng)險(xiǎn)或其影響因素，演繹法思路見下圖，舉例來說，風(fēng)險(xiǎn)梳理時(shí)可以直接對照風(fēng)險(xiǎn)目錄，看看是否存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，比如是否違反《上市規(guī)則》，或違反競爭監(jiān)管法規(guī)等。通過風(fēng)險(xiǎn)梳理，不僅要把風(fēng)險(xiǎn)找出來，還要進(jìn)行準(zhǔn)確命名和描述，并根據(jù)其產(chǎn)生的原因、流程確定其責(zé)任部門和相關(guān)部門。

二、風(fēng)險(xiǎn)評估

風(fēng)險(xiǎn)評估的目的是要區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)列表中各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的重要性，以確定出關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)，作為重點(diǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的重要性一般可以從發(fā)生的可能性和影響程度兩個(gè)方面進(jìn)行評估。

風(fēng)險(xiǎn)評估方法分為定性和定量兩種。定性方法可采用問卷調(diào)查、集體討論、專家咨詢、情景分析、政策分析、行業(yè)標(biāo)桿比較、管理層訪談、由專人主持的工作訪談和調(diào)查研究等。定量方法可采用統(tǒng)計(jì)推論(如集中趨勢法)、計(jì)算機(jī)模擬(如蒙特卡羅分析法)、失效模式與影響分析、事件樹分析等。

中國電信的風(fēng)險(xiǎn)評估采用基于集體討論和專家打分的風(fēng)險(xiǎn)圖譜，實(shí)現(xiàn)了定性與定量相結(jié)合，操作簡單易行。具體分為五個(gè)步驟：

（一）確定評估指標(biāo)

不同的風(fēng)險(xiǎn)，衡量其發(fā)生可能性和影響程度的指標(biāo)可能不同。常見的評估指標(biāo)如下表所示：風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)發(fā)生可能性影響程度定性指標(biāo)（1）發(fā)生的難易程度影響企業(yè)聲譽(yù)影響人身安全影響日常運(yùn)營定量指標(biāo)發(fā)生概率發(fā)生頻率發(fā)生數(shù)量影響收入影響稅前利潤在開展風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí)，首先就要分別確定評估其發(fā)生可能性和影響程度的合適指標(biāo)，能定量的情況下盡量選擇定量指標(biāo)。如對于資產(chǎn)安全風(fēng)險(xiǎn)，其發(fā)生可能性指標(biāo)可以用發(fā)生概率，影響程度指標(biāo)可以用影響稅前利潤。

（二）確定評分標(biāo)準(zhǔn)

在確定了風(fēng)險(xiǎn)的評估指標(biāo)后，就要確定統(tǒng)一的評分標(biāo)準(zhǔn)，否則不同的評估人員得出的分?jǐn)?shù)的可比性就難以得到保證。

中國電信采用統(tǒng)一的5分制風(fēng)險(xiǎn)度量標(biāo)準(zhǔn)，即0分代表發(fā)生可能性或影響程度最低，5分代表發(fā)生可能性或影響程度最高。在0-5分中的不同評分區(qū)間，各個(gè)指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)可能不同。在正式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估前，風(fēng)險(xiǎn)評估人員應(yīng)該就每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的可能性指標(biāo)和影響程度指標(biāo)確定其評分標(biāo)準(zhǔn)。

其中可能性指標(biāo)的評分標(biāo)準(zhǔn)可以參考下表：風(fēng)險(xiǎn)可能性評分標(biāo)準(zhǔn)示例評分0-11-22-33-44-5風(fēng)險(xiǎn)可能性描述極低低中等高極高定性發(fā)生情況的難易程度一般情況下不會發(fā)生極少情況下才發(fā)生某些情況下發(fā)生較多情況下發(fā)生頻繁發(fā)生定量一定時(shí)期風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的概率<20%20%-40%40%-60%60%-80%>80％風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率2年1次1年1次半年1次3個(gè)月1次1個(gè)月1次風(fēng)險(xiǎn)事件的數(shù)量<11－55－1010－20>20

影響程度指標(biāo)的評分標(biāo)準(zhǔn)可以參考下表：風(fēng)險(xiǎn)影響程度評分標(biāo)準(zhǔn)評分0-11-22-33-44-5風(fēng)險(xiǎn)影響程度描述極低低中等高極高定性對企業(yè)聲譽(yù)的影響負(fù)面信息在企業(yè)內(nèi)部流傳，聲譽(yù)影響小負(fù)面信息在當(dāng)?shù)鼐植苛鱾鳎曌u(yù)影響較小負(fù)面信息在本省內(nèi)流傳，對聲譽(yù)影響達(dá)到中等程度負(fù)面信息在多個(gè)省流傳，對企業(yè)聲譽(yù)影響較大負(fù)面信息在全國范圍內(nèi)流傳，聲譽(yù)影響惡劣安全方面的影響程度短暫影響員工健康嚴(yán)重影響一位員工的健康嚴(yán)重影響多位員工健康導(dǎo)致一位員工死亡導(dǎo)致多位員工死亡企業(yè)日常運(yùn)營不受影響輕度影響中度影響嚴(yán)重影響重大影響定量對收入的影響（本單位）<0.05%0.05%-0.5%0.5%-1%1%-2%>2％損失或費(fèi)用占稅前利潤比（本單位）<0.1%0.1%-1%1%-3%3%-5%>5％

（三）專家打分

風(fēng)險(xiǎn)評估人員可以是外部專家，也可以一線的員工。只要對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因、流程及影響有一定的認(rèn)識和判斷的人員，都可以作為專家對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行打分。每個(gè)專家對每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生可能性和影響程度打分。打分的依據(jù)就是上面提到的評分標(biāo)準(zhǔn)。然后把每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的所有專家打分進(jìn)行算術(shù)平均，分別得到發(fā)生可能性總分和影響程度總分。專家打分表格式如下：專家打分表日期：公司：部門：編號風(fēng)險(xiǎn)名稱發(fā)生可能性影響程度專家1專家2專家3專家4…平均專家1專家2專家3專家4…平均123

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（四）生成風(fēng)險(xiǎn)圖譜

風(fēng)險(xiǎn)圖譜也叫風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)圖，是指把風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性、風(fēng)險(xiǎn)影響程度作為兩個(gè)維度，繪制在同一個(gè)平面上（即直角坐標(biāo)系）。繪制風(fēng)險(xiǎn)圖譜的目的是對多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行直觀比較，從而確定各風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)先順序和策略。

與5分制評分標(biāo)準(zhǔn)相對應(yīng)，風(fēng)險(xiǎn)圖譜中的橫軸、縱軸也分別按1分、2分、3分、4分、5分劃分網(wǎng)格線，形成5×5的方塊矩陣。風(fēng)險(xiǎn)圖譜圖中的方塊一共分為三種顏色，其中紅色方塊區(qū)域代表關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)區(qū)，黃色方塊區(qū)域代表一般風(fēng)險(xiǎn)，綠色方塊區(qū)域代表低風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生可能性和影響程度的得分，在風(fēng)險(xiǎn)圖譜中都可以找到一個(gè)對應(yīng)的點(diǎn)，根據(jù)該點(diǎn)所處的位置，就可以判斷風(fēng)險(xiǎn)等級。

如下圖，某部門對梳理出來的五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估后，風(fēng)險(xiǎn)14、風(fēng)險(xiǎn)15、風(fēng)險(xiǎn)1、風(fēng)險(xiǎn)5、風(fēng)險(xiǎn)22等處于紅色區(qū)域，因此屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)17、風(fēng)險(xiǎn)26、風(fēng)險(xiǎn)19、風(fēng)險(xiǎn)21等都處于黃色區(qū)域，屬于一般風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)9、風(fēng)險(xiǎn)11、風(fēng)險(xiǎn)7等處于綠色區(qū)域，處于低風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)圖譜示例

（五）形成關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)列表

為了便于進(jìn)一步對關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，需要把風(fēng)險(xiǎn)圖譜中的紅色區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)填寫到關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)列表中。同時(shí)還需要對關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)的名稱及數(shù)量進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，主要是因?yàn)椋?/p>

1.當(dāng)專家打分評估出來的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)太少（一般要求每個(gè)單位的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)在2-5個(gè)），基于謹(jǐn)慎性原則，可以升級其他相對重要的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)。

2.當(dāng)憑經(jīng)驗(yàn)、直覺發(fā)現(xiàn)有更重要的風(fēng)險(xiǎn)不在關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)中，可以經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評估人員一致同意后補(bǔ)充到關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)列表中。

3.如果關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)之間相關(guān)程度非常密切，可以進(jìn)行合并。如欠費(fèi)管理風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)收賬款回收風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)與政策風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)過調(diào)整后，就得到最終的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)列表。某部門經(jīng)過評估后的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)如下：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)列表序號一級目錄二級目錄風(fēng)險(xiǎn)名稱15市場風(fēng)險(xiǎn)營銷管理風(fēng)險(xiǎn)營銷成本管控風(fēng)險(xiǎn)14市場風(fēng)險(xiǎn)營銷管理風(fēng)險(xiǎn)欠費(fèi)管理風(fēng)險(xiǎn)1戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)5運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)人力資源管理風(fēng)險(xiǎn)勞動用工風(fēng)險(xiǎn)22財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)收帳款的產(chǎn)生與回收風(fēng)險(xiǎn)3戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略決策風(fēng)險(xiǎn)并購風(fēng)險(xiǎn)2戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)政策風(fēng)險(xiǎn)19法律風(fēng)險(xiǎn)知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)侵犯著作權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

三、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)分析

關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)分析是對評估出的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行針對性地深入分析。主要分析其發(fā)生的流程環(huán)節(jié)、動因、影響、管理現(xiàn)狀，提出管控建議，包括風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、策略和具體解決方案。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)分析內(nèi)容與方法分析內(nèi)容分析方法作用/目的涉及流程分析該風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于企業(yè)運(yùn)營管理中的哪個(gè)環(huán)節(jié)便于將來將風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任、改進(jìn)職責(zé)落實(shí)到崗位及人員動因分析分析風(fēng)險(xiǎn)來源于哪個(gè)業(yè)務(wù)或管理流程、主要的責(zé)任人或責(zé)任部門、風(fēng)險(xiǎn)的動因或引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的關(guān)鍵因素，包括外部和內(nèi)部兩個(gè)方面、風(fēng)險(xiǎn)動因的影響路線描述等使公司清晰完整地認(rèn)識到這些風(fēng)險(xiǎn)為什么會產(chǎn)生，怎樣產(chǎn)生，會在哪里產(chǎn)生，同時(shí)找到關(guān)鍵性驅(qū)動因素，對其進(jìn)行重點(diǎn)管理，以持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平風(fēng)險(xiǎn)的影響分析風(fēng)險(xiǎn)對于公司戰(zhàn)略目標(biāo)、績效考核指標(biāo)、部門或流程等的影響和影響路線作為判斷該風(fēng)險(xiǎn)的重要程度的基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析本單位已經(jīng)采取了哪些管理措施，效果如何判斷風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對效果，是否需要制定新的應(yīng)對措施具體解決方案往往融合在具體業(yè)務(wù)方案中，也可以專門制定。需要明確風(fēng)險(xiǎn)偏好、承受度、管理策略、時(shí)間、資源、措施和期望的效果等。監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施過程的依據(jù)

其中，風(fēng)險(xiǎn)偏好包括厭惡、中性和冒險(xiǎn)是三種典型的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度，三種態(tài)度在決策效用曲線圖中表現(xiàn)為三條曲線。其中曲線L1代表風(fēng)險(xiǎn)厭惡曲線，其效用隨著風(fēng)險(xiǎn)的增多而遞增，但遞增速度越來越慢，即邊際效用遞減，對虧損敏感；曲線L2代表風(fēng)險(xiǎn)冒險(xiǎn)曲線，其效用隨著承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)的增多而遞增，而遞增速度越來越快，即邊際效用遞增，對收益敏感；直線L3代表風(fēng)險(xiǎn)中性，效用與風(fēng)險(xiǎn)同比例增加。風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)曲線

風(fēng)險(xiǎn)承受度是風(fēng)險(xiǎn)偏好的邊界，指能夠承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的限度，包括最低限度和最高限度。

風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)承受度都與企業(yè)所處行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、業(yè)務(wù)性質(zhì)等有密切的關(guān)系。如傳統(tǒng)的制造、服務(wù)行業(yè)，都偏向于保守，風(fēng)險(xiǎn)承受度低；而對于金融、風(fēng)險(xiǎn)投資及其他新興產(chǎn)業(yè)，一般傾向于冒險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受度也大。事實(shí)上，除了行業(yè)，在企業(yè)內(nèi)部，不同的業(yè)務(wù)、流程、崗位也會有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受度。

在確定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受度是要注意防止兩種傾向。要正確認(rèn)識和把握風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡，選擇風(fēng)險(xiǎn)最佳承受點(diǎn)（見下圖）。防止和糾正忽視風(fēng)險(xiǎn)、片面追求收益而不講條件、范圍，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越高的觀念和做法；同時(shí)，也要防止單純?yōu)橐?guī)避風(fēng)險(xiǎn)而放棄發(fā)展機(jī)遇。風(fēng)險(xiǎn)與相對收益

風(fēng)險(xiǎn)管理策略是制定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)解決方案的依據(jù)，指針對不同的風(fēng)險(xiǎn)，在同一的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受度指導(dǎo)下，選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，確定所需資源配置原則的總體策略。常用的風(fēng)險(xiǎn)管理工具包括風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)控制等七種。

一般情況下，對戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)、運(yùn)營和法律風(fēng)險(xiǎn)，可采取風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換、風(fēng)險(xiǎn)控制等方法。對能夠通過保險(xiǎn)、期貨、對沖等金融手段進(jìn)行理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，可以采用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确椒ā?/p>

對上述內(nèi)容分析完后，就可以填寫關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)分析表了。某部門針對自營網(wǎng)站管理風(fēng)險(xiǎn)的解決方案如下：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)分析示例日期：2009年12月公司:****部門：****

一級目錄二級目錄風(fēng)險(xiǎn)名稱

市場風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)描述由于電信市場格局失衡的加劇，三網(wǎng)融合的加速推進(jìn)，以及全行業(yè)移動業(yè)務(wù)漫游費(fèi)取消、資費(fèi)大幅下降等對固話語音替代加劇，導(dǎo)致客戶大幅流失，固網(wǎng)ARPU逐漸下降，導(dǎo)致固網(wǎng)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)日益加劇，同時(shí)，由于C網(wǎng)運(yùn)營仍處于起步階段，客戶規(guī)模遠(yuǎn)小于競爭對手，產(chǎn)業(yè)鏈不成熟、終端匱乏等，因此移動業(yè)務(wù)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)也很大

表1：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)分析

風(fēng)險(xiǎn)涉及流程業(yè)務(wù)受理流程、應(yīng)收賬款流程、計(jì)費(fèi)賬務(wù)流程、客戶服務(wù)流程等

風(fēng)險(xiǎn)動因

行業(yè)競爭加劇，電信市場格局失衡，競爭對手不正當(dāng)競爭?！?….

風(fēng)險(xiǎn)影響分析

（1）全行業(yè)通信能力的飽和，導(dǎo)致中國電信在移動市場業(yè)務(wù)拓展難度加大（2）…（3）…

風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀（指截止目前，在應(yīng)對該風(fēng)險(xiǎn)方面采取的措施及效果）

主要通過品牌經(jīng)營、固移融合發(fā)展、積極發(fā)展非話業(yè)務(wù)等方式，主動釋放固網(wǎng)流失風(fēng)險(xiǎn)

表2：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)管理建議

風(fēng)險(xiǎn)偏好■厭惡□中性□冒險(xiǎn):積極促進(jìn)該風(fēng)險(xiǎn)向著正向發(fā)展，并最大程度消除負(fù)向影響

風(fēng)險(xiǎn)承受度（指對風(fēng)險(xiǎn)能接受的最低限度）移動用戶ARPU下降不超過10%，移動用戶年度新增數(shù)量大于2000萬…

預(yù)警指標(biāo)移動市場ARPU下降不超過9%，截止6月份移動用戶新增數(shù)量不足1000萬…。

風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)值移動市場ARPU下降不超過*，截止6月份移動用戶新增數(shù)量達(dá)到*萬…

責(zé)任部門******

責(zé)任崗位（人）******

風(fēng)險(xiǎn)管理策略□風(fēng)險(xiǎn)接受□風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避□風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

□風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換■風(fēng)險(xiǎn)控制□風(fēng)險(xiǎn)對沖□風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

具體解決方案

（1）定期對固網(wǎng)業(yè)務(wù)的深入分析，掌握各產(chǎn)品的（負(fù)）增長趨勢，對于流失較為嚴(yán)重的產(chǎn)品應(yīng)制定針對性的營銷方案和應(yīng)對策略；（2）…（3）…

四、風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施

風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施是風(fēng)險(xiǎn)管理流程中時(shí)間跨度最長的一個(gè)環(huán)節(jié)，也是最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。再完善的風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案，如果得不到有效執(zhí)行，其價(jià)值就無法體現(xiàn)，甚至整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的價(jià)值也無法體現(xiàn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施就是風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任部門、責(zé)任崗位實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理方案的過程。好的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施過程，能與日常工作完全融為一體，能根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的變化進(jìn)行調(diào)整；

需要注意風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施過程中的監(jiān)督作用。可以通過現(xiàn)場會、巡查、書面材料等形式檢查風(fēng)險(xiǎn)管理方案實(shí)施的效果，并及時(shí)提出調(diào)整建議。

下面是幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施的案例：

1、某分公司應(yīng)對金融危機(jī)，在分析金融危機(jī)對不同政企客戶的影響順序和理出的基礎(chǔ)上，提出了風(fēng)險(xiǎn)管理方案并逐一落實(shí)到位。某公司對各行業(yè)受金融危機(jī)影響次序的分析

舉措一調(diào)結(jié)構(gòu)：加強(qiáng)交叉補(bǔ)貼力度，化解固話存量風(fēng)險(xiǎn)，加快發(fā)展寬帶、信息化等新業(yè)務(wù)；大力推廣企智通、全球眼、業(yè)務(wù)外包等轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)，千方百計(jì)拓寬收入來源。

舉措二強(qiáng)能力：深入結(jié)合國家出臺“9+1”產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃，大力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)信息化，與政府、上下游產(chǎn)業(yè)鏈形成共生共榮關(guān)系，擴(kuò)大影響力；提升全業(yè)務(wù)融合能力、渠道協(xié)同能力，市場攻防能力，向管理要效益。

舉措三防流失：強(qiáng)調(diào)“與客戶共度難關(guān)”，針對受影響大的行業(yè)，制定高靈活度、低成本的業(yè)務(wù)政策，尋求業(yè)務(wù)穩(wěn)定與收入增長；建立業(yè)務(wù)流失預(yù)警系統(tǒng)，完善客戶維系挽留體系。

2、某分公司應(yīng)對用戶欠費(fèi)和資金風(fēng)險(xiǎn)，通過有效的實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理方案，起到了明顯的效果：

（1）對CRM系統(tǒng)進(jìn)行改造，實(shí)現(xiàn)對用戶繳費(fèi)情況的實(shí)時(shí)記錄及用戶欠費(fèi)回收及在途資金的匯總；

（2）下發(fā)《關(guān)于規(guī)范營業(yè)款結(jié)算項(xiàng)目核算與管理的通知》；

（3）加強(qiáng)發(fā)票管理，取消各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)手工發(fā)票，全部采取系統(tǒng)打印發(fā)票；

（4）對各分公司實(shí)行嚴(yán)格的收支兩條線管理；

（5）規(guī)范了網(wǎng)廳繳費(fèi)管理,解決了08年5月份之前通過網(wǎng)廳繳費(fèi)的列賬分?jǐn)倖栴}；

（6）規(guī)范非標(biāo)年付類產(chǎn)品及預(yù)存話費(fèi)優(yōu)惠以及繳費(fèi)零頭、預(yù)存抵扣等業(yè)務(wù)處理，統(tǒng)一各項(xiàng)業(yè)務(wù)取數(shù)模版；

（7）加強(qiáng)了欠費(fèi)管理工作，對各市分公司按月通報(bào)欠費(fèi)情況,引入客戶信用度評估制度。

3、某分公司在工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的管控實(shí)施中，明確項(xiàng)目管理流程，對關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)所在的流程環(huán)節(jié)進(jìn)行分級管控：某公司項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管控流程

五、風(fēng)險(xiǎn)管理評估

風(fēng)險(xiǎn)管理評估是風(fēng)險(xiǎn)管理五步法的最后一個(gè)環(huán)節(jié)，主要是對一年來采取的風(fēng)險(xiǎn)管理舉措的實(shí)施效果進(jìn)行評估，描述關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)所采取的措施，達(dá)到了什么樣的效果，最終得出風(fēng)險(xiǎn)管理的成效結(jié)論，并提出下一步工作計(jì)劃。

評估風(fēng)險(xiǎn)管理工作的整體成效，一般從下面幾個(gè)方面進(jìn)行：

1、企業(yè)確定的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受度是否合理、有效；

2、是否考慮