商業(yè)銀行委托資產(chǎn)管理辦法（試行）第一章總則第一條為切實做好委托資產(chǎn)處置管理工作，規(guī)范處置行為，制定本辦法。第二條本辦法所稱委托資產(chǎn)是指本行接受第三方委托、并根據(jù)其委托和授權(quán)管理處置的資產(chǎn)。第三條本辦法所稱資產(chǎn)處置是指根據(jù)委托方的授權(quán)、依照有關法律、法規(guī)，綜合運用政策允許的手段和方法，以最大化的資產(chǎn)價值變現(xiàn)為目的的一系列管理活動。第四條委托資產(chǎn)處置管理原則。1.高效處置。根據(jù)委托資產(chǎn)處置工作要求，高效開展委托資產(chǎn)處置，明確處置重點，加快處置進度，按期完成確定目標；2.依法合規(guī)。在委托人授權(quán)范圍內(nèi)，依照相關法律法規(guī)對委托資產(chǎn)進行處置，做到資產(chǎn)處置過程公開、公平和透明；3.價值最大化。委托資產(chǎn)的處置應以委托人資產(chǎn)價值最大化為目標，嚴防處置不當損害委托人利益。4.獎懲掛鉤。將委托資產(chǎn)清收計劃和處置進度納入各分（支）行的綜合績效考核，設置相應指標、權(quán)重和分值，嚴格考核，獎懲掛鉤。第五條本辦法適用于我行各分支機構(gòu)。第二章處置方式第六條委托資產(chǎn)處置方式，包括但不限于直接追償、訴訟追償、委托代理、資產(chǎn)租賃、合作處置、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、以資抵債等。各種方式可單獨使用，也可組合使用。（一）直接追償，指依據(jù)借款合同、擔保合同及其他法律文書，直接上門催收，對債務關聯(lián)人（包括債務人、擔保人或其他還款義務人，以下類同。）有效資產(chǎn)或抵（質(zhì)）押資產(chǎn)等進行處置，收回現(xiàn)金的資產(chǎn)處置方式。（二）訴訟追償，指通過司法程序，以訴訟、仲裁或申請企業(yè)破產(chǎn)清算等方式主張權(quán)利，收回現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。（三）委托代理，指委托本行之外的單位或個人代理處置，收回現(xiàn)金的資產(chǎn)處置方式。（四）資產(chǎn)租賃，指對短期內(nèi)不處置或難以處置的委托資產(chǎn)，在不改變資產(chǎn)所有權(quán)的情況下，讓渡一定期限的資產(chǎn)使用權(quán)，依照資產(chǎn)租賃協(xié)議收回現(xiàn)金，減少處置損失或者實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的處置方式，原則上租賃合同一年一簽。（五）合作處置，指與金融資產(chǎn)管理公司或其他投資者，在平等互利、利益共享、風險共擔、協(xié)商一致的基礎上，利用投資者的信息、技術(shù)、資源優(yōu)勢，提升委托資產(chǎn)處置價值，收回現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。（六）資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，指將資產(chǎn)對外轉(zhuǎn)讓給第三方，收回現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。包括要約邀請競價轉(zhuǎn)讓、產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)掛牌轉(zhuǎn)讓、拍賣轉(zhuǎn)讓、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等。（七）以資抵債，指以債務關聯(lián)人的實物資產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利作價抵償部分或全部債務的資產(chǎn)處置方式。包括裁定以資抵債和協(xié)議以資抵債兩種方式，無論何種方式，均應經(jīng)不良資產(chǎn)處置領導小組審議，有權(quán)人審批，任何機構(gòu)和個人不得擅自接收抵債資產(chǎn)。第三章處置流程第七條委托資產(chǎn)處置包括盡職調(diào)查與評估、擬定處置方案、方案的審批及處置措施的實施等環(huán)節(jié)。第八條盡職調(diào)查與評估。委托資產(chǎn)處置機構(gòu)通過核查檔案資料，勘察或核實抵（質(zhì)）押物，走訪債務關聯(lián)人，查詢公開信息等調(diào)查方式，全面搜尋各類資產(chǎn)線索和重要信息，充分了解委托資產(chǎn)現(xiàn)狀，并對其綜合全面的評估。第九條擬定處置方案。分（支）行應根據(jù)委托資產(chǎn)調(diào)查情況和評估情況，擬定可行的處置方案。委托資產(chǎn)處置方案的內(nèi)容：包括債務人及關聯(lián)人基本情況、委托資產(chǎn)形成過程及處置方式、期限、費用等內(nèi)容。第十條方案的審批。其中：（一）采取現(xiàn)金清收、訴訟、強化擔保、兩年以內(nèi)落實分期還款計劃等未弱化債權(quán)的，分（支）行自行審批按照相應制度執(zhí)行，但需報誠信路支行備案。（二）除本條第一款處置方式之外其余處置方式，分（支）行需報不良資產(chǎn)處置小組審議。經(jīng)不良資產(chǎn)處置小組同意后，按照相應制度執(zhí)行。第十一條方案的實施。對經(jīng)有權(quán)審批人審批的委托資產(chǎn)處置方案，由該委托資產(chǎn)管理行負責具體實施。方案實施過程中，合規(guī)管理部門要負責資產(chǎn)處置過程中的法律事務工作。處置結(jié)束后，分（支）行將處置結(jié)果報誠信路支行備案，對委托資產(chǎn)處置過程中所形成的檔案資料必須按照我行檔案管理的有關規(guī)定及時進行歸檔保管。第四章工作職責第十二條風險管理部工作職責。（一）研究制定委托資產(chǎn)清收處置政策及管理辦法；（二）牽頭制定委托資產(chǎn)處置清收工作計劃和考核辦法，將年度任務分解到各分（支）行；（三）牽頭不良處置審議小組工作，指定專人負責方案的收集、整理及相關協(xié)調(diào)工作；（四）督促分（支）行對處置收回的委托資產(chǎn)進行相應的賬務處理；（五）牽頭開展委托資產(chǎn)處置和清收工作相關培訓。第十三條誠信路支行工作職責。（一）建立委托資產(chǎn)管理和處置臺賬；（二）開展委托資產(chǎn)的監(jiān)測分析，監(jiān)督分（支）行執(zhí)行委托資產(chǎn)清收處置政策及管理要求；（三）定期與分（支）行核對委托資產(chǎn)臺賬、清收任務完成情況，掌握處置進度，為考核提供數(shù)據(jù)依據(jù)；（四）指導分（支）行開展委托資產(chǎn)清收處置工作；（五）督促分（支）行委托資產(chǎn)處置計劃和方案的執(zhí)行。第十四條分（支）行工作職責。（一）成立專職清收處置團隊，實行名單制管理，報誠信路支行備案；涉及人員變動的，報風險管理部審批；（二）根據(jù)總行委托資產(chǎn)處置政策與規(guī)劃，制定本機構(gòu)處置計劃，將委托資產(chǎn)清收任務合理分解、落實到專業(yè)清收人員；（三）負責委托資產(chǎn)的日常經(jīng)營管理工作，包括資產(chǎn)保全、債權(quán)維護、賬務處理、時效維護、檔案及重要權(quán)利憑證管理、委托資產(chǎn)臺賬信息維護、客戶征信管理等，防止委托資產(chǎn)的流失、減值、時效的滅失；（四）負責委托資產(chǎn)處置方案的擬定、申報及實施等，經(jīng)有權(quán)人審批的處置方案及時報誠信路支行備案；（五）實時向誠信路支行報送本機構(gòu)委托資產(chǎn)清收情況，并根據(jù)委托資產(chǎn)清收任務完成情況，按季對清收人員進行考核，考核結(jié)果報誠信路支行和風險管理部備案；（六）建立委托資產(chǎn)管理責任人臺賬，明確各階段發(fā)放及管理人員責任，報誠信路支行備案；（七）設置一名委托資產(chǎn)管理監(jiān)測及統(tǒng)計報送人員，加強委托資產(chǎn)清收處置工作中的賬務管理；（八）根據(jù)本機構(gòu)委托資產(chǎn)現(xiàn)狀及清收實際，每年度向風險管理部提交委托資產(chǎn)清收及考核建議。第十五條每項委托資產(chǎn)各分（支）行必須明確管理的客戶經(jīng)理，負責處置方案的具體實施，掌握處置動態(tài)，后續(xù)跟蹤管理、權(quán)利維護、臺賬信息維護及檔案管理等日常工作。第十六條各分（支）行客戶經(jīng)理在走訪客戶、重大事項談判、實地查看抵（質(zhì)）押物、制定處置預案等工作過程中，要實行雙人調(diào)查、雙人談判、雙人簽字。第十七條各分（支）行客戶經(jīng)理要按項目建立處置工作日志，及時記錄委托資產(chǎn)盡職調(diào)查、處置談判、訴訟催收、處置方案實施等重要信息，掌握處置動態(tài)。處置工作日志作為委托資產(chǎn)重要檔案資料管理。第十八條建立重點監(jiān)測項目制度。誠信路支行對情況復雜的大額項目，根據(jù)項目具體情況，建立重點監(jiān)測項目清單，實行名單制管理，并根據(jù)不同時期的處置要求動態(tài)調(diào)整，加強對分（支）行大額項目的處置和監(jiān)測力度。第十九條建立牽頭行和協(xié)辦行制度。對涉及多個分（支）行的委托資產(chǎn)業(yè)務，誠信路支行根據(jù)分（支）行業(yè)務實際，按照債權(quán)金額大小，逐戶明確牽頭管理行和協(xié)辦行，并督促總體管理處置方案的執(zhí)行。1.誠信路支行工作職責：做好牽頭行和協(xié)辦行的發(fā)起、組建工作，明確專人負責溝通聯(lián)絡，及時更新處置機構(gòu)信息；定期召集、主持召開處置工作會議，組織分（支）行集體會商下一步風險管控和處置措施，并形成會議記錄，督促執(zhí)行，對執(zhí)行效果進行跟蹤監(jiān)測。2.牽頭管理行工作職責：建立與協(xié)辦行的溝通聯(lián)絡機制，聯(lián)絡協(xié)辦行共同參與談判、風險化解及處置等工作；處置工作會議中通報債務人經(jīng)營管理重大事項、整體貸款風險狀況等重要信息，按照“一戶一策”的要求牽頭形成處置方案，并帶頭落實一致行動方案或其他會議決議。3.協(xié)辦行工作職責：配合牽頭管理行匯總債務人經(jīng)營管理重大事項、貸款風險狀況等重要信息，參與制定處置方案并切實落實；采取進退一致的風險防控及處置措施。第二十條分（支）行要監(jiān)測委托資產(chǎn)處置情況，及時更新臺賬，掌握委托資產(chǎn)處置動態(tài)，反映委托資產(chǎn)處置進度、現(xiàn)金回收和處置費用等情況。按季向誠信路支行報送委托資產(chǎn)處置專報。報告主要內(nèi)容：委托資產(chǎn)處置進展情況，現(xiàn)金清收效果，處置工作中存在的主要問題，下一步工作計劃，典型處置案例等情況。誠信路支行匯總后向總行報告。第二十一條誠信路支行負責搭建信息發(fā)布平臺，對各分（支）行無法處置的委托資產(chǎn)，結(jié)合日常管理及其難易程度，參照我行不良貸款清收獎勵辦法，提出獎勵清收建議，經(jīng)不良資產(chǎn)處置領導小組審議后在辦公信息平臺上發(fā)布，對清收者進行備案登記，關注清收進展。第五章管理與考核第二十二條委托資產(chǎn)處置過程中要實行回避制度，凡與被處置資產(chǎn)方、資產(chǎn)受讓方、受托資產(chǎn)評估機構(gòu)等有直系親屬關系或利益關系的，在整個資產(chǎn)處置過程中必須回避。第二十三條在委托資產(chǎn)處置過程中，要做好保密工作，嚴禁對外披露不應當披露的委托資產(chǎn)處置信息。第二十四條對違反規(guī)定管理委托資產(chǎn)，造成經(jīng)濟損失的相關責任人員和在委托資產(chǎn)處置管理過程中存在違規(guī)違紀行為的責任人員，要參照《商業(yè)銀行員工