PAGEPAGE12——xx農(nóng)村信用社xx借記卡業(yè)務(wù)管理辦法總則第一條為了規(guī)范xx農(nóng)村信用社xx借記卡（以下簡(jiǎn)稱“xx卡”）業(yè)務(wù)管理，保證業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱xx卡是xx農(nóng)村信用社各市縣法人機(jī)構(gòu)自愿委托xx農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一銀行卡（借記卡）品牌，由各市縣法人機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)發(fā)行的具有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的人民幣（或外幣）借記卡。xx卡分個(gè)人卡和單位卡兩種，具有存取現(xiàn)金（單位卡除外）、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、查詢、代收代付、自動(dòng)供款和自助貸款等全部或部分功能，不允許透支。第三條本辦法所稱發(fā)卡機(jī)構(gòu)是指xx農(nóng)村信用社各市縣法人機(jī)構(gòu)；發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)是指xx農(nóng)村信用社各市縣法人機(jī)構(gòu)轄內(nèi)的所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；受理網(wǎng)點(diǎn)是指受理借記卡業(yè)務(wù)的經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)為xx卡發(fā)卡主體和法律關(guān)系主體，為xx卡的債務(wù)人，承擔(dān)支付責(zé)任。第四條本辦法所稱持卡人指向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)個(gè)人卡并獲得卡片核發(fā)的申請(qǐng)者本人，包括主卡持卡人和附屬卡持卡人；或指由單位（包括符合法律法規(guī)及本辦法要求具備申領(lǐng)單位借記卡資格的法人、行政事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體或其他組織，下同）向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)并獲得核發(fā)卡片，由單位授權(quán)持有該卡片的人員。xx卡卡片僅限持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。

第五條本辦法適用于xx卡系列產(chǎn)品。凡辦理xx卡業(yè)務(wù)的各級(jí)機(jī)構(gòu)均須遵守本辦法。申領(lǐng)、開卡及銷戶第六條發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)在辦理xx卡個(gè)人卡申領(lǐng)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)要求申領(lǐng)人填寫開戶申請(qǐng)書，并出具以下有效證件：（一）居住在中國境內(nèi)16歲以上的中國公民，應(yīng)出具居民身份證或臨時(shí)身份證。軍人、武裝警察尚未申領(lǐng)居民身份證的，可出具軍人、武裝警察身份證件。居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑，可出具中國護(hù)照。（二）居住在中國境內(nèi)16歲以下的中國公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開立個(gè)人銀行賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。（三）香港、澳門特別行政區(qū)居民，應(yīng)出具港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，應(yīng)出具臺(tái)灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件。（四）外國公民，應(yīng)出具護(hù)照或外國人永久居留證（外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）。除以上法定有效證件外，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)還可根據(jù)需要，要求存款人出具戶口簿、護(hù)照、工作證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、社會(huì)保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證和介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身份。個(gè)人代理他人開立xx卡的，應(yīng)出具被代理人和代理人的有效身份證件。個(gè)人一次性代理辦理xx卡的數(shù)量不得超過3張。委托單位代理批量開卡的，應(yīng)出具注明代辦理由的授權(quán)委托書，指定專人辦理。開立員工卡的，應(yīng)出具工作證原件及復(fù)印件或市縣法人機(jī)構(gòu)人事部門的證明。個(gè)人申請(qǐng)辦理附屬卡業(yè)務(wù)的，只可通過1張主卡辦理不超過2張的附屬卡。附屬卡持卡人用卡產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由主卡持卡人承擔(dān)，主卡持卡人在開立附屬卡后，可以根據(jù)實(shí)際需要對(duì)其附屬卡的各種支付渠道和支付限額進(jìn)行控制。第七條發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)在辦理xx卡單位卡申領(lǐng)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)要求申領(lǐng)單位填寫開戶申請(qǐng)書，并提供由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核發(fā)的基本賬戶開立證明材料、單位相關(guān)文件材料及持卡人有效身份證件。單位相關(guān)文件材料包括：營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人有效身份證件、法定代表人或其委托代理人對(duì)持卡人的書面指定材料等。申領(lǐng)單位可同時(shí)申領(lǐng)1張單位卡主卡和不超過5張單位卡附屬卡，單位卡持卡人由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托代理人書面指定或變更，持卡人用卡產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由申領(lǐng)單位負(fù)責(zé)。主卡持卡人可以根據(jù)實(shí)際需要對(duì)其附屬卡的各種支付渠道和支付限額進(jìn)行控制。第八條發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)在辦理開卡業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提示申領(lǐng)人閱讀《xx農(nóng)村信用社xx借記卡章程》，填寫開戶申請(qǐng)書，簽訂《xx農(nóng)村信用社xx卡領(lǐng)用協(xié)議》；經(jīng)辦人員審核開戶申請(qǐng)書填寫要素和相關(guān)資料完整無誤后即為其開立賬戶，經(jīng)申請(qǐng)人設(shè)置密碼后發(fā)卡。發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)在辦理憑有效居民身份證開卡業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人居民身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。代理開卡的，應(yīng)對(duì)申請(qǐng)人及代理人的居民身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。單位代理開立個(gè)人卡的應(yīng)依法對(duì)申請(qǐng)資料的真實(shí)性承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。第九條單位和個(gè)人申領(lǐng)xx卡，單位卡起存金額1000元，個(gè)人卡起存金額1元（批量開卡不受起存金額限制），多存不限。第十條發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)在辦理xx卡銷戶業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)要求持卡人滿足下列條件之一：（一）持卡人提供本人有效身份證件并正確輸入支付密碼，交回xx卡；（二）持卡人辦妥書面掛失手續(xù)后，提供有效身份證件、書面掛失回執(zhí)；（三）持卡人委托代理人按照（一）、（二）的規(guī)定代為銷戶時(shí)，還須提供經(jīng)公證的持卡人書面委托書和代理人有效身份證件；書面委托書上須注明銷戶方式，若為轉(zhuǎn)賬銷戶，注明轉(zhuǎn)賬賬號(hào)；若為現(xiàn)金銷戶，注明銷戶后現(xiàn)金交由代理人保管；（四）個(gè)人卡持卡人死亡或失蹤的，按照國家有關(guān)規(guī)定辦理；（五）單位卡由法定代表人或其委托代理人書面申請(qǐng)銷戶（或銷卡）。第十一條持卡人辦理個(gè)人卡銷戶可到全省農(nóng)村信用社任意聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理，受理網(wǎng)點(diǎn)在辦理xx卡銷戶業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)要求持卡人結(jié)清xx卡發(fā)生的全部款項(xiàng)，并提示持卡人銷戶前須先銷附屬卡并取消關(guān)聯(lián)賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系。申領(lǐng)多張附屬卡的持卡人可對(duì)其部分附屬卡進(jìn)行銷卡，但不影響其它附屬卡的正常使用。單位卡辦理銷戶必須回原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)，所申領(lǐng)xx卡賬戶下的全部借記卡必須同時(shí)銷卡，不得提取現(xiàn)金，其賬戶余額轉(zhuǎn)入基本存款賬戶。密碼管理第十二條xx卡密碼是持卡人辦理業(yè)務(wù)時(shí)系統(tǒng)對(duì)其身份確認(rèn)的重要依據(jù)，分為查詢密碼和支付密碼。在自助銀行等設(shè)備上查詢時(shí)使用查詢密碼，在自助銀行設(shè)備、柜面上取款和轉(zhuǎn)賬時(shí)使用支付密碼。受理網(wǎng)點(diǎn)依據(jù)密碼等電子信息，為持卡人辦理各類交易所產(chǎn)生的電子信息記錄均為該項(xiàng)交易的有效憑證，簽名僅作為持卡人認(rèn)可交易金額的輔助措施，不作為風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任劃分的依據(jù)。持卡人委托單位或個(gè)人代理辦理的xx卡，其密碼為初始密碼，需持卡人持本人有效身份證件到全省農(nóng)村信用社任意聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行密碼修改激活后，方能辦理交易。第十三條持卡人憑密碼進(jìn)行交易時(shí)，在各種交易渠道連續(xù)三次密碼輸入不正確的，該卡即被鎖定。持卡人須持本人有效身份證件到全省農(nóng)村信用社任意聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)解除鎖定，才能重新開通使用xx卡。第十四條xx卡密碼遺失的，持卡人應(yīng)及時(shí)辦理密碼掛失。受理網(wǎng)點(diǎn)在辦理xx卡密碼掛失業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)要求持卡人填寫《掛失申請(qǐng)書》并提供本人有效身份證件，且須經(jīng)辦人員授權(quán)。受理網(wǎng)點(diǎn)在辦理xx卡密碼掛失后，當(dāng)場(chǎng)能核實(shí)確認(rèn)持卡人本人身份的，應(yīng)當(dāng)立即為其辦理密碼重置業(yè)務(wù)，當(dāng)場(chǎng)不能核實(shí)持卡人身份的，應(yīng)在調(diào)查核實(shí)后及時(shí)為其辦理。受理網(wǎng)點(diǎn)不得辦理代理密碼掛失和委托代理密碼重置業(yè)務(wù)。第十五條持卡人尚未重置密碼前，找到遺失密碼仍想繼續(xù)使用的，持卡人可到原申請(qǐng)掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理撤銷xx卡密碼掛失業(yè)務(wù)。持卡人申請(qǐng)撤銷密碼掛失時(shí)，憑密碼并提供《掛失申請(qǐng)書》回執(zhí)辦理。撤銷密碼掛失手續(xù)辦妥后原密碼即可使用。交易管理第十六條持卡人可在xx農(nóng)村信用社指定的受理網(wǎng)點(diǎn)、特約商戶或通過自助銀行設(shè)備、電話銀行、網(wǎng)上銀行等其它交易渠道辦理已開辦的各類金融業(yè)務(wù)。受理網(wǎng)點(diǎn)為持卡人開通電子渠道交易或其它金融服務(wù)時(shí)，須遵守相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定。第十七條受理網(wǎng)點(diǎn)在為個(gè)人卡持卡人辦理存現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，存款金額在５萬元（含５萬元，貨幣單位非特指均為人民幣，下同）以上的，受理網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)要求存款人提供有效身份證件并授權(quán)。第十八條受理網(wǎng)點(diǎn)辦理無卡存現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)要求客戶填寫持卡人姓名、卡號(hào)、存款人姓名、聯(lián)系方式；無卡存現(xiàn)金額在1萬元（含1萬元）以上的，客戶還須提供有效身份證件、填寫證件號(hào)碼并授權(quán)。第十九條受理網(wǎng)點(diǎn)在為個(gè)人卡持卡人辦理支取現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)要求持卡人提供xx卡并正確輸入支付密碼。對(duì)一日一次性從賬戶提取現(xiàn)金５萬元（含５萬元）以上的，受理網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)要求持卡人提供有效身份證件并授權(quán)；對(duì)一次性提取現(xiàn)金20萬元（含20萬元）以上的，持卡人必須至少提前１天以電話等方式向受理網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約。代他人取款的，5萬元（含）以上的，需提供代理人與被代理人有效身份證件憑支付密碼辦理并授權(quán)。第二十條受理網(wǎng)點(diǎn)可為持卡人提供轉(zhuǎn)賬結(jié)算服務(wù)，包括轉(zhuǎn)賬存入、轉(zhuǎn)賬支出和卡卡轉(zhuǎn)賬，在辦理無卡（轉(zhuǎn)入方卡）轉(zhuǎn)賬存入業(yè)務(wù)時(shí)，具體操作參照第十八條無卡存現(xiàn)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十一條持卡人通過自助銀行設(shè)備、電話銀行、網(wǎng)上銀行等其它交易渠道辦理現(xiàn)金、自助轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，操作按照自助銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定執(zhí)行。第二十二條受理網(wǎng)點(diǎn)在辦理單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人卡賬戶付款業(yè)務(wù)時(shí)，個(gè)人卡賬戶款項(xiàng)收入單筆金額超過5萬元的，應(yīng)要求付款單位在付款用途欄或備注欄注明事由，支付款項(xiàng)事由的真實(shí)性、合法性由付款單位負(fù)責(zé)。第二十三條xx卡掛失生效后，存款類交易仍可進(jìn)行，簽約的代收代付類業(yè)務(wù)（如簽約的由系統(tǒng)自動(dòng)扣款、自動(dòng)供款等）可根據(jù)持卡人需要繼續(xù)進(jìn)行。第二十四條持卡人可在掛有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的特約商戶購物消費(fèi)，消費(fèi)和退貨按相關(guān)規(guī)定辦理。第二十五條在處理交易過程中發(fā)生通訊等故障時(shí)，受理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)、主動(dòng)與上級(jí)信息科技部門聯(lián)系，查詢查復(fù)業(yè)務(wù)處理結(jié)果，保障資金安全，查詢查復(fù)工作按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十六條受理網(wǎng)點(diǎn)通過xx卡辦理各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)時(shí)，不得為協(xié)議單位和持卡人墊付資金。第二十七條受理網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)向持卡人提供對(duì)賬服務(wù)。持卡人可憑卡及密碼，到全省農(nóng)村信用社任意聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)或指定的交易渠道辦理查詢賬戶余額、交易明細(xì)等查詢業(yè)務(wù)。對(duì)于持卡人提出疑問的交易，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)須在接到質(zhì)疑后30日內(nèi)做出答復(fù)。第二十八條出現(xiàn)下列情況之一的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)須對(duì)xx卡進(jìn)行止付（電子現(xiàn)金除外）：（一）持卡人掛失止付；（二）單位法定代表人或其委托代理人申請(qǐng)對(duì)單位卡止付；（三）法定部門按照法律程序凍結(jié)止付；（四）發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)可的其他情況。第二十九條當(dāng)止付原因不復(fù)存在時(shí)，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)可憑書面通知撤銷止付，已經(jīng)撤銷止付的xx卡可繼續(xù)使用?？ㄆ芾淼谌畻l持卡人應(yīng)妥善保管所持xx卡卡片，如卡片遺失或被盜，應(yīng)及時(shí)向全省農(nóng)村信用社任意聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失，聯(lián)名卡須回原發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不承擔(dān)掛失前及掛失失效后xx卡被他人冒用所造成的損失。第三十一條xx卡卡片掛失方式包括兩種：口頭掛失、書面掛失。（一）口頭掛失。持卡人可通過全省農(nóng)村信用社任意聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)、96633客戶服務(wù)熱線、網(wǎng)上銀行辦理口頭掛失，口頭掛失5日后自動(dòng)失效，應(yīng)提示持卡人及時(shí)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)。（二）書面掛失。持卡人須持有效身份證件到全省農(nóng)村信用社任意聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)柜面，填寫《掛失申請(qǐng)書》，憑支付密碼辦理，聯(lián)名卡須回原發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理掛失。代理書面掛失還須同時(shí)提供代理人與被代理人有效身份證件。第三十二條受理網(wǎng)點(diǎn)為持卡人辦妥書面掛失后，當(dāng)場(chǎng)可以核實(shí)確認(rèn)持卡人本人身份的，即可為其補(bǔ)發(fā)新卡，當(dāng)場(chǎng)不能核實(shí)持卡人身份的，應(yīng)在調(diào)查核實(shí)后及時(shí)為其辦理。受理網(wǎng)點(diǎn)辦理補(bǔ)卡時(shí)可根據(jù)持卡人申請(qǐng)，保留與原卡對(duì)應(yīng)的關(guān)聯(lián)賬戶關(guān)系。第三十三條持卡人尚未補(bǔ)領(lǐng)新卡前，找到遺失卡仍想繼續(xù)使用的，可為持卡人辦理撤銷xx卡掛失業(yè)務(wù)。（一）撤銷口頭掛失。持卡人在口頭掛失有效期內(nèi)，找回原卡的，可憑本人有效身份證件向全省農(nóng)村信用社任意聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)撤銷口頭掛失。（二）撤銷書面掛失。持卡人到原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理撤銷書面掛失業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提供《掛失申請(qǐng)書》回執(zhí)、xx卡和有效身份證件。第三十四條xx卡卡片出現(xiàn)損壞或有效使用期屆滿時(shí)，持卡人持本人有效身份證件到全省農(nóng)村信用社任意聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)換領(lǐng)新卡（聯(lián)名卡需回原發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理）。受理網(wǎng)點(diǎn)辦理換卡時(shí)可根據(jù)持卡人申請(qǐng)保留與原卡對(duì)應(yīng)的關(guān)聯(lián)賬戶關(guān)系，并收回原卡進(jìn)行作廢處理。計(jì)息與收費(fèi)第三十五條xx卡賬戶存款按