PAGEPAGE4考場：考場：考號：姓名：身份證號碼：單位：銀行年四季度綜合柜員上崗考試試卷（年12月，時限：90分鐘）一二三四五合計(jì)一、單選題（本題型共20題，從備選答案中選出一個正確答案，答案正確的每題得1分，共20分）1、對公結(jié)算賬戶辦理單筆金額等值人民幣（C）萬元（含）以上的轉(zhuǎn)賬支付、單筆金額等值人民幣（C）萬元（含）以上的現(xiàn)金（現(xiàn)鈔）支付，支行應(yīng)按“大額支付交易確認(rèn)制度”與客戶進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)。A、20，5 B、30，10C、50，20 D、100，502、按照我行規(guī)定，掛失賬戶存款合計(jì)金額超過人民幣（C），要嚴(yán)格執(zhí)行大額存款掛失上門核實(shí)制度。A、1萬元（含）B、5萬元（含）C、10萬元（含）D、20萬元（含）3、質(zhì)押存款被控制后，在控制期內(nèi)（D）。A、可辦理解控，不能提前支取 B、既可辦理解控，也可以提前支取C、不可辦理解控，能提前支取 D、不可辦理解控，也不能辦理提前支取4、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由（C）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A、客戶本人B、第三方C、金融機(jī)構(gòu)D、以上三者5、票據(jù)背書需要使用粘單時，（B）應(yīng)當(dāng)在票據(jù)和粘單的粘接處簽章。A、票據(jù)上最后的背書人 B、粘單上的第一記載人C、持票人 D、出票人6、匯劃金額在1萬元（含）以下時，每筆應(yīng)收取的電子匯劃費(fèi)是（A）。A、5元B、10元C、15元 D、20元E、匯劃金額的萬分之零點(diǎn)二，不超過200元7、久懸銀行結(jié)算賬戶是指（A）年內(nèi)未發(fā)生收付活動，自開戶行發(fā)出通知之日起30日內(nèi)仍未辦理銷戶手續(xù)的單位銀行結(jié)算賬戶。A、1 B、2C、3 D、58、預(yù)算單位在開出授權(quán)支付令時因操作有誤，導(dǎo)致該筆支付令憑證要素錯誤，不能正常辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，到（C）進(jìn)行支付令作廢處理，恢復(fù)額度。A、國庫集中支付部門B、財(cái)政集中支付部門C、開戶行D、受理行9、我行個人網(wǎng)銀用戶網(wǎng)上單日累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額超過（B），需要進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬預(yù)約。A、100萬元（不含） B、100萬元（含）C、200萬元（不含）D、200萬元（含）10、我行客戶持付款人為他行的轉(zhuǎn)賬支票和進(jìn)賬單委托我行收款時，柜員應(yīng)操作（A）交易。A、提出付單 B、提出收單C、提入付單 D、系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬11、單位開立一般存款賬戶時，自開立賬戶之日起（B）內(nèi)銀行不得向客戶出售重要空白憑證。A、1個工作日B、3個工作日C、10個工作日D、5個工作日12、銀行承兌匯票的付款期限，最長不得超過（B）個月，銀行承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起（B）日。 A、67B、610 C、310D、3713、收到他行查詢后應(yīng)于何日回復(fù)？下列表述中正確的是（A）。A、應(yīng)于當(dāng)日最遲不超過次日上午回復(fù)B、應(yīng)于當(dāng)日最遲不超過次日下午回復(fù)C、應(yīng)于次日最遲不超過三個工作日回復(fù)D、應(yīng)于當(dāng)日回復(fù)14、發(fā)現(xiàn)人民幣假幣（A）張（枚）以上，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，并提供線索。A、20B、10C、50D、515、整存整取定期儲蓄存款和定活兩便儲蓄存款的起存金額均為（C）。A、1元B、5元C、50元D、100元16、以下空白憑證中不作為重要空白憑證管理的是（D）。A、儲蓄存單B、銀證轉(zhuǎn)賬協(xié)議C、個人存款證明書D、單位存款證明書17、通過郵局特快專遞送達(dá)的委托收款憑證及所附銀行承兌匯票，應(yīng)由銀票兌付崗人員簽收；節(jié)假日，支行應(yīng)指定專人與郵遞員進(jìn)行簽收，該指定的專人須在（B）營業(yè)開始，與銀票兌付崗人員進(jìn)行書面交接。A、次日B、節(jié)假日后的第一個工作日C、節(jié)假日后的第二個工作日D、送達(dá)當(dāng)日18、年起，我行要求銀企對賬重點(diǎn)客戶對賬單回收率應(yīng)達(dá)到（C），對賬單綜合回收率達(dá)到（C）。A、100%，100%B、100%，95%C、100%，92%D、100%，90%19、隔年發(fā)現(xiàn)上年錯帳，應(yīng)采用（A）來更正錯賬。A、反方向藍(lán)字沖正B、反方向紅字沖正C、同方向紅字沖正D、同方向藍(lán)字沖正20、柜員因?qū)W習(xí)、休假等原因離開崗位且時間在（D）以上的，對于帶獨(dú)立尾箱、日常不進(jìn)行尾箱交接的柜員必須辦理尾箱交接手續(xù)。A、半個工作日（含）B、1個工作日（含）C、2個工作日（含）D、3個工作日（含）二、判斷題（本題型共20題，在試題后的括號內(nèi)用√表示正確，用×表示錯誤，答案正確的每題得1分，共20分）1、根據(jù)我行規(guī)定，對外支付的人民幣現(xiàn)鈔必須通過點(diǎn)鈔機(jī)清點(diǎn)驗(yàn)鈔后方能對外支付。（√）2、對于法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立、變更、銷戶業(yè)務(wù)的，被授權(quán)人為法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人指定的任意人。（×）3、我行已重新開通ATM機(jī)及自助設(shè)備上的轉(zhuǎn)賬功能，每卡單筆最高轉(zhuǎn)賬限額為5萬元，每卡每日累計(jì)最高轉(zhuǎn)賬限額為5萬元，繳納公共事業(yè)費(fèi)不受限制。（√）4、POS交易回單上應(yīng)加蓋補(bǔ)制回單專用章。（×）正確：POS交易回單上應(yīng)加蓋業(yè)務(wù)清訖章。5、通過小額支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的金額上限設(shè)置為：單筆最高不超過20000元（含）。（×）正確：通過小額支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的金額上限設(shè)置為：單筆最高不超過50000元（含）。6、 單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。（√）7、有權(quán)機(jī)關(guān)來我行辦理查詢、凍結(jié)、扣劃客戶賬戶業(yè)務(wù)時，各分、支行（部）須明確網(wǎng)點(diǎn)主任或者結(jié)算監(jiān)督員負(fù)責(zé)協(xié)查接待工作，一線臨柜人員不得直接接待和處理有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃工作。（√）8、殘缺、污損人民幣持有人對金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定的兌換結(jié)果有異議的，在持有人的要求下，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)出具《殘缺、污損人民幣認(rèn)定書》并退回該殘缺、污損人民幣。（√）9、出票人在填制票據(jù)時，必須以中文大寫和數(shù)碼同時記載票據(jù)金額，二者不一致時，以中文大寫記載金額為準(zhǔn)。（×）正確：票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)無效。10、節(jié)假日時，日終柜員軋賬后，尾箱現(xiàn)金大數(shù)復(fù)核工作可由當(dāng)班柜員交叉進(jìn)行。（×）正確：不能由當(dāng)班柜員交叉卡大數(shù)。存款人在我行柜面辦理業(yè)務(wù)時，如密碼連續(xù)輸錯3次，系統(tǒng)將賬戶狀態(tài)設(shè)置為“密碼鎖定”，須本人憑原密碼及有效身份證件辦理密碼解鎖。（√）詢證函上必須加蓋會計(jì)師事務(wù)所的公章。（×）正確：詢證函上必須加蓋被詢證企業(yè)的單位公章（注冊驗(yàn)資詢證時可加蓋被詢證企業(yè)預(yù)留銀行印鑒）。13、我行各分、支行應(yīng)設(shè)立重要空白憑證專用庫，建立重要空白憑證出入庫制度，堅(jiān)持雙人管庫原則。當(dāng)日從總行憑證總庫領(lǐng)取的重要空白憑證最遲于次日辦理入庫手續(xù)。（×）14、企業(yè)開戶資料和預(yù)留印鑒，經(jīng)銀行審核后，一律不準(zhǔn)再由企業(yè)或他人經(jīng)手，也不準(zhǔn)銀行內(nèi)部違規(guī)調(diào)閱、復(fù)印和使用。如有關(guān)材料在銀行審核后被企業(yè)以任何理由取回或經(jīng)手，則此次開戶視同無效。企業(yè)將有關(guān)材料再次交回時，所有開戶審核手續(xù)和程序應(yīng)按新開戶處理。（√）15、同城票據(jù)交換所涉及的票據(jù)交換專用章、鎖片、打碼機(jī)（電子鑰匙）實(shí)行三分管。（√）16、開戶資料審核開戶后由開戶經(jīng)辦柜員對開戶單位預(yù)留的公章及單位預(yù)留印鑒在電子驗(yàn)印系統(tǒng)中建庫，建庫時間最遲不超過次日。（×）17、每個柜員憑證的順序碼必須與軋賬單上注明的總張數(shù)和柜員傳票封簽上的數(shù)據(jù)做到三者保持一致。（√）18、上門服務(wù)人員為重點(diǎn)要害崗位人員，任期滿三年，必須進(jìn)行輪崗或強(qiáng)制性休假，并進(jìn)行離崗稽核。（×）19、單位定期存款辦理部分提前支取的，須在次月進(jìn)行一次銀企對賬。（√）20、我行的個人智能七天通知存款，存期若滿七天自動按七天通知存款計(jì)息，利息和本金自動轉(zhuǎn)為一筆新的通知存款。（√）三、多選題：（本題型共15題，從每題備選答案中選出正確的多個答案，不答、多答、少答均不得分。答案正確的每題得2分，共30分）1、以下哪些業(yè)務(wù)，必須本人辦理：（ABCDF）A、除批量開卡外的所有開卡 B、重寫磁條C、補(bǔ)開折、卡D、掛失撤掛E、密碼修改 F、密碼解鎖2、屬于永久保管的會計(jì)檔案有（ABC）。A、掛失申請書及掛失登記簿B、會計(jì)檔案保管、調(diào)閱登記簿及移交、銷毀清冊C、存、貸款賬戶開立、撤銷、變更的相關(guān)登記簿及資料，以及與賬戶相關(guān)的申請書、協(xié)議書（如：網(wǎng)上銀行、電話銀行、電子繳稅等）D、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級劃分、可疑交易報(bào)送（含已上報(bào)和未上報(bào)）相關(guān)登記簿3、中國人民銀行對下列單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度：（ABCD）A、基本存款賬戶 B、臨時存款賬戶（因注冊驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開立的除外）C、預(yù)算單位專用存款賬戶 D、合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶4、我行銀企對賬應(yīng)遵循的原則包括：（ACD）。A、記賬與對賬分離原則B、客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)管轄客戶對賬的原則C、面對面對賬的原則D、痕跡化管理原則E、上門服務(wù)柜員自行對賬的原則5、自然人客戶由他人代理辦理人民幣單筆5萬元（含）以上或者外幣等值1萬美元（含）以上的現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)時，我行柜員應(yīng)做到：（ABCD）。A、核對代理人和存款人本人的有效身份證件B、登記存款人本人的身份證件種類、號碼C、登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件種類、號碼D、留存存款人和代理人的有效身份證件復(fù)印件或者影印件6、可以扣劃單位和個人在金融機(jī)構(gòu)存款的有權(quán)機(jī)關(guān)為（ABD）。A、人民法院B、海關(guān)C、人民檢察院D、稅務(wù)機(jī)關(guān)7、開立個人存款賬戶時，存款人應(yīng)出具的有效證件包括哪些：（ABCD）。A、居民身份證或臨時身份證B、居住在中國境內(nèi)或境外的中國籍華僑持有的中國護(hù)照C、臺灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件D、16周歲以下的中國公民，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件及存款人的居民身份證或戶口簿8、下列哪些款項(xiàng)可以轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶：（ABCD）。A、工資、獎金收入B、個人貸款轉(zhuǎn)存C、繼承、贈與款項(xiàng)D、稿費(fèi)、演出費(fèi)等勞務(wù)收入E、工程款9、我行辦理下列哪些掛失業(yè)務(wù)不收取掛失手續(xù)費(fèi)：（ABC）。A、憑證式國債掛失B、密碼掛失C、臨時掛失D、儲蓄卡掛失E、電子國債掛失10、柜員在操作“大額數(shù)據(jù)信息補(bǔ)錄”交易時，對存在代辦人信息的交易，必須補(bǔ)錄代辦人的哪些要素：（ABCD）。A、姓名B、證件類型C、證件號碼D、國籍11、對于存款人本人長期居住異地、身體疾患等特殊情形不能本人來我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理折、卡激活的，被委托人應(yīng)提供（ABCD）到我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理激活手續(xù)。A、存款人授權(quán)委托書B、存款人所在單位或社區(qū)簽章證明C、被委托人有效身份證件原件D、存款人有效身份證件原件12、根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告的大額交易包括（ABCD）。A、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。B、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。C、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。D、交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值5萬美元以上的跨境交易。13、柜員收繳假幣時正確的做法是：（ABC）。A、雙人持證收繳B、“假幣收繳憑證”交持幣人簽字確認(rèn)C、履行告知義務(wù)D、將已收繳的假幣實(shí)物交予持幣人驗(yàn)證真?zhèn)蜤、當(dāng)面收繳，加蓋紅色油墨的“假幣”戳記和經(jīng)辦人私章14、根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，轉(zhuǎn)賬支票上的（BC）可以更改，但必須由原記載人在更改處簽章證明。A、金額B、付款人賬號C、用途D、收款人戶名E、日期柜員臨時離開工作柜臺（注：系指工作柜臺不在本人視線范圍內(nèi)），須將（ABCD）等重要物品入箱（屜）落鎖保管，簽退業(yè)務(wù)系統(tǒng)終端。A、傳票B、現(xiàn)金C、章戳D、重要空白憑證四、計(jì)算題（本題型共2小題，共10分）1、某客戶2011年1月26日存入一年期整存整取儲蓄存款10000元，約定自動轉(zhuǎn)存，該客戶于年3月1日支取，請計(jì)算應(yīng)付客戶本息合計(jì)金額。（存入日利率：活期0.36%、一年期2.75%、兩年期3.55%、三年期4.15%支取日利率：活期0.5%、一年期3.5%、兩年期4.4%、三年期5%）答案：10000*1*2.75%=275元（10000+275）*35天*0.5%/360=4.99元10000+275+4.99=10279.99元2、某客戶于2011.5.1開戶，其活期儲蓄存款賬戶收支情況如下表，假定適用的活期儲蓄存款利率為0.5%，個人儲蓄利息所得稅率為零。請計(jì)算該客戶2011年8月8日銷戶時，銀行應(yīng)支付給客戶的本息金額。日期存入支取2011.05.01400002011.05.21100002011.07.1850000答案：2011.06.20季度結(jié)息=（40000*20+30000*31）*0.5%÷360=24.03（元）2011.08.08銷戶時利息=（30024.03*27+80024.03*21）*0.5%÷360=34.60（元）銷戶時本息合計(jì)=80024.03+34.60=80058.63（元）五、實(shí)務(wù)題（本題型共2小題，共20分）1、請將受理單位匯款60萬元的操作流程劃線標(biāo)明。（6分）第一步與單位電話核實(shí)第二步將回單聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章交客戶第三步審核匯款憑證是否填寫正確、完整第四步收取電子匯劃費(fèi)、手續(xù)費(fèi)第五步操作交易辦理匯兌往賬錄入第六步匯款憑證第二聯(lián)交復(fù)核員辦理往賬發(fā)送參考答案：第一步與單位電話核實(shí)第二步將回單聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章交客戶第三步審核匯款憑證是否填寫正確、完整第四步收取電子匯劃費(fèi)、手續(xù)費(fèi)第五步操作交易辦理匯兌往賬錄入第六步匯款憑證第二聯(lián)交復(fù)核員辦理往賬發(fā)送2、簡述單位開立一般存款賬戶需提供的資料。（4分）答案：（1）營業(yè)執(zhí)照正、副本（0.5分）（2）稅務(wù)登記證正、副本（0.5分）（3）組織機(jī)構(gòu)代碼證正、副本（0.5分）（4）單位法定代表人（或單位負(fù)責(zé)人）身份證件、經(jīng)辦人身份證件及授權(quán)書（0.5分）（5）基本存款賬戶開戶許可證（0.5分）（6）一般戶開戶證明（0.5分）（7）機(jī)構(gòu)信用代碼證（1分）3、我行某營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理了如下業(yè)務(wù)，請根據(jù)我行相關(guān)規(guī)定指出柜員操