**農(nóng)村商業(yè)銀行流程操作手冊(cè)公司類客戶內(nèi)部評(píng)級(jí)操作規(guī)程(試行)編號(hào):部門:總行風(fēng)險(xiǎn)管理部版次號(hào)：A/0密級(jí)：**生效日期：

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修改記錄序號(hào)修改日期修改原因和修改內(nèi)容批準(zhǔn)人適用范圍本規(guī)程適用于已與我行建立或擬建立授信業(yè)務(wù)關(guān)系的公司類客戶(包含借款人、保證人和集團(tuán)客戶，集團(tuán)客戶的范圍參照我行統(tǒng)一授信管理辦法的規(guī)定)內(nèi)部信用等級(jí)評(píng)定（以下簡(jiǎn)稱客戶評(píng)級(jí))的操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。定義公司類客戶：本規(guī)程所稱“公司類客戶”,包括企業(yè)、事業(yè)單位和其他公司客戶,但不包含銀行等金融機(jī)構(gòu)、個(gè)體工商戶及我行認(rèn)定的微貸客戶。內(nèi)部評(píng)級(jí)：是指基于我行歷史數(shù)據(jù),采取計(jì)量模型、專家判斷等方法，計(jì)算客戶因償債能力變化而致使的違約可能性，據(jù)此將客戶劃分為不同信用等級(jí)的過程。違約:違約是指客戶的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上（不含９0天，下同)或出現(xiàn)可能無法全額償還我行債務(wù)的情形。實(shí)質(zhì)性債務(wù)包括本金（表內(nèi)授信的本金、表外授信的墊款)、利息(包括本金欠息、復(fù)利、罰息）與手續(xù)費(fèi)的任何一項(xiàng)。違約概率：指客戶在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性,是通過內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)所設(shè)置的模型依照客戶定量定性指標(biāo)測(cè)算出來的。主標(biāo)尺:是描述違約概率與客戶評(píng)級(jí)等級(jí)之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系,是依據(jù)有關(guān)違約概率將客戶劃歸相應(yīng)的內(nèi)部評(píng)級(jí)等級(jí)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。違約重生：是指被認(rèn)定為違約的客戶，最近６個(gè)月內(nèi)無實(shí)質(zhì)性債務(wù)逾期，且未發(fā)生違約行為,解除其違約標(biāo)識(shí),將其客戶評(píng)級(jí)等級(jí)更新成當(dāng)前無有效評(píng)級(jí)狀態(tài)的過程。客戶評(píng)級(jí)包括評(píng)級(jí)發(fā)起、評(píng)級(jí)認(rèn)定、評(píng)級(jí)推翻和評(píng)級(jí)更新等一系列操作流程。評(píng)級(jí)發(fā)起：是指評(píng)級(jí)發(fā)起人員對(duì)客戶進(jìn)行一次新的評(píng)級(jí)過程。評(píng)級(jí)認(rèn)定：是指評(píng)級(jí)認(rèn)定人員對(duì)評(píng)級(jí)發(fā)起人員評(píng)級(jí)建議進(jìn)行最終審核認(rèn)定的過程。評(píng)級(jí)推翻:包括評(píng)級(jí)人員(含發(fā)起、認(rèn)定審查和認(rèn)定審批)對(duì)計(jì)量模型評(píng)級(jí)結(jié)果的推翻和評(píng)級(jí)認(rèn)定人員（審查審批人員）對(duì)評(píng)級(jí)發(fā)起人員評(píng)級(jí)建議的推翻。評(píng)級(jí)更新:是指評(píng)級(jí)到期或客戶出現(xiàn)可能影響評(píng)級(jí)的情形時(shí)對(duì)客戶發(fā)起的評(píng)級(jí)重新認(rèn)定。基本規(guī)定主標(biāo)尺各級(jí)別核心定義我行依據(jù)有關(guān)客戶違約概率的大小將客戶的內(nèi)部評(píng)級(jí)分為八大類二十三個(gè)級(jí)別,風(fēng)險(xiǎn)程度從低到高，對(duì)應(yīng)違約概率逐級(jí)遞增。其中前七大類等級(jí)為非違約級(jí)別，第八類為違約級(jí)別。各等級(jí)核心含義如下：級(jí)別1．1：客戶經(jīng)營(yíng)情形優(yōu)異，沒有可預(yù)計(jì)的未來不利因素會(huì)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和信貸情形造成負(fù)面影響?？蛻粜庞蔑L(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量最高,違約可能性最低。級(jí)別1.2：客戶經(jīng)營(yíng)情形優(yōu)異，沒有可預(yù)計(jì)的未來不利因素會(huì)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和信貸情形造成負(fù)面影響。客戶信用風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量非常高。違約風(fēng)險(xiǎn)很低，但違約可能性較１.1級(jí)別略高。級(jí)別２.1:客戶經(jīng)營(yíng)狀況優(yōu)良，具備較強(qiáng)的清償支付能力。但是相對(duì)于更高評(píng)級(jí)級(jí)別的客戶，其較容易受制于環(huán)境及經(jīng)濟(jì)狀況帶來的不利影響?？蛻粜庞觅|(zhì)量很高，違約可能性低。級(jí)別2.2:客戶經(jīng)營(yíng)狀況優(yōu)良,具備較強(qiáng)的清償支付能力。但是相對(duì)于更高評(píng)級(jí)級(jí)別的客戶,其較容易受制于環(huán)境及經(jīng)濟(jì)狀況帶來的不利影響?？蛻粜庞觅|(zhì)量很高,違約可能性低，但整體情形較２．1級(jí)別稍弱。級(jí)別3.1：客戶經(jīng)營(yíng)狀況良好,具備足夠的清償支付能力。但是不利的經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化等將有較大的可能性削弱客戶的清償支付能力?？蛻粜庞觅|(zhì)量屬中上水平,違約可能性較低。級(jí)別3.2:客戶經(jīng)營(yíng)狀況良好，具備足夠的清償支付能力。但是不利的經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化等將有較大的可能性削弱客戶的清償支付能力。客戶信用質(zhì)量仍屬中上水平,違約可能性較低，但整體情形較３.1級(jí)別稍弱。級(jí)別３.3:客戶經(jīng)營(yíng)狀況良好，具備足夠的清償支付能力。但是不利的經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化等將有較大的可能性削弱客戶的清償支付能力。客戶信用質(zhì)量屬中等水平略偏上,信用風(fēng)險(xiǎn)略低。級(jí)別3.４:客戶經(jīng)營(yíng)狀況良好，具備足夠的清償支付能力。但是不利的經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化等將有較大的可能性削弱客戶的清償支付能力?？蛻粜庞觅|(zhì)量中等,違約可能性一般。級(jí)別3.5：客戶經(jīng)營(yíng)狀況良好,具備足夠的清償支付能力。但是不利的經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化等將有較大的可能性削弱客戶的清償支付能力?？蛻粜庞觅|(zhì)量中等略偏下，違約可能性一般略偏高。級(jí)別４.1：客戶經(jīng)營(yíng)狀況一般，具備清償支付能力。重大延續(xù)不穩(wěn)定因素或不利的財(cái)務(wù)及經(jīng)濟(jì)狀況，將會(huì)使得客戶清償支付能力降低?？蛻粜庞觅|(zhì)量中下，違約可能性稍高。級(jí)別4．2:客戶經(jīng)營(yíng)狀況一般,具備清償支付能力。重大延續(xù)不穩(wěn)定因素或不利的財(cái)務(wù)及經(jīng)濟(jì)狀況,將會(huì)使得客戶清償支付能力降低?？蛻粜庞觅|(zhì)量中下,違約可能性較4.1級(jí)別略高。級(jí)別4．３:客戶經(jīng)營(yíng)狀況一般,具備清償支付能力。重大延續(xù)不穩(wěn)定因素或不利的財(cái)務(wù)及經(jīng)濟(jì)狀況,將會(huì)使得客戶清償支付能力降低?？蛻粜庞觅|(zhì)量可能出現(xiàn)較差情形，違約可能性偏高。級(jí)別4.4:客戶經(jīng)營(yíng)狀況一般,具備清償支付能力。重大延續(xù)不穩(wěn)定因素或不利的財(cái)務(wù)及經(jīng)濟(jì)狀況,將會(huì)使得客戶清償支付能力降低?？蛻粜庞觅|(zhì)量或已較差，雖然有清償能支付能力,但清償支付能力有可能降低,違約可能性較高。級(jí)別４.5:客戶經(jīng)營(yíng)狀況一般，具備清償支付能力。重大延續(xù)不穩(wěn)定因素或不利的財(cái)務(wù)及經(jīng)濟(jì)狀況,將會(huì)使得客戶清償支付能力降低?？蛻粜庞觅|(zhì)量較差，雖然有清償能支付能力，清償支付能力很可能降低，違約可能性較高。級(jí)別４．6：客戶經(jīng)營(yíng)狀況一般，具備清償支付能力。重大延續(xù)不穩(wěn)定因素或不利的財(cái)務(wù)及經(jīng)濟(jì)狀況,將會(huì)使得客戶清償支付能力降低?？蛻粜庞觅|(zhì)量較差，雖然有清償能支付能力,清償支付能力極有可能降低,違約可能性較高。級(jí)別5.1:客戶經(jīng)營(yíng)狀況較差,具備一定的清償支付能力。不利經(jīng)營(yíng)環(huán)境、財(cái)務(wù)或經(jīng)濟(jì)狀況會(huì)嚴(yán)重?fù)p害客戶的清償支付能力或意愿?？蛻粜庞觅|(zhì)量差，違約存在風(fēng)險(xiǎn),但仍有一定的安全邊際。級(jí)別5.2：客戶經(jīng)營(yíng)狀況較差,具備一定的清償支付能力。不利經(jīng)營(yíng)環(huán)境、財(cái)務(wù)或經(jīng)濟(jì)狀況會(huì)嚴(yán)重?fù)p害客戶的清償支付能力或意愿?？蛻粜庞觅|(zhì)量差，違約存在風(fēng)險(xiǎn),仍有一定的安全邊際,但整體狀況較5.1級(jí)別略差。級(jí)別5.3：客戶經(jīng)營(yíng)狀況較差,具備一定的清償支付能力。不利經(jīng)營(yíng)環(huán)境、財(cái)務(wù)或經(jīng)濟(jì)狀況會(huì)嚴(yán)重?fù)p害客戶的清償支付能力或意愿?？蛻粜庞觅|(zhì)量差,違約存在風(fēng)險(xiǎn)。級(jí)別5.4:客戶經(jīng)營(yíng)狀況較差,具備一定的清償支付能力。不利經(jīng)營(yíng)環(huán)境、財(cái)務(wù)或經(jīng)濟(jì)狀況會(huì)嚴(yán)重?fù)p害客戶的清償支付能力或意愿。客戶違約概率高。客戶信用質(zhì)量差，存在較大違約風(fēng)險(xiǎn)。級(jí)別6.1：客戶經(jīng)營(yíng)情形很差，業(yè)務(wù)延續(xù)能力堪憂?？蛻暨`約可能性很高。級(jí)別6．２：客戶經(jīng)營(yíng)情形很差，業(yè)務(wù)延續(xù)能力堪憂?？蛻暨`約可能性極高。級(jí)別7：客戶造成或產(chǎn)生明顯風(fēng)險(xiǎn)信號(hào),違約可能性非常高。級(jí)別8（違約級(jí)別):客戶已發(fā)生事實(shí)上違約。評(píng)級(jí)客戶范圍除本規(guī)程另有規(guī)定外，凡我行提供或可能為之提供授信服務(wù)（包括各類貸款、提供擔(dān)保、保函、承兌匯票、貿(mào)易融資、信用證等）的公司類借款人,以及凡為我行授信業(yè)務(wù)提供擔(dān)保的公司類保證人，均需采用本辦法進(jìn)行評(píng)級(jí)。若借款人同時(shí)作為另一戶授信的保證人的,只需進(jìn)行一次評(píng)級(jí)即可，無須重復(fù)評(píng)級(jí)。集團(tuán)客戶。集團(tuán)客戶作為借款人或保證人，或?yàn)榧瘓F(tuán)旗下任一子公司在我行的授信業(yè)務(wù)提供集團(tuán)支持的，都需要先對(duì)集團(tuán)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)。若借款人屬于集團(tuán)客戶成員，并且在對(duì)其進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)需要考慮集團(tuán)支持調(diào)整因素的，則需先對(duì)集團(tuán)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí),才能對(duì)集團(tuán)成員進(jìn)行評(píng)級(jí)。評(píng)級(jí)模式評(píng)級(jí)采用“先評(píng)級(jí)再授信”的模式，即評(píng)級(jí)認(rèn)定與授信審批流程相分離。即原則上先履行評(píng)級(jí)再開展授信,借款人評(píng)級(jí)、保證人評(píng)級(jí)及集團(tuán)客戶評(píng)級(jí)均需一并在授信審批呈審之前履行等級(jí)評(píng)定。評(píng)級(jí)方法客戶分類我行依據(jù)有關(guān)客戶所在的行業(yè)、規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分類，繼而劃定其適用的評(píng)級(jí)方法。行業(yè)劃分行業(yè)的劃分依據(jù)國(guó)標(biāo)行業(yè)分類與模型行業(yè)分類的映射關(guān)系（對(duì)于集團(tuán)客戶的行業(yè)以其核心客戶所在行業(yè)分類進(jìn)行確定)，詳細(xì)劃分為制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、服務(wù)業(yè)及其他、基礎(chǔ)設(shè)備類、建筑業(yè)、房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)、投資類、教育類（不含事業(yè)單位）、醫(yī)院類(不含事業(yè)單位)、其他事業(yè)類等10個(gè)行業(yè)。規(guī)模劃分依據(jù)有關(guān)客戶近三年(無近三年報(bào)表時(shí)則至少兩年年度報(bào)表數(shù)據(jù)計(jì)算）平均營(yíng)業(yè)收入和平均凈資產(chǎn)對(duì)其企業(yè)規(guī)模進(jìn)行劃分;對(duì)于集團(tuán)客戶則采用合并報(bào)表計(jì)算,不存在合并報(bào)表時(shí)則采用集團(tuán)項(xiàng)下所有子企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表合計(jì)數(shù)據(jù)乘以一定折算系數(shù)后計(jì)算(折算系數(shù)依據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)際和管理要求由總行厘定并予公布，同時(shí)在評(píng)級(jí)系統(tǒng)中予以維護(hù))，詳細(xì)如下:規(guī)模劃分標(biāo)準(zhǔn)大型營(yíng)業(yè)收入>=5億元(批發(fā)和零售業(yè)為：營(yíng)業(yè)收入>=10億元),或者凈資產(chǎn)＞=1.25億元。中型０.5億元<=營(yíng)業(yè)收入＜5億元（批發(fā)和零售業(yè)為:1億元<=營(yíng)業(yè)收入<1０億元)且凈資產(chǎn)<1.25億元；或0.125億元<=凈資產(chǎn)<1．25億元且營(yíng)業(yè)收入<5億元(批發(fā)和零售業(yè)為:營(yíng)業(yè)收入<１0億元）小型0.05億元<=營(yíng)業(yè)收入<０．5億元（批發(fā)和零售業(yè)為:0．1億元<=營(yíng)業(yè)收入＜1億元)且凈資產(chǎn)<０.１25億元;或０．０2億元<=凈資產(chǎn)<０.125億元且營(yíng)業(yè)收入<0．5億元(批發(fā)和零售業(yè)為:營(yíng)業(yè)收入<１億元）微型營(yíng)業(yè)收入<0．05億元（批發(fā)和零售業(yè)為：營(yíng)業(yè)收入＜０.1億元）且凈資產(chǎn)<0．02億元。綜合客戶所屬行業(yè)、規(guī)模、財(cái)務(wù)報(bào)表的可取得性及風(fēng)險(xiǎn)暴露的等情形，我們采用模型評(píng)級(jí)、專家打分卡兩種評(píng)級(jí)方法:模型評(píng)級(jí)：統(tǒng)計(jì)模型評(píng)級(jí)是通過統(tǒng)計(jì)分析的方法，運(yùn)用一系列定量和定性指標(biāo)，計(jì)算客戶在未來一年的違約概率,并依據(jù)有關(guān)該違約概率與主標(biāo)尺的映射關(guān)系，確定客戶的信用等級(jí)。對(duì)能提供至少最近兩個(gè)年度報(bào)表數(shù)據(jù)且能依據(jù)有關(guān)我行管理要求已被納入專門評(píng)級(jí)模型的公司類客戶，采用模型評(píng)級(jí)。專家打分卡：專家打分卡是結(jié)合先進(jìn)同業(yè)經(jīng)驗(yàn),采用銀行專家經(jīng)驗(yàn)為主，輔以數(shù)量分析進(jìn)行結(jié)構(gòu)化和標(biāo)準(zhǔn)化開發(fā)的客戶評(píng)級(jí)打分卡。評(píng)級(jí)有效期評(píng)級(jí)更新評(píng)級(jí)更新的對(duì)象主要是當(dāng)前仍在授信存續(xù)期內(nèi)且未被認(rèn)定為違約的客戶。對(duì)于評(píng)級(jí)到期時(shí)已無存量授信業(yè)務(wù)(含擔(dān)保業(yè)務(wù)）的公司類客戶,其客戶評(píng)級(jí)可不更新。當(dāng)客戶出現(xiàn)《公司類客戶內(nèi)部評(píng)級(jí)管理辦法（試行）》中所述需要發(fā)起評(píng)級(jí)更新的任何一種情形時(shí)，支行評(píng)級(jí)發(fā)起崗應(yīng)及時(shí)發(fā)起客戶評(píng)級(jí)流程,對(duì)客戶評(píng)級(jí)進(jìn)行及時(shí)更新。模型管理模型驗(yàn)證評(píng)級(jí)模型管理人員應(yīng)定時(shí)進(jìn)行模型驗(yàn)證，包括對(duì)模型區(qū)分能力、預(yù)測(cè)能力、準(zhǔn)確性和穩(wěn)定性的監(jiān)控，模型之間相互關(guān)系的復(fù)議以及模型預(yù)測(cè)結(jié)果和實(shí)際結(jié)果的返回檢驗(yàn)。評(píng)估模型局限性，檢查并監(jiān)控模型錯(cuò)誤,延續(xù)改進(jìn)模型表現(xiàn)。模型調(diào)整評(píng)級(jí)模型管理人員應(yīng)定時(shí)檢查模型的效果及其適用性，評(píng)估評(píng)級(jí)模型的基本假設(shè)與現(xiàn)實(shí)環(huán)境的一致性，當(dāng)出現(xiàn)《公司類客戶內(nèi)部評(píng)級(jí)管理辦法(試行)》中所述屬于模型調(diào)整的任何一種情形時(shí)，模型管理人員應(yīng)及時(shí)對(duì)模型進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。任一時(shí)點(diǎn)任一評(píng)級(jí)模型有且只有一個(gè)有效的版本。其他對(duì)于被認(rèn)定為違約的客戶，如造成違約的風(fēng)險(xiǎn)狀況未出現(xiàn)根本性好轉(zhuǎn),則客戶違約標(biāo)識(shí)延續(xù)有效,無須逐年更新。違約認(rèn)定有批量和人工兩種方式。批量違約認(rèn)定由系統(tǒng)每月自動(dòng)依據(jù)有關(guān)違約認(rèn)定條件批量處理，當(dāng)客戶觸發(fā)以下違約認(rèn)定情形時(shí),系統(tǒng)自動(dòng)賦予該客戶違約標(biāo)識(shí):客戶于本行及本行投資的銀行等金融機(jī)構(gòu)的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上；客戶在我行的任意貸款停止計(jì)息；客戶在我行的任意貸款應(yīng)計(jì)利息納入表外核算；客戶在我行的任意貸款計(jì)提的單筆貸款損失籌備在1０％以上;客戶在我行的任意貸款被核銷。對(duì)于未能被系統(tǒng)批量認(rèn)定為違約但觸發(fā)其他違約認(rèn)定情形（見《公司類客戶內(nèi)部評(píng)級(jí)管理辦法(試行)》)的客戶，應(yīng)由評(píng)級(jí)發(fā)起崗及時(shí)發(fā)起違約人工認(rèn)定流程進(jìn)行違約認(rèn)定。本規(guī)程也適用于集團(tuán)客戶的內(nèi)部評(píng)級(jí),集團(tuán)客戶評(píng)級(jí)以集團(tuán)整體為評(píng)級(jí)主體，沿用一般企業(yè)客戶評(píng)級(jí)流程。原則上在客戶情形未發(fā)生重大變化的情形下，不允許在評(píng)級(jí)有效期內(nèi)向上調(diào)整客戶評(píng)級(jí)結(jié)果。本規(guī)程由*****農(nóng)村商業(yè)我行股份有限公司負(fù)責(zé)擬定、說明和修改。本規(guī)程除另有說明外,一級(jí)支行均包含總行營(yíng)業(yè)部。本規(guī)程自下發(fā)之日起施行。部門與崗位職責(zé)崗位職責(zé)支行評(píng)級(jí)發(fā)起崗（一般企業(yè)/小企客戶經(jīng)理)客戶管戶人為客戶評(píng)級(jí)的發(fā)起人，管戶人不同,評(píng)級(jí)的發(fā)起人亦不同；負(fù)責(zé)對(duì)客戶進(jìn)行調(diào)查并初步確定客戶的信用等級(jí)并給出獨(dú)立的評(píng)級(jí)建議或意見；對(duì)所填寫的客戶評(píng)級(jí)定性打分表的質(zhì)量負(fù)責(zé),詳細(xì)包括對(duì)信息的真實(shí)性、內(nèi)容的完整性、反映的及時(shí)性、邏輯的合理性負(fù)責(zé);負(fù)責(zé)依據(jù)有關(guān)客戶實(shí)際情形及退回建議或意見修改客戶的基本信息和財(cái)務(wù)信息;負(fù)責(zé)在評(píng)級(jí)到期或貸后監(jiān)控發(fā)現(xiàn)預(yù)警情形時(shí)，收到系統(tǒng)生成評(píng)級(jí)提示后,進(jìn)行評(píng)級(jí)發(fā)起；負(fù)責(zé)對(duì)觸發(fā)違約認(rèn)定條件的客戶發(fā)起違約人工認(rèn)定流程，并如實(shí)說明違約事由;負(fù)責(zé)對(duì)符合違約重生認(rèn)定條件的客戶發(fā)起違約重生認(rèn)定流程,并如實(shí)說明違約重生理由。支行評(píng)級(jí)認(rèn)定審查崗負(fù)責(zé)信用等級(jí)評(píng)定業(yè)務(wù)的審查,審查評(píng)級(jí)發(fā)起崗收集的評(píng)級(jí)資料文件資料的完整性、真實(shí)性以及信用等級(jí)評(píng)估的合規(guī)性、合理性;負(fù)責(zé)對(duì)評(píng)級(jí)發(fā)起崗發(fā)起的評(píng)級(jí)進(jìn)行初審,按實(shí)際對(duì)非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行修改，并提出評(píng)級(jí)等級(jí)建議或意見。支行評(píng)級(jí)認(rèn)定審批崗負(fù)責(zé)對(duì)通過審核提交的評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行復(fù)審,并提出評(píng)級(jí)等級(jí)建議或意見,在支行權(quán)限范圍內(nèi)對(duì)評(píng)級(jí)進(jìn)行最終確定,并對(duì)認(rèn)定結(jié)果負(fù)責(zé)。總行評(píng)級(jí)認(rèn)定審查崗負(fù)責(zé)對(duì)超出支行最終決定權(quán)限的評(píng)級(jí)進(jìn)行再次審核，按實(shí)際對(duì)非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行修改,并提出評(píng)級(jí)等級(jí)建議或意見?？傂性u(píng)級(jí)認(rèn)定審批崗負(fù)責(zé)對(duì)通過審核提交的評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行復(fù)審，按實(shí)際對(duì)非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行修改,并提出評(píng)級(jí)等級(jí)建議或意見，在總行審批崗權(quán)限范圍內(nèi)對(duì)評(píng)級(jí)進(jìn)行最終確定,并對(duì)認(rèn)定結(jié)果負(fù)責(zé)。總行評(píng)級(jí)認(rèn)定部門總經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)超出總行審批崗決定權(quán)限的評(píng)級(jí)進(jìn)行審批,按實(shí)際對(duì)非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行修改,做出最終評(píng)級(jí)認(rèn)定,并對(duì)認(rèn)定結(jié)果負(fù)責(zé)。模型管理崗負(fù)責(zé)內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)差錯(cuò)處理；負(fù)責(zé)客戶評(píng)級(jí)模型的日常維護(hù)工作,包括(但不限于)參數(shù)維護(hù)更新、模型表現(xiàn)監(jiān)控、改進(jìn)優(yōu)化等;負(fù)責(zé)客戶評(píng)級(jí)模型的定時(shí)檢查,評(píng)估評(píng)分模型的區(qū)分能力和可靠性,以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)能力;評(píng)估內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的適用性和有效性，測(cè)試內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果的可靠性;檢查內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)和數(shù)據(jù)維護(hù)的完善程度；檢查計(jì)量模型的數(shù)據(jù)輸入過程。部門職責(zé)支行信貸管理部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)客戶觸發(fā)評(píng)級(jí)更新條件時(shí),手工增加評(píng)級(jí)更新提示；負(fù)責(zé)做好年度評(píng)級(jí)工作安排、組織評(píng)級(jí)審核、督促及時(shí)更新評(píng)級(jí);負(fù)責(zé)客戶評(píng)級(jí)制度培訓(xùn)、實(shí)施,及客戶評(píng)級(jí)工作的監(jiān)督檢查?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部門總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門是我行客戶評(píng)級(jí)管理工作的統(tǒng)籌部門,負(fù)責(zé)擬定統(tǒng)一的評(píng)級(jí)管理制度并監(jiān)督實(shí)施，指導(dǎo)全行評(píng)級(jí)工作的開展。負(fù)責(zé)超支行權(quán)限的客戶評(píng)級(jí)的最終認(rèn)定；設(shè)計(jì)和實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)體系,統(tǒng)籌評(píng)級(jí)模型的開發(fā)、選擇和推廣，對(duì)評(píng)級(jí)過程中使用的模型承擔(dān)監(jiān)控責(zé)任,并對(duì)模型的日常檢查和延續(xù)優(yōu)化承擔(dān)最終責(zé)任;檢查評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，檢查評(píng)級(jí)定義的實(shí)施情形,評(píng)估評(píng)級(jí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)能力,定時(shí)向高級(jí)管理層報(bào)送關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系運(yùn)行表現(xiàn)的專門報(bào)告,確保高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的日常運(yùn)行進(jìn)行有效的監(jiān)督;檢查并記錄評(píng)級(jí)過程變化及原因,