銀行股份有限公司打包貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一條為規(guī)范本行打包貸款業(yè)務(wù)操作，防范打包貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信管理辦法》、國際慣例及外匯管理政策法規(guī)，特制定本規(guī)程?！按虬J款”是指本行在授信額度內(nèi)，根據(jù)信用證受益人的申請(qǐng)，以信用證為控制手段，以信用證項(xiàng)下的出口收匯作為主要的還款來源，為其提供資金融通，用于組織出口貨源的業(yè)務(wù)。打包貸款期間，受益人應(yīng)將正本信用證存放本行，貨物出口后，出口交單也應(yīng)通過本行辦理。第二條受理（一）受理原則：1．打包貸款的申請(qǐng)人應(yīng)為該信用證的受益人；2．企業(yè)的融資需求既可以打包貸款解決又可以一般流動(dòng)資金貸款滿足時(shí)，應(yīng)優(yōu)先發(fā)放打包貸款；3．打包貸款只能用于該信用證項(xiàng)下出口商品的采購、生產(chǎn)或流轉(zhuǎn)的資金需要；4．如信用證辦法允許分批裝運(yùn)，除非申請(qǐng)人需一次性采購，分批使用，分批生產(chǎn)，分批出運(yùn)，否則，應(yīng)根據(jù)申請(qǐng)人分批出運(yùn)的計(jì)劃，分批放款，以便監(jiān)控貸款的使用及還款。（二）申請(qǐng)人應(yīng)提交以下資料：1．《打包貸款申請(qǐng)書》（附件5-1）、《打包貸款合同》；2．正本信用證及所有修改；3．出口商務(wù)合同、國內(nèi)購貨合同（或生產(chǎn)計(jì)劃）、發(fā)貨安排；4．本行要求的其他資料。第三條審核要點(diǎn)。（一）打包貸款申請(qǐng)資料中申請(qǐng)人（出口商）的簽章必須與其留存在本行的預(yù)留印鑒相符。（二）審核申請(qǐng)人提交的信用證是否真實(shí)。對(duì)信用證的真實(shí)性有疑問的，應(yīng)向開證行查詢。若信用證非經(jīng)本行通知且有修改，本行還應(yīng)要求申請(qǐng)人提供全部修改，必要時(shí)，應(yīng)向通知行查實(shí)。（三）審核申請(qǐng)人提交的信用證是否符合本行要求。有下列情況之一的，除非申請(qǐng)人實(shí)力雄厚，除信用證項(xiàng)下的收匯以外，具備足夠的還款能力，且資信良好，否則不予辦理打包貸款:1．開證行資信差，有挑剔或無故拖延付款的先例，且無本行認(rèn)可的第三家銀行加具保兌；2．開證行或付款行所在地、貨運(yùn)目的地位于局勢(shì)動(dòng)蕩、戰(zhàn)亂頻繁的國家或地區(qū)或當(dāng)?shù)匕l(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)、外匯短缺、外匯管制較嚴(yán)等情況，收匯無保障的，且無本行認(rèn)可的第三家銀行加具保兌；3．信用證限制由其他銀行議付、付款、承兌、延期付款，或存在含混不清、無法履行的條款，或信用證中隱含著影響收匯安全的軟條款，且信用證無法進(jìn)行相應(yīng)修改；4．經(jīng)轉(zhuǎn)讓的信用證，轉(zhuǎn)讓行不承擔(dān)獨(dú)立付款責(zé)任的。（四）審核信用證項(xiàng)下貿(mào)易背景是否真實(shí):1．審核外銷、內(nèi)購合同的交貨、付款條件是否與信用證一致；必要的情況下，應(yīng)通過實(shí)地考察生產(chǎn)廠家，了解申請(qǐng)人或供貨廠家的履約能力；2．考察、分析出口商品的市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)情況、市場(chǎng)銷售前景，有無明顯的淡、旺季，交貨期是否為商品銷售的旺季；3．了解出口商品生產(chǎn)、交貨時(shí)間與信用證裝船期是否能匹配，信用證是否能按時(shí)執(zhí)行，貸款的期限是否為出口貨物備貨出口的合理期限；4．如屬限制出口的商品，還應(yīng)呈交出口許可證的復(fù)印件（查看原件），進(jìn)行審核。第四條放款比例、利率、期限。（一）放款額占信用證金額的比例不超過80%。（二）放款利率按本行同檔次流動(dòng)資金貸款利率調(diào)整執(zhí)行。（三）放款期限一般為放款日至信用證付款期加上預(yù)計(jì)資金在途天數(shù)，特殊情況可根據(jù)業(yè)務(wù)具體情況適當(dāng)延長。但總放款期限最長不超過6個(gè)月。第五條審批與操作（一）審核無誤，經(jīng)辦行填制《銀行打包貸款審批書》（附件5-2），附申請(qǐng)人填寫的《打包貸款合同》和擔(dān)保合同（如需）及全套申請(qǐng)資料交審批人，并按審批權(quán)限進(jìn)行審批；（二）審批完成后經(jīng)辦行與申請(qǐng)人簽署相關(guān)業(yè)務(wù)合同，并核查審批條件均已落實(shí)；（三）憑出帳通知辦理入賬、轉(zhuǎn)賬等手續(xù)，支付方式為受托支付。第六條貸后管理。（一）向申請(qǐng)人（借款人）發(fā)放打包貸款后，經(jīng)辦行應(yīng)密切跟蹤，要求申請(qǐng)人必須將后續(xù)該信用證項(xiàng)下單據(jù)交由本行處理。對(duì)信用證的任何修改，申請(qǐng)人應(yīng)及時(shí)送本行，并經(jīng)本行同意后方能接受。（二）放款后須對(duì)款項(xiàng)的使用進(jìn)行有效的跟蹤，督促申請(qǐng)人執(zhí)行信用證，防止放款被挪作它用。如有不正?，F(xiàn)象，應(yīng)及時(shí)采取措施防范本行資金風(fēng)險(xiǎn)或向總行貿(mào)易金融事業(yè)部報(bào)告。（三）及時(shí)跟蹤申請(qǐng)人情況，并要求申請(qǐng)人按月向本行報(bào)送生產(chǎn)、出口等計(jì)劃和執(zhí)行情況的材料以及財(cái)務(wù)報(bào)表等。（四）如信用證項(xiàng)下的商品在有效期內(nèi)未能正常出運(yùn)，或未能全部出運(yùn)，經(jīng)辦行應(yīng)要求出口商及時(shí)歸還該證項(xiàng)下全部或剩余部分放款本息，必要時(shí)，應(yīng)從出口商的存款賬戶中扣回。（五）如打包貸款發(fā)放后發(fā)生信用證改證減額，經(jīng)辦行應(yīng)要求出口商及時(shí)歸還已減額部分相應(yīng)的放款本息，必要時(shí)，應(yīng)從出口商的存款賬戶中扣回。（六）申請(qǐng)人提出打包貸款展期申請(qǐng)時(shí)，須收到相應(yīng)的信用證展期修改，經(jīng)總行貿(mào)易金融事業(yè)部批準(zhǔn)后可展期一次，且原則上展期最長不得超過原融資期限。展期審批程序與原放款程序相同。申請(qǐng)展期及辦理時(shí)間應(yīng)在授信的有效期內(nèi)。（七）催運(yùn)與用款監(jiān)督。放款后經(jīng)辦行應(yīng)監(jiān)控客戶的用款情況，并催促其按時(shí)出運(yùn)交單。（八）還款。1．出口商將貨物出運(yùn)并向經(jīng)辦行交單后，按以下3種方式處理：（1）對(duì)符合出口押匯辦理?xiàng)l件的，經(jīng)辦行可根據(jù)出口商的申請(qǐng)，敘作出口押匯。押匯所得款應(yīng)首先用于歸還經(jīng)辦行該項(xiàng)打包貸款的本息，若有余款，根據(jù)外匯局及本行結(jié)售匯有關(guān)辦法和客戶要求，辦理結(jié)匯入賬、原幣入賬或轉(zhuǎn)匯處理；（2）不同意敘做出口押匯的，貨款收妥后應(yīng)首先用于歸還經(jīng)辦行打包貸款本息，若有余款，根據(jù)外匯局及本行結(jié)售匯有關(guān)辦法和客戶要求，辦理結(jié)匯、入賬或轉(zhuǎn)匯處理。2．若押匯款或收妥款不足以歸還放款本息，經(jīng)辦行可從出口商的有關(guān)賬戶中扣補(bǔ)。不足扣補(bǔ)的,應(yīng)采取有效措施，按有關(guān)程序進(jìn)行追償。3．打包貸款全部歸還后，經(jīng)辦行根據(jù)還款憑證恢復(fù)或注銷額度。若授信額度為可循環(huán),相應(yīng)恢復(fù)其授信額度；若不可循環(huán)，則注銷授信額度。第七條檔案管理打包貸款申請(qǐng)書、