銀行內(nèi)控合規(guī)管理指引（試行）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》和總行內(nèi)控合規(guī)工作要求，制定本指引。第一章總則第一條省營業(yè)部、二級和省所有部門適用本指引。第二條本指引所稱法律、規(guī)則、準則和制度，是指適用于銀行經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守，以及銀行內(nèi)部各級行制定的各類業(yè)務(wù)制度。第三條本指引所稱合規(guī)，是指全省各級銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則、準則和制度相一致。本指引所稱合規(guī)管理包括全省各級銀行的內(nèi)控合規(guī)管理和合規(guī)監(jiān)督管理，統(tǒng)籌管理全行合規(guī)風險、操作風險和其他風險。內(nèi)控合規(guī)管理，是指通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)全行經(jīng)營活動與法律、規(guī)則、準則和制度相一致的動態(tài)過程和機制；合規(guī)監(jiān)督管理，是指監(jiān)督管理全行經(jīng)營活動與法律、規(guī)則、準則和制度相一致的動態(tài)過程和管理活動。第四條本指引所稱合規(guī)部，是省、省營業(yè)部和二級內(nèi)部設(shè)立的專門負責合規(guī)監(jiān)督管理職能的部門；內(nèi)控合規(guī)管理部門（以下稱合規(guī)主體部門），是省、省營業(yè)部和二級內(nèi)部設(shè)立的除合規(guī)部之外的各業(yè)務(wù)、管理和保障部門，各部門和全體員工都是參與內(nèi)控合規(guī)管理的主體。第五條全行合規(guī)管理目標：建立確保全行經(jīng)營合規(guī)的合規(guī)管理體系。近期目標：全面遏制違規(guī)問題屢查屢犯的普遍現(xiàn)象，盡快提高全合規(guī)經(jīng)營的能力和員工的合規(guī)素養(yǎng)。第六條全行合規(guī)管理工作重點，是建立三大工作體系：建立以經(jīng)營理念為基礎(chǔ)的合規(guī)文化體系；建立以經(jīng)營活動合規(guī)為中心的內(nèi)控合規(guī)體系；建立以合規(guī)監(jiān)督全覆蓋為重點的合規(guī)風險防控體系。第七條全行合規(guī)管理工作任務(wù)，是探索完善四方面工作機制：內(nèi)容豐富、形式多樣、多渠道的合規(guī)文化機制；內(nèi)控有效的經(jīng)營活動內(nèi)控工作機制；合理介入的有效合規(guī)監(jiān)督工作機制；高效徹底的外部監(jiān)管和審計發(fā)現(xiàn)問題整改工作機制。第八條省建立對省營業(yè)部和二級合規(guī)官、省部門合規(guī)主管的合規(guī)績效考核制度。合規(guī)管理工作納入省對省營業(yè)部和二級及負責人、部門及負責人的績效考核。的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。第九條省建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，按照《銀行員工違規(guī)處理辦法》和省員工輕微失范處理規(guī)定，對員工相關(guān)違規(guī)行為嚴肅查處，并采取有效的糾正措施。第十條省建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護舉報人。第二章合規(guī)管理組織體系第十一條省行長是全行合規(guī)管理的主要責任人，下設(shè)風險管理與內(nèi)控管理委員會、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組、審計（檢查）問題整改領(lǐng)導(dǎo)小組和合規(guī)官制度。風險管理與內(nèi)控管理委員會、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和審計（檢查）問題整改領(lǐng)導(dǎo)小組等有明確的工作職責，并制定議事規(guī)則。第十二條全省銀行試點設(shè)立合規(guī)官制度。省營業(yè)部、二級設(shè)立合規(guī)官和合規(guī)部，二級營業(yè)部、綜合型支行、縣（市）支行設(shè)置合規(guī)團隊和合規(guī)經(jīng)理，單點型支行、網(wǎng)點型支行、分理處、儲蓄所設(shè)置專職或兼職合規(guī)崗。省和二級職能部門設(shè)立合規(guī)主管和合規(guī)團隊。合規(guī)官、合規(guī)主管、合規(guī)經(jīng)理有明確的職責。第十三條合規(guī)官、合規(guī)主管和合規(guī)經(jīng)理必須先培訓(xùn)后上崗，任前培訓(xùn)由省合規(guī)部組織。第三章合規(guī)文化第十四條全員工要學(xué)法律、規(guī)則、準則和制度。各合規(guī)主體部門要制定業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃，并組織實施。合規(guī)部要督促各合規(guī)主體部門實施業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并組織實施合規(guī)管理人員的培訓(xùn)。第十五條合規(guī)主體部門要組織客戶經(jīng)理自學(xué)信貸類手冊，組織柜面人員自學(xué)柜面操作類手冊。其中各信貸相關(guān)部門要重視信貸業(yè)務(wù)崗的培訓(xùn)和上崗證考試，確保上崗證考試通過率不低于全國平均水平；各后臺部門負責組織后臺人員的培訓(xùn)。第十六條全省銀行各級分（支）行和各合規(guī)主體部門要開展突出“合規(guī)立行”、“合規(guī)無偏好、違規(guī)零容忍”、“合規(guī)保飯碗，違規(guī)砸飯碗”等合規(guī)理念的傳播活動，聯(lián)合黨團工群，與基層黨建和員工思想政治工作結(jié)合，深化合規(guī)文化。第十七條建立合規(guī)宣誓常態(tài)機制。全省銀行各級分（支）行、各部門必須按照《關(guān)于組織開展合規(guī)宣誓活動的通知》、《“履誓言--合規(guī)建行人人踐行領(lǐng)導(dǎo)帶頭”行動倡議》和《關(guān)于開展“履誓言--我的合規(guī)底線我知曉”梳理活動的通知》要求，持續(xù)組織開展和深化全行合規(guī)宣誓活動。第十八條持續(xù)開展紅線問責宣傳教育。全省銀行各級分（支）行和部門要持續(xù)開展《銀行員工違規(guī)處理辦法》和省《紅線問責四十條》學(xué)習(xí)宣傳教育活動，并結(jié)合違法違規(guī)案例，加強員工從業(yè)禁令的教育。第四章內(nèi)控合規(guī)管理第十九條各合規(guī)主體部門的負責人應(yīng)對本部門和本條線經(jīng)營活動的合規(guī)負首要責任，合規(guī)主管具體負責所在部門的內(nèi)控合規(guī)工作，對主要負責人負責，向合規(guī)官和部門負責人報告工作。其中省營運管理部是全行柜面（含對公和對私）的操作風險管理的主體責任牽頭部門。第二十條合規(guī)主體部門的主要職責（含反洗錢）：負責制定部門內(nèi)控合規(guī)管理目標、政策和工作計劃，并組織實施；負責制定與自身職責相關(guān)的業(yè)務(wù)制度、標準和操作流程，并及時傳導(dǎo)和提供咨詢；負責條線員工制度和業(yè)務(wù)等崗位培訓(xùn)；嚴格遵守相關(guān)制度規(guī)定，并負責員工輕微失范行為的處理；負責確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作；采取有效的措施或手段，及時識別操作風險和員工違規(guī)行為。負責組織開展條線的監(jiān)督檢查和合規(guī)整改落實；負責按照規(guī)定時限自我評價本機構(gòu)合規(guī)風險，并按規(guī)定時限和路徑報告內(nèi)部控制存在的缺陷，并組織落實整改和持續(xù)改進。第二十一條各合規(guī)主體部門應(yīng)建立內(nèi)控合規(guī)管理體系性文件，內(nèi)容包括部門及條線內(nèi)控合規(guī)目標、內(nèi)控合規(guī)管理組織和團隊、內(nèi)控合規(guī)管理制度、管理流程、工作計劃和工作機制等。第二十二條各合規(guī)主體部門應(yīng)采用科學(xué)的風險管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風險，對各類主要風險進行持續(xù)監(jiān)控。特別是開辦新業(yè)務(wù)、提供新產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當對潛在的風險進行評估，并制定相應(yīng)的管理制度和業(yè)務(wù)流程。第二十三條各合規(guī)主體部門應(yīng)當重視健全信息系統(tǒng)控制，梳理和收集信息系統(tǒng)控制的業(yè)務(wù)需求，上報總行或由開發(fā)完善信息系統(tǒng)，通過內(nèi)部控制流程完善與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)自動控制。第二十四條各合規(guī)主體部門要根據(jù)內(nèi)控合規(guī)管理需要，合理確定部門崗位的職責及人數(shù)，形成規(guī)范有效的合規(guī)團隊和崗位職責。第二十五條各合規(guī)主體部門應(yīng)當建立健全客戶投訴處理機制，制定投訴處理工作流程，定期匯總分析投訴反映事項，查找問題，有效改進服務(wù)和管理。第五章合規(guī)監(jiān)督管理第二十六條省、省營業(yè)部和二級的合規(guī)部是同級合規(guī)監(jiān)督的責任部門，在合規(guī)官的領(lǐng)導(dǎo)下工作，應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險，按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告。第二十七條牽頭推動和組織全行的合規(guī)文化，并將合規(guī)文化融入企業(yè)文化全過程。第二十八條制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理（含反洗錢）計劃，包括特定制度和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)官（經(jīng)理）培訓(xùn)與教育等。第二十九條及時審核評價同級各項新制度、程序和操作指引的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線或合規(guī)主體部門對各項政策、程序和操作指引進行梳理和修訂，確保各項制度、程序和操作指引符合法律、規(guī)則、準則和制度的要求。積極主動地識別和評估與經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險（含反洗錢），包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試。第三十條督促合規(guī)主體部門對員工進行合規(guī)（含反洗錢）培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)。第三十一條組織制定合規(guī)管理（含反洗錢）程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指引，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指引的適用性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則、準則和制度提供指導(dǎo)。第三十二條實施充分且有代表性的內(nèi)控合規(guī)（含反洗錢）風險評估和測試，包括通過現(xiàn)場審核對各項制度和程序的合規(guī)性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應(yīng)的調(diào)查。合規(guī)性測試結(jié)果向行長報告，以確保各項制度和程序符合法律、規(guī)則和準則的要求。第三十三條統(tǒng)籌全業(yè)務(wù)（含反洗錢）檢查，包括檢查計劃的制定與審核匯總、檢查任務(wù)下達、檢查活動的督導(dǎo)和問題整改的跟蹤等。第三十四條統(tǒng)籌全反洗錢工作，提供反洗錢的業(yè)務(wù)咨詢和業(yè)務(wù)培訓(xùn)協(xié)助。及時牽頭修訂和完善《反洗錢實施辦法》，牽頭改進反洗錢的科技手段，不斷提高全反洗錢內(nèi)控和業(yè)務(wù)水平。第三十五條保持與監(jiān)管（審計）機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。第六章合規(guī)問題整改落實第三十六條合規(guī)問題整改落實，是指外部監(jiān)管、內(nèi)部審計和總行等機構(gòu)實施的各類內(nèi)控合規(guī)檢查活動發(fā)現(xiàn)問題的整改落實工作，并包括各檢查的自查、接待和整改落實等方面。合規(guī)部統(tǒng)籌全行的合規(guī)整改落實，督促相應(yīng)合規(guī)主體部門實施合規(guī)整改落實，合規(guī)主體部門主動實施合規(guī)整改落實。第三十七條實行問題分級分類管理和內(nèi)控缺陷的分級管理。省、省營業(yè)部和二級及合規(guī)主體部門要承擔對本機構(gòu)、本部門問題整改的主體責任，上級部門要對涉