長(zhǎng)沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司微貸系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目需求一、建設(shè)目標(biāo)通過(guò)引進(jìn)微貸作業(yè)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)小微信貸業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化、信息化、高效化，業(yè)務(wù)辦理前、中、后臺(tái)一體化、業(yè)務(wù)流程電子化、風(fēng)控模型智能化、信貸資料無(wú)紙化，有效提高工作效率，降低小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。具體而言,微貸系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目預(yù)期需達(dá)到以下目標(biāo)：（一）實(shí)現(xiàn)團(tuán)隊(duì)管理標(biāo)準(zhǔn)化、信息化、高效化。通過(guò)引進(jìn)微貸系統(tǒng)，提高團(tuán)隊(duì)信貸業(yè)務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷能力，標(biāo)準(zhǔn)化微貸技術(shù)，嚴(yán)格做好風(fēng)險(xiǎn)管理，科學(xué)績(jī)效薪酬分配，建設(shè)一支能專業(yè)專注高效的小微團(tuán)隊(duì)。（二）實(shí)現(xiàn)小微貸款風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)化。在產(chǎn)品政策中各種風(fēng)險(xiǎn)控制將變?yōu)榫唧w的控制手段，建立規(guī)則庫(kù)，將大量諸如信用評(píng)分、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、組合限額等定量風(fēng)險(xiǎn)分析決策工具融于微貸系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理定量化、自動(dòng)化、規(guī)則化。后，業(yè)務(wù)會(huì)出現(xiàn)在客戶經(jīng)理的待辦任務(wù)列表中。系統(tǒng)具有工作提醒功能，能提醒用戶（客戶經(jīng)理，業(yè)務(wù)主管，審批人員）當(dāng)下必須要跟進(jìn)的工作事項(xiàng)，如客戶拜訪，貸后監(jiān)控，貸款催收，任務(wù)執(zhí)行，貸款分配，貸款審批等?？?jī)效考核系統(tǒng)支持查看客戶經(jīng)理人員績(jī)效、位置等信息，系統(tǒng)支持匹配導(dǎo)入銀行的績(jī)效考核方案，系統(tǒng)應(yīng)配有績(jī)效考核管理模塊，能幫助銀行對(duì)客戶經(jīng)理的績(jī)效進(jìn)行有效管理，該模塊可實(shí)現(xiàn)按天、按周或者按月統(tǒng)計(jì)。系統(tǒng)具備貸款定價(jià)及成本分析功能，方便考核客戶經(jīng)理。4.4.4軌跡管理及分析系統(tǒng)應(yīng)自帶地圖、GPS功能，配合地圖使用，可以精確顯示客戶經(jīng)理的行動(dòng)軌跡與用時(shí)，軌跡分析，幫助銀行把控風(fēng)險(xiǎn)?？蛻艚?jīng)理反欺詐系統(tǒng)支持通過(guò)一定規(guī)則設(shè)置諸如GPS定位，訂單處理速度異常監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)異常訂單監(jiān)控、逾期高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)監(jiān)控、工作態(tài)度監(jiān)控等多個(gè)維護(hù)防范客戶經(jīng)理道德風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)則支持行內(nèi)自定義編輯、添加、修改。4.5征信管理4.5.1征信查詢系統(tǒng)支持征信自動(dòng)查詢（人行征信、同盾等），并查詢結(jié)果進(jìn)行解析，自動(dòng)填寫(xiě)征信查詢數(shù)據(jù)，支持手工錄入征信查詢結(jié)果。完成數(shù)據(jù)錄入后，系統(tǒng)根據(jù)數(shù)據(jù)自動(dòng)判斷業(yè)務(wù)是否符合準(zhǔn)入要求,符合準(zhǔn)入將進(jìn)行任務(wù)分配，不符合準(zhǔn)入由業(yè)務(wù)主管進(jìn)行人工準(zhǔn)入判斷，通過(guò)則進(jìn)行直接分配，拒絕則結(jié)束流程。4.5.2征信解析系統(tǒng)需同時(shí)配置征信手工錄入功能和自動(dòng)化解析功能，自動(dòng)化解析可實(shí)現(xiàn)完全自動(dòng)化解析，如為人工處理模式，則系統(tǒng)可以將指定目錄下的文件自動(dòng)讀取，自動(dòng)抓取要素信息，實(shí)現(xiàn)間接自動(dòng)化解析。4.6貸款管理4.6.1貸款申請(qǐng)客戶可以通過(guò)自助渠道，自助申請(qǐng)貸款，也可以在填寫(xiě)貸款申請(qǐng)的任意過(guò)程中，選擇我要聯(lián)系客戶經(jīng)理，或者請(qǐng)客戶經(jīng)理聯(lián)系我，請(qǐng)客戶經(jīng)理進(jìn)行相應(yīng)指導(dǎo)?？蛻艚?jīng)理可以通過(guò)移動(dòng)端對(duì)貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行新增、編輯、查看?？蛻糇灾暾?qǐng)貸款后，可以分享給微信好友，微信好友從分享鏈接進(jìn)入后，系統(tǒng)默認(rèn)其推薦人、關(guān)系人為分享人。貸款申請(qǐng)過(guò)程中，配置配偶、保證人/擔(dān)保人填寫(xiě)版塊，申請(qǐng)人選擇配偶、保證人/擔(dān)保人填寫(xiě)，將鏈接分享給配偶、保證人/擔(dān)保人，配偶、保證人/擔(dān)保人可進(jìn)行相關(guān)資料填寫(xiě)和上傳。6.2貸款問(wèn)卷根據(jù)不同行業(yè)提供標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)查模型，調(diào)查以問(wèn)卷的方式進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)，問(wèn)卷設(shè)計(jì)應(yīng)盡可能多的采用選擇題。多媒體信息采集在業(yè)務(wù)調(diào)查過(guò)程中，客戶經(jīng)理可隨時(shí)根據(jù)不同的問(wèn)題進(jìn)行多媒體信息采集，包括照相、錄音或錄像；并在采集多媒體信息時(shí)，同時(shí)記錄多媒體信息采集的GPS位置和時(shí)間，并且不能修改，保證信息采集的真實(shí)性和可追溯性。如果是客戶自助申請(qǐng)，系統(tǒng)可以采集客戶視頻資料。采集的多媒體信息，可以及時(shí)上傳到服務(wù)器端進(jìn)行統(tǒng)一管理維護(hù)。在小微業(yè)務(wù)過(guò)程中，隨時(shí)隨地可以調(diào)閱查看導(dǎo)出這些多媒體信息。調(diào)查過(guò)程錄音在調(diào)查問(wèn)卷開(kāi)啟的過(guò)程中，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)開(kāi)啟錄音功能，對(duì)整個(gè)調(diào)查過(guò)程進(jìn)行實(shí)時(shí)錄音，可在貸款審批過(guò)程中用于輔助審批,隨時(shí)還原貸款調(diào)查過(guò)程。4.6.5調(diào)查詳情展示系統(tǒng)可根據(jù)調(diào)查詳情對(duì)調(diào)查問(wèn)卷進(jìn)行整理和還原，整理后的信息以可編輯表格的形式呈現(xiàn)，系統(tǒng)用戶可在表格中對(duì)客戶調(diào)查信息進(jìn)行核對(duì)和修改，并通過(guò)該功能對(duì)客戶提供的文本信息進(jìn)行整理錄入。支持對(duì)貸款資料進(jìn)行篩選、分類、上傳、下載、刪除、視頻和錄音播放，可以參看貸款資料列表。4.6.6貸款評(píng)分系統(tǒng)設(shè)置不同的貸款分析模型，調(diào)查詳情整理并錄入文本信息后，系統(tǒng)根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷、調(diào)查詳情、貸款申請(qǐng)等信息使用系統(tǒng)中的分析模型進(jìn)行解析，獲得“貸款綜合評(píng)分”、“綜合偏離度”和“建議最高額度”三項(xiàng)結(jié)果，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、偏離度超過(guò)限制的數(shù)據(jù)項(xiàng)進(jìn)行提示，為貸款審批提供參考依據(jù)。4.6.7貸款調(diào)查報(bào)告系統(tǒng)根據(jù)貸款詳情自動(dòng)生成電子版調(diào)查報(bào)告（pdf版），調(diào)查報(bào)告可以進(jìn)行下載、打印。上述各階段在完成時(shí)，都需要和服務(wù)器進(jìn)行交互，由后臺(tái)服務(wù)器完成調(diào)查報(bào)告和貸款調(diào)查的評(píng)分，評(píng)分完畢后業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)會(huì)實(shí)時(shí)下載到移動(dòng)設(shè)備上。貸款審查及貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)系統(tǒng)配備貸款審查及貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模塊。貸款審查及貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模塊采集行內(nèi)信貸系統(tǒng)、核心對(duì)接，從信貸系統(tǒng)、核心系統(tǒng)取數(shù)客戶及企業(yè)股東在我行歷史往來(lái)的存貸款業(yè)務(wù)情況數(shù)據(jù),按照規(guī)則出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告。4.6.9貸款審批客戶經(jīng)理可根據(jù)貸款調(diào)查結(jié)果，結(jié)合個(gè)人判斷，給出貸款建議，建議主要包括客戶經(jīng)理主觀評(píng)價(jià)信息，建議金額、期限、利息、產(chǎn)品、是否允許線上提款等信息。以列表形式展示。服務(wù)端或有權(quán)限的移動(dòng)端可對(duì)客戶經(jīng)理提交的貸款審批過(guò)程及結(jié)果進(jìn)行查看、批準(zhǔn)、拒絕、駁回、系統(tǒng)支持編輯審批理由，客戶經(jīng)理在移動(dòng)端可見(jiàn)。支持查看貸款審批列表及搜索貸款。4.6.10貸款發(fā)放支持與行內(nèi)信貸系統(tǒng)、核心對(duì)接，貸款批準(zhǔn)后自動(dòng)將貸款發(fā)放至客戶指定銀行卡，也可按照行內(nèi)現(xiàn)有信貸系統(tǒng)所需要素生成報(bào)告，支持人工或機(jī)器人錄入到行內(nèi)現(xiàn)有信貸。4.7貸后管理4.7.1貸款詳情查看系統(tǒng)可以搜索、篩選貸款、并查看貸款申請(qǐng)、調(diào)查、審批、放款、貸后詳情。4.7.2貸款監(jiān)控系統(tǒng)可以搜索、篩選貸款、并查看貸款申請(qǐng)、調(diào)查、審批、放款、貸后詳情。貸后信息管理支持固定時(shí)間將放款信息、借據(jù)信息、還款計(jì)劃、還款賬戶和還款賬戶余額等信息通過(guò)批量接口或人工錄入的方式進(jìn)行數(shù)據(jù)回傳，系統(tǒng)以此作為貸后的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。支持固定時(shí)間（時(shí)間可以設(shè)置）將貸款客戶信息在外部征信數(shù)據(jù)系統(tǒng)中進(jìn)行跑批處理,并將跑批數(shù)據(jù)解析后自動(dòng)錄入到貸后管理信息中。智能催收系統(tǒng)可設(shè)定訴訟及催收等信息，并有到期催收、逾期催收、訴訟時(shí)效的提示功能。4.7.5貸后規(guī)則設(shè)置可按行內(nèi)要求設(shè)置貸后檢查規(guī)則，包括方式、頻率等7.6風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)可以以行業(yè)、區(qū)域、商圈、貸款支行、單一客戶等不同的維度特征進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。系統(tǒng)可按行內(nèi)要求設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警規(guī)則、等級(jí)、處置措施。4.8輔助功能8.1大屏顯示可以連接電腦顯示器、電視機(jī)等，為管理人員和業(yè)務(wù)部門等通過(guò)專用大屏幕動(dòng)態(tài)展示全行線上業(yè)務(wù)辦理情況，直觀、醒目地展示業(yè)務(wù)辦理情況。計(jì)算器客戶或者客戶經(jīng)理可用此功能計(jì)算貸款利息、每月還款額，支持常見(jiàn)的貸款歸還方式的計(jì)算8.3地圖功能客戶經(jīng)理定位、客戶定位、提供導(dǎo)航服務(wù)。信息查詢系統(tǒng)帶有多種信息查詢功能，包括訂單分配查詢，獲客訂單查詢，獲客報(bào)表統(tǒng)計(jì)查詢，日程預(yù)約信息查詢，訂單分配查詢,調(diào)查訂單管理查詢，負(fù)債信息查詢，人工復(fù)核檢驗(yàn)查詢，人工終審決策查詢，運(yùn)營(yíng)統(tǒng)計(jì)報(bào)表查詢，訂單效率跟蹤查詢，貸后訂單管理查詢，貸后預(yù)警管理查詢，貸后逾期管理查詢等眾多查詢功能統(tǒng)計(jì)報(bào)表功能內(nèi)置報(bào)表功能，提供報(bào)表查詢和統(tǒng)計(jì)，可支持根據(jù)我行實(shí)際業(yè)務(wù)情況，開(kāi)發(fā)適合的報(bào)表，有效增強(qiáng)系統(tǒng)對(duì)個(gè)性化需求的響應(yīng)速度。系統(tǒng)應(yīng)具備報(bào)表分析功能，可從行業(yè)、區(qū)域、商圈、貸款支行、信用等級(jí)等不同的維度分析所有貸款、不良貸款總體情況、變化趨勢(shì)、違約概率，并形成信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，供相關(guān)人員參考。其中維度、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容可以由行內(nèi)自主設(shè)置。檔案管理將客戶的審貸資料、貸款合同、貸款管理材料進(jìn)行電子存檔,并支持單據(jù)下載、打印消息管理可設(shè)置消息發(fā)送內(nèi)容模版、發(fā)送時(shí)間、周期等內(nèi)容，支持通過(guò)短信、微信、郵件等方式進(jìn)行信息發(fā)送、消息通知包括但不限于注冊(cè)驗(yàn)證碼信息通知、貸款預(yù)授信信息通知、貸款授信信息通知、貸款審批及審批確認(rèn)信息通知、貸款發(fā)放信息通知、貸款發(fā)放異常信息通知、貸款還款提醒信息通知、貸款逾期催收信息通知、風(fēng)控預(yù)警信息通知等。支持其他消息維護(hù)管理。五、項(xiàng)目風(fēng)控平臺(tái)需求風(fēng)控引擎平臺(tái)服務(wù)提供商需為行內(nèi)免費(fèi)提供有關(guān)小微信貸產(chǎn)品風(fēng)控建模咨詢服務(wù)，并免費(fèi)提供配套風(fēng)控模型（含反欺詐）和產(chǎn)品上線服務(wù)。線上風(fēng)控引擎平臺(tái)服務(wù)提供商需要能夠?yàn)樾袃?nèi)提供外部大數(shù)據(jù)或大數(shù)據(jù)咨詢服務(wù)，滿足行內(nèi)人大數(shù)據(jù)風(fēng)控需求。1反欺詐行為預(yù)警提供借款人行為預(yù)警、全流程反欺詐預(yù)警的策略管理；提供合作方行為預(yù)警、進(jìn)件反欺詐預(yù)警的策略管理。1.2規(guī)則配置支持靈活的反欺詐規(guī)則配置編輯1.3監(jiān)控管理提供可視化、圖像化反欺詐監(jiān)控界面；支持反欺詐調(diào)用情況查看。5.2風(fēng)控決策2.1產(chǎn)品管理風(fēng)控決策作為整個(gè)風(fēng)控體系的核心，用戶可以通過(guò)友好的圖形化的配置界面完成整個(gè)風(fēng)控產(chǎn)品的定制風(fēng)控產(chǎn)品的定義包括準(zhǔn)入規(guī)則定義、反欺詐規(guī)則定義，信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略定義。支持在策略配置中使用評(píng)分卡模型，機(jī)器學(xué)習(xí)模型和自定義代碼腳本,以滿足不同產(chǎn)品對(duì)風(fēng)控策略配置的不同需求。2.2策略管理和迭代支持對(duì)策略進(jìn)行管理，包括策略定義、可實(shí)時(shí)進(jìn)行策略迭代和發(fā)布。信用風(fēng)險(xiǎn)策略支持灰度發(fā)布（冠軍/挑戰(zhàn)者模式）和影子模式發(fā)布，同時(shí)監(jiān)測(cè)不同模式下風(fēng)控策略的表現(xiàn)，可以對(duì)多個(gè)模型的執(zhí)行效率、運(yùn)行效果等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和比對(duì)分析，為后續(xù)的模型迭代升級(jí)提供依據(jù)。2.3規(guī)則引擎內(nèi)置高效規(guī)則引擎，預(yù)設(shè)多種規(guī)則模版，支持規(guī)則定義流程；內(nèi)置評(píng)分卡模型。規(guī)則因子可根據(jù)實(shí)際定義，規(guī)則定義支持表達(dá)（三）實(shí)現(xiàn)作業(yè)流程集約化，打造“流程化”微貸作業(yè)模式。針對(duì)不同授信產(chǎn)品，分別設(shè)計(jì)相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程，明確各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作標(biāo)準(zhǔn)和限時(shí)辦理要求，“工廠流水線”的運(yùn)作模式，打造一個(gè)前、中、后臺(tái)業(yè)務(wù)專業(yè)化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、集約化，管理體制化及效率高效化的微貸流程銀行。二、整體需求概述搭建微貸作業(yè)平臺(tái)，通過(guò)整合IPC交叉檢驗(yàn)技術(shù)、信貸工廠及信貸相關(guān)的大數(shù)據(jù)技術(shù)，采用全面智能風(fēng)控策略，對(duì)不同行業(yè)、不同資質(zhì)的客戶進(jìn)行差異化檢測(cè)，對(duì)于授信業(yè)務(wù)流程進(jìn)行數(shù)據(jù)化、批量化、智能化處理并提供決策建議，有效減少單戶作業(yè)時(shí)間，提高人均效率。三、微貸作業(yè)平臺(tái)需求概述3.1功能需求按“引入最先進(jìn)的微貸技術(shù)理念，掌控核心風(fēng)控建模方法,獲取全部系統(tǒng)源代碼及本地化部署”的原則，小微信貸業(yè)務(wù)作業(yè)平臺(tái)（或微貸系統(tǒng)）功能包括但不限于以下模塊：①系統(tǒng)設(shè)置、②客戶管理、③客戶經(jīng)理管理、④貸款管理、⑤決策系統(tǒng)、⑥式、簡(jiǎn)單代碼和頻次統(tǒng)計(jì)。規(guī)則之間支持各種匹配，包括首次匹配、最壞匹配、權(quán)重匹配，可以靈活的根據(jù)業(yè)務(wù)需求配置相應(yīng)的多種組合形式。支持主流機(jī)器學(xué)習(xí)模式，包括但不限于邏輯回歸、決策迭代樹(shù)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、深度學(xué)習(xí)、隨機(jī)森林等。支持離線處理和實(shí)時(shí)處理等模式，離線處理指每天定時(shí)執(zhí)行模型并產(chǎn)生結(jié)果，實(shí)時(shí)處理只以流的方式實(shí)時(shí)接入數(shù)據(jù)并盡快返回結(jié)果支持黑名單機(jī)制，可以快速部署數(shù)據(jù)字典服務(wù)風(fēng)控平臺(tái)提供數(shù)據(jù)字典服務(wù)，明確定義各個(gè)風(fēng)控模塊所用到的字段的業(yè)務(wù)含義，碼值，提供統(tǒng)一的管理界面，方便查看字典中各個(gè)字段的詳細(xì)信息，數(shù)據(jù)來(lái)源和調(diào)用情況。數(shù)據(jù)整合服務(wù)風(fēng)控平臺(tái)的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)可以形成完整的閉環(huán)。進(jìn)件數(shù)據(jù)，第三方數(shù)據(jù)源數(shù)據(jù)，風(fēng)控平臺(tái)執(zhí)行數(shù)據(jù)，信貸反饋數(shù)據(jù)統(tǒng)一落到數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)。在后續(xù)對(duì)風(fēng)控模型進(jìn)行迭代升級(jí)時(shí)可以在系統(tǒng)上直接使用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中整合好的數(shù)據(jù)。系統(tǒng)具備識(shí)別并解析稅務(wù)發(fā)票的功能。5.3可視化建模5.3.1圖形化操作具備美觀的UI界面，用戶可以通過(guò)拖曳的方式進(jìn)行建模，無(wú)需編程經(jīng)驗(yàn)即可完成建模創(chuàng)建，支持通過(guò)拖曳選擇數(shù)據(jù)源、選擇算法、配置工作流，可以在界面上配置參數(shù)、篩選變量、對(duì)數(shù)據(jù)做簡(jiǎn)單處理、查看算法執(zhí)行過(guò)程等，模型支持導(dǎo)入導(dǎo)出功能。5.3.2數(shù)據(jù)分析支持多種常用的分析工具，包括但不限于邏輯回歸、決策樹(shù)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、深度學(xué)習(xí)等，支持從多種數(shù)據(jù)庫(kù)軟件采集數(shù)據(jù)：包括但不限于oracle,mysQL^Hive、SparkSQL、MongoDB.EXCEL.csv等，具備數(shù)據(jù)分析功能，可以對(duì)建模數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，提供圖形化的數(shù)據(jù)分析報(bào)告。支持執(zhí)行用戶自定義SQL語(yǔ)句，可以直接使用SQL進(jìn)行分析以提高分析效率。支持對(duì)挖掘結(jié)果進(jìn)行圖形化展示，包括但不限于柱狀圖、餅狀圖、熱力圖以及在地圖上展示；支持對(duì)圖計(jì)算的結(jié)果進(jìn)行圖形化展示。5.3.3大數(shù)據(jù)建模提供豐富的機(jī)器學(xué)習(xí)算法和數(shù)據(jù)處理模塊用于風(fēng)控模型的建設(shè)，提供詳細(xì)的模型評(píng)估報(bào)告，用于判定模型的優(yōu)劣。建模功能應(yīng)具備大數(shù)據(jù)處理能力，支持使用可水平擴(kuò)展的計(jì)算集群針對(duì)大規(guī)模數(shù)據(jù)進(jìn)行建模。支持一鍵智能建模，從多種算法組合中智能給出最優(yōu)的風(fēng)控模型。能夠滿足監(jiān)管合規(guī)要求，建模過(guò)程透明、可審計(jì)，建模方法和模型規(guī)則等易于檢查、方便審核、合規(guī)驗(yàn)收。5.3.4模型部署AI平臺(tái)訓(xùn)練的模型應(yīng)可以直接被風(fēng)控策略使用，實(shí)現(xiàn)模型的快速部署和上線。通過(guò)分析發(fā)現(xiàn)的規(guī)則可以一鍵發(fā)布到驗(yàn)證沙箱或者風(fēng)險(xiǎn)決策平臺(tái)。通過(guò)于其他相關(guān)信息系統(tǒng)的對(duì)接和互動(dòng)，將自身嵌入到整體中,自動(dòng)完成對(duì)每位貸款申請(qǐng)客戶的策略判斷，且引導(dǎo)后續(xù)產(chǎn)品流程的處理。模型效果評(píng)估可以使用測(cè)試數(shù)據(jù)對(duì)模型進(jìn)行評(píng)估，支持K/S曲線、ROC曲線等方式圖標(biāo)化的展示模型的效果。5.4數(shù)據(jù)接入4.1接入方式內(nèi)置多種數(shù)據(jù)源的接入，具備圖形化配置界面，可便捷接入各類數(shù)據(jù)，需支持市面主流第三方數(shù)據(jù)源接入，包括但不限于人行征信報(bào)告、同盾貸前審核、百融報(bào)告、前海黑名單等。穩(wěn)定性監(jiān)控具備可視化的監(jiān)控界面，直觀展示歷史和當(dāng)前數(shù)據(jù)接入的穩(wěn)定性情況，及時(shí)發(fā)出故障預(yù)警。更新升級(jí)各數(shù)據(jù)源接入方式相對(duì)獨(dú)立，當(dāng)數(shù)據(jù)源發(fā)生變化時(shí)可單獨(dú)快速更新升級(jí)，不需要重啟整個(gè)服務(wù)。六、技術(shù)要求1系統(tǒng)架構(gòu)目標(biāo)＞建立可擴(kuò)展、穩(wěn)定可靠的系統(tǒng)架構(gòu)系統(tǒng)軟硬件均可在業(yè)務(wù)功能擴(kuò)展、數(shù)據(jù)量級(jí)變化時(shí)能實(shí)現(xiàn)平滑升級(jí)，無(wú)需重新構(gòu)建系統(tǒng)架構(gòu)。系統(tǒng)架構(gòu)穩(wěn)定可靠，能支持7X24長(zhǎng)時(shí)間無(wú)故障工作。＞建立可持續(xù)擴(kuò)展的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)架構(gòu)設(shè)計(jì)合理的軟件架構(gòu)，達(dá)到組件可復(fù)用，功能擴(kuò)展便利的要求。設(shè)計(jì)合理的數(shù)據(jù)模型，滿足不斷擴(kuò)展數(shù)據(jù)源的需要。＞建立清晰的業(yè)務(wù)功能架構(gòu)。基于這一目標(biāo)，項(xiàng)目將采用層次型系統(tǒng)架構(gòu)，以便保證系統(tǒng)的靈活性和可擴(kuò)展性。6.2非功能技術(shù)要求＞可擴(kuò)展性界面元素以模板方式封裝，供調(diào)用。通用功能封裝為核心業(yè)務(wù)構(gòu)件，供上層業(yè)務(wù)調(diào)用，保證功能可重用。各功能模塊拆分成構(gòu)建包，模塊間單項(xiàng)依賴，降低耦合度。＞高性能支持集群方式部署應(yīng)用。優(yōu)化連接池配置。使用內(nèi)存緩存提高數(shù)據(jù)命中率。使用索引、索引文件保證搜索效率。＞可靠性所有更新（增、刪、改）必須作為一個(gè)原子提交，不成功，必須回滾，以保證數(shù)據(jù)的完整性和一致性。所有保存操作前檢查數(shù)據(jù)有效性，如：保存客戶前檢查該客戶是否已修改或已被刪除，歸屬機(jī)構(gòu)、歸屬人員是否存在。操作前考慮功能是否有權(quán)限，可以在功能權(quán)限修改后，用戶做任意操作，提示用戶需要重新登錄。操作前考慮數(shù)據(jù)是否有權(quán)限。＞可恢復(fù)性通過(guò)備份還原，即可以還原系統(tǒng)，支持升級(jí)式還原，即還原歷史版本。PS：提供數(shù)據(jù)庫(kù)定時(shí)備份方案，其他數(shù)據(jù)支持異地備份并具有備份記錄，提供數(shù)據(jù)庫(kù)升級(jí)腳本。＞應(yīng)用健壯性服務(wù)端：雙機(jī)集群，負(fù)載均衡、災(zāi)難遷移。數(shù)據(jù)庫(kù)：雙機(jī)熱備，定時(shí)脫機(jī)備份。資料文件：異地FTP差異備份。硬件：雙硬盤(pán)Raid?；蚨嘤脖P(pán)Raid5保證數(shù)據(jù)安全。＞易用性提供幫助文檔。提供使用向?qū)?，幫助用戶完成功能操作。交互設(shè)計(jì)遵從KISS原則。＞安全性嚴(yán)格控制系統(tǒng)管理用戶、操作員與業(yè)務(wù)人員用戶之間的操作權(quán)限，建立不兼容模塊權(quán)限管理。網(wǎng)絡(luò)IP地址、端口等信息禁止寫(xiě)入應(yīng)用程序源代碼中。服務(wù)端不允許直接對(duì)客戶端開(kāi)放TELNET、FTP、ODBC和JDBC等通訊服務(wù)端口?？蛻?、密碼等敏感信息在網(wǎng)絡(luò)上傳輸時(shí)，進(jìn)行3DES加密處理。密碼至少6位（含）以上，強(qiáng)制選擇優(yōu)質(zhì)密碼，要求由英文加字符組合。密碼每?jī)蓚€(gè)月（時(shí)間可參數(shù)化設(shè)置）須更改一次，到期前一個(gè)星期提醒用戶更改密碼，并驗(yàn)證新密碼非原密碼。密碼連續(xù)輸錯(cuò)三次將鎖定用戶，解鎖須重置密碼?？赏Ｓ?、啟用用戶名，限制用戶對(duì)系統(tǒng)的訪問(wèn)時(shí)間。角色可通過(guò)功能、數(shù)據(jù)等方面進(jìn)行權(quán)限細(xì)分在第一次登錄時(shí)強(qiáng)制用戶變更臨時(shí)密碼。同一用戶不得在同一時(shí)間在多臺(tái)終端登錄，如有登陸強(qiáng)制退出。報(bào)表中心、⑦貸后管理、⑧營(yíng)銷管理、⑨產(chǎn)品管理、⑩業(yè)務(wù)管理、?^部接口對(duì)接、?催收管理闞助功能及系統(tǒng)配套服務(wù)等功能具體要求簡(jiǎn)單說(shuō)明如下：①系統(tǒng)設(shè)置。包括但不限于機(jī)構(gòu)管理、用戶管理、角色管理、團(tuán)隊(duì)管理、設(shè)備管理、操作日志。②客戶管理。包括但不限于黑白灰名單、客戶信息、身份核查、營(yíng)銷對(duì)象篩選、客戶關(guān)系管理。③客戶經(jīng)理管理。包括但不限于客戶經(jīng)理操作指引、任務(wù)管理、績(jī)效考核、軌跡管理、客戶經(jīng)理反欺詐。④貸款管理。包括但不限于申請(qǐng)進(jìn)件、配偶授權(quán)、擔(dān)保人授權(quán)、多媒體信息采集、調(diào)查過(guò)程錄音、征信審核、貸款電調(diào)、額度確認(rèn)、貸款調(diào)查詳情展示、貸款評(píng)分、財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)查詢、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、調(diào)查報(bào)告、人工審批、貸款發(fā)放、進(jìn)件列表。⑤決策系統(tǒng)。包括但不限于準(zhǔn)入模型、FTP議價(jià)器、反欺詐、征信模型、業(yè)務(wù)申請(qǐng)?jiān)u分模型、預(yù)評(píng)估及授信額度模型、交叉檢驗(yàn)?zāi)Ｐ?、調(diào)查模式確定模型、企業(yè)征信模型、綜合評(píng)分授信模型、可視化建模。⑥報(bào)表中心。包括但不限于營(yíng)銷數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、數(shù)據(jù)匯總、貸款數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、審批崗數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。⑦貸后管理。包括但不限于貸款詳情查看、信貸客戶黑白灰管理，貸款監(jiān)控、貸后信息管理、貸后規(guī)則設(shè)置、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。⑧營(yíng)銷管理。包括但不限于模板管理、分享有禮、積分管理、活動(dòng)管理、營(yíng)銷記錄、利率營(yíng)銷、抵息紅包、信用家庭評(píng)選活動(dòng)、群發(fā)短信、渠道管理⑨產(chǎn)品管理。包括但不限于準(zhǔn)入規(guī)則定義、反欺詐規(guī)則定義,信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略定義。⑩業(yè)務(wù)管理。包括但不限于數(shù)據(jù)分析、任務(wù)管理、借款管理。?外部接口對(duì)接。包括但不限于大數(shù)據(jù)對(duì)接、征信對(duì)接、省聯(lián)社系統(tǒng)對(duì)接。?催收管理闞助功能及系統(tǒng)配套服務(wù)。包括但不限于大屏展示、地圖功能、信息查詢、統(tǒng)計(jì)報(bào)表功能、檔案管理、消息管理、數(shù)據(jù)駕駛艙。3.2其他要求微貸系統(tǒng)需要提供所有源碼并進(jìn)行本地化部署。、微貸系統(tǒng)詳細(xì)功能需求功能包含但不僅限于以下內(nèi)容：4.1系統(tǒng)性能4.1.1操作體驗(yàn)系統(tǒng)與用戶的交互，應(yīng)以最佳用戶體驗(yàn)方式布局，方便用戶操作。UI設(shè)計(jì)應(yīng)符合我方的相關(guān)設(shè)計(jì)規(guī)范，美觀大方，業(yè)務(wù)操作流程應(yīng)簡(jiǎn)潔明了，易于操作。4.1.2業(yè)務(wù)響應(yīng)需要滿足7*24小時(shí)不間斷服務(wù)，支持動(dòng)態(tài)更新與部署功能。支持業(yè)務(wù)并發(fā)能力，大于500筆/秒，系統(tǒng)資源使用率低于30%,交易成功率高于99.9%o4.1.3APP端功能可安裝在作業(yè)PAD或者手機(jī)上（安卓系統(tǒng)），為客戶經(jīng)理提供接單、業(yè)務(wù)管理、績(jī)效管理等服務(wù)，幫助客戶經(jīng)理推進(jìn)業(yè)務(wù)辦理操作。4.1.4關(guān)聯(lián)系統(tǒng)對(duì)接支持對(duì)接我行現(xiàn)有核心系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、統(tǒng)一支付平臺(tái)、客服系統(tǒng)、征信前置系統(tǒng)和短信平臺(tái)系統(tǒng)等關(guān)聯(lián)上下游系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)交互。支持對(duì)接人行聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)、第三方支付平臺(tái)等外部系統(tǒng)。各模塊之間松耦合，可以自由組裝拆卸，支持后期其他系統(tǒng)接入，可以被行內(nèi)其他系統(tǒng)單獨(dú)調(diào)用。4.1.5全客戶端支持前端頁(yè)面使用H5,支持手機(jī)、PAD、PC電腦等終端適配，支持嵌入在直銷銀行等APP、銀行公眾號(hào)、微信小程序等銀行前端載體，不受手機(jī)型號(hào)、客戶端形態(tài)限制。4.1.6開(kāi)放渠道支持以SDK模式嵌入合作方APP或者系統(tǒng)中，或API方式與合作方系統(tǒng)對(duì)接，并通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)敏感信息的有效隔離，保證雙方數(shù)據(jù)交互在安全合規(guī)的環(huán)境下進(jìn)行。4.1.7功能模塊化“客戶管理”、“客戶經(jīng)理管理”、“反欺詐”、“貸款管理，，、“風(fēng)控引擎”、“貸后管理”等各流程功能獨(dú)立成模塊，可根據(jù)銀行業(yè)務(wù)需求進(jìn)行靈活的流程配置和獨(dú)立的模塊化對(duì)接。系統(tǒng)設(shè)置2.1機(jī)構(gòu)管理服務(wù)端可通過(guò)該功能進(jìn)行機(jī)構(gòu)搜索（機(jī)構(gòu)碼或者名稱）、新增、修改、撤并、信息查詢等操作，滿足銀行總分支行管理2.