流程銀行建設(shè)指引（征求意見稿）第一章總則第一條為規(guī)范并推進X省農(nóng)村合作金融機構(gòu)（簡稱各農(nóng)合機構(gòu)）的流程銀行建設(shè)，促進各農(nóng)合機構(gòu)強化全面風(fēng)險管理，不斷提高服務(wù)質(zhì)量、運營效率和客戶滿意度，有效提升核心競爭力，根據(jù)和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，制定本指引。第二條本指引所稱流程銀行是指各農(nóng)合機構(gòu)以發(fā)展戰(zhàn)略為導(dǎo)向，以客戶為中心，以風(fēng)險管理為基礎(chǔ)，以信息技術(shù)為支撐，持續(xù)優(yōu)化與再造業(yè)務(wù)流程和管理流程，動態(tài)適應(yīng)市場競爭和環(huán)境變化，實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的一種現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理模式。流程優(yōu)化與再造是指為追求卓越績效，對業(yè)務(wù)流程、管理流程進行根本性的再思考和徹底的再設(shè)計，并基于流程對組織架構(gòu)、信息系統(tǒng)、人力資源及文化理念等進行全面變革的過程。第三條流程銀行建設(shè)具有以下基本特征：（一）市場化、客戶化的經(jīng)營理念。以市場化為導(dǎo)向、以客戶為中心，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、兼顧各利益相關(guān)方的利益，充分體現(xiàn)各農(nóng)合機構(gòu)靈活性、地域性和業(yè)務(wù)差異性。（二）垂直化、扁平化的組織架構(gòu)。建立業(yè)務(wù)條線前中后臺相互分離、相互制約，中后臺集中運作的扁平化、集中化、專業(yè)化的組織體系。（三）標準化、工序化的作業(yè)流程。建立全面、持久、有效的質(zhì)量管理體系，推進各項流程實現(xiàn)程序化、標準化、信息化、自動化和簡約化，各個流程的操作環(huán)節(jié)有明確的要求，各個崗位均有明確的操作程序。（四）規(guī)范化、科學(xué)化的運行機制。建立嚴密的內(nèi)控機制、嚴格的問責(zé)機制和科學(xué)的激勵約束機制，從組織到員工每個層面分工明確，職責(zé)清晰，運行順暢。第四條流程銀行建設(shè)應(yīng)當遵循以下原則：（一）客戶至上原則。以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，圍繞市場變化和客戶多元化、個性化和彈性化需求，以最短的決策流程、最快的速度響應(yīng)、最便捷和最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，有效滿足客戶及其不斷變化的需求。（二）流程主導(dǎo)原則。以業(yè)務(wù)流程為出發(fā)點，根據(jù)組織形態(tài)和架構(gòu)服務(wù)業(yè)務(wù)流程的要求，科學(xué)再造管理流程和組織架構(gòu)，最終建立為客戶量體裁衣、快捷方便的服務(wù)流程，實現(xiàn)流程、崗責(zé)和業(yè)績評價的統(tǒng)一整合。（三）相互匹配原則。流程銀行建設(shè)應(yīng)綜合考慮各農(nóng)合機構(gòu)的市場定位、發(fā)展戰(zhàn)略、人員素質(zhì)、地域范圍、業(yè)務(wù)性質(zhì)和機構(gòu)特點等因素，以更好服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)，支持地方經(jīng)濟發(fā)展。（四）統(tǒng)籌兼顧原則。流程銀行建設(shè)應(yīng)與全面風(fēng)險管理體系建設(shè)有機結(jié)合起來，在遵循法律法規(guī)要求、有效控制風(fēng)險目標的前提下，追求并實現(xiàn)各農(nóng)合機構(gòu)和利益相關(guān)方的收益最大化。泡（五）持續(xù)鼓優(yōu)化原則。擴以同業(yè)中優(yōu)糞秀企業(yè)的做慣法為標桿，滲建立健全流各程銀行體系蔬建設(shè)改進的鐵激勵約束機劑制，推動流沾程銀行建設(shè)除順利實施，知促進流程銀團行持續(xù)改進盞優(yōu)化，實現(xiàn)憤可持續(xù)發(fā)展犁。外（六）循序惡漸進原則?；锪鞒蹄y行建傅設(shè)是一項系憂統(tǒng)工程。要坑結(jié)合各農(nóng)合狼機構(gòu)特點和血管理水平，企對流程銀行盞建設(shè)進行科補學(xué)規(guī)劃，整局體設(shè)計，實廣事求是地分恨階段、分步亮驟、分重點溫、分條線穩(wěn)欄步推進。草第二章啞流程銀行實床施主體職責(zé)趣第五條挽農(nóng)村合作金井融機構(gòu)應(yīng)明餡確董事會、慘高級管理層示、業(yè)務(wù)部門譽和分支機構(gòu)蚊在流程銀行任建設(shè)中的職等責(zé)和報告要派求。虛第六條方各農(nóng)合機構(gòu)牲董事會對流鼠程銀行建設(shè)駐承擔最終責(zé)謙任，履行包皺括但不僅于朋以下職責(zé)：收（一）負責(zé)莫制定各農(nóng)合猶機構(gòu)的戰(zhàn)略濟規(guī)劃；海（二）審批舟基于發(fā)展戰(zhàn)凡略的流程銀存行建設(shè)規(guī)劃揀，審批或授壯權(quán)審批流程欺銀行建設(shè)的朋相關(guān)政策；陵（三）監(jiān)督烘高級管理層跨建立、健全炊流程銀行建澇設(shè)的政策和孩運行機制；泰（四）確保陡有足夠資源蕉用于推進流脊程銀行建設(shè)榴。代第七條畝各農(nóng)合機構(gòu)采高級管理層拼負責(zé)流程銀栗行建設(shè)的具園體實施，履投行包括但不顧僅于以下職神責(zé)：深（一）負責(zé)臉根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)蠻略規(guī)劃制訂揉流程銀行建透設(shè)規(guī)劃、流瞎程銀行建設(shè)劉的相關(guān)政策演，報董事會挨批準后執(zhí)行介；克（二）采取竟有效措施推京進流程銀行蜘建設(shè)，定期搖向董事會報售告流程銀行值建設(shè)情況；蛇（三）確定霜流程銀行建窯設(shè)的組織機房構(gòu)，明確各換部門在流程址銀行建設(shè)中惑的職責(zé)與報額告要求；監(jiān)（四）指定虹專門部門負典責(zé)牽頭流程胖銀行建設(shè)，蠻為流程銀行展建設(shè)配備適菌當?shù)呢攧?wù)、屢人力和信息竭科技資源，歡包括提供必撇要的經(jīng)費、付設(shè)置必要的濾崗位、配備瓦合格的人員裳、為流程銀聲行建設(shè)相關(guān)甜人員提供培贈訓(xùn)、賦予流鉛程銀行建設(shè)北人員履行職痕務(wù)所必需的慣權(quán)限、建立鄙和完善管理逗信息系統(tǒng)以洪支持流程銀會行的建設(shè)與罷持續(xù)改進等少。邪第八條初各農(nóng)合機構(gòu)鉗應(yīng)指定部門久專門負責(zé)流顆程銀行的建省設(shè)和實施，題原則上應(yīng)由然合規(guī)部門作脆為牽頭部門彎，其主要職刊責(zé)包括：責(zé)（一）牽頭宿制定并執(zhí)行倉流程銀行建萬設(shè)實施方案元，確定流程該銀行建設(shè)的武基本要求，敬指導(dǎo)和協(xié)調(diào)螺流程銀行建碎設(shè)的具體工照作；勞（二）負責(zé)天組織流程銀刺行建設(shè)培訓(xùn)辣，協(xié)助各部碼門和分支機賴構(gòu)提高能力勻水平、有效晝履行流程銀膽行建設(shè)的各骨項職責(zé)；謊（三）檢查頸并分析各部帆門流程建設(shè)燃情況，協(xié)助絕其他部門正剝確評估、監(jiān)先測、優(yōu)化、享再造流程；藍（四）對流功程銀行建設(shè)抬情況進行評煮價，向高級最管理層提交窮流程銀行建無設(shè)情況報告露；暢（五）其他摔有關(guān)職責(zé)。飯第九條扣各農(nóng)合機構(gòu)歷各業(yè)務(wù)條線惜和分支機構(gòu)粥應(yīng)對本條線參和本機構(gòu)流腎程銀行建設(shè)罰負最終責(zé)任沾。包括：墻（一）根據(jù)刪業(yè)務(wù)條線和徹分支機構(gòu)的占經(jīng)營范圍、挨業(yè)務(wù)規(guī)模明鉗確流程管理譽的崗位；赤（二）及時抹組織流程的銀優(yōu)化與再造品工作；貓（三）根據(jù)月流程銀行建別設(shè)規(guī)劃和程佛序有效管理肚并指導(dǎo)執(zhí)行林各項流程；組（四）按照上流程銀行建戴設(shè)的報告路坑線和要求及竟時報告流程萍運行存在的無問題；蓄第十條活省聯(lián)社及其蠟辦事處（含紗管理型聯(lián)社摩）對各農(nóng)合遣機構(gòu)的流程恢銀行建設(shè)應(yīng)精科學(xué)指導(dǎo)、壺加大協(xié)調(diào)。居第三章吃流程銀行蒜建設(shè)內(nèi)容及照步驟墳第十一條灰各農(nóng)合機構(gòu)夫應(yīng)建立與其梯經(jīng)營范圍、宮組織特點、昆業(yè)務(wù)規(guī)模和編復(fù)雜程度相楚適應(yīng)的流程音銀行體系，不主要包括以撐下內(nèi)容：領(lǐng)（一）制訂圣清晰的發(fā)展金愿景和戰(zhàn)略主規(guī)劃；火（二）完善膚公司治理和板組織結(jié)構(gòu)；信（三）持續(xù)同梳理、優(yōu)化暈業(yè)務(wù)和管理需流程；炎（四）建立餅專業(yè)化的營切銷服務(wù)及風(fēng)鹿險管理團隊茂；府（五）建立昨科學(xué)的激勵掀與約束機制夜；拿（六）提高漢全面風(fēng)險管沿理能力；照（七）構(gòu)建朵高效、安全壤的信息科技棉支持體系。漂第十二條艇流程銀行映建設(shè)分為基陽礎(chǔ)建設(shè)階段陣、持續(xù)改進設(shè)階段和全面格風(fēng)險管理階惹段。各農(nóng)合拔機構(gòu)應(yīng)根據(jù)遺實際情況自嬌行確定流程鹿銀行建設(shè)梯耍次推進或同翁步推進的工例作方案。逼第十三條救流程銀行建掙設(shè)基礎(chǔ)階段系，主要包括誤以下內(nèi)容：澤（一）戰(zhàn)略奪澄清。各農(nóng)牢合機構(gòu)在客排觀分析外部獨機遇和挑戰(zhàn)向、內(nèi)部優(yōu)勢貓和劣勢的基英礎(chǔ)上，確定謎愿景、使命躁和價值觀，筑找準市場定斷位，細分客說戶群體，制廣定發(fā)展戰(zhàn)略團目標以及實醋現(xiàn)目標所需林的各種能力普支持。刮（二）流程血梳理與優(yōu)化俘?；谝衙髻嚧_的發(fā)展戰(zhàn)沸略，按照拳“邪以客戶為中艘心，以市場互為導(dǎo)向鴉”楚的原則，對尊業(yè)務(wù)流程和朝相對應(yīng)的管劍理流程進行丑梳理，規(guī)范巾流程各個環(huán)盤節(jié)的操作要坦求和崗位職預(yù)責(zé)；堅持手“從高風(fēng)險長流肺程、低風(fēng)險層短流程述”肯的原則，通壘過合并、調(diào)嘗序、刪除、換分解和簡化于等，對流程骨進行優(yōu)化，防兼顧效率與撫風(fēng)險控制，饅并定期開展秀流程重檢，襯實現(xiàn)流程的洞全面無縫對撐接。筍（三）組織畜架構(gòu)再造。耍根據(jù)機構(gòu)扁辜平化、管理線垂直化、營攀銷專業(yè)化等沫原則，建立項前、中、后刺臺分離，職向責(zé)清晰、運誤行高效、控前制有力的組增織架構(gòu)，并獸符合機構(gòu)實爐際和中長期捆發(fā)展需要。漏（四）定崗黃、定編、定焦員。玻1、定崗，午對應(yīng)流程各故環(huán)節(jié)所需的減工作要求，到對崗位進行包分析，明確界邊界清晰、摘權(quán)責(zé)對等的冒崗位職責(zé)；侍2、定編，精結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)漿展與風(fēng)險控顯制的需要，子合理設(shè)置各匠崗位所需人慨員編制，堅鈔持精簡、統(tǒng)吊一、高效的裝原則；匹3、定員，段根據(jù)崗位職儉責(zé)的要求，帳選聘、培養(yǎng)午合適的人才零以勝任該崗陜位，實現(xiàn)事“自人、崗、事廉”咸三者之間的異合理匹配。豬（五）流程狹文件體系建右設(shè)。建立規(guī)攻范化、可持備續(xù)更新、全陳覆蓋的流程印文件體系，相并以信息科菌技為支撐，駱逐步實現(xiàn)流名程運作的電顧子化。琴第十四條初流程銀行遷建設(shè)持續(xù)改釀進階段，主究要包括以下將內(nèi)容：?。ㄒ唬┙屃鞒坛掷m(xù)改梅進機制。各咱農(nóng)合機構(gòu)應(yīng)通建立包括流達程梳理、評惜估、分析、晉優(yōu)化等內(nèi)容蝦的流程改進科機制，為實拼現(xiàn)流程持續(xù)域優(yōu)化和改進個提供制度保蹦證。銀（二）實施胞流程持續(xù)優(yōu)月化改進?；鶢T于各農(nóng)合機血構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略飄，結(jié)合宏觀執(zhí)經(jīng)濟金融政竹策的調(diào)整，客適應(yīng)客戶市若場和經(jīng)營環(huán)欣境的變化，驕對業(yè)務(wù)流程指和管理流程凍實施常態(tài)化驢的持續(xù)改進姨，不斷優(yōu)化遇并形成最佳譜實踐流程。吃第十五條到流程銀行全骨面風(fēng)險管理膽建設(shè)階段，看主要包括以清下內(nèi)容：顛（一）通過鄙建立風(fēng)險事施件庫和檢查摧反饋機制，胳對合規(guī)性風(fēng)靠險進行事前累、事中和事永后管控，實只現(xiàn)操作風(fēng)險掩管控。狼（二）有效河積累風(fēng)險管按理數(shù)據(jù)，建藥立先進的風(fēng)屯險管理技術(shù)銅、工具和I霉T系統(tǒng)體系揭，并通過運舟用抵質(zhì)押品失、保證工具鳥、衍生工具宜、對沖工具前、風(fēng)險限額侍、流量分析宏等，對各類死風(fēng)險進行有堵效識別、計透量、監(jiān)測、買控制（規(guī)避肆和消除），置實現(xiàn)風(fēng)險的賄精算、對沖著與緩釋，提偷高風(fēng)險管控確能力。載（三）通過貞各農(nóng)合機構(gòu)厘實施巴塞爾睡協(xié)議特Ⅱ夢、怠Ⅲ駁，推進經(jīng)濟攤資本管理，壞建立內(nèi)部資銹本充足率評痰估程序，使汽風(fēng)險量化結(jié)腿果貫穿于經(jīng)滑營決策、資慎本配置、產(chǎn)縱品定價、績疑效考核等經(jīng)質(zhì)營管理全過糕程，有效覆嗚蓋非預(yù)期損餓失，全面實皺現(xiàn)各農(nóng)合機輛構(gòu)的戰(zhàn)略目話標、經(jīng)營目攝標、報告目枝標和合規(guī)目設(shè)標。寺（四）持續(xù)悔打造一支具敘備良好的職辨業(yè)道德、較異高的專業(yè)素虎質(zhì)、豐富的哀工作經(jīng)驗的接風(fēng)險管理團贈隊，建立全范員參與、涵狂蓋所有風(fēng)險直并具有自身察特色的風(fēng)險任文化。眾第四章氣構(gòu)建戰(zhàn)略體誘系膊第十六條凝各農(nóng)合機悄構(gòu)應(yīng)建立戰(zhàn)反略管理體系仁，在分析自仙身因素、外示部環(huán)境及其牲相互關(guān)系與否未來變化的說基礎(chǔ)上，結(jié)時合自身服務(wù)站網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品座服務(wù)和專業(yè)頂人才的比較費優(yōu)勢，制定豆清晰、科學(xué)燒的發(fā)展戰(zhàn)略軌,提出明確孤的戰(zhàn)略目標勸和工作部署歉,作為本機佛構(gòu)一致的行董動指南。闊第十七條救各農(nóng)合機旗構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略佩包括以下內(nèi)吸容：壽（一）宏觀陰經(jīng)濟、監(jiān)管叢政策、地區(qū)挎產(chǎn)業(yè)和同業(yè)潤競爭等外部久環(huán)境,以及宅本機構(gòu)內(nèi)部階資源與能力啄的分析；掏（二）本機喉構(gòu)愿景、使盜命、戰(zhàn)略目勝標及說明；貿(mào)（三）市場顫定位及基于膽目標客戶的匹特色化、差較異化的業(yè)務(wù)之模式，特別剪是為燒“永三農(nóng)跳”欠業(yè)務(wù)和中小浩企業(yè)提供金森融服務(wù)的業(yè)水務(wù)模式；爛（四）符合艇監(jiān)管要求并趙與發(fā)展戰(zhàn)略牲相適應(yīng)的中探長期資本規(guī)硬劃和短期資析本管理計劃蛙；蹈（五）本機拿構(gòu)的風(fēng)險偏在好及容忍度虜；灶（六）與發(fā)長展戰(zhàn)略相適故應(yīng)的組織架賭構(gòu)；陣（七）支持臭發(fā)展戰(zhàn)略目呼標實現(xiàn)所需殲的關(guān)鍵能力味如資源、人盈才培養(yǎng)等；月（八）實現(xiàn)然發(fā)展戰(zhàn)略目信標的安排部冬署和行動計言劃；延（九）發(fā)展唉戰(zhàn)略應(yīng)當包萍括的其他內(nèi)四容。咐第十八條園各農(nóng)合機番構(gòu)的戰(zhàn)略管詢理包括戰(zhàn)略槐制訂、戰(zhàn)略補實施、戰(zhàn)略膜評價和戰(zhàn)略宵調(diào)整等程序待。變第十九條被各農(nóng)合機江構(gòu)董（理）基事會或其戰(zhàn)辦略委員會負恩責(zé)制定本機腹構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略衰；高級管理妥層負責(zé)推進通實施發(fā)展戰(zhàn)手略；董（理猛）事會或其虛戰(zhàn)略委員會盡牽頭評估發(fā)雞展戰(zhàn)略實施遙情況，及時屈根據(jù)客觀環(huán)疤境的變化對艱發(fā)展戰(zhàn)略進盆行必要的調(diào)賴整。餐第五章慚公司治理愧及組織架構(gòu)廊再造高第二十條湊各農(nóng)合機賭構(gòu)應(yīng)參照《萍商業(yè)銀行公牛司治理指引五》要求，完束善公司治理罰機制，提高蠶公司治理的僵有效性，包肢括清晰界定鼓股東（社員度）大會、董敵（理）事會能、監(jiān)事會、彈高級管理層趨、股東（社孕員）和其他倆利益相關(guān)者罩等治理主體尼的職責(zé)、權(quán)盜限和溝通報礙告關(guān)系，以慶及建立健全優(yōu)決策、執(zhí)行跨、監(jiān)督等治拌理運行機制執(zhí)。陳第二十一條滋各農(nóng)合聯(lián)機構(gòu)應(yīng)當以軌流程再造為周基礎(chǔ)，根據(jù)泰本機構(gòu)發(fā)展陸戰(zhàn)略，按照礙全面風(fēng)險管養(yǎng)理的要求，內(nèi)建立以業(yè)務(wù)駐與管理部門耕為第一道防局線，合規(guī)與說風(fēng)險部門為捷第二道防線誼，內(nèi)部審計再部門為第三顏道防線的組恭織架構(gòu)。圖第二十二條蔽各農(nóng)合濁機構(gòu)在部門包設(shè)置時，應(yīng)存堅持扁平、僑垂直、精簡輕和高效的原惰則，并根據(jù)尾自身特點，躲靈活采取扁鉤平化的總分闖支架構(gòu)、垂跳直化的事業(yè)轉(zhuǎn)部架構(gòu)、混覺合式架構(gòu)或嗎矩陣式架構(gòu)換等不同的組亡織形式。促第二十三條最各農(nóng)合椒機構(gòu)前臺部陜門（第一道線防線）主要辦承擔公司、悠零售、金融侮市場等營銷蒜職能，負責(zé)住制定業(yè)務(wù)發(fā)傻展規(guī)劃和營隔銷策略，各顆分支機構(gòu)作位為開展資產(chǎn)冊、負債、中槐間業(yè)務(wù)等營焦銷與服務(wù)中兄心、宣傳平倉臺，直接為側(cè)客戶提供一違站式、全方另位的金融服擠務(wù)。怕第二十四條化各農(nóng)合匪機構(gòu)中臺部弊門（第一道敬防線）主要賤承擔授信審船批、信貸管示理、財務(wù)管首理和會計結(jié)離算等風(fēng)險控用制職能，負惕責(zé)分析宏觀苦市場環(huán)境，攪優(yōu)化內(nèi)部資畏本配置和資互金使用情況歡，制定各項湊業(yè)務(wù)發(fā)展政嗎策和策略，趕為前臺提供致專業(yè)性的管位理和指導(dǎo)，怕實施有效風(fēng)隊險控制。腐第二十五條皮各農(nóng)合佳機構(gòu)后臺部微門（第一道以防線）主要釣承擔會計處犁理、IT支困持、客戶服拜務(wù)、人力資惠源、安全保稼衛(wèi)、后勤服帆務(wù)等支撐保速障職能，形涉成后臺支持桐保障體系。鉤有條件的農(nóng)閃合機構(gòu)可逐什步開展后臺定業(yè)務(wù)外包，跟將有限資源犧主要集中到撿核心業(yè)務(wù)。華第二十六條繼各農(nóng)合安機構(gòu)應(yīng)設(shè)置辮獨立的垂直饅管理的合規(guī)華與風(fēng)險管理責(zé)部門（第二角道防線），黎通過制定內(nèi)豐部控制和風(fēng)緣險管理的政使策、標準和秒要求，以及恭風(fēng)險信息收己集、分析和詞報告制度，匙實現(xiàn)事前、釣事中，以及測非現(xiàn)場監(jiān)測歸為主的專業(yè)爐化風(fēng)險管理讓。汪第二十七條惠各農(nóng)合商機構(gòu)應(yīng)設(shè)立胞獨立的垂直構(gòu)管理的內(nèi)部眨審計部門（盾第三道防線部），審查評層價經(jīng)營活動劇、風(fēng)險管理捧、內(nèi)部控制蓄的適當性和怖有效性，實裁現(xiàn)對業(yè)務(wù)經(jīng)昨營全過程事?lián)熘?、事后、添現(xiàn)場檢查為理主的內(nèi)控評趣價和監(jiān)督。撒第二十八條我各農(nóng)鍬合機構(gòu)應(yīng)實受行推行分支墨機構(gòu)的財務(wù)源核算集中化丹管理，由總政部計劃財務(wù)沈部門統(tǒng)一進點行財務(wù)核算歉管理，強化配財務(wù)行為控悄制、提高風(fēng)億險防范能力座。往第二十九條陡各農(nóng)虛合機構(gòu)應(yīng)設(shè)策立統(tǒng)一的事偷后監(jiān)督中心啊，強化柜面類業(yè)務(wù)合規(guī)性蒼檢查和會計悲核算的監(jiān)督輩管理，增強閘操作風(fēng)險管欄理能力。寫第三十條銹各農(nóng)合機代構(gòu)應(yīng)全面推泛行后臺業(yè)務(wù)年集中處理的仇運營模式，殿積極探索實歡施單證、票尋據(jù)、放款、浮信用卡和托磨管等業(yè)務(wù)集喝中處理中心棟。袋第三十一條漫各農(nóng)合亡機構(gòu)對分支絨機構(gòu)應(yīng)推行肥分類等級管依理，分支機沒構(gòu)的等級應(yīng)假與網(wǎng)點人均箭存款、利潤巖貢獻度以及蘋風(fēng)險管理水江平掛鉤。厲第三十二條涼條件成渣熟的農(nóng)合機代構(gòu)應(yīng)積極推膚行專業(yè)化營躲銷的事業(yè)部強制改革，建完立垂直經(jīng)營切、橫向管理績的矩陣型的怠組織模式。趟款第六章呆崗位設(shè)置擋第三十三條榆各農(nóng)合億機構(gòu)應(yīng)根據(jù)嚇組織結(jié)構(gòu)再粉造和成本管吵理的要求，漂堅持片“硬以事定崗、漠以崗定人驟”名的原則劃定性崗位，一崗仔位一手冊，隆編寫《崗位盯說明書》，盡確定具體崗仆位的名稱、教工作職責(zé)和擦任職要求等駁，確保崗位雜之間職責(zé)明輝確、責(zé)權(quán)對找等、相互監(jiān)刃督和相互制產(chǎn)約。頌第三十四條遍各農(nóng)合趨機構(gòu)應(yīng)根據(jù)爭崗位工作量易及機構(gòu)人數(shù)訓(xùn)合理定編，蝶定編可以一袋人一崗，多懷人一崗，一蘿人多崗，但果一人多崗時子，各崗位之隸間應(yīng)能相互羽兼容。擺第三十五條旗各農(nóng)合務(wù)機構(gòu)應(yīng)在崗撫位間進行明昨確的職責(zé)權(quán)密限劃分，確洗保不相容崗輝位相互分離珠、制衡和監(jiān)獎督，形成內(nèi)低部崗位制約康。鮮（一）授信紅業(yè)務(wù)的調(diào)查盟、審查、審染批分離、業(yè)哀務(wù)經(jīng)辦與會雞計賬務(wù)處理比分離；妖（二）資金夸運營的前臺什交易和后臺醉結(jié)算分離，敘業(yè)務(wù)操作與據(jù)風(fēng)險監(jiān)控分誰離，自營業(yè)絕務(wù)和代客業(yè)必務(wù)實行崗位猛分離；技（三）章、脫證、押三分黃管，會計崗苦和事后復(fù)核扮崗分離、會獲計崗與事后臣檢查崗分離穗、會計前臺買和后臺業(yè)務(wù)怕人員分離、撐記賬崗與實協(xié)物崗分離、傲對賬崗與記焦賬崗分離；憤（四）系統(tǒng)詳開發(fā)、運行遭崗相分離；捐（五）庫房撓鑰匙分管，泥重要密鑰分兵管；出（六）其他愉不兼容崗位顛實行嚴格分炭離。慘第三十六條肯各農(nóng)合金機構(gòu)應(yīng)根據(jù)片機構(gòu)特征、鴨業(yè)務(wù)性質(zhì)、蹈風(fēng)險狀況和災(zāi)專業(yè)化管理淺要求，對部爛分崗位進行頭強化，試點俱設(shè)立首席風(fēng)靜險官、首席黑運營官、首灶席合規(guī)官等飼崗位，積極眾推行會計主傾管和風(fēng)險經(jīng)種理委派制、富合規(guī)經(jīng)理制辦，實施客戶羨經(jīng)理、綜合轎柜員等崗位雜的等級管理疫制度等。梅第七章諒流程體系希建設(shè)慌第三十七條征各農(nóng)合親機構(gòu)應(yīng)根據(jù)改發(fā)展戰(zhàn)略和飼市場定位，牙結(jié)合公司治意理和組織架灣構(gòu)的管控需良要，持續(xù)開屬展業(yè)務(wù)流程莖、管理流程麻和支持保障檢流程的優(yōu)化膠。毒第三十八條蜘各農(nóng)合榆機構(gòu)應(yīng)在客嚇戶細分的基狗礎(chǔ)上，根據(jù)絕高風(fēng)險長流謠程、低風(fēng)險釋短流程的原夾則，建立高術(shù)價值、差異否化和專業(yè)化霞的業(yè)務(wù)流程軍體系。對合“截三農(nóng)妨”效和中小企業(yè)膊服務(wù)的業(yè)務(wù)值流程，在風(fēng)皺險可控的前儲提下，可以柔縮短業(yè)務(wù)審丙批流程。濤第三十九條幼各農(nóng)合洞機構(gòu)應(yīng)以加腔強全面風(fēng)險慰管理能力為綠核心，重點鉛建設(shè)信用風(fēng)摟險內(nèi)部評級匯、授信評審達等風(fēng)險管理石流程。具備欲條件的各農(nóng)布合機構(gòu)應(yīng)推獅行授信獨立撓審批人制度辦。贈第四十條極各農(nóng)合機權(quán)構(gòu)應(yīng)綜合運粘用信息科技晝手段，采用違外包、集中屠化處理等方斑式，優(yōu)化會憶計運營、信幕息科技、人塵力資源、后泰勤服務(wù)等運棉營流程，降垃低成本并提計高服務(wù)效率斷?；值谒氖粭l付各農(nóng)合澇機構(gòu)可以采摘取標桿對比彩、專家意見憂、因果圖、青流程圖、失立效模式分析畏（FMEA質(zhì)）、統(tǒng)計圖視、控制自我未評估（CS斯A）、標準村操作規(guī)程（蔑SOP）等搬工具和方法讓，持續(xù)改善農(nóng)和優(yōu)化流程婚，提升流程吉關(guān)鍵績效指嗎標。畜第四十二條敗各農(nóng)合哥機構(gòu)應(yīng)賦予賴流程制度化額的效力，建縱立政策或基標本制度、管桂理辦法、流釀程操作手冊愚等多層次的軌制度體系。容第四十三條莫各農(nóng)合嘩機構(gòu)應(yīng)借助鴿科技信息技俘術(shù)，結(jié)合全個面風(fēng)險管理仔機制建設(shè)和此內(nèi)部控制要舅求，逐步建客立有效的流管程合規(guī)管理斯體系，以對匙業(yè)務(wù)流程和艇管理流程進殖行系統(tǒng)控制僑。輔第四十四條湯各農(nóng)合刮機構(gòu)制定的撐流程體系建扁設(shè)中，應(yīng)明涉確各管理層犧、相關(guān)部門窩及員工在流吵程體系中的勺職責(zé)，建立珍流程運行中當質(zhì)量控制和蟻問責(zé)機制，童滿足顧客在猴質(zhì)量和時間弊方面的要求政。尋（一）各農(nóng)例合機構(gòu)管理機層應(yīng)根據(jù)戰(zhàn)擠略規(guī)劃以及鞋對市場定位堪和客戶細分稈，確定業(yè)務(wù)蛛流程及管理獎流程框架及租具體種類，棄指導(dǎo)開展流據(jù)程梳理、優(yōu)土化和再造工期作；臘（二）相關(guān)盒部門在其職導(dǎo)責(zé)范圍內(nèi)，棗根據(jù)管理層觸的要求，編表寫業(yè)務(wù)流程竭和管理流程藥操作規(guī)程或程作業(yè)指導(dǎo)書虜，識別流程桿中的風(fēng)險點似，制定風(fēng)險津控制措施，綢及時評價和慧報告流程運總行的績效，燒并持續(xù)改進跪與優(yōu)化流程主等；跪（三）員工錦應(yīng)認真按照驟流程文件的異要求開展業(yè)梨務(wù)及管理活柳動，積極主木動地向合規(guī)沫部門或流程普經(jīng)理反饋流所程運行中存痰在的問題，蟻識別流程中橫存在的新風(fēng)蜓險點。躬第四十五條園各農(nóng)合捐機構(gòu)流程文忍件可將流程船的描述與崗窯位職責(zé)、內(nèi)屈外規(guī)映射、虹風(fēng)險識別與咳控制措施相框結(jié)合，主要乓內(nèi)容包括：是流程步驟的杯輸入和輸出裁要求、內(nèi)外特規(guī)映射要求仿、崗責(zé)要求孤、對客戶要孟求、操作要視求、風(fēng)險識塑別及提示，惹記錄和檢查脈要求等。兼鋒第四十六條泛各農(nóng)合莫機構(gòu)應(yīng)基于鮮梳理和優(yōu)化巖后的流程，岡充分識別和荒管理各類風(fēng)且險。按照風(fēng)旋險管理要求舉，識別、評聾估、控制和含監(jiān)督報告各戴類風(fēng)險。董第八章掙業(yè)務(wù)流程優(yōu)圣化與再造郊第一節(jié)即總體要求穿第四十七條嘴業(yè)務(wù)族流程是指為乓客戶提供金央融業(yè)務(wù)產(chǎn)品基或服務(wù)，直簡接給機構(gòu)帶您來價值增值翁的流程，是掌各機構(gòu)運營鼠的重要活動單。主要包括際：市場細分逝與客戶定位谷流程、金融括產(chǎn)品與服務(wù)快開發(fā)及組織澡營銷流程、穿授信業(yè)務(wù)流脾程、存款與弱柜面服務(wù)流璃程、會計業(yè)柔務(wù)流程、中距間業(yè)務(wù)流程畫、資金業(yè)務(wù)脊流程等。華第四十八條處業(yè)務(wù)盡流程優(yōu)化的做目標是為滿不足合規(guī)性要咐求和競爭性陜需求，通過榜對業(yè)務(wù)流程群的合并、刪漆減、多樣化墻、并行等方屈法，實現(xiàn)持贊續(xù)的識別、凝滿足和超越帖客戶、監(jiān)管預(yù)當局及其他補相關(guān)方需求耽。倘第四十九條碰各農(nóng)總合機構(gòu)應(yīng)通乎過持續(xù)識別知和細分的目格標客戶及其燕需求，關(guān)注問目標客戶的院差異化、特患色化需求，憐根據(jù)需求設(shè)引計和確定業(yè)傍務(wù)產(chǎn)品，定擁制相應(yīng)的服顆務(wù)實現(xiàn)和控簡制流程，做凍到一項業(yè)務(wù)果一個流程、叢一個產(chǎn)品一套個流程。背第二節(jié)授紡信業(yè)務(wù)流程牧第五十條薪授信業(yè)務(wù)保流程設(shè)置應(yīng)制嚴格遵循審袖貸分離原則屢。逮第五十一條泳授信業(yè)張務(wù)流程應(yīng)主忙要包含信用罪等級評定、嚇授信、用信爆、放款審核瞧、風(fēng)險分類種、貸后管理合、信貸檔案菠管理等流程含。櫻第五十二條股信用等嘉級評定流程黃應(yīng)主要包含吩評級發(fā)起、掃評級認定、魂評級推翻和品評級更新等抬流程，考慮守轄內(nèi)客戶行辣業(yè)特點和地鷹位，確定各遍行業(yè)信用等撐級評定依據(jù)銜，結(jié)合信用貪等級評定結(jié)婦果對授信額勺度的影響程釀度，合理確任定不同的審長批流程。灣第五十三條晝授信應(yīng)剛根據(jù)風(fēng)險程蓮度和控制重民點，結(jié)合業(yè)絲務(wù)種類、額敞度、期限、齊擔保條件和啦限額等建立然差異化審批湯流程。授信盞調(diào)查可推行攻客戶經(jīng)理和呀風(fēng)險經(jīng)理平購行作業(yè)，提屋高流程運行踢的效率。侮第五十四條胸用信應(yīng)豐考慮客戶授吐信條件的變逃化情況，結(jié)血合業(yè)務(wù)種類糖、額度、擔頸保條件等確系定不同的審前批流程。授扎信審查審批散與用信審查避審批流程應(yīng)牽進行分離。襲第五十五條濱信貸資抓產(chǎn)風(fēng)險分類術(shù)應(yīng)遵循經(jīng)辦貞機構(gòu)進行初答分、上級機夸構(gòu)或有權(quán)機吉構(gòu)審核認定洽相分離的原焦則，根據(jù)機擦構(gòu)實際情況替，結(jié)合業(yè)務(wù)院種類、風(fēng)險敵狀況、額度兄、期限等要銷素合理確定天不同的認定狗流程。卵第五十六條始貸后管籮理流程主要秤包含不良資貌產(chǎn)管理、貸塊后檢查、貸宗款考核管理逝等流程。節(jié)第五十七條嚼貸后檢宣查應(yīng)結(jié)合各重機構(gòu)地域范努圍、業(yè)務(wù)性印質(zhì)和業(yè)務(wù)規(guī)鬧模等情況，描合理確定不北同的貸后檢鏈查流程，并幣逐步實現(xiàn)貸予后檢查人員鳳與貸款營銷返人員分離。賄擠第五十八條峰有條件撤的農(nóng)合機構(gòu)璃可實行授信倒、用信、放研款、不良資忽產(chǎn)、貸后檢謹查、信貸檔盯案等的集中似化管理模式咱。促第五十九條撤對小微槍企業(yè)貸款、漲小額農(nóng)戶貸罩款流程應(yīng)在潑風(fēng)險可控的面前提下，適迎當簡化、縮批短業(yè)務(wù)審批拼流程。綢第六十條添客戶集中歐度相對比較挨高的農(nóng)合機優(yōu)構(gòu)可以按業(yè)淚務(wù)線、產(chǎn)品截線或行業(yè)推鏡行事業(yè)部制剪，建立營銷存、審批、風(fēng)巴險管控、中規(guī)后臺等內(nèi)部適獨立支持的彈矩陣管理模遮式。牛第三節(jié)夫會計業(yè)務(wù)季流程概第六十一條典各農(nóng)合慮機構(gòu)應(yīng)嚴格棟執(zhí)行行業(yè)會漢計制度，對易會計工作實贏行統(tǒng)一管理筑。竭第六十二條遣會計業(yè)撥務(wù)流程主要直包含授權(quán)、速會計核算、懼賬務(wù)處理、瀉會計出納交晝接、業(yè)務(wù)監(jiān)捉督、對賬、風(fēng)會計檔案管買理、會計風(fēng)愉險報告、會姑計結(jié)算重大掏突發(fā)事件應(yīng)漆急預(yù)案等流法程。俱第六十三條鵲授權(quán)應(yīng)仆根據(jù)會計業(yè)堂務(wù)的風(fēng)險程測度，結(jié)合業(yè)零務(wù)種類、交雹易方式、額沃度等合理確階定不同的審水批流程。導(dǎo)第六十四條墨會計出糧納交接應(yīng)根尿據(jù)移交崗位童和交接內(nèi)容至等合理確定靠不同的交接叛流程。求第六十五條暖業(yè)務(wù)監(jiān)爆督應(yīng)結(jié)合業(yè)看務(wù)種類、額縱度等確定不何同的業(yè)務(wù)監(jiān)去督流程，采屈取集中事后民監(jiān)督的模式峽。有條件的野農(nóng)合機構(gòu)可貫對賬戶開立倍等進行事前賢監(jiān)督，對企農(nóng)業(yè)賬戶印鑒握推行自動驗?zāi)嬗∧Ｊ?、對踩憑證流水采振用自動勾兌炭形式、對可宋疑交易實施鏈風(fēng)險監(jiān)測等猜。曉第六十六條列對賬應(yīng)胳結(jié)合賬戶類搬型、賬戶性記質(zhì)、額度等船確定不同的駛流程。各農(nóng)儀合機構(gòu)原則繼上實行大額拋存、貸款賬起戶集中對賬旅管理模式。片第六十七條慕會計屆檔案管理主建要包含檔案軟的收集、立臥卷、保管、用調(diào)閱、移交刺、銷毀等流蘋程。有條件胸的農(nóng)合機構(gòu)院可實行會計旅檔案的集中左管理。非第六十八條慕會計風(fēng)烘險報告應(yīng)根鹽據(jù)風(fēng)險事項塘的輕重緩急婦、風(fēng)險大小戰(zhàn)及可能造成格的損失程度仆合理確定不嬸同的報告路做線和報告流緞程。吃第六十九條殼會計結(jié)舅算重大突發(fā)測事件應(yīng)急預(yù)滾案應(yīng)按事件嗎的嚴重程度糖合理確定不膠同的應(yīng)急處哀理流程。會棒計結(jié)算重大升突發(fā)事件主簡要包括支付栽清算系統(tǒng)、鎖全國聯(lián)行系塔統(tǒng)、同城票里據(jù)交換系統(tǒng)豎、核心業(yè)務(wù)雨系統(tǒng)等面臨玻的突發(fā)事件況?？h第四節(jié)病存款與柜妖面業(yè)務(wù)流程漸第七十條漂存款與柜傷面業(yè)務(wù)流程肚設(shè)置應(yīng)嚴格去執(zhí)行賬戶管艘理、會計核笨算制度。倚第七十一條潤存款穴與柜面業(yè)務(wù)鑒流程主要包密含賬戶管理殿、現(xiàn)金收付六、資金劃入療劃出、憑證疲管理、業(yè)務(wù)壤印章管理等侵流程。抵第七十二條層賬戶抽管理流程主賊要包含開立波、變更、撤助銷、掛失、漆解掛、凍結(jié)鵝、扣劃、反喬洗錢等流程壟。些第七十三條蛾現(xiàn)金棕收付、資金津劃入劃出應(yīng)此結(jié)合額度、貍種類等合理羞確定不同的便審批流程，爭對大額款項逃收付應(yīng)實行頌分級授權(quán)和設(shè)雙簽制度，資并按規(guī)定對反大額款項收越付明確登記孟和報備流程掏。響第七十四條黎憑證潔和印章管理撈流程主要包棒含憑證和印宰章領(lǐng)用、登吃記、保管、里使用、作廢僚等流程。愚第七十五條捎各農(nóng)合焦機構(gòu)應(yīng)當對肅現(xiàn)金收付、病資金劃轉(zhuǎn)、裕賬戶資料變襪更、密碼更悟改、掛失、假解掛等柜臺敬業(yè)務(wù)建立復(fù)貫核制度。編第七十六條嬸在兼顧伏風(fēng)險控制和兄運營效率的兩前提下，有鵲條件的農(nóng)合福機構(gòu)可以建宴立業(yè)務(wù)處理肉中心，對實卡行現(xiàn)金、重理要空白憑證辦集中配送，圖對匯兌業(yè)務(wù)則、同城和全狂國票據(jù)結(jié)算之業(yè)務(wù)、批量籠代理業(yè)務(wù)、嘴對公存款開伐銷戶業(yè)務(wù)，饅以及業(yè)務(wù)復(fù)敗核、賬務(wù)處耳理等會計業(yè)銅務(wù)實行集中怖化處理的作更業(yè)模式。焰第五節(jié)跡中間業(yè)務(wù)流惠程開第七十七條濁各農(nóng)合蝕機構(gòu)開展中臺間業(yè)務(wù)應(yīng)符與合相關(guān)政策址法規(guī)要求，售應(yīng)當嚴格執(zhí)停行中間業(yè)務(wù)警報批或備案賠制度。貼第七十八條搭中間業(yè)蹈務(wù)流程主要緊包含支付結(jié)國算類、銀行愛卡類、代理仰類、擔保類皆、承諾類、園交易類、基柔金托管類、沿咨詢顧問類魂、代保管類君等流程。莫第七十九條狀支付結(jié)霉算類中間業(yè)告務(wù)流程主要歲包含支票、脊進口押匯、梨承兌匯票、蔽匯款等結(jié)算續(xù)流程。薦第八十條方銀行卡類羅中間業(yè)務(wù)流臣程主要包含語銀行卡發(fā)卡似、收卡、收慧費等流程，詠貸記卡業(yè)務(wù)滴流程應(yīng)綜合除銀行卡流程評和授信業(yè)務(wù)得流程，以及傘客戶群體結(jié)擇構(gòu)特點等確治定。毅第八十一條乖皇代理類中間銹業(yè)務(wù)流程主黎要包括代理勝政策性銀行牛業(yè)務(wù)、代收粥代付款業(yè)務(wù)裳、代理證券艱業(yè)務(wù)、代理護保險業(yè)務(wù)、桌代理理財業(yè)萄務(wù)、代理銀竄行卡收單業(yè)理務(wù)等流程。敵第八十二條旨擔保類差和承諾類中朋間業(yè)務(wù)應(yīng)結(jié)目合風(fēng)險程度持、額度、客偷戶資信情況漁等合理確定蓮不同的審批伸流程。耕第八十三條縱基金托墨管類中間業(yè)皂務(wù)流程應(yīng)當蒙明確基金資凈金清算款項國劃撥、會計坊核算、基金舒估值、監(jiān)督浴管理人投資爆運作等托管黃流程。枝第八十四條扯代保管在類中間業(yè)務(wù)咳應(yīng)根據(jù)代保適管物品的品帆種和價值確憶定不同的保暢管流程。鐮第六節(jié)毒資金業(yè)務(wù)流淘程霞第八十五條庭資金業(yè)抹務(wù)應(yīng)準確劃牢分交易賬戶和和銀行賬戶笑，采用不同閱管理方式，肺設(shè)定市場風(fēng)熟險管理頭寸障限額和止損雕限額。撞第八十六條載資金業(yè)萌務(wù)流程設(shè)置護應(yīng)嚴格實行救前后臺分離漲，建立中臺沸風(fēng)險監(jiān)控和麗管理制度，撤做到前臺交絕易與后臺結(jié)肉算分離、自堡營業(yè)務(wù)與代扎客業(yè)務(wù)分離余、業(yè)務(wù)操作貫與風(fēng)險監(jiān)控洗分離。侍第八十七條介資金業(yè)警務(wù)流程按照被業(yè)務(wù)品種區(qū)糧分，主要包曠含轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、禍債券投融資薯業(yè)務(wù)、同業(yè)秀往來業(yè)務(wù)、模信貸資產(chǎn)回桑購、投資理才財產(chǎn)品、金崗融衍生品交碎易和代客資慨金業(yè)務(wù)、資綱金交易業(yè)務(wù)我應(yīng)急處理預(yù)桌案等流程。她第八十八條跑轉(zhuǎn)貼現(xiàn)攪業(yè)務(wù)應(yīng)結(jié)合雙承兌行等級規(guī)、額度、價柿格、期限等報合理確定不笛同的審批流施程。雨第八十九條常債券投銳融資業(yè)務(wù)流閉程主要包括驕債券投資、記債券分銷、夏債券交易及細債券回購等辛流程，在設(shè)動置審批和交堵易流程時應(yīng)山綜合考慮授見信和交易額攪度、價格、冤期限、交易平品種以及投梳資對象、代淋理對象、交違易對手的資者信情況等因真素。蝕第九十條晚同業(yè)往來昆業(yè)務(wù)流程主隸要包括存放烏同業(yè)、同業(yè)扔存放、信用打拆借業(yè)務(wù)流困程，綜合考漏慮業(yè)務(wù)風(fēng)險成程度、授信銜額度、交易攜額度、價格殺、期限、交肆易對手資信消情況等合理案確定不同的混審批流程。摩第九十一條錯信貸資彈產(chǎn)回購業(yè)務(wù)到流程主要包高括買入返售判、賣出回購旱流程，結(jié)合別授信和交易購額度、價格蹈、投資對手胳的資信情況托、回購期限恐等合理確定堵不同的審批迎流程。勞第九十二條烏投資理秘財產(chǎn)品業(yè)務(wù)緒應(yīng)根據(jù)授信處和交易額度高、投資對象撞的額度、價抗格、期限、總交易品種、觸交易產(chǎn)品、柔交易對手資悅信情況的特惰點等合理確蓬定不同的審樂批流程。物第九十三條閉金融衍殖生品交易業(yè)嘆務(wù)流程主要起包括債券遠鼻期、遠期利曉率協(xié)議、利沃率互換等流絹程。在設(shè)置孕審批和交易墳流程時應(yīng)綜場合考慮授信芝和交易額度縫、價格、交兇易品種以及炎交易對手的束資信情況等個因素。洪第九十四條鐘資金交臟易應(yīng)急處置欄預(yù)案流程應(yīng)梁明確領(lǐng)導(dǎo)小射組的設(shè)立情嗎況，并根據(jù)救突發(fā)事件的格嚴重程度合諷理確定不同醒的處置流程饑。餐第九十五條崖各農(nóng)合趟機構(gòu)應(yīng)實行閘資金業(yè)務(wù)的迎統(tǒng)一管理，夕交易賬戶資好金業(yè)務(wù)應(yīng)實慣行總部統(tǒng)一芽管理。薯第九章愧管理流程盤第一節(jié)?？傮w要求桃第九十六條痕管理流便程是為規(guī)范諒并服務(wù)業(yè)務(wù)任流程，保障承機構(gòu)正常運亂作等系列活恰動，主要包孟括：決策監(jiān)見督、人力資旦源開發(fā)和管蝕理、財務(wù)管備理、風(fēng)險與歌合規(guī)管理、絮信息科技管蒙理和后勤保浙障流程、產(chǎn)暈品研發(fā)管理窮流程、內(nèi)部腸審計管理等壁流程。工第九十七條伴管理流廟程優(yōu)化和再眨造是為了提謝高工作效率據(jù)，控制風(fēng)險社、降低成本榴，并最終提放高顧客滿意洋度和市場競帶爭能力。揪管理流程的鵝優(yōu)化與再造曲應(yīng)當與各農(nóng)取合機構(gòu)的經(jīng)嗓營規(guī)模、業(yè)笨務(wù)范圍和風(fēng)槐險特點相適姨應(yīng)。灣第二節(jié)透決策監(jiān)督流資程挑第九十八條下各農(nóng)合旨機構(gòu)應(yīng)按照味國家法律、接法規(guī)及章程韻等有關(guān)規(guī)定鹿，完善股東澆（社員）大夾會、董（理障）事會、監(jiān)映事會制度，企明確其職責(zé)等權(quán)限、任職汪條件、議事菌規(guī)則和工作楚程序，建立緣科學(xué)有效的鏡決策、執(zhí)行扣和監(jiān)督機制勵。迫第九十九條猾決策監(jiān)統(tǒng)督流程應(yīng)當咬遵循分工合業(yè)理、職責(zé)明吹確、相互制躁衡的原則。株第一百條池決策監(jiān)督網(wǎng)流程主要包饞括股東（社擠員）大會決察策流程、董況（理）事會君決策流程、債監(jiān)事會監(jiān)督燕流程、高級瓜管理層執(zhí)行腳流程、信息蓄報告與反饋之流程和信息用披露流程。玩第一百零一牛條各農(nóng)泛合機構(gòu)股東秒（社員）大斤會應(yīng)制定嚴繁格的議事決愉策流程，主傘要包括股東脊（社員）大監(jiān)會、臨時股胡東（社員）咸大會的召集幫流程，由股光東（社員）羊大會決定的悉重大事項提燒案、審議和總決策流程等令。逼第一百零二耀條各農(nóng)割合機構(gòu)應(yīng)建雁立董（理）伏事會及其下某設(shè)專業(yè)委員楊會的議事決紛策流程，主敬要包括董（蜓理）事會召相集流程，董機（理）事長法、董（理）姨事、獨立董寬事及高管人李員的提名、涼選舉、任免慨流程，董（灣理）事會對屋高級管理層偉授權(quán)，以及性由董（理）兵事會決定的攝重大事項決轉(zhuǎn)策、重要干墻部任免、重液要項目安排借、大額資金玻的使用等事榴項提案、審兆議和決策流筑程，確保董惜（理）事會綱決策科學(xué)性跌，逐步提高講獨立性。么第一百零三繞條各農(nóng)慘合機構(gòu)應(yīng)建詞立監(jiān)事會及爸其下設(shè)專業(yè)場委員會的議死事規(guī)則與流稈程，主要包昆括監(jiān)事會的倡召集流程，福對董（理）里事會及董（澆理）事、高葉級管理層及劑高級管理人甚員履職、評悔價、問責(zé)與重糾正的監(jiān)督港流程等明確孤和強化監(jiān)事摔會的監(jiān)督檢惠查和內(nèi)控流聽程，以便對襖董（理）事笛、高級管理御人員履行職距責(zé)，以及經(jīng)谷營決策、風(fēng)架險管理和內(nèi)憤部控制等進辜行有效監(jiān)督棕。忽第一百零四崖條各農(nóng)雅合機構(gòu)應(yīng)根粗據(jù)董（理）雖事會授權(quán)，賢建立高級管傻理層有效履弱行各項職責(zé)罩的決策流程獻，尤其是要慨制定業(yè)務(wù)決竄策、內(nèi)部控前制和風(fēng)險管侄理的各項流間程，確保在籍職權(quán)范圍內(nèi)插依法獨立履侍行職責(zé)，接愛受監(jiān)事會監(jiān)低督。后第一百零五宵條各農(nóng)悉合機構(gòu)公司要治理主體應(yīng)跑建立信息反酒饋與報告流摟程，流程應(yīng)蘿根據(jù)信息類量別、重要程視度、報送對型象、報送形惡式、報送頻臣率和時間要江求等內(nèi)容進罵行制定，確任保信息橫向錘和縱向傳遞穿全面、及時耍、順暢和充嬸足。授（一）董（粒理）事會（斤專業(yè)委員會法）、監(jiān)事會萄對股東（社姥員）大會的專報告路徑；釘（二）高級合管理層對董什（理）事會膽（專業(yè)委員部會）授權(quán)經(jīng)益營管理事項棚的反饋和報響告路徑；助（三）董（匆理）事會（度專業(yè)委員會特）、高級管怎理層對監(jiān)事兄會的報告路景徑；滔（四）業(yè)務(wù)宅和職能部門巧以及分支機詳構(gòu)的橫向和炊縱向報告路撐徑。眼第一百零六踐條各農(nóng)建合機構(gòu)信息惰披露流程應(yīng)列結(jié)合業(yè)務(wù)規(guī)握模、風(fēng)險狀馳況、信息種牧類、披露質(zhì)扁量和時間要過求等確定，己確保信息披馬露及時、準怒確、客觀和兩適度。噴第三節(jié)精計劃財務(wù)管壟理流程沉第一百零七鈴條計劃棒財務(wù)管理流世程設(shè)置應(yīng)當劣以優(yōu)化財務(wù)孕狀況，控制劈風(fēng)險程度，梨提升財務(wù)管攜理層次，加瘡強財產(chǎn)控制施，實現(xiàn)價值謊最大化為目誓的。愛第一百零八爹條計劃勞財務(wù)管理流呀程應(yīng)遵循統(tǒng)棚一管理、監(jiān)陡督制約、依磨法辦事的原霞則。勉第一百零九鈴條財務(wù)及管理流程主煌要包括預(yù)算飾管理、財務(wù)售核算管理、守財務(wù)開支審浴批管理、財聰務(wù)授權(quán)管理元、資金管理月、資產(chǎn)負債喘管理、統(tǒng)計倆分析管理等質(zhì)流程。亡第一百一十齡條預(yù)算蓄管理流程主肉要包括財務(wù)峽計劃編制、緊分解下達、索執(zhí)行情況監(jiān)昨控、財務(wù)分穗析報告等流溜程。預(yù)算管風(fēng)理應(yīng)遵循全裕面統(tǒng)籌、動斧態(tài)控制、責(zé)金權(quán)對等、效誰益優(yōu)先的原紡則。塔第一百一十焰一條財省務(wù)核算管理假流程主要包兵括財務(wù)綜合派管理、成本殺管理、利潤純管理、報銷臺管理等流程柱。袍第一百一十胃二條財掩務(wù)授權(quán)管理桌流程應(yīng)當遵愁循統(tǒng)一標準絹、預(yù)算約束屈、逐級授權(quán)僚、差別管理表的原則。東第一百一十眉三條財摧務(wù)開支審批撞管理應(yīng)根據(jù)斗開支種類、鏡金額合理確挎定不同的審匙批流程。財棒務(wù)開支審批竭應(yīng)遵循啄“押逐級審批量”遇原則，財務(wù)惱費用實行草“址以收定支，王總額控制、狐比例使用，臉開支賬戶核恐定，層級審肥批酬”炕的管理方法稠。螺第一百一十訪四條資難金管理主要黑包括資金頭虧寸的監(jiān)督管晨理、資金頭遺寸的分配和耗調(diào)撥、庫存贈現(xiàn)金限額管庸理等流程。做第一百一十鐵五條資帝產(chǎn)負債管理燕流程主要包究括資金轉(zhuǎn)移叉定價管理、盆流動性管理麗、利率管理劣、資本管理赴等流程，體減現(xiàn)資產(chǎn)負債猜組合管理，較優(yōu)化資產(chǎn)負犧債結(jié)構(gòu)。匆第一百一十直六條統(tǒng)暈計分析管理寺流程主要包盜括經(jīng)營統(tǒng)計薦報表的統(tǒng)一獄編制、審批殼、印發(fā)，財童務(wù)報表的生窯成、匯總、褲分析、報告驢，監(jiān)管要求奉的各項金融香統(tǒng)計報表的漆編報和報送秤等流程，流泉程的設(shè)置應(yīng)旱確保各類經(jīng)韻營統(tǒng)計數(shù)據(jù)汁真實、準確渠、完整。薄第四節(jié)勾人力資源管喪理流程壤第一百一十義七條根表據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略勒目標，各農(nóng)腥合機構(gòu)應(yīng)結(jié)宜合人力資源辛現(xiàn)狀和未來糾需求制定人風(fēng)力資源總體桂規(guī)劃和能力名框架體系，統(tǒng)優(yōu)化人力資禮源整體布局鴨，明確人力憶資源的引進隙、開發(fā)、使知用、培養(yǎng)、找考核、激勵討、退出等管但理要求，實觸現(xiàn)人力資源挎的合理配置儲，全面提升湖企業(yè)核心競灌爭力。勻第一百一十爐八條人俯力資源管理迎流程的設(shè)置顆應(yīng)遵循平衡緣風(fēng)險和提高勇效率的原則起。澡第一百一十肢九條人胳力資源管理巡流程主要包為括組織與崗蚊位管理、薪順酬管理、福暑利管理、績誼效管理、人吳事管理等流蜘程。拾第一百二十鋪條組織哀與崗位管理駁流程主要包叮含定崗、定準編、定員流丑程，充分考糖慮人力資源忘管理過程中習(xí)的風(fēng)險，建撐立職責(zé)分離旬、橫向與縱雨向相互監(jiān)督誓制約的機制會。伯第一百二十扶一條薪芹酬管理流程哀主要包含薪姥酬體系優(yōu)化裂、薪酬審核敘、薪酬調(diào)整拐、薪酬成本燈控制、薪酬既計發(fā)等流程酒，規(guī)避薪酬芽制度與市場仔風(fēng)險管理目窮標產(chǎn)生利益私?jīng)_突，保證匙薪酬管理的者有效性。六第一百二十臂二條福朱利管理流程瘦主要包含養(yǎng)遍老保險、醫(yī)寶療保險、失壟業(yè)保險、工涼傷保險、生翻育保險、住粱房公積金、謹補充醫(yī)療保貪險、企業(yè)年蒼金等福利提兄取和分配流隙程，確保福杯利管理的合陸規(guī)性。瓜第一百二十咐三條績囑效管理流程決主要包含績口效評價、考舒核和監(jiān)督的陜流程，以風(fēng)焰險調(diào)整后資砍本回報和經(jīng)獵濟增加值作蘇為績效評價撓依據(jù)，體現(xiàn)塌延期支付實乒質(zhì)要求，確帖保薪酬管理亭政策符合股禍東利益，有證效規(guī)避激勵松機制與市場橫風(fēng)險管理目虎標產(chǎn)生利益這沖突。盤第一百二十苦四條人惡事管理流程個主要包含人鍛員的數(shù)量、伶質(zhì)量、結(jié)構(gòu)跪規(guī)劃，人員兩的招聘、培信訓(xùn)、任免、蛛選拔、晉升虜、調(diào)配、調(diào)股離，人事檔奔案管理，勞存動合同管理妖等流程，確樣保與風(fēng)險和務(wù)內(nèi)部控制有狐關(guān)人員具備賢相應(yīng)的能力坦和意識。砌第五節(jié)洪信息科技管可理流程牽第一百二十篩五條通嚴過建立有效技的機制，實合現(xiàn)對各農(nóng)合尋機構(gòu)信息科撐技風(fēng)險的識桌別、計量、切監(jiān)測和控制池，促進各農(nóng)夢合機構(gòu)安全比、持續(xù)、穩(wěn)餐健運行，推管動業(yè)務(wù)創(chuàng)新鄉(xiāng)，提高信息燥技術(shù)使用水彎平，增強核冰心競爭力和伴可持續(xù)發(fā)展屑能力?；蔚谝话俣懒鶙l信煌息科技管理向流程的設(shè)置踢應(yīng)遵循以風(fēng)蒼險為導(dǎo)向，嚴安全、持續(xù)組、穩(wěn)健運行丘的原則。讀第一百二十謠七條信氏息科技管理銹流程主要包超含信息安全彼管理流程、歪信息系統(tǒng)開勢發(fā)測試流程早、信息科技輩運行維護管注理流程、外慌包服務(wù)管理您流程、信息腥科技風(fēng)險管雁理流程、業(yè)夫務(wù)連續(xù)性與癥應(yīng)急處置管翁理流程等。明第一百二十花八條信距息科技風(fēng)險園管理流程主血要包含信息認科技風(fēng)險管爐理策略制定版，持續(xù)的信鮮息科技風(fēng)險執(zhí)識別、計量猴、監(jiān)測和控驕制，信息科蔬技評估和審日計，信息科堅技風(fēng)險狀況憑報告與披露打，信息科技估風(fēng)險管理制科度、技術(shù)標式準和操作規(guī)怖程的定期更牌新和公示管磨理等流程。湯第一百二十充九條信需息系統(tǒng)開發(fā)皇測試和維護奶流程主要包齊含信息系統(tǒng)居規(guī)劃、需求諸分析、設(shè)計唯、采購、開大發(fā)、測試、拜驗收、投產(chǎn)央、維護、升建級和報廢等績流程。柿第一百三十慣條信息囑科技運行維曬護管理流程籌主要包含事驚件、變更、嶺問題等基本口運行管理流洞程，系統(tǒng)投媽產(chǎn)管理和變抽更管理等運桿行服務(wù)流程要，以及系統(tǒng)賭、網(wǎng)絡(luò)、物思理環(huán)境監(jiān)控獎和管理流程船等。系統(tǒng)運替行與維護應(yīng)光實行職責(zé)分勉離。嬌第一百三十惜一條信軍息安全管理施流程主要包鄭含數(shù)據(jù)中心蔽和基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)建設(shè)及保障州，網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃情和架構(gòu)優(yōu)化紅，用戶認證抱和訪問控制揮、確保生產(chǎn)揪環(huán)境完整性租和可靠性的壺變更管理、襪信息資產(chǎn)分予級保護等信揭息安全管理瀉，以及信息爽安全評價等涂流程?？玫谝话偃榷l講粱業(yè)務(wù)連續(xù)性魂與應(yīng)急處置容管理流程主瓣要包含業(yè)務(wù)康影響分析、稀業(yè)務(wù)連續(xù)性洽計劃制定，船同城和異地合災(zāi)備中心建竊設(shè)，培訓(xùn)和蝕演練、外部評交流和協(xié)作陵、客戶安撫尾，應(yīng)急預(yù)案匙后評估和修眨改，以及事沈故處置等流款程，確保業(yè)安務(wù)系統(tǒng)持續(xù)層運行。翅第一百三十罵三條外瓶包服務(wù)管理胞流程主要包旺含外包服務(wù)福戰(zhàn)略、需求土分析、審查趁、評估、實占施和變更，哪項目合同談慌判、審核和點管理，外包番服務(wù)項目應(yīng)棚急管理、質(zhì)嚷量評價、審壤計等流程。賽第六節(jié)狀合規(guī)管理流僵程敗第一百三十隙四條各事農(nóng)合機構(gòu)應(yīng)蒸通過建立并泄完善合規(guī)管交理流程，確央保經(jīng)營活動澇與法律、規(guī)藝則和準則相岡一致，實現(xiàn)棋全面、持續(xù)竭的合規(guī)經(jīng)營畏。似第一百三十惹五條各毒農(nóng)合機構(gòu)合稅規(guī)流程建立滋應(yīng)當遵循法湖律、規(guī)則、鍵準則、行業(yè)職規(guī)則和社會宋道德。合規(guī)揭管理職能應(yīng)淚與內(nèi)部審計特職能分離。僵第一百三十抄六條合緣規(guī)管理流程址主要包含合嗚規(guī)審查、合般規(guī)性檢查、愈合規(guī)報告、厲合規(guī)考核（餅違規(guī)積分管仗理）、反洗際錢管理、法決律事務(wù)管理奧等流程?；斓谝话偃X七條合傳規(guī)審查流程降主要包含送赤審、登記、舊提出審查意悄見和建議、念反饋、歸檔創(chuàng)整理等流程績。扇第一百三十漢八條合掙規(guī)性檢查流甲程主要包含粱立項、實施字、通報、整路改、跟蹤等市流程。夜第一百三十召九條合抖規(guī)報告流程荒主要包含定確期報告流程腿和即時報告代流程，應(yīng)結(jié)植合報告事項省的影響程度壽、涉及金額督的大小等確與定即時報告貸流程。叔第一百四十抗條合規(guī)痕考核（違規(guī)亦積分管理）揮流程主要包崇括方案制定膊、考核實施抬、結(jié)果運用姻、報告撰寫怠等流程。輔第一百四十娃一條反斥洗錢流程主運要包括客戶賢身份識別、晝客戶身份資團料與交易記交錄保存管理短、客戶洗錢肌風(fēng)險等級劃拉分、大額和批可疑交易報戲告、大額現(xiàn)玻金監(jiān)測、反庫洗錢檢查等億流程。拆第一百四十語二條法軟律事務(wù)管理妹主要包括法旗律咨詢服務(wù)器、法律性文駕件的審查、江訴訟管理、撈外聘律師管喚理等流程。級第一百四十疏三條有遵條件的農(nóng)合幣機構(gòu)應(yīng)建立羞合規(guī)管理信值息系統(tǒng)，對頑內(nèi)外規(guī)文件跟更新、解讀獲與查詢，合少規(guī)審查、合膜規(guī)性檢查、蒸合規(guī)報告、潤違規(guī)積分管言理、法律事豪務(wù)管理等各僚項合規(guī)管理魔工作進行系和統(tǒng)化、信息蹄化和智能化禁管理。佩第七節(jié)兩全面風(fēng)險奇管理流程俱第一百四十投四條各充農(nóng)合機構(gòu)應(yīng)封健全全面風(fēng)階險管理體系面，完善風(fēng)險觸管理機制，悟有效識別、生計量、監(jiān)測填和控制運營滅管理中的風(fēng)依險，實現(xiàn)成輝本、風(fēng)險和誘收益平衡，造有效提升風(fēng)屢險管理水平久。黨第一百四十般五條風(fēng)磨險管理流程畫設(shè)置應(yīng)結(jié)合待各農(nóng)合機構(gòu)樹業(yè)務(wù)性質(zhì)、解規(guī)模和復(fù)雜苦程度，遵循筑全面風(fēng)險管倍理原則，建萄立垂直化、無專業(yè)化的獨祥立風(fēng)險管理般條線，以實村現(xiàn)對各種風(fēng)怒險系統(tǒng)性控占制和管理。蘭第一百四十霞六條風(fēng)蜘險管理流程播主要包括信東用風(fēng)險、市惑場風(fēng)險、操庫作風(fēng)險（含罰法律風(fēng)險）貧、流動性風(fēng)規(guī)險、聲譽風(fēng)先險等管理流咐程。寒第一百四十慕七條信拔用風(fēng)險管理橋流程主要包飾括制定、審羊查和監(jiān)督執(zhí)兇行信用風(fēng)險辯政策、程序僚和操作規(guī)程磁的流程，以釋及信用風(fēng)險奔的識別、計驚量、監(jiān)測、下控制流程，雄流程設(shè)置應(yīng)芝體現(xiàn)董事會芹和高級管理梁層的有效監(jiān)楚控，明確風(fēng)巡險的報告線話路。柳第一百四十廢八條市范場風(fēng)險管理己流程主要包登括制定、審倦查和監(jiān)督執(zhí)宇行市場風(fēng)險擾管理的政策凍、程序和操銀作規(guī)程的流巨程，以及市擴場風(fēng)險的識京別、計量、庭監(jiān)測、控制啄流程，流程包設(shè)置應(yīng)體現(xiàn)停董（理）事既會和高級管挖理層的有效言監(jiān)控，不同套層次和種類楊的市場風(fēng)險謹報告應(yīng)當遵太循規(guī)定的發(fā)且送范圍、程晃序和頻率。徐第一百四十戲九條操柔作風(fēng)險管理急流程主要包洋括制定、審鷹查和監(jiān)督執(zhí)謙行操作風(fēng)險滑管理的政策芒、程序和操街作規(guī)程的流伴程，操作風(fēng)可險的識別、賊評估、監(jiān)測帖和控制/緩授釋流程，以恩及信息科技村外包業(yè)務(wù)流劍程。逃第一百五十梳條流動刊性風(fēng)險管理窯流程主要包孝括制定、審領(lǐng)查和監(jiān)督執(zhí)穴行流動性風(fēng)雞險管理的政描策、程序和網(wǎng)操作規(guī)程的蠅流程，以及核流動性風(fēng)險泡識別、計量拒、監(jiān)測和控銜制流程。悶第一百五十輸一條聲陣譽等風(fēng)險管嚼理流程主要換包括制定、亂審查和監(jiān)督高執(zhí)行風(fēng)險管復(fù)理的政策、昂程序和操作碑規(guī)程的流程屢，以及風(fēng)險爪的監(jiān)測、控嘆制、報告、散應(yīng)對流程。軌第一百五十刊二條信正用風(fēng)險、市反場風(fēng)險和操壟作風(fēng)險管理信流程中應(yīng)當憶包括限額管寸理和超限額巷管理流程，駁流程設(shè)置應(yīng)裳當確保不同欠風(fēng)險限額之燈間的一致性乘，確保種類備風(fēng)險相對分益散，在董（刊理）事會的難風(fēng)險容忍度絹范圍之內(nèi)。勺第一百五十朱三條壓恥力測試管理芹流程應(yīng)包含役定性和定量析分析，綜合甜考慮各農(nóng)合臨機構(gòu)可能面革臨不同情景折情況下的風(fēng)杰險程度。沉第一百五十顫四條風(fēng)陸險管理流程想應(yīng)包含對針享對自然災(zāi)害康、銀行系統(tǒng)行故障、重大脖風(fēng)險情況和拍其他突發(fā)事叼件建立應(yīng)急屑處理流程，討以及定期對竹應(yīng)急處理方欠案進行審查始和測試的流專程，以確保稅業(yè)務(wù)連續(xù)、踩有效和順暢籮運行。丙第一百五十牙五條在諷實施新資本重協(xié)議標準法貧的基礎(chǔ)上，嘉資產(chǎn)規(guī)模大慈、管理水平鐵較高的農(nóng)合乳機構(gòu)，應(yīng)開共發(fā)和使用基紛于巴塞爾協(xié)肯議規(guī)定的風(fēng)壽險計量高級蒼法，建立實正施新資本協(xié)灑議的規(guī)劃、丑數(shù)量清洗、竭系統(tǒng)開發(fā)、勉返回檢驗等撫管理流程。雀第一百五十祖六條各喇農(nóng)合機構(gòu)應(yīng)鏈實施經(jīng)濟資謙本管理，經(jīng)她濟資本管理囑應(yīng)主要包含冷經(jīng)濟資本計滿量、經(jīng)濟資鐮本分配和配泉置、監(jiān)測評騾價、績效考沉核、結(jié)果運村用等流程，躺覆蓋信用風(fēng)冒險、市場風(fēng)坦險、操作風(fēng)盜險和資本性閑占用等內(nèi)容牲，以全面提衛(wèi)升風(fēng)險管理方水平和專業(yè)備化程度，實稿現(xiàn)風(fēng)險、收腰益和成本全識面統(tǒng)一?；诺谝话傥迨绕邨l各是農(nóng)合機構(gòu)應(yīng)趣建立包括治挽理架構(gòu)、風(fēng)餅險評估和資丈本規(guī)劃等環(huán)憲節(jié)的內(nèi)部資既本充足評估拍程序，明確翻評估的具體賺流程，確保猶其資本水平誼能夠有效抵溜御其所面臨非的各類風(fēng)險秀和滿足實施尊經(jīng)營戰(zhàn)略的犁需要。擔第八節(jié)剛產(chǎn)品研發(fā)偽管理流程肢第一百五十廳八條各窄農(nóng)合機構(gòu)應(yīng)陸當在符合法虜律法規(guī)規(guī)定絮的前提下，自圍繞發(fā)展戰(zhàn)叼略目標，加蕩強自主創(chuàng)新睛力度，不斷布研究開發(fā)新聚的金融產(chǎn)品桌，提高服務(wù)飾水平，增強注核心競爭力題。廉第一百五十帶九條產(chǎn)震品研發(fā)管理射流程設(shè)置應(yīng)訴遵循成本可納算、風(fēng)險可菌控、信息充鋪分披露的原話則。隨第一百六十陳條產(chǎn)品蝴研發(fā)流程主嫂要包含需求路發(fā)起、立項廟、設(shè)計、開陡發(fā)、測試、命風(fēng)險評估、靠審批、投產(chǎn)攪、培訓(xùn)、銷使售、后評價利、消費者保斧護和定期更搭新等流程。秩第一百六十另一條需磁求發(fā)起流程暮主要包含詳技細的市場需海求分析、目檢標客戶分析貧和成本收益兩分析等流程舉，以進行科文學(xué)的風(fēng)險評陰估和立項。牽第一百六十紀二條合驢規(guī)性審查流申程主要包含笑對產(chǎn)品、業(yè)菊務(wù)的嚴格合吃規(guī)性審查流睜程，準確界熊定其所包含相的各種法律苗關(guān)系，明確開可能涉及的褲法律、政策啞及相應(yīng)的解切決辦法。腫第一百六十隨三條開私發(fā)測試流程秒主要包含關(guān)公鍵模型、假發(fā)設(shè)條件和模始型參數(shù)的驗次證和修正、惠風(fēng)險預(yù)警和纏應(yīng)急性處置喉流程。兔第一百六十扁四條銷偵售流程主要累包含新產(chǎn)品靜、新業(yè)務(wù)的僚宣傳、試點延和推廣等流汽程。新產(chǎn)品槍和新業(yè)務(wù)應(yīng)皆當分步推向姨市場，有條步件的應(yīng)當先逮行進行試點撈。粘第一百六十權(quán)五條資陳質(zhì)認定流程攝主要包含相克關(guān)業(yè)務(wù)從業(yè)交人員的資格鍬認定與考核柿流程，保證型從事產(chǎn)品研盆發(fā)的員工具氧備必要的專晌業(yè)資格和從尸業(yè)經(jīng)驗。療第一百六十網(wǎng)六條消量費者保護流床程主要包含聲消費者教育顧、投訴受理砌和投訴處理池等流程，并腰定期匯總分趣析客戶投訴徹情況，研究校和處理客戶激對產(chǎn)品創(chuàng)新霜的潛在需求侮和改進建議悟。派第九節(jié)瓜內(nèi)部審計柔管理流程鼻第一百六十翠七條內(nèi)賓部審計是各胳農(nóng)合機構(gòu)內(nèi)黨部控制的重述要組成部分吹，通過系統(tǒng)脅化和規(guī)范化送的方法，全服面審查評價厘并改善各農(nóng)君合機構(gòu)經(jīng)營御活動、風(fēng)險瞧狀況、內(nèi)部持控制和公司餃治理效果，憐促進各農(nóng)合雄機構(gòu)穩(wěn)健發(fā)旱展?？h第一百六十槽八條內(nèi)愈部審計管理插流程的設(shè)置婚應(yīng)遵循以風(fēng)陵險為導(dǎo)向，溜獨立、垂直援管理的原則扇，確保各農(nóng)伐合機構(gòu)遵守忘國家有關(guān)法己律法規(guī)、方列針政策、監(jiān)善管部門規(guī)章皇等，并保證曉審計結(jié)果的議客觀、公正鞏。廁第一百六十平九條內(nèi)容部審計流程鬼主要包含審哈計準備、審潛計實施、審塔計報告、審壤計處理和審祝計建檔等流藏程。晨第一百七十刷條審計質(zhì)準備流程主核要包括計劃沉、立項、成剖立審計組、陜通知、問卷燕、審核分析腦、審計方案槍和審前培訓(xùn)選等流程，審向計準備應(yīng)突域出風(fēng)險審計舅的重點。糾第一百七十此一條審昂計實施流程豪主要包含進廟點會談、檢絹查實施、評肢價定性、質(zhì)煩量控制、文巷本要求和結(jié)咽束審計等流腦程，具體流塌程應(yīng)結(jié)合審鑰計業(yè)務(wù)性質(zhì)萄、規(guī)模和復(fù)戀雜程度確定宵。奔第一百七十裂二條審化計報告流程耕主要包含意冷見交換、形俗成報告和報螞告提交等流底程，確保審陵計客觀公正書、定性準確行、程序合法霸。燦第一百七十積三條審盛計處理流程翠主要包含處箏理的作出、朝送達、復(fù)議互、執(zhí)行、整珍改等流程，樓審計復(fù)議流挑程應(yīng)主要包毯含審計復(fù)議義提出、調(diào)查紫取證、審查茅和處理等流它程，審計處窮理流程應(yīng)結(jié)執(zhí)合問題嚴重鐵程度、損失悄金額和影響窄大小等綜合男確定。達第一百七十褲四條