中國郵政儲(chǔ)蓄銀行公司業(yè)務(wù)考試試題樣卷（答案在最后一頁）一、

填空

1、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)公業(yè)務(wù)對(duì)賬管理辦法主要規(guī)范式本行與{

}之間的對(duì)賬

2、對(duì)賬工作遵循賬務(wù)核算與對(duì)賬相分離，（

）與（

）相分離的原則

3、明細(xì)對(duì)賬單是記載賬戶明細(xì)賬、用于對(duì)賬對(duì)象逐筆勾對(duì)賬務(wù)的（

）

4、對(duì)賬可以采?。?/p>

）和（

）辦理

5、各行應(yīng)在每月（

）打印余額對(duì)賬單，并在（

）工作日內(nèi)發(fā)出，同時(shí)按協(xié)定約定期限發(fā)送明細(xì)對(duì)賬單

6、向客戶發(fā)出余額對(duì)賬單，應(yīng)要求客戶在對(duì)賬截止期后（

）內(nèi)反饋對(duì)賬回單

7、對(duì)賬中發(fā)現(xiàn)不符賬項(xiàng)，應(yīng)于（

）內(nèi)查明原因

8、在集中對(duì)賬模式下，由（

）負(fù)責(zé)組織實(shí)施對(duì)賬工作

9、分行后臺(tái)負(fù)責(zé)集中打印紙式對(duì)賬單寄送紙式對(duì)賬單，監(jiān)督調(diào)整（

），匯總統(tǒng)計(jì)對(duì)賬結(jié)果等

10、余額對(duì)賬單及明細(xì)對(duì)賬單上須（

）以明確責(zé)任

11、與客戶對(duì)賬，客戶應(yīng)加蓋（

）

12、與客戶紙式對(duì)賬可采取郵寄送達(dá)、外包送達(dá)、（

）及（

）等四種發(fā)送方式

13、與單位客戶對(duì)賬，應(yīng)與客戶簽訂（

）界定雙方的權(quán)利和義務(wù)

14、對(duì)賬客戶連續(xù)二期未反饋的，應(yīng)并（

）對(duì)賬

15、對(duì)賬資料按網(wǎng)點(diǎn)、對(duì)賬對(duì)象序時(shí)整理，專夾保管，按年裝訂，作為會(huì)計(jì)檔案歸檔保管，保管期限為（

）年

16、機(jī)構(gòu)的日常管理主要分為管理平臺(tái)日常管理和（

）日常管理兩部分

17、柜員密碼每（

）天須修改一次，否則不能進(jìn)行正常交易

18、網(wǎng)點(diǎn)人員配置按（

）指引執(zhí)行

19、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜員的換崗、離職變更需由（

）向縣支行提出書面申請(qǐng)

20、公司業(yè)務(wù)各類柜員必須在系統(tǒng)中注冊(cè)（

）的柜員信息

21、公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員號(hào)由系統(tǒng)按照一定規(guī)則自動(dòng)生成，柜員號(hào)由（

）位數(shù)字組成

22、新增柜員經(jīng)核實(shí)審批后，均由本級(jí)機(jī)構(gòu)管理平臺(tái)綜合主管授權(quán)（

）進(jìn)行操作

23、公司業(yè)務(wù)各級(jí)管理機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，要按（

）原則管理

24、各行應(yīng)定期或（

）對(duì)賬

25、在集中對(duì)賬模式下分行后臺(tái)要指定（

）人員負(fù)責(zé)對(duì)賬工作二、選擇

1、在集中對(duì)賬模式下，由（

）負(fù)責(zé)組織實(shí)施對(duì)賬工作

A會(huì)計(jì)部門

B營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

C分行后臺(tái)

2、各行應(yīng)在每月1日打印余額對(duì)賬單，并在（

）個(gè)工作日內(nèi)發(fā)出

A一個(gè)

B三個(gè)

C兩個(gè)

3、向客戶發(fā)出余額對(duì)賬單，應(yīng)要求客戶在對(duì)賬截止期后（

）內(nèi)反饋對(duì)賬回單

A七日

B五日

C十日

4、對(duì)賬資料作為會(huì)計(jì)檔案歸檔保管，保管期限為（

）年

A一年

B三年

C五年

三、判斷

1、余額對(duì)賬單是用于對(duì)賬雙方核對(duì)賬戶余額的對(duì)賬載體。

（

）

2、對(duì)賬工作網(wǎng)點(diǎn)柜員都可負(fù)責(zé)辦理。（

）

3、簽發(fā)余額對(duì)賬單及明細(xì)對(duì)賬單，簽發(fā)部門應(yīng)逐頁加蓋業(yè)務(wù)用公單。（

）

4、對(duì)賬資料作為會(huì)計(jì)檔案歸檔保管，保管期限為三年。（

）

5、管理機(jī)構(gòu)需逐級(jí)審批，報(bào)取總行最終審批后，才能進(jìn)行新增。（

）

四、名詞解釋

1、交換行號(hào)：

2、交易授權(quán)：

3、委托授權(quán)：

4、集中模式：

5、分散模式：

6、余額對(duì)賬單：

7、上門對(duì)賬：

8、留行自?。?/p>

五、簡(jiǎn)答題

1、簡(jiǎn)述對(duì)賬時(shí)間要求？

2、簡(jiǎn)述網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)的整個(gè)流程？

3、新增網(wǎng)點(diǎn)柜員啟用原則是什么，具體說明一下？答案

一、1單位客戶2上門對(duì)賬所經(jīng)辦業(yè)務(wù)3對(duì)賬載體4集中模式分散模式5一日兩個(gè)

6十日7兩個(gè)工作日內(nèi)

8會(huì)計(jì)部門

9本行錯(cuò)賬10簽章11預(yù)留印鑒

12上門對(duì)賬留行自取

13對(duì)賬服務(wù)協(xié)議

14上門

15五

16網(wǎng)點(diǎn)1730天

18崗位

19營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)

20完整

217位

22綜合管理員

23分級(jí)管理，逐級(jí)審批

24不定期

25專職對(duì)賬

二、1A

2C

3C

4C

三、1對(duì)

2錯(cuò)

3對(duì)

4錯(cuò)

5對(duì)

四、1人行分配給該機(jī)構(gòu)參與同城交換的席位號(hào)

2

是指對(duì)一些高風(fēng)險(xiǎn)交易進(jìn)行操作與審核分離的操作風(fēng)險(xiǎn)控制手段。務(wù)處理辦法(試行)〉、〈小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)(試行)〉及〈中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法(試行)〉的通知》（銀辦發(fā)[2005]287號(hào)）（4）現(xiàn)金管理類：《現(xiàn)金管理暫行條例》（國務(wù)院令第12號(hào)）、《現(xiàn)金管理暫行條例實(shí)施細(xì)則》（銀發(fā)[1988]288號(hào)）、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)大額現(xiàn)金支付管理的通知》（銀發(fā)［2001］430號(hào)）（5）會(huì)計(jì)制度類：《支付結(jié)算會(huì)計(jì)核算手續(xù)》（銀發(fā)[1997]394號(hào)）、《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈銀行會(huì)計(jì)基本規(guī)范指導(dǎo)意見〉的通知》（銀發(fā)[2002]370號(hào)）、《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈銀行會(huì)計(jì)檔案管理辦法〉的通知》（銀發(fā)[2002]374號(hào)）

三、法律事務(wù)行為規(guī)范活動(dòng)方案學(xué)習(xí)資料目錄

《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行新疆分行法律性文件審查工作管理辦法實(shí)施細(xì)則（試行）》（新郵銀發(fā)[2009]356號(hào)）、《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行新疆分行民事訴訟工作管理辦法實(shí)施細(xì)則(試行)》（新郵銀發(fā)[2009]505號(hào)）、《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行新疆分行授權(quán)管理辦法實(shí)施細(xì)則（試行）》（新郵銀發(fā)[2009]495號(hào)）、《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行新疆分行協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理辦法實(shí)施細(xì)則（試行）》（新郵銀發(fā)[2009]410號(hào)）、《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行新疆分行小額貸款催收工作法律指導(dǎo)意見》（新郵銀發(fā)[2009]583號(hào)）等。

四、國際、理財(cái)行為規(guī)范活動(dòng)方案學(xué)習(xí)資料目錄

《個(gè)人外匯管理辦法》、《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)外匯風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》、《國家外匯管理局關(guān)于金融機(jī)構(gòu)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)登記備案有關(guān)問題的通知》、《結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定》、《

境內(nèi)機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔收付管理暫行辦法》、《銀行外匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整外幣現(xiàn)鈔管理政策有關(guān)問題的通知》、《中國人民銀行關(guān)于結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理工作的通知》、《中國人民銀行關(guān)于外幣現(xiàn)鈔管理有關(guān)問題的通知》、《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人國際匯款業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》、《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法

》、《中國郵政代理基金系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)（理財(cái)經(jīng)理）》、《

中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理辦法（試行）銀辦發(fā)［2007］26號(hào)

第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行機(jī)構(gòu)）聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理，進(jìn)一步落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，促進(jìn)社會(huì)征信體系建設(shè)和反洗錢工作，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，制定本辦法。

第二條本辦法所稱聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息，是指銀行機(jī)構(gòu)通過登錄中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)，訪問公安部全國公民身份信息系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱身份信息系統(tǒng)），對(duì)個(gè)人居民身份證所記載的姓名、公民身份號(hào)碼及照片的真實(shí)性進(jìn)行核查的行為。

第三條銀行機(jī)構(gòu)可利用人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)終端或個(gè)人征信系統(tǒng)終端聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息。

第四條具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理下述業(yè)務(wù)時(shí)，如相關(guān)個(gè)人出具的證明文件為居民身份證，則應(yīng)當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息：

（一）人民幣銀行賬戶業(yè)務(wù)，具體包括開立、變更個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶（個(gè)人信用卡賬戶）和單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。

（二）人民幣信貸業(yè)務(wù)，具體包括個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)。

（三）法律法規(guī)規(guī)定需要核查公民身份信息的其他銀行業(yè)務(wù)。

銀行機(jī)構(gòu)為加強(qiáng)內(nèi)部管理，在辦理除上述三類業(yè)務(wù)之外的其他銀行業(yè)務(wù)時(shí)也可聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息。

第五條具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)需當(dāng)場(chǎng)辦理人民幣銀行賬產(chǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)場(chǎng)聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)不必當(dāng)場(chǎng)辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)的，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。

第六條具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理人民幣銀行賬產(chǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果的處理方法如下：

（一）當(dāng)個(gè)人姓名和公民身份號(hào)碼核對(duì)一致且系統(tǒng)反饋的照片與居民身份證記載的照片核對(duì)相符時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)可認(rèn)為待核查的個(gè)人居民身份證信息是真實(shí)的。中國人民銀行在進(jìn)行銀行賬戶實(shí)名制檢查時(shí)，視同該銀行機(jī)構(gòu)在核對(duì)個(gè)人身份證件信息方面已履行盡職調(diào)查職責(zé)。

（二）當(dāng)個(gè)人姓名、公民身份號(hào)碼、照片核對(duì)不一致且無法確切判別客戶出示的居民身份證的真?zhèn)螘r(shí)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)法規(guī)制度的規(guī)定及內(nèi)部管理制度需要決定是否拒絕為該客戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)制定明確、合規(guī)的操作規(guī)程，指導(dǎo)柜面人員正確辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。

銀行機(jī)構(gòu)如果決定為客戶辦理銀行賬產(chǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)詳細(xì)登記客戶準(zhǔn)確的聯(lián)系方式（如通訊地址、電話等），并在辦理業(yè)務(wù)后及時(shí)采取其他措施對(duì)該相關(guān)個(gè)人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)。如其居民身份證經(jīng)核實(shí)確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)立即停辦相關(guān)賬戶的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。對(duì)于開戶業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)及時(shí)通知該客戶撤銷賬戶，并將有關(guān)情況向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告；對(duì)于變更賬戶業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，并將有關(guān)情況向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

第七條具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息。

（一）當(dāng)個(gè)人姓名和公民身份號(hào)碼核對(duì)一致且系統(tǒng)反饋的照片與居民身份證記載的照片核對(duì)一致時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)可以認(rèn)為待核查的身份證信息是真實(shí)的，可按照審批程序和條件進(jìn)一步核實(shí)該客戶其他方面的情況。

（二）當(dāng)個(gè)人姓名、公民身份號(hào)碼、照片核對(duì)不一致且無法確切判別客戶出示的居民身份證的真?zhèn)螘r(shí)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前及時(shí)采取其他措施進(jìn)一步核實(shí)。如其居民身份證經(jīng)進(jìn)一步核實(shí)確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)不得為該客戶辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。

第八條具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理法規(guī)制度規(guī)定的其他業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)法規(guī)制度的具體規(guī)定及內(nèi)部管理的需要，合理確定聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的時(shí)間及聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果的處理方法，并將具體實(shí)施辦法向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

第九條中國人民銀行將記錄銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的情況，并將記錄情況作為判定銀行機(jī)構(gòu)是否進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查及其核查