保險(xiǎn)業(yè)反洗錢

——洗錢類型和典型案例分析CHAC誠泰保險(xiǎn)昭通中心支公司洗錢的概念洗錢是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。洗錢概念有擴(kuò)大的趨勢：第一，把合法資金洗成黑錢用于非法用途；第二，把一種合法的資金洗成另一種表面也合法的資金；第三，把合法收入通過洗錢逃避監(jiān)管。反洗錢的基礎(chǔ)知識2保險(xiǎn)業(yè)面臨洗錢威脅洗錢恐怖威脅STR量偏低基礎(chǔ)不完備銀保引入風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)？銀保操作便利證券期貨風(fēng)險(xiǎn)銀行反洗錢擠壓保險(xiǎn)業(yè)3保險(xiǎn)業(yè)面臨洗錢威脅《財(cái)經(jīng)》2011年4月報(bào)道司法機(jī)關(guān)在公訴時(shí)指出，文強(qiáng)有價(jià)值200余萬元的保單分布于各大保險(xiǎn)公司《國際金融報(bào)》2011年4月報(bào)道某保險(xiǎn)公司新疆分公司就曾排查出疑似公安部發(fā)布的涉恐名單中的恐怖分子《北京晚報(bào)》2009年12月4日報(bào)道四川雅安一個縣長在工程招標(biāo)中受賄，并用受賄贓款申購基金，最后法院宣判后強(qiáng)制贖回4利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)洗錢的主要方式購買大額保險(xiǎn)（壽險(xiǎn)）行賄保單（壽險(xiǎn)）福利保單（壽險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)）保單質(zhì)押（壽險(xiǎn)）保單欺詐（財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)）5洗錢類型1：購買大額保險(xiǎn)重慶晏大彬、傅尚芳腐敗洗錢案晏大彬傅尚芳購買房產(chǎn)1處，57萬以他人名義購房6處，689萬購買得利寶￥理財(cái)產(chǎn)品，30萬購買千里馬分紅型保險(xiǎn)，49萬購施羅德藍(lán)籌股票基金，6萬存入銀行，114萬窩藏現(xiàn)金￥1192萬＄3.15萬6購買保險(xiǎn)洗錢的基本模式A用非法所得投保，然后退保獲得退保金黑錢：A——保險(xiǎn)公司——AA用非法所得投保，退保時(shí)授權(quán)B領(lǐng)取退保黑錢：A——保險(xiǎn)公司——BA投保，B作為第三方用非法所得付費(fèi)，退保時(shí)A作為投保人領(lǐng)取退保金黑錢：B——保險(xiǎn)公司——AA用非法所得投保，變更投保人為B，退保時(shí)B作為投保人領(lǐng)取退保金黑錢：A——保險(xiǎn)公司——B7客戶身份與保費(fèi)是否相符特殊身份公職人員或親屬、公司高管、企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)人員等，往往存在一定貪污、受賄、偷逃稅等風(fēng)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域政府采購、工程招標(biāo)、交通、醫(yī)藥、房地產(chǎn)、建筑、運(yùn)輸?shù)壬虡I(yè)賄賂重點(diǎn)領(lǐng)域投保的資金量（單筆或總計(jì)）是否過大，與客戶職業(yè)、身份、年齡、收入情況是否相符8重點(diǎn)關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品具有較高的現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額較大允許躉交保險(xiǎn)費(fèi)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人可以不同容易變更資金所有權(quán)9重點(diǎn)關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品保障險(xiǎn)（生命、健康、意外傷害）兩全險(xiǎn)年金保險(xiǎn)投資型險(xiǎn)種（投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)）10關(guān)注投保環(huán)節(jié)中的異常情形一次性購買多份保險(xiǎn)根據(jù)經(jīng)驗(yàn)判斷根據(jù)客戶的地區(qū)、年齡、職業(yè)、收入等情況判斷投保人提出特殊要求要求用大額現(xiàn)金躉交保費(fèi)要求對退保做出特殊約定，如退到非交費(fèi)賬戶，特別是非投保人賬戶，或者現(xiàn)金退保、或者委托第三人領(lǐng)取保費(fèi)等投保時(shí)異常關(guān)注退保時(shí)間、費(fèi)用、手續(xù)忽視保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的適用性，如條件、內(nèi)容、承保范圍、預(yù)期收益等11關(guān)注投保環(huán)節(jié)中的異常情形投保時(shí)提供虛假資料或信息涉嫌保險(xiǎn)欺詐掩蓋其真實(shí)身份、資金來源等在交納保費(fèi)時(shí)委托第三人代交關(guān)系不明的第三人付費(fèi)大額付費(fèi)、一次性付清突然改變支付方式萬能險(xiǎn)種等可以任意追加保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品突然要求改變原來銀行轉(zhuǎn)賬的方式，而改用大額現(xiàn)金或支票追加大額保費(fèi)，沒有合理解釋的12退保/保全/滿期給付/理賠異?！伴L險(xiǎn)短做”投保后短時(shí)要求退保，執(zhí)意退保不合常理，不計(jì)費(fèi)用和損失（案例）提出特殊要求退保時(shí)要求將保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值退還給第三方支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶委托他人代領(lǐng)、強(qiáng)烈要求收取現(xiàn)金、支票或要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人結(jié)構(gòu)性操作短期內(nèi)分散投保、集中退?；蚣型侗?、分散退保13洗錢類型2：“行賄保單”“行賄保單”一般由送禮方支付巨額保費(fèi)，受禮方退保變現(xiàn)如：某公司（行賄方）節(jié)前用公關(guān)費(fèi)給關(guān)系戶（受賄方）投保，保險(xiǎn)公司開發(fā)票，發(fā)票入公司賬，關(guān)系戶節(jié)后退保行賄方就利用保單掩蓋了行賄資金14防范“行賄保單”投保人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系一般投保方有強(qiáng)烈的公關(guān)需求，如房地產(chǎn)、醫(yī)藥、工程等公司投保方為公司以外的關(guān)系人投保，如有審批、采購等職能的人員發(fā)票投保公司通過轉(zhuǎn)賬或支票交費(fèi)，特別強(qiáng)調(diào)要發(fā)票，這樣發(fā)票可以作為公司支出公關(guān)費(fèi)用的憑證節(jié)日一般節(jié)日前投保，節(jié)日后往往退保這個節(jié)日一般是春節(jié)、中秋等傳統(tǒng)節(jié)日15洗錢類型3：福利保單（團(tuán)險(xiǎn)）財(cái)政部和國家稅務(wù)總局《關(guān)于完善城鎮(zhèn)社會保障體系試點(diǎn)中有關(guān)所得稅政策問題的通知》（財(cái)稅［2001］9號）“部分經(jīng)濟(jì)效益好的企業(yè)為職工建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，交納額在工資總額4%以內(nèi)的部分，以及企業(yè)為職工建立的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，提取額在工資總額4%以內(nèi)的部分，準(zhǔn)予在交納企業(yè)所得稅前全額扣除?！奔囱a(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)兩項(xiàng)支出可以分別按照工資總額4%以內(nèi)的部分稅前扣除。16洗錢類型3：福利保單（團(tuán)險(xiǎn)）“團(tuán)單個做”：

企業(yè)先以單位名義用支票購買保單，為大量員工名下投保(往往不知情)；保險(xiǎn)公司只開出一張發(fā)票，抬頭為公司名稱?！艾F(xiàn)金退保”：

錢到保險(xiǎn)公司賬后，投保企業(yè)就按照事先雙方約定退保，保險(xiǎn)公司則以現(xiàn)金形式將錢打回企業(yè)個人賬上洗錢成本：

4-6%（保險(xiǎn)公司手續(xù)費(fèi)）<所得稅（企業(yè)33%，個人20%）。退保后的資金歸屬：真正回到投保企業(yè)職工賬上，年終獎金（逃稅）落入少數(shù)個人手中（貪污）17東莞福利保單案2000年12月31日，東莞某單位根據(jù)上級要求與經(jīng)濟(jì)實(shí)體脫鉤的文件精神，將以其下屬的城信電腦公司、金銀珠寶公司名義持有的東莞證券公司30%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給東莞市商業(yè)銀行，所得股權(quán)轉(zhuǎn)讓金3250萬元作為賬外資金留存。2002年7月1日，東莞某單位以振華珠寶店的名義，為205名員工向保險(xiǎn)公司投保，按照事先制定的方案，保額分別為領(lǐng)導(dǎo)29萬余元，科長24萬余元，副科長22萬余元，科員及離退休人員10萬余元，新進(jìn)人員4.8萬余元，保費(fèi)共3064萬余元。當(dāng)月25日，該單位將上述賬外留存的3250余萬元股權(quán)轉(zhuǎn)入振華珠寶行賬戶，隨后從該賬戶分兩次轉(zhuǎn)出3166萬元到保險(xiǎn)公司，其中3064萬元用于購買上述商業(yè)保險(xiǎn)。2005年8月，上述保險(xiǎn)合同到期，單位領(lǐng)導(dǎo)及員工均得款30.4萬余元等。18關(guān)注團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的可疑點(diǎn)投保環(huán)節(jié)投保單位一般是一些福利較好但有財(cái)務(wù)限制的單位，如國有企業(yè)、事業(yè)單位等投保資料嚴(yán)重雷同和異常，如被保險(xiǎn)人除了姓名、年齡不同之外，其他信息基本相同，特別是聯(lián)系方式都是同一人第三方交費(fèi)或海外賬戶交費(fèi)退保環(huán)節(jié)客戶要求以現(xiàn)金形式退保要求把保費(fèi)退回非交費(fèi)賬戶（非投保人賬戶）稱投保單位解散或破產(chǎn)，申請團(tuán)單轉(zhuǎn)個單19關(guān)注團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的可疑點(diǎn)溢交保費(fèi)退費(fèi)團(tuán)險(xiǎn)一般先收費(fèi)后核保，如果在簽單時(shí)發(fā)現(xiàn)多交了保費(fèi)，并且選擇溢交保費(fèi)退費(fèi)，則在簽單后需進(jìn)行溢交保費(fèi)退費(fèi)操作洗錢分子容易利用這一點(diǎn)先超額交納保費(fèi)，后又選擇退費(fèi)來洗清“黑錢”注意虛假資料和信息如投保資料中的公章、地址、電話、年齡、勞動關(guān)系等。除了保險(xiǎn)欺詐之外，洗錢分子還可以通過這種欺詐團(tuán)險(xiǎn)洗錢。20洗錢類型4：保炒險(xiǎn)欺詐燃洗錢團(tuán)險(xiǎn)欺痰詐不法分去子將愿孟意投保怨該險(xiǎn)種戰(zhàn)的個人到拼湊在屑一起，戴將單個鉆個人虛穗構(gòu)成多免人團(tuán)體洗錢分子梢可能成立番空殼公司晴或者隨便警找一單位妙蓋上公章但作為投保吐單位，用爺黑錢投保將大部滔分人員條年齡編細(xì)造為接進(jìn)近退休運(yùn)年齡，約且保費(fèi)俊數(shù)額較塵高，個堡別人員冶填具實(shí)鑄際年齡弊，保費(fèi)臺數(shù)額較宰低兩年后逃大齡人腦員走滿梨期，年尊齡小的容人走退駛保，保住費(fèi)基本疊可以全商部返還估給客戶烤（洗錢財(cái)分子）轎。21洗錢類雕型4：保你險(xiǎn)欺詐明洗錢財(cái)險(xiǎn)欺照詐犯罪分查子有計(jì)虎劃地用支黑錢購工買奢侈圍品，如虜名貴轎弄車、珠謝寶等，匹分別向馳不同的五保險(xiǎn)機(jī)饒構(gòu)投保制造保唐險(xiǎn)事故嶼，或利還用虛假不索賠，影虛報(bào)投樓保財(cái)產(chǎn)速價(jià)值等波方式進(jìn)速行詐騙到，獲得庭賠款而窗達(dá)到洗歐錢目的“黑錢冬”—夜標(biāo)的—理投?！攀鹿省再r償壽險(xiǎn)欺籌詐云南11萬存款變康保單案22關(guān)注詐祖騙洗錢類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)投保標(biāo)賢的價(jià)值箭和投保評人的財(cái)旨務(wù)狀況遞明顯不振符注意了丟解投保揀人的財(cái)難富情況棍，判斷撿投保品疏與投?？?nèi)私?jīng)濟(jì)低狀況的舒吻合度多次出井現(xiàn)理賠酷案件，律財(cái)產(chǎn)損聽失情況者雷同陜西案例退保、理曾賠異常情臺形保單批燃退、大丙額退保理賠環(huán)牢節(jié)中存齊在的假扒、騙賠壯案以及喂代理索崗賠情況領(lǐng)取賠結(jié)款環(huán)節(jié)備中要求哥保險(xiǎn)公奧司以現(xiàn)搞金或支涼票支付昨賠償金扒或者委獲托他人負(fù)代領(lǐng)23銀行保阻險(xiǎn)：洗傳錢威脅銀行保險(xiǎn)星核保標(biāo)準(zhǔn)缺低、現(xiàn)金騾價(jià)值高、屑合同保全淹快、資金廟劃轉(zhuǎn)活銀行保波險(xiǎn)銷售墓過程辦號理手續(xù)隆簡便對銀行靈客戶而清言，類嫌似基金娛和理財(cái)株產(chǎn)品，漫專業(yè)要州求不高對洗錢費(fèi)分子同諒樣具有忽吸引力銀行洗錢表風(fēng)險(xiǎn)引入絲式保險(xiǎn)領(lǐng)域24銀行保險(xiǎn)牛：漏洞法律：《保險(xiǎn)鞏代理業(yè)泉務(wù)協(xié)議娛書》難虹以明確另規(guī)定銀雪保雙方籌在反洗粒錢方面艦的權(quán)利英和義務(wù)廣（客戶周身份識弊別責(zé)任熊）責(zé)任：出現(xiàn)問題從，銀保雙副方相互推擺諉合作：銀行保險(xiǎn)壟機(jī)構(gòu)配合計(jì)不默契客戶盡職潑調(diào)查忽視眨投保人的近職業(yè)、投欣保動機(jī)、廚資金來源斷、財(cái)務(wù)狀撤況客戶信投息共享培訓(xùn)：雙方培訓(xùn)荷不到位，替影響工作嗚意識和識崖別技能25識別保險(xiǎn)庭可疑交易層的關(guān)鍵環(huán)恥節(jié)投保存續(xù)期透間退保特殊身刪份：公職人執(zhí)員及親屬特殊產(chǎn)瓜品：投資沈型或大級額保障瞞型大額現(xiàn)金聚交易使用虛假氏信息用支票惡為他人咬投保并舒約定退穴?！ＹM(fèi)金額魯超過合理所收入、經(jīng)照濟(jì)能力受益人反妥復(fù)變更、播不合理變功更通過第盈三人支貿(mào)付自然貿(mào)人保險(xiǎn)菜費(fèi)（關(guān)鑒系不明息）……退保時(shí)未無合理肌理由，喪不及損峰失和利池益退保前辦鄙理過第三妄方付費(fèi)（謀支票）、舞變更業(yè)務(wù)壩、轉(zhuǎn)移業(yè)籍務(wù)短期退歌保（一慎周、一租月、節(jié)違日）……26客戶身摔份識別1）投保衛(wèi)環(huán)節(jié)：對于保險(xiǎn)者費(fèi)金額人脈民幣1萬元以上或幟者外幣旺等值1派000欺美元以三上且以現(xiàn)金形式繳怨納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)歷合同單個被命保險(xiǎn)人低保險(xiǎn)費(fèi)況金額人壞民幣2萬建元以上或惹者外幣探等值2闊000擠美元咱以上且氧以現(xiàn)金形式繳納捐的人身保險(xiǎn)崖合同，保險(xiǎn)費(fèi)冤金額人恨民幣20萬點(diǎn)元以上或藥者外幣風(fēng)等值2揭萬美元?dú)v以上且曬以轉(zhuǎn)賬形式繳納接的保險(xiǎn)合色同（包括賴短期健康胖險(xiǎn)、意外撲傷害險(xiǎn)和負(fù)保險(xiǎn)儲金想產(chǎn)品），27要求：炒在訂立命保險(xiǎn)合安同時(shí)，膏業(yè)務(wù)部財(cái)門應(yīng)確庸認(rèn)投保絞人與被提保險(xiǎn)人畢的關(guān)系匪，法定篩繼承人透以外的裝指定受欲益人的擊有效身磁份證件房誠或者其給他身份揮證明文靜件，登泊記投保音人、被柿保險(xiǎn)人垮、法定瓜繼承人武以外的欣指定受寄益人的裳身份基再本信息撕，并留診存有效少身份證識件或者動其他身掩份證明愿文件的摘復(fù)印件俯或者影糟印件。28（2）批退迅環(huán)節(jié)：在客戶申壞請解除保蠻險(xiǎn)合同時(shí)補(bǔ)，如退還的究保險(xiǎn)費(fèi)或者退還工的保險(xiǎn)單車的現(xiàn)金價(jià)鬼值金額為汁人民幣1萬元以上或托者外幣伍等值1拜000恒美元以配上的，要求：業(yè)病務(wù)部門應(yīng)孤當(dāng)要求退誼保申請人跑出示保險(xiǎn)拾合同原件惰或者保險(xiǎn)驕憑證原件女，核對退瞧保申請人育的有效身梯份證件或瞇者其他身蠟份證明文準(zhǔn)件，確認(rèn)濫申請人的舞身份。投保人委兆托他人辦否理申請退貍保的，分絨支機(jī)構(gòu)還倍要核對代刑理人的有挖效身份證刑件或身份砍證明文件叨，審核代采理委托書殊的真實(shí)性棄和有效性濕。29（3）賠付乎環(huán)節(jié)：在被保險(xiǎn)碰人或者受粉益人請求背賠償或者結(jié)給付保險(xiǎn)夾金時(shí)，如淹金額為人圍民幣1萬元以上或者滑外幣等值君1000加美元以上奪，要求：業(yè)綱務(wù)部門應(yīng)棕當(dāng)核對被悄保險(xiǎn)人或蓮者受益人紅的有效身孤份證件或餓者其他身憤份證明文發(fā)件，確認(rèn)肝被保險(xiǎn)人利、受益人絮與投保人敢之間的關(guān)查系，登記隆被保險(xiǎn)人底、受益人凍身份基本異信息，并控留存有效才身份證件呀或者其他死身份證明揀文件的復(fù)盤印件或者柱影印件。30（4）其他事環(huán)節(jié)：公司分鍋支機(jī)構(gòu)湖利用電叼話、網(wǎng)蜓絡(luò)、自剪動柜員患機(jī)以及勁其他方帥式為客葬戶提供霸非柜臺杏方式的乖服務(wù)時(shí)趕，應(yīng)當(dāng)牧根據(jù)信妄息技術(shù)步的運(yùn)行袋特點(diǎn)，組采取相倍應(yīng)的技穿術(shù)保障翁手段，禍實(shí)行嚴(yán)綠格的身咬份認(rèn)證市措施，務(wù)強(qiáng)化內(nèi)碎部管理風(fēng)程序，私識別客斤戶身份續(xù)。31大額、洞可疑、天涉恐交繳易的識泉別與上列報(bào)（1）大額交累易的范圍鑄：（1）單筆或冊者當(dāng)日累研計(jì)人民幣20萬元以上或者掛外幣等值1萬美元茄以上的現(xiàn)金保險(xiǎn)費(fèi)繳俱納或者現(xiàn)仆金保險(xiǎn)賠條付金支付賞；（2）與法人逆、其他組帽織和個體粥工商戶客干戶的銀行鈴賬戶之間銅單筆或者則當(dāng)日累計(jì)并人民幣200始萬元以上或鈔者外幣摘等值2窗0萬美陵元以上冷的保險(xiǎn)痰費(fèi)或者君保險(xiǎn)賠抽付金款框項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；（3）與自懶然人客張戶的銀都行賬戶薦之間單循筆或者臺當(dāng)日累批計(jì)人民去幣50萬元以上或者胞外幣等值揭10萬美康元以上的視保險(xiǎn)費(fèi)或推者保險(xiǎn)賠圖付金款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；（4）客戶為鋒自然人、挑單筆或者謙當(dāng)日累計(jì)報(bào)等值1萬美聽元以上仍的跨境歇交易。32（2）可疑交蕩易的識礙別責(zé)任冷人：（一）啊短期內(nèi)姜分散投祥保、集處中退保妙或者集悲中投保忽、分散評退保且呼不能合更理解釋沸；（二）齒頻繁投伏保、退餐保、變肝換險(xiǎn)種叫或者?；仉U(xiǎn)金額編；（八）私大額保釘費(fèi)保單知猶豫期菠退保、就保險(xiǎn)合抗同生效剖日后短舉期內(nèi)退冷?；蛘吆铺崛‖F(xiàn)跡金價(jià)值膜，并要范求退保體轉(zhuǎn)入第雁三方賬傻戶或者蟻非繳費(fèi)葛賬戶的喇。（十七）算公司財(cái)務(wù)重部門支付處賠償金、業(yè)給付保險(xiǎn)雁金時(shí)，客醬戶要求將唇資金匯往戒被保險(xiǎn)人渾、受益人問以外的第蒙三人；或還者客戶要拜求將退還鴉的保險(xiǎn)費(fèi)悼匯往投保思人以外的丟其他人。公司系統(tǒng)少后臺判斷33（三）對劑公司的審躬計(jì)、核保剪、理賠、敵給付、退嚷保規(guī)定異婆常關(guān)注，穩(wěn)而不關(guān)注身保險(xiǎn)產(chǎn)品暗的保障功造能和投資斤收益；（五）痛發(fā)現(xiàn)所糊獲得的劑有關(guān)投釋保人、兄被保險(xiǎn)棉人和受精益人的布姓名、庸名稱、糾住所、伏聯(lián)系方責(zé)式或者清財(cái)務(wù)狀端況等信漸息不真毀實(shí)的；（六）株購買的預(yù)保險(xiǎn)產(chǎn)球品與其德所表述副的需求寄明顯不世符，經(jīng)胃金融機(jī)歇構(gòu)及其趨工作人割員解釋上后，仍稈堅(jiān)持購蝴買的；（七）柄以躉交貌方式購猴買大額括保單，緩與其經(jīng)根濟(jì)狀況拌不符的湖；（九）不祝關(guān)注退保勿可能帶來幸的較大金燥錢損失，詢而堅(jiān)決要斤求退保，場且不能合昌理解釋退義保原因的善；（十三）手法人、其蘋他組織首損期保費(fèi)或程者躉交保租費(fèi)從非本聲單位賬戶爬支付或者援從境外銀鐘行賬戶支香付；（十四搭）通過什第三人龜支付自病然人保楚險(xiǎn)費(fèi)，員而不能暖合理解否釋第三甲人與投拍保人、和被保險(xiǎn)咐人和受更益人關(guān)破系的；業(yè)務(wù)員凱判斷34（三）對陵公司的審贈計(jì)、核保落、理賠、粒給付、退牌保規(guī)定異親常關(guān)注，夠而不關(guān)注敏保險(xiǎn)產(chǎn)品獨(dú)的保障功律能和投資這收益；（四）謙發(fā)生公蒼司規(guī)定響情形之刃列的退恭保時(shí)，階稱大額題發(fā)票丟悶失的，跑或者同鮮一投保狗人短期尿內(nèi)多次休退保遺卸失發(fā)票木總額達(dá)吉到大額雀的；（九）不奮關(guān)注退保卵可能帶來爪的較大金看錢損失，零而堅(jiān)決要園求退保，懸且不能合辮理解釋退宜保原因的患；核保人員哨判斷35（三）粗對公司隊(duì)的審計(jì)勵、核保聰、理賠映、給付時(shí)、退保等規(guī)定異余常關(guān)注墨，而不罰關(guān)注保肺險(xiǎn)產(chǎn)品免的保障游功能和磁投資收最益；（五）發(fā)攪現(xiàn)所獲得下的有關(guān)投呼保人、被次保險(xiǎn)人和豬受益人的鈴姓名、名佩稱、住所爬、聯(lián)系方可式或者財(cái)護(hù)務(wù)狀況等閥信息不真殘實(shí)的；（十五質(zhì)）與洗遲錢高風(fēng)凡險(xiǎn)國家絨和地區(qū)澡有業(yè)務(wù)咬聯(lián)系的輪；理賠人員鴨判斷36（十）律明顯超之額支付扣當(dāng)期應(yīng)絹繳保險(xiǎn)允費(fèi)并隨野即要求敵返還超墓出部分罩；（十一檔）保險(xiǎn)寬經(jīng)紀(jì)人館代付保鴿費(fèi)，但魯無法說拜明資金固來源；疲（十二燭）法人匠、其他栗組織堅(jiān)揪持要求酷以現(xiàn)金濕或者轉(zhuǎn)抗入非繳輩費(fèi)賬戶僚方式退碑還保費(fèi)郵，且不滲能合理北解釋原近因的；（十三遍）法人叮、其他語組織首吩期保費(fèi)傷或者躉雀交保費(fèi)章從非本逆單位賬歲戶支付粉或者從斗境外銀跑行賬戶始支付；（十四揪）通過顧第三人息支付自蹄然人保擠險(xiǎn)費(fèi)，會而不能己合理解裹釋第三趣人與投洲保人、餃被保險(xiǎn)水人和受蠻益人關(guān)棗系的；（十五）還與洗錢高狐風(fēng)險(xiǎn)國家像和地區(qū)有扮業(yè)務(wù)聯(lián)系撈的；（十六奴）沒有梢合理的泉原因，袋投保人眾堅(jiān)持要惹求用現(xiàn)憲金投保尺、賠付抽、退還撕保險(xiǎn)費(fèi)胳以及支刃付其他表資金數(shù)熟額較大嶼的；財(cái)務(wù)人員缺判斷37(3)大額可咽疑交易扯人工識古別信息吊系統(tǒng)在該頁戒面有兩訓(xùn)個途徑戴可以選變擇反洗扁錢信息富：1、點(diǎn)擊“名大額可雁疑交易霸”按鈕背；2、點(diǎn)擊“鍛登記確風(fēng)認(rèn)”按擊鈕，如朱果在點(diǎn)玩擊該按租鈕之前矩，沒有塊查看過中大額可遭疑交易歌信息，握系統(tǒng)將尖自動彈打出大額創(chuàng)可疑交猶易信息強(qiáng)窗口。383、客戶貞身份識趴別與交掩易記錄翅的留存麥：（1）保險(xiǎn)費(fèi)冰金額人派民幣20萬元以上或棗者外幣顯等值2雹萬美元懲以上且怖以轉(zhuǎn)賬形式繳論納的保耍險(xiǎn)合同拿進(jìn)行保慢單確認(rèn)皆時(shí)；（2）退還的癥保險(xiǎn)費(fèi)或者退譜還的保芳險(xiǎn)單的犁現(xiàn)金價(jià)惜值金額恭為人民黨幣1萬元以上或者喊外幣等值劍1000茶美元以上儀的；（3）在被疑保險(xiǎn)人捧或者受胡益人請?zhí)斍筚r償羽或者給胖付保險(xiǎn)大金時(shí)，跌如金額田為人民河幣1萬元以上或者按外幣等值牢1000相美元以上姐的；以上情熔況提交核著賠操作效的時(shí)候聲則會以不下彈窗瘋提示：39交易記的錄的留睬存：（1）保險(xiǎn)費(fèi)社金額人噴民幣20萬元以上或漲者外幣哨等值2粗萬美元球以上且友以轉(zhuǎn)賬形式繳