汽車金融管理辦法（總8頁）-本頁僅作為預(yù)覽文檔封面，使用時(shí)請刪除本頁-#中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2008年第1號(hào)《汽車金融公司管理辦法》于2007年12月27日經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第64次主席會(huì)議通過?，F(xiàn)予公布，自公布之日起施行。二00八年二00八年汽車金融公司管理辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)對汽車金融公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)我國汽車金融業(yè)的健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱汽車金融公司，是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱中國銀監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。第三條汽車金融公司名稱中應(yīng)標(biāo)明“汽車金融”字樣。未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事汽車金融業(yè)務(wù)，不得在機(jī)構(gòu)名稱中使用“汽車金融”、“汽車信貸”等字樣。第四條中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對汽車金融公司實(shí)施監(jiān)督管理。第二章機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止第五條設(shè)立汽車金融公司應(yīng)具備下列條件：（一）具有符合本辦法規(guī)定的出資人；（二）具有符合本辦法規(guī)定的最低限額注冊資本；（三）具有符合《中華人民共和國公司法》和中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程；（四）具有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉汽車金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（五）具有健全的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理等制度；（六）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；（七）中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。第六條汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或非銀行金融機(jī)構(gòu)。第七條汽車金融公司出資人中至少應(yīng)有1名出資人具備5年以上豐富的汽車金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)。汽車金融公司出資人如不具備前款規(guī)定的條件，至少應(yīng)為汽車金融公司引進(jìn)合格的專業(yè)管理團(tuán)隊(duì)。第八條非金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）最近1年的總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年?duì)I業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；（二）最近1年年末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；（三）經(jīng)營業(yè)績良好，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（四）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（五）遵守注冊所在地法律，近2年無重大違法違規(guī)行為；（六）承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的汽車金融公司股權(quán)（中國銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；（七）中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。第九條非銀行金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，除應(yīng)具備第八條第三項(xiàng)至第六項(xiàng)的規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)具備注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件。第十條汽車金融公司注冊資本的最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本。中國銀監(jiān)會(huì)根據(jù)汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調(diào)高注冊資本的最低限額。第十一條汽車金融公司的設(shè)立須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。申請?jiān)O(shè)立汽車金融公司，應(yīng)由主要出資人作為申請人，按照《中國銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請材料目錄和格式要求》的具體規(guī)定，提交籌建、開業(yè)申請材料。申請材料以中文文本為準(zhǔn)。第十二條未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。第十三條中國銀監(jiān)會(huì)對汽車金融公司董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格核準(zhǔn)制度。第十四條汽車金融公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)報(bào)經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn):（一）變更公司名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更住所或營業(yè)場所；（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（五）改變組織形式；（六）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；（七）修改章程；（八）變更董事及高級(jí)管理人員；（九）合并或分立；（十）中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。第十五條汽車金融公司有以下情況之一的，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后可以解散:（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；（二）公司章程規(guī)定的權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散；（三）因公司合并或分立需要解散；（四）其他法定事由。第十六條汽車金融公司有以下情形之一的，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可向法院申請破產(chǎn)：（一）不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)；（二）因解散或被撤銷而清算，清算組發(fā)現(xiàn)汽車金融公司財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)。第十七條汽車金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜，按照國家有關(guān)法律法規(guī)辦理。第十八條汽車金融公司設(shè)立、變更、終止和董事及高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)的行政許可程序，按照《中國銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》執(zhí)行。第三章業(yè)務(wù)范圍第十九條經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：（一）接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月（含）以上定期存款；（二）接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；（三）經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；（四）從事同業(yè)拆借；（五）向金融機(jī)構(gòu)借款；（六）提供購車貸款業(yè)務(wù)；（七）提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；（八）提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；（九）向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；（十）辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；（十一）從事與購車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（十二）經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)；（十三）經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第二十條汽車金融公司發(fā)放汽車貸款應(yīng)遵守《汽車貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定。第二十一條汽車金融公司經(jīng)營業(yè)務(wù)中涉及外匯管理事項(xiàng)的，應(yīng)遵守國家外匯管理有關(guān)規(guī)定。第四章風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)督管理第二十二條汽車金融公司應(yīng)按照中國銀監(jiān)會(huì)有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控指引和風(fēng)險(xiǎn)管理指引的要求，建立健全公司治理和內(nèi)部控制制度，建立全面有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。第二十三條汽車金融公司應(yīng)遵守以下監(jiān)管要求：（一）資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%；（二）對單一借款人的授信余額不得超過資本凈額的15%；（三）對單一集團(tuán)客戶的授信余額不得超過資本凈額的50%；（四）對單一股東及其關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過該股東在汽車金融公司的出資額；（五）自用固定資產(chǎn)比例不得超過資本凈額的40%。中國銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)監(jiān)管需要對上述指標(biāo)做出適當(dāng)調(diào)整。第二十四條汽車金融公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定實(shí)行信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)五級(jí)分類制度，并應(yīng)建立審慎的資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備制度，及時(shí)足額計(jì)提資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備。未提足準(zhǔn)備的，不得進(jìn)行利潤分配。第二十五條汽車金融公司應(yīng)按規(guī)定編制并向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及中國銀監(jiān)會(huì)要求的其他報(bào)表。第二十六條汽車金融公司應(yīng)建立定期外部審計(jì)制度，并在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的4個(gè)月內(nèi)，將經(jīng)法定代表人簽名確認(rèn)的年度審計(jì)報(bào)告報(bào)送公司注冊地的中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。第二十七條中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)必要時(shí)可指定會(huì)計(jì)師事務(wù)所對汽車金融公司的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)部控制制度及執(zhí)行情況等進(jìn)行審計(jì)。中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可要求汽車金融公司更換專業(yè)技能和獨(dú)立性達(dá)不到監(jiān)管要求的會(huì)計(jì)師事務(wù)所。第二十八條汽車金融公司如有業(yè)務(wù)外包需要，應(yīng)制定與業(yè)務(wù)外包相關(guān)的政策和管理制度，包括業(yè)務(wù)外包的決策程序、對外包方的評價(jià)和管理、控制業(yè)務(wù)信息保密性和安全性的措施和應(yīng)急計(jì)劃等。汽車金融公司簽署業(yè)務(wù)外包協(xié)議前應(yīng)向注冊地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告業(yè)務(wù)外包協(xié)議的主要風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施等。第二十九條汽車金融公司違反本辦法規(guī)定的，中國銀監(jiān)會(huì)將責(zé)令限期整改；逾期未整改的，或其行為嚴(yán)重危及公司穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益的，中國銀監(jiān)會(huì)可區(qū)別情形，依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)的規(guī)定，采取暫停業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利等監(jiān)管