2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習(xí)考試卷A卷附答案

單選題（共55題）1、下列關(guān)于我國金融債券的說法，錯誤的是（）。A.金融債券是在銀行問市場上發(fā)行的B.金融機構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得中國銀監(jiān)會的行政許可C.銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金D.金融債券可以成為銀行主動負債的工具【答案】B2、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，是()的職責(zé)之一。A.銀監(jiān)會B.商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心【答案】D3、下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。A.①→②→③→④B.④→②→③→①C.②→①→③→④D.②→③→①→④【答案】B4、（）制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.全國人大【答案】C5、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的表述錯誤的是()。A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實性負責(zé)C.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)D.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任【答案】B6、降低法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的（）。A.資金周轉(zhuǎn)率下降B.資金周轉(zhuǎn)率提高C.貨幣創(chuàng)造能力上升D.貨幣創(chuàng)造能力下降【答案】C7、下列機構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是()。A.農(nóng)村資金互助社B.小額貸款公司C.農(nóng)村信用社D.村鎮(zhèn)銀行【答案】C8、下列關(guān)于商業(yè)銀行備用信用證的表述。正確的是（）。A.商業(yè)銀行無需墊付資金B(yǎng).商業(yè)銀行在一定條件下需要墊付資金C.屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行必須墊付資金【答案】B9、下列關(guān)于股權(quán)投資母基金的特點和作用的表述，錯誤的是（）。A.母基金通常只會投資于1只股權(quán)投資基金，以防利益分散B.母基金管理人通常擁有全面的股權(quán)投資的知識、人脈和資源C.投資者可以通過投資于母基金獲得投資優(yōu)秀基金的機會D.母基金可以為缺乏經(jīng)驗的投資者提供投資股權(quán)投資基金的渠道【答案】A10、消費指標(biāo)主要包括（）。A.社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額B.社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額C.社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額D.消費品零售總額、儲蓄存款余額【答案】A11、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.因為擔(dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯C.建議客戶若不急用，明年年初再來結(jié)匯D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品【答案】A12、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲備資本要求為（）A.8%B.2.5%C.6%D.1%【答案】B13、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法，下列選項錯誤的是（）。A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機構(gòu)報告同事違反機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為【答案】D14、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.確保業(yè)務(wù)記錄.財務(wù)信息和其他管理信息的及時.真實和完整B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行【答案】C15、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威C.確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會或高級管理人員進行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀D.有助于監(jiān)管機構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營【答案】D16、對于企事業(yè)單位在商業(yè)銀行開立基本存款賬戶，要求是（）。A.同一存款機構(gòu)可以在不同的地區(qū)同一個銀行系統(tǒng)開立兩個以上的基本存款賬戶B.同一存款機構(gòu)可以跨行開立不同的基本存款賬戶C.同一存款機構(gòu)可以在不同的商業(yè)銀行開立不同的基本存款賬戶D.同一存款機構(gòu)只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶【答案】D17、銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托人義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的屬于A.吸收客戶資金不入賬罪B.高利轉(zhuǎn)貸罪C.背信運用受托財產(chǎn)罪D.非法吸收公眾存款罪【答案】C18、經(jīng)（）批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準C.地方政府D.紀檢部門【答案】B19、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責(zé)之一。A.中國反洗錢監(jiān)測分析中心B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.所有商業(yè)銀行【答案】A20、《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。A.規(guī)定監(jiān)管資本定義B.規(guī)定市場風(fēng)險內(nèi)容C.規(guī)定風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算D.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求【答案】B21、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。A.風(fēng)險準備金B(yǎng).保險金C.存款保險準備金D.存款保證金【答案】C22、某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)5億元，一年內(nèi)可作為穩(wěn)定資金來源的權(quán)益類資金有6000萬元，可作為穩(wěn)定資金來源的負債類資金有3億元，所需穩(wěn)定資金有3億元，則該商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例有（）。A.100％B.120％C.83％D.60％【答案】B23、下列選項中，不屬于市場經(jīng)濟條件下銀行間競爭的內(nèi)容的是（）。A.利率方面的競爭B.匯率方面的競爭C.存款方面的競爭D.提供金融信息服務(wù)方面的競爭【答案】B24、在國際收支的衡量指標(biāo)中，()是國際收支中最主要的部分。A.貿(mào)易收支B.國外投資C.勞務(wù)輸出D.國外借款【答案】A25、中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新【答案】D26、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A.銀行工作人員B.信托公司工作人員C.貨幣經(jīng)紀公司工作人員D.證券公司工作人員【答案】D27、商業(yè)銀行的“三性”原則不包括()。A.安全性B.效益性C.流動性D.經(jīng)營性【答案】D28、（）的成立標(biāo)志著我國初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。A.北京黃金交易所B.廣州黃金交易所C.深圳黃金交易所D.上海黃金交易所【答案】D29、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾【答案】C30、下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價說法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對所有在職董事進行履職評價B.被評為不稱職的董事.董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進要求.如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體D.根據(jù)董事的履職情況.依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職【答案】B31、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險來源C.信用風(fēng)險是銀行面臨的主要的風(fēng)險D.承兌業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險【答案】C32、屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A.制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則B.統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷【答案】C33、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（）。A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B34、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。A.認繳資本五千萬元人民幣B.認繳資本一千萬元人民幣C.實繳資本一千萬元人民幣D.實繳資本五千萬元人民幣【答案】D35、制定公司基本管理制度的機構(gòu)是()A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.公司經(jīng)理【答案】B36、根據(jù)“實貸實付”原則，銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的（）A.第三方賬戶B.借款人交易對象C.任意賬戶D.借款人賬戶【答案】B37、()以流動性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負債相關(guān)項目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進行資產(chǎn)負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。A.負債組合管理B.資產(chǎn)組合管理C.資產(chǎn)負債匹配管理D.資產(chǎn)負債計劃管理【答案】C38、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱不包括（）。A.外部監(jiān)管B.最低資本要求C.內(nèi)控管理D.市場約束【答案】C39、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。A.高層領(lǐng)導(dǎo)B.全體員工C.中層干部D.基層員工【答案】A40、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標(biāo)是（）。A.凈穩(wěn)定融資比率B.核心負債比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口比率【答案】C41、1997年6月，依托同業(yè)拆借市場的()業(yè)務(wù)獲準開展，同業(yè)拆借市場與票據(jù)市場一起構(gòu)成我國的貨幣市場。A.債券回購B.債券發(fā)行C.資金交易D.票據(jù)匯兌【答案】A42、下列不屬于商業(yè)銀行不正當(dāng)競爭的行為是()。A.有獎儲蓄B.放松現(xiàn)金管制C.對其他金融機構(gòu)采取壓票或退票D.降低利率吸收儲蓄【答案】D43、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的有()。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.保證適用于匯票D.保證適用于支票【答案】C44、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（）。A.不了解風(fēng)險控制框架B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展C.不了解安全生產(chǎn)守則D.不了解理財產(chǎn)品的設(shè)計原理【答案】A45、定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。A.賬戶種類不同B.存款幣種不同C.客戶類型不同D.存款期限不同【答案】D46、中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率（）。A.買人價B.中間價C.賣出價D.買入價、賣出價和中間價【答案】B47、金融市場的客體是()。A.融資活動的參與者B.資金的需求者C.資金的供應(yīng)者D.金融交易對象【答案】D48、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)（）地上漲。A.持續(xù)、快速B.持續(xù)、平穩(wěn)C.持續(xù)、普遍D.持續(xù)、全面【答案】C49、下列不屬于托收結(jié)算方式的是()。A.光票托收B.間接托收C.跟單托收D.直接托收【答案】B50、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是()。A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力評級的理賦產(chǎn)品D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育【答案】C51、下列不屬于商業(yè)銀行對公理財業(yè)務(wù)的是（）。A.現(xiàn)金管理服務(wù)B.財務(wù)顧問服務(wù)C.企業(yè)咨詢服務(wù)D.企業(yè)信用評級【答案】D52、備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.擔(dān)保行為D.理財業(yè)務(wù)【答案】C53、下列不屬于合規(guī)管理的重點內(nèi)容的是()。A.建設(shè)強有力的合規(guī)文化B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度D.建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系【答案】B54、張先生在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1月取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.50B.1000.53C.1000.56D.1000.48【答案】B55、短期融資券的發(fā)行對象不包括()。A.個人B.銀行C.保險公司D.財務(wù)公司【答案】A多選題（共20題）1、我國的“一行三會”的監(jiān)管格局是指（）。A.銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會E.中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】BCD2、下列屬于侵害金融管理秩序的是（）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序【答案】ABCD3、我國銀行業(yè)從業(yè)人員可以在（）等機構(gòu)兼職，但不得損害所在機構(gòu)的利益。A.銀行職業(yè)學(xué)校B.金融學(xué)會C.社區(qū)組織D.外資銀行E.證券公司【答案】ABC4、抵押合同包含的條款有（）。A.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額B.被擔(dān)保債權(quán)的種類C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn).抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況E.擔(dān)保的范圍【答案】ABCD5、企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供（）等銀行業(yè)務(wù)。A.賬戶管理B.收款付款C.支付結(jié)算D.集團理財E.代發(fā)工資【答案】ABCD6、商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務(wù)包括（）。A.代理財政性存款B.代理金銀C.代理國庫D.代理現(xiàn)金支付E.代理資金結(jié)算【答案】ABC7、下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述，正確的有()。A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付C.轉(zhuǎn)賬支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金D.本票、匯票只能由銀行承兌E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式【答案】B8、下列各項中，屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有()。A.個人私設(shè)銀行B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息E.商業(yè)銀行正常吸收存款【答案】ABCD9、對于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，如法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。這些金融機構(gòu)包括()A.政策性銀行B.金融資產(chǎn)管理公司C.外資銀行業(yè)金融機構(gòu)D.中外合資銀行業(yè)金融機構(gòu)E.外國銀行業(yè)金融機構(gòu)的分支機構(gòu)【答案】ABCD10、銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A.代理專項資金管理B.代理國庫C.代理財政性存款D.代理貸款項目管理E.代理金銀【答案】BC11、根據(jù)妥善處理利益沖突的要求，對銀行業(yè)從業(yè)人員來說應(yīng)當(dāng)（）。A.主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目B.主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位C.在利益發(fā)生沖突時應(yīng)申請回避D.發(fā)生利益沖突時根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息E.利用在其他機構(gòu)兼職便利為本職機構(gòu)謀利【答案】ABCD12、債券回購的主要形式包括