2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考前沖刺模擬試卷A卷包含答案

單選題（共55題）1、下列銀行績效考評的指標(biāo)中，不屬于風(fēng)險管理類指標(biāo)的是（）。A.信用風(fēng)險指標(biāo)B.操作風(fēng)險指標(biāo)C.違規(guī)處罰D.市場風(fēng)險指標(biāo)【答案】C2、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營模式的最大特色是()。A.具有單一法人的公司架構(gòu)B.銀保合作C.單家金融機構(gòu)從事銀行、證券、保險等多個領(lǐng)域的金融服務(wù)D.業(yè)務(wù)主體在法人層面相互分離【答案】B3、()在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。A.區(qū)域風(fēng)險限額B.國家風(fēng)險限額C.集體風(fēng)險限額D.部分風(fēng)險限額【答案】A4、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念。A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔B.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)C.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)D.做大規(guī)模和做強效益【答案】B5、不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入()范疇。A.“流動資金貸款”B.“銀團貸款”C.“財產(chǎn)貸款”D.“固定資產(chǎn)貸款”【答案】D6、我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.流動性B.風(fēng)險性C.期限性D.收益性【答案】A7、下列信貸資產(chǎn)中，（）不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動資金貸款【答案】D8、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用是通過其特有的（）。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能【答案】B9、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。這體現(xiàn)了銀行對消費者履行的（）義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請求【答案】B10、利率市場化給商業(yè)銀行帶來的機遇不包括()。A.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境B.促進(jìn)資源的優(yōu)化配置C.有利于商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新D.擴大商業(yè)銀行經(jīng)營自主權(quán)【答案】A11、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險的最高償付限額為人民幣()萬元。A.30B.50C.100D.200【答案】B12、下列職能中，我國商業(yè)銀行可以外包的是()。A.戰(zhàn)略管理B.核心管理C.內(nèi)部審計D.人力資源【答案】D13、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是______，不允許從事_______。（）A.上市公司；托管交易B.金融機構(gòu)；委托交易C.金融機構(gòu)；自營交易D.金融機構(gòu)；托管交易【答案】C14、下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法中，不正確的是()。A.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險B.操作風(fēng)險包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險，但是不包括法律風(fēng)險C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理實施監(jiān)督檢查.評價商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的有效性D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的要求.建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理體系，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風(fēng)險【答案】B15、信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的()。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】D16、下列關(guān)于我國實施“綠色信貸”政策主要采取的做法中，正確的是()。A.中國銀監(jiān)會的政策指導(dǎo)和道義勸說B.中國人民銀行對商業(yè)銀行信貸活動的監(jiān)督C.國家和地方環(huán)保局對企業(yè)貸款項目的環(huán)境評估D.中國銀監(jiān)會與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理【答案】C17、不良貸款是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良貸款率不得高于()。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】C18、財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括同業(yè)拆出和()。A.買入返售B.賣方信貸C.買方信貸D.賣出返售【答案】A19、以下哪項不是商業(yè)銀行債券投資的主要風(fēng)險？（）A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.提前贖回風(fēng)險【答案】D20、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程是()。A.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行新股C.定向增發(fā)D.眾籌【答案】A21、根據(jù)()的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。A.貸款資金來源和經(jīng)營模式B.貸款期限C.借款人性質(zhì)D.貸款方式【答案】A22、下列一般會導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是()。A.GDP增長率下降B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D.社會總消費和總投資上漲【答案】D23、歐洲央行履行監(jiān)管職責(zé)時，特別關(guān)注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。A.100B.200C.250D.300【答案】D24、《中共中央國務(wù)院關(guān)于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》，以下說法錯誤的是（）。A.銀行要健全授信盡職免責(zé)機制，在內(nèi)部績效考核制度中落實對小微企業(yè)貸款不良容忍的監(jiān)管政策B.采用市場化手段，通過市場競爭實現(xiàn)企業(yè)優(yōu)勝劣汰和資源優(yōu)化配置C.銀行提前主動對接企業(yè)續(xù)貸需求，進(jìn)一步降低民營和小微企業(yè)綜合融資成本D.對于風(fēng)險較為集中地區(qū)的民營企業(yè)，銀行機構(gòu)應(yīng)提前應(yīng)對，盡快收回貸款【答案】D25、金融會計對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，下列表述合理的是()。A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管B.金融會計具有核算和經(jīng)營管理功能C.呆賬準(zhǔn)備金計提方法可以代替監(jiān)管資本D.金融會計不能用于銀行的風(fēng)險評估【答案】B26、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進(jìn)行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C27、其他境內(nèi)法人機構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。A.有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式B.有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄C.經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄D.財務(wù)狀況良好，且最近一個會計年度連續(xù)盈利【答案】D28、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬元（含）以上的基本建設(shè)項目。A.30B.50C.100D.150【答案】B29、（2018年真題）建立和實施商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系是（）的責(zé)任。A.操作風(fēng)險管理部門及高級管理層B.操作風(fēng)險管理委員會及業(yè)務(wù)管理部門C.操作風(fēng)險管理委員會及操作風(fēng)險管理部門D.操作風(fēng)險管理部門及內(nèi)部審計部門【答案】C30、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（）。A.20戶／項以上B.15戶／項以上C.10戶／項以上D.5戶／項以上【答案】C31、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的是()。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期D.本金或者利息逾期【答案】D32、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A.經(jīng)濟風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】B33、（）不是普惠金融的發(fā)展目標(biāo)。A.提高金融服務(wù)覆蓋率B.提高金融服務(wù)可得性C.提高金融服務(wù)滿意度D.提高金融服務(wù)多樣性【答案】D34、當(dāng)自身權(quán)益受到侵害時，金融消費者可以進(jìn)行維權(quán)的途徑不包括()。A.向金融機構(gòu)投訴，尋求解決B.向消費者保護(hù)委員會或工商管理部門進(jìn)行投訴C.向人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管部門投訴D.向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行設(shè)立的金融消費者權(quán)益保護(hù)機構(gòu)或撥打金融消費權(quán)益保護(hù)熱線電話“12363”進(jìn)行投訴【答案】C35、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。A.全額罰息B.余額計息C.容差全額罰息D.超授信額度罰息【答案】D36、通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動稱作()。A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)B.第三方支付業(yè)務(wù)C.平臺融資業(yè)務(wù)D.P2P業(yè)務(wù)【答案】A37、下列不屬于國別風(fēng)險的是()。A.政策風(fēng)險B.經(jīng)濟風(fēng)險C.社會風(fēng)險D.政治風(fēng)險【答案】A38、中國財務(wù)公司協(xié)會成立于()年。A.1994B.2000C.2005D.2009【答案】A39、中國銀監(jiān)會對加強案件防控、落實內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要求不包括（）。A.加強與監(jiān)管部門的交流B.對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險或問題督促及時整改C.及時向董事會提交全面的審計工作報告D.將案件風(fēng)險作為一項重要內(nèi)容納入各營業(yè)機構(gòu)每年的風(fēng)險評估【答案】C40、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，（）是合規(guī)管理的最終目標(biāo)。A.持續(xù)發(fā)展B.效益最大化C.合規(guī)D.安全【答案】C41、銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工人總數(shù)的（）配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。A.0.1％B.1％C.0.2％D.2％【答案】B42、商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】B43、根據(jù)《中國人民銀行法》，以下不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場B.審核商業(yè)銀行董事及高級管理人員任職資格C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】B44、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔(dān)合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C45、流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C46、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。A.商業(yè)銀行B.個人投資者C.金融機構(gòu)D.中央銀行【答案】A47、（2019年真題）由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應(yīng)根據(jù)市場形勢適時調(diào)整存款價格。A.根據(jù)窗口指導(dǎo)調(diào)整存款價格B.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價格C.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格D.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格【答案】A48、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)除互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)和電話銷售保險保險業(yè)務(wù)外，在同一個會計年度內(nèi)只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。A.5B.2C.3D.4【答案】C49、()是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。A.國家風(fēng)險B.社會風(fēng)險C.經(jīng)濟風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】D50、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由()對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。A.內(nèi)部風(fēng)險控制部門B.銀保監(jiān)會C.銀行業(yè)協(xié)會D.法人總部【答案】D51、具體會計準(zhǔn)則對銀行的影響不包括（）。A.金融工具減值對銀行的影響B(tài).金融工具計量對銀行的影響C.金融工具確認(rèn)對銀行的影響D.金融工具創(chuàng)新對銀行的影響【答案】D52、（2019年真題）單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B53、（2018年真題）下列業(yè)務(wù)中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是（）。A.個人消費貸款B.以存單做質(zhì)押的個人貸款C.個人住房貸款D.信用卡透支【答案】D54、（）是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。A.法律風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.政治風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險【答案】D55、下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)費B.商業(yè)銀行應(yīng)將委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)嚴(yán)格區(qū)分C.由商業(yè)銀行承擔(dān)信用風(fēng)險D.商業(yè)銀行應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)實行分級授權(quán)管理【答案】C多選題（共20題）1、代收代付業(yè)務(wù)主要包括（）等。A.代理公用事業(yè)收費B.代理行政事業(yè)性收費C.代發(fā)工資D.代扣住房按揭消費貸款E.代理財政性收費【答案】ABCD2、2009年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》，初步構(gòu)建了流動性風(fēng)險的管理架構(gòu)和監(jiān)管體系，從()等方面對商業(yè)銀行管理提出監(jiān)管要求。A.治理結(jié)構(gòu)B.管理政策和程序C.內(nèi)部控制D.信息系統(tǒng)E.信息披露【答案】ABCD3、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。A.最低資本要求B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查C.市場約束D.最高資本要求E.風(fēng)險資本【答案】ABC4、風(fēng)險管理類指標(biāo)包括（）。A.流動性風(fēng)險指標(biāo)B.信用風(fēng)險指標(biāo)C.聲譽風(fēng)險指標(biāo)D.操作風(fēng)險指標(biāo)E.市場風(fēng)險指標(biāo)【答案】ABCD5、下列關(guān)于信用風(fēng)險指標(biāo)的說法，不正確的有（）。A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%B.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%C.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%D.全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于100％E.信用風(fēng)險指標(biāo)包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風(fēng)險暴露、全部關(guān)聯(lián)度【答案】CD6、關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)與外審機構(gòu)的溝通工作，以下說法正確的是（）。A.銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流B.銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程C.銀行應(yīng)積極配合外部審計工作D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴(yán)重失實、嚴(yán)重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機構(gòu)的適當(dāng)性E.銀行或外審機構(gòu)單方要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當(dāng)及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)【答案】ABC7、公司債券的信用保障是發(fā)債公司的（）。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.債券發(fā)行方式C.經(jīng)營狀況D.盈利水平E.持續(xù)盈利能力【答案】ACD8、消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。ǎ┓绞剑载泿判问较騻€人消費者提供的貸款。A.信用擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.收購E.保證【答案】ABC9、內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括()。A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進(jìn)行清算或處置【答案】ABCD10、按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為（）。A.經(jīng)濟風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.政治風(fēng)險D.社會風(fēng)險E.技術(shù)風(fēng)險【答案】ACD11、貸款的基本要素包括()。A.信貸產(chǎn)品B.借款主體C.擔(dān)保方式D.信貸期限E.貸款利率和費率【答案】ABCD12、代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A.代理資金結(jié)算B.代理現(xiàn)金支付C.代理貸款項目管理D.代理公用事業(yè)收費E.代理專項資金管理【答案】ABC13、下列關(guān)于存款準(zhǔn)備金的表述，正確的有（）。A.存款準(zhǔn)備金是金融機構(gòu)為保證客戶提款和資金清算需求而準(zhǔn)備的資金B(yǎng).存款準(zhǔn)備金率是金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例C.存款準(zhǔn)備金制度是一種貨幣政策工具D.商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準(zhǔn)備金率越高E.商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比例