2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關(guān)易錯題庫(附帶答案)

單選題（共55題）1、大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現(xiàn)在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A2、（2018年真題）《中華人民共和國民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做如下分類（）。A.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人【答案】D3、風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！边@種理財業(yè)務(wù)可能是（）。A.非保本浮動收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保證收益理財計劃【答案】A4、《建筑法》規(guī)定，建筑施工企業(yè)轉(zhuǎn)讓、出借資質(zhì)證書或者以其他方式允許他人以本企業(yè)的名義承攬工程的，對因該項承攬工程不符合規(guī)定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)造成的損失，（）。A.由建筑施工企業(yè)獨自負(fù)責(zé)B.承包單位與接受轉(zhuǎn)包或者分包的單位各自獨立承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任C.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人各自獨立承擔(dān)賠償責(zé)任D.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任【答案】D5、（2018年真題）金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機構(gòu)的是（）。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.證券評級機構(gòu)D.證券交易經(jīng)紀(jì)人【答案】C6、（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A.財務(wù)信息B.個人儲蓄C.理財目標(biāo)D.股票投資【答案】A7、下列不需要要組織專家論證的是（）。A.開挖深度超過5m（含5m）的基坑（槽）的土方開挖、支護、降水工程B.開挖深度雖未超過5m；但地質(zhì)條件、周圍環(huán)境和地下管線復(fù)雜C.開挖深度雖未超過5m；但影響毗鄰建筑（構(gòu)筑）物安全的基坑（槽）的土方開挖、支護、降水工程D.采用非常規(guī)起重設(shè)備、方法；且單件起吊重量在10KN及以上的起重吊裝工程【答案】D8、（2018年真題）金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A.財務(wù)功能B.融通集聚功能C.風(fēng)險管理功能D.流動性功能【答案】B9、（2018年真題）下列關(guān)于股票的表述，錯誤的是（）。A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券B.股票能夠給持有者帶來收益C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)D.股票是一種債權(quán)憑證【答案】D10、以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是（）。A.研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B.做好市場細分C.了解客戶和客戶需求D.改善營業(yè)廳環(huán)境【答案】C11、個人生命周期中高原期的理財活動包括（）。A.量人為出、攢首付款B.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休C.收入增加、籌退休款D.享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)【答案】B12、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.資產(chǎn)與負(fù)債B.雇員福利C.職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)D.客戶的投資規(guī)?！敬鸢浮緾13、（2021年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.客戶的投資風(fēng)格B.自然災(zāi)害C.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度D.客戶的投資金額和占比【答案】B14、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以()，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見B.向客戶銷售任何理財計劃C.協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)D.替客戶進行投資操作【答案】C15、根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠信原則【答案】D16、發(fā)生下列（）情形，不會造成法定代理或者指定代理終止。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力D.代理人喪失民事行為能力【答案】A17、下列不屬于債券特征的是（）。A.償還性B.風(fēng)險性C.流動性D.收益性【答案】B18、下列哪一項不屬于金融市場的功能？（）A.資金融通集聚功能B.交易功能C.監(jiān)督功能D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能【答案】C19、理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。A.保證收益B.資產(chǎn)配置C.投資建議D.理財規(guī)劃【答案】B20、（2017年真題）確定一個投資方案可行的必要條件是（）。A.內(nèi)部報酬率大于1B.凈現(xiàn)值大于0C.現(xiàn)值指數(shù)大于0D.回收期小于1年【答案】B21、李先生將30萬元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據(jù)掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】C22、（2017年真題）下列選項中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）：A.退休后生活設(shè)計B.退休養(yǎng)老成本計算C.遺產(chǎn)規(guī)劃D.退休后的收入來源估計【答案】C23、在理財規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險種類是()。A.責(zé)任保險B.人身保險C.失業(yè)保險D.財務(wù)保險【答案】C24、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A25、先履行合同的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對方有經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)，喪失商業(yè)信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。A.同時履行抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.不安抗辯權(quán)【答案】D26、（2018年真題）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和（）兩類。A.理財規(guī)劃服務(wù)B.綜合理財服務(wù)C.理財咨詢服務(wù)D.專業(yè)理財服務(wù)【答案】B27、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期【答案】B28、上市開放式基金LOF的優(yōu)點不包括()。A.交易方便B.交易成本較低C.價格貼近凈值D.申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易【答案】D29、（2018年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】C30、（2018年真題）顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】C31、下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容?（）A.客戶性格特征B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展C.受教育程度和投資經(jīng)驗D.家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況【答案】D32、下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.無民事行為能力的自然人D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】C33、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升【答案】B34、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.30B.20C.15D.10【答案】C35、（2018年真題）按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.遠期衍生工具【答案】D36、（2020年真題）在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)換申請的，作為下一個（）的交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。A.工作日B.確認(rèn)日C.開放日D.交易日【答案】D37、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D38、理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產(chǎn)品D.了解客戶和客戶需求【答案】D39、如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到340萬元，假設(shè)投資的年收益率（必要回報率）是8.0%，則需每年年末追加投資（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】A40、（2017年真題）下列關(guān)于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。A.交易時間靈活B.交易有做空機制C.到期交割D.較實物黃金投入資金少【答案】C41、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利B.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別C.無法比較何時領(lǐng)取更有利D.3年后領(lǐng)取更有利【答案】A42、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.保險規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.稅收規(guī)劃D.投資規(guī)劃【答案】B43、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D44、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A.家庭消費支出B.債務(wù)管理C.現(xiàn)金管理D.投資規(guī)劃【答案】D45、（2020年真題）與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是（）A.價格穩(wěn)定性和交易集中性B.品種多樣性和金額清算及時性C.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性D.交易主體單一性【答案】C46、根據(jù)《民法典》關(guān)于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】A47、（2019年真題）基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存______年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存______年。（）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10【答案】C48、根據(jù)()需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次。A.凱爾曼B.霍蘭夫C.馬斯洛D.羅杰斯【答案】C49、（2018年真題）一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了（）。A.財富增值B.財務(wù)安全C.財富保障D.財務(wù)自由【答案】D50、最著名的國際通用的金條是()交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B51、個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項用戶中間業(yè)務(wù)。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國證監(jiān)會【答案】B52、同業(yè)拆借市場是指（）。A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場B.金融機構(gòu)之間資金調(diào)劑市場C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場【答案】B53、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.提高交易效率功能D.規(guī)避風(fēng)險功能【答案】D54、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點的說法，錯誤的是()。A.位置固定性B.使用長期性C.無差異性D.保值增值性【答案】C55、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。A.國家股B.法人股C.社會公眾股D.普通股【答案】D多選題（共20題）1、（2018年真題）家庭的生命周期包括（）。A.家庭衰老期B.家庭準(zhǔn)備期C.家庭成熟期D.家庭形成期E.家庭成長期【答案】ACD2、商業(yè)票據(jù)的特點包括（）。A.融資成本低B.信用度高C.利率敏感D.方式靈活E.期限長【答案】ABCD3、（2018年真題）按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機構(gòu)有（）。A.獨立基金銷售機構(gòu)B.證券投資咨詢機構(gòu)C.商業(yè)銀行D.信托公司E.證券公司【答案】ABC4、貨幣之所以具有時間價值，主要是因為（）。A.貨幣可以作為財富的象征B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性E.貨幣具有收藏價值【答案】BCD5、（2019年真題）下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。A.檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等B.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例C.有助于理財師更深地了解客戶D.有利于維護良好的客戶關(guān)系E.在發(fā)生針對理財師和金融機構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)【答案】ABCD6、按行權(quán)日期的不同，金融期權(quán)可分為A.股票期權(quán)B.現(xiàn)貨期權(quán)C.期貨期權(quán)D.歐式期權(quán)E.美式期權(quán)【答案】D7、被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，不做反對表示，由()承擔(dān)責(zé)任。A.被保險人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】D8、（2018年真題）關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)【答案】ABC9、下面關(guān)于股票的描述錯誤的是（）。A.股票是股份公司發(fā)行B.股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券C.股票是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證D.股票發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任E.表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的【答案】CD10、下列關(guān)于人身保險敘述正確的有(??)。A.人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險B.人身保險的投保人按照保單約定向保險人繳納保險費C.當(dāng)被保險人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故，由保險人依照合同約定承擔(dān)給付保險金的責(zé)任D.人身保險新型產(chǎn)品具有保障功能和投資功能E.人身保險新型產(chǎn)品給付保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金，另一部分是投資收益【答案】ABCD11、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式包括（）。A.貨幣出資B.勞務(wù)出資C.實物出資D.知識產(chǎn)權(quán)出資E.土地使用權(quán)出資【答案】ABCD12、個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以包括（）。A.限制民事行為能力人B.具有完全民事行為能力的自然人C.限制民事行為能力人的法定代理人D.無民事行為能力人E.無民事行為能力人的法定代理人【答案】BC13、（2018年真題）最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括（）。A.信用風(fēng)險B.交易對手管理風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.違約風(fēng)險【答案】ABCD14、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用()等指標(biāo)。A.