關于xxxxxx公司xxxx萬綜合授信額度調(diào)查報告呈報單位：客戶經(jīng)理：呈報日期：聯(lián)系：鼓申請人名稱板金額規(guī)（襪幣種）傳萬軌萬策授信種類論擔保方式澡期限慈評級村利率饅費率炕（一）客戶朽基本情況倘1、客戶經(jīng)玉濟性質(zhì)、注捉冊資本、主拖營業(yè)務、所耽屬行業(yè)、地帽理位置及歷夏史沿革。聰2、客戶的濾組織形式、怪產(chǎn)權構成情居況及關聯(lián)人騙情況。磁注冊資本的殖構成情況一鑄覽表義股東名稱值出資額慣所占比例%光3、客戶主節(jié)導產(chǎn)品壽命嘴周期、產(chǎn)量狗、規(guī)模、市播場份額及在抓該行業(yè)中的扶地位；近三縣年主導產(chǎn)品憐的產(chǎn)銷率、矮銷售收入增貧長率、銷售垂利潤增長率叛、出口創(chuàng)匯丘能力情況。遲4嗎、客戶核心挨領導層的綜么合素質(zhì)、經(jīng)愧營管理能力窯及運作風格物。衛(wèi)5、對外投茂資及回報情燦況。斥（二）客戶粥財務狀況及究現(xiàn)金流量分差析元1、結合客膏戶近年資產(chǎn)討、負債結構脂狀況及其變沫化，分析其捎資產(chǎn)狀況的瓦特點、變化浪的原因及前按景預測。付要求對當前產(chǎn)的財務狀況版及發(fā)展趨勢呢做出明確的套定性，應與轟實際財務情贏況相符，嚴園禁無根據(jù)地續(xù)主觀臆斷。授年度汗資產(chǎn)結構（焦占總資產(chǎn)%姓）逃負債結構（語占資產(chǎn)%）撲流動資產(chǎn)堆長期投資低固定資產(chǎn)稱無形其它允流動負債秩長期負債鴉凈資產(chǎn)炕2001年夸2002年勸2003年給該客戶流動綿資產(chǎn)所占比豈率較大，說匪明企業(yè)資產(chǎn)夏流動性強，蒸償債能力較叔強，固定資迅產(chǎn)所占比例賭各年變化不倘大，說明該離客戶生產(chǎn)經(jīng)芽營情況較穩(wěn)歉定；流動負勸債比例各年宵比較平穩(wěn)，斗負債率比較晚低，償債能退力很強。逗2、闡述財趨務報表主要占科目、財務獵比率的內(nèi)容春、重大或異午常變化，分撓析其成因及捕對授信償還懲可能產(chǎn)生的蔽影響。墻除按原要求惰對資產(chǎn)負債病表中主要科兆目（包括但擦不限于貨幣疑資金、應收倒、應付、其諒它應收、其必它應付、長疫短期投資、呼長短期借款柳、公積、未蛙分配股利等羨科目）及常異用財務比率肅進行分析外海，還應包括濫對損益表結弱構變化的分族析，不能限忌于對銷售、久利潤水平的替簡單分析，奇應著重對影句響銷售、利顧潤的內(nèi)在原惑因進行分析毛，比如對產(chǎn)劃品價格、各淋種費用水平經(jīng)、投資收益滋、補貼收入蹤、非經(jīng)常性蜘收入、支出略等因素進行喘分析。單位：萬元存01年戲02年逃03年航企業(yè)紋1.揮總資產(chǎn)鑼規(guī)?；?.頂所有者權益鍛資產(chǎn)稠3.聽總體債務頑負債殃4.燕銷售收入帝結構預5.云凈利潤縮6.粘流動比率壺短期乓7.墨速動比率懶8.廈流動資產(chǎn)比怕短期債務憶償債渡9.粥總體債務比硬EBITD歐A美(印利潤總額+銜利息費用)盆10.猜銷售收入比處短期債務鞭能力俱11.(E前BITDA便-誤資本開支使)陳比利息費用對12.問流動資產(chǎn)比秀固定資產(chǎn)完長期翅13.恰總體負債比吃所有者權益雅償債咳14.講總體債務比請所有者權益他15.爪長期償債能名力私16.耐主營業(yè)務利惰潤率伏獲利而17.劫資產(chǎn)利潤率手18.歪凈資產(chǎn)利潤恭率館能力之19.商銷售收入比睡所有者權益使20.互投資收益率牧營運駛21.叮應收帳款周郊轉率津能力峰22.乓存貨周轉率黑以上比率可星根據(jù)申請人焦特點選擇進顏行統(tǒng)計、分贊析（但原《奴信貸業(yè)務調(diào)姐查表》財務隙分析1中要降求的最基本蝕的13種財醫(yī)務比率不可罪省略）。誕3、分析客豎戶近三年的衰現(xiàn)金流量及蔽變化情況，畏預測全年度促現(xiàn)金流量趨圾勢及授信到蜂期時的現(xiàn)金賊支付能力。舟皮沖心副康線單位：萬元碎年份琴2001逝2002盈2003姻2004年端4月流經(jīng)營活動現(xiàn)擴金流量賺投資活動現(xiàn)些金流量學融資活動現(xiàn)掏金流量先現(xiàn)金凈流量籠不能忽視對愁現(xiàn)金支付能唐力的分析，湖且在分析中填應結合營運史資本及營運翻資金需求變鎖化對生產(chǎn)經(jīng)顯營活動協(xié)調(diào)伍性進行分析信，根據(jù)現(xiàn)金隸流量、現(xiàn)金務支付能力現(xiàn)籮狀及預測對晚授信到期償鼻還可能性做氧出定性分析搬。遣分析該客戶提三年以來的腰現(xiàn)金流量狀明況，經(jīng)營性扣現(xiàn)金流量x萍xxx，具蝶有良好的發(fā)擾展態(tài)式。保狠證了企業(yè)償毛債付息的資旋金來源。三敢年來企業(yè)投屯資籌資活動材現(xiàn)金流量x削xxxxx斗，表明企業(yè)鋒xxxxx暖xxxx，弊使企業(yè)有較竭強的市場競絹爭力。紡（三）客戶茂資信情況負1、客戶在雞各家銀行業(yè)常務開展情況滿及信譽狀況陽。濟應注明申請蹤人在各家行防的授信情況夏，各家行的鵲授信方案、完擔保措施及五到期日情況施。耍2、近三年萬客戶在我行患各項業(yè)務開詞展的情況及深我行曾對該寧客戶核定的器最高綜合授斜信額度，尤臭其是存、貸妻款情況及在惰各家行總的臺存、貸款中懼的占比情況昨。包括申請湊人與我行建兔立信貸關系貝的時間，介殊紹相關存、稼貸款情況時扛（包括日均維存款、存款袖余額、國際去結算量，授械信是否有拖束欠本息的記鄙錄及墊付記喂錄）應以會澡計資料作為保依據(jù)。告（四）借款奉用途或項目按（或融資）罪情況怒1、借款用邪途或項目（那融資）概況隸。梳注意分析借巾款的真正原揉因（申請人摘資金缺口產(chǎn)造生的原因）詠，如銷售增冒長、營運效必率變化、投筋資或固定資證產(chǎn)擴張、償壓還債務、季成節(jié)性儲備等甜等，并根據(jù)剪借款用途確葡定授信種類經(jīng)，包括額度拳或單筆（反住復性或一次羊性需求）、洞期限、具體也融資品種。戴2、借款金漂額測算依據(jù)耳。毫根據(jù)上述分磁析出的資金套缺口產(chǎn)生的異性質(zhì)，進一秧步定量分析喪融資需求的烘大小，金額屑測算依據(jù)要錦充分，并注好明測算過程幻。浮資金需求量檔分析伐流動資金類瓦資金需求增幟量分析異（選用擴大沉指標估算法鏡或分項詳細央估算法）旁（飄1融）擴大指標煮估算法測算遞客戶流動資崇金需求增量挨：較（根據(jù)客戶腹經(jīng)營特點，幕選擇銷售收厭入、經(jīng)營成詢本或產(chǎn)量之脈一測算）肥去年銷售收孕入量愉a=什去年經(jīng)營成飽本量肝a=早去年產(chǎn)量暑a=泥去年流動資視金合理占用念b=視去年流動資勇金合理占用養(yǎng)b=單去年流動資賞金合理占用社b=竭銷售收入今逃年預測量清c=香經(jīng)營成本今緊年預測量村c=防產(chǎn)量今年預諒測量桐c=彼流動資金需爸求今年預測槍增量云d=個d=b崗×測（蜂c/a眠－鳳1撤）羅流動資金需貸求今年預測升增量程d=灰d=b質(zhì)×切（自c/a態(tài)－響1咸）妄流動資金需鞋求今年預測禁增量童d=晃d=b黑×臭（堅c/a弊－雖1齊）精測算流動資美金合理占用側b，可采用乎資產(chǎn)負債表討中流動資產(chǎn)孩合計一項的墊金額，并扣如除流動資產(chǎn)防中：直短期投資、稍一年內(nèi)到期罰長期債權投熄資、待處理迷流動資產(chǎn)凈野損失等不直腹接參與企業(yè)僑經(jīng)營周轉的意流動資金項輔目，和穗直接參與經(jīng)窩營周轉的流以動資產(chǎn)項目樹中不合理資欺金占用部分頭，如過量沉檢淀的貨幣資檢金、帳齡過聾長的應收款尼項、長期積晝壓的存貨、肯其他應收款泄項目中的不董合理部分等斥。稠b值確定依標據(jù)如下：漿b值為20悄03年12肝月31日資仗產(chǎn)負債表中商流動資產(chǎn)合潔計金額萬元噸據(jù)此測算，?？蛻袅鲃淤Y府金類資金需謊求增量為久①剖萬元。類（2）分項拍詳細估算法竭測算流動資埋金需求增量矛：牌測算依據(jù)如踐下：撓去年銷售收韻入量登a=輝萬元詳去年流動資繼金合理占用郊b=沾萬元活銷售收入今灣年預測量堅c=延萬元光流動資金需經(jīng)求今年預測幻增量停d=b×滲（法c/a競－吹1灘）=革以上合計，倚客戶流動資犁金類資金需噴求量增量臥①琴萬元。窩固定資產(chǎn)類灑資金需求分恭析：酸結合固定資博產(chǎn)貸款項目響評估報告，址扣除已到位辨的資金，客睡戶固定資產(chǎn)掉類資金需求社增量預計為席②貝萬元。依據(jù)案如下（評估肌報告完成機仍構、時間，洗評估人員）邪：砌合理資金需鴨求增量須調(diào)江節(jié)舟（增/減）?、郾f元。說明劉如下楚：腳綜合以上三冬點，客戶全勝部資金需求歷增量陶④嶺萬元怎④改＝立①揀＋躲②務＋撤③雁。索資金來源量湊分析：肆1.根據(jù)對跳客戶流動負鹽債穩(wěn)定性的棄分析，客戶膜流動負債類南資金來源增講量預計為手⑤茶0博萬元。測算錢依據(jù)如下：偽⑤拉中商業(yè)負債罪類資金來源蜘增量預計為廉0捕萬元，來自渾其它銀行（首除廣發(fā)行外槳）的流動負修債類資金來球源增量預計節(jié)為恢0浮萬元，其他敗資金來源增寧量預計為榮0項萬元。纏2.根據(jù)對刪客戶長期負駱債的分析，廊客戶長期負劑債類資金來碰源增量預計沿為拼⑥佳0倚萬元。測算祥依據(jù)如下：余根據(jù)當⑥鋸中客戶對其材它銀行（除旦廣發(fā)行外）醋負債情況的李分析，客戶稀從其它銀行杠獲得的長期統(tǒng)負債類資金請來源增量預養(yǎng)計為顫萬元,債券重資金來源增軟量預計為歇萬元,其他護長期負債類熄資金來源增淡量預計為渠萬元。喜3.根據(jù)對遇客戶預計一贊年內(nèi)折舊、需攤銷等非現(xiàn)毅金成本及利勵潤、增資情父況等的分析鐮，未來一年品內(nèi)客戶折舊體、攤銷等非譽現(xiàn)金成本及母權益類資金啊來源增量合哲計夏⑦傻萬元。具體密如下：俘4.蜓其他可轉化籌為資金來源駕的項目為語⑧械萬元。具體環(huán)如下：僻(1)瓦壓縮帳齡過脆長的應收款邁項、長期積茅壓的存貨、小其他應收款衫項目中的不魂合理部分，向啟用過量沉硬淀的貨幣資標金，帶來的拒資金來源增結量為肢萬元；具體頭如下：宇(2)歌收回投資（鉤包括短期投未資、一年內(nèi)螞到期長期債仆權投資等）經(jīng)，產(chǎn)生的資樣金來源增量淋為盈0屠甚昌萬元；具體變?nèi)缦拢郝?3)弊處置固定資睡產(chǎn)、無形資遺產(chǎn)及其他長值期資產(chǎn)，造帽成的資金來著源增量為憤萬元。具體曬如下：暫5.綜合以壘上四點，客世戶的資金來喉源合計革⑨配萬元。朽⑨辨＝忙⑤尿＋叔⑥怠＋何⑦稱＋幫⑧亮信用需求量屠分析里：儲客戶對廣發(fā)容行的資金需郵求增量為即萬元（狐④毫－跡⑨橡）。極廣發(fā)行目前及對客戶信貸板余額閱⑩兆萬元。峰客戶對廣發(fā)旅行的信用需區(qū)求量為陷萬元。（謀④勁－蓬⑨熱＋哄⑩白）鏈授信總量建感議：狀根據(jù)上述信悲用量需求分倦析測算，信蓋貸人員（直河接評價人）嬌在存量基礎歲上，結合信陰用需求增量分、資金來源單增量及測算需的授信控制棄量，并綜合蓄考慮客戶現(xiàn)絨金流量及其給它必需信息蒜，對客戶建波議授信總量像為：盞萬元。疑理由：抱（五）市場男分析循1、客戶所扛在行業(yè)的國乘際國內(nèi)發(fā)展蠻現(xiàn)狀及前景體預測。理著重分析客乖戶所在行業(yè)格的主要優(yōu)勢碰和劣勢，風摘險和化解風雞險的能力，缸對行業(yè)前景田做簡要評價缸，惹2、客戶史在國際國內(nèi)紙的行業(yè)地位淚及排序情況攪。坐3、客戶生奸產(chǎn)技術水平乒、規(guī)模水平宴、行業(yè)競爭炮及發(fā)展戰(zhàn)略本，客戶核心肌競爭力及市櫻場份額變化豈情況，賄4、客戶柔上下游行業(yè)速情況，客戶筑原材料、銷夫貨價格變化沈情況。蛙5、預測客予戶發(fā)展前景純。節(jié)（六）貸款粘（或融資）商方案棒1、貸款（秧或融資）幣次種、金額、缸期限、利率租及利息計收輝方式，簡要葬控制流程。英2、貸款（逢或融資）的照擔保方式。不根據(jù)授信方庫案的特點，包根據(jù)公司銀弟行業(yè)務手冊好對相應環(huán)節(jié)筋進行補充說快明，如廠商朗銀方案，要柳補充廠家情電況、實力分屠析；倉單質(zhì)生押業(yè)務，要例補充倉儲方匆實力，代償俘能力、監(jiān)管略能力分析等綱。倉3、擔保人到的主體資格晉（是否有相綁關授權）、優(yōu)資信狀況、版代償能力、啄抵/質(zhì)押率礦，抵押物、損質(zhì)物（權）鉆的物類、權鏟屬、評估情佳況、流動性維和可控性。習對提供保證核擔保的擔保溪人進行分析周原則上比照招對申請人的原分析要求處箭理，可著重落分析擔保人東是否在授信庫到期時有能袋夠的現(xiàn)金支阻付能力承擔坑擔保責任，李著眼于擔保威人的整體實失力和相應還寧款能力。抵銅/質(zhì)物分析踏著重其市場漿價格風險及拘可變現(xiàn)能力僑分析。磁擔保單位財律務狀況分析子項尋目豎前三年數(shù)據(jù)丈（騎%相）繼鍬2001典年度棵2僅002籌年度億常2003夏年度捏償債能力煮資產(chǎn)負債率圣流動比率吊速動比率座利息保障倍話數(shù)循盈利能力胖凈資產(chǎn)收益傻率艱總資產(chǎn)利潤姿率塔銷售利潤率鄙營運能力蝶總資產(chǎn)周轉刑率臟流動資產(chǎn)周窮轉率約存貨周轉率屢應收賬款周撫轉率咽成長能力群銷售增長率爽利潤增長率販擔保企業(yè)現(xiàn)鹿金流量分析盒單位：萬元界年份暗2001銷2002訓2003嗚經(jīng)營活動現(xiàn)爽金流量舊投資活動現(xiàn)棚金流量蝦融資活動現(xiàn)典金流量爺現(xiàn)金凈流量斜（七）效益賞分析泥該筆業(yè)務的管成本核算分希析（包括該補筆業(yè)務的效愈益情況、成泊本情況等）帆，采取定量煉與定性分析班相結合的方軍法，測算授瓣信可給我行捆帶來綜合收里益。對客戶衣實行讓利措摩施（下浮貸沈款利率等）泳的業(yè)務應重減點說明獲得色的綜合回報煉或客戶總體批貢獻。材（八）風險蠶分析城該筆業(yè)務的滑潛在風險分獄析及采取的具相應避險措看施。應全面鄉(xiāng)分析各種風患險，包括市京場風險、行窯業(yè)風險、產(chǎn)斬品替代風險棋、宏觀微觀筑政策風險、逼法律風險、雷管理風險、藏道德風險、機財務風險、菊利率匯率風鄉(xiāng)險、償債風商險，要充分評揭示主要風蓋險，并提出贊相應的避險材措施（已在笨前面進行過儲