2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人理財(cái)強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于()。倫敦外匯市場的匯率：l英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價(jià)：l00港幣=103.72人民幣A.直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法B.間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法C.直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法D.間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法【答案】B2、在法定情形下，需要裁減人員二十人以上或者裁減不足二十人但占企業(yè)職工總數(shù)百分之十以上的，用人單位提前三十日向（）說明情況，聽取工會(huì)或者職工的意見后，裁減人員方案經(jīng)向勞動(dòng)行政部門報(bào)告，可以裁減人員。A.工會(huì)B.全體職工C.工會(huì)或者全體職工D.勞動(dòng)爭議仲裁委員會(huì)【答案】C3、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】C4、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法及風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為（）和財(cái)務(wù)型兩大類。A.非財(cái)務(wù)型B.控制型C.評估型D.預(yù)測型【答案】B5、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是()A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【答案】A6、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】A7、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號(hào)）中第四條對于建筑業(yè)，營業(yè)收入________萬元及以上，且資產(chǎn)總額________萬元及以上的為中型企業(yè)。（）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】C8、退休規(guī)劃的原則不包括（）。A.適當(dāng)性原則B.謹(jǐn)慎性原則C.平衡性原則D.盡早性原則【答案】A9、理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃是指稅收規(guī)劃中的（）A.避稅規(guī)劃B.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃C.節(jié)稅規(guī)劃D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃【答案】B10、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】D11、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，當(dāng)事人訂立合同時(shí)，法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式，以下不屬于書面形式的是（）。A.合同書、信件和數(shù)據(jù)電文B.電報(bào)、電傳、傳真C.電子郵件D.口頭承諾【答案】D12、一個(gè)保險(xiǎn)事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是()。A.近因是指時(shí)問上最接近的原因B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因C.近因是指空間上最接近的原因D.近因是對保險(xiǎn)標(biāo)的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因【答案】D13、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()。A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B.法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理【答案】C14、2019年,某經(jīng)銷商進(jìn)口了一款3.5L排量的進(jìn)口車，該車關(guān)稅完稅價(jià)格為30萬元，關(guān)稅適用稅率為15%，則應(yīng)納關(guān)稅稅額是（）萬元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】B15、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的（）年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】C16、（）是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的場所。A.銀行間債券市場B.交易所債券市場C.政府短期債券市場D.商業(yè)票據(jù)市場【答案】A17、一般而言，客戶子女已經(jīng)成人獨(dú)立，客戶夫妻倆工作、收入長期穩(wěn)定，保持（）個(gè)月家庭生活開支水平的緊急預(yù)備即可。A.3～4B.8.2～3C.4～5D.6【答案】A18、從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。A.理財(cái)顧問服務(wù)B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】D19、（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A.自用性資產(chǎn)B.流動(dòng)性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.固有資產(chǎn)【答案】C20、中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、頻率低、額度小B.周期長、頻率高、額度小C.周期長、頻率低、額度小D.周期短、頻率高、額度小【答案】D21、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】D22、緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的()為宜。A.1—2倍B.2～3倍C.2～4倍D.3～6倍【答案】D23、自用性資產(chǎn)是客戶用于()的資產(chǎn)。A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)B.家庭日常開銷C.緊急預(yù)備金D.滿足其人生不同階段需求【答案】A24、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動(dòng)性資產(chǎn)三大類。其中自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)B.家庭日常開銷C.緊急預(yù)備金D.滿足其人生不同階段需求【答案】A25、開放式基金單位的買入價(jià)主要取決于()。A.基金收益率B.基金存續(xù)期限C.基金總規(guī)模D.基金單位凈資產(chǎn)值【答案】D26、對于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資【答案】C27、財(cái)富傳承工具的選擇關(guān)系到財(cái)富傳承的安全、成本和效率。財(cái)富傳承工具不包括()。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險(xiǎn)D.贈(zèng)送【答案】D28、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（）。A.產(chǎn)品期限B.收益類型C.投資范圍D.客戶類型【答案】C29、保險(xiǎn)人接受被保險(xiǎn)人提出的委付，并按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法對保險(xiǎn)標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于()。A.保管權(quán)B.使用權(quán)C.所有權(quán)D.占有權(quán)【答案】C30、張?jiān)祁A(yù)計(jì)其子10年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)50萬，張?jiān)泼磕晖顿Y4萬元于年投資報(bào)酬率6％的平衡基金，則10年后張?jiān)苹I備的學(xué)費(fèi)()。A.夠，還多約2.72萬B.夠，還多約0.7萬C.不夠，還少約2.72萬D.不夠，還少約0.7萬【答案】A31、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。A.上海證券交易所B.上海黃金交易所C.大連商品交易所D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所【答案】D32、下列關(guān)于總分遺產(chǎn)稅制度的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅B.也稱混合遺產(chǎn)稅制C.代表國家是中國D.在稅后的遺產(chǎn)分配時(shí)就各繼承人的繼承份額來征繼承稅【答案】C33、下列關(guān)于教育投資的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。A.教育投資周期長、金額大B.教育支出時(shí)間和費(fèi)用都不固定C.教育費(fèi)用逐年增長D.不確定因素多【答案】B34、下列選項(xiàng)屬于期末年金的是（）。A.生活費(fèi)支出B.教育費(fèi)支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D35、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括（）。A.期限誤配限額B.期限錯(cuò)配限額C.期限缺配限額D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額【答案】B36、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。A.商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料【答案】B37、萬先生購買了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)，不計(jì)免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車上留下了劃痕。保險(xiǎn)公司花了500元給萬先生修好了車，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的()原則。A.最大誠信B.可保利益C.近因原則D.補(bǔ)償【答案】D38、理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)責(zé)任是（）。A.引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念B.引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念C.確保客戶財(cái)產(chǎn)的安全性D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)【答案】A39、某投資者年初以10元/股的價(jià)格購買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B40、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.楊先生是家庭的支柱，要優(yōu)先為楊先生投保B.楊太太有社保，不需要再投保商業(yè)保險(xiǎn)C.楊先生最好用預(yù)留較高醫(yī)療基金的方式替代買保險(xiǎn)的規(guī)劃D.楊揚(yáng)是家庭未來的希望，要優(yōu)先考慮她的保險(xiǎn)【答案】A41、另類投資可以采用（）策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A42、下列項(xiàng)目中，不允許抵扣進(jìn)項(xiàng)稅額的是()。A.一般納稅人委托修理設(shè)備支付的修理勞務(wù)費(fèi)B.商業(yè)企業(yè)購進(jìn)用于職工福利的貨物C.生產(chǎn)企業(yè)銷售貨物時(shí)支付的運(yùn)費(fèi)D.工業(yè)企業(yè)購進(jìn)用于對外投資的貨物【答案】B43、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】B44、下列關(guān)于遺產(chǎn)處理方式的說法，不正確的是（）。A.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式B.限定繼承原則下，繼承人有權(quán)拒絕償還超出遺產(chǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)利中的債務(wù)C.限定繼承，也可稱為包括繼承D.無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產(chǎn)，又接受全部消極遺產(chǎn)，無限制地清償死者遺留的債務(wù)【答案】C45、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.保險(xiǎn)合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親B.保險(xiǎn)合同成立，鄒明的兒子還未成年C.保險(xiǎn)合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意D.保險(xiǎn)合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險(xiǎn)利益【答案】D46、郵票投資增值的多少取決于（）。A.收藏的多少B.時(shí)間的長短C.正確的眼光D.足夠的耐心【答案】B47、商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處()罰款。A.5萬元以下B.5萬元以上20萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上【答案】C48、某市建立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5％，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】D49、產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性是指（）。A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】A50、建筑業(yè)企業(yè)一旦發(fā)生拖欠農(nóng)民工工資行為引發(fā)群體性事件，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的（）交納農(nóng)民工工資保證金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍【答案】A多選題（共20題）1、控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的主要表現(xiàn)為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時(shí)，降低事故發(fā)生的頻率C.在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度D.在事故發(fā)生前，將損失減少到最低限度E.在事故發(fā)生后，將損失減少到最低限度【答案】AC2、稅制要素主要包括()。A.征稅對象B.稅目C.納稅環(huán)節(jié)D.納稅期限E.違章處理【答案】ABCD3、總承包企業(yè)的勞務(wù)主管部門應(yīng)依據(jù)本公司生產(chǎn)部門的生產(chǎn)計(jì)劃，制定勞動(dòng)力招用、管理和儲(chǔ)備的計(jì)劃草案，匯總本公司各項(xiàng)目部計(jì)劃需求后，按照（）提出解決途徑。A.勞務(wù)隊(duì)伍類型（工種）B.需求時(shí)限C.根據(jù)自有勞動(dòng)力數(shù)量，進(jìn)行勞動(dòng)力平衡D.確定缺口量E.不需要考慮自有勞動(dòng)力數(shù)量【答案】ABCD4、家庭債務(wù)管理狀況的分析包括（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率分析B.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析C.融資比率分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析E.償債能力分析【答案】ABC5、下面()屬于常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD6、在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，產(chǎn)權(quán)比率高說明企業(yè)的（）。A.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大B.負(fù)債占比大C.利息支出多D.經(jīng)營較穩(wěn)健E.償債能力好【答案】ABC7、吳某系某紡織有限公司工人。2011年3月15日，吳某在下班途中與單某駕駛的機(jī)動(dòng)車發(fā)生碰撞受傷。為賠償問題，吳某將單某及其投保的保險(xiǎn)公司告上法庭，要求兩被告賠償。經(jīng)法院審理，雙方達(dá)成了調(diào)解協(xié)議，由保險(xiǎn)公司賠償醫(yī)藥費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)等損失37000元，單某賠償1500元。事故發(fā)生后，吳某同時(shí)向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)和社會(huì)保障局申請工傷認(rèn)定，經(jīng)勞動(dòng)和社會(huì)保障局認(rèn)定，吳某因交通事故受傷構(gòu)成工傷。吳某受傷情況經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)鑒定為九級傷殘。由于該紡織有限公司未為吳某交納工傷保險(xiǎn)金，吳某遂申請勞動(dòng)仲裁，要求用人單位承擔(dān)工傷保險(xiǎn)責(zé)任，并終止勞動(dòng)關(guān)系。勞動(dòng)爭議仲裁委員會(huì)作出裁決后，該單位不服，認(rèn)為仲裁裁決未扣除吳某在交通事故賠償案件中已獲賠的醫(yī)療費(fèi)等費(fèi)用，遂向人民法院提起訴訟。近日，人民法院判決對此作出肯定的回答，用人單位被判決承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金、一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金、一次性傷殘補(bǔ)助金等合計(jì)68000元。A.工傷認(rèn)定申請表B.與用人單位存在勞動(dòng)關(guān)系的證明材料C.本人身份證明D.本人工資單E.醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的受傷后診斷證明書或者職業(yè)病診斷證明書【答案】AB8、對統(tǒng)計(jì)資料進(jìn)行審核，主要是審核原始資料的（）。A.準(zhǔn)確性B.及時(shí)性C.全面性D.系統(tǒng)性E.廣泛性【答案】ABCD9、期貨交易的主要制度包括()。A.保證金制度B.當(dāng)日無負(fù)債制度C.持倉限額制度D.大戶報(bào)告制度E.強(qiáng)行平倉制度【答案】ABCD10、下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債券和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品B.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.其目標(biāo)客戶為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者【答案】ABC11、進(jìn)行負(fù)債結(jié)構(gòu)分析時(shí)可以使用的比率有()。A.平均負(fù)債利率B.消費(fèi)負(fù)債比率C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率D.自用性負(fù)債比率E.投資性負(fù)債比率【答案】BD12、農(nóng)民工的勞動(dòng)合同可以由（）保管。A.建筑勞務(wù)總包企業(yè)B.農(nóng)民工自己C.農(nóng)民工務(wù)工的工地D.建筑勞務(wù)分包企業(yè)E.勞動(dòng)保障部門【答案】BCD13、家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動(dòng)的決策，說法正確的有（）。A.對客戶家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行全面評估B.以未來的還貸能力為出發(fā)點(diǎn)C.為杠桿投資設(shè)計(jì)止損機(jī)制D.定期分析債務(wù)的量化管理E.需了解客戶的借貸目的【答案】ABC14、根據(jù)家庭各類支出額和各項(xiàng)支出占總支出的比例，進(jìn)行財(cái)務(wù)分析是家庭財(cái)務(wù)狀況分析的主要內(nèi)容。其中家庭支出包括()。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財(cái)支出D.專項(xiàng)支出E.罰款【答案】ABCD15、下列關(guān)于契稅的征收，說法正確的有()。A.計(jì)稅依據(jù)為不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格B.納稅人為承受土地房屋權(quán)屬的單位和個(gè)人C.144平米以下普通住宅按1％征收D.納稅地點(diǎn)為土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)E.納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之E1起5日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)辦理納稅申報(bào)【答案】ABD16、下列哪些選項(xiàng)屬于保險(xiǎn)的基本原理?()A.大數(shù)法則B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移原則D.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避原則【答案】ABD17、全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。A.設(shè)置模擬環(huán)境B.列出未來不同階段的各項(xiàng)收入.支出C.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流D.計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率并評估E.計(jì)算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度【答案】ABCD18、風(fēng)險(xiǎn)管理的過程包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)估測C.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)D.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)E.評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果【答案】ABCD19、對理財(cái)師口頭表達(dá)能力的要求包括（）。A.吐字清晰B.語速中等C.說話簡明扼要D.用詞妥當(dāng)E.避重就輕【答案】ABCD20、關(guān)于黃金的表述，正確的有（）。A.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值的作用B.美元走勢會(huì)影響黃金價(jià)格C.黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域E.一般而言，黃金流動(dòng)性較其他證券類投資產(chǎn)品差【答案】ABC大題（共10題）一、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。假設(shè)秦先生將其銀行存款取出進(jìn)行組合投資，預(yù)計(jì)收益率為8％。那么，6年后，秦先生投資的本息和為()元?！敬鸢浮?7606。N=6，I／YR=8，PV=30000，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=47606(元)。二、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事務(wù)進(jìn)行規(guī)劃，那么該規(guī)劃屬于（）?！敬鸢浮控?cái)富傳承規(guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運(yùn)用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來的財(cái)富損失，以財(cái)富保值為目標(biāo)實(shí)施財(cái)產(chǎn)分配。三、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬元左右?！敬鸢浮縉=5，I／YR=15％，F(xiàn)V=180，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得PMT=-26．70，因此王先生每年需要拿出26．70萬元投資于該基金。四、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若投資者要求的收益率為9％，則該債券發(fā)行的方式為（）。【答案】當(dāng)債券價(jià)格小于面值(折價(jià))的時(shí)候，票面利率五、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士沒有任何社保，雖然購買了一定的壽險(xiǎn)，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢女士家庭制定充分的風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃，為其補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，以下理財(cái)師的建議合理的有()。【答案】D項(xiàng)，倍數(shù)法則是以家庭收入的簡單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險(xiǎn)需求的經(jīng)驗(yàn)法則。倍數(shù)法則中最常用的是“雙十法則”，即家庭需要的壽險(xiǎn)保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費(fèi)支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢女士家庭的可支配收入約為20萬元，保額應(yīng)在200萬元左右。六、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應(yīng)納