2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合檢測試卷B卷含答案單選題（共60題）1、商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)【答案】D2、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】C3、當(dāng)（）時，需經(jīng)核保人核保，保險公司才可出單。A.投保人年齡超過45歲B.投保人年齡超過65周歲C.投保人患有疾病的D.投保人年齡小于65歲的【答案】B4、美國心理學(xué)家艾伯特·梅拉別恩根據(jù)實驗研究指出，在溝通結(jié)果或效果上，各部分所占的比例正確的是（）。A.語言占55％B.聲音占55％C.語體占55％D.面部表情占38％【答案】C5、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)經(jīng)營【答案】B6、（2021年真題）一般而言，在理財師為客戶服務(wù)的過程中，需要收集客戶的家庭和財務(wù)信息，比較恰當(dāng)?shù)姆椒ㄊ牵ǎ?。A.拿出做好的資產(chǎn)負(fù)債表讓客戶填寫B(tài).旁敲側(cè)擊的詢問客戶的相關(guān)信息C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息D.單刀直入的向客戶提問【答案】C7、（2018年真題）下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議B.理財顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會涉及客戶財務(wù)資源的具體操作C.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵【答案】B8、遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】A9、下列哪一項不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）A.準(zhǔn)入門檻高B.服務(wù)種類齊全C.綜合化服務(wù)D.重視客戶關(guān)系【答案】B10、保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B11、基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。A.基金管理人與托管人B.基金托管人C.基金投資者D.基金管理人【答案】D12、私募股權(quán)基金中1P是指（）。A.基金管理人B.基金投資人C.基金使用人D.基金受益人【答案】B13、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯誤的是()。A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化B.理財師的工作重心是財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由D.是稅務(wù)會計師的工作【答案】D14、（2017年真題）下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是（）。A.外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)B.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)C.金融期權(quán)實際上是一種契約D.看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲【答案】D15、（2018年真題）當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）。A.后履行抗辯權(quán)B.不安抗辯權(quán)C.先履行抗辯權(quán)D.同時履行抗辯權(quán)【答案】C16、投保人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。A.保險責(zé)任B.保險風(fēng)險C.保險利益D.保險標(biāo)的【答案】D17、（2017年真題）關(guān)于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象B.一般而言，銀行理財產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品的重要銷售渠道D.基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問【答案】B18、（2020年真題）自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關(guān)系，行駛民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。A.民事法律責(zé)任B.民事行為能力C.民事權(quán)利能力D.民事法律義務(wù)【答案】B19、在經(jīng)濟(jì)評價中，一個項目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。A.IRR低于融資成本.則投資B.IRR大于融資成本.則投資C.IRR>0.則投資D.IRR＜0.則投資【答案】B20、下列哪一項屬于房地產(chǎn)投資的特點？（）A.風(fēng)險效應(yīng)B.變現(xiàn)性相對較好C.財務(wù)杠桿效應(yīng)D.投資長期性【答案】C21、下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D22、監(jiān)察機(jī)關(guān)依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的部門及其工作人員履行（）。A.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)實施監(jiān)察B.安全生產(chǎn)管理職責(zé)實施監(jiān)督C.安全監(jiān)督管理工作實施監(jiān)察D.安全管理工作實施監(jiān)管【答案】A23、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋【答案】A24、人們需要對自己的家庭及個人進(jìn)行（）計劃，如購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財富保障和安全需要。A.資產(chǎn)管理B.收入管理C.支出管理D.風(fēng)險管理【答案】D25、同業(yè)拆借市場是指（）。A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場B.金融機(jī)構(gòu)之間資金調(diào)劑市場C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場【答案】B26、國華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B27、（2019年真題）下列利率區(qū)間內(nèi)最適合使用72法則的是（）。A.6%～24%B.6%～9%C.2%～24%D.2%～18%【答案】B28、下列關(guān)于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。A.通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行B.對某一個資金供應(yīng)者與某一個資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介C.一方面面對資金供應(yīng)者群體，另一方面面對資金需求者群體D.金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用【答案】B29、（2018年真題）下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。A.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見B.依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款D.具有法人資格【答案】A30、（2017年真題）按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以上都正確【答案】A31、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯【答案】B32、（2018年真題）下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。A.貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場B.相對于資本市場，貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益的特征C.貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”D.相對于居民與中小機(jī)構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大【答案】A33、（2020年真題）自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關(guān)系，行駛民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。A.民事法律責(zé)任B.民事行為能力C.民事權(quán)利能力D.民事法律義務(wù)【答案】B34、從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】B35、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產(chǎn)品主要投資風(fēng)險的是（）。A.價格波動的風(fēng)險B.交易風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.政策風(fēng)險【答案】C36、下列（）不屬于民事法律的基本原則。A.自愿B.公正C.等價有償D.誠實信用【答案】B37、某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D38、（2017年真題）（）認(rèn)為個人理財是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。A.美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會B.國際理財規(guī)劃師協(xié)會C.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會D.中國證券業(yè)監(jiān)督委員會【答案】B39、（2018年真題）兩款理財產(chǎn)品，風(fēng)險評級相同：A款：半年期，預(yù)期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率6．05％。則兩款理財產(chǎn)品預(yù)期有效（實際）年化收益率（）。A.B款更高B.兩者無法比較C.A款更高D.A款和8款相同【答案】C40、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A41、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每()重新確認(rèn)一次。A.三個月B.一年C.二年D.半年【答案】B42、（2017年真題）（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行投資。A.郵票B.古玩C.紀(jì)念幣D.藝術(shù)品【答案】A43、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A.封閉式基金B(yǎng).契約式基金C.開放式基金D.公司型基金【答案】C44、下列關(guān)于期權(quán)的敘述，不正確的是()。A.期權(quán)買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權(quán)B.看漲期權(quán)賦予持有者在某一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的D.看跌期權(quán)的賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會下降【答案】D45、國華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B46、（2018年真題）甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2016年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務(wù)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任B.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保D.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)?！敬鸢浮緾47、對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，屬于客戶重要非財務(wù)信息的是（）。A.資產(chǎn)與負(fù)債B.收入與支出C.房地產(chǎn)升值預(yù)期D.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)【答案】D48、機(jī)械設(shè)備在安裝、使用、拆除前，應(yīng)由（）對機(jī)械設(shè)備操作人員進(jìn)行安全技術(shù)交底，形成安全技術(shù)交底記錄，經(jīng)雙方簽字確認(rèn)后方可實施，并及時存檔。A.項目施工技術(shù)人員B.安全員C.監(jiān)理人員D.項目負(fù)責(zé)人【答案】A49、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為（）。A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保險人，也是唯一受益人【答案】A50、（2019年真題）下列選項中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。A.基金子公司產(chǎn)品可為單一客戶提供一站式資產(chǎn)管理服務(wù)B.基金子公司產(chǎn)品的參與人數(shù)適中C.基金子公司產(chǎn)品市場覆蓋面廣D.基金子公司產(chǎn)品一般面向低凈值客戶【答案】D51、下列關(guān)于勞動仲裁參加人的表述中，正確的有（）。A.勞動者與個人承包經(jīng)營者發(fā)生爭議，依法向仲裁委員會申請仲裁的，應(yīng)當(dāng)將發(fā)包的組織和個人承包經(jīng)營者作為共同當(dāng)事人B.發(fā)生爭議的用人單位被吊銷營業(yè)執(zhí)照，應(yīng)當(dāng)將作出該行為的行政管理機(jī)關(guān)作為共同當(dāng)事人C.發(fā)生爭議的勞動者一方在10人以上，并有共同請求的，可以推舉3至5名代表參加仲裁活動D.與勞動爭議雙方有利害關(guān)系的第三人，應(yīng)當(dāng)由仲裁委員會通知其參加仲裁活動【答案】A52、（2017年真題）客戶實現(xiàn)其理財目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。A.理財師的專業(yè)規(guī)劃B.客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源C.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行D.理財師的后續(xù)跟蹤服務(wù)【答案】B53、作為投資產(chǎn)品，（）流動性最好。A.股票基金B(yǎng).房地產(chǎn)C.貨幣基金D.資金信托產(chǎn)品【答案】C54、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）三類。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、業(yè)務(wù)代理和職務(wù)代理C.業(yè)務(wù)代理、法定代理和指定代理D.約定代理、指定代理和委托代理【答案】A55、（2019年真題）在理財規(guī)劃服務(wù)中，理財師不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）特征。A.顧問性B.綜合性C.專業(yè)性D.規(guī)范性【答案】A56、（2019年真題）根據(jù)客戶資產(chǎn)進(jìn)行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（）。A.貴賓客戶對家庭關(guān)注度較高，需要理財師提供有關(guān)家庭財務(wù)的合理規(guī)劃B.大眾客戶的需求一般為資金周轉(zhuǎn)需求C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低D.對大眾客戶理財師應(yīng)合理降低客戶服務(wù)成本，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)促使大眾客戶轉(zhuǎn)化為貴賓客戶【答案】C57、（2020年真題）根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售的相關(guān)監(jiān)管要求下，對于頻繁被客戶投訴且投訴事實經(jīng)查實的理財業(yè)務(wù)人員,應(yīng)將其（）。A.應(yīng)當(dāng)交由上級部門進(jìn)行處分B.調(diào)離理財業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任C.暫時調(diào)離理財業(yè)務(wù)崗，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)永遠(yuǎn)調(diào)離D.予以開除或責(zé)令其停職【答案】B58、企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、實際控制人要切實承擔(dān)安全生產(chǎn)（）的責(zé)任，帶頭執(zhí)行現(xiàn)場帶班制度，加強(qiáng)現(xiàn)場安全管理。A.主要責(zé)任人B.第一責(zé)任人C.連帶責(zé)任人D.主體責(zé)任人【答案】B59、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.利潤分配表【答案】A60、工程項目開工前，由施工組織設(shè)計編制人、審批人向參加施工的（）、班組長進(jìn)行施工組織設(shè)計及安全技術(shù)措施交底。A.安全管理人員B.施工管理人員C.技術(shù)負(fù)責(zé)人D.項目負(fù)責(zé)人【答案】B多選題（共40題）1、（2018年真題）金融市場功能包括（）。A.財富功能B.交易功能C.集聚功能D.避險功能E.資源配置【答案】ABCD2、（2019年真題）下列選項中屬于金融衍生品的有（）。A.基金B(yǎng).遠(yuǎn)期C.期權(quán)D.期貨E.掉期【答案】BCD3、（2018年真題）債券的收入主要來自（）。A.利息收益B.紅利收入C.資本利得D.債券利息的再投資收益E.買賣價差【答案】ACD4、（2021年真題）目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）.A.永久式國債B.實物式國債C.憑證式國債D.記賬式國債E.折實式國債【答案】CD5、個人生命周期中維持期的主要理財活動是（）。A.對應(yīng)年齡45—54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)C.主要理財活動為收入增加籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、經(jīng)濟(jì)定投E.保險計劃為養(yǎng)老金、投資型保單【答案】AC6、生產(chǎn)經(jīng)營單位對承包單位、承租單位的安全生產(chǎn)工作統(tǒng)一協(xié)調(diào)、管理，（）進(jìn)行安全檢查，發(fā)現(xiàn)安全問題的，應(yīng)當(dāng)及時督促整改。A.隨時B.不定期C.定期D.根據(jù)現(xiàn)場情況【答案】C7、下列客戶信息中鳳于財務(wù)信息的有（）。A.基本信息B.資產(chǎn)狀況C.個人愛好D.家庭收支E.預(yù)期目標(biāo)【答案】BD8、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A.外匯儲蓄賬戶B.資本項目賬戶C.境外個人外匯賬戶D.境內(nèi)個人外匯賬戶E.外匯結(jié)算賬戶【答案】AB9、（2018年真題）現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于（）。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.房地產(chǎn)【答案】ABCD10、（2017年真題）另類資產(chǎn)是指除（）之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。A.傳統(tǒng)股票B.房地產(chǎn)C.債券D.對沖基金E.現(xiàn)金【答案】AC11、下列屬于金融衍生工具的有（）。A.普通股B.公司債券C.股指期貨D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議E.貨幣互換【答案】CD12、下列哪些屬于及時高效的郵件處理習(xí)慣?()A.接收郵件時，實行三“R”政策，即read(閱讀)，respond(回復(fù))和remove(清理)B.收到郵件提醒即查閱處理，養(yǎng)成及時處理郵件的好習(xí)慣C.對于需要保留的郵件及時進(jìn)行分類，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)D.使用有意義的標(biāo)題，郵件簡明扼要E.不要忘記電話【答案】ACD13、建筑施工生產(chǎn)安全事故應(yīng)急救援預(yù)案應(yīng)在生產(chǎn)安全事故風(fēng)險特征安全技術(shù)分析的基礎(chǔ)上，根據(jù)施工現(xiàn)場（），對可能引發(fā)次生災(zāi)害的風(fēng)險制定預(yù)防技術(shù)措施。A.安全管理B.工程特點C.環(huán)境特征D.危險等級E.經(jīng)濟(jì)形勢【答案】ABCD14、（2018年真題）下列關(guān)于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險的表述中，正確的有（）。A.一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機(jī)B.通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全C.人們需要對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理計劃D.對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險E.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風(fēng)險【答案】ABCD15、按照承保方式劃分，保險可以分為（）。A.直接保險B.人身保險C.財產(chǎn)保險D.再保險E.商業(yè)保險【答案】AD16、（2019年真題）商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品應(yīng)披露理財產(chǎn)品相關(guān)銷售文件，銷售文件中應(yīng)包括下列哪些內(nèi)容？（）A.說明書B.銷售協(xié)議書C.風(fēng)險揭示書D.投資者權(quán)益須知E.理財產(chǎn)品成立日期【答案】ABCD17、執(zhí)行理財規(guī)劃方案需注意（）。A.時間因素B.人員因素C.資金成本因素D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動E.客戶理財目標(biāo)的變化【答案】ABC18、生產(chǎn)經(jīng)營單位對負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的部門的監(jiān)督檢查人員依法履行監(jiān)督檢查職責(zé)，應(yīng)當(dāng)予以配合，不得（）。A.抵抗B.沉默C.拒絕、阻撓D.掩飾【答案】C19、下列選項中，屬于銀行承兌匯票特點的有（）。A.安全性高B.信用度好C.靈活性好D.流動性差E.期限長【答案】ABC20、我國金融機(jī)構(gòu)對理財師的職業(yè)道德的要求有（）。A.遵紀(jì)守法B.正直守信C.客觀公平D.專業(yè)勝任E.保守秘密【答案】ABCD21、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理E.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購?fù)鈪R的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)【答案】ABCD22、（2018年真題）下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，正確的有（）。A.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B.信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)C.信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)D.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響E.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響【答案】ABD23、下列關(guān)于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險的表述中，正確的有()。A.家庭面臨的主要風(fēng)險包括：投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機(jī)B.通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全C.購買保險產(chǎn)品可對潛在人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移D.對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險E.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風(fēng)險【答案】ABCD24、金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺陷是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準(zhǔn)D.財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點是操作流程復(fù)雜，不易記住E.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦【答案】ABCD25、商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務(wù)的（），并及時對相關(guān)體系的運行情況進(jìn)行檢查。A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系B.客戶授權(quán)檢查與管理體系C.銷售管理與審批體系D.收益保證與審計體系E.風(fēng)險評估與報告體系【答案】AB26、以下關(guān)于個人理財主體闡述正確的是（）。A.個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B.個人理財業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行C.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局D.證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為客戶提供理財服務(wù)E.非銀行金融機(jī)構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務(wù)【答案】ACD27、深證系列綜合指數(shù)包括()。A.深證100指數(shù)B.深證綜合指數(shù)C.深證A股指數(shù)D.深證B股指數(shù)E.深證新指數(shù)【答案】BCD28、使用單位應(yīng)當(dāng)自建筑起重機(jī)械安裝驗收合格之日起（）日內(nèi)，向工程所在地人民政府建設(shè)主管部門辦理建筑機(jī)械使用登記A.15B.20C.25D.30【答案】D29、直接融資區(qū)別于間接融資在于（）。A.融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中B.金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金C.在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)D.降低融資成本E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題【答案】BCD30、（2020年真題）關(guān)于合同訂立的表述，正確的有（）A.在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肂.必須和本人訂立合同，不得代理C.約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式D.訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式E.當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)