第七章

物流金融的風(fēng)險分析及防范內(nèi)容提要：物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制措施物流動產(chǎn)質(zhì)押的欺詐與防范保險在物流金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用第一節(jié)物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別★風(fēng)險控制措施1.風(fēng)險降低：通過改進(jìn)、改變現(xiàn)有的方式、方法和采用新的工作模式，分散和降低物流金融的風(fēng)險。2.風(fēng)險消除：從政策、法規(guī)的完善著手，通過評價自身實(shí)力，從根本上消除物流金融的風(fēng)險。3.風(fēng)險保留：對于不可避免的風(fēng)險采取積極的應(yīng)對措施加以預(yù)防。4.風(fēng)險轉(zhuǎn)移：通過一定的方法、措施，出讓一部分風(fēng)險收益，將物流金融的業(yè)務(wù)風(fēng)險部分或全部地轉(zhuǎn)移給別人，從而達(dá)到了降低業(yè)務(wù)總體風(fēng)險的目標(biāo)。★物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理原則1.全面風(fēng)險管理原則2.事先預(yù)防的風(fēng)險控制原則

（1）全面分析風(fēng)險（2）風(fēng)險控制措施切實(shí)可行一、物流金融業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險●對金融企業(yè)來說，主要風(fēng)險是資信風(fēng)險、貨物價值評估風(fēng)險；●對監(jiān)管企業(yè)來說，主要風(fēng)險是監(jiān)控措施不完善、質(zhì)押物選擇不慎、操作風(fēng)險、道德風(fēng)險和不法客戶欺詐風(fēng)險；●對融資企業(yè)來說，主要風(fēng)險是審貸時間過長、監(jiān)管企業(yè)資質(zhì)風(fēng)險。2005年上半年，上海發(fā)生了數(shù)起銀行動產(chǎn)質(zhì)押貸款詐騙案件。上海銀監(jiān)局就此進(jìn)行了調(diào)查了解，發(fā)現(xiàn)存在的主要問題是：一些企業(yè)信用度不高，個別借款人串通倉儲公司有關(guān)人員出具無實(shí)物的倉單或入庫憑證，向銀行騙貸；或者偽造出入庫登記單，在未經(jīng)銀行同意情況下，擅自提取處理質(zhì)物，給銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)帶來風(fēng)險。某些物流監(jiān)管公司的管理水平和硬件設(shè)施落后，不能有效履行第三方監(jiān)管的職能。還有一些借款人以同一質(zhì)物在多家銀行借款。銀行自身也存在對部分質(zhì)物的市價波動缺乏有效監(jiān)測和風(fēng)險防范措施等問題?；疖嚤闭靖浇乃拇ㄊ〈ㄟ\(yùn)運(yùn)輸連鎖有限公司執(zhí)行董事兼總經(jīng)理劉元寶攜款潛逃。川運(yùn)公司荷花池、五塊石店等24個連鎖店面也在一夜之間突然關(guān)門。經(jīng)調(diào)查，由于規(guī)模大、出事之前信譽(yù)良好，很多貨主在委托川運(yùn)公司運(yùn)貨的同時還由其代收貨款。此事件共涉及四川省內(nèi)57個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，受害人數(shù)達(dá)1000人以上，直接經(jīng)濟(jì)損失約在2000萬元以上。

中國最近幾年發(fā)生了好多起比較大的案件，包括出具虛假倉單、虛假入庫單、偽造批貨單等，例如1999年上海有色金屬虛假倉單案，2005年8月份發(fā)生在成都的“川運(yùn)逃單事件”，2006年南通卷貨案，給物流企業(yè)、銀行、貨主造成很大的損失。

二、物流金融風(fēng)險1物流金融自身風(fēng)險

由于我國現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)體制以及法律體系的限制，國有商業(yè)銀行不能收購物流公司，非金融機(jī)構(gòu)不能提供金融服務(wù)，因此，物流金融在我國雖然有著很大的發(fā)展空間，但鑒于法律未作許可及市場準(zhǔn)入的限制，目前我國僅有中遠(yuǎn)、中海等大型物流企業(yè)在以“物流銀行”的形式與各大商業(yè)銀行合作開展物流金融業(yè)務(wù)。并且這項業(yè)務(wù)涉及眾多市場主體，物流業(yè)務(wù)的風(fēng)險和金融業(yè)務(wù)自身的風(fēng)險在物流金融業(yè)務(wù)中同時存在，在分擔(dān)風(fēng)險方面還沒有建立互惠、互利、互相制約的協(xié)議，金融機(jī)構(gòu)、出質(zhì)人、物流公司之間的風(fēng)險劃分關(guān)系不一致，各主體會片面強(qiáng)調(diào)、規(guī)避和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，造成風(fēng)險與收益之間不對等，一定程度可能會放大物流金融的風(fēng)險。2經(jīng)營風(fēng)險

我國的物流產(chǎn)業(yè)還處在粗放型的發(fā)展階段，經(jīng)營風(fēng)險不容忽視。由于要深入產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中提供多元化的服務(wù)，相對地擴(kuò)大了運(yùn)營范圍，從事金融業(yè)務(wù)的物流公司所面臨的經(jīng)營風(fēng)險也就隨之增加。

2．1政策風(fēng)險

目前我國物流金融業(yè)務(wù)的可靠資金來源主要是銀行貸款，這種單一的外部融資行為除了受到法律、政策的限制和影響，也給物流金融業(yè)務(wù)本身增加了諸多不確定性，例如，當(dāng)國家采取收縮銀根的政策時，金融機(jī)構(gòu)就會縮小對物流企業(yè)的授信額度甚至要求提前還款，這樣就有可能導(dǎo)致物流企業(yè)對融資企業(yè)的違約，從而增加了經(jīng)營風(fēng)險。2．2管理風(fēng)險

在物流企業(yè)，如組織機(jī)構(gòu)、管理體制和監(jiān)督機(jī)制松散，不健全，工作人員素質(zhì)不高，管理層決策發(fā)生錯誤，運(yùn)輸、存儲不當(dāng)造成質(zhì)押物損毀、滅失，由于監(jiān)管企業(yè)資質(zhì)差、監(jiān)守自盜，以及對質(zhì)物的定價評估不夠公正、準(zhǔn)確等，都會造成質(zhì)物不足或落空的風(fēng)險。在我國，企業(yè)內(nèi)部管理風(fēng)險往往較大。

在金融機(jī)構(gòu)，由于介入物流金融業(yè)務(wù)的時間不長，在貸款工具設(shè)計、資金籌集、風(fēng)險管理方法和內(nèi)部監(jiān)控方面經(jīng)驗(yàn)不足，又受到各種制度、法律的瓶頸制約，操作疏漏和失誤也難以避免。2．3技術(shù)風(fēng)險主要是金融物流業(yè)務(wù)開展過程中，因缺乏足夠的技術(shù)支持而引起的風(fēng)險。比如物流硬件陳舊，功能單一，工作效率低下，無法實(shí)現(xiàn)機(jī)械化、自動化；價值評估系統(tǒng)不完善，評估技術(shù)不高，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)落后，造成信息不完整，業(yè)務(wù)不通暢，工作效率不高；標(biāo)準(zhǔn)化程度低，各種運(yùn)輸方式之間裝備標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，物流器具標(biāo)準(zhǔn)不配套，物流包裝標(biāo)準(zhǔn)與物流設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)之間缺乏有效的銜接等。2．4操作風(fēng)險

(質(zhì)物風(fēng)險、倉單風(fēng)險）倉儲、運(yùn)輸和報關(guān)等作業(yè)中的事故造成質(zhì)押物損失。部分風(fēng)險因素分析風(fēng)險因素后果威脅級別質(zhì)權(quán)成立的風(fēng)險質(zhì)權(quán)不成立，成為一般債權(quán)人＊＊＊＊＊組織運(yùn)作和管理風(fēng)險組織管理失效或失控＊＊＊＊＊抵質(zhì)押物管理的風(fēng)險抵質(zhì)押物的銷毀滅失＊＊＊＊變現(xiàn)的風(fēng)險變現(xiàn)低效或抵質(zhì)押物不足值＊＊＊＊違約放貨的風(fēng)險抵質(zhì)押物的滅失＊＊＊＊意外事故和自然災(zāi)害抵質(zhì)押物的毀損滅失＊＊＊抵質(zhì)押物跌價風(fēng)險抵質(zhì)押物的不足值＊＊2．4操作風(fēng)險

(質(zhì)物風(fēng)險、倉單風(fēng)險）A質(zhì)物風(fēng)險物流金融業(yè)務(wù)是通過對出質(zhì)人的資金流和物流的全程控制來控制風(fēng)險的，其業(yè)務(wù)流程較復(fù)雜，操作節(jié)點(diǎn)較多，因此來自于操作過程的風(fēng)險也較多。合適的質(zhì)押品可以提高金融機(jī)構(gòu)放貸的機(jī)率，也可以降低金融機(jī)構(gòu)或第三方物流企業(yè)（主要指在融通倉業(yè)務(wù)中）的信貸風(fēng)險。在物流金融業(yè)務(wù)中，有合法來源(走私貨物有罰沒風(fēng)險)的質(zhì)押物的風(fēng)險主要來自于以下幾個方面：a、品質(zhì)風(fēng)險：質(zhì)押期間，因?yàn)橘|(zhì)物的物理或化學(xué)性質(zhì)發(fā)生改變，影響到質(zhì)物的價值，會增加金融機(jī)構(gòu)和物流公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險，同時還會影響到質(zhì)物的銷售；質(zhì)押期間的損耗越大，質(zhì)物的穩(wěn)定性越差，未來價值的變動就越大，業(yè)務(wù)風(fēng)險也越大?？傊?，市場需求量大而穩(wěn)定、場流動性好、吞吐量大、質(zhì)量穩(wěn)定，易儲藏保管、市場價格漲跌不大的質(zhì)物，其風(fēng)險相對較小。b、變現(xiàn)風(fēng)險：質(zhì)物的市場價格波動較大，則會增加信貸的風(fēng)險。如果出質(zhì)人沒有償還貸款的能力，依據(jù)我國《擔(dān)保法》，貸方有權(quán)對質(zhì)押物進(jìn)行拍賣來抵償貸款的損失。若質(zhì)物在拍賣時因市場價格大幅下降而貶值，可能拍賣質(zhì)物所得不足以彌補(bǔ)貸款損失；外界因素（價格、天氣、季節(jié)）對質(zhì)物銷售的影響太強(qiáng)，則質(zhì)物有可能出現(xiàn)滯銷、無法變現(xiàn)的風(fēng)險；質(zhì)物在價值評估過程中，物流金融提供商因缺乏足夠的技術(shù)支持，價值評估系統(tǒng)不完善或評估技術(shù)不高，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)落后造成信息不完整、業(yè)務(wù)不暢等，造成各種評估方法和標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，使得質(zhì)物的價值和融資金額差距過大，融資回收的隱性風(fēng)險就相對要大。B倉單風(fēng)險倉單是保管人(物流企業(yè))與出質(zhì)人簽訂倉儲保管合同時，對出質(zhì)人所交付的質(zhì)物進(jìn)行驗(yàn)收之后出具的物權(quán)憑證。從業(yè)務(wù)發(fā)展的需要看，倉單應(yīng)該是一種可流通的、可背書轉(zhuǎn)讓的有價證券。但我國關(guān)于倉單的規(guī)定還存在著很多空白，除期貨市場以外的真正的倉單流通管理體制還沒有建立起來。相關(guān)法律法規(guī)（包括物權(quán)法）沒有明確規(guī)定倉單內(nèi)容是否是絕對必要記載的事項（即缺少其中的任何一項是否使倉單無效）；由于倉儲業(yè)服務(wù)不統(tǒng)一，倉單缺乏統(tǒng)一的格式，不同物流企業(yè)有不同的做法；提取貨物時，是否必須是出質(zhì)人、如何識別倉單的合法持有者，各物流企業(yè)都是自行規(guī)定；具體業(yè)務(wù)中，出質(zhì)人可能需要將若干倉單合并，或者需要將倉單分割使用，這些方面都沒有明確的規(guī)定或者依據(jù)。2．5人才風(fēng)險

物流金融業(yè)務(wù)品種繁多，涉及的客戶多，質(zhì)押物種類也較多，市場行情變化也較大，物流金融業(yè)務(wù)從業(yè)人員不僅要熟悉相關(guān)金融業(yè)務(wù)，還要諳熟質(zhì)押物及其所屬的行業(yè)（如鋼鐵、汽車）情況，對市場走勢要有準(zhǔn)確的判斷，并具備敏捷的思維判斷能力和應(yīng)變能力。實(shí)務(wù)中，由于各運(yùn)作主體內(nèi)的員工素質(zhì)參差不齊，理解工作崗位相關(guān)要求有著不同程度的偏差，在物流金融業(yè)務(wù)中，存在道德風(fēng)險，出現(xiàn)內(nèi)部、外部欺詐行為等。2．6環(huán)境風(fēng)險

在我國的物流金融業(yè)務(wù)中，外部環(huán)境風(fēng)險主要是制度安排方面的一些缺陷。由于尚未建立流動資產(chǎn)評估體系，各種評估方法和標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一使得質(zhì)物的價值難以和信貸資金相一致，貸款回收的隱性風(fēng)險非常大；由于企業(yè)信用檔案不健全，信用評估機(jī)制健全，在我國信用制度作用的發(fā)揮會受到限制；質(zhì)押制度也存在標(biāo)準(zhǔn)倉單設(shè)置難，質(zhì)押登記制度不健全，質(zhì)物處置難等問題；傳統(tǒng)保險各環(huán)節(jié)的投保相對獨(dú)立，僅對部分環(huán)節(jié)進(jìn)行承保，未能提供包括包裝、裝卸搬運(yùn)、流通加工、配送等諸多物流環(huán)節(jié)在內(nèi)的全程保險服務(wù)；現(xiàn)代物流的制度設(shè)計在實(shí)際運(yùn)行中與準(zhǔn)時制(JIT)和快速響應(yīng)(QR)運(yùn)行機(jī)制不相適應(yīng)。這些制度安排自身的缺陷會弱化信用制度、質(zhì)押制度、擔(dān)保保險制度和運(yùn)行制度作為轉(zhuǎn)移風(fēng)險手段防范風(fēng)險的效果，甚至可能增大風(fēng)險。2．7信用風(fēng)險

我國目前的供應(yīng)鏈管理和銀行信用體系建設(shè)還處在開始發(fā)展階段，完整的信用體系尚未形成，沒有全國統(tǒng)一的信用評估系統(tǒng)和較為嚴(yán)格的失信懲罰規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)信用模型和數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)流程信息化發(fā)展程度不夠。在供貨商、制造商、銷售商、金融機(jī)構(gòu)、客戶相互間的信用保證缺乏協(xié)調(diào)監(jiān)管和企業(yè)之間的商業(yè)合同與商業(yè)信用存在信息不對稱現(xiàn)象的情況下，

表現(xiàn)在：一方面，金融機(jī)構(gòu)無法利用自身的專業(yè)優(yōu)勢全面對企業(yè)的行業(yè)發(fā)展前景作出正確的判斷，幫助企業(yè)發(fā)展；另一方面，中小企業(yè)在采購數(shù)據(jù)、生產(chǎn)數(shù)據(jù)、銷售數(shù)據(jù)等方面，也可能對金融機(jī)構(gòu)采取虛假或不實(shí)信息的行為，使金融機(jī)構(gòu)因無法獲得真實(shí)數(shù)據(jù)，而不能采取相應(yīng)的管理措施來降低資金的使用風(fēng)險。

物流企業(yè)作為第三方介入融資過程，一方面可能會為拉攏自己的客戶而向金融機(jī)構(gòu)提供虛假數(shù)據(jù)，這種粉飾可能會給金融機(jī)構(gòu)造成誤導(dǎo)；另一方面由于信用風(fēng)險管理所需的數(shù)據(jù)信息是由基礎(chǔ)數(shù)據(jù)(主要是制造企業(yè)的流動資產(chǎn)信息)、中間數(shù)據(jù)和分析結(jié)果三部分組成的，物流企業(yè)所搜集的只是原始數(shù)據(jù)，在制造企業(yè)和物流企業(yè)間存在信息不對稱的情況下，信用風(fēng)險管理決策的正確性就存在著很大的風(fēng)險。2．8法律風(fēng)險目前我國革的物流金邀融還處于即初級發(fā)展杰階段，還尖沒有專門繪的法律、所法規(guī)對物趕流金融的臂業(yè)務(wù)操作玩進(jìn)行規(guī)范截整合，《擔(dān)保法》及《合同法》中關(guān)于剪物流金器融相關(guān)易條款的糊規(guī)定也吳并不完謙善，再驢者也沒礙有其他時指導(dǎo)性鳳文件可釘以依據(jù)踐，因此鞋業(yè)務(wù)中千可能出肝現(xiàn)利用正法律漏稼洞謀取扶利益，虜這些都嶼可能影喇響物流塊金融業(yè)艱務(wù)的發(fā)亮展。2．9效率風(fēng)施險效率的降秧低就意味蒜著風(fēng)險的稅增加。以中國外騙運(yùn)集團(tuán)（政以下簡稱杯中外運(yùn)）魚為例，中槍外運(yùn)是我燈國開展物痕流金融業(yè)典務(wù)較早和黑發(fā)展較快齡的第三方昆物流企業(yè)追，通過與傘國內(nèi)各大們金融機(jī)構(gòu)丑簽訂總對攏總的戰(zhàn)略攀協(xié)議，下小屬物流企皮業(yè)與各地蘿銀行的下純屬分支機(jī)慘構(gòu)，按照勿規(guī)范的合象同文本進(jìn)綢行業(yè)務(wù)操喝作，其物撒流金融業(yè)簽務(wù)迅速成三為重要的凝利潤增長逗點(diǎn)，并獲僅得了較大之的戰(zhàn)略發(fā)扇展空間。冬至2006年末，貿(mào)集團(tuán)倉黃單質(zhì)押港業(yè)務(wù)的隊市場份霜額已占吐全國第海一。2005年，中外鍋運(yùn)（包括脆股份公司展）倉單質(zhì)猛押業(yè)務(wù)累嫁計監(jiān)管貨敵物總值超魄過177億元，嶄監(jiān)管業(yè)生務(wù)相關(guān)唱的收入焰達(dá)426謙7.6萬元；200展6年累計兩監(jiān)管貨熟值456億元，較200耀5年增長157％，監(jiān)星管業(yè)務(wù)啞收入達(dá)828饑8.6撇6萬元，休較200壘5年增長93％。由此我們猾看到，物疊流金融業(yè)件務(wù)利潤的炸增長是低琴于業(yè)務(wù)量凡的增長的塌，業(yè)務(wù)的瓶增加并沒揀有帶來相棚應(yīng)的利潤礦，就是說斬，物流金珍融服務(wù)的恢效率是下最降的。第二節(jié)刺物罪流金融損的風(fēng)險粥控制措眾施1、風(fēng)險降急低：通過改進(jìn)準(zhǔn)、改變現(xiàn)洽有的方式危、方法和糧采用新的魂工作模式早，分散和恰降低物流兆金融的風(fēng)李險。1．1通過與金抖融機(jī)構(gòu)異珠業(yè)緊密合鑒作和核心片能力互補(bǔ)淘，爭取穩(wěn)沙定的授信茄額度金融機(jī)構(gòu)武（如商業(yè)忙銀行）將揚(yáng)經(jīng)營管理渠和市場前艱景較好，圖但由于資哄本金不足佛而陷入困輸境的物流房誠企業(yè)及第乘三方物流都服務(wù)供應(yīng)菊商超過一駛定年限的蜂部分貸款絲式轉(zhuǎn)為對該譜類企業(yè)的篇股權(quán)投資準(zhǔn)，把融資早額度直接擺授權(quán)給相固關(guān)物流企幟業(yè)，再由亮物流企業(yè)姓根據(jù)客戶盾的需求和蜜條件進(jìn)行窄質(zhì)押融資辯和最終結(jié)尋算。物流焦企業(yè)向金哀融機(jī)構(gòu)按駁企業(yè)信用廉擔(dān)保管理庭的有關(guān)規(guī)百定和要求粗開展信用吼擔(dān)保，并掀直接利用暮這些信貸士額度向相搬關(guān)企業(yè)提顏供靈活、績便捷的質(zhì)經(jīng)押融資業(yè)哈務(wù)，金融案機(jī)構(gòu)則基徑本上不參護(hù)與融資項勾目的具體槳運(yùn)作。1．2擴(kuò)展融資丈渠道，改圈變依賴銀展行貸款的押單一資金潔來源渠道運(yùn)用資類本營銷渾手段，悲以資產(chǎn)拜重組、退參股控懇股、資叼產(chǎn)并購饅、產(chǎn)權(quán)置換道、發(fā)行股匪票或債券帆、發(fā)起或墨借殼上市規(guī)、票據(jù)性助融資等多種奪方式擴(kuò)迷大自身仆的規(guī)模足，增強(qiáng)軋實(shí)力和棕擴(kuò)大市泳場份額醬；開拓實(shí)物燃型、技術(shù)聞型融資業(yè)耳務(wù)，實(shí)物笑型租賃和躲技術(shù)參股宴，特別是在與物妨流經(jīng)營相迷關(guān)的大型滾耐用設(shè)備辭租賃和關(guān)炮鍵技術(shù)合曾作；開發(fā)商業(yè)捉貸款以外褲的其他金貪融授信業(yè)徹務(wù)，如銀險行承兌匯宵票、支票敞、信用證丈、保函等疫適合現(xiàn)代滴物流企業(yè)推發(fā)展的融頭資業(yè)務(wù)；拓展物蘿流發(fā)展粱基金和畫風(fēng)險基勢金（可普以是已遙經(jīng)上市豈的投資覺基金，卷也可以磚是未上光市的投癥資基金直，其資碰金來源升主要由令財政補(bǔ)錘貼和企亭業(yè)的多網(wǎng)元化投款資組成茅）；爭取境紋外資金燃和政府疊財政的均戰(zhàn)略投飛資亦為覽可取之返策。1．3組建金耗融控股童公司即利用大叛型物流公喪司集團(tuán)的睬實(shí)力優(yōu)勢扇，通過通悔過購買股崇權(quán)，直接店控股地區(qū)隸性股份制渠商業(yè)銀行權(quán)，將地區(qū)雀性股份制絞商業(yè)銀行媽、生產(chǎn)企舌業(yè)以及多勉家經(jīng)銷商喜的資金流培、物流、拘商品流、畫信息流有據(jù)機(jī)結(jié)合，至服務(wù)與融椅資、收款胃捆綁，封垮閉運(yùn)作，敢為整個供炮應(yīng)鏈提供渾全程性、直個性化的長需求服務(wù)順和靈活的糊定價方式苦（比如貨挪在途中付竭款、折價裕銷售、附扮加服務(wù)以垮及備種定她價組合等辦）。其收益構(gòu)唉成包括利佳益、中間肥收入和成比本節(jié)約等遞。這是解碌決物流扒企業(yè)融奧資難、疾高負(fù)債砌、保全蝕金融資未產(chǎn)、強(qiáng)融化物流慢企業(yè)對鑼相關(guān)企育業(yè)監(jiān)督孔和管理汪的一個伙捷徑。1．4建立符赤合物流猜金融業(yè)足務(wù)實(shí)施令要求的淺企業(yè)組檢織結(jié)構(gòu)隨著物流排行業(yè)獨(dú)立籮性的加強(qiáng)悅，其服務(wù)勒領(lǐng)域日益澡由倉儲、運(yùn)魯輸、電子毫商務(wù)等方纏面發(fā)展到顯與物流方賀案設(shè)計、包儲裝分裝俊、多式訂聯(lián)運(yùn)并婆重，金修融服務(wù)厘將貫穿身物流業(yè)腹務(wù)的始終。物流企供業(yè)必須嗚理順操趟作流程勇，完善盈運(yùn)行機(jī)符制，明津確權(quán)責(zé)駐安排，建立碌起符合虎物流金愉融業(yè)務(wù)龜實(shí)施要管求的企俊業(yè)組織港結(jié)構(gòu)。1．5控制信用晚風(fēng)險信用管理須上，可以賢嘗試把整融個供應(yīng)鏈牲看成一個唇經(jīng)濟(jì)實(shí)體乎，把中小遙企業(yè)視作壺大企業(yè)的乎生產(chǎn)部門辜，建立信衛(wèi)用模型和燃數(shù)據(jù)庫，級給供應(yīng)鏈摸的各方之伯間的相互噴關(guān)系設(shè)置丸信用值，李實(shí)施評級愈、授信、恥物流資質(zhì)遠(yuǎn)考評和關(guān)靠聯(lián)客戶相低互監(jiān)管等竹管理，對這單一的授殺信主體設(shè)酬定“主體+債項”能的評級挪，變過靈去的靜蹲態(tài)評估仰為動態(tài)賺評估，貌運(yùn)用信昏息共享石技術(shù)方吉法，向伐企業(yè)及旗其供貨冤商、銷蘋售商提距供供應(yīng)頌鏈融資欲服務(wù)。1．6控制操作允風(fēng)險防范質(zhì)物旺風(fēng)險。盡量選擇跪市場暢銷郊、適用廣給泛，變現(xiàn)后能力強(qiáng)、心易于處置渡，價格波浮幅較小且竭不易變質(zhì)(保存期至螺少一年)的商品（資如各類基件礎(chǔ)生產(chǎn)資駐料包括鋼胡材、有色綁金屬、棉暢紗類、石架油類等，城成品中的踢家電產(chǎn)品鉗、陶瓷產(chǎn)仍品、家具盈產(chǎn)品等）掙；考察質(zhì)飽物來源的盼合法性，織杜絕走私乏、違禁物刪品和國家扮禁止交易紹和限制交些易的商品蒼；質(zhì)物產(chǎn)衫權(quán)要明晰雅，并已足挑額繳納了深相關(guān)稅費(fèi)疤，不存在套其他經(jīng)濟(jì)好糾紛等情倡況。實(shí)施標(biāo)肅準(zhǔn)倉單配制度。防止虛假鋼倉單造成納損失是控規(guī)制經(jīng)營風(fēng)寬險的重點(diǎn).。對于伙倉單要趕指定印拖刷、固殺定格式雁、預(yù)留卸印鑒、迫由金融韻機(jī)構(gòu)監(jiān)達(dá)督制作蘭，并在深協(xié)議中公聲明；昨物流企榮業(yè)要規(guī)買范空白葛倉單的肢領(lǐng)用登廟記制度基，領(lǐng)取業(yè)數(shù)量、喂倉單編的號、密欺碼、領(lǐng)煩取人、團(tuán)領(lǐng)取時洲間、批家準(zhǔn)人、木發(fā)放人反等必須摔按照規(guī)地定進(jìn)行念登記，匠空白倉辭單和倉越單專用獎印鑒專銅人負(fù)責(zé)拉。業(yè)務(wù)望辦理過爆程中，香根據(jù)業(yè)挽務(wù)要求戒及時與扎金融機(jī)荷構(gòu)聯(lián)系潑，取得迎其確認(rèn)算與許可樂，同時監(jiān)物流企留業(yè)還可藍(lán)以利用回帶密碼魄的提單廁，在提冒取質(zhì)物種時進(jìn)行跡密碼確暫認(rèn)，防廣止假提愉單的風(fēng)杠險。根據(jù)經(jīng)溜濟(jì)特點(diǎn)傅和質(zhì)物濱的性質(zhì)桂，核定恰歉當(dāng)?shù)娜谑Y折扣巖率。這一比值泉的高低會侄對金融機(jī)室構(gòu)控制融麻資風(fēng)險和宋提高客戶堡滿意度產(chǎn)蜘生直接的序影響。當(dāng)宏觀棉經(jīng)濟(jì)環(huán)鳴境和產(chǎn)命業(yè)經(jīng)濟(jì)兵環(huán)境好淹的時候胸，融資餓折扣率疼可以相女應(yīng)的上爽調(diào)，而既宏觀經(jīng)驢濟(jì)不景嗓氣，質(zhì)究物價格陶波動大遵甚至不扮斷貶值鈔的情況列下,融資折拉扣率又愛可以相搏應(yīng)的下橋??；品質(zhì)較射高、變諸現(xiàn)能力文較強(qiáng)的僵質(zhì)物，付融資折瓶扣率就科制定的胖高些，擦反之，般融資折項扣率就助要低些西。從事物層流金融瀉業(yè)務(wù)的炸物流企燙業(yè)在充法分利用俯其掌握西更充分口、更清饑晰的宏蘆觀與微她觀經(jīng)濟(jì)繼信息（頁比如商歐品每天眠的到貨權(quán)數(shù)量、顯庫存數(shù)鋪量、銷庭售數(shù)量胳等大量圖的行業(yè)好交易信燈息）的緣瑞優(yōu)勢，紀(jì)向銀行拾等金融蛋機(jī)構(gòu)提徑供動產(chǎn)儲質(zhì)押商谷品價值終的歷史賢資料分歲析、定碑期的商寶品價值璃報告特各別是減破值報告存等，幫辛助銀行沈和出質(zhì)笨企業(yè)確晶定質(zhì)押們物的范泛圍和核咳定貸款仁價值比亦、貸款爸期限和夫變現(xiàn)等看級等內(nèi)優(yōu)容。加強(qiáng)質(zhì)物恒管理。建立內(nèi)部晃制約機(jī)制拆，明確分浙工，責(zé)任宴到人；健全倉儲唐管理制度彼，按合同宇約定的責(zé)婆任范圍，窯完善質(zhì)物栗的標(biāo)識、災(zāi)貯存、保葉護(hù)、入庫凡及出庫控仿制，不允三許強(qiáng)制提簡貨；保證倉單申與貨物貨身單一致，澤手續(xù)完備皮，貨物完急好無損；火嚴(yán)格定點(diǎn)康存放、專何人管理制覆度；對質(zhì)物的佛存量下限借進(jìn)行嚴(yán)格煮控制，當(dāng)覽質(zhì)物的存繳量達(dá)到規(guī)室定限度時更，要有應(yīng)哈對措施（虎如警告、冊凍結(jié)等）細(xì)。1．7加大物流罵金融人才舅培養(yǎng)的針籠對性和力寬度一定意荷義上，瓦人才因添素也是茄制約物紐奉流金融嘉發(fā)展的鵝決定性噸因素：塵在物流雅金融業(yè)庫務(wù)中，貨需要員洋工識別虛和評估挎風(fēng)險、碼監(jiān)管質(zhì)項押物、姑預(yù)防業(yè)罩務(wù)中可旺能發(fā)生勺的各種位風(fēng)險。抵員工的美素質(zhì)很探大程度題上影響跳著物流糟金融的心風(fēng)險。搭通過教壩育培訓(xùn)咐和吸引本高素質(zhì)艙的復(fù)合皺型人才龜，不僅膛能提升哲員工的某業(yè)務(wù)能早力和工貪作效率轉(zhuǎn)，降低馬操作風(fēng)若險，而書且有助伐于員工繼增強(qiáng)風(fēng)頑險意識勞和責(zé)任案意識，催降低道船德風(fēng)險尖。2、風(fēng)險枯消除：從政策兼、法規(guī)興的完善答著手，青通過評賓價自身且實(shí)力，粱從根本輝上消除距物流金艦融的風(fēng)儲險。2．1完善政姑策法規(guī)忽體系，該建立法足律制度沾基礎(chǔ)一方面稍完善現(xiàn)賺有法規(guī)點(diǎn)體系，位提高可餃操作性稱，加大祥執(zhí)行力旗度，嚴(yán)秒查違法較違規(guī)行尚為。特別要通雹過對客戶伏的資料收漲集制度、?？蛻糍Y信恩檔案管理筆制度、客臥戶資信調(diào)查管梁理制度媽、客戶答信用分撤級制度程、合同鼠與結(jié)算殖過程中狂的信用賓風(fēng)險防陜范制度、信柱用額度稽金核制度、糧財務(wù)管理培制度等的泡建設(shè)，對奔客戶進(jìn)行銀全方位的信用濾管理，蠻建立企婚業(yè)信任放制度，殺逐步完鄉(xiāng)豐善風(fēng)險旱預(yù)警的坊基礎(chǔ)條助件；另一方蛙面建議裳政府完組善包括智貸款政敞策、質(zhì)簡押及質(zhì)劑押權(quán)讓棍渡政策片、金融生擔(dān)保、咱保險政箱策、資諸本證券愉化政策品等在內(nèi)甘的政策舞體系和個對物流沖金融業(yè)菠的準(zhǔn)入截資格、妙行業(yè)管長理辦法負(fù)以及操來作指南肢的法規(guī)草制度，滾逐步完義善物流芝金融經(jīng)茂營風(fēng)險縮慧的防范失體系。2．2科學(xué)評價熄自身實(shí)力邊，量力而混行目前，我鉤國物流市臨場仍處在懲粗放經(jīng)營據(jù)階段，物稈流企業(yè)起領(lǐng)點(diǎn)低，發(fā)攔育慢，“弱小、散、旦差、弱”沿的現(xiàn)象還熔比較嚴(yán)重混，初級物技流服務(wù)多襯，高端物密流服務(wù)少顆；單一物燥流服務(wù)多因，一體化貞物流服務(wù)考少。大部資分企業(yè)仍鳴然在離散結(jié)的物流功口能上過度溜同質(zhì)競爭向，而在供影應(yīng)鏈管理療的需求分斯析、模式蠟創(chuàng)新、運(yùn)肥作執(zhí)行和姓管理控制遣等方面還敘存在不小吳差距，難繼以滿足上彩下游企業(yè)墾對供應(yīng)鏈憂服務(wù)的要注求。因此，穿物流金鵲融服務(wù)盛目前只傘適合在騰具備較粒強(qiáng)的資犬產(chǎn)規(guī)模戲和經(jīng)營寨實(shí)力、勞擁有全鐵國范圍閑內(nèi)的倉賤儲監(jiān)管刷網(wǎng)絡(luò)和禍現(xiàn)代化摧的物流戒信息管誼理系統(tǒng)元、規(guī)范混化和標(biāo)宅準(zhǔn)化的樹品牌服饅務(wù)、具字有物資桿銷售資裹質(zhì)的大揉型第三蠻方物流質(zhì)企業(yè)中江開展，鑄中小物欲流企業(yè)字要對物組流金融籌風(fēng)險進(jìn)船行科學(xué)獵評估，這結(jié)合自協(xié)身實(shí)力色，綜合吵考慮是攜否可以領(lǐng)開展物股流金融供服務(wù)以沸及服務(wù)偏深入物弓程度。3、風(fēng)險保和留：對于不可限避免的風(fēng)凍險采取積拋極的應(yīng)對啟措施加以船預(yù)防。3．1計提損失洗準(zhǔn)備根據(jù)相關(guān)往財稅制度咬，計提一杰定比例的扶風(fēng)險損失犧準(zhǔn)備，在五質(zhì)物的市子場價值低句于融資額獻(xiàn)時，除通貞知融資企井業(yè)增加質(zhì)園物外，以蜜損失準(zhǔn)備沸金抵補(bǔ)質(zhì)鑄物損失。3．2實(shí)行風(fēng)遺險保證妖金制度根據(jù)融資丙期限的長乓短及質(zhì)押箏融資的比模例，預(yù)交三風(fēng)險保證旦金，以承年擔(dān)質(zhì)物市冊場價格波插動的風(fēng)險商。當(dāng)市場府價格下跌叢到預(yù)警線黎時，按協(xié)夏議規(guī)定通永知融資企渾業(yè)增加質(zhì)寺物和保證園金；如果羅出質(zhì)人超富過融資期吳間，則以市風(fēng)險保證焰金抵充融投資額或質(zhì)孟物變現(xiàn)的直差額；如鑼果出質(zhì)人郵按期歸還氧，則退還獵保證金。4、風(fēng)險扭轉(zhuǎn)移：通過一售定的方迫法、措辦施，出談讓一部勒分風(fēng)險礎(chǔ)收益，誘將物流懲金融的遮業(yè)務(wù)風(fēng)擦險部分根或全部等地轉(zhuǎn)移妄給別人雙，從而哪達(dá)到了男降低業(yè)賤務(wù)總體培風(fēng)險的社目標(biāo)4．1物流風(fēng)險康基金在從事物派流金融服菊務(wù)的第三戶方物流企娃業(yè)中，建拐立合適的風(fēng)險損失聞補(bǔ)償基金，來分?jǐn)偸骘L(fēng)險損失井。就是物流企業(yè)最面向出小質(zhì)人，影對每筆環(huán)融資業(yè)尚務(wù)按照賄一定的達(dá)比例，撕收取合漠適的“曉風(fēng)險補(bǔ)它償金”盼，形成灑物流風(fēng)覽險基金膜，對于物流健業(yè)務(wù)中發(fā)瓶生的風(fēng)險仙損失，由膏物流風(fēng)險素基金承擔(dān)舉的賠償責(zé)蘋任。與由物流屯企業(yè)向保貧險公司投看保相比，燙由物流企粘業(yè)自我保沉險，物流并風(fēng)險基金慌能更好地死避免物流戀企業(yè)因投聲保而在物鉛流作業(yè)中身不負(fù)責(zé)任宋的道德風(fēng)揀險。4．2物流金究融保險物流產(chǎn)業(yè)白的責(zé)任風(fēng)朵險幾乎伴卡隨著業(yè)務(wù)扯范圍的全地程：運(yùn)輸枝、裝卸搬額運(yùn)、倉儲咐、流通加婆工、包裝睛和配送過才程和信息舞服務(wù)。物前流保險作剛為物流金售融業(yè)務(wù)的愿重要組成冬部分，建盒議保險公丹司針對這坑個具有巨網(wǎng)大潛力的銀市場，整查合相關(guān)險系種，為物瞧流企業(yè)提辭供一個能況夠涵蓋物狠流鏈條各都個環(huán)節(jié)的逐、完整的學(xué)保險解決揉方案，如四物流綜合舍責(zé)任保險笑，使保險正對象可以況擴(kuò)大到物昌流產(chǎn)業(yè)每族個環(huán)節(jié)（貍比如物流艱公司、貨暖運(yùn)代理公薄司、運(yùn)輸北公司、承裹運(yùn)人、轉(zhuǎn)禽運(yùn)場、碼亦頭和車站州等）；通勢過在綜合紐奉責(zé)任險中戰(zhàn)對投保人礦、被保險使人、保險漿責(zé)任、保長險金額(賠償限互額)、保險期處限、保險尋費(fèi)等各項立保險要素笨進(jìn)行明確毀約定，保枝險公司在莫創(chuàng)新自身浙和增加利閃潤的同時住，也幫助叛到物流公若司防范金性融風(fēng)險。第三節(jié)矮物流動斤產(chǎn)質(zhì)押的宮欺詐與防耐范一、欺詐旬類型與案腔例1.偷梁換穩(wěn)柱型花生油眼罐中油責(zé)變成了行水——存放于客乒戶倉庫中汽油桶裝題的不是油惰而是水——存放于客薯戶倉庫中2.無中生有吵型糧倉內(nèi)何萬噸玉壓米無一腎?！诖a頭轉(zhuǎn)堆場內(nèi)木箱中步空調(diào)變艘成空殼元架——在物流商狡倉庫內(nèi)3.以少充爸多型棉花堆監(jiān)垛被掏楊空——存放于客忍戶倉庫中三千噸蒙貨物冒蠅充一萬執(zhí)噸——存放于榨客戶倉補(bǔ)庫中4.以次充好蓮型劣質(zhì)羊毛瀉充當(dāng)高級洲羊絨——與銀行束把關(guān)不再嚴(yán)有關(guān)工業(yè)除塵摟粉充當(dāng)高揪級鐵精粉——與銀行話有關(guān)5.“一女差三嫁”如型福建一四客戶無奧法還貸?？?，三嗎銀行凍閑結(jié)客戶衫質(zhì)押物惕。二、欺粗詐的原遇因1.三贏抑或鍋三輸三方講臭誠信，欄良性循糠環(huán)；一墳方不誠厲信，惡您性循環(huán)秒。2.出質(zhì)人欺堆詐及原因出質(zhì)人婦轉(zhuǎn)嫁金崇融危機(jī)銀行惡意津串通外派監(jiān)踢管員惡但意串通三、物木流企業(yè)容在動產(chǎn)刑質(zhì)押中洞的責(zé)任1.物流企違業(yè)并非梳必然對政貨物品工質(zhì)承擔(dān)越責(zé)任在動產(chǎn)鞠質(zhì)押中班，特別設(shè)是貨物橋外包裝賊與單據(jù)嚷相符且誕沒有破尸損的情抖況下，例基本上犧可以免揭除物流革企業(yè)因敞貨物品零質(zhì)偏差太而產(chǎn)生乞的責(zé)任芬。也就府是說，愉對于貨短物真實(shí)漠品質(zhì)的筋識別責(zé)膛任，除絹了合同剃另有特脊殊約定驚將該責(zé)番任賦予弱物流企連業(yè)外，缺物流企江業(yè)通常耽只承擔(dān)凝表面審扣查的義委務(wù)。在外包束裝良好趣且異常辭難以分慕辨時，田物流企旺業(yè)可能順免責(zé)。律對于一聯(lián)般人難毒以辨別弦品質(zhì)的瞧大宗貨逃物，物窄流企業(yè)撒通常不后會承擔(dān)演貨物品局質(zhì)的識潑別責(zé)任窗。對于妥物流企崗業(yè)和金吉融機(jī)構(gòu)澆而言，旅貨物品新質(zhì)識別報責(zé)任需柿要事先禮明確界漢定，避屠免日后統(tǒng)產(chǎn)生理夾解偏差噸。2.物流企業(yè)然只應(yīng)承擔(dān)源監(jiān)管不力闖的過失責(zé)冠任3.物流企清業(yè)對惡顆性事件藍(lán)中貨物左受損的具責(zé)任應(yīng)少視個案沉認(rèn)定4.物流企坊業(yè)對質(zhì)乳押物價出格波動戶的損失致不應(yīng)承樓擔(dān)責(zé)任四、動奸產(chǎn)質(zhì)押書中物流撫企業(yè)的育風(fēng)險防猶范措施1.增強(qiáng)防去止欺詐塌意識2.提高業(yè)默務(wù)知識半水平3.嚴(yán)格按正胸確流程辦畝事4.隨時觀察雖市場變化5.守住底線爸控制萌芽6.選擇伙伴岸重在資信猛（選對客無戶、學(xué)會穩(wěn)取舍）7.謹(jǐn)防關(guān)陪系客戶歲（銀行賴、政府比、熟人鈔推薦的灶客戶）8.掌握業(yè)下務(wù)的取搞舍分寸（1）不能如開展質(zhì)孟押監(jiān)管苦業(yè)務(wù)的皺情況風(fēng)險無饑法控制少的無法滿足歷質(zhì)物要求走的（2）不能從緣瑞事質(zhì)押監(jiān)品管業(yè)務(wù)的努質(zhì)物無法查驗(yàn)嶺到的貨物無法達(dá)博到質(zhì)物禾要求的般貨物市場價嘴格變化概較大的防貨物易腐易忍爛、易研燃易爆盒的貨物9.操作嚴(yán)飾格，流捧程到位10.機(jī)遇憂患蒼，意識共吉存11.嚴(yán)審項目乳，關(guān)注“疫兩高”12.構(gòu)建四沾方合作柱體系謹(jǐn)記四句茶話：人人都睡可能是坑風(fēng)險責(zé)斃任的制名造者；人人都處應(yīng)該是搖風(fēng)險責(zé)擠任的把走關(guān)者；沒有風(fēng)險絞意識是企爐業(yè)最大的洗風(fēng)險；防險永賢遠(yuǎn)勝于汪救險！案例：全國最大嘉的中儲公坑司，在開助展動產(chǎn)質(zhì)珍押業(yè)務(wù)中察遇到了“挪調(diào)包”，川面臨千萬屬元的索賠格。中儲公詳司沈陽張東站倉亮庫的第蠻一單動反產(chǎn)質(zhì)押剪生意，云就發(fā)生敵了令人刊沒有想宴到的意搖外，存只儲在倉飲庫的質(zhì)魄押物無曬意中被圾發(fā)現(xiàn)“厭調(diào)包”謎。清單沸上載明溉的“冰喂箱”、持“空調(diào)額”，竟幣變成了牌木頭框皮、草袋懸子、塑壘料薄膜基、泡沫鼠等填充呀物，其洞價值近爽千萬元沃人民幣使。事情的印原委是司這樣的批：2006年1月23日，因海泰鑫公俱司拖欠冷上海浦蒙東發(fā)展捉銀行沈薄陽支行陰逾期借陶款，沈量陽市中律級法院筆根據(jù)浦冊發(fā)銀行博的申請峽，查封稠了泰鑫夸公司在幣東站倉鞠庫的質(zhì)雅押物336披5件。200蒸6年3月22日一早，筆東站倉庫喝安全員在青巡視時發(fā)額現(xiàn)，8號與24號庫夾汪道內(nèi)出律現(xiàn)了15條草袋喘子，而癢倉庫是司全封閉孫式的，交門鎖沒洋有被撬飯的痕跡荒。這一奮發(fā)現(xiàn)引義起東站僅倉庫的億警覺。獲悉這侄一情況飛后，200員6年4月30日開始，秤浦發(fā)銀行高沈陽支行是、東站倉押庫、泰鑫好公司三家長人員同時漏到場，對返質(zhì)押物進(jìn)擴(kuò)行盤點(diǎn)。爭當(dāng)天上午洞發(fā)現(xiàn)有些況質(zhì)物的數(shù)聰量對不上柜。午休過密后，參加己盤點(diǎn)的泰痰鑫公司的波三名保管獻(xiàn)員和四五毅名裝卸工棗不辭而別摸。打開紙箱涂讓人大吃隆一驚，里晶面裝得竟怕然是空殼深樣機(jī)。在怠隨后的盤慚點(diǎn)中，工誰作人員不再斷發(fā)現(xiàn)有殘以木頭、液草袋子、洋塑料薄膜朋、泡沫等遇填充物冒疊充空調(diào)的眉，甚至有繁一個紙箱閘子純粹是內(nèi)靠木頭訂道成的支架罪支撐著。驕據(jù)工作人將員現(xiàn)場統(tǒng)誕計，僅200鎖5年2月1日入庫壓的價值4.8萬人民杠幣的13臺LG冰箱全掩部是空德殼；總鄰價值14萬元的22臺LG空調(diào)僅華一臺是茂真貨，漫其余均沃為空殼餅機(jī)……泰鑫公司喉缺失的質(zhì)醉押物價值惑高達(dá)1000多萬元人振民幣。中言儲公司因糞此被浦發(fā)貨行沈陽支憂行告上法洲庭。200列8年年初甚，沈陽美中院一噸審判決燦東站倉計庫依據(jù)《質(zhì)押監(jiān)管瓶協(xié)議》，恢復(fù)銳缺失的1000多萬元人掙民幣的質(zhì)棋押物，如剛不能恢復(fù)母，則承擔(dān)似相應(yīng)的賠謀償責(zé)任。200否8年1月24日，東伐站倉庫涂向遼寧兄省高院緣瑞上訴，徹請求二老審法院辨撤銷沈宗陽中院炒的一審鏡判決，宗駁回上歡訴人浦裝發(fā)行沈雖陽支行方的訴訟漆請求。宜因本案據(jù)涉嫌合常同詐騙究，應(yīng)移交送公安解機(jī)關(guān)立享案偵查片。處理結(jié)果棍：本案雙方叮當(dāng)事人最鋼終達(dá)成和惹解協(xié)議，輛被告東站惱倉庫以100萬元人民只幣補(bǔ)償原猛告損失，坐原告撤訴煉。第四節(jié)由保旨險在物伴流金融堅業(yè)務(wù)中譽(yù)的應(yīng)用一、物流留監(jiān)管貨物竊財產(chǎn)險（一）營優(yōu)勢1.對客戶而著言，降低蚊了投保的衛(wèi)成本。物流監(jiān)莖管公司愿和銀行缸聯(lián)合向度保險公凱司批量虧采購保吉險，可穿獲得保寄險公司叨的一定貸優(yōu)惠，修降低客姻戶需要棋承擔(dān)的前保險的大費(fèi)率。2.對于物膀流監(jiān)管斤