2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款每日一練試卷A卷含答案單選題（共60題）1、按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。A.自營性個人住房貸款B.新建個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人住房組合貸款【答案】B2、個人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過()年。A.1B.2C.3D.5【答案】A3、征信中心應當在接受異議申請之日起（）日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。A.30B.20C.10D.15【答案】B4、信貸信息采集需要經過數(shù)據(jù)報送、校驗加載、（）三個環(huán)節(jié)。A.信息收集B.數(shù)據(jù)處理C.反饋D.生成文件【答案】C5、僅采用抵押擔保的個人經營貸款，其貸款金額最高不超過抵押物價值的()。A.70％B.60％C.80％D.50％【答案】A6、下列不屬于市場細分原則的是（）。A.集中性原則B.可衡量性原則C.可進人性原則D.經濟性原則【答案】A7、一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。A.經紀公司B.有擔保能力的第三人C.開發(fā)商D.借款人【答案】C8、下列哪一項不屬于個人住房貸款中，加強對借款人還款能力的甄別的措施？()A.驗證工資收入的真實性B.驗證租金收入的真實性C.驗證投資收入的真實性D.驗證還款意愿的真實性【答案】D9、國家助學貸款的借款人自()起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的()個月內的任何一個月開始償還貸款本息。A.取得畢業(yè)證書之日；12B.正式工作之日；24C.正式工作之日；12D.取得畢業(yè)證書之日；24【答案】D10、由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險類別是()。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.業(yè)務風險【答案】B11、（2019年真題）關于個人經營貸款的貸款要素，下列說法錯誤的是（）。A.貸款用途為借款人或其經營實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍B.貸款期限一般不超過五年，采用保證擔保方式的不得超過一年C.貸款利率須符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關產品的風險定價政策，并符合總行利率授權管理規(guī)定D.貸款對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，具有合法有效的身份證件，戶籍證明及婚姻證明【答案】D12、在個人住房貸款業(yè)務中，下列主體具有擔保資格的是（）。A.有代償能力的與借款人有關系的自然人B.不具有代償能力的法人C.有重大違法行為損害銀行利益的法人D.3年內連續(xù)虧損的法人【答案】A13、為了提高業(yè)務效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行建立客戶貸款服務中心或金融超市，實行（），為個人貸款提供了極大的便利。A.多站式服務B.一站式服務C.多站式全程服務D.一站式全程服務【答案】D14、根據(jù)國務院《征信業(yè)管理條例》和中國人民銀行（）的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機構經個人書面(電子)授權同意后，在審核信貸業(yè)務申請，以及對己發(fā)放信貸進行貸后風險管理的情況下，查詢個人的信用報告。A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》C.《個人貸款管理暫行辦法》D.《房屋登記辦法》【答案】B15、一般來說,經濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款方式是()。A.等額本金還款法B.到期一次還本付息法C.等比累進還款法D.等額本息還款法【答案】D16、下列不屬于貸前調查中調查方式的是（）。A.實地調查B.面談借款申請人C.貸款回收考察D.電話查問【答案】C17、以下不屬于銀行市場分析的主要任務的是（）。A.分析購買行為B.進行市場細分C.選擇目標市場D.進行消費引導【答案】D18、借款人以所購自用住房作為個人住房貸款抵押物的，必須將住房價值的（）用于貸款抵押。A.50%B.75%C.90%D.100%【答案】D19、個人貸款業(yè)務與公司貸款業(yè)務相區(qū)別的重要特征是()。A.個人貸款業(yè)務和公司貸款業(yè)務的主體不同B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化C.個人貸款的品種多、用途廣泛D.個人貸款較公司貸款還款方式靈活【答案】A20、（2017年真題）無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內或地域內的集中，個人貸款都（）于企業(yè)貸款。A.相同B.不同C.類似D.無法比較【答案】B21、在購買健身器材時申請的貸款屬于()。A.個人耐用消費品貸款B.個人設備貸款C.個人消費額度貸款D.流動資金貸款【答案】A22、（2018年真題）某全日制本科生，所在學校學制為四年，每年的學費為8000元，生活費為2000元，其在校四年期間總計可申請的國家助學貸款最高額度為（）元。A.32000B.20000C.24000D.40000【答案】A23、“直客式”個人汽車貸款運行模式下，借款申請人需要提供的申請材料不包括（）。A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料B.由汽車經銷商出具的購車意向證明C.借款人的收入證明材料D.合法有效的身份證件【答案】A24、在商用房貸款業(yè)務中，為了防控合作機構的風險，銀行可采取的措施不包括（）。A.加強對開發(fā)商及合作項目的審查B.加強對估值機構等合作機構的準入管理C.選擇盡可能多的合作機構D.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構【答案】C25、根據(jù)相關規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，以及貸款資金用于生產經營且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.30；30B.30：50C.50；50D.50；100【答案】B26、在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務的借貸合同關系一方是銀行，另一方主體是（）。A.集體B.企事業(yè)單位C.個人D.中介機構【答案】C27、貸款風險評價應以分析借款人（）為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。A.現(xiàn)金收入B.擔保情況C.風險程度D.誠信狀況【答案】A28、關于合作機構風險的防范，下列說法錯誤的是（）。A.嚴格審查經銷商的信用水平B.固定合作擔保機構的擔保額度C.對由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金D.與保險公司的履約保證保險合作【答案】B29、下列不能作為個人住房貸款借款人收入證明的是（）。A.借款人單位人事部門出具的收入證明B.借款人個人納稅證明C.借款人房屋出租的租金證明D.借款人出具的收入證明【答案】D30、（2017年真題）個人經營貸款期限一般不超過（）年，采用保證擔保方式的不得超過（）年。A.1；5B.3；5C.5；3D.5；1【答案】D31、設備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則確定，一般為（）年，最長不超過（）年。A.2，5B.3，5C.1，3D.1，5【答案】B32、以下各項中，不屬于個人經營類貸款主要特征的是()。A.貸款期限相對較短B.貸款用途多樣，影響因素復雜C.風險較大D.風險控制難度較大【答案】C33、（）實際上就是借貸資金的"成本"。A.利率B.凈利率C.稅率D.利息【答案】D34、（2018年真題）（）的理論依據(jù)是房地產形成的替代原理。A.市場法B.長期地價修正法C.成本法D.假設開發(fā)法【答案】A35、貸款人應根據(jù)（），完善授權管理制度，規(guī)范審批操作歷程，明確貸款審批權限。A.審慎性原則B.安全性原則C.風險性原則D.收益性原則【答案】A36、下列關于個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫信息采集的說法，錯誤的是()。A.當客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫B.個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫可通過與公安等部門的系統(tǒng)對接采集居民身份信息、個人手機費、社保金信息C.個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案D.個人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)后，要結合商業(yè)銀行的意見對個人進行信用評分【答案】D37、申請商業(yè)助學貸款時，需提交的材料不包括()。A.借款人的合法身份證件原件和復印件B.證明借款人家庭經濟貧困的有關材料C.借款人或其家庭成員經濟收入證明D.借款人就讀學校開具的學費、住宿費和生活費總額等有關材料【答案】B38、借款人的信用風險主要表現(xiàn)為()。A.還款能力風險和還款意愿風險B.還本能力風險和還息能力風險C.還款能力風險和還款信用風險D.還款信用風險和還款意愿風險【答案】A39、在個人汽車貸款中，屬于汽車經銷商的欺詐行為的不包括（）。A.一車多貸B.甲貸乙用C.虛報車價D.經營失敗【答案】D40、國家助學貸款的額度目前為每人每學年最高不超過()。A.100元B.1000元C.10000元D.6000元【答案】D41、（2020年真題）以下關于國家助學貸款和商業(yè)助學貸款辦理的表述，正確的是（）A.國家助學貸款需要提供擔保,但商業(yè)助學貸款不需要提供擔保B.都屬于個人教育貸款范疇，但業(yè)務辦理流程有較大差異C.都屬于個人教育貸款范疇，業(yè)務辦理流程基本一致D.都采用信用貸款的方式，業(yè)務辦理流程基本一致【答案】B42、關于出國留學貸款，下列說法錯誤的是（）A.借款人應持有留學人員的國外留學學校的入學通知書或其他有效入學證明B.貸出的人民幣和外匯貸款還款時均需償還人民幣C.出國留學貸款利率是以同期同檔次市場報價利率（LPR）為基礎，根據(jù)成本、盈利目標、業(yè)務風險權重等綜合確定D.申請出國留學貸款，借款人需提供一定的擔保措施【答案】B43、（2018年真題）王小姐首次購置了一套普通小戶型商品住房，建筑面積88平方米，總價132萬元人民幣。由于資金有限，擬辦理商品住房按揭貸款，最多能申請到的貸款金額是人民幣（）萬元。A.79.2B.92.4C.105.6D.112.2【答案】C44、（2018年真題）2018年1月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。A.36B.45C.63D.72【答案】C45、（）強調降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤。A.產品差異策略B.專業(yè)化策略C.大眾營銷策略D.低成本策略【答案】D46、下列關于貸款內容的相關特性，相關規(guī)定沒有明確要求貸款審查要對其進行全面審查的是（）。A.合法性B.合理性C.準確性D.真實性【答案】D47、商業(yè)助學貸款的原則不包括（）。A.有效擔保B.?？顚Ｓ肅.全部自籌D.按期償還【答案】C48、以下關于個人貸款的借款期限調整說法不正確的是()A.縮短期限是指借款人申請在原來借款的基礎上縮短一定的借款期限，借款合同到期日則相應提前B.延長期限是指借款人申請在原來借款期限的基礎上延長一定的期限，借款合同到期日則相應延長C.期限調整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限、縮短期限等D.期限調整后，貸款利率按原期限檔次利率執(zhí)行【答案】D49、借款人所購車輛為商用車的，個人汽車貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.85%B.70%C.65%D.50%【答案】B50、下列不屬于銀行營銷組織模式的是（）。A.部門型營銷組織B.市場型營銷組織C.區(qū)域型營銷組織D.產品型營銷組織【答案】A51、個人信用貸款期限一般為（）年，最長不超過（）年。A.1,3B.2,4C.3,5D.4,6【答案】A52、銀行的情感營銷是在（）的基礎上注人人性化的營銷理念。A.專業(yè)化B.分層營銷C.單一營銷D.大眾營銷【答案】C53、下列各項中，會導致委托代理終止的情形是()。A.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅B.作為被代理人或者代理人的法人終止C.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定D.被代理人取得或者恢復民事行為能力【答案】B54、個人經營類貸款主要用于滿足借款人購買機械設備或臨時性流動資金需求，因此，貸款期限一般較短，通常為（）年。A.1?2B.2?3C.3?5D.5?6【答案】C55、下列情況不應計入不良貸款的是()。A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前貸款C.趙某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A56、以下關于借款人縮短借款期限的說法，錯誤的是()。A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可縮短借款期限C.已計收的利息不再調整D.縮短借款期限后，新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行【答案】B57、根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是（）。A.學生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內還清B.借款學生畢業(yè)或終止學業(yè)后，不得調整還款計劃C.提前還貸的，經辦銀行不可以收取提前還貸違約金D.借款學生應歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結束時的全部利息【答案】C58、個人商用房貸款不能采?。ǎ┵J款方式。A.質押B.保證C.抵押D.信用【答案】D59、貸款發(fā)放條件落實后，（）應填寫或打印相關文件，交信貸主管審核簽字后，送交（）作為開了貸款賬戶的依據(jù)。A.貸款發(fā)放崗位人員；審計部門B.貸款審核人員；審計部門C.貸款審核人員；會計部門D.貸款發(fā)放崗位人員；會計部門【答案】D60、控制個人汽車貸款信用風險的措施不包括（）。A.嚴格審查客戶信息資料的真實性B.嚴格控制合作擔保機構的準入制度C.詳細調查客戶的還款能力D.科學合理地確定客戶還款方式【答案】B多選題（共40題）1、深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）A.堅持貸款面談制度，對申請人的還款意愿從條件上進行把握B.驗證客戶資金收入的真實性C.如果是新客戶，可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素綜合判斷D.深入查驗客戶的工資收入真實性E.如果是老客戶，可以檢查以往賬戶記錄，還款記錄及當前貸款狀態(tài)【答案】AC2、個人保證貸款合同涉及的當事人包括()。A.銀行B.借款人C.擔保人D.代理人E.介紹人【答案】ABC3、下列房地產類型中，屬于按用途分類的是（）。A.辦公用房B.現(xiàn)房C.農業(yè)用房D.收益性用房E.出租用房【答案】AC4、下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的是（）。A.附生效條件的合同，自條件成就時生效B.附解除系件的合同，自條件成就時失效C.附生效期限的合同，自期限屆滿時生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效E.合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力【答案】ABCD5、下列屬于押品的種類的有()。A.應收租金B(yǎng).出口退稅賬戶C.貴金屬D.保單E.交通運輸設備【答案】ABCD6、貸前調查完成后，銀行經辦人應對調查結果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及（）等方面的建議。A.貸款額度B.貸款期限C.擔保方式D.劃款方式E.貸款用途【答案】ABCD7、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括()。A.擔保--Co11atera1B.資本--Capita1C.管理--Contro1D.能力--CapacityE.道德品質--Character【答案】ABD8、個人教育貸款的經辦銀行有（）。A.中國工商銀行B.中國農業(yè)銀行C.中國建設銀行D.國家開發(fā)銀行及政策性銀行E.中國銀行【答案】ABC9、銀行進行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應為主要目的的步驟有（）。A.感覺B.認知C.獲得D.發(fā)展E.保留【答案】AB10、借款人申請有擔保流動資金貸款，必須具備（）條件。A.無不良資信記錄和行為記錄B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證.戶口簿等C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲D.借款人原則上為其經營企業(yè)的主要所有人E.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力【答案】ABD11、下列關于個人貸款的合同利率的說法中，正確的有()。A.合同利率應在借款合同中載明B.合同利率應與法定貸款利率一致C.合同利率的確定一般應由貸款銀行和借款人共同商定D.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受E.應根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度等確定貸款合同利率【答案】AC12、個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產價值提供的（）等確定。A.抵押擔保的額度B.質押擔保的額度C.保證擔保的額度D.個人納稅證明E.資信情況【答案】ABC13、以下關于個人汽車貸款額度的描述，正確的是()。A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者【答案】ABC14、在進行市場營銷環(huán)境分析時，銀行微觀環(huán)境分析的內容有（）。A.經濟與技術環(huán)境B.信貸資金的供求狀況C.客戶的信貸需求D.政治與法律環(huán)境E.社會與文化環(huán)境【答案】BC15、個人貸款抵押物風險的管理措施主要包括（）。A.合理評估抵押物價值B.貸款發(fā)生風險時及時處置抵押物C.確保抵押合同的有效性D.及時辦理抵押登記或預抵押登記E.確保抵押物的真實性、合法性和安全性【答案】ACD16、下列關于個人商用房貸款期限的表述，正確的有()。A.借款人申請期限調整的應提交申請書B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限C.貸款展期期限不得超過一年D.貸款期限最短一年(含)，最長不超過10年E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期【答案】ABD17、借款人需要調整借款期限，應做的工作及滿足的條件有()。A.向銀行提交期限調整申請書B.貸款未到期C.無拖欠利息D.無拖欠本金E.本期本金已償還【答案】ABCD18、借款人申請國家助學貸款，須具備的條件包括（）。A.具有中華人民共和國國籍B.成績排名在班級前30％C.無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用D.具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護人書面同意E.無違法違紀行為【答案】ACD19、下列關于商用房貸款流程的說法，正確的是（）。A.貸前調查人需要提出是否同意貸款的明確意見B.貸前調查人需要提出貸款利率方面的建議C.貸款審查人負責對貸前調查人提交的材料進行合規(guī)性審查D.貸款審查人需要對貸前調查人提交的面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查E.貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，可以直接把材料退回，不需注明理由【答案】ABCD20、銀行依據(jù)心理因素細分市場時，可以考慮的變數(shù)有（）。A.個性B.收入C.生活方式D.宗教信仰E.對服務的態(tài)度【答案】AC21、在對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上，銀行應把握的總體原則有()。A.具有合法、合規(guī)的經營資質B.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展C.內部管理機制科學完善D.能夠輔助銀行實現(xiàn)利潤最大化的目標E.具備較強的經營能力和好的發(fā)展前景【答案】ABC22、低壓成套配電柜、箱及控制柜（臺、箱）間線路的線間和線對地間絕緣電阻值，二次回路不應小于（）M?。A.0.5B.1.0C.2.0D.5.0【答案】B23、影響個人貸款價格的因素包括（）A.資金成本B.風險C.擔保D.盈利目標E.市場競爭【答案】ABCD24、在貸款流程中，個人經營貸款還需特別關注的內容包括（）。A.日常走訪企業(yè)B.企業(yè)負債情況的檢查C.企業(yè)盈利情況的檢查D.項目進展情況的檢查E.企業(yè)財務經營狀況的檢查【答案】AD25、對借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可以根據(jù)借款合同約定（）。A.要求限期糾正違約行為B.更換保證人C.停止發(fā)放尚未使用的貸款D.在原貸款利率基礎上加收罰息E.提前收回部分或全部貸款本息【答案】ABCD26、市場環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。A.優(yōu)勢B.劣勢C.機遇D.威脅E.成果【答案】ABCD27、在個人汽車貸款業(yè)務的貸款審批中需要注意的事項有（）。A.對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批B.確保符合轉授權規(guī)定C.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密D.確保貸款方案合理E.確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度【答案】ABCD28、對于一般建筑，消火栓應做試射試驗，其充實水柱高度高度為（）m。A.5B.6C.7D.10【答案】C29、下列關于商用房貸款還款方式的說法，正確的有()。A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法B.貸款期限在1年以內的，借款人可采取一次還本付息法C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經貸款銀行同意不得更改E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前20個工作日向貸款銀行提出申請【答案】ABCD30、個人經營類貸款的用途一般包括（）。A.借款人定向購買商用房、機械設備B.滿足個人控制的企業(yè)生產經營流動資金需求C.滿足個人控制的企業(yè)其他合理資金需求D.借款人定向租賃商用房、機械設備E.貸款人非定向購買或租賃商用房、機械設備【答案】BCD31、下列選項中，屬于個人貸款定價