我國保險監(jiān)管體系現(xiàn)狀及改進建議

D630.1A1008-9314(2010)02-0091-04回首新中國保險業(yè)發(fā)展的60年風(fēng)雨歷程，走過了一條從無到有、從封閉到開放、從落后到先進的曲折道路。與之相伴，中國保險監(jiān)管體系由最初計劃經(jīng)濟體制下，保險市場尚未培育建立，監(jiān)管手段相對單一，主要依靠國家指令性計劃，監(jiān)管體系構(gòu)建缺乏基礎(chǔ)性條件，發(fā)展到市場經(jīng)濟逐步占據(jù)主導(dǎo)地位，保險市場形成并快速發(fā)展，符合市場經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律的保險監(jiān)管體系逐步建立完善。一、新中國保險監(jiān)管體系發(fā)展歷程根據(jù)保險監(jiān)管目標和原則的不同，以及保險業(yè)自身發(fā)展進程，新中國保險監(jiān)管經(jīng)歷了五個發(fā)展階段，保險監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置和職能定位也在不斷調(diào)整、發(fā)展和完善。(一)直接領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)管階段(1949至1965年)。新中國成立初期，中國人民銀行和財政部分別對保險業(yè)行使領(lǐng)導(dǎo)和管理職能。在計劃經(jīng)濟體制下，保險業(yè)監(jiān)管職能更多被涵蓋在領(lǐng)導(dǎo)職能之中。根據(jù)政務(wù)院批準的《中國人民銀行試行組織條例》規(guī)定，保險業(yè)歸中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)和主管。1952年6月，在蘇聯(lián)經(jīng)濟發(fā)展模式影響下，保險業(yè)劃歸財政部領(lǐng)導(dǎo)，成為國家財政體系中的獨立核算單位。1959年，受制于國內(nèi)經(jīng)濟大環(huán)境的變化，國內(nèi)保險業(yè)務(wù)停辦，僅保留涉外保險業(yè)務(wù)，保險業(yè)重新劃歸中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)，中國人民保險公司行政上隸屬于中國人民銀行國外局下屬保險處。1965年3月，中國人民銀行恢復(fù)中國人民保險公司建制，保險處升格為局級機構(gòu)。(二)保險監(jiān)管調(diào)整恢復(fù)階段(1966至1995年)。在先后經(jīng)歷國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險停辦、國內(nèi)保險業(yè)務(wù)陸續(xù)停辦之后，受極“左”思潮影響，中國保險業(yè)在十年動亂時期徹底停辦。經(jīng)過十年浩劫，1980年全國保費收入2.8億元，規(guī)模僅與1957年2.23億元的保費收入大致相當。經(jīng)過23年艱難歷程，中國保險業(yè)幾乎回到原點，保險業(yè)重又走上恢復(fù)發(fā)展之路。1979年4月，國務(wù)院批準《中國人民銀行分行行長會議紀要》，作出“逐步恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)”的重大決策。1983年，根據(jù)中國人民銀行專職行使中央銀行和金融監(jiān)管職能要求，中國人民保險公司分設(shè)成為國務(wù)院直屬局級經(jīng)濟實體，中國人民銀行對保險業(yè)由直接領(lǐng)導(dǎo)職能向監(jiān)管職能逐步轉(zhuǎn)型。1985年3月3日，國務(wù)院頒布《保險企業(yè)管理暫行條例》，明確規(guī)定國家保險管理機關(guān)為中國人民銀行，財政部負責(zé)監(jiān)督保險業(yè)的財務(wù)會計制度，國家計委行使制定國家保險業(yè)發(fā)展規(guī)劃職能，初步實現(xiàn)政企分開。監(jiān)管內(nèi)容上，以擬定保險事業(yè)方針政策、指導(dǎo)監(jiān)督保險企業(yè)業(yè)務(wù)活動為核心，以市場準入、審定基本保險條款和保險費率為重點，對市場行為和償付能力實施嚴格監(jiān)管。1993年，中共中央、國務(wù)院分別下發(fā)《關(guān)于建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》、《關(guān)于金融體制改革的決定》，要求加強金融監(jiān)管并實施分業(yè)經(jīng)營。根據(jù)文件精神，1994年5月，中國人民銀行在非銀行金融機構(gòu)管理司單獨設(shè)立保險處，負責(zé)保險業(yè)等非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管?？陀^上講，20世紀80年代至90年代初期，在以政府主導(dǎo)的壟斷經(jīng)營為主、寡頭競爭的市場格局下，保險監(jiān)管實質(zhì)上以嚴格市場審批作為主要內(nèi)容，國家法律層面也并未對“保險”明確界定，現(xiàn)代保險監(jiān)管體系尚未形成。(三)市場行為監(jiān)管階段(1995至1998年)。1995年7月，中國人民銀行設(shè)立專門行使保險監(jiān)管職能的保險司，同年10月1日，新中國第一部《保險法》正式頒行。伴隨《保險法》的頒布實施，一批股份制保險公司、外資保險分公司和中外合資保險公司相繼成立，保險產(chǎn)品和銷售方式不斷創(chuàng)新，保險業(yè)進入高速增長時期。但由于市場主體尚不成熟，市場競爭中出現(xiàn)大量違法違規(guī)行為，比如，非法設(shè)立機構(gòu)、擅自開辦新業(yè)務(wù)、擅自降低費率或抬高手續(xù)費等，導(dǎo)致保險市場秩序比較混亂。為維護保險市場公平有序的競爭環(huán)境，切實貫徹實施好《保險法》，保護被保險人合法權(quán)益，中國人民銀行于1996年、1997年、1998年先后發(fā)布了《保險管理暫行規(guī)定》、《保險代理人管理規(guī)定(試行)》、《保險經(jīng)紀人暫行規(guī)定(試行)》等一系列配套部門規(guī)章，對保險市場行為進行規(guī)范，開展包括航意險、機動車輛保險、保險中介市場、壽險誤導(dǎo)、資金運用在內(nèi)的專項清理整頓工作，綜合運用審批保險機構(gòu)設(shè)立變更、審批條款費率、規(guī)范保險機構(gòu)和中介機構(gòu)市場行為、監(jiān)督檢查保險業(yè)務(wù)經(jīng)營活動等市場行為監(jiān)管手段，加強保險監(jiān)管。同時，制定《保險業(yè)監(jiān)管指標》，設(shè)立較為簡單的保險償付能力監(jiān)管規(guī)則，初步探索建立保險風(fēng)險檢測指標體系，頒布《中國人壽保險業(yè)經(jīng)驗生命表(1990-1993)》，建立人身保險準備金評估報告制度等，嘗試運用風(fēng)險指標監(jiān)管調(diào)控保險市場。(四)保險分業(yè)監(jiān)管階段(1998至2005年)。1993年，為貫徹黨的十四屆三中全會決定，適應(yīng)建立社會主義市場經(jīng)濟體制的需要，更好發(fā)揮金融宏觀調(diào)控經(jīng)濟和優(yōu)化資源配置的作用，促進國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展，國務(wù)院做出深化金融體制改革的決定，要求抓緊擬訂《中華人民共和國銀行法》、《中國人民銀行法》、《票據(jù)法》、《保險法》等法律草案，提交全國人大審議；同時明確提出對保險業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)和銀行業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營。隨著金融分業(yè)經(jīng)營改革目標的確立，以及保險業(yè)自身較快發(fā)展，1998年11月18日，中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“保監(jiān)會”)正式成立，保險業(yè)進入分業(yè)監(jiān)管新時期。保險業(yè)監(jiān)管主體也由一般性政府行政機構(gòu)監(jiān)管，改由兼具專業(yè)性、技術(shù)性和法律性的獨立機構(gòu)承擔。保監(jiān)會設(shè)立之初的主要職責(zé)為擬定有關(guān)商業(yè)保險的政策法規(guī)和行業(yè)發(fā)展規(guī)劃；依法對保險企業(yè)的經(jīng)營活動進行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，維護保險市場秩序；依法查處保險企業(yè)違法違規(guī)行為，保護被保險人的利益；培育和發(fā)展保險市場，推進保險業(yè)改革，完善保險市場體系，促進保險企業(yè)公平競爭；建立保險業(yè)風(fēng)險評價和預(yù)警系統(tǒng)，防范化解保險業(yè)風(fēng)險，促進保險企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。保監(jiān)會的成立，標志著我國保險監(jiān)管邁入專業(yè)化、規(guī)范化的新階段，有利于建立適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的保險監(jiān)管體系，有利于加強保險監(jiān)管和防范化解保險經(jīng)營風(fēng)險，有利于促進保險業(yè)持續(xù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展。保監(jiān)會成立后，依據(jù)1995年《保險法》和《公司法》等法律規(guī)范，于2000年制定出臺《保險公司管理規(guī)定》，明確提出“市場行為監(jiān)管和償付能力監(jiān)管并重”的監(jiān)管目標；同時借鑒國際保險監(jiān)管先進經(jīng)驗，引入“實際償付能力”、“法定最低償付能力”概念，規(guī)定當保險公司實際償付能力額度低于法定最低償付能力額度時，須根據(jù)不同情況確定處罰原則，并嘗試從審慎監(jiān)管角度衡量評估償付能力風(fēng)險。2002年10月28日，第九屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第三十次會議通過《關(guān)于修改〈中華人民共和國保險法〉的決定》，保險償付能力監(jiān)管被提到更加重要的地位，一是保險監(jiān)管機構(gòu)須對保險公司最低償付能力實施監(jiān)控，建立健全償付能力監(jiān)管指標體系，完善保險責(zé)任準備金提取和結(jié)轉(zhuǎn)辦法。二是強化償付能力監(jiān)管手段，賦予保險監(jiān)管機構(gòu)查詢保險公司在金融機構(gòu)存款的權(quán)力。三是保險公司須聘用保險監(jiān)管機構(gòu)批準的精算專業(yè)人員，建立精算報告制度，且不得提供虛假財務(wù)和業(yè)務(wù)報告等。四是對保險資金運用的禁止性規(guī)定作適當調(diào)整，除禁止設(shè)立證券經(jīng)營機構(gòu)和非保險企業(yè)外，在法律規(guī)定范圍內(nèi)，經(jīng)國務(wù)院批準，允許利用其他投資方式。(五)以償付能力監(jiān)管為核心的保險監(jiān)管新階段(2005年至今)。2001年10月，時任中國保監(jiān)會副主席的吳小平在“中國的保險監(jiān)管與精算實務(wù)國際學(xué)術(shù)研討會”上明確提出，“隨著保險公司自律能力增強和市場秩序好轉(zhuǎn)，中國保險監(jiān)管將由目前的市場行為監(jiān)管和償付能力監(jiān)管并重，逐步向國際上通行的以償付能力為核心監(jiān)管過渡”。2002年，時任中國保監(jiān)會主席的馬永偉在全國保險工作會議上明確要求，“為適應(yīng)保險市場擴大開放和保險業(yè)加快發(fā)展的需要，保險監(jiān)管將轉(zhuǎn)變思路和方式，突出監(jiān)管重點，在繼續(xù)堅持市場行為監(jiān)管和償付能力監(jiān)管并重的前提下，逐步向以償付能力監(jiān)管為核心過渡”。2005年10月，中國保監(jiān)會主席吳定富在國際保險監(jiān)督官協(xié)會(IAIS)2005年年會上正式宣布，“要參照國際保險監(jiān)督官協(xié)會的三支柱監(jiān)管框架——即償付能力監(jiān)管、公司治理監(jiān)管和市場行為監(jiān)管，建設(shè)具有中國特色的保險監(jiān)管體系。努力構(gòu)筑以公司內(nèi)控和治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管為基礎(chǔ)，以償付能力監(jiān)管為核心，以現(xiàn)場檢查為重要手段，以資金運用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)，以保險保障基金為屏障的防范保險業(yè)風(fēng)險的‘五道防線’，促進中國保險業(yè)穩(wěn)定、持續(xù)、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展”。至此，我國保險監(jiān)管完成了“從無到有”，“從審批到監(jiān)管”，“從市場行為監(jiān)管到償付能力監(jiān)管”的復(fù)雜制度變遷。此后，2008年7月1日公布了《保險公司償付能力管理規(guī)定》(以下簡稱“管理規(guī)定”)和2009年10月1日頒布了新《保險法》(以下簡稱“現(xiàn)行保險法”)，對保險償付能力監(jiān)管進行了更為全面系統(tǒng)的詮釋，以償付能力監(jiān)管為核心的保險監(jiān)管體系逐步確立完善。二、現(xiàn)行保險監(jiān)管法律體系主要內(nèi)容現(xiàn)行保險監(jiān)管法律體系主要由三個層次法律規(guī)范構(gòu)成。第一層次指現(xiàn)行保險法，它承擔統(tǒng)領(lǐng)保險監(jiān)管、維護保險市場秩序、規(guī)范保險合同行為的基本法作用。特別是相對于2002年《保險法》，現(xiàn)行保險法增加了維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益條款，擴展了保險社會功能，深化了監(jiān)管內(nèi)涵，進一步明確保險監(jiān)管機構(gòu)的償付能力監(jiān)管職能。第二層次指部門管理規(guī)章制度體系，2002年以來，保監(jiān)會先后頒布出臺30余項部門規(guī)章和規(guī)范性文件，積極推動保險市場依法經(jīng)營和監(jiān)管機構(gòu)依法監(jiān)管。第三層次指保險監(jiān)管指標體系，包括償付能力編報規(guī)則及實務(wù)指南，制定新生命表，建立非壽險精算制度等。三個層次的法律規(guī)范相互作用、互為補充，形成結(jié)構(gòu)分明、邏輯嚴謹?shù)谋ｋU監(jiān)管法律體系，極大豐富和完善了保險監(jiān)管的內(nèi)涵和外延，為保險業(yè)快速可持續(xù)發(fā)展提供重要的制度保障。具體而言：一是將償付能力監(jiān)管作為保險監(jiān)管核心內(nèi)容。2008年1月25日，吳定富主席在全國保險工作會議上明確提出，要堅持把償付能力監(jiān)管作為保險監(jiān)管的核心，健全完善償付能力監(jiān)管制度和償付能力綜合分析制度，強化償付能力監(jiān)管制度的執(zhí)行力，切實防范償付能力不足的風(fēng)險。同年公布的管理規(guī)定，對償付能力及相關(guān)概念、償付能力評估、償付能力報告制度和償付能力監(jiān)督管理作出明確規(guī)范，監(jiān)管職責(zé)明確、內(nèi)容豐富的保險償付能力監(jiān)管制度進一步確立完善。二是對市場準入和市場退出實施監(jiān)管。市場準入方面，申請設(shè)立中資保險公司的注冊資本最低限額為人民幣2億元，且須為實繳貨幣資本；申請設(shè)立外資保險公司要求經(jīng)營保險業(yè)務(wù)三十年以上，在中國境內(nèi)設(shè)立代表機構(gòu)二年以上，提出設(shè)立申請前一年年末總資產(chǎn)不少于五十億美元，所在國家或者地區(qū)有完善的保險監(jiān)管制度，且該外國保險公司已經(jīng)受到所在國家或者地區(qū)主管當局的有效監(jiān)管，符合所在國和保監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件等。市場退出方面，保險公司可以依法解散(經(jīng)營壽險的保險公司除外)、依法撤銷和依法破產(chǎn)等，保險公司因分立、合并需要解散，或者股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準后方可解散。此外，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)還可以依法向人民法院申請對保險公司進行重整或者破產(chǎn)清算。三是對公司治理結(jié)構(gòu)進行有效監(jiān)管。公司治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代公司制的核心，是提高保險公司核心競爭力的關(guān)鍵。2006年1月5日，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(試行)》(以下簡稱“指導(dǎo)意見”)，提出保險公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管目的在于保護被保險人、投資人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，防范化解風(fēng)險，確保保險公司資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務(wù)和效益良好，不斷提高保險公司競爭力，促進保險業(yè)穩(wěn)定持續(xù)健康快速發(fā)展。治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的重點，第一是審查保險公司股東資質(zhì)及董事、監(jiān)事和高管人員任職資格，責(zé)令保險公司撤換、取消怠于履行職責(zé)或存在重大失職行為的董事、監(jiān)事和高管人員任職資格。第二是對保險公司重大決議、內(nèi)控和風(fēng)險評估報告，以及合規(guī)報告實施非現(xiàn)場檢查。第三是對保險公司治理結(jié)構(gòu)實施全面現(xiàn)場檢查。第四是建立與保險公司有效的監(jiān)管溝通和意見反饋機制。四是以保護被保險人合法權(quán)益為目的，嚴格規(guī)范保險公司業(yè)務(wù)及經(jīng)營。失去被保險人信任，保險業(yè)發(fā)展也就喪失了基礎(chǔ)。對保險公司業(yè)務(wù)及經(jīng)營監(jiān)管的首要目的在于保護被保險人的合法權(quán)益，這對保險業(yè)發(fā)展具有重要戰(zhàn)略意義。第一是實行嚴格的分業(yè)經(jīng)營原則。同一保險公司不得兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)，但經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)核定，可以經(jīng)營短期健康保險和意外傷害保險業(yè)務(wù)。這可有效防范金融風(fēng)險的跨行業(yè)傳遞，妥善化解各類風(fēng)險，有效控制存量風(fēng)險，防止增量風(fēng)險。第二是加強保險資金管理制度建設(shè)。制定保險資金管理辦法，從資金歸集、管理、托管、投資、風(fēng)險控制等方面，理順資金管理流程；加強保險資金運用的現(xiàn)場檢查，對重點公司進行全面檢查，對中小公司有選擇檢查，對保險機構(gòu)的債券、債券回購等業(yè)務(wù)專項檢查，對保險資金托管情況，以及保險公司在銀行、證券公司等開立賬戶和租用席位進行檢查，確保資金安全。第三是嚴格保險條款和費率的監(jiān)管。對關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制險的險種和新開發(fā)人壽保險的險種等保險條款和保險費率，須上報保監(jiān)會審批，并遵循保護社會公眾利益和防止不正當競爭原則。三、對現(xiàn)行保險監(jiān)管體系的簡要評析及思考改革開放30年來，中國保險業(yè)實現(xiàn)了快速發(fā)展，截至2007年底，全國保險公司達到110家，總資產(chǎn)2.9萬億元，實現(xiàn)保費收入7000多億元，市場規(guī)模較改革開放初期增長1500多倍。以1993年國務(wù)院作出關(guān)于金融體制改革決定及1998年保監(jiān)會正式成立為標志，中國保險監(jiān)管邁入專業(yè)化、規(guī)范化、法治化新階段。這一時期，保險監(jiān)管體制改革不斷深化，制度建設(shè)不斷完善，市場行為監(jiān)管、償付能力監(jiān)管和保險公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的現(xiàn)代保險監(jiān)管“三支柱”框架逐步建立，防范風(fēng)險“五道防線”基本確立，現(xiàn)代保險監(jiān)管體系初步形成。建立“三支柱”保險監(jiān)管框架。2006年指導(dǎo)意見的發(fā)布及2008年管理規(guī)定的公布，促使保險監(jiān)管框架由保險業(yè)發(fā)展初期的以保險市場行為監(jiān)管為主，過渡到市場行為和償付能力監(jiān)管并重，再發(fā)展到以償付能力、保險公司治理結(jié)構(gòu)和保險市場行為監(jiān)管為主要內(nèi)容的“三支柱”保險監(jiān)管框架，進一步強化了對防范化解保險風(fēng)險，強化保險公司履行賠償和給付義務(wù)能力的監(jiān)管；督促保險公司建立完善公司內(nèi)部風(fēng)險管理制度，形成合理高效的股權(quán)結(jié)構(gòu)、符合保險發(fā)展規(guī)律的經(jīng)營理念，以及適度分權(quán)、相互制約的內(nèi)控機制；規(guī)范保險公司市場行為，鼓勵維護誠信合法經(jīng)營，形成規(guī)范有序而又充滿活力的市場競爭氛圍。構(gòu)筑保險風(fēng)險防范的五道防線。防范風(fēng)險是保險業(yè)健康發(fā)展的生命線。在“三支柱”保險監(jiān)管框架內(nèi)，構(gòu)筑以公司治理和內(nèi)控為基礎(chǔ)、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場檢查為重要手段、以資金運用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險保障基金為屏障的防范風(fēng)險的五道防線，旨在建立全過程、立體化的事前防范、事中控制和事后化解相結(jié)合的風(fēng)險防控長效機制。五道防線環(huán)環(huán)相扣、互為依托，通過強化公司治理和內(nèi)控機制，將絕大多數(shù)風(fēng)險扼殺在萌芽之中，增強風(fēng)險防范效率。通過加強償付能力、現(xiàn)場檢查和資金運用監(jiān)管，及時糾正和化解保險市場的不正常和不健康因素，確保保險市場平穩(wěn)運行。通過科學(xué)規(guī)范運營保險保障基金，探索符合市場經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律的保險風(fēng)險自救機制，在市場主體退出時最大限度保護被保險人利益，確保保險市場長期穩(wěn)定健康發(fā)展。應(yīng)當看到，現(xiàn)代保險監(jiān)管體系下，政府監(jiān)管、企業(yè)內(nèi)控、行業(yè)自律和社會監(jiān)督共同作用，密不可分，構(gòu)成保險監(jiān)管的有機整體，各自在整體中發(fā)揮不可替代的獨特作用，其共同目標是防范化解保險風(fēng)險，保護被保險人合法權(quán)益。保險的核心價值在于提供風(fēng)險保障，風(fēng)險管理和保障功能是保險業(yè)獨有職能，具有不可替代性，也是保險業(yè)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。保護被保險人合法權(quán)益，是保險業(yè)堅持以人為本，實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的必然要求。保險業(yè)涉及千萬保險消費者的切身利益，關(guān)乎百姓生老病死，社會影響力巨大，只有把維護被保險人合法權(quán)益作為保險業(yè)務(wù)及經(jīng)營的出發(fā)點和落腳點，保險業(yè)發(fā)展才不會發(fā)生方向性偏離。當前，國際金融危機的巨大影響和沖擊對以美國和歐洲為代表的傳統(tǒng)金融發(fā)展模式提出質(zhì)疑和反思，美國等西方國家正在對包括保險業(yè)在內(nèi)的金融監(jiān)管模式和方式進行重構(gòu)。相對于西方國家，我國保險業(yè)發(fā)展仍處于初級階段，保險業(yè)整體競爭實力和市場完善程度無法和西方發(fā)達國家相提并論，實現(xiàn)保險業(yè)快速、健康、穩(wěn)定發(fā)展仍是當前主要任務(wù)。在推動保險業(yè)發(fā)展過程中，既要虛心學(xué)習(xí)西方保險業(yè)發(fā)展的成功經(jīng)驗，又要深刻認識國際金融危機帶給我們的警示和教訓(xùn)，避免犯類似錯誤。展