中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理提升訓練提分A卷含答案

單選題（共100題）1、2015年末，A財務公司的資產總額為225000萬元。其中，流動資產為66000萬元(短期貸款55000萬元)，長期貸款130000萬元，固定資產為7000萬元，負債總額為185420萬元，其中，流動負債為170000元(活期存款165000萬元)，定期存款15000萬元，所有者權益為39580萬元，其中，注冊資本金35000萬元。資本公積為2500萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤500萬元。年末，該公司不良貸款余額為10000萬元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標是（）。A.不良貸款率B.流動性比例C.存貸比例D.權益乘數(shù)【答案】A2、未經銀行業(yè)、證券業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何法人機構一律不得以各種形式從事（）。A.營業(yè)信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】A3、商業(yè)銀行應指定()作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.高級管理層B.專門部門C.審計部門D.董事會【答案】B4、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關于商業(yè)銀行銀行董事任期的說法，不正確的是（）。A.董事任期屆滿，連選可以連任B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經營或導致董事會成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責D.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年【答案】D5、淘汰法和排隊法屬于()。A.平均數(shù)法B.經驗判斷法C.數(shù)學分析法D.試驗法【答案】B6、備用信用證受()影響遭受損失的風險。A.利率波動B.通貨膨脹C.匯率波動D.利率及匯率波動【答案】D7、產品出產進度要做到()。A.企業(yè)經濟利益最大化B.保證交貨時期的需要C.均衡出產D.企業(yè)損失最小化E.充分利用企業(yè)資源【答案】B8、（）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A.流動性風險B.市場風險C.操作風險D.信用風險【答案】A9、商業(yè)銀行的（）對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】B10、銀行應當委托具有（）、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構從事審計業(yè)務。A.公平性B.獨立性C.審慎性D.制約性【答案】B11、下列選項中，關于銀行業(yè)消費者權利的說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構不可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產品和代銷產品C.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息D.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本【答案】B12、下列選項中，不屬于國際銀行業(yè)資產負債管理的工具方法的是（）。A.風險計量方法B.結構調節(jié)方法C.風險對沖方法D.量化交易方法【答案】D13、在國際貿易結算業(yè)務中，托收屬于（）。A.貿易融資B.商業(yè)信用C.銀行信用D.遠期票據(jù)貼現(xiàn)【答案】B14、下列關于常備借貸便利說法錯誤的是（）。A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B.利率水平根據(jù)貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定C.一般期限在1~12個月D.一般以抵押方式發(fā)放【答案】C15、（）屬于積極的財政政策。A.減少稅收B.減少政府支出C.擴大貨幣供給D.降低財政赤字率【答案】A16、我國合理擴大財政支出規(guī)模，將財政赤字目標由2015年的2.3%調升至（），將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】A17、根據(jù)《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，一般關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額______以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額______以下的交易。（）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】B18、銀行業(yè)消費者權益保護工作應當（）。A.堅持以人為本，堅持服務至上。堅持規(guī)范行為B.遵守公開交易的原則C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務【答案】D19、（）業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務。A.個人貸款B.代收代付C.支付結算D.儲蓄消費【答案】B20、下列關于個人貸款消費者權益說法不正確的是（）。A.消費者有權選擇貸款銀行、貸款產品，有權自主決定是否貸款B.消費者有權按借款合同約定，提前償還借款合同項下全部或部分借款C.銀行可以預先在本金中扣除利息D.消費者有權要求銀行告知本人所申請貸款的處理進度【答案】C21、下列選項中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產中享有的經濟利益，反映了銀行實際擁有的資本水平的是（）。A.監(jiān)管資本B.風險資本C.經濟資本D.賬面資本【答案】D22、組織實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應當出示合法證件和檢查通知書。A.1人B.2人C.3人D.4人【答案】B23、重大聲譽事件發(fā)生后()內向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。A.12小時B.24小時C.36小時D.48小時【答案】A24、下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責的是（）。A.制定管理人員的職業(yè)規(guī)范B.制定資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任C.維護存款人和其他利益相關者合法權益D.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理【答案】A25、下列關于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中對資本監(jiān)管的要求，不正確的是（）。A.核心一級資本充足率，一級資本充足率和資本充足率分別為5％，6％和8％B.儲備資本要求和逆周期資本要求分別為風險加權資產的2.5%和0～2.5%C.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5％和10.5％D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的2％【答案】D26、商業(yè)銀行資本充足率不得低于()。A.7％B.8％C.10％D.15％【答案】B27、下列關于銀行業(yè)監(jiān)管“三管一提高”說法正確的是（）。A.管法人、管風險、管內控、提高穩(wěn)健性B.管法人、管風險、管內控、提高透明度C.管股東、管風險、管內控、提高透明度D.管運營、管風險、管內控、提高透明度【答案】B28、（）是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款。A.信用貸款B.擔保貸款C.表內貸款D.表外業(yè)務【答案】B29、（）主要是針對銀行集團的資本充足狀況，以及信用風險、流動性風險、操作風險和市場風險等進行識別、計量、監(jiān)測和分析。A.并表監(jiān)管B.定量監(jiān)管C.定性監(jiān)管D.跨業(yè)監(jiān)管【答案】B30、（）是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎。A.全面風險管理體系B.合規(guī)風險管理體系C.內部控制管理體系D.財務風險管理體系【答案】B31、根據(jù)《商業(yè)銀行內部審計指引》，商業(yè)銀行應配備充足的內部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】C32、商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白，這體現(xiàn)了其內部控制的（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】A33、落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔保制度的行為不包括（）。A.無保證金出具保函B.保證金管理混亂C.未進行專戶管理D.專款專用【答案】D34、（）業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。A.個人貸款B.代收代付C.支付結算D.儲蓄消費【答案】B35、根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應當（）。A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金是足額到位B.確認所有的項目資本金先行到位C.確認50%的項目資本先行到位D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A36、（）年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】C37、風險計量常用的方法包括（）。A.缺口分析、久期分析、內部評級法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高級內部評級法、標準法、壓力測試【答案】B38、商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力【答案】A39、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業(yè)務，下列業(yè)務中不屬于財務公司投資業(yè)務的是（）。A.投資設立融資租賃公司B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據(jù)、國債、企亞債等【答案】A40、銀行業(yè)金融機構高級管理層承擔全面風險管理的（），執(zhí)行董事會的決議。A.最終責任B.直接責任C.實施責任D.監(jiān)督責任【答案】C41、（）是衡量一家商業(yè)銀行實力和地位的重要標志。A.資產質量B.資產規(guī)模C.盈利能力D.資本充足性【答案】B42、在計量信用風險經濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.違約風險暴露B.相關性C.置信水平D.經濟增加值【答案】D43、包括兩個或兩個以上委托人的信托是()。A.單一信托B.集合信托C.主動管理信托D.被動管理信托【答案】B44、（）是指以行政復議申請人或者第三人的名義，在代理權限內進行行政復議活動的人。A.行政復議申請人B.行政復議被申請人C.行政復議第三人D.行政復議代理人【答案】D45、銀行業(yè)金融機構應承擔（）的責任，即積極開展金融知識普及活動，引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產性收入貢獻力量。A.加強員工培訓B.信用體系建設C.為社區(qū)提供金融服務便利D.消費者教育【答案】D46、下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。A.設立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管B.成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管C.構建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D.審慎監(jiān)管局負責對銀行和其他吸收存款的機構進行審慎監(jiān)管【答案】D47、商業(yè)銀行應合理審慎設定在壓力情景下滿足流動性需求并持續(xù)經營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應不少于（）天。A.14B.7C.30D.90【答案】C48、（）屬于積極的財政政策。A.減少稅收B.減少政府支出C.擴大貨幣供給D.降低財政赤字率【答案】A49、下列關于行政處罰程序中審議環(huán)節(jié)的說法，錯誤的是（）。A.作出行政處罰決定的，應當獲得行政處罰委員會全體委員三分之一及以上的同意B.行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人C.當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起10日內將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機構D.行政處罰委員會辦公室應當審查當事人的陳述和申辯意見，對當事人提出的事實、理由和證據(jù)進行復核【答案】A50、海運貨物保險基本險的責任期限，如貨物未抵達倉庫或儲存處所，以被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪滿()天為止。A.15B.30C.50D.60【答案】D51、（）是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經濟資本D.信用資本【答案】C52、產品出產進度要做到()。A.企業(yè)經濟利益最大化B.保證交貨時期的需要C.均衡出產D.企業(yè)損失最小化E.充分利用企業(yè)資源【答案】B53、（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關系領域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序審查行政主體的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動。A.行政訴訟B.行政復議C.行政強制D.行政許可【答案】A54、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.15％B.20％C.30％D.50％【答案】B55、()是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A.財務公司B.期貨公司C.證券公司D.保險公司【答案】A56、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應當堅持()。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.客戶適當性原則【答案】A57、商業(yè)銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，以下不屬于非零售風險暴露的是（）。A.主權暴露風險B.公司風險暴露C.股權風險暴露D.金融機構風險暴露【答案】C58、資本充足率指的是（）。A.資本總額與資產總額的比率B.經濟資本與風險加權資產的比率C.賬面資本與風險加權資產的比率D.銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風險加權資產的比率【答案】D59、商業(yè)銀行應由（）對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.法人總部【答案】D60、（）涉及復雜的市場分析工具，需要投入較高費用和成本。A.單資金池模式B.多資金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】C61、下列不屬于非法集資活動特點的是（）。A.手段單一B.跨地區(qū)C.跨行業(yè)D.手段隱蔽【答案】A62、超額備付金率是指銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計算方法為（）。A.（在中央銀行的超額準備金存款＋庫存現(xiàn)金）/各項存款×100%B.（來自于最大十家同業(yè)機構交易對手的同業(yè)拆放＋同業(yè)存放＋賣出回購＋委托方同業(yè)代付＋發(fā)行同業(yè)存單－結算性同業(yè)存款）/總負債×100%C.各項墊款余額/（表外信用風險資產余額＋各項墊款余額）×100%D.信用風險資產實際計提撥備/應計提撥備×100%【答案】A63、鵝口瘡患兒口腔黏膜的局部臨床特點是（）A.散在的小水泡、覆蓋黃色膜樣分泌物B.大小不等的皰疹C.大小不等的糜爛面或淺潰瘍D.點狀或小片狀白色乳凝塊樣物E.早期充血、水腫，繼而潰瘍【答案】D64、（）是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務。A.中間業(yè)務B.委托業(yè)務C.固有業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】C65、下列不屬于并購貸款的主要風險點的是（）。A.戰(zhàn)略風險B.聲譽風險C.整合風險D.法律與合規(guī)風險【答案】B66、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指()。A.市場風險B.法律風險C.信用風險D.操作風險【答案】D67、下列選項中，關于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的說法，錯誤的是()。A.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務風險管理B.嚴格實行授信管理C.有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務風險D.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務內部控制體系【答案】B68、下列不屬于現(xiàn)場檢查實施階段的是（）。A.實施方式B.實施步驟C.檢查方式D.立項【答案】D69、同業(yè)拆借比例是指金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的()。A.30％B.50％C.80％D.100％【答案】D70、商業(yè)銀行董事會應下設審計委員會，審計委員會負責人原則上應由（）擔任。A.部委董事B.獨立董事C.外部監(jiān)事D.股東董事【答案】B71、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人B.已經提名董事的股東可以再提名獨立董事C.獨立董事的選聘應當主要遵循市場原則D.被提名的獨立董事候選人應當由董事會提名委員會進行資質審查，審查重點包括獨立性、專業(yè)知識、經驗和能力等【答案】B72、下列選項中，不屬于對銀行業(yè)金融機構措施的內容的是()。A.限制資產轉讓B.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務、停止增設分支機構申請的審查批準C.限制分配紅利和其他收入D.限制部分股東的權利【答案】D73、擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方，這種轉移屬于（）。A.保險轉移B.非保險轉移C.再保險轉移D.擔保轉移【答案】B74、根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，下列有關行政復議的表述，正確的是（）。A.行政復議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，可以向該行政機關申請復議C.復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟D.書面審理是復議機關審理復議案件的基本形式【答案】D75、銀行常用的資本中，（）反映的是所有者權益。A.賬面資本B.經濟資本C.社會資本D.監(jiān)管資本【答案】A76、（）不屬于消費者信息管理應遵循的原則。A.真實B.完整C.安全D.封閉【答案】D77、2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產規(guī)模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。A.1000億元B.2000億元C.3000億元D.5000億元【答案】B78、財務公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務，下列行為中屬于違規(guī)行為的是（）。A.接受企業(yè)集團成員單位委托向購買成員單位產品的客戶辦理委托B.將委托業(yè)務與自營業(yè)務實行分賬管理C.要求委托業(yè)務資金來源不能是信貸資金D.不承擔委托業(yè)務的風險【答案】A79、下列不屬于商業(yè)銀行二級資本的是（）。A.二級資本工具及其溢價B.少數(shù)股東資本可計入部分C.一般風險準備D.超額貸款損失準備【答案】C80、信息科技工作要把銀行的（）作為各項工作的中心，所有的工作圍繞這個中心布局、展開。A.利潤目標B.風險目標C.戰(zhàn)略目標D.長期目標【答案】C81、下列不屬于信用風險緩釋功能的體現(xiàn)的是（）。A.違約概率下降B.違約損失率下降C.違約風險敞口下降D.違約風險敞口上升【答案】D82、我國商業(yè)銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用，因此導致銀行利率風險形式是（）。A.基準風險B.收益率曲線風險C.期權性風險D.重新定價風險【答案】C83、商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于______，一級資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于______。（）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】A84、信托的基本分類不包括的是()。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和營業(yè)信托D.私益信托與公益信托【答案】B85、商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優(yōu)質授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。A.50％B.80％C.20％D.100％【答案】D86、下列選項中，關于我國經濟新常態(tài)具有的主要特征，敘述錯誤的是()。A.能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大B.產業(yè)結構優(yōu)化升級C.新技術、新產品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現(xiàn)D.逐步轉向質量型、差異化為主的市場競爭【答案】A87、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應定期按照統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息。A.大型商業(yè)銀行B.適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行C.實施資本計量高級方法的商業(yè)銀行D.所有商業(yè)銀行【答案】C88、銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任不包括（）。A.道德責任B.經濟責任C.社會責任D.環(huán)境責任【答案】A89、根據(jù)綜合化經營的股權架構不同，綜合化經營的模式不包括()。A.金融控股公司模式B.國有控股公司模式C.全能銀行模式D.銀行母公司模式【答案】B90、在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是()的三級架構。A.母一子一孫B.孫一子一父C.父一子一孫D.孫一子一母【答案】A91、下列關于金融效率和金融安全的關系表述錯誤的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】A92、中國的金融租賃公司起始于()年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】D93、同業(yè)拆入業(yè)務種類，按組織形式可分為（）。A.從網上市場拆入和從網下市場拆入B.有無擔保可分為有擔保拆入和無擔保拆入C.通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】A94、（），國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行先后組建成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】B95、下列關于計算機網絡的說法錯誤的是()。A.網絡中必須有兩臺以上的計算機，地理位置不限，機型不限B.計算機之間要通過通信介質和通信設備互連C.網絡中要有網絡軟件，網絡軟件主要有三類：第一類是網絡協(xié)議軟件，第二類是網絡操作系統(tǒng)，第三類是網絡應用軟件D.聯(lián)網的目的是實現(xiàn)資源共享，聯(lián)網后，用戶可以通過自己的計算機使用網絡上其他計算機上的除硬件資源以外的資源【答案】D96、重大投訴處理的原則不包括（）。A.積極應對、快速反應B.公事公辦、決不妥協(xié)C.有效控制、減少影響D.公正誠信、實事求是【答案】B97、從商業(yè)銀行的經營情況看，儲蓄存款的主要風險點不包括的是（）。A.內控不完善B.業(yè)務不合規(guī)C.核算不真實D.利率風險及信息科技風險等新型風險【答案】D98、（）業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務。A.個人貸款B.代收代付C.支付結算D.儲蓄消費【答案】B99、關于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章執(zhí)行的內容，說法錯誤的是()。A.對成品卡和密碼信函的登記管理B.對空白卡和制卡業(yè)務的管理C.對柜員管理D.對持卡人管理【答案】D100、從商業(yè)銀行的經營情況看，儲蓄存款的主要風險點不包括的是（）。A.內控不完善B.業(yè)務不合規(guī)C.核算不真實D.利率風險及信息科技風險等新型風險【答案】D多選題（共40題）1、下列屬于財務公司內部控制的基本原則的有（）。A.全面性B.審慎性C.獨立性D.及時性E.可行性【答案】ABC2、衍生品交易業(yè)務主要風險點包括（）。A.市場風險B.信用風險C.系統(tǒng)性風險D.操作風險E.流動性風險【答案】ABD3、消費者在使用自助設備時應注意（）。A.確認銀行客戶服務專用熱線號碼，切勿撥打粘貼在自助設備周圍除銀行客服電話外的任何聯(lián)系電話B.消費者如果發(fā)現(xiàn)自助設備工作不正常，應立即取消交易并退卡C.若自助設備吞卡、交易金額有誤或未吐鈔，應及時聯(lián)系銀行營業(yè)網點人員或撥打客戶服務電話D.如有門禁系統(tǒng)需刷卡，留意門禁是否有改裝痕跡。查看自助設備插卡口、出鈔口、鍵盤及機器其他部位是否加裝多余裝置或攝像頭E.選擇打印交易單據(jù)后，妥善保管或及時銷毀，切勿隨意丟棄，以防銀行卡信息泄露【答案】ABCD4、信用風險監(jiān)管的方法有（）。A.完善資產質量管理B.加強重點領域信用風險防控C.提升風險處置質效D.進行有效資源配置E.提高復雜信托產品透明度【答案】ABC5、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A.資本公積B.超額貸款損失準備C.混合資本工具D.一般風險準備E.實收資本或普通股【答案】AD6、為更好保障消費者權益，下列做法中正確的有（）。A.銀行業(yè)金融機構應當在營業(yè)網點和門戶網站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.在產品和服務推介過程中主動向銀行業(yè)消費者真實說明產品和服務的性質、收費情況、合同主要條款C.開展銀行業(yè)金融知識宣傳教育活動，通過提升公眾的金融意識和金融素質，主動預防和化解潛在矛盾D.銀行業(yè)金融機構應當做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式E.主動監(jiān)測并處理涉及銀行業(yè)消費者權益保護問題的重大負面輿情和突發(fā)事件，并及時報告銀保監(jiān)會或其派出機構【答案】ABCD7、關于骨盆骨折后尿道損傷血尿的說法錯誤的是（）A.伴排尿困難B.伴尿外滲C.大量血尿D.尿道血尿E.伴下腹痛【答案】C8、下列屬于商業(yè)銀行住房按揭貸款風險點的有（）。A.借款人信用風險B.虛假權證風險C.個人一手房住房貸款還應重視樓盤竣工風險及后續(xù)風險D.虛假按揭風險E.抵押擔保不落實風險【答案】ABCD9、我國銀行信息科技發(fā)展呈現(xiàn)的特征有（）。A.銀行業(yè)務高度依賴信息科技B.系統(tǒng)環(huán)境日益復雜C.業(yè)務與信息科技不斷融合D.信息科技的外部性特點顯著E.科技成為引領創(chuàng)新的關鍵點【答案】ABCD10、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化有（）。A.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管B.引入宏觀審慎視角C.重視危機管理、恢復和處置D.完善公司治理和信息披露E.強化監(jiān)管資本基礎【答案】ABCD11、商業(yè)銀行績效考評應當（）。A.與考評對象設立機構掛鉤B.與考評對象董事和高級管理人員任職資格核準等監(jiān)管激勵措施掛鉤C.與考評對象新進員工指標掛鉤D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤E.與考評對象開辦新業(yè)務掛鉤【答案】A12、關于倉庫保管的基本要求，下列說法正確的有()。A.面向通道進行保管B.根據(jù)出口頻率選定位置C.同一品種放在同一地方D.根據(jù)物品體積安排保管位置E.盡可能在低處碼放【答案】ABC13、電子現(xiàn)金最簡單的形式包括()。A.三個主體和四個安全協(xié)議過程B.四個主體和三個安全協(xié)議過程C.三個主體和四個保密協(xié)議過程D.四個主體和三個保密協(xié)議過程【答案】A14、信貸計劃管理的主要目標有（）。A.保持信貸穩(wěn)健經營.防范系統(tǒng)性風險B.優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結構，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力C.實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務的整體利潤貢獻水平D.貫徹落實國家宏觀經濟政策和銀行經營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款總量平穩(wěn)均衡增長E.滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產負債業(yè)務匹配發(fā)展；降低資本占用水平.保持風險加權資產的適度增長【答案】ABCD15、商業(yè)銀行應根據(jù)其()等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。A.財務實力B.業(yè)務特點C.經營戰(zhàn)略D.融資能力E.總體風險偏好及市場影響力【答案】ABCD16、商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素包括（）。A.資本充足B.資產質量C.管理質量D.盈利狀況E.市場風險【答案】ABCD17、國際銀行業(yè)資產負債管理的工具方法中的風險計量方法包括（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.壓力測試D.情景分析E.久期分析【答案】ABCD18、下列關于銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的說法正確的有（）。A.引入了差異化監(jiān)管理念B.綜合考慮我國商業(yè)銀行實際及相關國際標準C.要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細化程度方面具備更好的基礎D.經銀監(jiān)會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息E.經銀監(jiān)會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期披露與流動性覆蓋率有關的定性信息【答案】ABCD19、商業(yè)銀行同業(yè)存放的主要風險點表現(xiàn)在（）。A.業(yè)務不合規(guī)B.內部控制薄弱C.風險管理欠缺D.核算不真實E.內部審計監(jiān)督不到位【答案】ABCD20、系統(tǒng)性區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測（）。A.國內宏觀經濟運行情況B.金融體系運行情況C.區(qū)域性風險情況D.企業(yè)風險情況E.法律政策調整情況【答案】ABC21、重組型非金業(yè)務模式是在確認債權債務關系的基礎上，由資產公司與原債權和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權企業(yè)收購債權，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對（）等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權回收目標收益。A.還款時間B.還款金額C.擔保措施D.還款方式E.違約責任【答案】ABCD22、流動性風險管理體系應當包含（）。A.全面的內部控制系統(tǒng)B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制D.完備的管理信息系統(tǒng)E.有效的流動性風險管理治理結構【答案】BCD23、從商業(yè)銀行的經營情況看，對公存款業(yè)務主要的風險點有（）。A.業(yè)務不合規(guī)B.核算不真實C.內控不完善D.內部審計部門對對公存款業(yè)務審計的范圍、頻率、力度有缺陷E.利率風險及信息科技風險等新型風險【答案】ABCD24、下列關于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的內容說法正確的是（）。A.銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段B.監(jiān)管者應當有權力限制銀行當前開展的業(yè)務C.可停止批準其開辦新業(yè)務或收購活動D.有權力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入E.可以進行資產轉讓及購回自己的股權【答案】ABCD25、負債業(yè)務的主要風險包括（）。A.市場風險B.操作風險C.信息科技風險D.法律風險E.流動性風險【答案】ABCD26、商業(yè)銀行年度披露的信息應當包括（）。A.公司治理信息B.財務會計報告C.年度重大事項D.資本充足率信息E.風險管理信息【答案】ABCD27、商業(yè)銀行負債業(yè)務按資金來源分類?？煞譃椋ǎ?。A.對公存款B.同業(yè)拆入C.結算負債D.存款負債E.借入負債【答案】CD28、銀行業(yè)資產負債管理的風險對沖方法有（）。A.到期日對沖B.久期C.互換D.期權E.遠期【答案】ACD29、風險偏好指標體系設定遵循的原則包括（??）。A.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調一致B.體現(xiàn)銀行各個相關利益方（股東、監(jiān)管機構和債權人）的期望C.充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況D.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則，并由董事會審議通過E.保持風險偏好的相對穩(wěn)定，定期對風險偏好陳述書的具體參數(shù)進行修訂【答案】ABC30、商業(yè)銀行的薪酬包括（）。A.基本薪酬B.績效薪酬C.投資收入D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABD31、貸款承諾業(yè)務的主要風險點包括（）。A.市場風險B.操作性風險C.項目評估風險D.信用風險E.政策性風險【答案】BC32、根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，商業(yè)銀行應當建立內部控制管理責任制，強化責任追究，下列表述正確的有（）。A.主要股東應當對內部控制負最終責任B.業(yè)務部門應當對未執(zhí)行相關制度、