初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財強(qiáng)化訓(xùn)練精華B卷附答案

單選題（共100題）1、關(guān)于違約責(zé)任，下列說法錯誤的是()。A.違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任B.違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要表現(xiàn)為民事責(zé)任C.我國《合同法》規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是違約D.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有強(qiáng)制履行【答案】B2、復(fù)利的計(jì)算基數(shù)是()。A.本金B(yǎng).利息C.股息D.本金和利息【答案】D3、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場特點(diǎn)的表述，錯誤的是（）。A.市場交易價格的一致性B.交易主體角色的可變性C.市場交易活動的分散性D.市場商品的特殊性【答案】C4、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風(fēng)險。A.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字B.風(fēng)險提示和警示性文字C.收益承諾或損失承擔(dān)文字D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字【答案】B5、股指期貨是為管理股市風(fēng)險，尤其是()而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營風(fēng)險B.系統(tǒng)性風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】B6、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D.股票和債券都是權(quán)益證券【答案】D7、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障的人。A.受益人B.被保險人C.投保人D.保險人【答案】B8、（2021年真題）下列屬于家庭流動資產(chǎn)的是（）.A.貨幣市場基金B(yǎng).房地產(chǎn)C.銀行借款D.汽車【答案】A9、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。A.夫妻25～35歲時B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻60歲以后【答案】D10、（2019年真題）下列各項(xiàng)中，不屬于理財師職業(yè)特征的是（）。A.綜合性B.顧問性C.制度性D.專業(yè)性【答案】C11、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。A.24個月B.18個月C.12個月D.6個月【答案】A12、下列關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計(jì)劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計(jì)劃)的分級審核批準(zhǔn)制度B.確定不同的理財產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度D.其他理財產(chǎn)品(計(jì)劃)確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)金額【答案】D13、（2020年真題）一般而言，股指基金屬于（）A.主動型基金B(yǎng).成長型基金C.被動型基金D.平衡性基金【答案】C14、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（）。A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險比重應(yīng)逐步降低B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C.家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高【答案】C15、（2021年真題）理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括（）。A.流動性風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.聲譽(yù)風(fēng)險【答案】D16、國華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計(jì)多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B17、財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入不包括（）。A.以工資薪金為主的綜合所得B.經(jīng)營所得C.借錢所得D.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得【答案】C18、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔(dān)的風(fēng)險不包括()。A.投機(jī)風(fēng)險B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風(fēng)險D.提前終止的風(fēng)險【答案】D19、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計(jì)劃，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】B20、（2021年真題）下列屬于個人理財規(guī)劃核心內(nèi)容的是（）。A.房地產(chǎn)規(guī)劃、長期耐用品規(guī)劃、消費(fèi)品規(guī)劃B.投資規(guī)劃，財富保障規(guī)劃、避稅避債規(guī)劃C.家庭收支和債務(wù)管理、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃D.教育投資規(guī)劃、移民及留學(xué)規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃【答案】C21、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。A.保險B.基金C.國債D.股票【答案】D22、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品【答案】B23、下列關(guān)于理財師工作職責(zé)的要求中，說法錯誤的()A.理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握C.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】D24、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】A25、（2021年真題）關(guān)于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）.A.理財師應(yīng)當(dāng)以客戶的實(shí)際需求為準(zhǔn)，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法B.即使客戶只有單項(xiàng)規(guī)劃需求，理財師也應(yīng)為客戶制定綜合全面的理財規(guī)劃建議C.對于與理財師已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務(wù)問題【答案】B26、（2017年真題）某金融資產(chǎn)年利率為12％，按季復(fù)利計(jì)息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）A.12.65％B.12.60％C.12.55％D.12.50％【答案】C27、（2017年真題）將100萬元進(jìn)行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】C28、個人投資者W想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F(xiàn)知W厭惡風(fēng)險，對收益無特別要求，則W最適合投資于（）。A.股票市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.貨幣市場基金D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場【答案】C29、（2018年真題）保險公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的（）。A.豐富的人才資源B.銷售渠道C.高效的管理模式D.產(chǎn)品創(chuàng)新能力【答案】B30、（2017年真題）在個人理財規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務(wù)是（）。A.籌備結(jié)婚，買房買車、繼續(xù)教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期的正常支出D.為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)【答案】B31、《民法典》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類（）。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】B32、（2020年真題）（）是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同約定，負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。A.投保人B.被保險人C.受益人D.保險人【答案】A33、購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有()的特點(diǎn)，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A.暫時性B.長期性C.永久性D.持續(xù)性【答案】B34、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。A.收益承諾或損失承擔(dān)文字B.風(fēng)險提示和警示性文字C.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字【答案】B35、（2018年真題）外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。A.10B.5C.3D.1【答案】B36、（2017年真題）每年年底存入銀行一定的款項(xiàng)，計(jì)算第五年年末的價值總額，則應(yīng)采用的系數(shù)是（）。A.復(fù)利終值系數(shù)B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C37、合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D38、（2018年真題）（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易。A.即期外匯交易B.批發(fā)外匯交易C.遠(yuǎn)期外匯交易D.零售外匯交易【答案】C39、（2017年真題）（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方。A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】B40、（2017年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準(zhǔn)備把這筆資金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A.6B.5C.4D.7【答案】B41、（2017年真題）下列關(guān)于收入型基金特點(diǎn)的說法中，錯誤的是（）。A.收入型基金常常投資于風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入【答案】A42、（2017年真題）金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。A.證券發(fā)行市場B.證券次級市場C.現(xiàn)貨市場D.第三市場【答案】A43、某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為34500元。假定銀行3年存款利率為5％，在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】C44、設(shè)立合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件之一是有（）以上合伙人。A.1個B.2個C.3個D.4個【答案】B45、下列（）不屬于民事法律的基本原則。A.自愿B.公正C.等價有償D.誠實(shí)信用【答案】B46、注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指數(shù)型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C47、（2018年真題）關(guān)于債券的風(fēng)險，下列表述錯誤的是（）。A.信用風(fēng)險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險C.債券的再投資風(fēng)險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D.公司債券存在信用風(fēng)險【答案】B48、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財務(wù)資料如下：A.銷售貨物收入50000萬元B.取得并納入財政管理的政府性基金37萬元C.國債利息收入25萬元D.從境內(nèi)非上市居民企業(yè)乙公司分回股息1000萬元【答案】A49、（2019年真題）銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。A.3B.10C.5D.1【答案】C50、下列不屬于間接融資市場特點(diǎn)的是()。A.相對集中性B.分散性C.信譽(yù)的差異性較小D.具有可逆性【答案】B51、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。A.ETF本質(zhì)上是開放式基金B(yǎng).ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回【答案】C52、我國發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在（）年這段期限。A.3～5B.4～6C.5～7D.6～8【答案】A53、銀行在代銷理財產(chǎn)品時，應(yīng)遵守適當(dāng)性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。A.應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立C.避免銀行與客戶之間的利益沖突D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突【答案】D54、（2017年真題）投保人或被保險人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A.保險事故B.保險責(zé)任C.保險標(biāo)的D.保險風(fēng)險【答案】C55、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A56、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A.宏觀調(diào)控功能B.風(fēng)險管理功能C.資金聚集功能D.反映功能【答案】C57、商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是()。A.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.個人理財服務(wù)【答案】B58、（2020年真題）金融市場可以按照（）分為一級市場、二級市場。A.金融市場的重要性B.金融產(chǎn)品的期限C.金融工具發(fā)行和流通特征D.金融產(chǎn)品交易的交割方式【答案】C59、（2020年真題）根據(jù)2020年10月1日起實(shí)施的《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令【第175號】）的規(guī)定，對于申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，取得基金從業(yè)資格的人員不得低于（）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】D60、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。A.民事行為B.商業(yè)交換行為C.權(quán)利義務(wù)行為D.民事法律行為【答案】D61、某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為34500元。假定銀行3年存款利率為5％，在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】C62、（2017年真題）在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。A.商業(yè)銀行B.金融機(jī)構(gòu)C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.保險公司【答案】B63、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B.投資風(fēng)險小C.客戶預(yù)期收益較高D.市場認(rèn)知度高【答案】C64、下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是()。A.保險商品交換關(guān)系的總和B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和C.指固定的交易場所，如保險交易所D.交易對象是各類保險商品【答案】C65、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（）。A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險比重應(yīng)逐步降低B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C.家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高【答案】C66、（2018年真題）在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述中，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.作為一名專業(yè)理財師，需要一條標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)的工作方法，貫穿整個客戶服務(wù)過程B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務(wù)信息、分析財務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標(biāo)C.面對具體客戶和不同情況時，應(yīng)依據(jù)客戶的需要和具體案例而定D.規(guī)范科學(xué)的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)【答案】B67、（2018年真題）（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.保險規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.稅收規(guī)劃【答案】B68、下列關(guān)于收藏品的說法，錯誤的是（）。A.藝術(shù)品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升B.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大C.紀(jì)念幣是各國政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D.在國外，藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財對象【答案】D69、某國有保險公司在計(jì)算2020年度企業(yè)所得稅應(yīng)納稅所得額時，有關(guān)費(fèi)用支出不超過規(guī)定限額的準(zhǔn)予扣除，超過部分，準(zhǔn)予在以后納稅年度結(jié)轉(zhuǎn)扣除。下列各項(xiàng)中，屬于該有關(guān)費(fèi)用的有（）。A.職工教育經(jīng)費(fèi)B.黨組織工作經(jīng)費(fèi)C.廣告費(fèi)和業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)D.手續(xù)費(fèi)和傭金【答案】A70、（2017年真題）（）認(rèn)為個人理財是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動策略和方案以實(shí)現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。A.美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會B.國際理財規(guī)劃師協(xié)會C.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會D.中國證券業(yè)監(jiān)督委員會【答案】B71、（）是促進(jìn)我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力。A.居民理財技能欠缺B.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求C.市場投資理財工具日趨豐富D.居民財富不斷積累【答案】B72、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會金融業(yè)務(wù)【答案】B73、某投資組合含有60%的股票、30%的債券、10%的貨幣，最適合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】B74、（2017年真題）在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C75、在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()。A.商業(yè)銀行B.金融機(jī)構(gòu)C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.保險公司【答案】B76、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。A.權(quán)利；得到B.權(quán)利；支付C.義務(wù)；得到D.義務(wù)；支付【答案】C77、④降低客戶的資金成本、費(fèi)率A.①②③B.②③④C.①③④D.①②③④【答案】D78、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計(jì)劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A.本理財計(jì)劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資B.本理財計(jì)劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資C.本理財計(jì)劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限責(zé)任D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險【答案】B79、（2017年真題）債券的利率風(fēng)險通常包括再投資風(fēng)險和（）。A.提前贖回風(fēng)險B.價格風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.通貨膨脹風(fēng)險【答案】B80、（2018年真題）下列屬于客戶財務(wù)信息的是（）。A.收支情況B.風(fēng)險承受能力C.社會地位D.年齡【答案】A81、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)，表述正確的是（）。A.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理【答案】A82、理財師“4E”資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是()。A.考試B.教育C.職業(yè)道德D.工作經(jīng)驗(yàn)【答案】B83、對于保證收益理財計(jì)劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括()。A.本理財計(jì)劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資B.本理財計(jì)劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資C.本理財計(jì)劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資D.本理財計(jì)劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資【答案】C84、（2021年真題）下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則的表述，錯誤的是（）A.不得承諾保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投資人銷售C.應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案D.資金募集時，應(yīng)通過多個渠道進(jìn)行公告宣傳【答案】D85、當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。A.極易變現(xiàn)B.可以保值增值C.可以儲藏D.抗風(fēng)險能力強(qiáng)【答案】A86、（2017年真題）商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。A.風(fēng)險提示B.風(fēng)險匹配C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險共攤【答案】B87、國華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計(jì)多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B88、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資于資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。A.投資顧問服務(wù)B.財務(wù)顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.理財顧問服務(wù)【答案】C89、（2020年真題）私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過（）人。A.20B.50C.200D.100【答案】B90、（2018年真題）金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。A.證券評級機(jī)構(gòu)B.證券交易所C.會計(jì)師事務(wù)所D.律師事務(wù)所【答案】B91、對理財方案實(shí)施效果定期評估是理財服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財師應(yīng)盡的責(zé)任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。A.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度B.客戶的風(fēng)險偏好C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化【答案】D92、時間價值的基本參數(shù)不包括（??）。A.名義利率B.現(xiàn)值C.時間D.利率【答案】A93、證券投資基金是一種（）的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定D.以上均不正確【答案】B94、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D95、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于繼承權(quán)的表述，錯誤的是（）.A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理B.喪偶兒媳對公婆進(jìn)了主要贍養(yǎng)義務(wù)的可以作為第一順序繼承人C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承【答案】C96、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A97、下列不屬于債券收益來源的是（）。A.利息收益B.資本利得C.紅利D.債券利息的再投資收益【答案】C98、（2021年真題）某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當(dāng)前有一個投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，每年計(jì)息一次，則下列表述正確的是（）。A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B.無法比較何時領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別D.5年后領(lǐng)取更有利【答案】A99、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括（）。A.個人儲蓄投資B.遺產(chǎn)繼承收入C.社會養(yǎng)老保險D.企業(yè)年金【答案】B100、理財規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）。A.書面形式B.默示形式C.見證形式D.口頭形式【答案】A多選題（共40題）1、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.信托E.互換【答案】ABC2、下列市場中屬于貨幣市場的有（）。A.股票市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.銀行承兌匯票市場D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場E.回購市場【答案】BCD3、影響貨幣時間價值的主要因素是（）。A.時間B.貨幣的形態(tài)C.收益率或通貨膨脹率D.貨幣量的大小E.單利與復(fù)利【答案】AC4、（2021年真題）投資顧問在銀行理財產(chǎn)品運(yùn)作中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括（）.A.提供投資組合建議B.提供投資計(jì)劃建議C.提供投資策略建議D.提供具體投資產(chǎn)品的建議E.提供投資原則和投資理念建議【答案】ABCD5、（2020年真題）下列選項(xiàng)中屬于金融期貨合約的特征的有（）A.履約大部分通過對沖方式B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額C.標(biāo)準(zhǔn)化合約D.有履約擔(dān)保E.場外交易【答案】ABCD6、合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財產(chǎn)份額的情形有()。A.合伙人的繼承人為無民事行為能力人B.繼承人不愿意成為合伙人C.法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格D.合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形E.合伙人的繼承人為限制民事行為能力人【答案】BCD7、（2018年真題）年金（普通年金）是指（）的一系列現(xiàn)金流。A.一定期限內(nèi)B.時間間隔相同C.不間斷D.金額相等E.方向相同【答案】ABCD8、（2017年真題）下列（）屬于理財師的職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性E.動態(tài)性【答案】ABCD9、理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的因素包括（）。A.通貨膨脹風(fēng)險B.投資項(xiàng)目風(fēng)險C.項(xiàng)目主體風(fēng)險D.信托公司風(fēng)險E.流動性風(fēng)險【答案】BCD10、下列屬于貨幣市場的有（）。A.銀行短期借貸市場B.銀行承兌匯票市場C.銀行間同業(yè)拆借市場D.股票市場E.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場【答案】ABC11、（2018年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形（）。A.采取抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險、基金份額等方式銷售基金B(yǎng).介紹基金過往業(yè)績C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平【答案】ACD12、我國金融機(jī)構(gòu)對理財師的職業(yè)道德的要求有（）。A.遵紀(jì)守法B.正直守信C.客觀公平D.專業(yè)勝任E.保守秘密【答案】ABCD13、客戶風(fēng)險特征由下列哪些構(gòu)成？（）A.風(fēng)險偏好B.風(fēng)險認(rèn)知度C.實(shí)際風(fēng)險承受能力D.風(fēng)險喜好E.風(fēng)險選擇【答案】ABC14、（2018年真題）在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。A.退休時間B.工作時間C.可預(yù)期開支D.現(xiàn)在收入E.將來收入【答案】ABCD15、已知一個投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值NPV為2194．71，該項(xiàng)目的回報率要求是5％，以下說法正確的有（）。A.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項(xiàng)目在5％的回報率要求下是不可行的B.凈現(xiàn)值=2194.71，說明投資是虧損的C.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項(xiàng)目在5％的回報率要求下是可行的D.凈現(xiàn)值=2194.71，說明投資能夠盈利E.該項(xiàng)目盈虧平衡【答案】CD16、（2020年真題）簽訂合同時，發(fā)生以下狀況的屬于可撤銷合同（）。A.造成一方人身傷害的B.以欺詐手段實(shí)施的C.因重大誤解訂立的D.損害社會公共利益的E.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】BC17、事故調(diào)查處理的最終成果是事故（）。A.調(diào)查報告B.原因分析報告C.性質(zhì)認(rèn)定書D.事實(shí)搜集材料【答案】A18、（2017年真題）下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。A.時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流B.定期定額繳納的房屋貸款月供C.每個月進(jìn)行定期定額購買基金的月投資額款D.退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金E.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金【答案】ABCD19、（2019年真題）商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品應(yīng)披露理財產(chǎn)品相關(guān)銷售文件，銷售文件中應(yīng)包括下列哪些內(nèi)容？（）A.說明書B.銷售協(xié)議書C.風(fēng)險揭示書D.投資者權(quán)益須知E.理財產(chǎn)品成立日期【答案】ABCD20、以下屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息的有（）。A.產(chǎn)品發(fā)行人B.托管機(jī)構(gòu)C.投資顧問D.產(chǎn)品客戶E.產(chǎn)品標(biāo)的物【答案】ABC21、設(shè)立個人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（）。A.投資人為一個自然人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件E.有必要的從業(yè)人員【答案】ABCD22、總體來看，貨幣市場的特征有（）。A.低風(fēng)險、低收益B.期限短、流動性高C.交易量大、交易頻繁D.期限長、流動性較差E.風(fēng)險大、收益較高【答案】ABC23、理財策略在（）情況下應(yīng)增加股票配置。A.預(yù)期未來利率水平上升B.預(yù)期未來利率水平下降C.預(yù)期未來本幣貶值D.預(yù)期未來通貨膨脹E.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長較快【答案】B24、私人銀行業(yè)務(wù)具有的特征有（）。A.準(zhǔn)入門檻高B.專業(yè)化服務(wù)C.重視客戶關(guān)系D.綜合化服務(wù)E.服務(wù)效率高【答案】ACD25、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對較強(qiáng)的自主性【答案】ABCD26、理財顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。A.個人投資產(chǎn)品推介B.信貸產(chǎn)品介紹C.財務(wù)分析與規(guī)劃D.投資建議E.儲蓄品推介【答案】ACD27、以下不屬于客戶財務(wù)信息的有（）。A.客戶的理財知識水平B.財務(wù)安排C.客戶的風(fēng)險承受能力D.客戶的金錢觀E.客戶家庭的收支狀況【答案】ACD28、金融市場的主要功能有(??)。A.優(yōu)化資源配置功能B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能C.資金融通集聚功能D.交易功能E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能【答案】ABCD29、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》