初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)過關(guān)檢測參考A卷帶答案

單選題（共100題）1、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于不動產(chǎn)的是（）。A.鋼筋B.飛機(jī)C.林木D.船舶【答案】C2、人生的理財(cái)目標(biāo)都可以歸結(jié)為的兩個(gè)層次概括正確的是（）。A.實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值和財(cái)務(wù)自由B.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由C.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)和財(cái)務(wù)自由D.實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值和財(cái)富保值【答案】B3、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點(diǎn)。A.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)B.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明C.集合理財(cái)、專業(yè)管理D.獨(dú)立托管、保障安全【答案】C4、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的利益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C.本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資【答案】C5、（2018年真題）下列不屬于按照投資目標(biāo)分類的基金是（）。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.收入型基金D.激進(jìn)型基金【答案】D6、（2017年真題）在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C7、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是()。A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C8、工程項(xiàng)目開工前，由施工組織設(shè)計(jì)編制人、審批人向參加施工的（）、班組長進(jìn)行施工組織設(shè)計(jì)及安全技術(shù)措施交底。A.安全管理人員B.施工管理人員C.技術(shù)負(fù)責(zé)人D.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人【答案】B9、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D10、（2018年真題）將10萬元進(jìn)行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】D11、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D12、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱C.一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值D.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】C13、大戶報(bào)告制度與()緊密相關(guān)。A.保證金制度B.強(qiáng)行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結(jié)算制度【答案】C14、在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是__________。（）A.期初；期初年金B(yǎng).期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】B15、下列不屬于金融衍生品按照基礎(chǔ)工具種類劃分的是（）。A.股權(quán)衍生品B.貨幣衍生品C.期權(quán)衍生品D.利率衍生品【答案】C16、（2017年真題）甲投資項(xiàng)目的名義利率為8％，每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.8.44％B.8.34％C.8.52％D.8.24％【答案】D17、下列選項(xiàng)中，不屬于影響電話效果的要素的是()。A.通話的態(tài)度B.通話的內(nèi)容C.通話的主體D.時(shí)間和空間的選擇【答案】C18、（2017年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】D19、下列關(guān)于債券的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險(xiǎn)C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低D.債券的可贖回條款對發(fā)行者不利【答案】D20、（2020年真題）關(guān)于個(gè)人理財(cái)服務(wù)的表述，正確的是（）。A.理財(cái)需定期或者不定期對已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視B.理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤最大化D.理財(cái)服務(wù)第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析【答案】A21、（2018年真題）“理財(cái)師是客戶聲音的反饋者”是指，理財(cái)師不僅代表所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，還是（）。A.產(chǎn)品銷售的推動者B.投資理念的傳導(dǎo)者C.金融政策的執(zhí)行者D.客戶利益的代表者【答案】D22、（2018年真題）顧先生進(jìn)行一項(xiàng)投資，預(yù)計(jì)6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D23、下列不屬于金融衍生品按照基礎(chǔ)工具種類劃分的是（）。A.股權(quán)衍生品B.貨幣衍生品C.期權(quán)衍生品D.利率衍生品【答案】C24、《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》規(guī)定，國家按照分類監(jiān)督管理的原則對特種設(shè)備生產(chǎn)實(shí)行（）制度。A.行政處罰B.許可C.行政審批D.分類監(jiān)管【答案】B25、以下不屬于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品特征的是（）。A.投資期短B.資金贖回靈活C.本金安全性較高D.交易結(jié)構(gòu)相對簡單【答案】D26、（）是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證。A.合格的技能培訓(xùn)B.良好的教育C.職業(yè)道德要求D.豐富的工作經(jīng)驗(yàn)【答案】C27、下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業(yè)勝任【答案】A28、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。A.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢B.當(dāng)期收入狀況C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排D.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】D29、（2018年真題）一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價(jià)值。A.通貨緊縮B.心理認(rèn)知C.通貨膨脹D.經(jīng)濟(jì)增長【答案】A30、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計(jì)算復(fù)利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.8.00％B.8.04％C.8.14％D.8.24％【答案】D31、（2021年真題）執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則不包括（）A.了解原則B.連續(xù)性原則C.目標(biāo)明確原則D.誠信原則【答案】C32、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于基金銷售資質(zhì)的表述，錯(cuò)誤的是（）A.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對基金銷售人員進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)B.基金銷售人員需持證上崗C.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門中持證人員占比需達(dá)到1/3D.基金銷售業(yè)務(wù)資格申請實(shí)行注冊制【答案】C33、（2018年真題）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。A.能轉(zhuǎn)讓流通B.金額較大C.不記名D.能提前支取【答案】D34、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。（答案：取近似數(shù)值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】A35、（2018年真題）現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期（）的特點(diǎn)。A.不受限制B.短C.適中D.長【答案】B36、（2020年真題）銀行代理服務(wù)類行業(yè)簡稱代理業(yè)務(wù)，是指（）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（）收入的業(yè)務(wù)。A.構(gòu)成，非利息B.構(gòu)成，利息C.不構(gòu)成，非利息D.不構(gòu)成，利息【答案】C37、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。A.學(xué)校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B38、下列關(guān)于收藏品的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.藝術(shù)品是一種中長期投資，其價(jià)值隨時(shí)間而提升B.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價(jià)格波動大C.紀(jì)念幣是各國政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D.在國外，藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財(cái)對象【答案】D39、政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實(shí)行強(qiáng)制定價(jià)策略D.向中央銀行透支【答案】B40、房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)，下列哪一項(xiàng)不屬于房地產(chǎn)的特點(diǎn)（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用長期性D.影響因素多樣性【答案】A41、在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。A.永續(xù)年金B(yǎng).變額年金C.增長型年金D.普通年金【答案】D42、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價(jià)格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準(zhǔn)備把這筆獎金購買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A.6B.4C.7D.5【答案】D43、（2020年真題）境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。A.1B.5C.3D.10【答案】B44、某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為34500元。假定銀行3年存款利率為5％，在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】C45、（2019年真題）下列不屬于理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.考試B.情緒管理C.教育D.工作經(jīng)驗(yàn)【答案】B46、下列關(guān)于理財(cái)師工作職責(zé)的要求中，說法錯(cuò)誤的()A.理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B.理財(cái)顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握C.理財(cái)顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平D.了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第二步【答案】D47、（2019年真題）理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財(cái)務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。A.客戶本人B.基金公司C.理財(cái)師D.銀行【答案】A48、下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。A.當(dāng)市場利率上升時(shí)，債券的市場交易價(jià)格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)D.當(dāng)市場利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加【答案】D49、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。A.5B.7C.10D.20【答案】C50、以下不是債券市場的功能的是（）。A.融資功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能【答案】D51、（2019年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D52、（2018年真題）在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯(cuò)誤銷售行為的是（）。A.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)【答案】C53、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A.信貸服務(wù)B.信托合同C.投資者委托D.投資者承諾【答案】C54、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管【答案】B55、某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價(jià)值1萬元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計(jì)算的實(shí)際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D56、安全生產(chǎn)第三方評價(jià)前，施工企業(yè)應(yīng)先完成自我評價(jià)工作，并向委托的評價(jià)機(jī)構(gòu)提供（）A.政府評估報(bào)告B.第二方評價(jià)報(bào)告C.第三方評價(jià)報(bào)告D.自我評價(jià)報(bào)告【答案】D57、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是()。A.投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請借款C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)D.公司型基金具有法人資格【答案】A58、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.同業(yè)拆借市場B.回購市場C.票據(jù)市場D.股票市場【答案】D59、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的()年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】C60、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D61、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說法錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問題B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來越多個(gè)人客戶的青睞【答案】B62、（2018年真題）（）對人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論C.生命周期理論D.投資組合理論【答案】C63、王某比較擔(dān)心財(cái)富不夠，量出為入，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。A.揮霍者B.儲藏者C.積累者D.逃避者【答案】C64、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.一級至四級B.一級至五級C.一級至十級D.一級至三級【答案】B65、目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍一般不包括()。A.金融債券B.存款C.優(yōu)先股D.企業(yè)債券【答案】C66、（2019年真題）下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是（）。A.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品B.大額存單產(chǎn)品C.量化打新類產(chǎn)品D.量化對沖類產(chǎn)品【答案】B67、下列()不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的材料。A.理財(cái)產(chǎn)品賬單B.其他理財(cái)產(chǎn)品的市場表現(xiàn)C.市場表現(xiàn)情況報(bào)告D.收益情況報(bào)告【答案】B68、假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為()元。(答案取近似數(shù)值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】B69、（2021年真題）關(guān)于債券的下列說法，錯(cuò)誤的是（）A.貼現(xiàn)債券是以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券B.地方國有獨(dú)資企業(yè)發(fā)行的債券屬于地方政府債C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得D.金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券【答案】C70、下列哪一項(xiàng)不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形？（）A.金融中介機(jī)構(gòu)不同B.在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)C.提高融資成本D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題【答案】C71、下列不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的是（）。A.遵紀(jì)守法B.正直守信C.收益至上D.客觀公平【答案】C72、（2017年真題）健康保障屬于（）。A.生理需求B.愛和歸屬感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】C73、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關(guān)證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明【答案】C74、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13．579，11年期的期末普通年金終值系數(shù)為18．531，則10年期的期初年金終值系數(shù)為()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】B75、財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個(gè)人或家庭的收入不包括（）。A.以工資薪金為主的綜合所得B.經(jīng)營所得C.借錢所得D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得【答案】C76、（2018年真題）基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A.投資人利益優(yōu)先B.誠實(shí)守信C.保守秘密D.專業(yè)勝任【答案】A77、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品B.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品D.商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品【答案】A78、下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有()。A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)D.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)【答案】D79、（2017年真題）不屬于基金的特點(diǎn)的是（）。A.組合投資、分散投資B.集合理財(cái)、專業(yè)管理C.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)D.獨(dú)立托管、保障安全【答案】C80、（2018年真題）保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同（）約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A.被保險(xiǎn)人、受益人、保單持有人B.投保人、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人D.投保人與保險(xiǎn)人【答案】D81、安全平網(wǎng)寬度不應(yīng)小于（）m。A.3B.4C.5D.6【答案】A82、（2019年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款是（）。A.委托代理?xiàng)l款B.無效條款C.格式條款D.可撤銷條款【答案】C83、假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。A.5％B.10％C.10.25％D.11％【答案】C84、（2021年真題）下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)的是（）A.對外營的直傳活動B.銷售儲蓄存款產(chǎn)品C.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】C85、（2017年真題）在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。A.商業(yè)銀行B.金融機(jī)構(gòu)C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)公司【答案】B86、（2018年真題）王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項(xiàng)預(yù)期年收益率5％的投資項(xiàng)目，復(fù)利計(jì)息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【答案】A87、（2019年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高C.由于資本規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低D.給客戶的收益相對確定【答案】A88、（2017年真題）國債的風(fēng)險(xiǎn)一般不包括（）。A.再投資風(fēng)險(xiǎn)B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D89、下列關(guān)于銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.是銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)C.形成銀行的利息收入D.形成銀行的非利息收入【答案】D90、作為投資產(chǎn)品，（）流動性最好。A.股票基金B(yǎng).房地產(chǎn)C.貨幣基金D.資金信托產(chǎn)品【答案】C91、（2021年真題）下列產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。A.商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品C.權(quán)益類理產(chǎn)品D.混合類理財(cái)產(chǎn)品【答案】B92、以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。A.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)B.對外營銷宣傳活動C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】A93、一般而言，下列屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。A.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)B.低收益、低風(fēng)險(xiǎn)C.期限固定，收益穩(wěn)定D.期限不固定，收益波動較大【答案】C94、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值（）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計(jì)不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】B95、（2020年真題）下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）。A.實(shí)物金條B.紀(jì)念金幣C.紙黃金D.黃金股票【答案】D96、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】A97、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄【答案】D98、（2018年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開D.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開【答案】D99、（2020年真題）下列金融產(chǎn)品中，包含金融衍生品工具的是（）。A.優(yōu)先股B.貨幣基金C.結(jié)構(gòu)性存款D.意外險(xiǎn)【答案】C100、如果從第1年開始到第10年結(jié)束,未來每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）。A.44866B.144866C.67101D.61101【答案】C多選題（共40題）1、關(guān)于交換名片，下列做法正確的有（）。A.名片不要和錢包、筆記本等放在一起，原則上應(yīng)該使用名片夾B.名片可放在褲兜里C.應(yīng)用雙手接收D.接收的名片要在上面作標(biāo)記或?qū)懽諩.遞名片時(shí)，應(yīng)說些“請多關(guān)照”“請多指教”之類的寒暄語【答案】AC2、（2021年真題）《關(guān)于新時(shí)代加快完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的意見》提出，要推動以信息披露為核心的股票發(fā)行注冊制改革,截至2020年末，我國下列上市板塊中已實(shí)行注冊制的有（）A.新三板B.科創(chuàng)板C.中小板D.主板E.創(chuàng)業(yè)板【答案】B3、（2019年真題）理財(cái)師的職業(yè)特征包括（）。A.專業(yè)性B.短期性C.規(guī)范性D.顧問性E.綜合性【答案】ACD4、（2018年真題）一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。A.國債到期時(shí)間長短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化B.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價(jià)值折損D.國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高E.國債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長的關(guān)系【答案】ABCD5、（2019年真題）關(guān)于私募股權(quán)投資基金，下列說法正確的有（）。A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資B.GP可以獲得基金超額回報(bào)的一部分C.一般來說GP的主要報(bào)酬方式是收取每年的管理費(fèi)D.LP一定會參與基金業(yè)務(wù)E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金【答案】AB6、（2018年真題）金融市場功能包括（）。A.財(cái)富功能B.交易功能C.集聚功能D.避險(xiǎn)功能E.資源配置【答案】ABCD7、下列關(guān)于國債的表述中，正確的有（）。A.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高B.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通C.電子式國債不可以上市流通D.國債的流動性高于公司債券E.國債投資收益主要來自利息收益和價(jià)差收益【答案】BCD8、與貨幣市場相比，資本市場的特點(diǎn)有（）。A.期限長、流動性較差B.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高C.交易量大、交易頻繁D.期限短、流動性高E.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益【答案】AB9、私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有()。A.資產(chǎn)管理B.規(guī)劃投資C.信托D.投資E.稅務(wù)咨詢【答案】ABCD10、理財(cái)專業(yè)委員會的宗旨包括（）。A.規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行為B.完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)C.優(yōu)化理財(cái)營銷服務(wù)流程D.維護(hù)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品市場秩序E.開展普及理財(cái)知識教育宣傳工作【答案】ABCD11、（2017年真題）按客戶內(nèi)在因素（）作為客戶細(xì)分和需求分析的依據(jù)。A.年紀(jì)B.教育C.信仰D.家庭E.性別【答案】ABCD12、（2018年真題）根據(jù)《民法總則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.代理人喪失民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.代理人或者被代理人死亡E.作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止【答案】ABCD13、基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列(??)情形。A.介紹基金過往業(yè)績B.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送C.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平D.挪用基金銷售結(jié)算資金E.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金【答案】BCD14、下列對期貨特征的表述中，正確的有(??)。A.結(jié)算方面實(shí)行逐日盯市制度B.合約的價(jià)格有最小變動單位和浮動限額C.任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金D.一般很少以平倉的方式對沖E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約【答案】ABC15、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對象有()。A.國債B.AAA級企業(yè)債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.房地產(chǎn)【答案】ABCD16、ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括()。A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETFB.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETFD.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金【答案】BCD17、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)椋ǎ?。A.貨幣可以作為財(cái)富的象征B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性E.貨幣具有收藏價(jià)值【答案】BCD18、施工現(xiàn)場用氣，氣瓶應(yīng)遠(yuǎn)離火源，距火源距離不應(yīng)小于（），并應(yīng)采取避免高溫和防止暴曬的措施。A.5MB.6MC.8MD.10M【答案】D19、（2017年真題）目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）。A.憑證式國債B.實(shí)物式國債C.永久式國債D.折實(shí)式國債E.記賬式國債【答案】A20、（2021年真題）在理財(cái)規(guī)劃書文本制作完畢后，理財(cái)師應(yīng)與客戶聯(lián)系確定會面的時(shí)間和地點(diǎn)，當(dāng)面解釋理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容。在這個(gè)過程中，理財(cái)師應(yīng)注意的問題包括（）。A.對各類假設(shè)和一些名詞概念，要具體說明B.如實(shí)告知方案實(shí)施中可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)C.建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容D.用專業(yè)語言解釋理財(cái)規(guī)劃書內(nèi)容E.多注意客戶的反饋，自始至終讓客戶參與其中【答案】ABC21、（2017年真題）下列各項(xiàng)屬于客戶理財(cái)目標(biāo)具體內(nèi)容的有（）。A.投資規(guī)劃B.教育投資規(guī)劃C.稅務(wù)規(guī)劃D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃E.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】ABCD22、本行政區(qū)域內(nèi)建設(shè)工程特大安全事故應(yīng)急救救援預(yù)案，由（）地方人民政府建設(shè)行政主管部門根據(jù)本級人民政府的要求制定。A.鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上B.縣級以上C.市級以上D.省級以上【答案】B23、施工現(xiàn)場臨時(shí)用電設(shè)備在（）臺及以上者，應(yīng)編制臨時(shí)用電組織設(shè)計(jì)。A.2B.3C.4D.5【答案】D24、企業(yè)在對施工現(xiàn)場救援器材管理上的要求和職責(zé)有（）。A.落實(shí)本部救援器材和必要的應(yīng)急救援資金B(yǎng).對施工現(xiàn)場援器材提出管理要求C.對施工現(xiàn)場全部救援資金落實(shí)情況提出管理要求D.對施工現(xiàn)場有相應(yīng)的應(yīng)急救援器材檢查要求E.有對施工現(xiàn)場應(yīng)急救援器材檢的管理要求【答案】ABD25、對客戶家庭信息進(jìn)行整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容主要包括()。A.資產(chǎn)信息B.收入信息C.支出信息D.負(fù)債信息E.信用信息【答案】ABCD26、（2019年真題）根據(jù)我國《合同法》，出現(xiàn)下列（）情形之一的，合同無效。A.損害社會公共利益B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益C.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定D.以合法形式掩蓋非法目的E.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益【答案】ABCD27、下列選項(xiàng)中，直接影響黃金價(jià)格因素的有()。A.貿(mào)易差額B.利率C.匯率D.供求關(guān)系E.通貨膨脹【答案】BCD28、下列哪些屬于及時(shí)高效的郵件處理習(xí)慣?()A.接收郵件時(shí)，實(shí)行三“R”政策，即read(閱讀)，respond(回復(fù))和remove(清理)B.收到郵件提醒即查閱處理，養(yǎng)成及時(shí)處理郵件的好習(xí)慣C.對于需要保留的郵件及時(shí)進(jìn)行分類，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)D.使用有意義的標(biāo)題，郵件簡