初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理優(yōu)選試題帶答案二

單選題（共100題）1、()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。A.中國銀監(jiān)會B.中央銀行C.銀行業(yè)協(xié)會D.政策性銀行【答案】B2、（2021年真題）債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。A.票面收益/市場價格*100%B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%D.債券利息/債券面值*100%【答案】B3、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。A.政治風(fēng)險B.社會風(fēng)險C.經(jīng)濟風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】C4、銀行對于存在以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應(yīng)當(dāng)在績效考評時調(diào)低（）的考評得分。A.經(jīng)營效益類指標(biāo)B.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D.風(fēng)險管理類指標(biāo)【答案】C5、非金融類不良資產(chǎn)的經(jīng)營模式是()。A.按原值打折收購并擇機進行處置以回收現(xiàn)金B(yǎng).資產(chǎn)置換C.資產(chǎn)證券化D.重組型非金業(yè)務(wù)【答案】D6、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以采取下列()措施進行現(xiàn)場檢查。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行查封B.暫扣銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明C.帶走查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料D.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)【答案】D7、以下哪類風(fēng)險事件不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險?（）A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費D.客戶提前贖回定期產(chǎn)品造成銀行流動資金不足【答案】D8、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性【答案】A9、下列選項中，（）不是商業(yè)銀行個人存款的類型。A.協(xié)定存款B.保證金存款C.教育儲蓄存款D.定活兩便儲蓄存款【答案】A10、以下不是商業(yè)銀行運用的控制措施的是（）。A.權(quán)責(zé)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.績效考評控制【答案】A11、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)是（）。A.代理證券資金清算業(yè)務(wù)B.一級清算業(yè)務(wù)C.二級清算業(yè)務(wù)D.代銷開放式基金【答案】B12、下列關(guān)于直銷銀行的說法中，錯誤的是()。A.不發(fā)放實體銀行卡B.沒有物理網(wǎng)點C.運營成本較高D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】C13、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第二付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】C14、由于客戶違約使銀行債權(quán)得不到清償而遭受損失的風(fēng)險是（）。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】A15、下列關(guān)于單一客戶授信限額管理的說法，正確的是()。A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15％B.決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者資產(chǎn)C.只要決定的授信限額大于或等于客戶的最高債務(wù)承受額，具體數(shù)值可以由商業(yè)銀行自行決定D.客戶的授信總額超過其最高債務(wù)承受額時，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)【答案】D16、()是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或者其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。A.消費金融公司B.貨幣經(jīng)紀公司C.企業(yè)集團財務(wù)公司D.金融租賃公司【答案】B17、（2017年真題）客戶評級的評價主體是（）。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】A18、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財計劃和相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。A.不受限制B.應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益C.屬于違規(guī)經(jīng)營D.應(yīng)在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒浮敬鸢浮緽19、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償Et止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A20、（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.項目融資D.銀團貸款【答案】B21、（2018年真題）根據(jù)《綠色信貸指引》，對于存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求其采取風(fēng)險緩釋措施，這些措施不包括（）。A.按季度向銀行業(yè)金融機構(gòu)提交環(huán)境和社會風(fēng)險防控情況B.尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會風(fēng)險C.建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機制D.制定并落實重大風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案【答案】A22、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。A.單位協(xié)定存款B.單位臨時存款C.單位基本存款D.單位議定存款【答案】A23、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，下列選項中，不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。A.任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性B.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決【答案】A24、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等，其中（）是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。A.貸款B.證券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)【答案】A25、某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標(biāo)中，不符合要求的是()。A.流動性缺口率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.流動性比例【答案】C26、（2017年真題）下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。A.有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理C.有權(quán)對與涉嫌金融違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的股東實行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機構(gòu)進行資格審查【答案】C27、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險補償【答案】A28、巴塞爾委員會對違約概率設(shè)定()的下限是為了給風(fēng)險權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】C29、下列有關(guān)商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的說法中，錯誤的是()。A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行控制制度的有效性D.保證商業(yè)銀行各項信息真實、準(zhǔn)確、完整和及時【答案】C30、銀行業(yè)消費者的投訴處理基本要求不包括()。A.建立投訴處理機制B.暢通投訴渠道C.明確投訴處理過程D.跟進投訴處理結(jié)果【答案】C31、（）國際內(nèi)部審計師協(xié)會頒布新版《國際內(nèi)部審計專業(yè)務(wù)實框架》認為：內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】A32、以下不屬于貨幣的支付手段的是（）。A.上交稅款B.買賣商品C.償還債務(wù)D.捐款【答案】B33、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，下列關(guān)于金融創(chuàng)新的表述正確的是（）。A.以發(fā)展為中心，以市場為導(dǎo)向B.以效益為中心，以安全為導(dǎo)向C.以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向D.以安全為中心，以效益為導(dǎo)向【答案】C34、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償日止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A35、包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指（）。A.保理B.福費廷C.出口押匯D.信用證【答案】B36、中國財務(wù)公司協(xié)會成立于（），是企業(yè)集團財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】C37、在商業(yè)銀行的各類資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，（）是最基礎(chǔ)、最核心的業(yè)務(wù)。A.貸款業(yè)務(wù)B.同業(yè)業(yè)務(wù)C.資金業(yè)務(wù)D.債券業(yè)務(wù)【答案】A38、根據(jù)《突發(fā)事件應(yīng)對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質(zhì)等因素，將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難事件分為()。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C39、下列不屬于不良貸款的是（）。A.可疑類貸款B.損失類貸款C.次級類貸款D.關(guān)注類貸款【答案】D40、我國商業(yè)銀行票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)所使用的票據(jù)有匯票、本票和支票，以下哪項不是支票類型？（）A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.電子支票D.現(xiàn)金支票【答案】C41、商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款期限及還款方式，實行分期償還的，至少（）一次還本付息。A.一季度B.半年C.一年D.兩年【答案】B42、銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的()配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。A.1％B.2％C.3％D.5％【答案】A43、下列不屬于合規(guī)管理的基本機制的是()。A.誠實信用機制B.合規(guī)績效考核機制C.合規(guī)問責(zé)機制D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】A44、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于()。A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.窗口指導(dǎo)D.再貼現(xiàn)【答案】A45、機構(gòu)客戶可按行業(yè)、（)與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進行細分。A.機構(gòu)所在地B.類型C.所有權(quán)D.經(jīng)營性質(zhì)【答案】D46、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，由()依法宣告其破產(chǎn)。A.人民法院B.中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A47、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.交易及定價功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能【答案】A48、發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。A.人員管理B.信息披露C.授信審批D.征信報告網(wǎng)上查詢【答案】C49、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是()。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風(fēng)險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統(tǒng)一性【答案】C50、中央銀行通過降低存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A.加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”的支持力度B.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策C.保障證券市場維持上漲勢頭D.持續(xù)調(diào)控貨幣供應(yīng)量【答案】D51、金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是（）。A.銀行不良資產(chǎn)B.證券不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.保險不良資產(chǎn)【答案】A52、下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)的是()。A.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券B.吸收公眾存款C.向金融機構(gòu)借款D.從事同業(yè)拆借【答案】B53、下列選項中。關(guān)于銀行合規(guī)管理原則的說法正確的是()。A.系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動.以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則B.獨立性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制，協(xié)調(diào)運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能C.全面性原則是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工D.強制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言.具有強制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價【答案】D54、新會計準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的（）而制定的。A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平【答案】A55、()指債務(wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞?。A.破產(chǎn)清償B.債務(wù)重組C.債務(wù)重整D.重組清算【答案】A56、關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本B.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者D.理財業(yè)務(wù)運作的是銀行自有資金【答案】B57、外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向其注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)提出申請，經(jīng)初審?fù)夂?，由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報()審批。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國務(wù)院D.中國銀監(jiān)會和中國人民銀行【答案】A58、下列哪項不是績效考評的原則（）。A.銀行應(yīng)當(dāng)樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標(biāo)和具體指標(biāo)B.績效考評應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進合規(guī)經(jīng)營和有序競爭，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護良好市場秩序C.績效考評應(yīng)當(dāng)以經(jīng)營計劃為導(dǎo)向，以發(fā)展戰(zhàn)略為目標(biāo)，通過科學(xué)合理的績效考評，堅持既定市場定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)差異化發(fā)展、內(nèi)涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務(wù)實體經(jīng)濟的能力D.銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控，建立兼顧效益與風(fēng)險、財務(wù)因素與非財務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標(biāo)體系，全面客觀地實施績效考評【答案】C59、下列不屬于物權(quán)法的基本原則的是()。A.一物一權(quán)原則B.誠實信用原則C.物權(quán)法定原則D.公示公信原則【答案】B60、結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的（）。A.人民幣定期存款賬戶B.人民幣活期存款賬戶C.人民幣單位通知存款賬戶D.人民幣單位協(xié)議存款賬戶【答案】B61、下列選項中，不屬于銀行高級管理層內(nèi)部控制職責(zé)的是（）。A.負責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行B.負責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估C.負責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施D.負責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系【答案】D62、()是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。A.信用證B.進口押匯C.出口押匯D.福費廷【答案】C63、保證是發(fā)生在保證人和（）之間的約定。A.債權(quán)人B.債務(wù)人C.背書人D.擔(dān)保人【答案】A64、某銀行分行在辦理內(nèi)保外貸簽約及履約付匯時，未盡審核責(zé)任，未按規(guī)定對預(yù)計還款資金及擔(dān)保履約可能性進行盡職審核和調(diào)查，關(guān)于對該違法行為的處罰，下列說法正確的是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《外匯管理條例》，由外匯管理機關(guān)責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》由銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)責(zé)令處罰，沒收違法所得，并處以20萬元以上50萬元以下的罰款C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《商業(yè)銀行法》，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令先去改正，規(guī)定期內(nèi)未改正的，并處以5萬元以上50萬元以下的罰款D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《外匯管理條例》，由中國人民銀行責(zé)令改正，期限內(nèi)未改正的處20萬以上50萬元以下的罰款【答案】A65、下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變的是()。A.提升客戶體驗B.改變獲客路徑C.提高運營成本D.創(chuàng)造市場機會【答案】C66、下列關(guān)于操作風(fēng)險損失事件類型的說法中，正確的是()。A.內(nèi)部欺詐事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)、設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件C.實物資產(chǎn)的損壞是指因自然災(zāi)害或其他事件導(dǎo)致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件【答案】C67、（2019年真題）2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責(zé)對金融機構(gòu)實施審慎監(jiān)管的是（）。A.英格蘭銀行B.大英匯豐銀行C.金融服務(wù)局D.英國財政部【答案】C68、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，運用相應(yīng)控制措施，實施內(nèi)部控制。下列控制措施中，（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運營控制C.不相容職務(wù)分離D.授權(quán)審批控制【答案】C69、全面審計一般以（）為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C70、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)申請基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格應(yīng)當(dāng)具備的條件中，說法錯誤的是（）。A.具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名B.有處理法律事務(wù)和負責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專門部門及相關(guān)專業(yè)人員C.有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度D.具有相關(guān)風(fēng)險管理人員至少1名，風(fēng)險模型研究或風(fēng)險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員可以相互兼任【答案】D71、（2018年真題）關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述中，錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入和其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風(fēng)險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團貸款方式【答案】A72、下列關(guān)于我國普惠金融的說法，正確的是（）。A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強【答案】C73、（2017年真題）現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（）。A.貨幣供應(yīng)量B.物價穩(wěn)定C.基礎(chǔ)貨幣D.經(jīng)濟增長【答案】A74、地方政府債券包括一般債券和（）。A.公益?zhèn)鶛?quán)B.專項債券C.短期債券D.中期債券【答案】B75、銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于（）義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕【答案】C76、對商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為（）。A.20％B.50％C.70％D.100％【答案】B77、（2017年真題）下列風(fēng)險事件中，不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險的是（）。A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費D.客戶提前贖回理財產(chǎn)品造成銀行收入降低【答案】D78、國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為()個等級。A.1B.3C.5D.7【答案】C79、在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力()。A.持續(xù)上升B.保持穩(wěn)定C.持續(xù)下降D.穩(wěn)中有升【答案】C80、可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率被稱為()。A.預(yù)期收益率B.當(dāng)期收益率C.到期收益率D.即期收益率【答案】C81、以下不屬于操作風(fēng)險的類別的是（）A.人員因素B.時間因素C.內(nèi)部流程D.外部事件【答案】B82、商業(yè)銀行表外授信不包括（）。A.貸款承諾B.擔(dān)保C.拆借D.票據(jù)承兌【答案】C83、銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)是（）。A.信用擔(dān)保B.貸款承諾C.代理收費D.貿(mào)易融資【答案】C84、對商業(yè)銀行進行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】B85、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】D86、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括()。A.轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D87、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法中，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構(gòu)之間所形成的市場B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】D88、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.專業(yè)化原則【答案】D89、關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是()。A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)D.人民幣的單位為元、角、分【答案】D90、財政用于資本項目的建設(shè)性支出是()。A.公共支出B.購買性支出C.轉(zhuǎn)移性支出D.政府投資【答案】D91、（2020年真題）銀團貸款中的組織者或安排者稱為（）。A.經(jīng)理行B.代理行C.牽頭行D.參加行【答案】C92、隨著企業(yè)之間的兼并重組愈演愈烈，可轉(zhuǎn)換貸款、并購貸款等投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)進行嫁接的投貸聯(lián)動產(chǎn)品正在快速發(fā)展，體現(xiàn)的是（）產(chǎn)品開發(fā)的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創(chuàng)新法D.產(chǎn)品差異法【答案】B93、（）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。A.情感營銷B.分層營銷C.交叉營銷D.大眾營銷【答案】C94、()的設(shè)立標(biāo)志著財務(wù)公司在中國誕生。A.東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司B.中國中金財務(wù)公司C.東風(fēng)集團投資公司D.中信財務(wù)公司【答案】A95、()是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務(wù)等。A.個人信貸業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】B96、（）負責(zé)建立健全聲譽風(fēng)險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A97、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)[2014]127號)的要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B98、通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。A.銀行形象定位B.產(chǎn)品定位C.市場定位D.執(zhí)行定位【答案】A99、按照代理理論的觀點，我國商業(yè)銀行的管理層和各分支行是一種()關(guān)系。A.委托代理B.上下級C.獨立D.監(jiān)督管理【答案】A100、下列行政處罰中，（）只適用于機構(gòu)。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.吊銷金融許可證【答案】D多選題（共40題）1、網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的類別包括（）。A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道E.自然人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】ABCD2、按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。A.運通卡B.大萊卡C.中國銀聯(lián)卡D.維薩卡E.JCB卡【答案】ABCD3、銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括（）。A.董事會B.審計委員會C.內(nèi)部審計部門D.首席審計官E.內(nèi)部審計人員【答案】ABCD4、（2016年真題）證券公司在證券自營賬戶與證券資產(chǎn)管理賬戶之間或者不同的證券資產(chǎn)管理賬戶之間進行交易，且無充分證據(jù)證明已依法實現(xiàn)有效隔離的，沒收違法所得，并處以（）的罰款。A.10萬元以上60萬元以下B.30萬元以上60萬元以下C.20萬元以上60萬元以下D.40萬元以上60萬元以下【答案】B5、銀行的客戶可以分為（）。A.單位客戶B.機構(gòu)客戶C.公司客戶D.個人客戶E.企業(yè)客戶【答案】BD6、我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本要求包括()。A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者B.熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理【答案】ABCD7、消費金融公司基本功能定位有()。A.面向中低收入群體B.提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)C.經(jīng)營模式以“無抵押、無擔(dān)保”“小、快、靈”為特色D.滿足特殊的消費需求E.提供便捷的小額消費信貸服務(wù)【答案】ABC8、財務(wù)公司的籌建申請．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件起3個月內(nèi)完成財務(wù)公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列()文件。A.財務(wù)公司章程草案B.財務(wù)公司經(jīng)營方針和計劃C.財務(wù)公司股東名冊及其出資額、出資比例D.從業(yè)人員中從事金融、財務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料E.財務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險防范制度【答案】ABCD9、金融市場的功能有()。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置的功能C.交易及定價功能D.反映經(jīng)濟運行功能E.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能【答案】ABCD10、我國于1999年先后成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，分別是()。A.中國信達資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國長城資產(chǎn)管理公司D.中國華融資產(chǎn)管理公司E.中國中信資產(chǎn)管理公司【答案】ABCD11、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。A.訴訟追償B.呆賬核銷C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓D.直接追償E.債務(wù)重組【答案】ABCD12、傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指（）。A.票據(jù)承兌B.擔(dān)保C.信用證D.貸款承諾E.票據(jù)貼現(xiàn)【答案】ABCD13、下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有()。A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求B.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資C.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)D.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易E.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級【答案】ABCD14、(2019年真題)外匯期貨又稱（），是以外匯為基礎(chǔ)工具的期貨合約。A.利率期貨B.貨幣期貨C.歐洲期貨D.歐元期貨【答案】B15、教育儲蓄存款的存期包括（）。A.1年B.2年C.3年D.5年E.6年【答案】AC16、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為（）。A.銀行承兌匯票保證金B(yǎng).信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結(jié)售匯保證金E.期權(quán)交易保證金【答案】ABCD17、下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴展功能的有()。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風(fēng)險C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實踐者E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者【答案】ACD18、銀行績效考評指標(biāo)一般包括（）。A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B.風(fēng)險管理類指標(biāo)C.經(jīng)營效益性指標(biāo)D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)E.社會責(zé)任類指標(biāo)【答案】ABCD19、針對個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，采取的主要風(fēng)險控制措施包括（）。A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)分離等D.強化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機制，細化個人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期問責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度E.在建立責(zé)任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤【答案】ABD20、財務(wù)公司的發(fā)展取向有（）。A.做實資產(chǎn)交易B.做長服務(wù)鏈條C.做活市場融資D.做全中間業(yè)務(wù)E.做大資金歸集【答案】ABCD21、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用包括（）。A.可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性B.可以有效的做好風(fēng)險預(yù)防C.能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本D.對被監(jiān)管機構(gòu)干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營E.減少工作人員數(shù)量【答案】ACD22、內(nèi)部審計部門對銀行分支機構(gòu)可就（）等相關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但不應(yīng)直接參與或負責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。A.合規(guī)管理B.經(jīng)營管理C.風(fēng)險管理D.內(nèi)部控制E.制度管理【答案】CD23、票據(jù)掛失止付的通知對象有()。A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付B.商業(yè)承兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付C.支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付E.銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付【答案】ABCD24、不良貸款早期預(yù)警信號中，屬于微觀方面的是（）。A.宏觀經(jīng)濟變化B.經(jīng)濟政策調(diào)整C.企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常D.報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化【答案】CD25、以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，其內(nèi)容包括（）。A.合規(guī)風(fēng)險管理框架B.特定政策和程序的實施與評價C.合規(guī)培訓(xùn)與教育D.合規(guī)風(fēng)險評估E.合規(guī)性測試【答案】BCD26、（2016年真題）基金托管人應(yīng)當(dāng)