PAGEPAGE12022年安徽省池州市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．以合法形式掩蓋非法目的的合同，（）時起無效。A、履行B、訂立C、被撤銷D、發(fā)生糾紛答案：B解析：以合法形式掩蓋非法目的的合同，屬于無效合同，無效合同自始無效。2．某公司以所持的另一家上市公司股份做質押向銀行借款，則該質押權設立的時間是（）。A、質押合同鑒定日B、借款合同簽訂日C、權利憑證交付日D、證券登記結算機構辦理出質登記時答案：D解析：股份質押屬于權利質押。質押權設定法定手續(xù)有交付權利憑證和履行登記手續(xù)兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結算機構的，因此證券登記結算機構辦理出質登記時，質押權設立。3．下列關于我國的公司債的說法，錯誤的是（）。A、公司債的風險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關．風險比國債要高B、我國的公司債范圍是廣義上的．包括了企業(yè)債與金融債C、我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關規(guī)定D、我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機構為中國證監(jiān)會答案：B解析：目前，我國的公司債券的范圍是特定的，并非廣義上的公司債，即不包括企業(yè)債和金融債。4．內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A、有效性原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。5．資產(chǎn)負債組合管理是對（）進行積極的管理。A、銀行存款利率表B、銀行資產(chǎn)負債表C、銀行資產(chǎn)損益表D、銀行負債答案：B解析：資產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理。6．假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A、6B、12C、7．《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構應當對客戶交易信息在交易結束后應當至少保存（）年。A、7B、2C、5D、1答案：C解析：《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構應當對客戶交易信息在交易結束后應當至少保存5年。8．專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。A、貨幣經(jīng)紀公司B、證券公司C、信托公司D、投資銀行答案：A解析：貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。9．商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是（）。A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、非保本浮動收益理財計劃D、保本浮動收益理財計劃答案：C解析：商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是非保本浮動收益理財計劃。10．網(wǎng)絡傳言某銀行因為一筆違規(guī)放貸可能導致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進行采訪。在這種情況下（）。A、李某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪B、如果王某答應不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知C、李某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認D、李某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。11．下列關于票據(jù)的出票日期，填寫正確的是（）。A、42019B、一月十五日C、零壹月壹拾伍日D、壹月十五日答案：C解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”。12．關于存款保險制度，下列說法不正確的是（）。A、其目的是建立和規(guī)范存款保險制度，依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定B、投保機構是我國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構C、被保險存款只能是投保機構吸收的人民幣存款D、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元答案：C解析：選項C被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。13．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所承擔的任務是（）。A、農(nóng)業(yè)政策性貸款B、國家重點建設項目融資C、支持進出口貿(mào)易D、支持國家開發(fā)項目融資答案：A解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所承擔的任務是農(nóng)業(yè)政策性貸款。14．關于巴塞爾委員會，下列敘述有誤的一項是（）。A、巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準、監(jiān)督管理和管理實踐．旨在提升金融體系的穩(wěn)定性B、巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道．以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管C、巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管：監(jiān)管必須是強制執(zhí)行的D、1997年，巴塞爾委員會推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認為一個有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標。并使參與監(jiān)管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源答案：C解析：巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：(1)沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管；(2)監(jiān)管必須是充分有效的。15．下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。A、主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求B、具備良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算C、有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊D、制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善答案：D解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；②具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算；③有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊；④制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系。16．按照《巴塞爾資本協(xié)議》，若某銀行風險加權資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得（）。A、高于800億元B、低于800億元C、高于400億元D、低于400億元答案：D解析：銀行的核心資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于4％。17．在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權債務關系轉換活動的中介機構通常是（）金融機構。A、契約型B、間接C、調(diào)控型D、直接答案：B解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構進行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權債務關系，而是由金融機構以債權人和債務人的身份介入其中，實現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。18．由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。A、A股B、B股C、H股D、N股答案：D解析：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和驚喜交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票；B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票。19．我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。A、現(xiàn)金資產(chǎn)B、貸款資產(chǎn)C、證券資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)答案：B解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。20．人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）A、實實在在和足值得B、實實在在的和不足值得C、觀念的和足值的D、鑄幣形式的和不足值的答案：A解析：貨幣的貯藏手段職能指貨幣暫時退出流通而處于靜止狀態(tài)被當作獨立的價值形式和社會財富而保存起來，要求貨幣必須是可實現(xiàn)的、足值的貨幣，故選A21．江某冒用他人信用卡進行詐騙，且數(shù)額較大。針對該行為，下列表述正確的是（）。A、處5年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬元以上二十萬元以下罰金B(yǎng)、處5年以下有期徒刑或者拘役，并處五萬元以上二十萬元以下罰金C、處5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬元以上二十萬元以下罰金D、處5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并處五萬元以上二十萬元以下罰金答案：A解析：屬于信用卡詐騙罪；數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬元以上二十萬元以下罰金。22．商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。A、資產(chǎn)管理和負債管理B、風險定價和績效考核C、資本金管理和負債管理D、流動性管理和績效考核答案：B解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風險定價兩個方面。23．下列不屬于信托終止的條件的是（）。A、受益人對委托人有重大侵權行為B、信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生C、信托的存續(xù)違反信托目的D、信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)答案：A解析：根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權，以及解除信托的情形。24．目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。A、分B、元C、角D、厘答案：B解析：目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是元。25．商業(yè)銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（）和多法人制組織架構。A、單一法人制組織架構B、統(tǒng)一法人制組織架構C、特殊法人制組織架構D、一般法人制組織架構答案：B解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構。26．下列不屬于商業(yè)銀行計算機信息系統(tǒng)內(nèi)部控制重點的是（）。A、嚴格劃分計算機信息系統(tǒng)開發(fā)部門、管理部門與應用部門的職責B、建立和健全計算機信息系統(tǒng)風險防范的制度C、應用最新計算機軟件，提升經(jīng)營效率D、確保計算機信息系統(tǒng)設備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行和系統(tǒng)環(huán)境的安全答案：C解析：商業(yè)銀行計算機信息系統(tǒng)內(nèi)部控制重點包括嚴格劃分計算機信息系統(tǒng)開發(fā)部門、管理部門與應用部門的職責，建立和健全計算機信息系統(tǒng)風險防范的制度，確保計算機信息系統(tǒng)設備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行和系統(tǒng)環(huán)境的安全。27．依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A、當事人發(fā)行、轉讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進行B、占有票據(jù)即能行使票據(jù)權利．不問占有原因和資金關系C、轉讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件D、取得票據(jù)無需合法原因答案：B解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因．只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據(jù)的原因關系無效，對票據(jù)關系也不發(fā)生影響。28．中央銀行的公開市場業(yè)務的優(yōu)點是（）。A、主動權在政府B、主動權在企業(yè)C、主動權在商業(yè)銀行D、主動權在中央銀行答案：D解析：公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業(yè)務的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權在中央銀行。29．商業(yè)銀行債券回購業(yè)務屬于（）。A、貸款業(yè)務B、負債業(yè)務C、存款業(yè)務D、中間業(yè)務答案：B解析：商業(yè)銀行債券回購屬于負債業(yè)務。30．（）不屬于個人理財業(yè)務。A、理財顧問服務B、私人銀行業(yè)務C、理財計劃D、企業(yè)咨詢業(yè)務答案：D解析：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務(私人銀行業(yè)務、理財計劃)。31．下列關于抵銷的敘述中，有誤的一項是（）。A、當事人互負到期債務，該債務的標的物種類、品質相同的。任何一方可以將自己的債務與對方的債務抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質不得抵銷的除外B、當事人主張抵銷的，應當通知對方，通知自發(fā)出時就已生效C、抵銷不得附條件或者附期限D、當事人互負債務，標的物種類、品質不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致．也可以抵銷答案：B解析：當事人主張抵銷的，應當通知對方。通知自到達對方時生效。32．目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。A、全國銀行間債券市場B、上海證券交易所C、深圳證券交易所D、商業(yè)銀行柜臺市場答案：A解析：目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場。33．下列關于保險合同的成立與生效，敘述有誤的一項是（）。A、投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立B、保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內(nèi)容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容C、依法成立的保險合同．自成立時生效D、投保人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。保險人不可以答案：D解析：投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。34．下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A、對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B、違法發(fā)放貸款罪C、偽造、變造金融票證罪D、違規(guī)出具金融票證罪答案：C解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項A、B、D，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員。35．下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守”規(guī)定的是（）。A、在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論B、服從所在機構管理C、將原單位的專有技術透露給他人D、堅決不換崗位答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。36．《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括（）。A、銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件B、商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務規(guī)范C、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守D、銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則答案：B解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第3條規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。37．商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（）兩種途徑。A、再貸款B、購買央行票據(jù)C、外匯抵押貸款D、發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)答案：A解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。38．以下應計入銀行核心資本的是()A、實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權B、注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權C、一般準備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債D、重估儲備、可轉換債券答案：A解析：銀行核心資本的五部分。39．下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。A、熟知業(yè)務B、專業(yè)勝任C、監(jiān)管規(guī)避D、崗位職責答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務、公平對待、風險提示、信息披露以及授信盡職等。B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。40．利息率與貨幣需求呈（）關系。A、正相關B、負相關C、沒有關聯(lián)D、不確定答案：B解析：利息率與貨幣需求呈負相關關系。利率上升，貨幣需求減少；利率下降．貨幣需求增加。41．企業(yè)風險管理是由（）實施。A、董事會、監(jiān)事會、管理當局B、管理當局、董事會、其他人員C、管理層、董事會、其他人員D、監(jiān)事會、管理層、其他人員答案：B解析：企業(yè)風險管理是一個過程，它是由一個主體的董事會、管理當局和其他人員實施，應用于戰(zhàn)略制定并貫穿與企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風險以使其限制在主體的風險容量之內(nèi)，并為主體目標的實現(xiàn)提供合理保證。42．下列關于票據(jù)行為的表述，錯誤的是（）。A、承兌為匯票所獨有的行為B、偷竊票據(jù)不能稱做出票行為C、保證使用于匯票和本票D、背書只能在匯票上進行答案：D解析：背書適用于匯票、本票和支票。43．下列哪一種情形，尚不能認為是犯罪（）A、甲打電話邀約其朋友李某一起去實施搶劫B、乙向其朋友趙某表示要殺掉仇人陳某C、丙為了盜竊張某家財產(chǎn)．毒死了張某家的看家犬D、丁為方便對劉某實施搶劫．對劉某的活動規(guī)律進行跟蹤調(diào)查答案：B解析：選項A屬于為了搶劫制造條件的行為，構成犯罪預備；選項B只是犯意表示．不構成犯罪；選項C屬于為了盜竊制造條件的行為，構成犯罪預備；選項D屬于為了搶劫制造條件的行為．也構成犯罪預備。44．按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式不包括（）。A、撤銷B、出售C、重組D、接管答案：B解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。45．匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。A、消費者B、股民C、貿(mào)易D、外匯賣家答案：D解析：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者、股民、貿(mào)易雖然都涉及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。46．貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（）。A、境外金融機構B、境內(nèi)金融機構C、境內(nèi)外金融機構D、境外上市公司答案：C解析：貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。47．我國目前個人住房貸款利率（）。A、下限放開，實行上限管理B、上限放開，實行下限管理C、上下限均放開D、實行上下限管理答案：B解析：考查關于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無下限。目的是防止銀行間惡性競爭。48．修改后的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從（）開始實施。A、2003年3月19日B、2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日答案：D解析：修改后《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日開始實施。49．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利不包括（）。A、資產(chǎn)收益B、選擇管理者C、批準破產(chǎn)D、參與重大決策答案：C解析：《公司法》第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財產(chǎn)、編制資產(chǎn)負債表和財產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財產(chǎn)不足清償債務的，應當依法向人民法院申請宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應當將清算事務移交給人民法院。可見裁定宣告破產(chǎn)是人民法院的職責。作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當然享有資產(chǎn)收益權。50．2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事宜的通知》，對儲備資本要求(2．5％)設定6年的過渡期：2013年末，儲備資本要求為（），其后五年每年遞增（）。A、0．4％；0．3％B、0．5％；0.3％C、0．5％：0．4％D、0．8％；0．5％答案：C解析：2012年l2月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事宜的通知》，對儲備資本要求(2．5％)設定6年的過渡期：2013年末，儲備資本要求為0．5％，其后五年每年遞增0．4％。51．商業(yè)銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是（）。A、負債B、結算C、清算D、交易答案：C解析：銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。52．()負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、國務院D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：B解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。53．國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業(yè)務人員因和該公司有很好的業(yè)務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。A、風險提示B、協(xié)助執(zhí)行C、授信盡職D、信息披露答案：B解析：“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產(chǎn)。54．下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。A、在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級B、在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級C、在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級D、在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級答案：D解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。三是同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。55．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（）批準。A、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人B、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構負責人C、地方政府D、當?shù)毓膊块T答案：A解析：《銀行監(jiān)督管理辦法》第四十一條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)國務院銀行監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準。56．承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是（）。A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國進出口銀行D、國家開發(fā)銀行答案：B解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立，是直屬國務院領導的農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要職責是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎籌集資金，承擔農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務。57．下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。A、債券投資B、貿(mào)易融資C、銀行保函D、債券回購答案：C解析：考查銀行的中間業(yè)務。58．以下關于第三版巴塞爾資本協(xié)議中的最低資本要求，說法正確的是（）。A、核心一級資本充足率為5％B、一級資本充足率為6％C、總資本充足率為7％D、全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1％～2．5％答案：B解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提高了資本充足率監(jiān)管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％。對于全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1％～3．5％。59．下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系的表述,正確的是（）。A、商業(yè)銀行授信額度轉換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性B、商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等C、商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度D、在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信答案：A解析：由于從授信額度轉化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。60．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于匯票持票人行使票據(jù)追索權的表述中，錯誤的是（）。A、匯票到期被拒絕付款的，可以向出票人追索B、匯票未到期付款人死亡的，可以向付款人的繼承人追索C、匯票未到期承兌人破產(chǎn)的，可以向出票人追索D、匯票到期承兌人逃匿的，可以向承兌人的前手追索答案：B解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票持票人行使票據(jù)追索權的方式有以下幾種：1.匯票到期被拒絕付款的，可以向出票人追索。2.匯票未到期承兌人破產(chǎn)的，可以向出票人追索。3.匯票到期承兌人逃匿的，可以向承兌人的前手追索。4.匯票未到期付款人死亡的，可以向付款人的繼承人追索。因此，選項B中的表述是錯誤的，應該是“匯票未到期付款人死亡的，可以向付款人的法定繼承人或者遺囑繼承人追索”。61．存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過（）存款賬戶辦理。A、一般B、基本C、臨時D、專用答案：B解析：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過該賬戶辦理。62．根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應不低于（）。A、6％B、3％C、4．5％D、2％答案：A解析：根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應不低于6％。63．下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引要求的是（）。A、因同事生病，主動為同事代崗B、遵循崗位職責劃分，不做職責和權限以外之事C、全方位了解銀行運作，包括打聽與自身工作無關的信息D、與同事交流自身職責相關機密信息，以便更好地改進工作答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩海?）不打聽與自身工作無關的信息。（2）除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。（3）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。64．抵押權人收取抵押財產(chǎn)的天然孽息或者法定孽息應當（）。A、歸抵押權人B、歸抵押人C、歸人民法院D、先充抵收取孽息的費用答案：D解析：〈擔保法〉第四十七條“債務履行期屆滿，債務人不履行債務致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權人有權收取由抵押物分離的天然孽息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孽息。抵押權人未將扣押抵押物的事實通知應當清償法定孽息的義務人的，抵押權的效力不及于該孽息。前款孽息應當先充抵收取孽息的費用。”65．凈利息收益率是指（）。A、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比B、凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C、凈利息收入與貸款平均余額之比D、凈利息收入與新增貸款之比答案：A解析：目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率(又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標。66．下列選項中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍的是（）。A、代保管業(yè)務B、代理證券業(yè)務C、個人理財業(yè)務D、票據(jù)發(fā)行便利答案：A解析：托管業(yè)務包括資產(chǎn)托管業(yè)務和代保管業(yè)務。67．商業(yè)銀行存款業(yè)務按照幣種可以劃分為（）。A、人民幣存款和外幣存款B、單位存款和儲蓄存款C、個人存款和對公存款D、活期存款和定期存款答案：A解析：商業(yè)銀行存款業(yè)務按照幣種可以劃分為人民幣存款和外幣存款。68．銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。A、銀行工作人員在與家人聊天時．無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B、銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C、工作休息期間．銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D、因情況緊急．銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定．應當做到：不在不當時間和地點談論工作話題，C選項符合題意；不違反有關規(guī)定．將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，A選項不符合題意；按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔，D選項不符合題意；不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當利益，B選項不符合題意。69．以下關于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。A、生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱B、生息資產(chǎn)占比=(生息資產(chǎn)平均余額／資產(chǎn)總額)×100％C、生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利性的一個指標D、在大致相同的利率環(huán)境下．不同的生息資產(chǎn)結構將導致資產(chǎn)平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義答案：C解析：C選項錯誤，生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率的基礎，也是考查銀行盈利性的一個指標。70．中國人民銀行取消拆借利率管制是在（）年。A、1993B、1996C、1998D、2000答案：B71．下列不屬于代理銀行業(yè)務的是（）。A、代理政策性銀行業(yè)務B、代理保險業(yè)務C、代理商業(yè)銀行業(yè)務D、代理中央銀行業(yè)務答案：B解析：代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。根據(jù)政策性銀行的需求，現(xiàn)在主要提供代理資金結算業(yè)務和代理專項資金管理業(yè)務。72．下列關于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（）。A、應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B、應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售C、在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產(chǎn)品D、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強客戶風險提示和投資者教育答案：C解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。73．根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。A、75％B、70％C、80％D、25％答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25％。74．目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的（）。A、0．6B、0．7C、0．9D、0．8答案：B解析：目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的0．7。75．我國行業(yè)類別是按照（）劃分。A、同一種經(jīng)濟活動的性質B、規(guī)模大小C、會計準則D、管理部門的不同答案：A76．根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。A、一年B、二年C、三年D、五年答案：A解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。77．按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A、實收資本B、優(yōu)先股C、資本公積可計入部分D、少數(shù)股權答案：B解析：按照我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分。78．改成下面關于合同成立和生效的說法錯誤的是（）。A、合同成立是指合同訂立過程的結束（完成）B、合同成立和合同生效是兩個不同的概念C、依法成立的合同，自成立時生效D、當事人對合同的生效不可以約定附生效條件或附生效期限答案：D解析：當事人對合同的生效可以約定附生效條件或附生效期限。79．不屬于其他金融機構的是（）A、期貨公司B、金融控股公司C、小額貸款公司D、第三方支付公司答案：A解析：其他金融機構是金融體系的重要組成部門，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔保公司等準金融機構。80．下列資金來源中，不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是（）。A、吸收存款B、對外借款C、發(fā)行金融債券D、對中央銀行借款答案：B解析：銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來源。81．持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。A、1B、3C、6D、24答案：C解析：票據(jù)權利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。82．風險管理的三道防線不包括（）A、業(yè)務團隊B、風險管理團隊C、高級管理層D、內(nèi)部審計團隊答案：C解析：風險管理的三道防線：(1)業(yè)務團隊：“第一道防線”，負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領域的風險，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔的風險負有首要、直接的責任。(2)風險管理團隊：“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風險政策制度體系，對各個業(yè)務單元的風險管理提供專業(yè)咨詢和指導。并通過風險偏好和限額等方式，監(jiān)控、評估和管理全行風險．有效防止系統(tǒng)性風險的發(fā)生。(3)內(nèi)部審計團隊：“第三道防線”，負責對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估?！叭婪谰€”分工協(xié)作．協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨立性，從而為風險管理體系的有效性提供保障。83．蔣先生與妻子育有一兒一女，兒子、女兒都已成家，但均未生育子女。兒子常年在外地工作，女兒成家后一直與蔣先生夫婦共同居住。5年前，女兒因車禍不幸去世，女婿便承擔起了對蔣先生夫婦的主要贍養(yǎng)義務。目前，蔣先生因病去世，生前未立任何遺囑。根據(jù)我國法律相關規(guī)定，上述親屬中有關繼承蔣先生遺產(chǎn)的是（）。A、妻子、兒子、兒媳B、妻子、女婿C、妻子、兒子、兒媳、女婿D、妻子、兒子、女婿答案：D解析：《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承或者沒有第—順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。另外，根據(jù)《繼承法》第十二條規(guī)定，喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務的，作為第一順序繼承人。84．銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）。A、合法合規(guī)原則B、成本可算原則C、維護客戶利益原則D、商業(yè)秘密保護原則答案：D85．根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定，保證的方式有（）和（）A、一般保證，連帶責任保證B、特殊保證，無責任保證C、特殊保證，連帶責任保證D、一般保證，無責任保證答案：A解析：根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。86．下列關于國家風險的表述中，正確的是（）。A、國家風險由債權人所在國家的行為引起B(yǎng)、只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險C、個人不會遭受國家風險帶來的損失D、通常在債權人的控制范圍之內(nèi)答案：B解析：國家風險通常是由債務人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權人控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。87．下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標，說法不正確的是（）。A、充分就業(yè)與經(jīng)濟增長B、物價穩(wěn)定與通貨膨脹率C、國際收支平衡與國際收支D、經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值答案：A解析：A選項應該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。88．行政訴訟中，人民法院審理行政案件，可以參照（）。A、法律B、行政法規(guī)C、地方性法規(guī)D、規(guī)章答案：D解析：《行政訴訟法》第63條規(guī)定，人民法院審理行政案件，參照規(guī)章。89．（）將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。A、RAROCB、ROEC、EVAD、ROA答案：A解析：經(jīng)濟資本回報率(RAROC)將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，并考慮為非預期損失提供資本儲備，衡量了資本的使用效率，使銀行收益與承擔的風險掛鉤，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標。90．以下（）不是貸后管理的主要內(nèi)容。A、監(jiān)督借款人的貸款使用情況B、跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力C、貸款回收與處置D、檢查貸款抵(質)押品和擔保權益的完整性答案：C解析：貸后管理主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質)押品和擔保權益的完整性三個方面。不包括貸款回收與處置．它是貸款流程的一部分。二、多選題1．合同的解除分為（）。A、協(xié)議解除B、法定解除C、約定解除權D、自然解除E、強制解除答案：ABC解析：合同的解除分為：①協(xié)議解除，是指當事人協(xié)商一致而解除合同；②約定解除權，是指雙方在原合同中約定解除權條款，或另行簽訂一個合同賦予一方或雙方當事人在一定條件下享有解除權；③法定解除，是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。2．以下關于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。A、屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務B、在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人C、以真實的商品交易為基礎D、出票人為銀行E、商業(yè)匯票的真實交易關系和債權債務關系只需承兌行審核答案：BC解析：A項，銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務；D項，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E項，承兌行和貼現(xiàn)機構都應按照支付結算制度的相關規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。3．資金管理的核心是建設（）。A、內(nèi)部資金轉移定價機制B、外部產(chǎn)品定價機制C、全額資金管理體質D、自下而上集中資金E、自上而下配置資金答案：AC解析：資金管理的核心是建設內(nèi)部資金轉移定價機制和全額資金管理體質，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。4．以下關于人均凈利潤說法正確的是（）。A、人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標之一B、人均凈利潤=（凈利潤/員工數(shù)量）×100%C、人均凈利潤數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤越多，那么銀行的效率值就越高D、人均凈利潤是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行效率水平E、人均凈利潤是銀行創(chuàng)造的凈利潤總額在職員工人數(shù)的對比答案：ABCDE解析：以上說法均正確。5．商業(yè)銀行應制定并執(zhí)行以風險為成本的合規(guī)管理計劃，包括（）。A、特定政策B、程序的實施與評價C、合規(guī)風險評估D、合規(guī)性測試E、合規(guī)培訓與教育答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行應制定并執(zhí)行以風險為成本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等。6．國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。A、“雙峰”監(jiān)管型B、傘型監(jiān)管型C、多頭監(jiān)管型D、“多峰”監(jiān)管型E、統(tǒng)一監(jiān)管型答案：ACE解析：國際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類：(一)統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。(二)多頭監(jiān)管型多頭監(jiān)管型是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。(三)“雙峰”監(jiān)管型這種模式是設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。7．按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。A、協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)B、銀行承兌匯票貼現(xiàn)C、轉貼現(xiàn)D、再貼現(xiàn)E、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)答案：BE解析：按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。8．下列屬于表見代理的構成要件的有（）。A、行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由B、代理人無代理權C、客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形D、相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為E、相對人主觀上為善意答案：BCDE解析：選項A屬于無權代理的情形，注意表見代理和無權代理的一個重要區(qū)別是客觀上是否有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形。9．以下不屬于銀行流動性風險的是（）。A、市場流動性B、業(yè)務流動性C、融資流動性D、客戶流動性E、員工流動性答案：BDE解析：銀行的流動性集中反映了其資產(chǎn)的負債的均衡情況，主要體現(xiàn)在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。10．《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務。A、向金融機構借款B、提供購車貸款C、發(fā)行金融債券D、代理政策性銀行業(yè)務E、為貸款購車提供擔保答案：ABC解析：汽車金融公司的業(yè)務主要包括：接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東三個月(含)以上定期存款；接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經(jīng)批準，“發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機構借款；提供購車貸款業(yè)務；”提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等；提供汽車融資租賃業(yè)務(售后回租業(yè)務除外)；向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務；從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業(yè)務等?？己似嚱鹑诠緩氖碌臉I(yè)務。11．銀行承兌匯票是（）工具。A、短期金融工具B、長期金融工具C、直接融資工具D、間接融資工具E、混合融資工具答案：AD解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協(xié)議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。12．商品的價值表現(xiàn)形式經(jīng)歷了（）階段。A、簡單的價值形式B、擴大的價值形式C、一般價值形式D、貨幣價值形式E、特殊價值形式答案：ABCD解析：在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡單的價值形式、擴大的價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段，并最終產(chǎn)生貨幣。13．資產(chǎn)負債管理的策略包括（）A、資產(chǎn)證券化B、表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配C、內(nèi)部資金轉移定價D、表外工具規(guī)避表內(nèi)風險E、利用證券化剝離表內(nèi)風險答案：BDE解析：資產(chǎn)負債管理的策略包括：（1）表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配（2）表外工具規(guī)避表內(nèi)風險（3）利用證券化剝離表內(nèi)風險14．商業(yè)銀行風險控制的目標有（）。A、風險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求B、建立功能強大、動態(tài)/交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用C、通過對風險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風險管理程序D、所采取的措施應在成本/收益的基礎上保持有效性E、所采取的措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求答案：ACDE解析：風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。風險控制措施應當實現(xiàn)以下目標：①風險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求；②所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益基礎上保持有效性；③通過對風險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風險管理程序。15．年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）A、這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B、貨物發(fā)運后，要密切關注貨物下落，以便風險發(fā)生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C、辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D、出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調(diào)查，對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物E、為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤答案：ABCDE解析：考查托收的有關內(nèi)容。16．商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。A、保持一定的資產(chǎn)流動性B、使銀行獲得最大收益C、可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求D、降低資產(chǎn)組合的風險，提高資本充足率E、在保持一定的資產(chǎn)流動性同時獲得收益答案：ACDE解析：商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高資本充足率。相對于貸款來說，債券的流動性要強得多；而相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。17．下列選項中屬于資本項目的有（）。A、貿(mào)易收支B、直接投資C、勞務支出D、政府和銀行的借款E、企業(yè)信貸答案：BDE解析：貿(mào)易收支和勞務支出屬于經(jīng)常項目。18．銀行金融機構有（）的情形，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正。A、未經(jīng)批準設立分支機構B、未經(jīng)批準變更、終止C、自行確定有關雇員的高額薪酬D、違反規(guī)定從事未經(jīng)批準的或者未備案的業(yè)務活動E、在人民銀行規(guī)定的利率浮動范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率答案：ABD解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條的規(guī)定：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）未經(jīng)批準設立分支機構的；（二）未經(jīng)批準變更、終止的；（三）違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的；（四）違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的19．下列情形中，單位可以開立臨時存款賬戶的有()。A、設立臨時機構B、期貨交易保證金C、在異地成立分公司D、異地臨時經(jīng)營活動E、注冊驗資答案：ADE解析：可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。20．以下屬于無效合同的有（）。A、一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益B、以合法形式掩蓋非法目的C、因重大誤解而訂立的合同D、在訂立合同時顯失公平的E、一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益答案：ABE解析：C、D屬于可撤銷的合同。21．影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。A、技術進步B、社會習慣改變C、政府政策D、行業(yè)組織創(chuàng)新E、經(jīng)濟全球化答案：ABCDE解析：影響行業(yè)興衰的主要因素包括：（1）技術進步。（2）政府政策。（3）行業(yè)組織創(chuàng)新。（4）社會變化。（5）經(jīng)濟全球化。22．債券回購的主要形式包括（）。A、保證式回購B、擔保式回購C、買斷式回購D、抵押式回購E、質押式回購答案：CE解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購與買斷式回購兩種。23．下列關于撤銷權表述正確的有（）。A、債務人怠于行使到期債權，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權B、請求撤銷的時間為知道撤銷事由起2年內(nèi)C、債務人無償轉讓財產(chǎn)，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權D、債務人與第三人合謀以明顯不合理低價轉讓財產(chǎn)，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權E、撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限答案：CDE解析：撤銷權是指當債務人放棄對第三人的債權、實施無償轉讓財產(chǎn)的行為或者債務人以明顯不合理的低價轉讓財產(chǎn)，而有損于債權人的債權時，債權人可以依法請求人民法院撤銷債務人所實施的行為。撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。A項，代位權是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權；B項，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使，自債務人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。24．根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為有（）。A、編造引進資金的理由從銀行貸款B、上市公司董事長變更．沒有進行披露C、自制信用卡從銀行提款機提款D、提供虛假的財務報表．以獲取銀行貸款E、變造信用證附隨的文件答案：ACDE解析：選項A和D屬于貸款詐騙罪，選項c屬于信用卡詐騙罪，選項E屬于信用證詐騙罪。董事長變更未披露不屬于金融詐騙，沒有違反《刑法》，但也是沒有遵循信息披露的要求。25．按照清償方式不同可以將銀行卡分為（）。A、主卡B、附屬卡C、信用卡D、借記卡E、人民幣卡答案：CD解析：按照清償方式不同可以將銀行卡分為信用卡、借記卡。26．下列屬于政策性銀行職能的包括（）。A、經(jīng)濟調(diào)控職能B、金融服務職能C、政策導向職能D、信用創(chuàng)造功能E、補充性職能答案：ABCE解析：政策性銀行的職能包括經(jīng)濟調(diào)控職能、金融服務職能、政策導向職能、補充性職能。27．自律組織對其會員的監(jiān)管方式有（）。A、對會員每半年進行一次例行檢查B、對會員每年進行一次例行檢查C、對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管D、對會員的管理層進行監(jiān)管E、對會員進行內(nèi)部控制答案：BC解析：自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況、對客戶的服務質量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調(diào)會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理。28．下列關于商業(yè)銀行風險管理的組織架構的說法，正確的有（）。A、商業(yè)銀行的風險管理組織架構一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門及其他風險控制部門等組成B、監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會和高級管理層是否盡職履職．并對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價C、董事會的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石D、風險管理團隊是風險管理的“第一道防線”E、內(nèi)部審計團隊是風險管理的“第三道防線”答案：ABE解析：高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”。29．目前采用“雙峰”監(jiān)管型模式的國家有（）。A、英國B、日本C、韓國D、澳大利亞E、荷蘭答案：DE解析：“雙峰”監(jiān)管型模式是設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。目前，英國、日本、韓國等9個國家實行統(tǒng)一監(jiān)管模式。30．某商業(yè)銀行正代為銷售一種個人理財產(chǎn)品，預期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％?！卞X：“本產(chǎn)品的收益可能達不到8％?！睂O：“我以個人信用擔保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％的收益。”李：“我們銀行的產(chǎn)品是不可能達不到預期收益率的。”周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個聯(lián)系方式向×××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產(chǎn)品?！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）的言論。A、趙B、錢C、孫D、李E、周答案：ACDE解析：A項，趙試圖混淆預期收益率與保證收益率的概念；CD兩項，孫、李二人分別以個人名義和銀行名義對銀行的理財產(chǎn)品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風險提示”和“信息披露”的原則；E項，周在未經(jīng)客戶同意的情況下，為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。31．下列關于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別說法正確的有（）。A、前者主體包括自然人和單位．而貸款詐騙罪的主體只是自然人B、前者最高法定刑僅為7年有期徒刑．而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑C、前者最高法定刑僅為5年有期徒刑．而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑D、前者在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”E、前者犯罪的主體為一般主體．后者犯罪的主體為特殊主體答案：ABD32．下列關于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）。A、承兌適用于匯票和本票B、背書只能在匯票上進行C、偷竊票據(jù)不能稱作出票行為D、保證適用于支票E、保證適用于匯票答案：ABD解析：A項，承兌為匯票所獨有；B項，背書適用于匯票、本票和支票；D項，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。33．貨幣的職能是貨幣本質的具體體現(xiàn)，包括（）。A、價值尺度B、流通手段C、貯藏手段D、增值手段E、支付手段答案：ABCE解析：貨幣的職能是貨幣本質的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。34．下列關于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。A、商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據(jù)轉讓行為B、以承兌方式所進行的轉讓C、在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉讓D、以背書方式所進行的轉讓E、貼付一定利息而進行的轉讓答案：ACDE解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息之后，以背書方式所做的票據(jù)轉讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊付的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。35．以下關于商業(yè)銀行信用風險的表述,正確的有（）。A、對于大部分商業(yè)銀行而言,貸款是最大,最明顯的信用風險來源B、信用風險與流動性風險互無關系C、信用風險僅存在于傳統(tǒng)的貸款,債券投資等表內(nèi)業(yè)務中D、當債務人或交易對手的履約能力不足或信用質量下降時，會導致信用風險損失E、信用風險是指債務人未能履行合同所規(guī)定的義務而給銀行帶來損失的可能性,因而又稱為違約風險答案：ADE解析：信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中。信用風險的缺陷會導致商業(yè)銀行流動性不足。36．中國銀監(jiān)會發(fā)布《關于2015年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》，2015年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務工作目標從（）三個維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長情況。A、增速B、戶數(shù)C、增量D、風險E、申貸獲得率答案：ABE解析