PAGEPAGE12022年河南省商丘市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．聲譽風險管理的流程不包括（）。A、聲譽風險識別B、監(jiān)測和報告C、結果跟蹤D、聲譽風險評估答案：C解析：聲譽風險管理的流程：1.聲譽風險識別；2.聲譽風險評估；3.監(jiān)測和報告2．內部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內部控制的（）原則。A、有效性原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：C解析：商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。3．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。A、合同當事人的法律地位平等B、當事人依法享有自愿訂立合同的權利C、當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D、當事人不能委托代理人訂立合同答案：D解析：根據(jù)合同法規(guī)定合同的定義：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。合同當事人是平等主體，他們的法律地位應該是平等的。同時合同成立要求當事人意思表達真實，若是受到欺騙脅迫顯失公平等情形合同無效，故它保證了當事人依法享有自愿訂立合同的權利，也保證了當事人要遵循公平原則確定雙方權利義務，當事人可以委托代理人訂立合同。4．下列不屬于貨幣市場特點的是（）。A、低風險B、低收益C、流動性差D、交易量大答案：C解析：貨幣市場的特點主要有：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大。交易頻繁。5．下列關于仲裁的說法，不正確的是（）。A、沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理B、當事人達成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無效的除外C、實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同D、仲裁實行的是一裁終局制度答案：C解析：實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合同中的一項仲裁條款出現(xiàn)；②在爭議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。6．公司的業(yè)務執(zhí)行與經(jīng)營決策機構是（）。A、股東會（或股東大會）B、董事會C、公司經(jīng)理D、監(jiān)事會答案：B解析：董事會是公司的業(yè)務執(zhí)行與經(jīng)營決策機構。7．關于代理活動包含的內容，不正確的是（）。A、被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系B、代理人與第三人所為的民事法律行為C、代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果D、被代理人與第三人之間基于代理行為而產生、變更或消失的某種法律關系答案：C解析：代理活動的三部分內容。承受代理行為產生的法律后果應該是在“被代理人”與第三人之間，而不是在“代理人”與第三人之間。8．專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。A、貨幣經(jīng)紀公司B、證券公司C、信托公司D、投資銀行答案：A解析：貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。9．風險管理的基本流程是（）。A、風險識別—風險計量—風險監(jiān)測—風險控制B、風險識別—風險監(jiān)測一風險控制—風險計量C、風險監(jiān)測—風險識別—風險控制—風險計量D、風險監(jiān)測—風險識別—風險計量—風險控制答案：A解析：商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。10．我國的信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產。A、國家開發(fā)銀行B、中國進出口銀行C、中國農業(yè)發(fā)展銀行D、中國人民銀行答案：A解析：金融資產管理公司是處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產。11．商業(yè)匯票的合法持票人將所持具有真實交易背景的并由商業(yè)銀行認可的未到期的匯票轉給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票面金額減去貼現(xiàn)利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為成為（）。A、票據(jù)承兌B、票據(jù)轉貼現(xiàn)C、票據(jù)托收D、票據(jù)貼現(xiàn)答案：D解析：考察票據(jù)貼現(xiàn)的定義。12．不屬于常用的風險價值法的是（）。A、歷史模擬法B、方差一協(xié)方差法C、蒙特卡洛模擬法D、情景分析法答案：D解析：目前常用的風險價值模型技術主要有三種：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。13．下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。A、主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求B、具備良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算C、有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊D、制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善答案：D解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；②具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算；③有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊；④制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和內部線條控制體系。14．下列金融工具不屬于間接融資工具的是（）。A、銀行債券B、銀行承兌匯票C、人壽保險單D、企業(yè)債券答案：D解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的1Zt庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。15．下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。A、定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能B、定金具有預付款性質C、收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金D、訂金的數(shù)額可由當事人之間自由約定答案：B解析：定金和訂金的區(qū)別如下：①性質不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉７ā芬?guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20％；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。16．票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。A、存款業(yè)務B、貸款業(yè)務C、中間業(yè)務D、債券投資業(yè)務答案：B解析：票據(jù)貼現(xiàn)屬于貸款業(yè)務中的票據(jù)業(yè)務。17．下列不屬于商業(yè)銀行市場風險的是（）。A、股票價格風險B、匯率風險C、違約風險D、利率風險答案：C解析：市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。18．能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉賬結算的只有（）。A、投資銀行B、商業(yè)銀行C、政策性銀行D、中央銀行答案：B解析：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業(yè)務，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。19．貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點是（）。A、可以是觀念形態(tài)的貨幣B、是直接以重量計算的貴金屬C、必須是現(xiàn)實的貨幣D、必須是足值的貨幣答案：A解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能。貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。貨幣執(zhí)價值尺度的特點：可以是觀念形態(tài)的貨幣。20．按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式不包括（）。A、撤銷B、出售C、重組D、接管答案：B解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。21．已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備(用現(xiàn)金支付)，同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。A、60％B、100％C、300％D、600％答案：C解析：流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產÷未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在設定的壓力情景下，未來30日的預期現(xiàn)金流出總量減去預期現(xiàn)金流人總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。22．以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的缺點不包括（）。A、各職能部門收到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍B、層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用C、總行對分行授權不當，容易干擾分行的工作效率D、各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高答案：C解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的缺點，一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高；二是若總行對分行授權不當，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍；四是層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用23．以下（）不是我國《公司法》以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的。A、無限責任公司B、股份有限公司C、有限責任公司D、國有獨資公司答案：A解析：我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類，而國有獨資公司也屬于有限責任公司。24．下列哪項構成保險詐騙罪（）。A、編造未發(fā)生的保險事故，投保人、被保險人故意造成財產損失保險事故B、行為人出于過失行為而引起保險事故發(fā)生C、因認識錯誤而認為發(fā)生實際未發(fā)生的保險事故D、計算錯誤而多報了事故損失并因此獲取了保險金的答案：A解析：保險詐騙罪的定義。25．下列關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（）。A、經(jīng)濟資本可以用于績效考核B、經(jīng)濟資本可以用于風險定價C、通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優(yōu)化配置D、經(jīng)濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中答案：D解析：D項，經(jīng)濟資本應用的總體目標是通過建立有效的經(jīng)濟資本應用體系，將以經(jīng)濟資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中，通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟資本回報。26．銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（）。A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟資本C、會計資本D、市場資本答案：C解析：銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的會計資本。27．下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性的指標是（）。A、不良貸款率B、資本充足率C、凈穩(wěn)定資金比率D、撥貸比答案：C解析：經(jīng)營安全性指標包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。凈穩(wěn)定資金比率屬于流動性指標。28．單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A、現(xiàn)金繳存B、借款相關的業(yè)務C、現(xiàn)金支取D、轉賬結算答案：C解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。29．下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A、非公開儲備B、實收資本C、重估儲備D、混合資本工具答案：B解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。30．根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和（）。A、危害金融安全管理制度的犯罪B、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪C、危害金融運行管理制度的犯罪D、危害金融政策管理制度的犯罪答案：B解析：金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應受懲罰的行為。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。31．銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應（）。A、按規(guī)定向上級主管報告B、拒絕辦理C、耐心說明情況．取得理解和諒解D、不理會其要求答案：C解析：在接洽業(yè)務過程中應衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足．對暫時無法滿足或明顯不合理要求應耐心說明情況，取得理解和諒解。32．商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。A、不完善的內部程序B、無法滿足客戶流動性C、外部事件D、人員及系統(tǒng)答案：B解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險。33．不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A、現(xiàn)金支票B、普通支票C、劃線支票D、記名支票答案：C解析：現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金，轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金。普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉賬。劃線支票只能轉賬，不能取現(xiàn)。34．（）負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布A、證監(jiān)會B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C、中國人民銀行D、中國銀行答案：B解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布35．（）是指在評估銀行貸款質量時，把貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失。A、不良貸款B、次級貸款C、壞賬準備D、貸款損失答案：A解析：不良貸款是指在評估銀行貸款質量時，把貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款?？键c安全性指標36．下列選項中不能提起行政復議的行為是（）。A、某市公安車管部門發(fā)布了排氣量在1升以下的汽車不予上牌照的規(guī)定．并據(jù)此對吳某汽車不予上牌照的行為B、某鄉(xiāng)政府發(fā)布通告勸導農民種植高產農作物的行為C、城建部門將施工企業(yè)的資質由一級變更為二級的行為D、民政部門對王某成立社團的申請不予批準的行為答案：B解析：根據(jù)行政復議法關于行政復議范圍的規(guī)定，選項ACD是可以提出行政復議的，而B是一種行政指導。不屬于提起行政復議的范圍，所以選擇B。37．下列關于同業(yè)拆借的特點表述不正確的是（）。A、期限短B、金額大C、風險低D、手續(xù)繁雜答案：D解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便的特點。38．（）是風險管理的最基本要求。A、風險識別B、風險計量C、風險檢測D、風險控制答案：A解析：風險識別是風險管理的最基本要求。39．國家開發(fā)銀行于（）正式開業(yè)。A、1994年3月B、1994年7月1日C、1993年7月D、2008年2月答案：B解析：國家開發(fā)銀行與1994年3月成立，同年7月1日正式開業(yè)。40．商業(yè)銀行應付客戶提現(xiàn)要求的資產是（）。A、在中央銀行存款B、庫存現(xiàn)金C、債券投資D、貸款答案：B解析：商業(yè)銀行應付客戶提現(xiàn)要求的資產是現(xiàn)金。41．以下關于留置權的主要特征錯誤的是（）A、留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中B、留置權發(fā)生兩次效力C、留置權具有可分性D、留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期答案：C解析：留置權具有不可分性。債權得到全部清償前，留置權人有權留置全部標的物。42．為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。A、合法合規(guī)B、信息充分披露C、維護客戶利益D、風險可控答案：B解析：合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者的利益。風險可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風險，因為只要是創(chuàng)新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質上就是風險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時必須保證風險可控。43．（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉化為現(xiàn)實。A、自然條件B、政治制度C、技術D、社會經(jīng)濟特征答案：C解析：自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術將這種可能性轉化為現(xiàn)實，技術革新會帶來社會經(jīng)濟的迅速發(fā)展。@##44．信用證業(yè)務的特點不包括（）。A、銀行在信用證業(yè)務中提供多種融資、咨詢服務B、開證行負首要付款責任C、信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關的貨物、服務或其他行為D、信用證是一種無條件的支付承諾答案：D解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。45．按照金融工具交易的階段性劃分，金融市場可以分為發(fā)行市場和（）。A、初級市場B、現(xiàn)貨市場C、流通市場D、一級市場答案：C解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。46．下列關于商業(yè)銀行固定資產貸款的說法中，正確的是（）。A、固定資產貸款通常是短期貸款B、商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產貸款C、技術改造貸款不屬于固定資產貸款D、固定資產貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款答案：D解析：選項A固定資產貸款一般是中長期貸款；選項B商業(yè)銀行不能用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產貸款：選項C固定資產貸款包括技術改造貸款。47．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利不包括（）。A、資產收益B、選擇管理者C、批準破產D、參與重大決策答案：C解析：《公司法》第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財產、編制資產負債表和財產清單后，發(fā)現(xiàn)公司財產不足清償債務的，應當依法向人民法院申請宣告破產。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產后，清算組應當將清算事務移交給人民法院?？梢姴枚ㄐ嫫飘a是人民法院的職責。作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當然享有資產收益權。48．存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）。A、存款準備金B(yǎng)、法定存款準備金C、超額準備金D、庫存現(xiàn)金答案：A解析：存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準備金。商業(yè)銀行在中央銀行存款由法定存款準備金和超額準備金兩部分構成。49．2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事宜的通知》，對儲備資本要求(2．5％)設定6年的過渡期：2013年末，儲備資本要求為（），其后五年每年遞增（）。A、0．4％；0．3％B、0．5％；0.3％C、0．5％：0．4％D、0．8％；0．5％答案：C解析：2012年l2月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事宜的通知》，對儲備資本要求(2．5％)設定6年的過渡期：2013年末，儲備資本要求為0．5％，其后五年每年遞增0．4％。50．某出口商為了降低貨款拖欠的風險，同時進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風險，他們可以選擇的最佳結算方式是（）。A、匯票B、本票C、支票D、信用證答案：D解析：商業(yè)銀行支付結算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收。51．商業(yè)銀行存款業(yè)務按照幣種可以劃分為（）。A、人民幣存款和外幣存款B、單位存款和儲蓄存款C、個人存款和對公存款D、活期存款和定期存款答案：A解析：商業(yè)銀行存款業(yè)務按照幣種可以劃分為人民幣存款和外幣存款。52．風險敏感度最高、最科學的操作風險計量方法是（）。A、標準法B、內部模型法C、高級計量法D、基本指標法答案：C解析：高級計量法是目前風險敏感度最高、最科學的操作風險計量方法。53．操作風險管理工具和手段不包括（）。A、操作風險與控制自評估B、關鍵風險指標C、經(jīng)驗值法D、損失數(shù)據(jù)庫答案：C解析：操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（ＲＣＳＡ）、關鍵風險指標（ＫＲＩ）、損失數(shù)據(jù)庫（ＬＤ）等。54．擔保的種類不包括以下哪一項（）A、人的擔保B、物的擔保C、定金擔保D、合同擔保答案：D解析：擔保的種類包括人的擔保、物的擔保和定金擔保三類。55．撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起（）行使。A、6個月內B、一年內C、3個月內D、兩年內答案：B解析：撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起一年內行使。56．作為一名信貸人員，（）是不正確的。A、按照要求對客戶信貸資料進行歸檔B、審核客戶資料，促進交易達成C、對項目進行實地調查，謹慎地提供授信意見和建議D、讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料答案：D解析：從業(yè)務要求這一知識點來看，選項ABC都是進行信貸業(yè)務所應該完成的工作；從職業(yè)準則知識點來看，符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D項屬于違規(guī)行為，違反了監(jiān)管規(guī)避原則。57．改成下面關于合同成立和生效的說法錯誤的是（）。A、合同成立是指合同訂立過程的結束（完成）B、合同成立和合同生效是兩個不同的概念C、依法成立的合同，自成立時生效D、當事人對合同的生效不可以約定附生效條件或附生效期限答案：D解析：當事人對合同的生效可以約定附生效條件或附生效期限。58．（）又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。A、利率管理B、久期管理C、缺口管理D、資本管理答案：C解析：缺口管理又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。59．整存整取的起存金額為()。A、5元B、50元C、100元D、存本取息答案：B解析：整存整取的起存金額為50元。60．銀行面臨的最復雜、最主要的風險是（）。A、信用風險B、市場風險C、聲譽風險D、流動性風險答案：A解析：信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。61．（）貸款基礎利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。A、2013年10月B、2013年12月C、2012年10月D、2012年12月答案：A解析：2013年10月貸款基礎利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。62．下列個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）。A、個人住房貸款B、個人汽車貸款C、信用卡透支D、個人房產抵押貸款答案：C解析：信用卡透支業(yè)務的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。63．關于民事法律關系，下列哪一選項是正確的（）A、民事法律關系只能由當事人自主設立B、民事法律關系的主體即自然人和法人C、民事法律關系的客體包括不作為D、民事法律關系的內容均由法律規(guī)定答案：C解析：大多數(shù)情況下，民事法律關系是由當事人根據(jù)其意思自主設定的，法律只對意思表示規(guī)定嚴格的條件。但是這并不是說，民事法律關系只能由當事人自主設立，所以A是錯誤的，不能選；民事法律關系的主體主要是自然人和法人，國家有的時候也直接參與民事活動，但是基于民事主體的平等性，國家出現(xiàn)在民事活動中時，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關系中．其主體可以是不具有法人資格的其他社會組織，所以B的說法太絕對，錯誤。不選；民事法律關系的內容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯(lián)系，即民事權利和民事義務，其權利義務可以是當事人的自主設定，也可以是法律直接規(guī)定的，所以選項D錯誤，不能選；民事法律關系的客體包括物、行為、智力成果等，其中行為包括作為與不作為，選項C是正確的，為本題答案。64．下列情形中，最后可能導致成本推動的通貨膨脹的是（）。A、政府增加購買支出B、投資增加C、稅率降低D、進口商品價格大幅上漲答案：D解析：在通常情況下，商品的價格是以生產成本為基礎，加上一定的利潤構成，因此生產成本的上升必然導致物價上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產成本提高的原因不同分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。65．下列不屬于信用卡主要功能的是（）。A、消費信貸B、儲蓄功能C、存取現(xiàn)金D、支付結算答案：B解析：信用卡消費信貸具有的特點：①循環(huán)信用額度。我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20~56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度。②具有無抵押無擔保貸款性質。③一般有最低還款額要求。我國銀行規(guī)定的最低還款額一般是應還金額的10%。④通常是短期、小額、無指定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。66．下列選項中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍的是（）。A、代保管業(yè)務B、代理證券業(yè)務C、個人理財業(yè)務D、票據(jù)發(fā)行便利答案：A解析：托管業(yè)務包括資產托管業(yè)務和代保管業(yè)務。67．以下關于第三版巴塞爾資本協(xié)議中的最低資本要求，說法正確的是（）。A、核心一級資本充足率為5％B、一級資本充足率為6％C、總資本充足率為7％D、全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1％～2．5％答案：B解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提高了資本充足率監(jiān)管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％。對于全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1％～3．5％。68．以下關于商業(yè)銀行分支機構的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。A、商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證B、商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證C、商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證D、商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證答案：B解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。69．定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（）。A、百分之五B、百分之十C、百分之十五D、百分之二十答案：D70．下列關于商業(yè)銀行銷售理財產品，說法錯誤的是（）。A、應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B、應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售C、在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產品D、商業(yè)銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育答案：C解析：商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。71．下列關于無效合同表述正確的是（）。A、因重大誤解訂立的合同屬于無效合同B、無效合同自始沒有法律約束力C、合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效D、合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，將由法院沒收答案：B解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同；無效合同自始沒有法律約束力，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，應當予以返還。72．商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業(yè)務中的不當銷售和誤導銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是（）。A、客戶傾向于選擇收益高的理財產品B、客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配C、客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶D、商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付答案：A解析：商業(yè)銀行銷售理財產品，還應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。73．下列財產中不得抵押的財產是（）。A、國有土地使用權B、個人享有的房屋產權C、個人承包的耕地使用權D、企業(yè)所有的汽車答案：C解析：根據(jù)《物權法》第184條的規(guī)定，以下財產不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。74．下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A、持有、使用假幣B、受賄罪C、簽訂、履行合同失職被騙罪D、票據(jù)詐騙罪答案：C解析：簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失。行為人既可能是未盡嚴格審查合同、認識被騙結果的注意義務，也可能是對結果有所認識。但未盡避免國家利益遭受重大損失的結果避免義務。75．公司申請公司債券上市交易，應當符合下的條件不包括（）。A、公司債券的期限為一年以上B、公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元C、公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件D、公司最近三年無重大違法行為．財務會計報告無虛假記載答案：D解析：D選項是股票上市的條件之一。76．（）是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。A、封閉式理財產品B、開放式理財產品C、固定式理財產品D、浮動式理財產品答案：A解析：封閉式理財產品是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。77．根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。A、一年B、二年C、三年D、五年答案：A解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。78．下列不屬于商業(yè)銀行總資本所包含的內容的是（）。A、核心一級資本B、其他一級資本C、二級資本D、資本扣減項答案：D解析：商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。79．下列導致需求拉上型通貨膨脹的是（）。A、某地區(qū)發(fā)生特大干旱．導致農作物歉收B、壟斷廠商利用市場勢力制定高價C、政府在不改變稅收的情況下．增加購買支出D、進口物品價格上升導致國內物價上升答案：A解析：需求拉上型通貨膨脹是指當經(jīng)濟中總需求擴張超出總供給增長時出現(xiàn)過度需求，拉動價格總水平上升、產生的通貨膨脹。也就是“過多的貨幣追求過少的商品”。80．（），按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。A、統(tǒng)一監(jiān)管型B、多頭監(jiān)管型C、“雙峰”監(jiān)管型D、雙線監(jiān)管型答案：A解析：本題主要考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。81．下列關于基本存款賬戶表述不正確的是（）。A、基本存款賬戶用于辦理日常轉賬結算B、基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶D、基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取答案：C解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。82．（）是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進l21項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。A、進口押匯B、出口押匯C、保理D、福費廷答案：A解析：進口、單據(jù)及貨物的所有權。進口押匯是指銀行應進口人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。而出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質押權利有追索權的對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。保理又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。福費廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(即買斷)。83．監(jiān)管汽車金融公司的機構是（）。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B、中國保監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、中國銀行協(xié)會答案：A解析：由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司。84．20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構的主流模式。A、總分行型組織架構B、事業(yè)部型組織架構C、矩陣型組織架構D、統(tǒng)一法人制組織架構答案：C解析：20世紀90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構的主流模式。85．下列關于代理法律特征的說法,錯誤的是（）。A、代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為B、代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C、代理人在代理權限范圍內獨立意思表示D、代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動答案：B解析：代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。86．每一個生產者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。A、寡頭壟斷B、壟斷競爭C、完全競爭D、不完全競爭答案：C解析：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產品無差異，生產者無法控制市場價格。87．盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。A、可疑類貸款B、關注類貸款C、次級類貸款D、損失類貸款答案：B解析：可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。故選項A錯誤。次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。故選項C錯誤。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。故選項D錯誤。關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款。88．利息是指在（）中債務人支付給債權人的報酬，也就是資金的價格。A、債權債務關系B、所有權關系C、信用關系D、借貸關系答案：C解析：利息是指在信用關系中債務人支付給債權人的報酬，也就是資金的價格。89．下列屬于政策性銀行的是（）。A、中國農業(yè)銀行B、中國農業(yè)發(fā)展銀行C、北京農村商業(yè)銀行D、中國郵政儲蓄銀行答案：B解析：我國有三家政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。90．（）是個人貸款最主要的組成部分。A、個人消費貸款B、個人住房貸款C、個人經(jīng)營貸款D、個人信用卡透支答案：B解析：個人住房貸款是個人貸款最主要的組成部分。二、多選題1．目前，（）屬于我國商業(yè)銀行個人貸款。A、房地產貸款B、個人信用卡透支C、個人住房貸款D、個人消費貸款E、個人經(jīng)營貸款答案：BCDE解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。2．以下關于資產負債組合管理，正確的是（）。A、資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行積極的管理B、資產負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一C、資產負債組合管理在滿足風險性、效益性、流動性協(xié)調平衡的基礎上，通過優(yōu)化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續(xù)提高D、資產負債組合管理主要包括資產組合管理和負債組合管理兩部分E、資產負債組合管理是推動資產負債表結構優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證答案：ABCE解析：資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。@##3．近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術和通信網(wǎng)絡開發(fā)建設了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。A、大額實時支付系統(tǒng)B、小額批量支付系統(tǒng)C、清算賬戶管理系統(tǒng)D、現(xiàn)金結算管理系統(tǒng)E、支付管理信息系統(tǒng)答案：ABCE解析：中國的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括大額實時支付系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。4．我國的貨幣當局包括（）。A、中國人民銀行B、國家外匯管理局C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、財政部E、中國銀行答案：AB解析：貨幣當局包括中國人民銀行、國家外匯管理局。5．保證擔保的范圍包括（）。A、主債權B、利息C、違約金D、損害賠償金E、實現(xiàn)債權的費用答案：ABCDE解析：保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。6．下列關于存款利率的表述，正確的有（）。A、存款利率越高，銀行的融資成本越高B、存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本C、存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益D、存款利率越高，存款人的利息收入越多E、存款利率越高，銀行的利潤越高答案：ABCD解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本，對金融機構集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構集中的社會資金數(shù)量越多。存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。故選項E錯誤。7．下列屬于表見代理的構成要件的有（）。A、行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由B、代理人無代理權C、客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形D、相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為E、相對人主觀上為善意答案：BCDE解析：選項A屬于無權代理的情形，注意表見代理和無權代理的一個重要區(qū)別是客觀上是否有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形。8．商業(yè)銀行保理業(yè)務是一項集（）于一體的綜合性金融服務。A、貿易結算B、信用風險擔保C、應收賬款管理D、商業(yè)資信調查E、貿易融資答案：BCDE解析：保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。9．下列關于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。A、是經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現(xiàn)象B、是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的C、對穩(wěn)定經(jīng)濟會產生有利影響D、是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)E、表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降答案：ABCE解析：通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。故選項A、E表述錯誤。通貨膨脹產生的原因有：①總需求大于總供給；②生產成本的提高；③供求混合推動；④經(jīng)濟結構因素的變化。故選項B表述錯誤。通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、經(jīng)濟的穩(wěn)定。故選項C表述錯誤。D項說法正確。10．2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內容有（）。A、構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架B、擴大了資本覆蓋風險的種類C、將資產分為不同風險檔次D、將表外授信業(yè)務納入資本監(jiān)督E、改革了風險加權資產的計算方法答案：ABE解析：與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權資產的計算方法。11．下列（）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息由各銀行自己把握．A、活期存款B、整存整取存款C、整存零取存款D、零存整取存款E、存本取息存款答案：CDE解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，除活期和定期整存整取外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限．計結息規(guī)則由各銀行自己把握。12．在銀行與貸款人簽訂合同時，其基本內容應包括（）等。A、金額B、用途C、還款保障D、風險處置E、利率答案：ABCDE解析：貸款合同基本內容應包括金額、期限、利率、借款種類、用途、支付、還款保障及風險處置等要素和有關細節(jié)。13．下列關于通貨緊縮的表述，正確的有（）。A、是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)B、表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降C、對穩(wěn)定經(jīng)濟會產生有利的影響D、是經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現(xiàn)象E、是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的答案：ABDE解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對整個經(jīng)濟增長也同樣有著不利的影響。14．物的擔保方式主要有（）。A、抵押權B、定金C、質押權D、保證E、留置權答案：ACE解析：《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。物的保證方式主要有抵押權、質押權以及留置權。15．下列屬于流動資產的是（）。A、存放聯(lián)行款項B、逾期貸款C、同業(yè)拆入D、短期貸款E、買入返售證券答案：ACDE解析：存放聯(lián)行款項、同業(yè)拆入、短期貸款和買入返售證券屬于流動資產。16．根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。A、需求拉上型通貨膨脹B、成本推進型通貨膨脹C、結構型通貨膨脹D、供求混合推動型通貨膨脹E、以上都不正確答案：ABCD17．根據(jù)《破產法》第六十一條規(guī)定，以下屬于債權人會議職權的有（）。A、核查債權B、監(jiān)督管理人C、通過重整計劃D、通過債務人財產的管理方案E、通過和解協(xié)議答案：ABCDE解析：《破產法》：第六十一條債權人會議行使下列職權：1.核查債權；2.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬；3.監(jiān)督管理人；4.選任和更換債權人委員會成員；5.決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)；6.通過重整計劃；7.通過和解協(xié)議；8.通過債務人財產的管理方案；9.通過破產財產的變價方案；10.通過破產財產的分配方案；11.人民法院認為應當由債權人會議行使的其他職權。債權人會議應當對所議事項的決議作成會議記錄。18．大額可轉讓定期存單的特點有（）。A、記名B、金額較大C、一般比同期限的定期存款的利率高D、利率既有固定的．也有浮動的E、可以提前支取．也可以在二級市場上流通轉讓答案：BCD解析：大額可轉讓定期存單的特點有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。19．物權的基本原則有（）。A、時效期短B、平等保護原則C、物權法定原則D、一物一權原則E、公示公信原則答案：BCDE20．銀行業(yè)從業(yè)人員應熟知向客戶推薦的金融產品的相關內容，包括該產品的（）。A、法律關系B、業(yè)務處理流程C、風險D、特性E、收益答案：ABCDE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知業(yè)務，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。21．出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（）。A、提貨擔保B、減免保證金開證C、福費廷D、國際保理E、打包放款答案：CDE解析：選項A和B屬于進口方銀行為進口商提供的貿易融資服務。22．監(jiān)管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，主要包括（）。A、銀行市場運行狀況的信息收集B、市場體系的構建C、市場規(guī)則的制定D、對市場違規(guī)行為的處罰E、對銀行機構的督促答案：BCD解析：銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理（包括市場體系的構建、市場規(guī)則的制定和對市場違規(guī)行為的處罰等），對銀行機構及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調和控制等?？键c銀行監(jiān)管起源與演變23．下列屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議相關內容的有（）。A、強化資本充足率監(jiān)管標準B、引入杠桿率監(jiān)管標準C、建立了資產風險的衡量體系D、建立流動性風險量化監(jiān)管標準E、監(jiān)管當局應建立相應的監(jiān)督檢查程序答案：ABD解析：建立了資產風險的衡量體系屬于第一版巴塞爾資本協(xié)議相關內容。監(jiān)管當局應建立相應的監(jiān)督檢查程序屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議相關內容。24．下列關于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。A、將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求等不同層次B、我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11．5％C、要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10．5％D、要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8％E、對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％答案：AE解析：我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求（核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％）；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求（國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％）；第四層次為第二支柱資本要求。故選項A、E正確，選項C、D錯誤。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。故選項B錯誤。25．傳統(tǒng)的結算方式有（）。A、匯票B、本票C、支票D、匯款E、信用證答案：ABCD解析：傳統(tǒng)的結算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。26．下列屬于夫妻共同財產的是（）。A、在婚姻關系存續(xù)期間，丈夫的工資所得B、在婚姻關系存續(xù)期間，妻子受贈所得財產C、妻子婚前所擁有的汽車D、在婚姻關系存續(xù)期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用E、在婚姻關系存續(xù)期間，丈夫經(jīng)營店鋪的收益答案：ABE解析：夫妻在婚姻關系存續(xù)期間任何一方所得的財產，原則上均屬于夫妻共同財產，包括工資、獎金，生產、經(jīng)營的收益，知識產權的收益，繼承、受贈所得財產等。對于夫妻共同財產，夫妻雙方有平等的處理權?！痘橐龇ā返谑藯l規(guī)定，下列財產，為夫妻一方個人財產：一方的婚前財產；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；遺囑或贈與合同中確定只歸夫妻一方所有的財產；其他應當歸一方的財產。CD兩項屬于夫妻一方個人財產。27．銀行卡的功能包括（）。A、支付結算B、匯兌轉賬C、儲蓄功能D、個人信用E、項目貸款答案：ABCD解析：銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機構)發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能(見圖7—2)的信用支付工具。28．利率市場化形成機制的組成部分包括（）。A、市場基準利率體系B、以中央銀行政策利率為核心的利率調控機制C、金融機構和企業(yè)的市場定價能力D、金融機構和企業(yè)的利率風險管理能力E、市場浮動利率體系答案：ABCD解析：利率市場化形成機制至少應包括以下相互聯(lián)系的組成部分：一是市場基準利率體系，二是以中央銀行政策利率為核心的利率調控機制，三是金融機構和企業(yè)的市場定價能力和利率風險管理能力。29．中央銀行最后貸款人的操作方式主要有（）。A、公開市場業(yè)務B、法定存款準備金率C、再貼現(xiàn)窗口D、中央銀行貸款E、匯率制度的選擇答案：AC解析：中央銀行最后貸款人的操作方式主要有：一是公開市場業(yè)務，通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性；二是再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款。30．以下要征收存款利息所得稅的是()。A、個人存本取息定期存款B、個人外幣活期存款C、教育儲蓄存款D、定活兩便儲蓄存款答案：ABD解析：暫無解析31．下列關于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別說法正確的有（）。A、前者主體包括自然人和單位．而貸款詐騙罪的主體只是自然人B、前者最高法定刑僅為7年有期徒刑．而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑C、前者最高法定刑僅為5年有期徒刑．而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑D、前者在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”E、前者犯罪的主體為一般主體．后者犯罪的主體為特殊主體答案：ABD32．銀行吸收一筆原始存款能夠創(chuàng)造多少存款貨幣，要受到（）因素的影響。A、法定存款準備金率B、現(xiàn)金漏損率C、超額準備金率D、活期存款的存款準備金率E、定期存款的存款準備金率答案：ABCE解析：銀行吸收一筆原始存款能夠創(chuàng)造多少存款貨幣，要受到法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率等許多因素的影響。33．商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品（）。A、單獨管理B、單獨交易C、單獨核算D、單獨建賬E、單獨保存答案：ACD解析：商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品單獨管理、建賬和核算。34．貨幣政策的目標包括（）。A、操作目標B、中介目標C、最終目標D、階段目標E、特定目標答案：ABC解析：貨幣政策的目標包括最終目標、中介目標和操作目標。35．根據(jù)行業(yè)的市場結構，可以把行業(yè)劃分為（）。A、完全競爭的行業(yè)B、壟斷競爭的行業(yè)C、寡頭壟斷的行業(yè)D、完全壟斷的行業(yè)E、區(qū)域壟斷的行業(yè)答案：ABCD解析：根據(jù)行業(yè)的市場結構可以把行業(yè)劃分為：完全競爭的行業(yè)、壟斷競爭的行業(yè)、寡頭壟斷的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)四個市場