PAGEPAGE12022年江蘇省揚州市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．客戶現(xiàn)在的以及未來的（）是其理財目標(biāo)得以實現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。A、理財規(guī)劃B、投資收入C、財務(wù)資源D、工資薪金答案：C解析：理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財務(wù)資源是其理財目標(biāo)得以實現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。2．對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向（）的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。A、私人銀行業(yè)務(wù)B、無相關(guān)交易經(jīng)驗C、可購買中小企業(yè)私募債D、貸款答案：B解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十三條規(guī)定，對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。3．張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔峰階段支出相對較低是儲蓄增長的最佳時期．4．趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。A、甲：年利率15%，每年計息一次B、乙：年利率14．7%，每季度計息一次C、丙：年利率14．3%，每月計息一次D、?。耗昀?4%，連續(xù)復(fù)利答案：B解析：當(dāng)復(fù)利期間查得無限小的時候，相當(dāng)于連續(xù)計算復(fù)利，被稱為連續(xù)復(fù)利計算．在連續(xù)復(fù)利的情況下，計算終值的—股公式是：5．（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。A、財富增值B、財富保障C、財富積累D、財富分配答案：C解析：客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容概括為四個方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；（2）財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；（3）財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。6．理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，最終真正實現(xiàn)（）的共贏。①機(jī)構(gòu)利益②社會利益③客戶利益④理財師自身職業(yè)生涯的發(fā)展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④答案：D解析：理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，從而真正做到機(jī)構(gòu)利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。7．下列關(guān)于委托代理的說法中，正確的是（）。A、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是代理合同關(guān)系B、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，由代理人負(fù)民事責(zé)任C、民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式D、委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系，故A項錯誤。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項正確。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，故B項錯誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外，故D項錯誤。8．下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的原則，表述不正確的是（）。A、以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事B、品行正直C、恪守誠實信用D、誠實信用的原則有理由時可以抗辯答案：D解析：誠實信用的原則不能夠以任何理由違反和抗辯。銀行業(yè)從業(yè)人員無論何時何地，都必須恪守誠實信用原則，保持個人品行正直，以免自己的行為給所在機(jī)構(gòu)帶來不良影響。9．在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括()。A、現(xiàn)金與債務(wù)管理B、家庭財務(wù)保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、職業(yè)規(guī)劃答案：D解析：在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（即常說的理財目標(biāo)）概括為以下幾個方面：（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理；（2）家庭財務(wù)保障；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；（4）投資規(guī)劃；（5）稅務(wù)規(guī)劃；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。10．與貨幣市場相比，資本市場的特點主要是（）。A、期限長、流動性較差B、風(fēng)險小、收益低C、交易量大、交易頻繁D、期限短、流動性高答案：A解析：與貨幣市場相比，資本市場的特點主要有：期限長、流動性較差；風(fēng)險大、收益較高。11．下列選項中不屬于個人理財業(yè)務(wù)在理財服務(wù)擴(kuò)張階段主要內(nèi)容的是（）。A、合理避稅B、為客戶做專業(yè)的咨詢服務(wù)C、提供年金系列產(chǎn)品D、參與有限合伙答案：B解析：20世紀(jì)70～80年代是理財服務(wù)的擴(kuò)張階段，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是合理避稅、提供年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙以及投資于另類投資產(chǎn)品。@##12．一般來說，債券價格與到期收益率成（）比，與市場利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。13．某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、29803．4B、31500C、30000D、32857．14答案：C解析：已知終值求現(xiàn)值，根據(jù)單利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×（1+3×5％），所以PV=30000（元）。14．現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。A、54000B、100000C、50000D、33333答案：D解析：增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。PV=1000／（0．06-0．03）=33333（元）15．財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險。A、保險價值B、保險責(zé)任C、保險風(fēng)險D、保險標(biāo)的答案：D解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，保險人對保險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)摹N保險．16．對客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財師的工作就進(jìn)入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括（）。A、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B、投資組合分析C、收入結(jié)構(gòu)分析D、支出結(jié)構(gòu)分析答案：B解析：對客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財師的工作就進(jìn)入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：（1）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；（2）收入結(jié)構(gòu)分析；（3）支出結(jié)構(gòu)分析；（4）儲蓄結(jié)構(gòu)分析。17．一筆500萬元的借款，借款期限5年，年利率為8％，若每半年復(fù)利一次，年實際利率會高出名義利率（）。(答案取近似數(shù)值)A、0．8％B、0．24％C、0．16％D、4％答案：C解析：年實際利率=(1+r／m)m-1=(1+4％)2-1=8．16％，因此高出名義利率0．16％。18．下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的是（）。A、因重大誤解而訂立的合同B、違反國家利益的合同C、以合法形式掩蓋非法目的的合同D、損害社會公共利益的合同答案：A解析：簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。19．如果出現(xiàn)基金募集后被用于揮霍導(dǎo)致無法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等，都將會涉嫌（）。A、集資詐騙B、非法吸收公眾存款C、騙取存款D、隱匿財產(chǎn)答案：A解析：本題考查基金募集后可能出現(xiàn)的違法行為，包括無法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等。這些行為都涉嫌集資詐騙，因此答案為A。選項B“非法吸收公眾存款”是指未經(jīng)批準(zhǔn)，以非法手段吸收公眾存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項C“騙取存款”是指通過欺騙手段騙取他人存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項D“隱匿財產(chǎn)”是指隱瞞、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、毀損、偽造、隱匿財產(chǎn)，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。20．為維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，人民銀行對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式。在關(guān)系人財務(wù)、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠C、關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍答案：B解析：向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。21．甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2016年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務(wù)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任B、甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保D、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保答案：C解析：不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。題干中，甲有權(quán)不按合同的約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保。22．根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意見代理答案：D解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代理。23．按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場不包括（）。A、股票市場B、債券市場C、證券投資基金市場D、票據(jù)市場答案：D解析：按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。D項屬于貨幣市場。24．沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債答案：B解析：記賬式國債沒有實物形態(tài)，AD排除；此外，題目中強調(diào)的特點是利用賬戶進(jìn)行發(fā)行、交易及兌付，C項中儲蓄國債體現(xiàn)不出這一特點，B項最有可能是正確答案。25．關(guān)于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。A、理財方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的B、家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案C、綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案D、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案答案：A解析：理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。故選項A錯誤。26．李先生擬在5年后用20000元購買一臺電腦，銀行年復(fù)利率為12%，此人現(xiàn)在應(yīng)存入銀行()。A、12000元B、13432元C、15000元D、11349元答案：D解析：已知復(fù)利終值，求本金。復(fù)利終值的計算公式為：FV=PV*(1+r)^n，根據(jù)公式變形：PV=FV/(1+r)^n=20000/(1+12%)^5=11348.53711(元)。27．李某是一個不借錢，不用信用卡，理財比較單純的人。該客戶可定位為（）。A、修道者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是討厭處理錢的事也不求助專家、不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。28．陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A、13310B、13000C、13210D、13500答案：A解析：根據(jù)復(fù)利終值的計算公式，可得：FV=PV×（1+r）t=10000×（1+10％）3=13310（元）。29．為了控制客戶的費用和投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶在銀行開設(shè)3種類型的賬戶，下列4個選項中，不屬于這3種類型賬戶的是（）。A、活期儲蓄賬戶B、定期投資賬戶C、扣款賬戶D、信用卡賬戶答案：A解析：定期投資賬戶，達(dá)到強迫儲蓄的功能；若有房貸本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便隨時掌握房貸的本息繳付狀況；開立信用卡賬戶，彌補臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。30．在金融市場上，（）是最大的資金供給者。A、居民B、企業(yè)C、國外投資者D、政府機(jī)構(gòu)答案：A解析：在金融市場上，居民是最大的資金供給者。31．注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A、收入型基金B(yǎng)、指數(shù)型基金C、成長型基金D、平衡型基金答案：C解析：成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為：原則，實現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。32．（）階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險。A、家庭衰老期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭形成期答案：A解析：家庭衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險。33．按照（），金融市場劃分為有形市場和無形市場。A、金融工具發(fā)行特征B、金融交易的場地和空間C、交易標(biāo)的物的不同D、金融工具流通特征答案：B解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場劃分為有形市場和無形市場。34．（）是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施D、了解信息披露方式和項目進(jìn)展情況答案：A解析：目前很多新成立的基金子公司注冊資金比較低，有些資金僅為3000萬元到5000萬元，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績短。不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，所以對產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。35．按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責(zé)條款無效的情形是（）。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。36．債券的利率風(fēng)險通常包括再投資風(fēng)險和（）。A、提前贖回風(fēng)險B、價格風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、通貨膨脹風(fēng)險答案：B解析：價格風(fēng)險和再投資風(fēng)險都是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險，所以屬于利率風(fēng)險。37．某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。著按單利計算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入()元。A、8000B、9000C、9500D、9800答案：A解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計算公式，可得：38．家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。A、國債B、股票C、衍生產(chǎn)品D、外匯答案：A解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險。因此，家庭衰老期客戶的投資組合中，安全性最高的國債所占的比重應(yīng)較高。39．（）是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。A、遠(yuǎn)期外匯市場B、即期外匯市場C、自由外匯市場D、有形市場答案：B解析：即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式，也是最主要的外匯市場形式。40．金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A、財務(wù)功能B、融通集聚功能C、風(fēng)險管理功能D、流動性功能答案：B解析：金融市場功能中的資金融通集聚功能表現(xiàn)為：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。41．下列選項中，不屬于風(fēng)險厭惡型客戶特征的是（）：A、對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險B、非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險C、投資工具以儲蓄、國債、保險等為主D、擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富答案：D解析：風(fēng)險厭惡型客戶，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。D項是按財富觀分類的積累者的特點。42．金融市場最基本、最重要的功能是（）。A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C、交易D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)答案：A解析：金融的最初意義即資金融通，金融市場正是為滿足資金盈余者和資金短缺者之間資金融通的需要所產(chǎn)生的。其他功能都是在金融市場不斷發(fā)展中派生出來的。43．理財師與客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A、信任B、專業(yè)度C、從業(yè)時間D、自身形象答案：A解析：客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。44．通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的（）進(jìn)行分類、統(tǒng)計。A、資產(chǎn)負(fù)債B、收入支出C、儲蓄結(jié)構(gòu)D、儲蓄狀況答案：A解析：通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計；通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計。45．根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中，不可以出質(zhì)的是（）。A、應(yīng)收賬款B、倉單、提單C、匯票、支票、本票D、禁止轉(zhuǎn)讓的股權(quán)答案：D解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。46．根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。A、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)B、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體，分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)C、個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個人外匯賬戶D、個人外匯賬戶按照資金性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目賬戶答案：C解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)．47．金融市場分為有形市場和無形市場，是按()進(jìn)行的分類。A、按照金融市場的構(gòu)成要素分類B、按照金融交易的場地和空間劃分C、按照交易標(biāo)的物劃分D、按金融工具發(fā)行和流通特征劃分答案：B解析：金融市場分為有形市場和無形市場，是按照金融交易的場地和空間劃分。48．根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的期望收益率與該種證券的（）線性相關(guān)。A、方差B、標(biāo)準(zhǔn)差C、β系數(shù)D、協(xié)方差答案：C解析：證券的期望收益率與該種證券的β系數(shù)線性相關(guān)。49．以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。A、從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨立B、從子女經(jīng)濟(jì)獨立到夫妻雙方退休C、從結(jié)婚到子女嬰兒期D、從夫妻雙方退休到一方過世答案：A解析：成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨立。50．描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細(xì)表答案：C解析：反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。51．了解客戶的方法不包括（）。A、雇人調(diào)查B、開戶資料C、調(diào)查問卷D、面談溝通答案：A解析：了解客戶的方法主要包括開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通和電話溝通。52．王某比較擔(dān)心財富不夠，量出為人，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。A、揮霍者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：C解析：積累者通常是會擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富：量入為出，開源重于節(jié)流；有賺錢機(jī)會時不排斥借錢滾錢。53．王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取。如果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為8％。那么在第10年年末的終值是（）萬元。A、37．21B、28．45C、31．29D、33．38答案：C解析：FV(8％，10，-2，0，1)=31．29。EXCEL顯示結(jié)果如下圖所示：54．理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，以下哪種情況是違規(guī)的（）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個人的推薦性文字C、在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：暫無解析55．從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看．個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下原因作為支持，下列說法錯誤的是（）。A、大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置B、大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C、專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D、不斷推陳出新的金融投資工具正在擴(kuò)展著個人投資理財?shù)目臻g答案：D解析：D選項屬于投資理財工具日趨豐富促進(jìn)了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人才需求推動的角度。56．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）。A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度答案：B解析：市場風(fēng)險限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險價值限額。57．（）是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A、了解客戶和明確客戶的需求B、了解公司的規(guī)章制度C、了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D、了解各種理財產(chǎn)品的特點答案：A解析：理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。了解客戶和明確客戶的需求也是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。58．王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、1210B、1296C、1250D、1300答案：C解析：FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。59．假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資()元。A、93100B、100000C、103100D、100310答案：B解析：已知復(fù)利終值，利率和期數(shù)，求本金的問題。PV=FV/(1+r)^n=133100/[(1+10%)^3]=100000（元）。60．基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險是指基金的（）特點。A、集合理財、專業(yè)管理B、組合投資、分散投資C、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明D、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)答案：B解析：組合投資、分散投資是指基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險。61．下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。A、理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B、理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性C、理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確D、理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定答案：D解析：《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》六、加強對理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的管理。商業(yè)銀行應(yīng)在對理財產(chǎn)品（計劃）的市場變化作出科學(xué)合理預(yù)測的基礎(chǔ)上，進(jìn)行相應(yīng)的資金成本和收益測算，并據(jù)此明確產(chǎn)品（計劃）的期限及產(chǎn)品（計劃）期限內(nèi)有關(guān)市場風(fēng)險的監(jiān)測和管控措施，嚴(yán)格按照“成本可算、風(fēng)險可控”的原則設(shè)計開發(fā)產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品（計劃）期限、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品（計劃）。62．政府參與金融市場，主要是通過（）籌集資金。A、發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款答案：A解析：政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一般禁止政府向中央銀行透支。63．下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。A、理財產(chǎn)品賬單B、其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)C、市場表現(xiàn)情況報告D、收益情況報告答案：B解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定向客戶提供理財產(chǎn)品賬單、市場表現(xiàn)情況報告、收益情況報告．64．下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人失蹤D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。65．我國的國債指____代表____發(fā)行的國家公債。（）A、財政部；國務(wù)院B、財政部；中央政府C、中國人民銀行；國務(wù)院D、中國人民銀行；中央政府答案：B解析：我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財政信譽作擔(dān)保，信譽度非常高，其收益率—般被看做是無風(fēng)險收益率，是金融市場利率體系中的基準(zhǔn)利率之一。66．()年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標(biāo)著著銀行個人理財業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：A解析：2002年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標(biāo)志著銀行個人理財業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。67．按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（）。A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股答案：D解析：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無票面金額劃分的，C是按是否可以在市場上流通劃分的。此外，普通股和優(yōu)先股在風(fēng)險和權(quán)益方面的區(qū)別，也是應(yīng)當(dāng)注意的知識點。68．商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金答案：C解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務(wù)。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)；代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。69．一項養(yǎng)老計劃為你提供40年養(yǎng)老金。第一年為20000，以后每年增長3％，年底支付。如果貼現(xiàn)率為10％，這項計劃的現(xiàn)值是（）元。A、240345B、265000C、265122D、250000答案：C解析：(10％-3％)=265122元。70．小李購買理財產(chǎn)品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長下去，年利率為5%，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值是()元。A、4000B、5000C、100000D、15000答案：C解析：P=C/（r-g）=1000÷（5%-4%）=100000（元）。71．（）指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率答案：D解析：價格波動率是用來衡量風(fēng)險性的。72．下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。A、金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種B、黃金基金屬于風(fēng)險較低的投資方式C、黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易D、紙黃金可以讓投資者有隨時提取所購買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利答案：B解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。73．代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為．被代理人對代理人的代理行為承擔(dān)（）。A、民事責(zé)任B、刑事責(zé)任C、行政責(zé)任D、一切責(zé)任答案：A解析：本題考查代理關(guān)系中的法律責(zé)任。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔(dān)，但代理人在代理過程中的過錯或違法行為，應(yīng)由代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。因此，本題答案為A。B、C、D選項均與代理關(guān)系無關(guān)，不符合題意。74．某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財富觀分類，他屬于（）。A、修道士B、儲蓄者C、逃避者D、積累者答案：C解析：逃避者的特點有：討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。75．年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A、房賃月供B、養(yǎng)老金C、每月家庭日用品費用支出D、定期定額購買基金的月投資款答案：C解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項C中，每月家庭日用品費用支出不一定相等，因此不屬于年金。76．下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。A、古典家具B、文房四寶C、根雕D、郵票答案：D解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進(jìn)行投資。ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力。77．對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的（）。A、贖回風(fēng)險B、再投資風(fēng)險C、通貨膨脹風(fēng)險D、價格風(fēng)險答案：C解析：對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。78．金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。A、金融市場構(gòu)成要素B、金融工具發(fā)行和流通特征C、金融市場交易標(biāo)的物D、金融商品交易的分割方式答案：C解析：金融市場按照金融市場交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金市場等。79．下列不符合期貨交易制度的是（）。A、散戶報告制度B、每日結(jié)算制度C、持倉限額制度D、強行平倉制度答案：A解析：期貨交易有以下主要制度：①通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進(jìn)行。②每日結(jié)算制度，又稱逐日盯市制度。③持倉限額制度。④大戶報告制度。⑤強行平倉制度。80．理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（）的職業(yè)特征。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：規(guī)范性：理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員責(zé)任。81．促進(jìn)國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力不包括（）。A、商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小B、商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來提高其核心競爭力C、為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡單、趨同性強等問題D、金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動力答案：D解析：D項屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力．考點：國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因82．總體上看，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。A、利差收入B、投行收入C、自營收入D、非利息收入答案：D解析：總體上看，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源。83．下列關(guān)于金融市場的分類正確的是（）。A、按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場C、按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換D、按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場答案：C解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。84．下列關(guān)于個人獨資企業(yè)解散后原投資人責(zé)任的表述中，符合《個人獨資企業(yè)法》規(guī)定的是（）。A、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)不再承擔(dān)責(zé)任B、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任．但債權(quán)人在1年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的．該責(zé)任消滅C、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任．但債權(quán)人在2年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的．該責(zé)任消滅D、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任．但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的．該責(zé)任消滅答案：D解析：根據(jù)規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任．但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的．該責(zé)任消滅。85．商業(yè)銀行的經(jīng)營以（）為第一要旨。A、安全性原則B、流動性原則C、效益性原則D、風(fēng)險性原則答案：A解析：安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以安全為第一要旨，其主要業(yè)務(wù)——放款業(yè)務(wù)必須有效關(guān)注借款人的還款能力，要求其提供有效擔(dān)保，非有十分把握，不得發(fā)放信用貸款，以保障貸款資產(chǎn)安全。86．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務(wù)答案：B解析：本題考核《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對個人理財業(yè)務(wù)的定義：個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。87．下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。A、若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌．應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B、若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C、看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同答案：C解析：按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。所以D選項說法有誤；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)。叫做看漲期權(quán)。所以A選項說法有誤：若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇放棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，所以B選項說法有誤。88．商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）。A、銷售不能獨立測算的理財計劃B、設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額C、對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨立測算D、提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)答案：A解析：對于不能獨立測算的理財計劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售。89．世界上最大的外匯交易中心是（）。A、東京B、紐約C、倫敦D、蘇黎世答案：C解析：目前，世界上有30多個主要的外匯市場，它們遍布于世界各大洲不同國家和地區(qū)。較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心，其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。90．代理的特征不包含（）。A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為間接對被代理人發(fā)生效力答案：D解析：代理的特征（1）代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為；（2）代理人須以被代理人的名義實施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4）代理行為直接對被代理人發(fā)生效力；（5）代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。二、多選題1．金融市場的功能有（）。A、資金融通集聚功能B、財富投資和避險功能C、優(yōu)化資源配置功能D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能E、反映經(jīng)濟(jì)運行功能答案：ABCDE解析：暫無解析2．人們對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理，做法正確的有（）。A、購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移B、對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險C、通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全D、通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險E、通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的操作風(fēng)險答案：ABCDE解析：—個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括：投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機(jī)。所以人們需要對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理計劃，如購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財富保障和安全需要：對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險：通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全；通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險等。3．直接融資具有（）特征。A、可逆性B、直接性C、集中性D、差異性較大E、相對較強的自主性答案：BDE解析：直接融資的特征：(1)直接性。(2)分散性。(3)差異性較大。(4)部分不可逆性。(5)相對較強的自主性。4．基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列（）情形。A、采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B(yǎng)、以排擠競爭對手為目的．壓低基金的收費水平C、挪用基金銷售結(jié)算資金D、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送E、以低于成本的銷售費用銷售基金答案：ABCDE解析：基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)及其工作人員在從事基金銷售活動時，不得有下列情形：①以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平；②采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；③以低于成本的銷售費用銷售基金；④承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送；⑤進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購或者預(yù)約申購(基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；⑥挪用基金銷售結(jié)算資金；⑦基金宣傳推介材料禁止性規(guī)定的情形：⑧中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。5．下列屬于客戶定性信息的有（）。A、客戶聯(lián)系方式B、客戶職位C、客戶各類支出額度D、客戶投資經(jīng)驗E、客戶人生觀答案：ABDE解析：客戶的各類支出額度屬于定量信息。6．貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素有()。A、本金B(yǎng)、年利率C、年數(shù)D、到期債務(wù)E、股票價格答案：ABC解析：貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素包括：本金、年利率、時間和利率。7．下列財產(chǎn)中不得抵押的是（）。A、交通運輸工具B、土地所有權(quán)C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外D、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施E、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)答案：BCDE解析：交通運輸工具可以抵押。8．個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A、理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險B、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險C、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的操作風(fēng)險D、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的聲譽風(fēng)險E、理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險答案：ABCDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對個人理財業(yè)務(wù)實行全面、全程風(fēng)險管理。個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等主要風(fēng)險，也應(yīng)包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險。9．在財務(wù)函數(shù)中選擇需要用的函數(shù)包括()。A、FVB、NPVC、PVD、PMTE、IRR答案：ACD解析：在財務(wù)函數(shù)中選擇需要用的終值、現(xiàn)值或年金函數(shù)：①FV終值函數(shù)②PV現(xiàn)值函數(shù)③PMT年金函數(shù)④NPER期數(shù)函數(shù)⑤RATE利率函數(shù)10．下列關(guān)于憑證式債券的說法，正確的有（）。A、券面上印制票面金額B、憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失C、憑證式國債收款憑證記錄債權(quán)．不能上市流通D、憑證式債券不可以提前兌付E、憑證式國債流動性強于記賬式國債答案：BC解析：在憑證式國債持有期間，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。由于憑證式國債不可以上市流通，而記賬式國債可以在交易所進(jìn)行交易．故憑證式國債的流動性要弱于記賬式國債。11．投資項目風(fēng)險是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險之一，其主要包括項目的（）。A、信托公司風(fēng)險B、設(shè)計風(fēng)險C、財務(wù)風(fēng)險D、經(jīng)營管理風(fēng)險E、市場風(fēng)險答案：CDE解析：項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一，其主要包括項目的市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險等。12．基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，有()情形之一的，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；基金銷售機(jī)構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫停或者終止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。A、未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國證監(jiān)會資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的B、未按規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶C、按規(guī)定使用基金宣傳推介材料D、擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料E、擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回答案：ABDE解析：第九十條基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，有下列情形之一的，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款：(1)基金銷售機(jī)構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國證監(jiān)會資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的；(2)未按照本辦法第二十九條的規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶；(3)未按照本辦法第三十四條的規(guī)定使用基金宣傳推介材料；(4)違反本辦法第五十七條的規(guī)定，允許未經(jīng)聘任的人員銷售基金或者未經(jīng)中國證監(jiān)會認(rèn)可的人員宣傳推介基金；(5)未按照本辦法第六十六條的規(guī)定簽訂書面銷售協(xié)議；(6)違反本辦法第六十八條的規(guī)定，擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料；(7)違反本辦法第七十四條的規(guī)定，擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回；(8)違反本辦法第七十五條的規(guī)定，確定基金份額申購、贖回價格；(9)未按照本辦法第七十八條的規(guī)定收取銷售費用并核算、記賬；(10)從事本辦法第八十二條規(guī)定禁止的行為；(11)未按照本辦法第八十五條的規(guī)定進(jìn)行自查，并編制監(jiān)察稽核報告；(12)未按照本辦法第八十六條的規(guī)定履行信息報送義務(wù)或者配合中國證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查?；痄N售機(jī)構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫停或者終止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。13．下列關(guān)于夫妻離婚的說法，正確的有（）。A、離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負(fù)擔(dān)必要的生活費和教育費的一部或全部B、離婚時．夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理C、夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等．應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)D、關(guān)于子女生活費和教育費的協(xié)議或判決．子女不能向父母任何一方提出超過協(xié)議或判決原定數(shù)額的要求E、離婚時．原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)．應(yīng)當(dāng)共同償還答案：ABCE解析：關(guān)于子女生活費和教育費的協(xié)議或判決，不妨礙子女在必要時向父母任何一方提出超過協(xié)議或判決原定數(shù)額的合理要求。選項D錯誤。14．銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財計劃與信托產(chǎn)品在（）方面的匹配。A、時點B、文字C、期限D(zhuǎn)、金額E、格式答案：ACD解析：銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財計劃于信托產(chǎn)品在時點、期限、金額等方面的匹配。15．下列各項中，屬于理財師的職業(yè)特征的有（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性E、長期性答案：ABCDE解析：理財師職業(yè)特征包括：①顧問性。②專業(yè)性。③綜合性。④規(guī)范性。⑤長期性。⑥動態(tài)性。16．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)可以對（）采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查。A、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況B、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)對投資者的保護(hù)情況C、商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況D、商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護(hù)情況E、商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況答案：ABCDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十六條規(guī)定，對于以下事項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)可以采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查：①商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務(wù)對投資者的保護(hù)情況：②商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性與合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等：③商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護(hù)情況，以及對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況．17．下列屬于客戶的定量信息的有（）。A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭各類負(fù)債額度C、家庭各類收入額度D、家庭成員的情況E、家庭儲蓄額度答案：ABCE解析：定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：家庭各類資產(chǎn)額度；家庭各類負(fù)債額度：家庭各類收入額度；家庭各類支出額度；家庭儲蓄額度。18．比較流行的客戶分類方法有（）。A、按財富觀分類B、按資金保有量分類C、按風(fēng)險態(tài)度分類D、按客戶資產(chǎn)分類E、按消費行為分類答案：ACD解析：按客戶內(nèi)在因素如年紀(jì)、教育、信仰、性格、家庭、財富觀、風(fēng)險態(tài)度、資產(chǎn)、利潤貢獻(xiàn)度等決定的屬性進(jìn)行分類，以此作為客戶細(xì)分和需求分析的依據(jù)。這里簡單介紹幾種比較流行的客戶分類方法：（一）按財富觀分類（二）按風(fēng)險態(tài)度分類（三）按客戶資產(chǎn)分類（四）按客戶利潤貢獻(xiàn)度分類19．下列關(guān)于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有（）。A、方便國債投資者、提高了國債發(fā)行效率B、具有方便、靈活的優(yōu)點C、以電子方式記錄債權(quán)D、具有便捷性E、需要投資者開立個人國債托管賬戶答案：ABCDE解析：電子式儲蓄國債是財政部為方便國債投資者、提高國債發(fā)行效率，在借鑒憑證式國債方便、靈活的優(yōu)點的基礎(chǔ)之上推出的國債品種。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提商但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應(yīng)的資金賬戶。20．下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A、對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險只來自利率風(fēng)險B、其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者C、債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D、債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品E、債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行問債券市場、國債市場和企業(yè)債市場答案：BCDE解析：對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險，故選項A表述錯誤。故選B、C、D、E。21．下列關(guān)于年金的說法中，正確的有（）。A、向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式B、期初年金與期末年金無實質(zhì)性的差別C、永續(xù)年金沒有現(xiàn)值D、等額本息分期償還貸款屬于年金形式E、退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式答案：ABDE解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。故永續(xù)年金有現(xiàn)值沒有終值。22．（）可以向中國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務(wù)資格。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)D、期貨公司E、保險機(jī)構(gòu)答案：ABCDE解析：2013年《證券投資基金銷售管理辦法》將基金銷售機(jī)構(gòu)擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。23．下列關(guān)于股票市場的說法，正確的有（）。A、股票屬于有價證券．本身具有價值B、股票價格波動較為劇烈。難以進(jìn)行有效的預(yù)測．風(fēng)險相對較大C、股票市場具有資本轉(zhuǎn)讓功能D、上市公司是不會退市的E、股票使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本答案：BCE解析：股票本身無價值，其價格的多少與其所代表的資本的價值無關(guān)．A錯誤；一些經(jīng)營不好的上市公司可能出現(xiàn)退市風(fēng)險．D錯誤。24．下列有關(guān)銀行與信托公司開展的其他業(yè)務(wù)合作中，說法正確的是()。A、信托公司委托銀行代為推介信托計劃的，信托公司應(yīng)當(dāng)向銀行提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓(xùn)B、銀行在推介信托計劃過程中，不得做夸大宣傳，應(yīng)充分揭示信托計劃風(fēng)險，提醒客戶風(fēng)險自擔(dān)C、信托公司與銀行簽訂的代理收付協(xié)議應(yīng)明確界定其與銀行的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，銀行只承擔(dān)代理信托資金收付責(zé)任，不承擔(dān)計劃的投資風(fēng)險D、信托財產(chǎn)為資金的，信托公司應(yīng)當(dāng)在銀行開立信托財產(chǎn)專戶E、銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃的，與信托公司共同承擔(dān)計劃的投資風(fēng)險答案：ABCD解析：E項，根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十六條的規(guī)定，銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。25．遠(yuǎn)期外匯市場的期限一般有（）。A、1年B、180天C、90天D、60天E、30天答案：ABCDE解析：遠(yuǎn)期外匯市場是指遠(yuǎn)期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場。它的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。26．保險按照標(biāo)的可劃分為（）。A、人身保險B、財產(chǎn)保險C、投資型保險產(chǎn)品D、社會保險E、商業(yè)保險答案：AB解析：保險按照標(biāo)的劃分為人身保險和財產(chǎn)保險．C．項屬于財產(chǎn)保險：D．曬項是按照保險的經(jīng)營性質(zhì)進(jìn)行劃分的．27．下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有（）。A、居民財富積累B、居民理財需求上升C、居民理財技能提高D、投資理財工具日趨豐富E、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要答案：ABDE解析：個人理財業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素概括為如下幾方面：①居民財富積累；②居民理財需求上升；③居民理財技能欠缺；④投資理財工具日趨豐富；⑤金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。28．專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)的性質(zhì)有（）。A、顧問性質(zhì)B、委托性質(zhì)C、代理性質(zhì)D、受托性質(zhì)E、道德性質(zhì)答案：AD解析：專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。29．下列是某銀行發(fā)行的一款高風(fēng)險理財產(chǎn)品客戶評估問卷：問題1：您是否知道投資本產(chǎn)品有風(fēng)險，且本產(chǎn)品為高風(fēng)險?問題2：您目前的家庭現(xiàn)金資產(chǎn)總額是多少?問題3：您計劃投資本產(chǎn)品的總現(xiàn)金資產(chǎn)比例是多少?問題4：當(dāng)投資產(chǎn)品低于您的預(yù)期收益率時，您是否接受?問題5：本產(chǎn)品為非本金和收益保障型理財產(chǎn)品，且預(yù)期年收益率有望達(dá)到XX％，您是否知曉?某位投資者在回答上述問題時，問題1選“是”，問題2選“現(xiàn)金資產(chǎn)總額少于10萬元”，問題3選“投資該產(chǎn)品比例不超過現(xiàn)金資產(chǎn)的50％”，問題4選“是”，問題5選“是”。根據(jù)上述答案，下列說法中正確的有（）。A、本著符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，應(yīng)明確向該客戶提示該款理財產(chǎn)品不適合該客戶B、雖然該客戶主觀風(fēng)險承受能力比較高，但其實際情況不適合購買高風(fēng)險產(chǎn)品C、該客戶實際風(fēng)險承受能力比較低D、該客戶現(xiàn)金資產(chǎn)較少，不適合購買高風(fēng)險產(chǎn)品E、可以拒絕客戶購買該款理財產(chǎn)品答案：ABCD解析：對于高風(fēng)險、高收益產(chǎn)品組合，投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)通常是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個人或家庭資產(chǎn)總額的10％，萬一這一高風(fēng)險的投資組合發(fā)生損失，也不會影響到家庭的正常生活。根據(jù)客戶風(fēng)險評估答案結(jié)果，該客戶風(fēng)險承受能力明顯較低，不適合購買高風(fēng)險產(chǎn)品。30．需要告知客戶的理財服務(wù)信息包括（）。A、如實告知客戶自己的能力范圍B、了解并明確客戶的財務(wù)問題或理財目標(biāo)C、解決財務(wù)問題的條件和方法D、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性E、清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)答案：ABCDE解析：本題屬于需要告知客戶的理財服務(wù)信息。31．關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說法不正確的有（）。A、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化B、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化C、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化D、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化E、利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素答案：AB解析：32．為了滿足風(fēng)險厭惡型投資者的偏好，有些私募股權(quán)基金在虧損分擔(dān)上，約定由（）作為次級合伙人，并以其對合伙企業(yè)認(rèn)繳的出資先承擔(dān)虧損。A、普通合伙人B、有限合伙人C、具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的有限合伙人D、保險機(jī)構(gòu)E、擔(dān)保機(jī)構(gòu)答案：AC解析：為了滿足風(fēng)險厭惡型投資者的偏好，有些私募股權(quán)基金在虧損分擔(dān)上，約定由普通合伙人或者具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的有限合伙人作為次級合伙人，并以其對合伙企業(yè)認(rèn)繳的出資先承擔(dān)虧損。33．成長型基金和收入型基金的區(qū)別主要有（）。A、投資目的不同B、投資工具不同C、資產(chǎn)分布不同D、派息情況不同E、募集方式不同答案：ABCD解析：成長型基金和收入型基金的區(qū)別主要有投資目的不同、投資工具不同、資產(chǎn)分布不同、派息情況不同。募集方式不同是公募基金和私募基金的區(qū)別。34．下列屬于直接融資的有()。A、商業(yè)信用B、企業(yè)發(fā)行股票C、企業(yè)發(fā)行債券D、企業(yè)之間直接借貸E、個人之間直接借貸答案：ABCDE解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券，以及企業(yè)之間、個人之間的直接借貸，均屬于直接融資。35．與有形市場相比，無形市場具有以下（）典型特征。A、交易場所不固定B、交易范圍比較廣C、交易時間相對較短D、交易的種類多E、分散交易答案：ABDE解析：與有形市場相比，無形市場有以下幾個典型的特征：(1)交易場所不固定，分散交易。無形市場與有形市場的一個最明顯的區(qū)別．(2)交易范圍比較廣。(3)交易時間相對較長，不是集中、固定的。(4)交易的種類多。36．混合類理財產(chǎn)品的主要特點有（）。A、通過組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險B、避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風(fēng)險C、賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動投資管理權(quán)限D(zhuǎn)、資產(chǎn)管理團(tuán)隊可以根據(jù)市場狀況，及時調(diào)整投資組合的構(gòu)成E、在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大答案：ABCDE解析：混合類理財產(chǎn)品在投資范圍、比例上更為靈活，其主要特點如下：一是通過組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險，避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風(fēng)險，同時可享受跨市場的投資收益。二是賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動投資管理權(quán)限，較大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險防控方面的優(yōu)勢，資產(chǎn)管理團(tuán)隊可以根據(jù)市場狀況，及時調(diào)整投資組合的構(gòu)成。三是混合類理財產(chǎn)品在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大。37．西方人理財意識較強，表現(xiàn)在（）。A、它與海外發(fā)達(dá)國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的B、西方人比較聰明C、在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣D、掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧E、它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果答案：ACDE解析：西方人士的理財意識比較強，與西方行業(yè)發(fā)展成熟度有關(guān)系。主