PAGEPAGE12022年河北省邢臺市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．關(guān)于成本收入比下列說法不正確的是（）。A、在資金投入環(huán)節(jié)提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重．將存貸比提高到合理水平B、成本收入比可以稱為經(jīng)營性效率問題，其改善的途徑是合理配置資源、加強成本控制C、成本收入比=(營業(yè)費用／營業(yè)收入)×100％D、營業(yè)凈收入=營業(yè)收入-營業(yè)支出-費用答案：C解析：成本收入比=(營業(yè)費用／營業(yè)凈收入)×100％。2．下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。A、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定C、程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為D、義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為答案：C解析：C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。3．下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是（）。A、提供內(nèi)部管理基本情況B、管理人員之間統(tǒng)一口徑C、提供檢查經(jīng)費D、轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本答案：A解析：在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計算機業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調(diào)復函、實物照片等證明材料。4．某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。A、甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B、甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C、甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D、考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。選項B，甲的行為符合職業(yè)操守要求。5．持有、使用假幣罪是指（）。A、出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為B、銀行或者其他金融機構(gòu)人員購買偽造貨幣，或者利用職務上便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為C、違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為D、違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為答案：D解析：持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。6．下列關(guān)于單位外匯存款的表述,錯誤的是（）。A、單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶B、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定C、境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶D、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定答案：B解析：境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定7．下列不屬于貨幣市場特點的是（）。A、低風險B、低收益C、流動性差D、交易量大答案：C解析：貨幣市場的特點主要有：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大。交易頻繁。8．關(guān)于代理活動包含的內(nèi)容，不正確的是（）。A、被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系B、代理人與第三人所為的民事法律行為C、代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D、被代理人與第三人之間基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消失的某種法律關(guān)系答案：C解析：代理活動的三部分內(nèi)容。承受代理行為產(chǎn)生的法律后果應該是在“被代理人”與第三人之間，而不是在“代理人”與第三人之間。9．以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。A、從企業(yè)法人角度劃分B、從內(nèi)部管理模式劃分C、從盈利能力劃分D、從會計角度劃分答案：C解析：C選項不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。10．由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。A、A股B、B股C、H股D、N股答案：D解析：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和驚喜交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票；B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票。11．（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A、市場流動性風險B、融資流動性風險C、商品價格風險D、市場風險答案：A解析：市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩．商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。12．（）是商業(yè)銀行資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A、撥貸比B、撥備覆蓋率C、資本充足率D、平均總資產(chǎn)回報率答案：C解析：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。13．新修訂的《民事訴訟法》自（）年實施。A、2011B、2012C、2013D、2014答案：C解析：新修訂的《民事訴訟法》自2013年1月1日起實施。14．通用汽車金融服務公司與上海汽車集團財務公司共同合資組建“上海通用汽車金融有限責任公司”,下列業(yè)務中其可以從事的業(yè)務是（）。A、接受境內(nèi)股東單位活期存款B、接受公眾存款C、提供購車貸款D、辦理個人耐用消費品貸款答案：C解析：《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務：接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款；提供購車貸款業(yè)務；辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應收款業(yè)務；向金融機構(gòu)借款；為貸款購車提供擔保；與購車融資活動相關(guān)的代理業(yè)務；以及經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他信貸業(yè)務等。15．一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是（）。A、消費者物價指數(shù)B、生產(chǎn)者物價指數(shù)C、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D、失業(yè)率答案：A解析：在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍16．“了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務時必須遵循（）制度。A、居民身份識別B、客戶身份識別C、公民身份識別D、法人身份識別答案：B解析：了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應當建立客戶身份識別制度。17．在紙幣制度下，影響匯率變動的最重要的因素是（）。A、政府干預B、一國經(jīng)濟實力C、國際收支D、利率水平答案：C解析：國際收支是影響匯率變動最重要的因素。18．依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。A、張某，雙耳失聰B、王某．精神失常C、李某，高位截癱D、趙某．雙目失明答案：B解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，限制民事行為能力的人，包括10周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為的精神病人。無民事行為能力人．包括不滿10周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人。本題中，A、C、D三項均為身體殘疾，故本題答案為B。19．單位存款人的主辦賬戶是（）。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時存款賬戶答案：A解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。20．銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）。A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明答案：C21．為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。A、出售有價證券B、購入有價證券C、加大貨幣投放量D、降低利率答案：A解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。當經(jīng)濟過熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場上出售有價證券，減少市場貨幣供應量，導致銀行體系的準備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)模縮小，達到抑制過度需求、降低經(jīng)濟增長速度的作用。22．持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起（）消滅。A、3個月B、6個月C、12個月D、24個月答案：B解析：持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月消滅。23．根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪和（）。A、危害金融安全管理制度的犯罪B、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪C、危害金融運行管理制度的犯罪D、危害金融政策管理制度的犯罪答案：B解析：金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應受懲罰的行為。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。24．下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（）。A、經(jīng)濟資本可以用于績效考核B、經(jīng)濟資本可以用于風險定價C、通過對風險總量和結(jié)構(gòu)進行調(diào)控，促進全行資源的優(yōu)化配置D、經(jīng)濟資本應用是將以總資本為基礎(chǔ)的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中答案：D解析：D項，經(jīng)濟資本應用的總體目標是通過建立有效的經(jīng)濟資本應用體系，將以經(jīng)濟資本為基礎(chǔ)的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中，通過對風險總量和結(jié)構(gòu)進行調(diào)控，促進全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟資本回報。25．衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數(shù)是（）。A、生產(chǎn)者物價指數(shù)B、國民生產(chǎn)總值物價平均指數(shù)C、消費者物價指數(shù)D、零售物價指數(shù)答案：C解析：解析衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數(shù)是消費者物價指數(shù)。26．（）是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人A、貸款人B、借款人C、融資人D、融券人答案：B解析：借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人27．商業(yè)銀行債券回購業(yè)務屬于（）。A、貸款業(yè)務B、負債業(yè)務C、存款業(yè)務D、中間業(yè)務答案：B解析：商業(yè)銀行債券回購屬于負債業(yè)務。28．票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。A、托收承付和匯兌B、信用卡和銀行本票C、匯兌和貼現(xiàn)D、票據(jù)的發(fā)行、擔保、承兌和貼現(xiàn)答案：D解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。29．現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務是（）。A、同業(yè)拆借B、信托或者股票業(yè)務C、購置非自用不動產(chǎn)D、向非金融機構(gòu)和企業(yè)投資答案：A解析：現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務是：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務；（11）提供信用證服務及擔保；（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務；（13）提供保管箱服務；（14）經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。30．出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A、商業(yè)匯票B、銀行本票C、支票D、匯款答案：C解析：支票是由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結(jié)算。商業(yè)匯票是由銀行以外的付款人承兌；銀行本票是由銀行簽發(fā)的。31．貸款是銀行最主要的（）。A、投資業(yè)務B、風險暴露C、資金運用D、資金來源答案：C32．下列選項中關(guān)于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。A、根據(jù)《香港銀行公會條例》成立B、于1981年成立的法定團體C、以取代香港外匯銀行公會D、香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會員答案：D解析：香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團體，以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務，亦因而同時受公會的規(guī)則所約束。33．因重大誤解而訂立的合同應予（）。A、無效B、撤銷C、有效D、不可撤銷答案：B解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。34．關(guān)于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。A、定期存款不能提前支取B、所有存款種類，均按復利計算利息C、存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構(gòu)繳納D、存款人必須使用實名答案：D解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支??；活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利；存款人的利息稅由存款銀行代扣代繳?？键c個人存款業(yè)務35．（）是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)。A、科學技術(shù)條件B、人口與勞動力C、區(qū)域基礎(chǔ)設施D、自然條件和自然資源答案：D解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。36．下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。A、偽造、變造金融票證罪B、非法吸收公眾存款罪C、吸收資金不入賬罪D、高利轉(zhuǎn)貸罪答案：C解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；非法吸收公眾存款罪主體是一般主體，包括自然人和單位；高利轉(zhuǎn)貸罪主體是一般主體，包括自然人和單位；吸收資金不入賬罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。37．下列不屬于信托終止的條件的是（）。A、受益人對委托人有重大侵權(quán)行為B、信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生C、信托的存續(xù)違反信托目的D、信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)答案：A解析：根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。38．商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。A、不完善的內(nèi)部程序B、無法滿足客戶流動性C、外部事件D、人員及系統(tǒng)答案：B解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險。39．下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要設立分支機構(gòu)的表述，正確的是（）。A、必須經(jīng)中國人民銀行審查批準B、可以自行設立C、必須經(jīng)財政部審查批準D、必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準答案：D解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設立分支機構(gòu)。設立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。40．（）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。A、基本指標法B、標準法C、高級計量法D、蒙特卡洛模擬法答案：C解析：高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。操作風險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。41．按貸款風險分類法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后．本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款應歸為（）。A、關(guān)注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款答案：D42．（）是我國商業(yè)銀行最為復雜的風險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風險。A、法律風險B、操作風險C、信用風險D、市場風險答案：C解析：信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。43．商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。A、代理業(yè)務B、承諾業(yè)務C、擔保業(yè)務D、支付結(jié)算業(yè)務答案：B解析：承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。44．（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。A、監(jiān)事會B、董事會C、股東會D、高級管理層答案：A解析：監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。45．中國人民銀行的主要職能之一是（）。A、防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定B、銀行業(yè)監(jiān)督管理C、證券業(yè)監(jiān)督管理D、保險業(yè)監(jiān)督管理答案：A解析：防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定是中國人民銀行的主要職能。46．操作風險管理工具和手段不包括（）。A、操作風險與控制自評估B、關(guān)鍵風險指標C、經(jīng)驗值法D、損失數(shù)據(jù)庫答案：C解析：操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（ＲＣＳＡ）、關(guān)鍵風險指標（ＫＲＩ）、損失數(shù)據(jù)庫（ＬＤ）等。47．下列不可開立基本存款賬戶的是（）。A、非法人組織B、事業(yè)單位法人C、自然人D、法人答案：C解析：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。48．中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下，進行證券（）A、集中管理B、分業(yè)管理C、自律管理D、混合管理答案：C解析：中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下，進行證券自律管理。49．下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。A、客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B、會計分錄C、信用記錄D、所處行業(yè)情況以及財務狀況答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。50．以下明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是（）。A、對所在機構(gòu)誠實信用B、在工作中時常打私人電話．上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容C、切實履行崗位職責D、維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務．切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。顯然在工作中打私人電話．瀏覽與工作無關(guān)的網(wǎng)頁屬于沒有切實履行崗位職責。51．訂立以下形式的遺囑，無須兩名以上見證人在場見證的是（）。A、口頭遺囑B、代書遺囑C、錄音遺囑D、自書遺囑答案：D解析：遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑。口頭遺囑應當有兩個以上見證人在場見證。52．下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。A、依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬戶信息B、向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的材料C、與本行專家討論某股票的走勢D、出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息答案：D解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。53．下列關(guān)于商業(yè)銀行資本負債計劃管理的說法中錯誤的是（）。A、資產(chǎn)負債計劃是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要手段B、資產(chǎn)負債計劃主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃C、主要根據(jù)提高信貸市場份額來確定資產(chǎn)負債總額計劃D、主要運用資產(chǎn)負債組合模型確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風險控制等要素，確保各項計劃一致，平衡銜接答案：C解析：資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負債總量計劃。54．2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事宜的通知》，對儲備資本要求(2．5％)設定6年的過渡期：2013年末，儲備資本要求為（），其后五年每年遞增（）。A、0．4％；0．3％B、0．5％；0.3％C、0．5％：0．4％D、0．8％；0．5％答案：C解析：2012年l2月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事宜的通知》，對儲備資本要求(2．5％)設定6年的過渡期：2013年末，儲備資本要求為0．5％，其后五年每年遞增0．4％。55．在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權(quán)債務關(guān)系轉(zhuǎn)換活動的中介機構(gòu)通常是（）金融機構(gòu)。A、契約型B、間接C、調(diào)控型D、直接答案：B解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構(gòu)進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構(gòu)進行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務關(guān)系，而是由金融機構(gòu)以債權(quán)人和債務人的身份介入其中，實現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。56．（）是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者。A、歐洲中央銀行B、世界貿(mào)易組織C、巴塞爾委員會D、世界貨幣基金組織答案：C解析：巴塞爾委員會是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者。57．（）是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進l21項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。A、進口押匯B、出口押匯C、保理D、福費廷答案：A解析：進口、單據(jù)及貨物的所有權(quán)。進口押匯是指銀行應進口人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。而出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)的對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。福費廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。58．以下關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議中的最低資本要求，說法正確的是（）。A、核心一級資本充足率為5％B、一級資本充足率為6％C、總資本充足率為7％D、全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1％～2．5％答案：B解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提高了資本充足率監(jiān)管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％。對于全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1％～3．5％。59．我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定的機構(gòu)是（）。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、中國證券監(jiān)督管理委員會C、中國人民銀行D、國家發(fā)展與改革委員會答案：C解析：負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定的機構(gòu)是中國人民銀行。60．下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關(guān)系的表述,正確的是（）。A、商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性B、商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等C、商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度D、在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信答案：A解析：由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。61．因重大誤解而訂立的合同屬于（）。A、無效合同B、可撤銷合同C、有效合同D、效力待定合同答案：B解析：可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求撤銷的合同。可變更、可撤銷的合同的類型包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。62．關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B、可辦理現(xiàn)金繳存．但不可辦理現(xiàn)金支取C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D、不可辦理現(xiàn)金繳存．但可辦理現(xiàn)金支取答案：B解析：一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付可通過該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。63．國務院公布的《存款保險條例》，于（）起正式實施。A、2015年3月31日B、2015年5月1日C、2015年3月1日D、2012年1月15日答案：B解析：國務院公布的《存款保險條例》，于2015年5月1日起正式實施。64．凈利息收益率是指（）。A、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比B、凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C、凈利息收入與貸款平均余額之比D、凈利息收入與新增貸款之比答案：A解析：目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率(又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標。65．下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。A、為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序B、按規(guī)定審核有權(quán)機關(guān)來人的證件C、協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)D、未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務。在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。66．下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。A、享有經(jīng)營決策權(quán)B、享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C、收益分配隨利潤變動而變動D、享有優(yōu)先認股權(quán)答案：B解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風險最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩余財產(chǎn)索取權(quán)。當公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認股權(quán)。67．()負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、國務院D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：B解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。68．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。69．下列屬于資本市場的特點的是（）。A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小答案：C解析：按金融工具期限，我們把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。根據(jù)貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強，相應的期限短，那么風險也小。而資本市場則反之。資本是應用于投資的，它的期限長，流動性相當弱。由于流動性弱，不利于變現(xiàn)，風險必然較高。70．下列不屬于商業(yè)銀行市場風險的是（）。A、股票價格風險B、匯率風險C、違約風險D、利率風險答案：C解析：市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。71．（）是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)的社會中介機構(gòu)，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。A、銀行自我監(jiān)管B、外部監(jiān)管C、行業(yè)自律D、市場約束答案：D解析：市場約束也被稱為市場紀律，就是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)的社會中介機構(gòu)，如律師事務所、審計事務所和信用評估機構(gòu)等的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。72．下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務的是（）。A、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B、商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D、商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款答案：C解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。73．網(wǎng)絡傳言某銀行因為一筆違規(guī)放貸可能導致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進行采訪。在這種情況下（）。A、李某不應擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪B、如果王某答應不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知C、李某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認D、李某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。74．下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（）。A、經(jīng)濟資本的概念是隨著風險管理技術(shù)的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的B、經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線C、用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過預計損失的那部分損失D、經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本答案：D解析：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。75．穩(wěn)定物價就是要使（）在短期內(nèi)不發(fā)生急劇的波動，以維持國內(nèi)貨幣幣值的穩(wěn)定。A、季節(jié)性物價水平B、臨時性物價水平C、特殊物價水平D、一般物價水平答案：D76．下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。A、只能是金融企業(yè)B、只能是法人C、可以是金融工具D、只能是自然人答案：C解析：金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、有價證券、信用證、信用卡等。77．下列不屬于合規(guī)風險所造成的直接后果是（）。A、重大財務損失B、聲譽損失C、監(jiān)管處罰D、盈利能力減弱答案：D解析：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。78．以下選項中的國家，采用間接標價法的是（）。A、中國和日本B、韓國和加拿大C、英國和美國D、瑞士和日本答案：C解析：目前，只有少數(shù)國家的貨幣如歐元、英鎊、澳元、美元等采用間接標價法。79．以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易,供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。A、B股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。80．下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務的表述，正確的是（）。A、客戶與銀行之間是租賃合同B、客戶與銀行之間是保管合同C、商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品D、商業(yè)銀行無任何風險答案：A解析：出租保管箱是代保管業(yè)務，是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。81．下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。A、貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求B、貨幣需求發(fā)端于商品交換C、在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低D、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求答案：A解析：A項，貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層(個人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。82．商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務屬于()。A、資本金業(yè)務B、資產(chǎn)業(yè)務C、負債業(yè)務D、中間業(yè)務答案：C解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。83．（）是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。A、合法監(jiān)管B、風險監(jiān)管C、合規(guī)監(jiān)管D、利益監(jiān)管答案：B解析：風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。84．在票據(jù)行為中，（）是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。A、出票B、保證C、承兌D、背書答案：C解析：在票據(jù)行為中，承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。85．銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。A、可以為其提供資金賬戶B、可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C、可以為其將資金匯往境外D、以上三種做法都不合法答案：D解析：前三項為觸犯了洗錢罪。86．下列關(guān)于委托貸款業(yè)務，說法錯誤的是（）A、委托貸款業(yè)務屬于銀行代理業(yè)務B、委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業(yè)銀行尋找確定C、貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險D、委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定答案：B解析：委托貸款是指由政府部門，企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。故B錯誤87．（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經(jīng)營。A、負債規(guī)模B、市場信心C、投資者投資理念D、投資者風險偏好答案：B解析：妥善管理聲譽風險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經(jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經(jīng)營。88．隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出（）的趨勢。A、穩(wěn)增長、促發(fā)展B、“表內(nèi)外、本外幣、集團化”C、向資本節(jié)約型成長模式邁進D、國際化步伐加快答案：B解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。89．王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績，拿到更豐厚的提成。這時王某正確的做法是（）。A、大家都是朋友，就算幫忙也要答應B、這是一個互利雙贏的好辦法，可以應允C、給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細信息給陳某D、告訴陳某這樣的行為嚴重違反了職業(yè)操守，堅決拒絕答案：D解析：陳某這么做違反了保護商業(yè)秘密與客戶隱私原則，應堅決拒絕。90．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（）。A、應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B、應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導銷售C、在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產(chǎn)品D、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強客戶風險提示和投資者教育答案：C解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。二、多選題1．以下關(guān)于合規(guī)風險定義，正確的有（）。A、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險B、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險C、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險D、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險E、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險答案：ABCD解析：商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險叫做合規(guī)風險。2．客戶授信額度按授信形式的不同，可分為（）。A、貸款額度B、進口保理額度C、進口押匯額度D、開證額度E、承兌匯票貼現(xiàn)額度答案：ABCDE解析：五個選項均屬于客戶授信額度。3．下列關(guān)于駱駝評級體系的主要指標和考評標準的敘述，正確的有（）。A、資本充足率(資本／風險資產(chǎn))，要求這一比率達到6．5％～7％B、有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率．一般要求該比率低于10％C、管理者的領(lǐng)導能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力D、凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1％以上為第一、二級，若該比率在0．1％之間為第三、四級，若該比率為負數(shù)則評為第五級E、隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力答案：ACDE解析：有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15％，故B不選。4．行業(yè)的生命周期主要分為（）。A、萌芽期B、政府政策C、成長期D、成熟期E、衰退期答案：CDE解析：行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。5．財務重組顧問是商業(yè)銀行為因經(jīng)營管理不善或受外部不利因素影響導致盈利下降、經(jīng)營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務，其作用包括（）。A、提高財務管理效率和質(zhì)量B、協(xié)助客戶與債權(quán)人達成和解C、爭取減少債務本金、利息D、修改其他債務條件以解決財務危機E、盡早恢復客戶正常經(jīng)營管理答案：BCDE解析：財務重組顧問是商業(yè)銀行為因經(jīng)營管理不善或受外部不利因素影響導致盈利下降、經(jīng)營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務，協(xié)助客戶與債權(quán)人達成和解，爭取減少債務本金、利息或修改其他債務條件以解決財務危機，盡早恢復客戶正常經(jīng)營管理。6．凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。A、利率調(diào)整B、貸存比C、存款定活比D、凈息差E、平均資產(chǎn)回報率答案：ABC解析：利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。7．與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點有（）。A、高負債經(jīng)營B、融資杠桿率高C、資本所占比重較高D、承擔風險大E、資本流動性強答案：ABD解析：與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高．資本所占比重較低，承擔風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。8．銀行治理情況應對其（）保持充分的信息披露和透明度。A、股東B、存款人C、市場參與者D、貸款人E、其他利益相關(guān)者答案：ABCE解析：銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場參與者保持充分的信息披露和透明度。9．銀行風險包括（）等。A、國家風險B、流動性風險C、操作風險D、市場風險E、信用風險答案：ABCDE解析：考核銀行風險，除所選項外，還包括聲譽風險、法律風險、合規(guī)風險和戰(zhàn)略風險。10．資產(chǎn)負債管理的策略包括（）A、資產(chǎn)證券化B、表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配C、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價D、表外工具規(guī)避表內(nèi)風險E、利用證券化剝離表內(nèi)風險答案：BDE解析：資產(chǎn)負債管理的策略包括：（1）表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配（2）表外工具規(guī)避表內(nèi)風險（3）利用證券化剝離表內(nèi)風險11．下列（）屬于進口方銀行為進口商提供的服務。A、減免保證金開證B、進口押匯C、打包放款D、出口押匯E、提貨擔保答案：ABE解析：@##12．薪酬管理制度的制定應當科學、合理，并與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應，包括的內(nèi)容有（）。A、基本薪酬的檔次分類及晉級辦法B、中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法C、銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準D、短期激勵與長期激勵相互協(xié)調(diào)E、薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應答案：ABC解析：薪酬管理制度的制訂應科學、合理，并與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應，一般應包括以下內(nèi)容：銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準；基本薪酬的檔次分類及晉級辦法；績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法；中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等。13．下列關(guān)于福費廷業(yè)務的特點的表述，正確的有（）。A、銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)貼現(xiàn)B、銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險C、銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)D、出口商賣斷票據(jù)，但保有對出口票據(jù)的部分權(quán)益E、福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務答案：ABC解析：在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險。福費廷帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。14．下列關(guān)于我國商業(yè)銀行存款計息的表述，正確的有（）。A、提前支取定期存款、支取部分按支取檔期活期存款利率計付利息B、從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息C、央行對所有種類的存款規(guī)定了相應的計息方式D、每季度的首月20日為結(jié)息日，次日付息E、兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息答案：ABE解析：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。15．商業(yè)銀行的流動性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力，以下關(guān)于流動性指標說法正確的是（）。A、2015年6月，國務院常務委員會通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草案）》刪除存貸比不超過65%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉(zhuǎn)為流動性檢測指標B、商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%C、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指在物損失或極小損失的情況下可以容易的、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)D、凈穩(wěn)定資金比例是引導商業(yè)銀行減少資金運用與資金來源額期限錯配。增加長期穩(wěn)定資金來源，滿足各類表內(nèi)外業(yè)務對穩(wěn)定資金的需求E、流動性比例是常用的財務指標，是測量企業(yè)償還短期債務的能力，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于100%答案：BCD解析：A選項應是75%。E選項中流動性比例應當不低于25%。16．非銀行金融機構(gòu)包括（）A、外資銀行B、企業(yè)集團財務公司C、汽車金融公司D、貨幣經(jīng)紀公司E、貸款公司答案：BCDE解析：非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司。17．下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。A、基本建設資金B(yǎng)、信托基金C、單位銀行卡備用金D、日常貨款收付E、金融機構(gòu)存放同業(yè)資金答案：ABCE解析：存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。18．年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）。A、托收銀行承擔未收到余款的責任B、A公司自行承擔未收到余款的責任C、A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)D、托收銀行不承擔未收到余款的責任E、托收屬于商業(yè)信用答案：BCDE解析：托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據(jù)或（和）商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。故選項A錯誤。19．在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、（）和客戶教育六個方面來保護客戶的利益。A、引導理性消費B、知識產(chǎn)權(quán)保護C、客戶資產(chǎn)隔離D、妥善處理利益沖突E、提高風險意識答案：ACD解析：在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。20．合同的解除分為（）。A、協(xié)議解除B、法定解除C、約定解除權(quán)D、自然解除E、強制解除答案：ABC解析：合同的解除分為：①協(xié)議解除，是指當事人協(xié)商一致而解除合同；②約定解除權(quán)，是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款，或另行簽訂一個合同賦予一方或雙方當事人在一定條件下享有解除權(quán)；③法定解除，是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。21．目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、空頭支票E、劃線支票答案：ABC解析：目前我國普遍使用的支票有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種22．根據(jù)現(xiàn)行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A、境內(nèi)個人外匯賬戶B、境外個人外匯賬戶C、外匯結(jié)算賬戶D、資本項目賬戶E、外匯儲蓄賬戶答案：CDE解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。23．收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括（），它對資本消耗低，風險也易于控制。A、收費收入B、其他中間業(yè)務收入C、貸款收入D、營業(yè)收入E、投資業(yè)務收入答案：ABE解析：收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業(yè)務收入和其他中間業(yè)務收入等。24．利率市場化形成機制的組成部分包括（）。A、市場基準利率體系B、以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機制C、金融機構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力D、金融機構(gòu)和企業(yè)的利率風險管理能力E、市場浮動利率體系答案：ABCD解析：利率市場化形成機制至少應包括以下相互聯(lián)系的組成部分：一是市場基準利率體系，二是以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機制，三是金融機構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風險管理能力。25．（）共同形成了我國較為完善的擔保法律制度。A、《擔保法》B、《民法通則》C、《物權(quán)法》D、《擔保法》的司法解釋E、《公司法》答案：ABCD解析：《民法通則》《物權(quán)法》《擔保法》和《擔保法》的司法解釋，從原則規(guī)定到法律的具體適用．共同形成了我國較為完善的擔保法律制度。26．下列關(guān)于福費廷業(yè)務特點的表述，正確的有（）。A、銀行（或包買人）買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險B、福費廷業(yè)務屬于衍生品業(yè)務C、銀行（或包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)D、出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益E、銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)答案：ACE解析：從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，如銀行（或包買人）放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴格，銀行（或包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。故選項B錯誤。在福費廷業(yè)務中，放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；②銀行（或包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險。故選項D錯誤。27．商業(yè)銀行發(fā)揮金融服務職能時，能夠提供的服務有（）。A、信用創(chuàng)造B、信息咨詢C、代收代付D、信托租賃E、融資租賃答案：BCD解析：金融服務是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢，借助于電子計算機等先進手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務。28．在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。A、貨幣政策B、財政政策C、匯率政策D、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策E、產(chǎn)業(yè)組織政策答案：DE解析：政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進行管理和調(diào)控進而影響行業(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國家干預經(jīng)濟的一種形式，是為了實現(xiàn)一定的社會經(jīng)濟目標而對行業(yè)發(fā)展進行干預的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。29．第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風險包括（）。A、國家風險B、操作風險C、戰(zhàn)略風險D、信用風險E、市場風險答案：BDE解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱為最低資本要求，其明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。30．在影響債券定價的因素中，屬于內(nèi)部因素的是（）。A、債券的面值B、違約的可能性C、是否可以轉(zhuǎn)換D、市場利率E、稅收待遇答案：ABCE解析：影響債券定價的因素包括：①內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等；②外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。③發(fā)行人發(fā)行成本，即支付給承銷商的費用，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。D項屬于外部因素。31．影響債券的定價因素包括（）A、債券面值B、債券是否可轉(zhuǎn)換C、市場利率D、債券印刷成本E、債券期限答案：ABCDE解析：影響債券定價的因素包括：一是內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。二是外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。三是發(fā)行人發(fā)行成本。支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。32．商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，應構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。A、對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級B、與非零風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點C、對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別D、對非零售風險暴露，債務人的每筆債項均應進行評級E、對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系答案：BCD解析：內(nèi)部評級體系包括非零售風險暴露的內(nèi)部評級體系和零售風險暴露風險分池體系兩類。A項，對非零售風險暴露，同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級；E項，商業(yè)銀行對零售風險暴露實施內(nèi)部評級法，應建立零售風險暴露的風險分池體系，確保對每筆零售風險暴露準確、可靠分配到相應的資產(chǎn)池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應保持一致。33．中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（）。A、存款準備金B(yǎng)、中央銀行基準利率C、再貼現(xiàn)D、公開市場上買賣國債E、稅率答案：ABCD解析：中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。34．銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A、股東大會B、董事會C、內(nèi)部控制D、監(jiān)事會E、高級管理層答案：ABDE解析：銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層，即“三會一層”。35．對銀行而言，全面風險管理強調(diào)將（）等銀行承擔的所有實質(zhì)性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、流動性風險E、經(jīng)營風險答案：ABCD解析：具體到銀行而言，全面風險管理強調(diào)將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質(zhì)性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務部門、分支機構(gòu)等多個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構(gòu)建、風險管理政策完善、風險管理流程建設、信息系統(tǒng)和風險管理技術(shù)提升、風險管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。36．商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（）。A、確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B、確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展C、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)D、確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整E、確保商業(yè)銀行風險管理的有效性答案：ACDE解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。37．關(guān)于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。A、犯罪主體是國家機關(guān)工作人員B、挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時間，均構(gòu)成挪用資金罪C、客觀方面表現(xiàn)為利用職務上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用D、挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形E、以利用職務上便利為前提答案：BCDE解析：挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便