PAGEPAGE12023年四川省成都市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．下列關(guān)于票據(jù)的出票日期，填寫正確的是（）。A、42019B、一月十五日C、零壹月壹拾伍日D、壹月十五日答案：C解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”。2．張某因不服稅務(wù)局查封財(cái)產(chǎn)決定向上級(jí)機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議，要求撤銷查封決定．但沒有提出賠償請(qǐng)求。復(fù)議機(jī)關(guān)經(jīng)審查認(rèn)為該查封決定違法。決定予以撤銷。對(duì)于查封決定造成的財(cái)產(chǎn)損失，復(fù)議機(jī)關(guān)正確的做法是什么（）A、解除查封的同時(shí)決定被申請(qǐng)人賠償相應(yīng)的損失B、解除查封并告知申請(qǐng)人就賠償問題另行申請(qǐng)復(fù)議C、解除查封的同時(shí)就損失問題進(jìn)行調(diào)解D、解除查封的同時(shí)要求申請(qǐng)人增加關(guān)于賠償?shù)膹?fù)議申請(qǐng)答案：A解析：《行政復(fù)議法》第29條第2款規(guī)定：“申請(qǐng)人在申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)沒有提出行政賠償請(qǐng)求的。行政復(fù)議機(jī)關(guān)在依法決定撤銷或者變更罰款。撤銷違法集資、沒收財(cái)物、征收財(cái)物、攤派費(fèi)用以及對(duì)財(cái)產(chǎn)的查封、扣押、凍結(jié)等具體行政行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)責(zé)令被申請(qǐng)人返還財(cái)產(chǎn)，解除對(duì)財(cái)產(chǎn)的查封、扣押、凍結(jié)措施，或者賠償相應(yīng)的價(jià)款?！睋?jù)此，張某在申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)沒有提出賠償請(qǐng)求，復(fù)議機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在撤銷查封決定的同時(shí)，責(zé)令稅務(wù)局賠償因查封決定給張某造成的財(cái)產(chǎn)損失。答案選A。3．不屬于常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法的是（）。A、歷史模擬法B、方差一協(xié)方差法C、蒙特卡洛模擬法D、情景分析法答案：D解析：目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。4．甲企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款，請(qǐng)求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。A、甲企業(yè)履行債務(wù)B、乙企業(yè)履行債務(wù)C、甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)D、甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)答案：A解析：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。題中某銀行應(yīng)首先要求主債務(wù)人甲企業(yè)履行債務(wù)，只有當(dāng)其不能履行時(shí)，才可以要求保證人承擔(dān)。5．（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。A、環(huán)保責(zé)任B、經(jīng)濟(jì)責(zé)任C、環(huán)境責(zé)任D、社會(huì)責(zé)任答案：C解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。6．在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于（）。A、25％B、50％C、75％D、100％答案：D解析：在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100％。7．國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)C、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國人民銀行答案：D解析：中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。8．銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)（）備案A、證監(jiān)會(huì)B、中國證券業(yè)協(xié)會(huì)C、銀監(jiān)會(huì)D、中國人民銀行答案：C解析：銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案9．下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A、理財(cái)業(yè)務(wù)B、出口押匯C、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D、個(gè)人住房貸款答案：A解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。10．在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力（）的職能。A、價(jià)值尺度B、流通手段C、貯藏手段D、支付手段答案：B解析：在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力流通手段的職能。11．商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。A、資產(chǎn)管理和負(fù)債管理B、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和績(jī)效考核C、資本金管理和負(fù)債管理D、流動(dòng)性管理和績(jī)效考核答案：B解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具，主要用于績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。12．下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A、代理國庫B、代理資金結(jié)算C、代理財(cái)政性存款D、代理金銀答案：B解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。13．下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B、借入資金稱為拆入．貸出資金稱為拆出C、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行D、同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率答案：C解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)通過全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行。@##14．關(guān)于成本收入比下列說法不正確的是（）。A、在資金投入環(huán)節(jié)提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重．將存貸比提高到合理水平B、成本收入比可以稱為經(jīng)營性效率問題，其改善的途徑是合理配置資源、加強(qiáng)成本控制C、成本收入比=(營業(yè)費(fèi)用／營業(yè)收入)×100％D、營業(yè)凈收入=營業(yè)收入-營業(yè)支出-費(fèi)用答案：C解析：成本收入比=(營業(yè)費(fèi)用／營業(yè)凈收入)×100％。15．商業(yè)銀行股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的（）召集和召開。A、一個(gè)月內(nèi)B、三個(gè)月內(nèi)C、二個(gè)月內(nèi)D、六個(gè)月內(nèi)答案：D解析：股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開。16．票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A、短期B、中期C、長(zhǎng)期D、中長(zhǎng)期答案：B解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。17．甲公司向乙銀行交付l0萬元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款，這份匯票當(dāng)事人的關(guān)系是（）。A、出票人為乙銀行，付款人為乙銀行，收款人為丙公司B、出票人為甲公司，付款人為甲公司，收款人為丙公司C、出票人為甲公司，付款人為乙銀行，收款人為丙公司D、出票人為乙銀行，付款人為甲公司，收款人為丙公司答案：A解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票。匯票是一種無條件支付的委托，有三個(gè)當(dāng)事人出票人、付款人和收款人。18．關(guān)于巴塞爾委員會(huì)，下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。A、巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐．旨在提升金融體系的穩(wěn)定性B、巴塞爾委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道．以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管C、巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管：監(jiān)管必須是強(qiáng)制執(zhí)行的D、1997年，巴塞爾委員會(huì)推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認(rèn)為一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)。并使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源答案：C解析：巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：(1)沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；(2)監(jiān)管必須是充分有效的。19．合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓時(shí)，（）。A、必須經(jīng)雙方同意B、需經(jīng)債務(wù)人同意C、無須經(jīng)債務(wù)人同意，也不用通知債務(wù)人D、無須經(jīng)債務(wù)人同意，但應(yīng)通知債務(wù)人答案：D解析：債權(quán)轉(zhuǎn)讓不以債務(wù)人的同意為生效條件，但是要對(duì)債務(wù)人發(fā)生效力，則必須通知債務(wù)人。20．銀行屬于我國的第（）產(chǎn)業(yè)。A、第一產(chǎn)業(yè)B、第二產(chǎn)業(yè)C、第三產(chǎn)業(yè)D、綜合產(chǎn)業(yè)答案：C解析：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國際組織。21．下列關(guān)于全國性商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀行的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。A、設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣B、設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五億元人民幣C、設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民幣D、注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本答案：B解析：設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣。故選B。22．以下不屬于銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是（）。A、參加銀團(tuán)會(huì)議B、按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶C、對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理D、了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況答案：C解析：對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理屬于銀團(tuán)代理行的職責(zé)。23．甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中甲公司不需要對(duì)此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。A、乙銀行知道甲公司的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動(dòng)B、甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中超越了其代理權(quán)限，但未做否認(rèn)表示C、甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中行為違法，但不表示反對(duì)D、代理期限已過，但乙銀行繼續(xù)向甲公司客戶提供服務(wù)答案：D解析：代理期限已過，代理義務(wù)已經(jīng)解除，因此選項(xiàng)D描述行為甲公司不需要對(duì)此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任。24．某公司2006年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為2億元、負(fù)債為1．6億元，則會(huì)計(jì)資本為（）。A、8000萬元B、1．4億元C、4000萬元D、2億元答案：C解析：會(huì)計(jì)資本為銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減負(fù)債后的余額。25．按照貸款五級(jí)分類法，下列屬于正常貸款的是（）。A、次級(jí)類貸款B、可疑類貸款C、關(guān)注類貸款D、損失類貸款答案：C解析：“貸款五級(jí)分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。26．（）不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、理財(cái)顧問服務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)答案：D解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)(私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃)。27．（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。A、接管B、合并C、分立D、解散答案：A解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。28．中國人民銀行的主要職能之一是（）。A、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定B、銀行業(yè)監(jiān)督管理C、證券業(yè)監(jiān)督管理D、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理答案：A解析：防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的主要職能。29．2015年5月11日，中國人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時(shí)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）倍。A、1．2B、1．3C、1．4D、1．5答案：D解析：2015年5月11日，中國人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時(shí)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1．5倍。30．按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、本票D、支票答案：A解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。所以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是商業(yè)匯票。31．銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。32．根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務(wù)是（）。A、代理證券資金清算B、信托投資C、非自用不動(dòng)產(chǎn)投資D、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；（3）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（12）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（13）提供保管箱服務(wù)；（14）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。33．下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。A、在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論B、服從所在機(jī)構(gòu)管理C、將原單位的專有技術(shù)透露給他人D、堅(jiān)決不換崗位答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。34．下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）。A、按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B、按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C、按照金融工具的具體類型可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D、按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D解析：金融市場(chǎng)按金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。金融市場(chǎng)按交割期限可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)。D項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)ABC均是金融市場(chǎng)的分類方法。35．某銀行最近與某客戶結(jié)束了長(zhǎng)達(dá)8年的業(yè)務(wù)關(guān)系。該行應(yīng)將該客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄（）。A、立即銷毀B、退還給該客戶C、賣給其他公司D、保存5年以上答案：D36．以下應(yīng)計(jì)入銀行核心資本的是()A、實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)B、注冊(cè)資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)C、一般準(zhǔn)備、重估儲(chǔ)備、優(yōu)先股、次級(jí)債D、重估儲(chǔ)備、可轉(zhuǎn)換債券答案：A解析：銀行核心資本的五部分。37．下列哪些屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)（）A、償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小B、償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高C、償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高D、償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小答案：C解析：償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高是資本市場(chǎng)的特點(diǎn)。38．（）是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利。A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、擔(dān)保物權(quán)D、留置權(quán)答案：A解析：物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利．擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。39．由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價(jià)與匯買價(jià)要（）。A、高B、低C、相等D、不確定答案：B解析：外匯交易中的買賣價(jià)格通常包括鈔買價(jià)、匯買價(jià)、鈔賣價(jià)和匯賣價(jià)四個(gè)方面。其中，鈔買價(jià)指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格，也就是用本幣購買外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；匯買價(jià)指銀行買入外匯匯票或電匯的價(jià)格，也就是用本幣購買外幣匯票或者通過電子方式購買外匯的價(jià)格。由于不同的外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，如在管理、運(yùn)輸、保管等方面，導(dǎo)致鈔買價(jià)與匯買價(jià)有所區(qū)別。在一般情況下，銀行需要支付更多的成本來處理現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)，因此相對(duì)于匯買價(jià)而言，鈔買價(jià)會(huì)相應(yīng)地偏高一些，但是這種差異并不是很大。因此，結(jié)合上述分析可知，鈔買價(jià)與匯買價(jià)要低，故本題的正確答案為B。40．銀行買入外國紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。A、現(xiàn)鈔賣出價(jià)B、現(xiàn)匯賣出價(jià)C、現(xiàn)匯買入價(jià)D、現(xiàn)鈔買入價(jià)答案：D解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)／現(xiàn)鈔買入價(jià)／現(xiàn)匯賣出價(jià)／現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià))是銀行買入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià))是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià))是銀行賣出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià))是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。41．銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是()。A、牽頭行B、代理行C、參加行D、按排行答案：C解析：銀團(tuán)參加行的定義。42．當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是（）。A、項(xiàng)目貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、流動(dòng)資金貸款D、房地產(chǎn)貸款答案：C解析：流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。43．藥店?duì)I業(yè)員李某與王某有仇。某日王某之妻到藥店買藥為王某治?。钅硨⒁话煸谒幹薪唤o王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜．而王某謊稱已服完。李某見王某沒有什么異常，就沒有將真相告訴王某。幾天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行為屬于（）。A、犯罪中止B、犯罪既遂C、犯罪未遂D、犯罪預(yù)備答案：B解析：此題情形屬于犯罪既遂而不屬于犯罪中止。犯罪中止必須是沒有發(fā)生作為既遂標(biāo)志的犯罪結(jié)果。行為人雖然自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)采取措施防止結(jié)果發(fā)生．但如果發(fā)生了作為既遂標(biāo)志的犯罪結(jié)果．就不成立犯罪中止。44．在紙幣制度下，影響匯率變動(dòng)的最重要的因素是（）。A、政府干預(yù)B、一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力C、國際收支D、利率水平答案：C解析：國際收支是影響匯率變動(dòng)最重要的因素。45．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此商業(yè)銀行通常將（）看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。46．代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)，則由（）承擔(dān)責(zé)任。A、代理人B、代理人和被代理人連帶C、代理人或被代理人D、被代理人答案：B解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》，代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。47．下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)（）A、產(chǎn)品的特點(diǎn)B、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)C、產(chǎn)品的有效期D、產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程答案：D解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細(xì)解釋。48．如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)導(dǎo)致（）。A、貨幣供應(yīng)量增加B、貨幣供應(yīng)量減少C、外匯儲(chǔ)備增加D、外匯儲(chǔ)備減少答案：B解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。49．中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A、法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、再貼現(xiàn)政策C、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D、窗口指導(dǎo)答案：C50．（）指經(jīng)國家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實(shí)性與合法性的書面遺囑。A、公證遺囑B、自書遺囑C、錄音遺囑D、口頭遺囑答案：A解析：公證遺囑指經(jīng)國家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實(shí)性與合法性的書面遺囑。51．商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是（）。A、負(fù)債B、結(jié)算C、清算D、交易答案：C解析：銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。52．風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法是（）。A、標(biāo)準(zhǔn)法B、內(nèi)部模型法C、高級(jí)計(jì)量法D、基本指標(biāo)法答案：C解析：高級(jí)計(jì)量法是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。53．以下做法中，沒有違反禁止賄賂及不當(dāng)便利的行為有（）。A、王某為監(jiān)管人員購買某知名品牌手表B、王某許諾監(jiān)管人員給其提成10萬元C、王某主動(dòng)為監(jiān)管人員以50萬元買了一棟價(jià)值100萬元的房子D、王某主動(dòng)為監(jiān)管人員提供調(diào)查所需數(shù)據(jù)答案：D解析：禁止賄賂及不當(dāng)便利銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。54．貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。A、境外金融機(jī)構(gòu)B、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D、境外上市公司答案：C解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。55．與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。A、執(zhí)行董事B、董事會(huì)秘書C、獨(dú)立董事D、董事長(zhǎng)答案：C解析：獨(dú)立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。56．為保證無民事行為能力人租限制民事行為能力人合法權(quán)益而依法直接產(chǎn)生的代理關(guān)系的（）。A、委托代理B、表見代理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。57．銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）。A、合法合規(guī)原則B、成本可算原則C、維護(hù)客戶利益原則D、商業(yè)秘密保護(hù)原則答案：D58．下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。A、取現(xiàn)透支有免息期B、所有透支都有免息的C、信用額度一般不能循環(huán)使用D、消費(fèi)透支有免息期答案：D解析：信用卡取現(xiàn)透支沒有免息期，A、B錯(cuò)誤；信用額度能夠循環(huán)使用，c錯(cuò)誤；D描述正確。59．等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。A、75%B、150%C、100%D、50%答案：C解析：等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%。60．抵押權(quán)人收取抵押財(cái)產(chǎn)的天然孽息或者法定孽息應(yīng)當(dāng)（）。A、歸抵押權(quán)人B、歸抵押人C、歸人民法院D、先充抵收取孽息的費(fèi)用答案：D解析：〈擔(dān)保法〉第四十七條“債務(wù)履行期屆滿，債務(wù)人不履行債務(wù)致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取由抵押物分離的天然孽息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孽息。抵押權(quán)人未將扣押抵押物的事實(shí)通知應(yīng)當(dāng)清償法定孽息的義務(wù)人的，抵押權(quán)的效力不及于該孽息。前款孽息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孽息的費(fèi)用?！?1．凈利息收益率是指（）。A、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比B、凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C、凈利息收入與貸款平均余額之比D、凈利息收入與新增貸款之比答案：A解析：目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率(又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。62．下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行B、制定和執(zhí)行貨幣政策C、監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)D、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通答案：C解析：監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職責(zé)。63．董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。A、經(jīng)驗(yàn)B、個(gè)人素質(zhì)C、專業(yè)技能D、資質(zhì)答案：D解析：董事應(yīng)具備并持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。64．依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。A、8％B、50％C、80％D、100％答案：D解析：附屬資本不得超過核心資本的100％。65．監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部（），對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。A、執(zhí)行機(jī)構(gòu)B、決策機(jī)構(gòu)C、監(jiān)督機(jī)構(gòu)D、管理機(jī)構(gòu)答案：C66．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于4倍C、不得低于10％D、不得高于10％答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第4條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定資本充足率不得低于8％：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％．由此推算出商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。67．存款人日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過（）存款賬戶辦理。A、一般B、基本C、臨時(shí)D、專用答案：B解析：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。68．銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，（）。A、應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶B、應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶C、若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見．只能擱置D、不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。B、C、D選項(xiàng)均違反了客戶投訴原則。69．依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。A、張某，雙耳失聰B、王某．精神失常C、李某，高位截癱D、趙某．雙目失明答案：B解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，限制民事行為能力的人，包括10周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人。無民事行為能力人．包括不滿10周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人。本題中，A、C、D三項(xiàng)均為身體殘疾，故本題答案為B。70．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施不包括（）。A、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B、實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料C、對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行考試審查核準(zhǔn)D、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明答案：C71．某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。A、出售、購買、運(yùn)輸假幣罪B、偽造貨幣罪C、金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D、持有、使用假幣罪答案：C解析：金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。72．下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益B、存款利率越高，銀行利潤(rùn)越高C、存款利率越高，銀行的融資成本越高D、存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本答案：B解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。73．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A、出票人B、背書人C、保證人D、承兌人答案：A解析：此題考查票據(jù)業(yè)務(wù)中相關(guān)主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。74．某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的親屬正在找工作，于是就動(dòng)用關(guān)系為其聯(lián)系了工作。這種做法（）。A、如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的B、沒有涉及金錢來往．沒有不妥C、如果近期沒有業(yè)務(wù)交易．可算作朋友間的友好往來D、屬于行賄答案：D75．董事會(huì)做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。A、三分之一以上B、過半數(shù)C、三分之二以上D、全數(shù)答案：B解析：董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會(huì)做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過方可有效。76．（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。A、收集借款人信息B、貸款申請(qǐng)C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D、受理與調(diào)查答案：B解析：貸款申請(qǐng)是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。77．下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說法不正確的是（）A、早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商業(yè)銀行B、高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行C、按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行D、現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴(kuò)大而發(fā)展起來的答案：D解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。78．投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”進(jìn)行債券買賣轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場(chǎng)為（）。A、貨幣市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、發(fā)行市場(chǎng)D、期貨市場(chǎng)答案：B解析：流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。79．下列選項(xiàng)中，具有交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高等特點(diǎn)，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是（）。A、票匯B、信匯C、電匯D、托收答案：C解析：電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或swiFr（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。多用于急需用款和大額匯款。80．整存零取的起存金額為（）元。A、5B、50C、1000D、5000答案：C解析：整存零取的起存金額是1000元。81．出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，可采用的治理措施是（）。A、增加財(cái)政赤字B、增加貨幣供應(yīng)量C、降低利率D、增加稅負(fù)答案：D解析：通貨膨脹的治理通過緊縮的財(cái)政政策和緊縮的貨幣政策，其中緊縮的財(cái)政政策主要通過增加稅負(fù)實(shí)現(xiàn)。82．下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是（）。A、重大財(cái)務(wù)損失B、聲譽(yù)損失C、監(jiān)管處罰D、盈利能力減弱答案：D解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。83．下列金融工具中屬于直接融資工具的是（）。A、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B、銀行貸款C、商業(yè)票據(jù)D、銀行債券答案：C解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。84．（）的結(jié)果可以應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟(jì)資本等領(lǐng)域。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D、風(fēng)險(xiǎn)控制答案：B85．在票據(jù)行為中，（）是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。A、出票B、保證C、承兌D、背書答案：C解析：在票據(jù)行為中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。86．某人投資債券，買入價(jià)格是1000元，賣出價(jià)格是1200元，持有期間獲得利息收入100元，則該投資者投資該債券的持有期收益率是（）。A、20％B、30％C、40％D、50％答案：B解析：計(jì)算步驟：（賣出價(jià)-買入價(jià)+持有期利息）/買入價(jià)*100％=（1200-1000+100）/1000*100％87．下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)，說法錯(cuò)誤的是（）A、委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)B、委托貸款資金由委托人提供，貸款對(duì)象由商業(yè)銀行尋找確定C、貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)D、委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定答案：B解析：委托貸款是指由政府部門，企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。故B錯(cuò)誤88．不屬于其他金融機(jī)構(gòu)的是（）A、期貨公司B、金融控股公司C、小額貸款公司D、第三方支付公司答案：A解析：其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部門，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。89．下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、享有經(jīng)營決策權(quán)B、享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C、收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)D、享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)答案：B解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對(duì)公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤(rùn)分配中得到股息，但收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)。③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí)，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。90．網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。A、李某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B、如果王某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知C、李某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)D、李某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。二、多選題1．貨幣需求指的是社會(huì)各階層對(duì)（）的貨幣需求。A、價(jià)值尺度B、流通手段C、貯藏手段D、支付手段E、國際貨幣答案：BCD解析：貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層(個(gè)人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要．或社會(huì)各階層對(duì)執(zhí)行流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。2．物權(quán)的基本原則有（）。A、時(shí)效期短B、平等保護(hù)原則C、物權(quán)法定原則D、一物一權(quán)原則E、公示公信原則答案：BCDE3．可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括（）。A、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)B、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)C、異地業(yè)務(wù)往來D、注冊(cè)驗(yàn)資E、開設(shè)分公司答案：ABD解析：臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。有下列情況的，存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶：(1)設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)；(2)異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)；(3)注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶有效期最長(zhǎng)不超過兩年。4．商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括（）A、開展資本規(guī)劃、籌集、配置B、開展資本監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用C、建立資本管理框架及機(jī)制D、制定資本規(guī)劃及年度計(jì)劃E、實(shí)施資本分配和考核答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、資本監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用，建立資本管理框架及機(jī)制，制定資本規(guī)劃及年度計(jì)劃，實(shí)施資本分配和考核，確定資本管理工具和流程。5．下列屬于商業(yè)銀行支付結(jié)算方式的有（）。A、托收B、本票C、電子匯兌D、網(wǎng)上支付E、匯票答案：ABCDE解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。6．商業(yè)銀行的流動(dòng)性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。下列關(guān)于流動(dòng)性指標(biāo)說法正確的有（）。A、商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率是確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動(dòng)性需求B、商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于25％C、凈穩(wěn)定資金比例是引導(dǎo)商業(yè)銀行減少資金運(yùn)用于資金來源的期限錯(cuò)配，增加長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來源．滿足各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)對(duì)穩(wěn)定資金的需求D、商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100％E、商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％答案：ACDE解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。7．根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，正確的處理方法有（）。A、應(yīng)當(dāng)予以返還B、不能返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償C、當(dāng)事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國家所有D、雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任E、有過錯(cuò)一方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任答案：ABCD解析：根據(jù)《合同法》第五十八條規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第五十九條規(guī)定，當(dāng)事人惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國家所有或者返還集體、第三人。E項(xiàng)，違約責(zé)任的承擔(dān)以合同有效存在為前提，合同無效或者被撤銷后就不可能承擔(dān)違約責(zé)任。8．商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品管理要求，應(yīng)當(dāng)遵守以下（）規(guī)定。A、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品不得挪用客戶資金B(yǎng)、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則C、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品．應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則D、商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高于或等于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品E、商業(yè)銀行不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品答案：ABCE解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。9．下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯(cuò)誤的有（）。A、是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象B、是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的C、對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利影響D、是貨幣失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)E、表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降答案：ABCE解析：通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。故選項(xiàng)A、E表述錯(cuò)誤。通貨膨脹產(chǎn)生的原因有：①總需求大于總供給；②生產(chǎn)成本的提高；③供求混合推動(dòng)；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。通貨膨脹會(huì)擾亂金融秩序，影響社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)說法正確。10．資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)可概括為，順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的變化，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以提升（）水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。A、資本收益率B、凈利息收益率C、凈資產(chǎn)收益率D、股權(quán)收益率E、凈資產(chǎn)答案：BD解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)可概括為，順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的變化，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以提升凈利息收益率和股權(quán)收益率水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。11．貨幣的職能包括（）。A、價(jià)值尺度B、貯藏手段C、流通手段D、支付手段E、消費(fèi)手段答案：ABCD解析：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。12．關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。A、附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的．視為條件已成就B、附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的．視為條件不成就C、附生效期限的合同．自期限屆至?xí)r生效D、附終止期限的合同．自期限屆滿時(shí)失效E、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的．該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間．視為到達(dá)時(shí)間答案：ABCDE13．下列關(guān)于我國商業(yè)銀行存款計(jì)息的表述，正確的有（）。A、提前支取定期存款、支取部分按支取檔期活期存款利率計(jì)付利息B、從2005年9月21日起，對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息C、央行對(duì)所有種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式D、每季度的首月20日為結(jié)息日，次日付息E、兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息答案：ABE解析：從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。14．上市公司有下列情形之一的，由證券交易所暫停其股票上市交易（）。A、公司股本總額、股權(quán)分布發(fā)生變化不再具備上市條件B、公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況C、公司有重大違法行為D、公司最近三年連續(xù)虧損E、公司高級(jí)管理人員發(fā)生重要變動(dòng)答案：ABCD解析：上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：(一)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件;(二)公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者;(三)公司有重大違法行為;(四)公司最近三年連續(xù)虧損;(五)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。15．根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。A、詐騙型金融犯罪B、偽造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、規(guī)避型金融犯罪E、集資金融犯罪答案：ABCD解析：根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。16．關(guān)于支付結(jié)算工具，下列說法錯(cuò)誤的有（）。A、轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬B、普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬C、現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金D、支票的付款人是持票人E、支票的出票人是銀行存款客戶答案：BD解析：B項(xiàng)，支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票；D項(xiàng)，支票的付款人是銀行。17．金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模ǎ┑绕渌y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。A、銀行存單B、匯款憑證C、委托收款憑證D、信用證E、銀行匯票答案：ABC解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。18．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。A、記名B、金額較大C、一般比同期限的定期存款的利率高D、利率既有固定的．也有浮動(dòng)的E、可以提前支取．也可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓答案：BCD解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動(dòng)的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。19．“一行三會(huì)”是指（）。A、中國人民銀行B、中國證監(jiān)會(huì)C、中國保監(jiān)會(huì)D、中國銀監(jiān)會(huì)E、中國電監(jiān)會(huì)答案：ABCD解析：我國的“一行三會(huì)”指的是中國人民銀行、中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)、中國銀監(jiān)會(huì)。20．商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。A、以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架B、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架C、矩陣型組織構(gòu)架D、以成本為中心的組織構(gòu)架E、發(fā)展型組織構(gòu)架答案：ABC解析：從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織構(gòu)架可劃分為：以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架和矩陣型組織構(gòu)架。21．國家風(fēng)險(xiǎn)中政治風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A、政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B、政局風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)D、對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)E、戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。22．下列不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有（）。A、編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表B、對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C、處理銀行業(yè)突發(fā)事件D、制定貨幣政策E、監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)答案：DE解析：制定貨幣政策、監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)是中國人民銀行的職責(zé)。23．有下列（）情形之一的，合同的權(quán)利義務(wù)終止。A、債務(wù)已經(jīng)按照約定履行B、合同解除C、債務(wù)相互抵銷D、債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存E、債權(quán)人免除債務(wù)答案：ABCDE24．政策性銀行的職能包括（）。A、發(fā)展經(jīng)濟(jì)B、經(jīng)濟(jì)調(diào)控C、政策導(dǎo)向D、補(bǔ)充性E、金融服務(wù)答案：BCDE解析：政策性銀行的職能包括1）經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能2）政策導(dǎo)向職能3）補(bǔ)充性職能4）金融服務(wù)職能25．貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容通常包括（）。A、企業(yè)性質(zhì)B、擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況C、申請(qǐng)貸款的種類D、借款人名稱E、用款計(jì)劃答案：ACDE解析：貸款申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)貸款人需求提供其他相關(guān)資料。26．金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)E、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：AC解析：金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來損失。27．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)包括（）。A、建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程B、及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易C、建立客戶身份資料和交易記錄D、協(xié)助反洗錢調(diào)查E、對(duì)反洗錢工作信息保密答案：ABCDE解析：銀行金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)了相應(yīng)的義務(wù)，以防止不法分子利用金融機(jī)構(gòu)犯罪，如建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制工作流程，建立客戶身份資料和交易記錄，從制度上反洗錢并使得任何一筆交易都可以追溯。同時(shí)也要積極配合反洗錢調(diào)查工作，如及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易，協(xié)助反洗錢調(diào)查，對(duì)反洗錢工作信息保密。28．人民法院審理行政案件，依法實(shí)行（），對(duì)行政行為是否合法進(jìn)行審查。A、合議B、回避C、公開審判D、兩審終審制度E、仲裁答案：ABCD29．近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。A、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)B、小額批量支付系統(tǒng)C、清算賬戶管理系統(tǒng)D、現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)E、支付管理信息系統(tǒng)答案：ABCE解析：中國的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。30．下列關(guān)于國債的表述正確的有（）。A、國債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)．交易方便B、國債只能在銀行間債券交易市場(chǎng)發(fā)行C、國債的利息不用繳納所得稅D、憑證式國債是商業(yè)銀行投資的主要對(duì)象E、國債以國家信用為后盾。通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ACE解析：選項(xiàng)B國債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)和商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行渠道；選項(xiàng)D記賬式國債由于二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)且交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象。31．下列各項(xiàng)身份證件中，可以依法作為個(gè)^存款賬戶開戶實(shí)名證件的有（）。A、外國公民持有的有效護(hù)照B、軍人身份證件、武裝警察身份證件C、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民往來大陸通行證或其他有效旅游證件D、居民身份證或臨時(shí)居民身份證E、戶口簿答案：ABCDE解析：外國公民持有的有效護(hù)照、軍人身份證件、武裝警察身份證件、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民往來大陸通行證或其他有效旅游證件、居民身份證或臨時(shí)居民身份證和戶口簿都可以作為個(gè)人存款賬戶開戶實(shí)名證件。32．董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對(duì)（）應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。A、重大投資B、聘任或解聘高級(jí)管理人員C、資本補(bǔ)充方案D、財(cái)產(chǎn)重組E、利潤(rùn)分配方案答案：ABCDE解析：對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。33．以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的主要特點(diǎn)是：總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的部門，行使相應(yīng)的（）；以分行為利潤(rùn)中心，總行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。A、資產(chǎn)分配權(quán)B、經(jīng)營決策權(quán)C、業(yè)務(wù)管理權(quán)D、資源調(diào)度權(quán)E、績(jī)效考核權(quán)答案：BCDE解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的主要特點(diǎn)是：總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的部門，行使相應(yīng)的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)；以分行為利潤(rùn)中心，總行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。34．下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。A、企業(yè)的半成品B、學(xué)校的教育設(shè)施C、正在建造的輪船D、宅基地土地使用權(quán)E、企業(yè)擁有的原材料答案：ACE解析：荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品、正在建造的不動(dòng)產(chǎn)和船舶、航空器都可作為抵押物。以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)；(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。因此BD屬于不可抵押范圍。35．駱駝評(píng)級(jí)體系的考核指標(biāo)包括（）。A、資本充足性B、盈利水平C、管理水平D、合規(guī)性E、資產(chǎn)質(zhì)量答案：ABCE解析：駱駝評(píng)級(jí)體系是目前美國金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度。因其五項(xiàng)考核指標(biāo)，即資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動(dòng)性。36．下列選項(xiàng)中，屬于無權(quán)代理的有（）。A、代理權(quán)終止B、未授予代理權(quán)C、超越代理權(quán)D、委托代理E、指定代理答案：ABC解析：《民法通則》第六十六條第一款規(guī)定：“沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。”因此，無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。37．我國多層次股票市場(chǎng)包括（）A、滬深主板市場(chǎng)B、中小企業(yè)板市場(chǎng)C、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)D、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)E、區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)答案：ABCDE解析：我國多層次股票市場(chǎng)分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)，場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)主要包括滬深主板市場(chǎng).中小企業(yè)板市場(chǎng)和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，場(chǎng)外市場(chǎng)包括全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng).區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)以及已試點(diǎn)的券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)。38．商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括（）。A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程B、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度E、合規(guī)政策答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織