PAGEPAGE12023年江蘇省南京市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．理財(cái)規(guī)劃師收集客戶信息時(shí)，做法不正確的是（）。A、對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息要有充分地了解B、雙向溝通，讓客戶發(fā)表自己的觀點(diǎn)C、注意觀察客戶的肢體語言D、對(duì)客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私答案：D解析：D項(xiàng)，對(duì)客戶與理財(cái)相關(guān)的信息作必要了解，而不是去打探隱私。2．按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括（）。A、根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益B、商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道C、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度D、商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷售答案：D解析：本題考查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的理財(cái)顧問服務(wù)的客戶管理。前3項(xiàng)是教材中給出的客戶分層管理的內(nèi)容，D項(xiàng)是出題人將客戶管理要求中的客戶跟蹤評(píng)估制度改頭換面設(shè)置的干擾項(xiàng)?？蛻舾櫾u(píng)估制度的內(nèi)容是：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶說明有關(guān)評(píng)估情況。3．理財(cái)目標(biāo)也是人生目標(biāo)的一種，而作為人生目標(biāo)之一，對(duì)于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財(cái)目標(biāo)也會(huì)有不同。屬于客戶的理財(cái)目標(biāo)的是（）。A、現(xiàn)金管理B、財(cái)富規(guī)劃C、債務(wù)規(guī)劃D、退休養(yǎng)老規(guī)劃答案：D解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)一般包括以下幾方面的內(nèi)容：（1）家庭收支與債務(wù)管理；（2）家庭財(cái)富保障；（3）投資規(guī)劃；（4）教育投資規(guī)劃；（5）退休養(yǎng)老規(guī)劃；（6）稅務(wù)規(guī)劃；（7）遺囑、遺產(chǎn)分配。4．下列選項(xiàng)中不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在理財(cái)服務(wù)擴(kuò)張階段主要內(nèi)容的是（）。A、合理避稅B、為客戶做專業(yè)的咨詢服務(wù)C、提供年金系列產(chǎn)品D、參與有限合伙答案：B解析：20世紀(jì)70～80年代是理財(cái)服務(wù)的擴(kuò)張階段，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是合理避稅、提供年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙以及投資于另類投資產(chǎn)品。@##5．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，（）。A、行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B、第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C、被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D、被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任答案：B解析：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，第三人如果是善意的，則不承擔(dān)責(zé)任，但本題中，第三人存在惡意，因此應(yīng)當(dāng)與行為人負(fù)連帶責(zé)任。6．獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于10人。7．個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。A、本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B、個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D、個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬元以下的，可以在銀行直接辦理答案：A解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十八條個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：（1）本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；（2）個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；（3）境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。第二十九條本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。第三十條個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。第三十一條個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。8．執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素不包括（）。A、時(shí)間因素B、市場(chǎng)因素C、人員因素D、資金成本因素答案：B解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素有時(shí)間因素、人員因素和資金成本因素。9．假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％。則下列說法正確的是()。A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B、3年后領(lǐng)取更有利C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D、無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利答案：A解析：如果3年后領(lǐng)取，年復(fù)利收益率為r，10000*(1+r)^3=15000，r=14.47%<20%，因此目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。10．下列選項(xiàng)中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A、家庭消費(fèi)支出B、債務(wù)管理C、現(xiàn)金管理D、投資規(guī)劃答案：D解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。11．下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由()A、自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同B、地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同C、山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同D、因故意或重大過失，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的答案：D解析：《合同法》中規(guī)定的免責(zé)事由主要是指不可抗力，因此ABC三項(xiàng)均為免責(zé)事由；《合同法》中還規(guī)定兩條免責(zé)條款無效，即不論損失的程度如何，都不能適用免責(zé)條款，無效的免責(zé)條款是指：已經(jīng)造成對(duì)方人身傷害的；因故意或重大過失，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的，故D項(xiàng)為無效免責(zé)條款。12．永續(xù)年金可以看作是()的特殊形式。A、普通年金B(yǎng)、償債基金C、預(yù)付年金D、遞延年金答案：A解析：永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。13．有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，指的是理財(cái)規(guī)劃中的（）客戶類型。A、孔雀型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、老鷹型答案：D解析：理財(cái)規(guī)劃中的老鷹型客戶指的是有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)。14．下列屬于定量信息的是（）。A、職業(yè)生涯發(fā)展B、客戶基本信息C、個(gè)人興趣愛好D、財(cái)務(wù)信息答案：D解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。15．下列各項(xiàng)中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭基本信息C、職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩rD、客戶的期望和目標(biāo)答案：A解析：定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛：（1）家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結(jié)構(gòu)等。（2）職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。（3）家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等，子女的情況，如是否財(cái)務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等。（4）客戶的期望和目標(biāo)：客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時(shí)間長短可分為短期、中期、長期的理財(cái)目標(biāo)。16．從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下原因作為支持，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置B、大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C、專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D、不斷推陳出新的金融投資工具正在擴(kuò)展著個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g答案：D解析：D選項(xiàng)屬于投資理財(cái)工具日趨豐富促進(jìn)了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人才需求推動(dòng)的角度。17．某投資者擬準(zhǔn)備投資于一個(gè)投資額為20000元的A項(xiàng)目，項(xiàng)目期限4年，期望投資報(bào)酬率為10％，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項(xiàng)目凈現(xiàn)值為（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：18．下列哪一項(xiàng)不屬于影響電話效果的要素？()A、時(shí)間和空間的選擇B、通話的態(tài)度C、通話的內(nèi)容D、通話的時(shí)間答案：D解析：影響電話效果的三要素：1.時(shí)間和空間的選擇，打電話有個(gè)時(shí)間和時(shí)機(jī)的問題（接聽電話例外），而且這一問題有兩面，即什么時(shí)間打電話給客戶方便和效果好，以及什么時(shí)間打電話理財(cái)師更在工作狀態(tài)和更有效。2.通話的態(tài)度，其重要性類似見面時(shí)的肢體語言。3.通話的內(nèi)容，應(yīng)力求通俗易懂、簡明扼要；電話中應(yīng)避免使用對(duì)方不能理解的專業(yè)術(shù)語或簡略語。19．理財(cái)顧問服務(wù)不包括（）。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、投資建議C、個(gè)人投資產(chǎn)品推介D、傾聽客戶的訴求答案：D解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。20．（）指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價(jià)格波動(dòng)率答案：D解析：價(jià)格波動(dòng)率是用來衡量風(fēng)險(xiǎn)性的。21．甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2016年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)務(wù)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任B、甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保D、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保答案：C解析：不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。題干中，甲有權(quán)不按合同的約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保。22．假定年利率為10％，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)前需要存人銀行（）元。(答案取近似數(shù)值)A、30000B、24870C、27355D、25832答案：B解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=3時(shí)，系數(shù)為2.487，則PV=10000X2.487=24870(元)。23．看漲期權(quán)買方的最大損失為（）。A、零B、期權(quán)費(fèi)C、無窮大D、無法確定答案：B解析：看漲期權(quán)又稱買進(jìn)期權(quán)、買方期權(quán)，是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利?？礉q期權(quán)買方的最大損失為期權(quán)費(fèi)。24．國內(nèi)理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是（）。A、實(shí)施計(jì)劃B、基礎(chǔ)規(guī)劃C、建立投資組合D、績效評(píng)估答案：D解析：國內(nèi)理財(cái)顧問服務(wù)流程為：收集客戶信息、客戶財(cái)務(wù)分析、客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財(cái)務(wù)規(guī)劃，投資組合、實(shí)施計(jì)劃、績效評(píng)估。25．關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的B、家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案C、綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案D、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案答案：A解析：理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。26．私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。A、目標(biāo)客戶單一B、準(zhǔn)入門檻高C、綜合化服務(wù)D、重視客戶關(guān)系答案：A解析：私人銀行業(yè)務(wù)的特征包括準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。27．現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)是（）。A、代理業(yè)務(wù)B、貸款業(yè)務(wù)C、零售業(yè)務(wù)D、存款業(yè)務(wù)答案：C解析：零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。故本題答案選C。28．理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)責(zé)任是（）。A、引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念B、引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念C、確?？蛻糌?cái)產(chǎn)的安全性D、以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)答案：A解析：理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要有：①是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者；②是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者；③是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者；④是客戶聲音的反饋者。其中，宣傳正確的投資理念，要求引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險(xiǎn)性，盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。29．一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價(jià)值。A、通貨緊縮B、心理認(rèn)知C、通貨膨脹D、經(jīng)濟(jì)增長答案：A解析：通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當(dāng)通貨緊縮存在時(shí)，貨幣購買力增強(qiáng)，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價(jià)值。通貨膨脹：未來的1元更不值錢通貨緊縮：未來的1元更值錢30．只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A、永續(xù)年金B(yǎng)、先付年金C、后付年金D、延期年金答案：A解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。無限期，表示沒有終值。31．在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律不包括（）。A、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》B、《中華人民共和國信托法》C、《中華人民共和國合同法》D、《中華人民共和國民法通則》答案：A解析：《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》屬于行政法規(guī)。32．下面關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品分類的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、按照理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的可分為貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品和股票類理財(cái)產(chǎn)品B、按照交易類型可分為開放式和封閉式產(chǎn)品C、按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可以分為高、中和低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D、按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動(dòng)發(fā)行答案：A解析：按照投資標(biāo)的，理財(cái)產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品、股票類理財(cái)產(chǎn)品、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品、另類理財(cái)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品。33．（）基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄。A、債券型B、股票型C、貨幣市場(chǎng)D、指數(shù)答案：C解析：貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄存款同樣便利。34．保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不包括（）。A、資本轉(zhuǎn)化B、補(bǔ)償損失C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D、融通資金答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能：第一，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ堋５诙?，損失補(bǔ)償功能。第三，資金融通功能。35．對(duì)于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、債券貨幣收益的購買力下降B、債券的實(shí)際收益率降低C、投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損D、投資者本金不受影響答案：D解析：對(duì)于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。36．以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A、目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位B、為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出外匯C、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算D、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期最常見的是90天答案：D解析：目前，即期外匯市場(chǎng)是最主要的外匯市場(chǎng)形式。外匯匯率的高低已由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，政府不再有任何控制。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常見的是90天。37．在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A、先付年金B(yǎng)、普通年金C、永續(xù)年金D、即付年金答案：C解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。38．甲是某普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機(jī)失事死亡，其子乙12歲為唯一繼承人。根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是（）。A、乙因繼承當(dāng)然成為合伙企業(yè)的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)份額C、經(jīng)全體合伙人同意．乙可以成為普通合伙人D、全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將甲的財(cái)產(chǎn)份額退還給乙答案：D解析：選項(xiàng)AC：普通合伙人應(yīng)具備承擔(dān)無限連帶責(zé)任的能力，因此，繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．不可能取得普通合伙人資格；選項(xiàng)BD：普通合伙人的繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．經(jīng)全體合伙人一致同意。可以依法成為有限合伙人，普通合伙企業(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)：全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額退還該繼承人。39．按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為（）。A、開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、成長型基金、收入型基金和平衡型基金C、主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金D、公司型基金和契約型基金答案：B解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同?；鹂煞譃槌砷L型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。40．復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是()。A、正比關(guān)系B、反比關(guān)系C、互為倒數(shù)關(guān)系D、同比關(guān)系答案：A解析：FV=PV*(1+r)^t，其中FV為終值，PV為現(xiàn)值，從公式中可以看出成正比關(guān)系。41．下列不屬于債券市場(chǎng)的功能是（）。A、債券市場(chǎng)具備融資功能B、債券市場(chǎng)是分散資金的場(chǎng)所C、債券市場(chǎng)具備價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D、債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所答案：B解析：債券市場(chǎng)的功能包括：①融資功能；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能；③宏觀調(diào)控功能。42．債券市場(chǎng)是一種()市場(chǎng)。A、資本B、貨幣C、直接融資D、間接融資答案：C解析：直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)，債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，據(jù)此可知債券市場(chǎng)是一種直接融資市場(chǎng)。短期債券市場(chǎng)是一種貨幣市場(chǎng)，一般的長期債券市場(chǎng)是資本市場(chǎng)。43．下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是（）A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、條塊現(xiàn)貨D、紙黃金答案：D解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。44．商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。A、20世紀(jì)70年代末到80年代B、20世紀(jì)80年代末到90年代C、20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初D、21世紀(jì)以來答案：B解析：我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：①20世紀(jì)80年代末到90年代是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段；②21世紀(jì)初到2005年是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期；③2005年9月《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期。45．保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。A、長期性B、持續(xù)性C、永久性D、暫時(shí)性答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種具有法律效應(yīng)的合同，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，就不能隨意更改。因此，保險(xiǎn)產(chǎn)品具有長期性的特點(diǎn)，即保險(xiǎn)合同的有效期通常較長，一般為數(shù)年或更長時(shí)間。持續(xù)性、永久性和暫時(shí)性都不是保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，因此選項(xiàng)B、C、D都不正確。46．在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：A解析：本題考查《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條的相關(guān)規(guī)定。注意賬單提供的次數(shù)也可能是考點(diǎn)。47．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、行業(yè)監(jiān)督B、自愿平等C、完全信任D、委托代理答案：D解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。48．貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險(xiǎn),下列不屬于政策風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺(tái)B、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施C、交易所交易規(guī)則的修改D、交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù),可能會(huì)存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：政策風(fēng)險(xiǎn)是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺(tái),相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施,交易所交易規(guī)則的修改等原因,均可能會(huì)對(duì)投資者的投資產(chǎn)生影響,投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。D項(xiàng)屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。49．按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（）。A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股答案：D解析：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無票面金額劃分的，C是按是否可以在市場(chǎng)上流通劃分的。此外，普通股和優(yōu)先股在風(fēng)險(xiǎn)和權(quán)益方面的區(qū)別，也是應(yīng)當(dāng)注意的知識(shí)點(diǎn)。50．個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。A、20世紀(jì)30年代到60年代B、20世紀(jì)60年代到70年代C、20世紀(jì)60年代到80年代D、20世紀(jì)60年代到90年代答案：C解析：個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：①20世紀(jì)30年代到60年代的萌芽時(shí)期；②20世紀(jì)60年代到80年代的形成與發(fā)展時(shí)期；③20世紀(jì)90年代中后期以后的成熟時(shí)期。51．客戶個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資，說明客戶實(shí)現(xiàn)了()。A、財(cái)務(wù)安全B、財(cái)務(wù)自由C、財(cái)富增值D、財(cái)富保障答案：B解析：財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。52．下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征說法錯(cuò)誤的是（）。A、被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人B、在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C、被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人D、在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)答案：D解析：被保險(xiǎn)人具有以下特征：被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人。在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人：被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人，但是在人身保險(xiǎn)中．只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，同時(shí)投保的保險(xiǎn)金額也有限制．53．根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。A、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C、個(gè)人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯賬戶D、個(gè)人外匯賬戶按照資金性質(zhì)，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目賬戶答案：C解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)．54．小易有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，不怕冒險(xiǎn)且性格外向，那他在交際風(fēng)格類型中屬于（）A、貓頭鷹型B、鴿子型C、孔雀型D、老鷹型答案：D解析：老鷹型，優(yōu)點(diǎn)：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子；缺點(diǎn)：固執(zhí)己見，獨(dú)斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。55．商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于（）。A、投資規(guī)劃業(yè)務(wù)B、理財(cái)顧問服務(wù)C、理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。56．下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B、避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息C、了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況D、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)答案：A解析：理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。A項(xiàng)，雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對(duì)客戶的評(píng)價(jià)也可能涉及客戶的信息和隱私，因而可能違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。57．民事法律活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A、公正、公平、互惠、互利原則B、自愿、公平、互惠、互利原則C、公正、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用原則D、自愿、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用原則答案：D解析：平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用的原則。58．客戶信息的整理主要針對(duì)的是()。A、定性信息B、定量信息C、家庭基本信息D、客戶職業(yè)答案：B解析：客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。C、D選項(xiàng)屬于定性信息的內(nèi)容。59．下列屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B、合理避稅C、節(jié)省開支D、創(chuàng)造收益答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；②損失補(bǔ)償功能；③資金融通功能。60．在金融實(shí)務(wù)中尊重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的()。A、理財(cái)目標(biāo)具體明確B、理財(cái)目標(biāo)合理、可行C、實(shí)事求是D、理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限答案：C解析：理財(cái)目標(biāo)確定的原則中的實(shí)事求是要求我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在。61．下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。A、房屋保險(xiǎn)B、個(gè)人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個(gè)人住房裝修貸款答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)不是緩解經(jīng)濟(jì)壓力，而是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。62．理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A、三個(gè)B、四個(gè)C、五個(gè)D、六個(gè)答案：C解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)．并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。63．基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起應(yīng)至少保存（）年。A、5B、7C、10D、15答案：D解析：基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。64．下列對(duì)定期評(píng)估的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、客戶的投資金額越大或占比越高．就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估B、家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應(yīng)減少評(píng)估次數(shù)C、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者比風(fēng)險(xiǎn)偏好者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估D、評(píng)估頻率越高對(duì)客戶理財(cái)方案執(zhí)行越有利．從而有助于建立公司與理財(cái)師個(gè)人的信譽(yù)與形象答案：C解析：有些客戶偏愛高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；而有些客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估。65．以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是（）。A、研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B、做好市場(chǎng)細(xì)分C、了解客戶和客戶需求D、改善營業(yè)廳環(huán)境答案：C解析：本題考查的是以客戶為中心的經(jīng)營和服務(wù)，要想做好這一點(diǎn)，首先要了解客戶和客戶需求。只有了解客戶的需求，才能生產(chǎn)出符合客戶需求的產(chǎn)品，提供滿足客戶需求的服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營和服務(wù)。因此，本題的正確答案是C。其他選項(xiàng)雖然也是經(jīng)營和服務(wù)中的重要環(huán)節(jié)，但不是最關(guān)鍵的一步。66．()年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)著著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：A解析：2002年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。67．下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、可以在交易所掛牌買賣B、投資者可以現(xiàn)金申購贖回C、基本上是指數(shù)型基金D、本質(zhì)上是開放式基金答案：B解析：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時(shí)又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。68．下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、當(dāng)實(shí)際利率較高時(shí)，消費(fèi)和投資會(huì)大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進(jìn)而物價(jià)持續(xù)下跌引起通貨緊縮B、國際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，國內(nèi)市場(chǎng)受影響出口下降，外資流人減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價(jià)格增加，引起通貨膨脹C、由于政策時(shí)滯的原因，通貨膨脹時(shí)期的緊縮貨幣政策和財(cái)政政策沒有及時(shí)調(diào)整，導(dǎo)致投資和需求下降，進(jìn)而影響社會(huì)的有效供給，引發(fā)通貨緊縮D、壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)水平上漲，形成通貨膨脹答案：B解析：在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場(chǎng)受影響出口下降，外資流人減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降，引起通貨緊縮。69．下列屬于Excel表格計(jì)算凈現(xiàn)值的特點(diǎn)的是()。A、使用成本低B、附加功能多C、操作流程復(fù)雜D、內(nèi)容缺乏彈性答案：A解析：Excel表格計(jì)算的優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單，缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦。選項(xiàng)B是專業(yè)理財(cái)軟件的優(yōu)點(diǎn)，選項(xiàng)C是財(cái)務(wù)計(jì)算器的缺點(diǎn)，選項(xiàng)D是專業(yè)理財(cái)軟件的缺點(diǎn)。70．對(duì)于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的（）。A、贖回風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：對(duì)于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。71．小李將1000元存入銀行某理財(cái)產(chǎn)品，投資回報(bào)率為7％，按復(fù)利計(jì)算，5年后變成（）元。(通過系數(shù)表計(jì)算)A、1430B、1403C、1500D、1200答案：B解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是復(fù)利終值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=7％)的交叉點(diǎn)為1．403，則FV=1000×1．403=1403元。72．下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性B、交易主體角色的可變性C、市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性D、市場(chǎng)商品的特殊性答案：C解析：金融市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：①市場(chǎng)商品的特殊性；②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性；③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；④交易主體角色的可變性。73．健康保障屬于（）。A、生理需求B、愛和歸屬感需求C、安全需求D、被尊重的需求答案：C解析：安全需求包括人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求。74．從基金贖回角度來看，下列基金的流動(dòng)性從高到低依次是（）。A、貨幣型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、貨幣型基金、股票型基金、債券型基金C、債券型基金、貨幣型基金、股票型基金D、股票型基金、債券型基金、貨幣型基金答案：A解析：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。75．A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9％，這筆借款的現(xiàn)值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、5675．34B、5213．25C、5518．22D、5781．65答案：C解析：76．證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為（）。A、一級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、交易所市場(chǎng)D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)答案：A解析：證券發(fā)行是證券流通的基礎(chǔ)，是證券交易流通的第一步，所以其市場(chǎng)為一級(jí)市場(chǎng)。一級(jí)市場(chǎng)是證券發(fā)行市場(chǎng)，相當(dāng)于批發(fā)市場(chǎng)；二級(jí)市場(chǎng)是交易已發(fā)行證券的市場(chǎng)或流通市場(chǎng)，相當(dāng)于零售市場(chǎng)。按照交易場(chǎng)所，二級(jí)市場(chǎng)又可分為交易所市場(chǎng)(場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng))和場(chǎng)外市場(chǎng)。77．國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。78．（）的成立和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A、國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)B、金融理財(cái)學(xué)員C、財(cái)富管理師協(xié)會(huì)D、財(cái)務(wù)顧問師協(xié)會(huì)答案：A解析：1969年，國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)(IAFP)應(yīng)運(yùn)而生。IAFP的成立和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。79．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、國務(wù)院D、銀監(jiān)會(huì)答案：D解析：銀監(jiān)會(huì)是負(fù)責(zé)監(jiān)督管理商業(yè)銀行的部門。中國人民銀行負(fù)責(zé)制定貨幣政策、發(fā)行貨幣和代理全國商業(yè)銀行間的結(jié)算業(yè)務(wù)。國務(wù)院不直接監(jiān)管商業(yè)銀行。80．投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少()小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。81．下列關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后原投資人責(zé)任的表述中，符合《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》規(guī)定的是（）。A、原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)不再承擔(dān)責(zé)任B、原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任．但債權(quán)人在1年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的．該責(zé)任消滅C、原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任．但債權(quán)人在2年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的．該責(zé)任消滅D、原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任．但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的．該責(zé)任消滅答案：D解析：根據(jù)規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任．但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的．該責(zé)任消滅。82．小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在（）進(jìn)行交易，這筆交易是在（）之間進(jìn)行的。A、二級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資者B、一級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資者C、二級(jí)市場(chǎng)；小王和該公司D、一級(jí)市場(chǎng)；小王和該公司答案：A解析：一級(jí)市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)是交易市場(chǎng)。投資者的股票交易在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行，交易對(duì)手方為其他投資者。83．下列關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約所具有的套期保值功能B、期貨合約實(shí)質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約C、期貨合約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約高D、遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實(shí)現(xiàn)答案：A解析：期貨合約也具有套期保值的功能。84．在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期里，獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（）人。A、40B、41C、42D、43答案：C解析：獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到42人。85．下列關(guān)于理財(cái)師向客戶解釋理財(cái)規(guī)劃書內(nèi)容要求的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、理財(cái)師應(yīng)使用專業(yè)術(shù)語使客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議B、對(duì)各類假設(shè)情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時(shí)的)選擇決定要具體說明C、應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶多問問題D、建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議答案：A解析：理財(cái)師應(yīng)使用通俗易懂的語言使客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議。86．我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。A、紐約時(shí)間B、倫敦時(shí)間C、東京時(shí)間D、北京時(shí)間答案：C解析：我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整．在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。87．基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)。A、機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字B、風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字C、收益承諾或損失承擔(dān)文字D、基金業(yè)績預(yù)測(cè)數(shù)字答案：B解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第四十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。有足夠平面空間的基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)在材料中加入具有符合規(guī)定的必備內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)提示函。電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷售文件。電臺(tái)廣播應(yīng)當(dāng)以旁白形式表達(dá)上述內(nèi)容。88．將100萬元進(jìn)行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。A、12.16B、12．20C、121．8D、12．10答案：C解析：本題考查復(fù)利方式下本利和的計(jì)算。2年后終值=100×（1+10％÷4）2×4=121．8（萬元）。89．甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。A、甲物權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物B、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保D、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保答案：D解析：甲與乙的合同中約定甲有義務(wù)先為給付，甲在履行合同義務(wù)前發(fā)現(xiàn)乙有財(cái)產(chǎn)狀況惡化的情況，沒有付貨款的能力，并有確切證據(jù)。根據(jù)《合同法》第68條第1款的規(guī)定，甲可以中止履行。同時(shí)，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙方提供擔(dān)保時(shí)，甲應(yīng)當(dāng)恢復(fù)履行。90．在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財(cái)師的職業(yè)特征的（）。A、專業(yè)性B、顧問性C、制度性D、綜合性答案：B解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)師的職業(yè)特征的顧問性。二、多選題1．商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到()。A、成本可算B、風(fēng)險(xiǎn)可控C、進(jìn)行合規(guī)性審查D、信息充分披露E、對(duì)投資者教育答案：ABD解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第八條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露。2．貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象包括（）。A、銀行短期存款B、短期國庫券C、股票組合D、銀行承兌票據(jù)E、股指期貨答案：ABD解析：貨幣市場(chǎng)基金主要投資于短期貨幣市場(chǎng)工具，包括：短期銀行信貸、國庫券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券等在貨幣市場(chǎng)上進(jìn)行交易的短期金融工具。3．基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，且變化速度快，目前主要業(yè)務(wù)有()。A、類信托業(yè)務(wù)B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)D、主動(dòng)投資類業(yè)務(wù)E、通道業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，且變化速度快，目前主要業(yè)務(wù)有以下幾類：1.類信托業(yè)務(wù)：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會(huì)的部分規(guī)章的限制。在運(yùn)作項(xiàng)目的過程中，部分基金子公司利用這個(gè)優(yōu)勢(shì)通過發(fā)行資產(chǎn)管理計(jì)劃的形式來為融資人提供資金。這一業(yè)務(wù)在對(duì)地方政府的基礎(chǔ)建設(shè)方面表現(xiàn)得比較明顯，往往通過以債權(quán)、收益權(quán)、私募股權(quán)等方式投資于交通運(yùn)輸、能源、產(chǎn)業(yè)園基礎(chǔ)設(shè)施等地方政府平臺(tái)投資領(lǐng)域。2.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)：上市公司股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)多是由銀行和信托公司來開展，隨著基金子公司的陸續(xù)成立以及業(yè)務(wù)的不斷拓展，越來越多的基金子公司開始介入該業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時(shí)，銀行系的基金子公司在該業(yè)務(wù)上體現(xiàn)出一定優(yōu)勢(shì)。3.主動(dòng)投資類業(yè)務(wù)：基金公司子公司可以依賴原公募投研團(tuán)隊(duì)形成的投資優(yōu)勢(shì)，設(shè)立相應(yīng)的投資管理產(chǎn)品。投資標(biāo)的在傳統(tǒng)的債券、股票等基礎(chǔ)上，涌現(xiàn)出各種產(chǎn)品設(shè)計(jì)的創(chuàng)新，譬如設(shè)計(jì)投向利率、匯率、商品期貨、金融衍生品的產(chǎn)品，甚至推出跨境套利產(chǎn)品。4.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)：在資產(chǎn)證券化方面，基金子公司可以將一些非標(biāo)信托債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行包裝后，在交易所或者場(chǎng)外市場(chǎng)進(jìn)行交易。特別是可以通過和銀行合作來開展信貸資產(chǎn)、租賃資產(chǎn)甚至不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)的證券化。5.通道業(yè)務(wù)：基金子公司利用自身的（監(jiān)管）優(yōu)勢(shì)與產(chǎn)品開發(fā)需求方（主要是銀行或信托）合作開發(fā)產(chǎn)品。4．關(guān)于理財(cái)師的職業(yè)特征，說法正確的有（）。A、理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)尋求的是短期的收益B、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)．要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)C、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中．理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作D、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求E、理財(cái)師在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中提供建議．最終決策權(quán)在客戶。收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)答案：BCD解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)尋求的是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的利益：理財(cái)師提供建議，最終決策權(quán)在客戶，所有權(quán)益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。故A、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。5．銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為（）。A、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息B、產(chǎn)品開發(fā)主體信息C、產(chǎn)品特征信息D、產(chǎn)品品牌信息E、產(chǎn)品營銷信息答案：ABC解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息6．黃金市場(chǎng)的主要參與者包括（）。A、中央銀行B、私人C、集團(tuán)D、黃金加工商E、投資者答案：ABCDE解析：黃金市場(chǎng)主要參與者：黃金供給方主要有產(chǎn)金方、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團(tuán)：黃金的需求方主要有黃金加工商、購入或回購黃金的中央銀行、進(jìn)行保值或投資的購買者。7．債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的可以出質(zhì)的權(quán)力包括（）。A、匯票、本票、支票B、債券、存款單C、交通運(yùn)輸工具D、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)E、應(yīng)收賬款答案：ABDE解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（一）匯票、支票、本票；（二）債券、存款單；（三）倉單、提單；（四）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；（五）可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；（六）應(yīng)收賬款；（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。8．金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素主要包括（）。A、中央銀行B、企業(yè)C、債券D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)E、居民個(gè)人答案：ABCDE解析：金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。其中金融市場(chǎng)的主體包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人(家庭)。@##9．下列選項(xiàng)中，屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素的有（）。A、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)B、基金經(jīng)理的投資管理能力C、基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)D、基金收益人E、基金自身的因素答案：ABCE解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：(1)基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。10．下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行積極作用的有（）。A、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)B、能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求C、由各種產(chǎn)品組合而成的理財(cái)計(jì)劃使各類金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更為密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎(chǔ)D、有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢(shì)，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間E、可以增加商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的盈利水平答案：ABCD解析：E項(xiàng)，理財(cái)業(yè)務(wù)作為金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)的重頭戲之一，它的快速穩(wěn)健發(fā)展是促使各國銀行業(yè)及跨國銀行非利息收入比重提高的主要因素，理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)．考點(diǎn)：國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展11．綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中（）方面的綜合分析。A、家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀B、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀C、收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀D、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀E、家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀答案：ABCDE解析：本題考查綜合分析能力，要求考生根據(jù)提供的信息整理情況，對(duì)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行綜合分析。選項(xiàng)A、B、C、D、E分別涉及到家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的不同方面，因此正確答案為ABCDE。在實(shí)際生活中，家庭財(cái)務(wù)管理需要全面考慮各個(gè)方面，只有綜合分析才能更好地把握家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，制定出更為科學(xué)合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃。12．從交易對(duì)象的角度看，貨幣市場(chǎng)主要由()等子市場(chǎng)組成。A、證券投資基金市場(chǎng)B、同業(yè)拆借市場(chǎng)C、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D、國庫券市場(chǎng)E、回購協(xié)議市場(chǎng)答案：BCDE解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)、回購市場(chǎng)、政府短期債券市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)基金市場(chǎng)等。證券投資基金市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的子市場(chǎng)，A項(xiàng)不符合題意。13．下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（）。A、記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)B、通過銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易C、投資者進(jìn)行記賬式國債買賣．必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶D、由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化．所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國債不記名，不掛失．可以上市流通答案：ABCD解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可記名、掛失。14．了解客戶就是對(duì)與客戶相關(guān)的信息進(jìn)行()。A、全面收集B、全面整理C、全面分析D、全面認(rèn)可E、全面公開答案：ABC解析：了解客戶，包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息。15．以下選項(xiàng)中屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)市場(chǎng)的有（）A、貨幣市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)C、外匯市場(chǎng)D、房地產(chǎn)市場(chǎng)E、債券市場(chǎng)答案：ABCDE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)較為廣泛，包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、貴金屬市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、收藏品市場(chǎng)等。這些市場(chǎng)具有不同的運(yùn)行特征，可以滿足不同客戶的理財(cái)需求。16．質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有（）。A、擔(dān)保的范圍B、被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額C、抵押財(cái)產(chǎn)的所在地、所有權(quán)歸屬D、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間E、債務(wù)人履行債務(wù)的期限答案：ABE解析：質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)擔(dān)保的范圍。17．理財(cái)資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)符合的要求()A、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查B、遵守國家相關(guān)法律法規(guī)的要求C、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查D、比照自營貸款業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信托貸款項(xiàng)目作出評(píng)審E、遵守國家產(chǎn)業(yè)政策的要求答案：BCDE解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》十三、理財(cái)資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)符合以下要求：（一）遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策的要求。（二）商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查，比照自營貸款業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信托貸款項(xiàng)目作出評(píng)審。18．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必備條件包括（）。A、機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任B、制度建設(shè)，分別制定理財(cái)顧問和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度C、人員要求，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度D、技術(shù)保障，具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力E、個(gè)人理財(cái)資金的使用和核算管理答案：ABCDE解析：參照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行管理辦法》的規(guī)定。19．保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循（）原則。A、自愿B、公開C、公平D、誠實(shí)信用E、保守秘密答案：AD解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章．遵循自愿和誠實(shí)信用原則。20．離婚時(shí)，若一方（）夫妻共同財(cái)產(chǎn)，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)有此行為的一方可以少分或者不分。A、清算B、隱藏C、變賣D、毀損E、轉(zhuǎn)移答案：BCDE解析：離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方，可以少分或不分。21．近年來我國國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特征（）A、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊C、市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高D、理財(cái)師素質(zhì)水平都很高E、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張緩慢答案：ABC解析：近年來我國國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特征:1.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速；2.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊；3.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高22．下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法中，正確的有（）。A、同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺B、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大C、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小D、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大E、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小答案：ACD解析：同業(yè)拆借是銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。23．金融市場(chǎng)多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，通常的方法有（）。A、保險(xiǎn)單B、套期保值C、組合投資D、信托產(chǎn)品E、股票型基金答案：ABC解析：金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，如：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過套期保值、組合投資的方式。24．分紅險(xiǎn)的收益來源于（）所產(chǎn)生的可分配盈余。A、死差益B、費(fèi)差益C、利差益D、理賠差益E、險(xiǎn)差益答案：ABC解析：分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定的比例分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。收益來源于死差益、利差益、費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。25．國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)?！?E”是由（）組成。A、教育B、工作經(jīng)驗(yàn)C、練習(xí)D、考試E、職業(yè)道德答案：ABDE解析：“4E”是由教育(education)、考試(examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(expe-rience)和職業(yè)道德(ethics)4部分組成。26．下列關(guān)于期權(quán)的說法中，正確的有（）。A、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于對(duì)價(jià)格的預(yù)期不同B、若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)上漲，應(yīng)該購買看漲期權(quán)C、美式期權(quán)的期權(quán)費(fèi)通常比歐式期權(quán)低一些D、對(duì)于買方來說，歐式期權(quán)更有利E、看跌期權(quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)答案：ABE解析：按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)?？礉q期權(quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購買的期權(quán)?？吹跈?quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)。在其他條件一定的情況下，美式期權(quán)的期權(quán)費(fèi)通常比歐式期權(quán)高一些。對(duì)于期權(quán)買方來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利。27．以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，正確的是（）。A、開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金B(yǎng)、開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的C、投資者可以隨時(shí)向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買賣D、開放式基金的買賣價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價(jià)格受市場(chǎng)供求的影響較大E、開放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告答案：BCD解析：28．現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于（）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、債券回購E、高信用級(jí)別的企業(yè)債答案：ABCDE解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。29．合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為（）。A、品德B、服務(wù)C、專業(yè)能力D、遵紀(jì)守法E、廉潔從業(yè)答案：ABC解析：合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點(diǎn)：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。30．對(duì)商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定．以下（）描述是錯(cuò)誤的。A、銷售人員可以是不具有理財(cái)從業(yè)資格的人員．銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語．妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)B、商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意C、銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)可以低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)D、銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存E、從業(yè)人員應(yīng)明確告知客戶銷售的是理財(cái)產(chǎn)品．不得誤導(dǎo)客戶答案：AC解析：銷售人員應(yīng)當(dāng)是具有理財(cái)從業(yè)資格的銀行人員，銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語。妥善保管客戶信息。履行相應(yīng)的保密義務(wù)。商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財(cái)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶；銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)．銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存。31．下列關(guān)于境內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A、服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭B、是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C、主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)D、是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E、是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)答案：ADE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤；咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)，屬于境外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獦I(yè)務(wù)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。32．下面屬于合格理財(cái)師的5Cs的有（）。A、以客戶為中心B、溝通交流能力C、協(xié)調(diào)能力D、專業(yè)水平E、高尚的職業(yè)操守答案：ABCDE解析：國外有人對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5C.s代表，以上選項(xiàng)內(nèi)容都正確。33．根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，法人成立的條件包括（）。A、依法成立B、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E、必須以營利為目的答案：ABCD解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第三十七條的規(guī)定，法人成立的條件包括：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。34．基金子公司的業(yè)務(wù)類型包括（）。A、類信托業(yè)務(wù)B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C、主動(dòng)投資類業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)E、通道業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：基金子公司業(yè)務(wù)類型包括：①類信托業(yè)務(wù)；②股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)；③主動(dòng)投資類業(yè)務(wù)；④資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；⑤通道業(yè)務(wù)。35．銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有（）。A、金飾品B、條塊現(xiàn)貨C、黃金基金D、紙黃金E、金幣答案：BCDE解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。36．一般來說，國債發(fā)行方式有（）。A、直接發(fā)行B、代銷發(fā)行C、承購包銷發(fā)行D、競(jìng)爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行E、非競(jìng)爭性招標(biāo)拍