初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)+答案（基礎(chǔ)題）

單選題（共100題）1、在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。A.行業(yè)成熟期分析B.行業(yè)周期性分析C.收入水平及社會(huì)購(gòu)買力D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析【答案】C2、（2019年真題）（）是因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管法規(guī)等所遭受的罰款、吊銷執(zhí)照等。A.追索失敗B.對(duì)外賠償C.資產(chǎn)損失D.監(jiān)管罰沒【答案】D3、下列選項(xiàng)中，不屬于三級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備的是（）。A.全部交易賬戶B.庫(kù)存現(xiàn)金C.部分持有待售組合D.票據(jù)【答案】B4、當(dāng)債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期()天以上，債務(wù)人即被視為違約。A.15B.30C.60D.90【答案】D5、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素是指（）類貸款。A.關(guān)注B.可疑C.損失D.次級(jí)【答案】A6、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式的說法，不正確的是()。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型（CAPM）是在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段提出的C.歐式期權(quán)定價(jià)模型是在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段提出的D.20世紀(jì)80年代以后商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】B7、按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。A.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶B.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶C.法人客戶和個(gè)人客戶D.集體客戶和個(gè)人客戶【答案】C8、（2021年真題）商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中，評(píng)級(jí)結(jié)果不包含違約概率的是（）A.個(gè)人客戶評(píng)級(jí)B.國(guó)別評(píng)級(jí)C.法人客戶評(píng)級(jí)D.主權(quán)評(píng)級(jí)【答案】B9、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取()的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案。A.由下至上B.由上至下C.由內(nèi)到外D.由外到內(nèi)【答案】B10、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D11、下列關(guān)于個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.有助于提升個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模B.有效控制個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的基本要求C.對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)效率提高具有主要作用D.可以消除個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】D12、按照我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，下列不屬于核心資本的是（）。A.普通股B.資本公積金C.重估儲(chǔ)備D.未分配利潤(rùn)【答案】C13、在保持其他條件不變的前提下，對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額是()。A.頭寸限額B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】D14、我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理方式的同時(shí)，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)和困難，其屬于商業(yè)銀行面臨的（）。A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B15、（2022年7月真題）2010年版《巴塞爾協(xié)議III》全面強(qiáng)化了資本監(jiān)管,其相比《巴塞爾協(xié)議II》的重要改進(jìn)不包括（）A.重新提出資本底線要求B.改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量方法C.提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.重新界定監(jiān)管資本的構(gòu)成【答案】A16、()是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件。A.外部欺詐事件B.內(nèi)部欺詐事件C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】B17、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】A18、土地登記代理人的權(quán)利不包括（）。A.執(zhí)行土地登記代理業(yè)務(wù)，并根據(jù)合同約定獲取報(bào)酬B.根據(jù)法律、法規(guī)規(guī)定，從事土地登記代理活動(dòng)C.要求委托人提供與代理有關(guān)的資料D.參加職業(yè)繼續(xù)教育和培訓(xùn)【答案】D19、（）是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。A.資金交易業(yè)務(wù)B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】D20、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括()。A.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程B.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警C.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境【答案】D21、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的流程為(?)。A.專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評(píng)估→制訂實(shí)施方案B.戰(zhàn)略管理部門作出評(píng)估→專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→制訂實(shí)施方案C.制訂實(shí)施方案→專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評(píng)估D.專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→制訂實(shí)施方案→戰(zhàn)略管理部門作出評(píng)估【答案】A22、假設(shè)某企業(yè)信息評(píng)級(jí)為B，對(duì)其項(xiàng)目貸款的年利率為10%。根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)違約后此類項(xiàng)目貸款的回收率平均為30%。若同期信用評(píng)級(jí)為AAA企業(yè)的同類項(xiàng)目貸款年利率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型，該信用評(píng)級(jí)為B企業(yè)的1年期違約概率約為（）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】D23、()是在前一流程的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】B24、（）可用于對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的事后檢驗(yàn)。A.違約概率B.貸款不良率C.違約損失率D.違約頻率【答案】D25、下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說法，不正確的是（）。A.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失，非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失D.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險(xiǎn)手段來轉(zhuǎn)移【答案】C26、出現(xiàn)期限錯(cuò)配是因?yàn)殂y行用（）存款去支持（）貸款。A.長(zhǎng)期；短期B.短期；長(zhǎng)期C.短期；短期D.長(zhǎng)期；長(zhǎng)期【答案】B27、銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)可以概括為()。A.保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護(hù)借款人的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定C.保護(hù)銀行的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定D.保護(hù)股東的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定【答案】A28、商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法時(shí)，除了回購(gòu)類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】C29、（2018年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說法中，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過程B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析C.信用監(jiān)測(cè)不包括對(duì)合同條款的遵守情況的監(jiān)測(cè)D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】D30、對(duì)人民法院查封或者預(yù)查封的（）進(jìn)行的登記稱作查封、預(yù)查封登記。A.土地所有權(quán)B.土地使用權(quán)C.土地抵押權(quán)D.土地他項(xiàng)權(quán)利【答案】B31、（）是指對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來設(shè)定限額。A.頭寸限額B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B32、()是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B33、平行施工的缺點(diǎn)是（）。A.由于同一工種工人無(wú)法連續(xù)施工造成窩工，從而使得施工工期較長(zhǎng)B.由于工作面擁擠，同時(shí)投人的人力、物力過多而造成組織困難和資源浪費(fèi)C.一種工人要對(duì)多個(gè)工序施工，使得熟練程度較低D.容易在施工中遺漏某道工序【答案】B34、信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個(gè)主要階段是()。A.專家判斷法→違約概率模型→信用評(píng)分模型B.違約概率模型→專家判斷法→信用評(píng)分模型C.專家判斷法→信用評(píng)分模型→違約概率模型D.信用評(píng)分模型→專家判斷法→違約概率模型【答案】C35、合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露中對(duì)單一客戶最大信貸余額不超過（）萬(wàn)元人民幣。A.100B.200C.300D.400【答案】A36、下列各項(xiàng)中，不屬于土地總登記公告意義的是（）。A.追求登記效力的公平性，保證登記的公信力B.為土地登記機(jī)關(guān)樹立良好形象C.在一定時(shí)間內(nèi)，征詢利害關(guān)系人的異議D.讓權(quán)利人及時(shí)了解其土地權(quán)利是否得到保護(hù)【答案】B37、在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中,貸款客戶間最不可能產(chǎn)生違約相關(guān)性的事件是（）。A.貸款客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)下滑B.貸款客戶間互保聯(lián)?，F(xiàn)象較為普遍C.貸款客戶所投資的個(gè)別項(xiàng)目出現(xiàn)虧損D.市場(chǎng)資金緊張,企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)利率大幅提高【答案】C38、（2018年真題）在商業(yè)銀行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理中，借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，被稱為（）。A.傳染風(fēng)險(xiǎn)B.外匯風(fēng)險(xiǎn)C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.政治風(fēng)險(xiǎn)【答案】C39、下列關(guān)于期權(quán)內(nèi)在價(jià)值的理解，不正確的是()。A.價(jià)內(nèi)期權(quán)和平價(jià)期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零B.賣權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，則該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值C.買權(quán)的執(zhí)行價(jià)格低于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，則該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值D.內(nèi)在價(jià)值是指在期權(quán)存續(xù)期間，將期權(quán)履約執(zhí)行所能獲得的收益或利潤(rùn)【答案】A40、內(nèi)部欺詐是指（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動(dòng)B.故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失C.商業(yè)銀行員工由于知識(shí)、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動(dòng)法和合同法等，造成個(gè)人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失【答案】B41、以下不是總敞口頭寸計(jì)算方法的是（）。A.累計(jì)總敞口頭寸法B.公允價(jià)值法C.凈總敞口頭寸法D.短邊法【答案】B42、根據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()A.非交易性外匯敞口B.單幣種敞口頭寸C.總敞口頭寸D.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸【答案】A43、一家銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和盈利模式越依賴于外部環(huán)境，銀行潛在的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)就()。A.越高B.越低C.不一定D.無(wú)關(guān)【答案】A44、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息傳遞的說法，不正確的是（）A.先進(jìn)的企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)B.風(fēng)險(xiǎn)分析人員在報(bào)告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告結(jié)果準(zhǔn)確無(wú)誤C.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)在最短的時(shí)間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員在發(fā)布信息時(shí)要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險(xiǎn)信息【答案】C45、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實(shí)”，是()的責(zé)任。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.業(yè)務(wù)管理部門【答案】C46、（）是委托代理法律關(guān)系成立的要件之一。A.《土地登記申請(qǐng)書》B.《土地登記委托書》C.《國(guó)有土地所有權(quán)出讓合同》D.土地權(quán)屬來源證明材料【答案】B47、（2019年真題）（）是因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管法規(guī)等所遭受的罰款、吊銷執(zhí)照等。A.追索失敗B.對(duì)外賠償C.資產(chǎn)損失D.監(jiān)管罰沒【答案】D48、某部門的投資組合中有三種人民幣資產(chǎn)，頭寸分別為4萬(wàn)元、8萬(wàn)元、2萬(wàn)元，一年后，三種資產(chǎn)的年百分比收益率分別為20％、44％、15％，則該部門的投資組合百分比收益率是()。A.35％B.33％C.34％D.23％【答案】B49、（2018年真題）從所有權(quán)角度看，商業(yè)銀行資本的主要部分是（）A.自有資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.借入資本D.核心一級(jí)資本【答案】C50、風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的()、哲學(xué)和價(jià)值觀。A.風(fēng)險(xiǎn)管理策略B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念C.公司治理結(jié)構(gòu)D.內(nèi)部控制系統(tǒng)【答案】B51、（2018年真題）在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動(dòng)性覆蓋率為優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備與未來（）日現(xiàn)金凈流出量之比。A.15B.30C.60D.90【答案】B52、（2020年真題）商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法時(shí)，除了回購(gòu)類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】C53、操作風(fēng)險(xiǎn)基本指標(biāo)法的計(jì)算思路是，商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本等于前三年中，每年正的總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例(用a表示)。各銀行統(tǒng)一使用的a值為()。A.15％B.10％C.18％D.12％【答案】A54、(?)被用來觀察現(xiàn)有客戶的行為，以掌握客戶及時(shí)還款的可信度。A.申請(qǐng)?jiān)u分B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分C.行為評(píng)分D.破產(chǎn)評(píng)分【答案】C55、下列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)狀況的是（）。A.預(yù)期損失率B.貸款損失準(zhǔn)備充足率C.正常貸款遷徙率D.不良資產(chǎn)/貸款率【答案】B56、若其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)C.購(gòu)買票面利率為3％的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)D.以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)增加【答案】B57、假如某一房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元。開發(fā)商自有資本金3.5億元，貨款及其它負(fù)債6.5億元。在不利的市場(chǎng)行情下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場(chǎng)價(jià)值將低于6.5億元，開發(fā)商可能會(huì)選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人帶來風(fēng)險(xiǎn)。這種情形下，債權(quán)人好比（）。A.買入一份看漲期權(quán)B.賣出一份看跌期權(quán)C.買入一份看跌期權(quán)D.賣出一份看漲期權(quán)【答案】B58、(?)作為商業(yè)銀行的重要無(wú)形資產(chǎn)，必須設(shè)置嚴(yán)格安全保障，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程B.商業(yè)銀行公司治理C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)【答案】D59、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為170億元，預(yù)期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。A.2.5%B.2%C.2.94%D.3.33%【答案】C60、()估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)和生存1年以上。A.可用穩(wěn)定資金B(yǎng).不可用穩(wěn)定資金C.所需穩(wěn)定資金D.全部穩(wěn)定資金【答案】A61、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。制作風(fēng)險(xiǎn)清單、資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析是（）的主要方法。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】A62、下列對(duì)土地登記申請(qǐng)的表述，不正確的是（）。A.土地登記申請(qǐng)必須由土地權(quán)利相關(guān)人親自辦理B.土地登記申請(qǐng)是土地登記的第一步C.有些土地登記不需要土地權(quán)利人申請(qǐng)D.土地登記申請(qǐng)必須采用書面方式【答案】A63、在經(jīng)濟(jì)資本的配置中，以違約概率和風(fēng)險(xiǎn)敞口的乘積作為加權(quán)因子，根據(jù)因子大小來分配經(jīng)濟(jì)資本的方法屬于（）。A.矩陣分解法B.損失變化分配法C.預(yù)期損失分配法D.非預(yù)期損失分配法【答案】C64、（2018年真題）（）并非銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。A.缺口分析B.利率預(yù)測(cè)C.久期分析D.敏感性分析【答案】B65、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正，在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于()的反饋循環(huán)。A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理B.戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和運(yùn)營(yíng)績(jī)效D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和整體戰(zhàn)略【答案】B66、某商業(yè)銀行由X、Y兩個(gè)核心業(yè)務(wù)部門構(gòu)成，其總體經(jīng)濟(jì)資本為120億元，假設(shè)單獨(dú)計(jì)算X、Y業(yè)務(wù)部門的非預(yù)期損失分別為60億元、90億元，則應(yīng)當(dāng)給X、Y業(yè)務(wù)部門配置的經(jīng)濟(jì)資本分別為（??）。A.X60億元，Y60億元B.X60億元，Y90億元C.X48億元，Y72億元D.X30億元，Y90億元【答案】C67、某商業(yè)銀行在系統(tǒng)升級(jí)過程中，由于技術(shù)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷兩小時(shí)，給客戶和銀行造成經(jīng)濟(jì)損失，這類事故屬于（）范疇。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】D68、假定某企業(yè)2019年的稅后收益為50萬(wàn)元，支出的利息費(fèi)用為20萬(wàn)元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬(wàn)元，則其資產(chǎn)回報(bào)率為（）。A.33％B.36％C.37％D.41％【答案】B69、某銀行合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為8000萬(wàn)元，未來30日現(xiàn)金凈流出量為7000萬(wàn)元，則流動(dòng)性覆蓋率為（）。A.114.29％B.112％C.127％D.132％【答案】A70、假設(shè)一家銀行，今年的稅后收入為20000萬(wàn)元，資產(chǎn)總額為1000000萬(wàn)元，股東權(quán)益總額為300000萬(wàn)元，則資產(chǎn)收益率為（）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】A71、（2018年真題）商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中，評(píng)級(jí)結(jié)果不包含違約概率的是（）。A.主權(quán)評(píng)級(jí)B.國(guó)別評(píng)級(jí)C.法人客戶評(píng)級(jí)D.個(gè)人客戶評(píng)級(jí)【答案】B72、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。A.資本充足率B.經(jīng)濟(jì)資本C.存款保險(xiǎn)D.存款準(zhǔn)備金【答案】B73、對(duì)于商業(yè)銀行來說，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中最重要的是()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】A74、商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息合法授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是()。A.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高B.客戶歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高C.客戶信用等級(jí)越高，限額越高D.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高【答案】D75、（2021年真題）某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模（BI）為8億歐元，對(duì)應(yīng)的邊際系數(shù)（α）為12%，內(nèi)部損失乘數(shù)為1.5，則該商業(yè)銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（）億歐元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】C76、風(fēng)險(xiǎn)管理部門在()的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.首席風(fēng)險(xiǎn)官【答案】D77、下列不屬于企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析的是()。A.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)分析C.生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析【答案】B78、（）是指對(duì)于無(wú)法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.自我對(duì)沖D.市場(chǎng)對(duì)沖?【答案】D79、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.高級(jí)管理層D.監(jiān)事會(huì)【答案】B80、下列不屬于信息披露對(duì)于外部審計(jì)的影響的是()A.它不是消除信息不對(duì)稱以及降低代理成本的最有效途徑B.它能降低審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營(yíng)者與所有者的信息不對(duì)稱，從而降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)C.它能強(qiáng)化外部市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者行為的約束，以及對(duì)經(jīng)營(yíng)者的制約，從而優(yōu)化審計(jì)環(huán)境D.它將企業(yè)及企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的行為充分“暴露”在會(huì)計(jì)報(bào)表相關(guān)使用者面前，能夠促進(jìn)經(jīng)營(yíng)者形成有效的自我約束【答案】A81、在以下限額類別中，最基本的限額是()。A.市場(chǎng)限額B.信用限額C.行業(yè)限額D.客戶限額【答案】D82、在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過程中，需要注意的問題不包括()。A.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)B.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合C.充分考慮相關(guān)利益者的期望D.加強(qiáng)自我約束，確定風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】D83、商業(yè)銀行交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足一定條件，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.能夠進(jìn)行積極主動(dòng)管理B.能夠準(zhǔn)確估值C.在交易方面不能隨時(shí)平盤D.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)【答案】C84、下列選項(xiàng)中，關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行對(duì)單一借款人或交易對(duì)方的評(píng)級(jí)應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查B.一般來說，對(duì)于信用等級(jí)較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容忍度C.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度本身就很高的客戶，應(yīng)該給予較小的容忍度D.對(duì)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，做好對(duì)該客戶的管理便好，不用監(jiān)測(cè)其他變量【答案】D85、商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是()。A.建立完善的內(nèi)部控制體系B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)D.建立完善的信息管理系統(tǒng)【答案】B86、隨著土地市場(chǎng)的不斷規(guī)范和土地登記代理市場(chǎng)的日趨發(fā)育，土地登記代理業(yè)務(wù)接受委托的來源中，（）將是未來發(fā)展的主要途徑。A.被動(dòng)接受B.主動(dòng)爭(zhēng)取C.強(qiáng)制得到D.自我申請(qǐng)【答案】B87、下列關(guān)于久期缺口的理解，不正確的有（）。A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少C.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少D.久期缺口的絕對(duì)值越小，銀行整體市場(chǎng)價(jià)值對(duì)利率的變化越敏感【答案】D88、流動(dòng)性缺口是指（）。A.60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額B.60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)的差額C.90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額D.90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)的差額【答案】C89、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理、決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。A.高級(jí)管理層B.監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】C90、商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理基本假設(shè)的是()。A.準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來?yè)p失C.減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性D.如果對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)【答案】C91、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】D92、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)階段，依次是（）。A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)臉管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.被動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——主動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D93、下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，最不適合的是（）A.商業(yè)銀行正確識(shí)別來自于內(nèi)外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，有助于經(jīng)營(yíng)管理從被動(dòng)防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)出擊B.商業(yè)銀行“重前臺(tái)、輕后臺(tái)”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)全面評(píng)估商業(yè)銀行發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及長(zhǎng)期目標(biāo)D.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)對(duì)戰(zhàn)略進(jìn)行量化【答案】D94、商業(yè)銀行的核心“無(wú)形資產(chǎn)”是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)B.完善的公司治理機(jī)構(gòu)C.健全的內(nèi)部控制機(jī)制D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略【答案】A95、授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。A.行業(yè)等級(jí)B.產(chǎn)品等級(jí)C.擔(dān)保D.授信額度【答案】D96、下列機(jī)電安裝施工過程中，屬于關(guān)鍵過程的是（）。A.壓力管道焊接B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴(yán)密性試驗(yàn)C.埋地管道防腐和防火涂料D.精密設(shè)備安裝【答案】B97、在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重最低的是()。A.符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)B.對(duì)我國(guó)公共部門實(shí)體的債權(quán)C.對(duì)于一般企業(yè)的債權(quán)D.對(duì)我國(guó)政策性銀行的債權(quán)【答案】D98、（2018年真題）（）指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.法人準(zhǔn)入C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入【答案】A99、下列可以作為保證人的是()。A.學(xué)校B.醫(yī)院C.國(guó)家機(jī)關(guān)D.具有代為清償能力的法人【答案】D100、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徒率為（）。A.12.50%B.11.30%C.17.10%D.15%【答案】C多選題（共40題）1、流動(dòng)性比率/指標(biāo)法是各國(guó)監(jiān)管部門和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。下列各選項(xiàng)中，屬于流動(dòng)性比率/指標(biāo)的有（）。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.大額負(fù)債依賴度C.貸款總額與總資產(chǎn)的比率D.總資產(chǎn)報(bào)酬率E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率【答案】ABC2、現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段包括以下哪些環(huán)節(jié)（）。A.進(jìn)點(diǎn)會(huì)談B.檢查實(shí)施C.分析整理D.評(píng)價(jià)定性E.結(jié)束現(xiàn)場(chǎng)檢查作業(yè)【答案】ABD3、單機(jī)試運(yùn)轉(zhuǎn)要編制專門方案，明確分工，要有意外發(fā)生的（）。A.防范措施B.應(yīng)急預(yù)案C.防范措施和應(yīng)急元D.保護(hù)措施【答案】C4、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括下面()環(huán)節(jié)。A.風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)定義C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)【答案】ACD5、進(jìn)度計(jì)劃的調(diào)整方法中，“在實(shí)施進(jìn)度計(jì)劃分析基礎(chǔ)上，確定調(diào)整原計(jì)劃方法主要有以下幾種：（）。A.改變某些工作的邏輯關(guān)系B.改變某些設(shè)施的邏輯關(guān)系C.改變某些工作的持續(xù)時(shí)間D.改變某些節(jié)點(diǎn)的持續(xù)時(shí)間E.改變某些工作的工藝關(guān)系確認(rèn)答案【答案】AC6、根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為()。A.內(nèi)部數(shù)據(jù)B.外部數(shù)據(jù)C.歷史數(shù)據(jù)D.中間計(jì)量數(shù)據(jù)E.組合結(jié)果數(shù)據(jù)【答案】AB7、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包括（）。A.實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素B.與其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手戰(zhàn)略實(shí)施方案的比較C.實(shí)施方案的潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平D.盡可能包括實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析E.銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)范【答案】ACD8、交易風(fēng)險(xiǎn)分為（）。A.買賣風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.交易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)D.道德風(fēng)險(xiǎn)E.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC9、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)B.不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人C.可以集中于同一個(gè)借款人D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款E.應(yīng)當(dāng)使自己的授信對(duì)象多樣化【答案】ABD10、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失，下列表述正確的有（）。A.是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望B.代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失C.是商業(yè)銀行沒有預(yù)計(jì)到的損失D.代表大量貸款或交易組合過去一段時(shí)期的平均損失E.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口【答案】AB11、市場(chǎng)約束參與方包括()A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.外部中介機(jī)構(gòu)D.內(nèi)部管理層E.債權(quán)人【答案】ABC12、制定衍生品交易中的交易額度的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括（）。A.資金規(guī)模B.承受虧損的能力C.在市場(chǎng)上交易所處的地位D.下屬交易人員的交易能力E.風(fēng)險(xiǎn)管理能力【答案】ABCD13、國(guó)別限額類型有（）。A.敞口限額B.閉口限額C.經(jīng)濟(jì)資本限額D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額E.行業(yè)限額【答案】AC14、下列選項(xiàng)中，構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)外部保障的要素包括()。A.市場(chǎng)約束B.市場(chǎng)準(zhǔn)人C.外部審計(jì)D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查E.信息披露【答案】AD15、商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，應(yīng)使所有員工都了解信息安全的重要性，主要管理要素有()。A.確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全B.確保所有信息系統(tǒng)的安全C.制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動(dòng)日志D.配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全E.對(duì)部分員工進(jìn)行培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程【答案】ABCD16、對(duì)于表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重賦予權(quán)重為0的有()。A.政策性銀行債券B.我國(guó)中央政府的債券C.中央政府投資的公用企業(yè)的債券D.商業(yè)銀行之間原始期限4個(gè)月以內(nèi)的債券E.國(guó)有金融資產(chǎn)管理公司為收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券【答案】ABD17、我國(guó)銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)包括（）。A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力C.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制D.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制【答案】ABCD18、全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素包括()。A.事件識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.內(nèi)部環(huán)境E.信息和交流【答案】ABCD19、下列選項(xiàng)中，關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙指標(biāo)計(jì)算的說法，正確的有()。A.正常貸款遷徙率=[(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少額)]×100％B.期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額，是指期初次級(jí)類貸款中，在報(bào)告期末分類為可疑類的貸款余額C.期初關(guān)注類貸款期間減少金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款D.次級(jí)類貸款遷徙率=[期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額／(期初次級(jí)類貸款余額一期初次級(jí)類貸款期間減少的金額)]×100％E.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報(bào)告期末分類為損失類的貸款余額【答案】ACD20、以下說法中，正確的有（）。A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)E.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)【答案】BC21、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括()。A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)C.核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型D.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】ACD22、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有的功能包括()。A.系統(tǒng)管理B.微觀管理C.操作管理D.自覺管理E.動(dòng)態(tài)管理【答案】ABD23、在土地登記查詢中，查詢機(jī)關(guān)對(duì)屬于不予受理查詢范圍的，應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)告知查詢?nèi)恕.3B.5C.10D.15【答案】A24、商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊機(jī)構(gòu),為了有效（）風(fēng)險(xiǎn),必須對(duì)其所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確分類。A.識(shí)別B.消除C.計(jì)量D.監(jiān)測(cè)E.控制【答案】ACD25、質(zhì)量驗(yàn)收的基本單元是（）。A.分項(xiàng)工程B.檢驗(yàn)批工程C.分部工程D.單位工程E.總體工程確認(rèn)答案【答案】AB26、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露包括()。A.公司風(fēng)險(xiǎn)暴露B.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露D.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露E.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】ABCD27、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的內(nèi)容包括（）。A.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)C.危機(jī)和事故管理D.常年持續(xù)性／經(jīng)營(yíng)性的恢復(fù)程序和計(jì)劃E.面對(duì)