初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力優(yōu)選試題帶答案

單選題（共100題）1、關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是()。A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構(gòu)繳納B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取【答案】C2、《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。A.規(guī)定監(jiān)管資本定義B.規(guī)定市場風險內(nèi)容C.規(guī)定風險加權(quán)資產(chǎn)計算D.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求【答案】B3、我國的資本市場主要包括()。A.債券市場和股票市場B.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場C.股票市場和債券回購市場D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場【答案】A4、實踐中，()是商業(yè)銀行最常見的利率違法行為。A.以低于法定基準利率發(fā)放貸款B.以高于法定基準利率吸收存款C.以高于法定基準利率發(fā)放貸款D.以低于法定基準利率吸收存款【答案】B5、（）是風險管理的最基本要求。A.風險監(jiān)測B.風險識別C.風險計量D.風險控制【答案】B6、按照《資本辦法》的規(guī)定，核心一級資本不包括（）。A.少數(shù)股東資本可計入部分B.盈余公積C.資本公積D.次級債務【答案】D7、專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.證券公司C.信托公司D.貨幣經(jīng)紀公司【答案】D8、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)基準則中禮貌服務的具體內(nèi)容的是（）。A.穿著得體B.不歧視殘疾人客戶C.為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務D.對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況【答案】B9、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的是（）A.風險管理部門B.前臺業(yè)務部門C.董事會和高級管理層D.內(nèi)部審計【答案】C10、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務屬于()。A.財務融資顧問B.財務制度顧問C.財務重組顧問D.理財投資顧問【答案】D11、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。A.執(zhí)行機構(gòu)B.決策機構(gòu)C.監(jiān)督機構(gòu)D.管理機構(gòu)【答案】C12、某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)人員，他們()。A.可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù)B.可以夸大宣傳所在機構(gòu)的優(yōu)勢C.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息D.可以一起參加學術(shù)研討會【答案】D13、2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于（）。A.官方利率B.實際利率C.固定利率D.長期利率【答案】B14、我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（）。A.F股B.H股C.B股D.A股【答案】B15、關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用表述，有誤的是（）。A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構(gòu)董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀D.有助于監(jiān)管機構(gòu)干預銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營【答案】D16、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括中國境內(nèi)設立的（）。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.中央銀行D.農(nóng)村信用合作社【答案】C17、下述規(guī)則中，屬于中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)對股權(quán)投資基金業(yè)務活動實施監(jiān)督管理的部門規(guī)章的是（）。A.《私募投資基金募集行為管理辦法》B.《私募投資基金管理人登記和基金備案辦法（試行）》C.《私募投資基金信息披露管理辦法》D.《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》【答案】D18、對于（），商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進行單獨核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預期收益。A.開放式凈值型產(chǎn)品B.封閉式凈值型產(chǎn)品C.開放式非凈值型產(chǎn)品D.封閉式非凈值型產(chǎn)品【答案】C19、銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷售一些理財產(chǎn)品時，不應該做的是（）。A.充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息B.以足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)C.以足以讓客戶注意的方式向其提示代理銷售產(chǎn)品的風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者D.利用消費者的誤解，追求被代理銷售產(chǎn)品的銷量【答案】D20、凍結(jié)單位存款的期限不得超過6個月，如需續(xù)凍，需要提前辦理續(xù)凍手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長不超過()。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】D21、根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，以下符合票據(jù)金額填寫要求的是（）。A.壹萬元整B.伍佰元伍角正C.柒百元正D.叁千元整【答案】A22、中國反洗錢監(jiān)測分析中心設在()。A.公安部B.中國人民銀行C.中國銀監(jiān)會D.中國銀聯(lián)【答案】B23、下列關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件不正確的是()。A.有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于4％C.最近兩年連續(xù)盈利D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】C24、存放同業(yè)是商業(yè)銀行的（）。A.交易業(yè)務B.負債業(yè)務C.資產(chǎn)業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】C25、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括中國境內(nèi)設立的()。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.中央銀行D.城市信用合作社【答案】C26、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復。A.3B.7C.15D.30【答案】D27、出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.支票B.本票C.銀行匯票D.商業(yè)匯票【答案】A28、銀行憑借獲得的貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為是（）。A.福費廷B.進口押匯C.保理D.出口押匯【答案】D29、根據(jù)規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復。A.60B.50C.30D.7【答案】C30、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設立金融機構(gòu)罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】A31、下列關于我國金融債的說法，錯誤的是（）。A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的B.金融機構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金D.金融債可以成為銀行主動負債的工具【答案】B32、（）是指由于匯率波動造成以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務損失的可能性。A.銀行賬戶利率風險B.流動性風險C.資金風險D.匯率風險【答案】D33、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。A.分公司、子公司都具有法人資格B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔【答案】C34、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過（）的，買受人有權(quán)退房。A.3%B.5%C.7%D.10%【答案】A35、已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該銀行的撥備覆蓋率為50%，那么該銀行的撥貸比為（）。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】A36、客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期和支取金額的存款是A.活期存款B.通知存款C.協(xié)定存款D.定期存款【答案】B37、通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。A.聲譽風險B.合規(guī)風險C.市場風險D.流動性風險【答案】D38、發(fā)揮流通手段職能的貨幣具有的特點是()。A.必須是現(xiàn)實的、足值的貨幣B.必須是現(xiàn)實的，可以是不足值的貨幣C.必須是現(xiàn)實的貨幣，不能用價值符號代替D.可以是觀念形態(tài)的貨幣【答案】B39、從企業(yè)法人角度看，當前我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式中，()作為一級法人對全國各級行統(tǒng)一領導。A.國務院B.中央銀行C.總行D.分行【答案】C40、內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，兩種評級法都可自行估計的風險因素是（）。A.違約概率B.違約損失率C.違約風險暴露D.期限【答案】A41、下列關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的表述中，正確的是()。A.支付結(jié)算業(yè)務屬于中間業(yè)務B.商業(yè)銀行作為參與信用活動的一方C.商業(yè)銀行不需要承擔風險D.是指商業(yè)銀行代理業(yè)務【答案】A42、下面關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務異同的描述，錯誤的是（）。A.存款幣種不同B.具體管理方式不同C.可分為活期存款和定期存款D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款【答案】D43、中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來是在()。A.1948年B.1984年C.1995年D.2003年【答案】C44、商業(yè)銀行的市場風險不包括()。A.違約風險B.匯率風險C.利率風險D.債券價格風險【答案】A45、在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準確性較強的是（）。A.利率B.再貼現(xiàn)率C.存款準備金率D.公開市場業(yè)務【答案】D46、下列情況不屬于信用卡的主要功能的是()。A.支付結(jié)算B.存取現(xiàn)金C.儲蓄功能D.消費信貸【答案】C47、以證券交易為中心，有組織機構(gòu)和人員，有專門設施的交易市場是（）。A.場內(nèi)交易市場B.場外交易市場C.柜臺交易市場D.OTC市場【答案】A48、以下不屬于禮貌服務內(nèi)容的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求B.—般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求，自覺踐行C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利【答案】D49、國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過（）來辦理。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.金融資產(chǎn)管理公司D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A50、()決定某一行為的社會危害性及其程度而為該行為構(gòu)成犯罪所必需的一切主觀要件與客觀要件的有機統(tǒng)一，是使行為人承擔刑事責任的根據(jù)。A.犯罪構(gòu)成B.犯罪要件C.犯罪條件D.犯罪結(jié)構(gòu)【答案】A51、在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（）為標準。A.公民B.市民C.城市居民D.常住居民【答案】D52、商業(yè)銀行與政府部門，法人機構(gòu)成其他組織簽訂合同建立采購支出報銷還款關系，為其提供辦公用品、辦公事項等采購支出相關服務的信用卡是()A.個人信用卡B.商務差旅卡C.商務采購卡D.準貸記卡【答案】C53、（）將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】A54、股東大會會議包括年會和臨時會議，其中股東大會年會應由董事會召集，召開時間為每一會計年度結(jié)束后（）A.1個月內(nèi)B.2個月內(nèi)C.3個月內(nèi)D.6個月內(nèi)【答案】D55、某商業(yè)銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1.5億。當年央行規(guī)定的法定存款準備金率為10%，那么該商業(yè)銀行的超額存款準備金為（）億元。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】D56、我國《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期滿之日起()內(nèi)。A.1個月B.6個月C.3個月D.2個月【答案】B57、下列不屬于借記卡功能的是()。A.存取現(xiàn)金B(yǎng).轉(zhuǎn)賬匯款C.儲蓄功能D.刷卡消費【答案】C58、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是()。A.授權(quán)管理B.信息系統(tǒng)控制C.業(yè)務連續(xù)性管理D.報告機制【答案】A59、商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。A.單一法人制組織架構(gòu)B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)C.特殊法人制組織架構(gòu)D.一般法人制組織架構(gòu)【答案】B60、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）。A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時【答案】A61、下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法，不正確的是（）。A.出口信貸B.辦理國際銀行間貸款C.提供對外擔保D.農(nóng)業(yè)政策性貸款【答案】D62、下列關于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。A.信用額度一般不能循環(huán)使用B.消費透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取現(xiàn)透支有免息期【答案】B63、()經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。A.投資銀行B.證券公司C.信托公司D.貨幣經(jīng)紀公司【答案】D64、貸款人解除貸款合同的事實基礎是（）。A.借款人有喪失償債能力的可能B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復償債能力并且未提供擔保D.貸款人經(jīng)營狀況惡化【答案】C65、下列情形中，要約有效的是（）。A.要約人依法撤銷要約B.承諾在約定期限內(nèi)到達要約人C.受要約人變更合同標的物的數(shù)量D.拒絕要約的通知到達要約人【答案】B66、2004年實行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計入附屬資本的長期次級債務不超過核心資本的（）。A.30%B.50%C.20%D.10%【答案】B67、根據(jù)2009年銀監(jiān)會發(fā)布的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的（）。A.10%B.12%C.8%D.15%【答案】D68、()是監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。A.銀行監(jiān)管B.銀行監(jiān)督C.銀行管理D.銀行監(jiān)查【答案】C69、根據(jù)我國法律的規(guī)定，金融詐騙罪的違法行為不包括()。A.自制信用卡從銀行提款機取款B.上市公司董事長變更，沒有進行披露C.提供虛假財務報表，獲取銀行貸款D.編造引進資金的理由從銀行貸款【答案】B70、我國的銀行業(yè)自律組織是（）。A.中國金融學會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行學會D.中國銀行業(yè)教育工作委員會【答案】B71、單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.基本存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】C72、有限責任公司的權(quán)力機構(gòu)是（）。A.監(jiān)事會B.職工代表大會C.股東會D.董事會【答案】C73、下列選項中，具有法人資格的是（）。A.某銀行董事會B.個體工商戶C.某公司財務部D.一個公司【答案】D74、在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是（）。A.將持有的國債換成企業(yè)債B.降低資本C.增加總的風險加權(quán)資產(chǎn)D.增加資本【答案】D75、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，是()的職責之一。A.銀監(jiān)會B.商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心【答案】D76、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守”規(guī)定的是()。A.堅決不換崗位B.服從所在機構(gòu)管理C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人【答案】B77、財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標確定。對于以上材料分析正確的是（）。A.該債券屬于貨幣市場工具B.該債券屬于短期金融工具C.該債券屬于資本市場工具D.該債券風險比企業(yè)債券要高【答案】C78、下列不屬于銀行管理流動性指標的是（）。A.流動性覆蓋率B.貸存比C.流動性比例D.風險調(diào)整后資本回報率【答案】D79、公司的股東以()對公司承擔責任。A.股東協(xié)議B.公司財產(chǎn)C.家庭財產(chǎn)D.其出資額或認購的股份【答案】D80、當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是()。A.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹B.需求拉上型通貨膨脹C.利潤推進型通貨膨脹D.工資推進型通貨膨脹【答案】C81、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】C82、下列不包括少數(shù)股東資本可計入部分的是()。A.二級資本B.資本扣除項C.其他一級資本D.核心一級資本【答案】B83、公司應以其（）對公司債務承擔責任。A.認購的股份B.全部現(xiàn)金C.全部資產(chǎn)D.出資額【答案】C84、經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。A.經(jīng)濟資本是銀行為應對未來資產(chǎn)的非預期損失而持有的資本B.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本C.經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域D.經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比【答案】D85、商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于（）的規(guī)模。A.原始存款B.派生存款C.貨幣乘數(shù)D.法定存款【答案】A86、一國領土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值是()。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值B.國民收入C.國民生產(chǎn)總值D.國民生產(chǎn)凈值【答案】A87、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A.愛崗敬業(yè)B.公平競爭C.誠信D.熟知業(yè)務【答案】C88、我國的中央銀行是指()。A.中國商業(yè)銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國人民銀行D.中國建設銀行【答案】C89、（）監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.存貸比C.流動性比例D.貸款撥備率【答案】A90、下列不屬于商業(yè)銀行應及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告的情形是（）A.挪用客戶資金或資產(chǎn)B.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件C.理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利D.投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損【答案】C91、()是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷【答案】D92、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。A.私人消費B.政府消費C.固定資本形成D.存貨增加【答案】C93、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.回購協(xié)議市場【答案】A94、在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A.損失類貸款B.可疑類貸款C.次級類貸款D.關注類貸款【答案】D95、下列銀行中，（）是對國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領域發(fā)放貸款的政策性銀行。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.國家開發(fā)銀行【答案】D96、下列有關公司治理主體的說法不正確的是()。A.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于5人C.商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策D.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名【答案】B97、托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式為()。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口代收【答案】A98、下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。A.信托公司工作人員B.基金管理公司工作人員C.企業(yè)集團財務公司工作人員D.村鎮(zhèn)銀行工作人員【答案】B99、在未來一段時間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。A.預期損失B.非預期損失C.極端損失D.平均損失【答案】B100、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，（)。A.應當將處理的進展和結(jié)果適時地告訴客戶B.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶C.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置D.不應當理會客戶錯誤的投訴和建議【答案】A多選題（共40題）1、銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于()。A.臨時性資金周轉(zhuǎn)?B.固定資產(chǎn)貸款或投資C.票據(jù)清算資金?D.聯(lián)行匯差頭寸不足E.購買有價證券【答案】ACD2、下列關于商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制重點的表述，正確的有()。A.應防止信貸資金違規(guī)使用B.應防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款C.應健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制D.應實行差異化授信管理E.應防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中【答案】ABC3、金融機構(gòu)信息披露中風險暴露和風險管理情況應包括（）。A.市場風險狀況B.信用風險狀況C.操作風險狀況D.流動性風險狀況E.其他風險狀況【答案】ABCD4、銀行資本的作用包括（）。A.為銀行提供融資B.吸收和消化損失C.促使銀行更多地開展高風險業(yè)務D.限制業(yè)務過度擴張E.維持市場信心【答案】ABD5、下列關于洗錢的認識，不正確的是（）。A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)E.直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式【答案】CD6、下列關于會計平衡法的說法正確的有（）。A.根據(jù)會計平衡的要求，通用借貸記賬方法B.借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等”C.負債計入借方D.所有者權(quán)益計入貸方E.資產(chǎn)計人貸方【答案】AB7、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)因素有（）A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資比例B.其他銀行同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績C.理財產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位D.理財產(chǎn)品期限、成本及承諾的成本E.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險【答案】AD8、授信業(yè)務包括（）。A.貸款B.貸款承諾C.貿(mào)易融資D.擔保E.信用證【答案】ABCD9、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則有（）。A.審慎性原則B.制衡性原則C.效益性原則D.全覆蓋原則E.相匹配原則【答案】ABD10、中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，具有的特點有（）。A.直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不運用或不直接運用銀行的自有資金C.不承擔或不直接承擔市場風險D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務【答案】BCD11、實務中，通常不應將（）作為課稅主體。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A12、下列屬于銀行市場風險的有（）。A.利率風險B.匯率風險C.流動性風險D.股票價格風險E.商品價格風險【答案】ABD13、對于非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的處理措施有（）。A.予以取締B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任C.沒收違法所得D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得3倍以上5倍以下罰款E.無違法所得，處以50萬元以下罰款【答案】ABC14、在進口信用證項下，開證申請人承諾并與開證行書面約定將該進口信用證項下全套單據(jù)質(zhì)押給開證行，并應開證行要求向開證行提供其他擔保措施，在此條件下開證行代開證單對外支付進口貨款，開證申請人在約定期限內(nèi)償還開證行的上述款項以及由此產(chǎn)生的利息、傭金、費用、逾期罰息等。對該銀行業(yè)務判斷正確的有（）。A.屬于保理業(yè)務B.屬于進口押匯業(yè)務C.屬于國際貿(mào)易融資D.銀行不需要墊款E.銀行基本無風險【答案】BC15、有下列()情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”。A.編造引進資金.項目等虛假理由的B.使用虛假的經(jīng)濟合同的C.使用虛假的證明文件的D.以其他方法詐騙貸款的E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的【答案】ABCD16、我國多層次股票市場包括（）。A.滬深主板市場B.中小企業(yè)板市場C.創(chuàng)業(yè)板市場D.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)E.區(qū)域股權(quán)交易市場【答案】ABCD17、小王是某銀行分行的信貸經(jīng)理，行長要求他關照一筆貸款，而他發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則小王的下列做法中正確的有（）。A.可以書面匯報請示有關領導B.嚴格按照貸款審批程序辦理C.下級服從上級，按領導指示辦事D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告E.可以同該分行行長解釋相關規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方【答案】ABD18、常見的洗錢方式有（）。A.借用金融機構(gòu)匿名存儲B.把資金藏身于有嚴格的銀行保密法的國家C.使用空殼公司D.利用娛樂場所等現(xiàn)金密集行業(yè)進行洗錢E.走私【答案】ABCD19、中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有（）。A.公開市場賣出證券B.降低法定存款準備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.降低再貸款利率E.勸說商業(yè)銀行限制貸款【答案】AC20、支票的種類包括（）。A.現(xiàn)金支票B.普通支票C.轉(zhuǎn)賬支票D.銀行承兌匯票E.商業(yè)承兌匯票【答案】ABC21、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時的不法行為有（）。A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶B.對關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門規(guī)定的限制比例C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款D.在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關系人支付各種不正當費用E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管【答案】ABCD22、經(jīng)濟周期一般分為四個階段，下列()屬于繁榮階段的特點。A.社會購買力上升B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新C.產(chǎn)品供不應求，價格上升D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大E.消費需求開始減少【答案】ACD23、福費廷是英文forfeiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括（）。A.出口商賣斷票據(jù)B.銀行買斷票據(jù)C.出口商買斷票據(jù)D.銀行賣斷票據(jù)E.銀行放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)【答案】AB24、對于金融市場的構(gòu)成要素，下列說法正確的有（）。A.資金供給者可以是金融機構(gòu)、企業(yè)、個人及政府部門B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現(xiàn)的D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】ABD25、銀行金融機構(gòu)有（）的情形，由銀監(jiān)會責令改正。A.未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)B.未經(jīng)批準變更、終止C.自行確定有關雇員的高額薪酬D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準的或者未備案的業(yè)務活動E.在人民銀行規(guī)定的利率浮動范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率【答案】ABD26、目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.空頭支票E.劃線支票【答案】ABC27、證券發(fā)行管理制度主要有（）。A.審批制B.會員制C.核準制D.備案制E.注冊制【答案】AC28、基金管