中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)提升訓(xùn)練打印大全

單選題（共100題）1、文先生為女兒投保了一份意外傷害保險(xiǎn)，受益人為文先生的妻子，則該保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是()。A.文先生.文先生的妻子B.文先生.文先生的女兒C.文先生的女兒.保險(xiǎn)公司D.文先生.保險(xiǎn)公司【答案】D2、遇到（）天氣不能從事高處作業(yè)。A.6級(jí)以上的風(fēng)天和雷暴雨天B.冬天C.35度以上的熱天D.5級(jí)以上的風(fēng)天【答案】A3、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（）。A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)【答案】C4、商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額B.止損限額C.錯(cuò)配限額D.交易限額【答案】A5、某人于2019年1月取得一次性勞務(wù)報(bào)酬30000元，按規(guī)定應(yīng)預(yù)扣預(yù)繳個(gè)人所得稅為（）元。A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】A6、（）屬于增值性的自用性資產(chǎn)。A.投資性房產(chǎn)B.股票C.銀行活期存款D.藝術(shù)品收藏【答案】D7、()是投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。A.商業(yè)保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.責(zé)任保險(xiǎn)【答案】A8、客戶主動(dòng)要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)()。A.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，然后銷售B.直接銷售C.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品D.以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售【答案】C9、理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)責(zé)任是（）。A.引導(dǎo)客戶樹立長(zhǎng)期投資的觀念B.引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念C.確保客戶財(cái)產(chǎn)的安全性D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)【答案】A10、為謀取不正當(dāng)利益，給予國(guó)家工作人員財(cái)物的，屬于()罪。A.貪污B.詐騙C.受賄D.行賄【答案】D11、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.保險(xiǎn)合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親B.保險(xiǎn)合同成立，鄒明的兒子還未成年C.保險(xiǎn)合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意D.保險(xiǎn)合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險(xiǎn)利益【答案】D12、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看，英國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8％。資金年化投資報(bào)酬率4％。A.剛好滿足B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元D.不能滿足，資金缺口為9.73萬元【答案】D13、資產(chǎn)負(fù)債率體現(xiàn)了家庭總體負(fù)債情況。對(duì)普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過()就屬于偏高了。A.30％B.35％C.50％D.40％【答案】C14、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)【答案】B15、以下符合對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶理財(cái)規(guī)劃描述的是（）。A.投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況C.投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化D.不在乎風(fēng)險(xiǎn)，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)【答案】B16、下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.可幫助理財(cái)規(guī)劃師做好工作，與客戶無關(guān)B.理財(cái)規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語，但同時(shí)也要理財(cái)師能用通俗的文字做些介紹和解釋C.理財(cái)規(guī)劃書要有邏輯性，條理清晰D.理財(cái)規(guī)劃書所包含的信息、結(jié)論應(yīng)前后一致【答案】A17、一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定，其原因不包括（）。A.女性平均壽命高于男性B.女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作時(shí)間比男性短D.女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式【答案】C18、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國(guó)債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.1.00％B.1.93％C.4.00％D.9.79％【答案】B19、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。A.年評(píng)估基金業(yè)績(jī)，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績(jī)最好的股票基金B(yǎng).應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D20、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。A.代理股票買賣業(yè)務(wù)B.代理國(guó)債業(yè)務(wù)C.代理銷售基金業(yè)務(wù)D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案】D21、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（）。A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B.企業(yè)年金C.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資D.工資收入【答案】D22、下列選項(xiàng)中，不屬于保險(xiǎn)的功能的是()。A.資金融通B.損失補(bǔ)償C.精神補(bǔ)償D.社會(huì)管理【答案】C23、留學(xué)貸款不能用于()。A.支付留學(xué)人員本人的學(xué)費(fèi)B.支付留學(xué)人員配偶的基本生活費(fèi)C.支付留學(xué)人員旅行的費(fèi)用D.支付留學(xué)人員子女的基本生活費(fèi)【答案】C24、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.338013B.172144C.628894D.814447【答案】D25、一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定，其原因不包括（）。A.女性平均壽命高于男性B.女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作時(shí)間比男性短D.女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式【答案】C26、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結(jié)果。A.最可能發(fā)生的B.最常見C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下D.最不利【答案】D27、()是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人【答案】C28、下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設(shè)置的是（）。A.各類假設(shè)B.主要收支的基數(shù)C.可配置投資性資產(chǎn)的額度D.客戶的成長(zhǎng)環(huán)境【答案】D29、()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法規(guī)D.經(jīng)濟(jì)糾紛【答案】B30、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.找理財(cái)師，尋求合理建議B.可以適當(dāng)持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)C.不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主D.應(yīng)保持較好的流動(dòng)性【答案】C31、下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯(cuò)誤的是()。A.理財(cái)目標(biāo)要合理B.應(yīng)提前規(guī)劃C.定期定額、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄D.應(yīng)積極投資，追求高收益【答案】D32、工傷職工有下列（）情形之一的，不得停止享受工傷保險(xiǎn)待遇。A.喪失享受待遇條件的B.配合治療的C.拒不接受勞動(dòng)能力鑒定的D.拒絕治療的【答案】B33、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元，2014年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014年每月孫小姐個(gè)人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】A34、張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險(xiǎn)人和受益人的聯(lián)合兩全保險(xiǎn)，關(guān)于該險(xiǎn)種，以下說法不正確的是()。A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的條件B.任何一人死亡時(shí)，保險(xiǎn)即終止C.也稱最后生存者壽險(xiǎn)D.張先生夫婦投保此壽險(xiǎn)的保費(fèi)比兩個(gè)人分別買同類人壽保險(xiǎn)更經(jīng)濟(jì)【答案】C35、通過（），理財(cái)師可以掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，估測(cè)客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。A.客戶的健康狀況B.客戶的財(cái)產(chǎn)狀況C.生命周期D.理財(cái)能力【答案】C36、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對(duì)應(yīng)正確的是（）。A.消費(fèi)支出情況——定性信息B.風(fēng)險(xiǎn)偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投資經(jīng)驗(yàn)——定量信息【答案】B37、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。A.②④③①B.①③②④C.④②③①D.③①②④【答案】A38、（）是指保險(xiǎn)人在承保時(shí)，對(duì)投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)，并作出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇A.大數(shù)法則B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則C.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則D.風(fēng)險(xiǎn)確定原則【答案】C39、楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B40、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險(xiǎn)，同時(shí)王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生發(fā)生交通意外不幸遇難，則（）可以作為受益人得到保險(xiǎn)公司的理賠。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母與何先生的父母【答案】A41、張先生提前為三歲的兒子未來的小學(xué)教育進(jìn)行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是()。A.有較高風(fēng)險(xiǎn)的股票基金B(yǎng).平衡型基金C.短期存款D.教育金的躉交保險(xiǎn)【答案】B42、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是（）。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.股票類理財(cái)產(chǎn)品C.債券型理財(cái)產(chǎn)品D.新股申購型理財(cái)產(chǎn)品【答案】A43、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費(fèi)，大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動(dòng)資金，這筆資金的年投資收益率為10％。A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】D44、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險(xiǎn)，同時(shí)王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。一個(gè)有約束力的合同必須包括合法的對(duì)價(jià)。王女士為何先生投保而與保險(xiǎn)公司簽訂的定期壽險(xiǎn)合同中，王女士支付的對(duì)價(jià)是（）。A.合同約定的保費(fèi)B.合同的違約金C.合同約定的保費(fèi)的利息D.保費(fèi)及其利息【答案】A45、（）是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。A.職業(yè)教育B.子女教育C.基礎(chǔ)教育D.高等教育【答案】B46、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。A.量入為出B.量力而行C.保證較多的結(jié)余D.保證生活的品質(zhì)【答案】B47、（）是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)A.人壽保險(xiǎn)B.人身意外傷害保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.生存保險(xiǎn)【答案】A48、下列選項(xiàng)中，不屬于代理的特征的是（）。A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理行為須間接對(duì)被代理人發(fā)生效力【答案】D49、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)B.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定D.商業(yè)銀行向社會(huì)公布受理客戶投訴的方式【答案】D50、2015年底，張先生獲得稅前獎(jiǎng)金12000元，則該筆獎(jiǎng)金應(yīng)該繳納的個(gè)人所得稅為（）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】B51、遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財(cái)產(chǎn)按照（）。A.無人繼承辦理B.代位繼承辦理C.轉(zhuǎn)繼承辦理D.法定繼承辦理【答案】D52、有的教育保險(xiǎn)提供教育金，還提供（）。A.醫(yī)療費(fèi)B.安家費(fèi)C.生育費(fèi)D.婚嫁金【答案】D53、我國(guó)的學(xué)生貸款政策主要包括三種貸款形式：國(guó)家助學(xué)貸款；商業(yè)助學(xué)貸款；出國(guó)留學(xué)貸款。下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、出國(guó)留學(xué)貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。A.商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息B.出國(guó)留學(xué)貸款必須本人申請(qǐng)C.國(guó)家助學(xué)貸款一次發(fā)放D.商業(yè)助學(xué)貸款無需擔(dān)?！敬鸢浮緼54、根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)()。A.退還保險(xiǎn)費(fèi)B.按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險(xiǎn)費(fèi)D.退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值【答案】D55、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】A56、趙先生的兩個(gè)兒子均已參加工作，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，但和妻子兩人均未退休，此時(shí)趙先生的家庭處于()。A.形成期B.成長(zhǎng)期C.成熟期D.衰老期【答案】C57、納稅人發(fā)生的下列行為中，可以從銷項(xiàng)稅額中抵扣的是（）A.將購買的貨物用于集體福利或個(gè)人消費(fèi)B.正常損失的購進(jìn)貨物及相關(guān)的應(yīng)稅勞務(wù)C.將購買的貨物用于非增值稅應(yīng)稅項(xiàng)目D.隨同貨物運(yùn)費(fèi)支付的保險(xiǎn)費(fèi)【答案】B58、按照規(guī)定，教育儲(chǔ)蓄每月的最低起存金額為()元。A.50B.100C.200D.400【答案】A59、聯(lián)合及生存者年金是指（）A.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均死亡為給付條件的年金B(yǎng).以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額不發(fā)生變化的年金C.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均生存為給付條件的年金D.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額隨著被保險(xiǎn)人數(shù)的減少而進(jìn)行調(diào)整的年金【答案】D60、下列屬于彈性支出的是()。A.水電費(fèi)B.房屋分期付款C.房屋維修D(zhuǎn).交通費(fèi)【答案】C61、趙先生的兩個(gè)兒子均已參加工作，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，但和妻子兩人均未退休，此時(shí)趙先生的家庭處于()。A.形成期B.成長(zhǎng)期C.成熟期D.衰老期【答案】C62、在銷售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)資金的成本與收益（）。A.應(yīng)獨(dú)立測(cè)算B.無須測(cè)算C.只需交給投資者進(jìn)行測(cè)算D.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測(cè)算【答案】A63、綜合理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長(zhǎng)期復(fù)雜的系統(tǒng)工程，其自身有一套標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)的方法和流程，體現(xiàn)了其（）。A.全面性B.長(zhǎng)期性C.綜合性D.專業(yè)性【答案】D64、商業(yè)銀行應(yīng)至少（）向客戶提供其所持有理財(cái)資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】A65、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計(jì)他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。A.1055036B.125536C.21048D.294595【答案】C66、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】C67、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。A.②④③①B.①③②④C.④②③①D.③①②④【答案】A68、與其他的家庭理財(cái)計(jì)劃相比，子女教育金要事先進(jìn)行規(guī)劃，下列選項(xiàng)中錯(cuò)誤的是（）。A.子女教育金沒有費(fèi)用彈性B.子女教育金沒有時(shí)間彈性C.子女教育金必須靠父母來準(zhǔn)備D.子女教育金支出時(shí)間長(zhǎng)、金額大【答案】C69、目前，國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是（）。A.新加坡同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.紐約同業(yè)拆借利率D.中國(guó)香港同業(yè)拆借利率【答案】B70、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。A.代理股票買賣業(yè)務(wù)B.代理國(guó)債業(yè)務(wù)C.代理銷售基金業(yè)務(wù)D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案】D71、下列選項(xiàng)中，不屬于成長(zhǎng)型基金與收入型投資基金差異的是（）。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D72、劉琪生前立了一份自書遺囑和一份公證遺囑。其中自書遺囑是將字畫交給自己的徒弟；后一份公證遺囑是將住房送給自己的弟弟。劉琪的兒子對(duì)遺囑有異議，關(guān)于劉琪的遺囑，下列說法正確的是（）。A.兩份遺囑都無效B.兩份遺囑都有效C.自書遺囑有效、公證遺囑無效D.自書遺囑無效、公證遺囑有效【答案】B73、假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】C74、大戶報(bào)告制度與（）緊密相關(guān)。A.保證金制度B.強(qiáng)行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結(jié)算制度【答案】C75、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個(gè)兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個(gè)兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們?cè)谝黄鹕?，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.被繼承人死亡的時(shí)間B.繼承人表示接受繼承的時(shí)間C.遺產(chǎn)分割的時(shí)間D.遺產(chǎn)被確定的時(shí)間【答案】A76、王女士投資了多支股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為（）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】A77、建筑業(yè)勞務(wù)用工實(shí)名制管理是近年來建筑業(yè)的一項(xiàng)創(chuàng)新管理，是強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)（）管理和保證農(nóng)民工工資發(fā)放到個(gè)人的一項(xiàng)重要措施。A.安全用工B.正規(guī)用工C.合理用工D.合法用工【答案】D78、根據(jù)法律規(guī)定，繼承從（）時(shí)開始。A.被繼承人死亡B.遺囑生效時(shí)C.被繼承人允許時(shí)D.繼承合法時(shí)【答案】A79、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（）。A.證券價(jià)格延趨勢(shì)移動(dòng)B.市場(chǎng)行為反映一切信息C.歷史會(huì)重演D.以上都不對(duì)【答案】B80、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】B81、在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（）。A.適當(dāng)性原則B.客觀性原則C.避免利益沖突原則D.主觀性原則【答案】B82、所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價(jià)格中，屬于（）假說。A.弱式有效市場(chǎng)B.半弱式有效市場(chǎng)C.半強(qiáng)式有效市場(chǎng)D.強(qiáng)式有效市場(chǎng)【答案】C83、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】B84、按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。A.《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為B.同一保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托C.保險(xiǎn)代理人可以是單位D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任【答案】D85、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】B86、商業(yè)銀行對(duì)于銷售的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（）。A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限責(zé)任D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B87、理財(cái)規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括()。A.理財(cái)產(chǎn)品教育B.對(duì)未來不同階段的投資預(yù)期報(bào)酬率的設(shè)定C.對(duì)現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議D.對(duì)現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議【答案】A88、某投資者以4元的價(jià)格買入一張執(zhí)行價(jià)格為92元的某公司股票看漲期權(quán)合約，同時(shí)以2元的價(jià)格賣出一張執(zhí)行價(jià)格為96元的該公司股票的看漲期權(quán)合約，每張期權(quán)合約對(duì)應(yīng)的股票數(shù)量為1股，兩張期權(quán)合約到期，到期時(shí)該公司股票的價(jià)格為100元，那么他的利潤(rùn)為（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】B89、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.王先生作為家庭絕對(duì)主要收入來源，應(yīng)追加購買商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)B.馮女士并非家庭收入的主要來源，可以不考慮商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)C.王先生雙方父母享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，可適當(dāng)考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)D.對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可建議王先生對(duì)房屋、車輛及其他財(cái)產(chǎn)考慮投?！敬鸢浮緽90、以下不屬于健康保險(xiǎn)的是（）。A.意外傷害保險(xiǎn)B.失能收入損失保險(xiǎn)C.護(hù)理保險(xiǎn)D.疾病保險(xiǎn)【答案】A91、一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是()。A.企業(yè)的年金收入B.國(guó)家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)C.個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入【答案】B92、勞務(wù)人員工資，采用固定勞務(wù)報(bào)酬方式的，（）。A.施工過程中不計(jì)算工時(shí)和計(jì)算工程量B.施工過程中不計(jì)算工時(shí)和不計(jì)算工程量C.施工過程中計(jì)算工時(shí)和計(jì)算工程量D.施工過程中計(jì)算工時(shí)和不計(jì)算工程量【答案】B93、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.225B.234C.200D.216【答案】C94、理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃是指稅收規(guī)劃中的（）A.避稅規(guī)劃B.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃C.節(jié)稅規(guī)劃D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃【答案】B95、下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長(zhǎng)也將會(huì)給投資者帶來潛在的高收益C.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大D.另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高【答案】D96、對(duì)處在家庭成長(zhǎng)期的客戶而言，下列關(guān)于教育投資的表述中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.教育是一種人力資本投資B.投資工具應(yīng)選擇高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.子女教育是一項(xiàng)長(zhǎng)期的投資D.家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中必不可少部分【答案】B97、假定某投資者以940元的價(jià)格購買了面額為1000元，票面利率為10%，剩余期限為6年的債券，該投資者的即期收益率約為（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C98、下列關(guān)于實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)的說法正確的是()。A.指保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)B.指被保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)C.一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以某一個(gè)特定保險(xiǎn)人的看法為標(biāo)準(zhǔn)D.對(duì)保險(xiǎn)人而言，一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以一個(gè)合理謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人在這種情況下其承保決策是否會(huì)受到影響作為標(biāo)準(zhǔn)【答案】D99、（）以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響。A.法律環(huán)境B.技術(shù)環(huán)境C.商品市場(chǎng)D.金融市場(chǎng)【答案】D100、保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是()。A.與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售B.對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限做出調(diào)整C.對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換D.選擇最終支付的貨幣和工具【答案】A多選題（共40題）1、安全檢查表法通常包括（）。A.檢查項(xiàng)目B.內(nèi)容問題C.改進(jìn)措施D.處罰規(guī)定E.檢查措施【答案】ABC2、在進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)需要重點(diǎn)考慮普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的規(guī)劃，以還原保險(xiǎn)的本質(zhì)功能。具體包括()。A.合理確定保險(xiǎn)金額B.避免為財(cái)產(chǎn)重復(fù)投保C.根據(jù)不同角色選購保險(xiǎn)產(chǎn)品D.避免遺漏重要財(cái)產(chǎn)E.根家庭收入水平選購保險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】ABC3、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括哪些方法?（）A.自留風(fēng)險(xiǎn)B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.回避風(fēng)險(xiǎn)E.消除風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD4、程先生41歲，太太40歲，女兒13歲。兩人的年收入為稅后150000元，他們現(xiàn)有一處房產(chǎn)價(jià)值175萬元，無房屋貸款。他們的家庭存款或投資具體安排如下：現(xiàn)金15000元，定期存款6500元，股票37萬元（原來投資額為50萬元左右），期貨、古董15萬元。根據(jù)其年紀(jì)、生命周期所處的階段和風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試，他們是平衡型投資者。對(duì)該家庭客戶投資規(guī)劃方案的制定分析，說法正確的有（）。A.他們目前理財(cái)?shù)闹饕獑栴}是：資產(chǎn)配置不合理，生命、健康保險(xiǎn)情況不確定和缺乏子女教育、自己的退休投資規(guī)劃B.目前，其較多資金投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益（定期）占比較少，家庭緊急預(yù)備金不足C.目前，資產(chǎn)分布與他們的理財(cái)需求和平衡型投資者是相符合的D.投資過分保守或激進(jìn)，都勢(shì)必影響他們主要理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和未來家庭的幸福E.由目前情況來看，他們資產(chǎn)較豐裕，可以冒風(fēng)險(xiǎn)去投機(jī)【答案】ABD5、適合選擇教育金信托的客戶有（）。A.有大額整筆資金的家庭B.單親家庭C.貧困人群D.離異家庭E.高資產(chǎn)或高收入人群【答案】AD6、在制作家庭資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，需注意以下幾個(gè)方面的重點(diǎn)（）A.需有表格抬頭B.需有截至日期C.金額和占比分別表明單位“元”，或者“萬元”和百分比D.凈資產(chǎn)總計(jì)為總資產(chǎn)減去總負(fù)債E.表內(nèi)金額均為該類資產(chǎn)截至表明日期的市場(chǎng)價(jià)值【答案】ABCD7、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有（）。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風(fēng)險(xiǎn)性C.股票的成長(zhǎng)性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業(yè)【答案】AD8、下列符合基金銷售人員資格及相關(guān)要求的有（）。A.建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人C.郵政儲(chǔ)蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人D.農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人E.保險(xiǎn)代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人【答案】ABD9、經(jīng)過納稅人申請(qǐng)，稅務(wù)機(jī)關(guān)審批，可以免征土地增值稅的情形包括()。A.建造普通標(biāo)準(zhǔn)住宅出售B.由于城市實(shí)施籌劃、國(guó)家建設(shè)需要依法征收、收回的房地產(chǎn)C.個(gè)人之間互換自有居住用房地產(chǎn)的D.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓E.國(guó)有土地使用權(quán)出讓【答案】ABC10、一般而言，下列家庭支出彈性較小的有（）A.保費(fèi)支出B.購車支出C.教育支出D.醫(yī)療支出E.旅游支出【答案】ACD11、勞務(wù)分包合同的形式包括（）。A.臨時(shí)勞務(wù)承包B.零散的勞務(wù)分包C.自帶勞務(wù)分包D.成建制的勞務(wù)分包E.外來的勞務(wù)分包【答案】BCD12、家庭資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況信息進(jìn)行整理，主要反映了()的情況。A.投資性資產(chǎn)B.家庭生活支出C.流動(dòng)性資產(chǎn)D.理財(cái)收入E.自用性資產(chǎn)【答案】AC13、下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（）。A.追求獲取短期高額回報(bào)B.專項(xiàng)積累、專款專用C.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資E.力求長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益【答案】BCD14、下列有關(guān)直接融資和間接融資的不同點(diǎn)，表述正確的有（）。A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會(huì)各方面的閑散資金，易于積少成多B.直接融資安全性比間接融資高C.直接融資有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注E.金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本【答案】ACD15、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，下列幾項(xiàng)資產(chǎn)中，一定不會(huì)選擇的有（）。A.預(yù)期收益率10%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%B.預(yù)期收益率17%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%C.預(yù)期收益率15%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%D.預(yù)期收益率10%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差12%E.預(yù)期收益率15%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%【答案】AC16、對(duì)勞務(wù)分包隊(duì)伍綜合評(píng)價(jià)后，可以根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果確定分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，通常把勞務(wù)分包隊(duì)伍的等級(jí)劃分為（）等級(jí)別。A.優(yōu)秀B.良好C.合格D.一般E.不合格【答案】ABC17、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。A.國(guó)家司法機(jī)關(guān)B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.新聞媒體E.社會(huì)公眾【答案】BC18、下列屬于自書遺囑生效所包含的條件的有（）。A.由遺囑人簽名B.是遺囑人關(guān)于死后財(cái)產(chǎn)處置的真實(shí)意思表示C.由遺囑人親筆書寫下其全部?jī)?nèi)容D.注明了年、月、日E.當(dāng)?shù)鼐游瘯?huì)出具的證明【答案】ABCD19、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括()。A.告知B.保證C.棄權(quán)D.禁止反言E.信用【答案】ABCD20、短期政府債券的特征包括（）。A.面額大B.違約風(fēng)險(xiǎn)小C.交易成本高D.收入免稅E.流動(dòng)性強(qiáng)【答案】BD21、進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)遵循（）的規(guī)則。A.收益最優(yōu)B.穩(wěn)健投資C.提前規(guī)劃D.專項(xiàng)積累E.期限靈活【答案】BCD22、日常生活支出預(yù)算項(xiàng)目包括（）的支出預(yù)算。A.家政服務(wù)B.衣、食、住、行C.子女教育D.本息還貸E.旅游【答案】AB23、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到（）所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。A.不同需求的客戶B.不同層次的客戶C.不同類型的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的不同渠道E.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的不同價(jià)位【答案】BCD24、下列對(duì)債券價(jià)格隨時(shí)間的變化關(guān)系，說法正確的有（）。A.溢價(jià)發(fā)行的債券，當(dāng)債券臨近到期日時(shí)，債券價(jià)格不斷下降B.折價(jià)發(fā)行的債券，當(dāng)債券臨近到期日時(shí)，債券價(jià)格不斷上升C.平價(jià)發(fā)行的債券，由于債券的票面利率等于市場(chǎng)貼現(xiàn)率，債券價(jià)格始終保持不變D.溢價(jià)發(fā)行的債券，當(dāng)債券臨近到期日時(shí)，債券價(jià)格不斷上升E.折價(jià)發(fā)行的債券，當(dāng)債券臨近到期日時(shí)。債券價(jià)格不斷下降【答案】ABC25、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用（）等指標(biāo)。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額B.交易限額C.期權(quán)限額D.錯(cuò)配限額E.止損限額【答案】ABCD26、影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素有（）。A.社會(huì)治安狀況B.居民法律意識(shí)C.投機(jī)狀況D.社會(huì)偏好E.土地制度【答案】ABCD27、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中，欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為包括()。A.以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳B.阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)C.泄露在經(jīng)營(yíng)過程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私D.挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款E.以上選項(xiàng)均不正確【答案】ABCD28、公司成立于2005年4月20日，注冊(cè)資金為90萬元人民幣，其經(jīng)營(yíng)范圍包括：建筑勞務(wù)分包，營(yíng)業(yè)期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、3#樓的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，將方舟城市花園2號(hào)樓主體勞務(wù)施工分包給了甲公司。合同約定，乙公司在扣除1.5％的勞務(wù)費(fèi)后將工程款支付給甲公司。在施工期內(nèi)發(fā)生的一切開支及其他應(yīng)繳納的各種社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用均由甲公司自行承擔(dān)。同時(shí)，該合同還約定，甲公司應(yīng)對(duì)自身隊(duì)伍的施工質(zhì)量、工期、安全等負(fù)全責(zé)任并承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失及項(xiàng)目部的考核獎(jiǎng)罰。該合同簽訂后，經(jīng)介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園工地勞動(dòng)。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二樓外墻扎鋼筋時(shí)，從樓上摔下來。2007年12月11日，王恩德被送往該市醫(yī)專附院進(jìn)行手術(shù)治療。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費(fèi)由甲公司支付。還向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務(wù)費(fèi)，每天60元，9天共計(jì)540元。2008年5月16日，經(jīng)南陽南石法醫(yī)臨床司法鑒定所鑒定，王恩德脾臟摘除，構(gòu)成傷殘六級(jí)，王恩德多次找甲公司協(xié)商解決，但終未達(dá)成一致意見，王恩德訴至法院，要求判甲公司連帶支付傷殘賠償金38516元，誤工費(fèi)90天，每天60元共5400元，被撫養(yǎng)人生活費(fèi)12382.05元，精神撫慰金3萬元，共計(jì)87298.05元A.甲公司沒有資質(zhì)承包乙公司分包項(xiàng)目B.甲公司未和王恩德簽訂勞務(wù)合同，所以無須負(fù)責(zé)C.乙公司將承包工程分包給甲公司后出現(xiàn)的事故乙公司也要承擔(dān)責(zé)任D.王恩德要求的索賠是合理的E.甲公司有資質(zhì)承包乙公司分包項(xiàng)目【答案】AD29、下列選項(xiàng)中，屬于保險(xiǎn)基本原則的有（?）A.近因原則B.保險(xiǎn)利益原則C.補(bǔ)償原則及派生原則D.有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋原則E.最大誠(chéng)信原則【答案】ABCD30、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（）。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D.出票人是第一債務(wù)人E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌【答案】ABC31、下列關(guān)于投資組合理論的相關(guān)概念說法正確的有（）。A.實(shí)際收益率表示投資者對(duì)某資產(chǎn)合理要求的最低收益率B.實(shí)際收益率是扣除了通貨膨脹因素以后的收益率概念C.預(yù)期收益率的標(biāo)準(zhǔn)差越大，不確定性及風(fēng)險(xiǎn)也越大D.協(xié)方差為正，則投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動(dòng)趨勢(shì)E.β絕對(duì)值越大，顯示其收益變化幅度相對(duì)于大盤的變化幅度越小【答案】BCD32、行業(yè)是由許多同類企業(yè)構(gòu)成的群體。下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說法正確的有()。A.行業(yè)基本上分為四種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)：完全競(jìng)爭(zhēng)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)、寡頭壟斷和完全壟斷B.如果相對(duì)賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進(jìn)行的，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的賣方集團(tuán)是強(qiáng)有力的C.如果進(jìn)入壁壘較高或者新進(jìn)入者認(rèn)為嚴(yán)陣以待的守成者會(huì)堅(jiān)決地報(bào)復(fù)，則這種進(jìn)入威脅就會(huì)較小D.邁克爾·波特指出在一個(gè)行業(yè)中，存在著四種基本的競(jìng)爭(zhēng)力量，即潛在的加入者、購買者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者間的抗衡E.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)包括市場(chǎng)供給者之間(包括替代品)、需求者之間、供給和需求者之間以及市場(chǎng)上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進(jìn)入該市場(chǎng)的供給者、需求者之間的關(guān)系【答案】AC33、某裝飾公司于2015年10月在某市承接了新樓裝修項(xiàng)目，根據(jù)需要，該公司將該項(xiàng)目的部分工作委托給一包工隊(duì)完成，并于2015年12月與包工隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)王某簽訂了項(xiàng)目承包協(xié)議，協(xié)議明確約定了項(xiàng)目?jī)?nèi)容、質(zhì)量保證、完工日期、協(xié)議總額等相關(guān)事項(xiàng)。2016年1月15日，該包工隊(duì)按協(xié)議進(jìn)程規(guī)定，進(jìn)行5號(hào)樓的樓層粉刷工作。工作期間，一名粉刷工出于好奇，將頭探人該樓未封閉的電梯運(yùn)行觀察口向下觀望，不幸被正在下行的電梯挫傷頭部，包工隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)及幾名工友立即將其送至附近醫(yī)院搶救，終因搶救無效死亡。事后死者家屬要求包工隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)連同裝飾公司賠償死者搶救醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)及家屬精神損失費(fèi)共計(jì)60萬元。根據(jù)背景材料回答下列問題。A.養(yǎng)老保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.疾病保險(xiǎn)D.工傷保險(xiǎn)E.生育保險(xiǎn)【答案】ABD34、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。A.基金單位的買賣方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價(jià)格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD35、借貸前的決策包括()。A.借貸目的B.借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響的評(píng)估C.還款計(jì)劃D.借貸渠道的選擇E.借貸金額【答案】ABCD36、企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來源主要包含（）幾個(gè)方面。A.企業(yè)繳費(fèi)B.基金運(yùn)營(yíng)收入C.個(gè)人薪酬扣除D.財(cái)政支付E.其他補(bǔ)貼【答案】ABCD37、損失發(fā)生的不確定性包括()三層含義。?A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時(shí)間不確定C.發(fā)生地點(diǎn)不確定D.損失的程度不確定E.風(fēng)險(xiǎn)事件不確定【答案】ABD38、勞務(wù)分包企業(yè)進(jìn)入施工現(xiàn)場(chǎng)人員的花名冊(cè)，必須由下列單位審核蓋章（）。A.勞務(wù)分包企業(yè)B.總承包企業(yè)C.工程監(jiān)理單位D.工程質(zhì)量監(jiān)督單位E.當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)主管部門【答案】A39、總承包企業(yè)的勞務(wù)主管部門應(yīng)依據(jù)本公司生產(chǎn)部門的生產(chǎn)計(jì)劃，制定勞動(dòng)力招用、管理和儲(chǔ)備的計(jì)劃草案，匯總本公司各項(xiàng)目部計(jì)劃需求后，按照（）提出解決途徑。A.勞務(wù)隊(duì)伍類型（工種）B.需求時(shí)限C.根據(jù)自有勞動(dòng)力數(shù)量，進(jìn)行勞動(dòng)力平衡D.確定缺口量E.不需要考慮自有勞動(dòng)力數(shù)量【答案】ABCD40、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號(hào))將我國(guó)中小企業(yè)劃分為()。A.大型企業(yè)B.中型企業(yè)C.小型企業(yè)D.微型企業(yè)E.小微型【答案】BCD大題（共20題）一、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國(guó)留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬元左右?！敬鸢浮縉=5，I／YR=15％，F(xiàn)V=180，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得PMT=-26．70，因此王先生每年需要拿出26．70萬元投資于該基金。二、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A），票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國(guó)債（記為債券B），票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。[不定項(xiàng)選擇題]為了簡(jiǎn)單起見，假設(shè)債券A和債券B目前均為平價(jià)債券，未來市場(chǎng)利率不發(fā)生變化，張翠花一旦購買，將一直持有到期，期間得到的利息可以再投資于原債券。在上述假設(shè)條件下，就未來十年的總收益率而言，債券A比債券B高（）。（注：企業(yè)債利息所得稅率為20％）【答案】債券A的稅后收益率=9．5％×（1-20％）=7．6％；債券A的10年總收益率=（1+7．6％）10≈2．0803；債券B的10年總收益率=（1+7．5％）10≈2．061；差額=2．0803-2．061=1．93％。三、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國(guó)留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬元左右?！敬鸢浮緾項(xiàng)，王先生的家庭目前處于成長(zhǎng)期，子女教育金需求增加。該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。股票市場(chǎng)投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，將家庭資金大部分投入可能會(huì)導(dǎo)致大額虧損，造成家庭財(cái)務(wù)危機(jī)；D項(xiàng)，王先生家庭屬于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能會(huì)導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。只有做好各方面的家庭理財(cái)規(guī)劃才可以有保障地實(shí)現(xiàn)家庭的各項(xiàng)目標(biāo)。四、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。同一順序繼承人之間一般按照（）標(biāo)準(zhǔn)劃分遺產(chǎn)。【答案】《民法典》第一千一百三十條規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。五、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周美繼承的遺產(chǎn)份額為（）。【答案】C項(xiàng)，周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬元。六、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。關(guān)于錢女士的家庭財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)和財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)，以下說法正確的有()?！敬鸢浮緾項(xiàng)，不再增加新的負(fù)債的情況下，錢女士家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)將隨著錢女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。七、王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔(dān)任一所重點(diǎn)大學(xué)的客座教授，1、2、3月份和6、7月份為這所大學(xué)的研究生講學(xué)5次，每次收入21600元。該所大學(xué)也歡迎王先生調(diào)入學(xué)校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。如果作為客座教授，那么王先生全年稅后收入為()元。【答案】如果作為客座教授，王先生的收入應(yīng)該按照勞務(wù)報(bào)酬所得按次納稅，則全年稅后收入=21600×5-21600×(1-20％)×20％×5=90720(元)。八、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。秦先生的兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用大約為()元?！敬鸢浮?4185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=14185(元)。九、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。關(guān)于錢女士的家庭財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)和財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)，以下說法正確的有()?！敬鸢浮緾項(xiàng)，不再增加新的負(fù)債的情況下，錢女士家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)將隨著錢女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。一十、王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔(dān)任一所重點(diǎn)大學(xué)的客座教授，1、2、3月份和6、7月份為這所大學(xué)的研究生講學(xué)5次，每次收入21600元。該所大學(xué)也歡迎王先生調(diào)入學(xué)校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。如果作為客座教授，那么王先生全年稅后收入為()元。【答案】如果作為客座教授，王先生的收入應(yīng)該按照勞務(wù)報(bào)酬所得按次納稅，則全年稅后收入=21600×5-21600×(1-20％)×20％×5=90720(元)。一十一、張?jiān)瀑徺I一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國(guó)家規(guī)定，購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時(shí)，按照購銷金額的一定比例貼花。則就買賣合同張?jiān)菩枰患{印花稅()元?！敬鸢浮?10。印花稅為