健康保險(xiǎn)與健康管理(一)2015年5月12日，財(cái)政部、稅務(wù)總局及保監(jiān)會(huì)等三部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅政策試點(diǎn)工作的通知》，要求除北京、上海、天津和重慶四個(gè)直轄市全市試點(diǎn)外，各省、自治區(qū)分別選擇一個(gè)人口規(guī)模較大且具有較高綜合管理能力的城市試點(diǎn)商業(yè)健康險(xiǎn)稅優(yōu)政策?？上硎芸鄢揞~為2400元/年.

8月20日，保監(jiān)會(huì)正式對(duì)外發(fā)布《個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司開發(fā)的個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)標(biāo)注“個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)”字樣，報(bào)保監(jiān)會(huì)審批。同時(shí)，保監(jiān)會(huì)要求個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)遵循保障為主、合理定價(jià)及微利經(jīng)營(yíng)的原則。“保險(xiǎn)公司不得因被保險(xiǎn)人既往病史拒保，并保證續(xù)保?！蓖瑫r(shí)，保監(jiān)會(huì)還規(guī)定，醫(yī)療保險(xiǎn)簡(jiǎn)單賠付率不得低于80%。

8月13日，《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》（以下簡(jiǎn)稱“新國(guó)十條”）正式發(fā)布，為保險(xiǎn)業(yè)帶來了重大利好。8月27日，國(guó)務(wù)院召開常務(wù)會(huì)議，審議了《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見》（以下簡(jiǎn)稱《若干意見》），全文將于近期正式發(fā)布。政策利好的連續(xù)出臺(tái)，為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)、尤其是商業(yè)健康保險(xiǎn)做出頂層設(shè)計(jì)，這是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展史上具有里程碑意義的大事，商業(yè)健康保險(xiǎn)的春天到了，即將步入全新的發(fā)展時(shí)代。

一、健康保險(xiǎn)二、各國(guó)健康保險(xiǎn)制度三、健康保險(xiǎn)推動(dòng)健康管理的意義四、健康保險(xiǎn)開展健康管理的方法我們今天將討論…保險(xiǎn)起源公元前916年，在地中海的羅德島上，為了保證海上貿(mào)易的正常進(jìn)行，制定了羅地安海商法，規(guī)定某位貨主遭受損失，由包括船主、所有該船貨物的貨主在內(nèi)的受益人共同分擔(dān)，這是海上保險(xiǎn)的起源；17世紀(jì)中葉，愛德華.勞埃德在泰晤士河畔開設(shè)了“勞合咖啡館”，成為人們交換航運(yùn)信息，購(gòu)買保險(xiǎn)及交談商業(yè)新聞的場(chǎng)所。隨后在咖啡館開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。后來，咖啡館的79名商人每人出資100英磅，于1774年租賃皇家交易所的房屋，在勞埃德咖啡館原業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上成立了勞合社。

風(fēng)險(xiǎn)的存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提保險(xiǎn)——風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁

保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)所造成的意外損失

經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度和方法投保人根據(jù)合同約定向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失，承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任

大數(shù)法則

LawofLargeNumbers類似的風(fēng)險(xiǎn)事件積累得越多，從中可預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率保險(xiǎn)公司承保標(biāo)的數(shù)足夠大，產(chǎn)生所需要的數(shù)量規(guī)律

一、健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)商業(yè)健康保險(xiǎn)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)健康保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)聯(lián)系和區(qū)別

健康保險(xiǎn)的起源第一個(gè)意外險(xiǎn)1848年英國(guó)倫敦鐵路旅客保險(xiǎn)公司

第一部社會(huì)保險(xiǎn)法1883年德國(guó)《企業(yè)工人疾病保險(xiǎn)法》第一個(gè)商業(yè)健康險(xiǎn)1929年美國(guó)貝勒大學(xué)教師團(tuán)體住院險(xiǎn)什么是健康保險(xiǎn)？健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)被保險(xiǎn)人因遭受疾病或意外傷害事故所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用損失，或?qū)е鹿ぷ髂芰适鸬氖杖霌p失，以及因年老、疾病或意外傷害事故導(dǎo)致需要長(zhǎng)期護(hù)理的損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。健康保險(xiǎn)的概念

以人的身體健康為標(biāo)的，是對(duì)因疾病或意外傷害所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用或意外失能所致收入損失的保險(xiǎn)，同時(shí)健康保險(xiǎn)還包括因年老、疾病或傷殘需要長(zhǎng)期護(hù)理而給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。

兩個(gè)要素第一，補(bǔ)償被保險(xiǎn)人治療疾病和傷害所發(fā)生的費(fèi)用第二，補(bǔ)償因病或傷殘帶來的財(cái)務(wù)損失。其中醫(yī)療（費(fèi)用）保險(xiǎn)是必不可少的內(nèi)容性質(zhì)的不同分類·社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是國(guó)家實(shí)施的基本醫(yī)療保障制度特點(diǎn)：國(guó)家立法形式強(qiáng)制推行·商業(yè)健康保險(xiǎn)由商業(yè)保險(xiǎn)公司提供的健康保險(xiǎn)保障形式特點(diǎn)：追求商業(yè)利益是其經(jīng)營(yíng)的重要目標(biāo)商業(yè)健康保險(xiǎn)的分類2006年《健康保險(xiǎn)管理辦法》疾病保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)失能收入損失保險(xiǎn)護(hù)理保險(xiǎn)醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)（2015）疾病保險(xiǎn)概念：是指以發(fā)生約定疾病為給及保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)決定因素：被保險(xiǎn)人是否罹患某種疾病作為承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的決定因素。理賠依據(jù)：醫(yī)療服務(wù)者提供的疾病診斷長(zhǎng)期或終身保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人是否罹患某種疾病作為決定因素理賠依據(jù)：醫(yī)療服務(wù)提供者的疾病診斷保費(fèi)：依據(jù)疾病在不同性別和不同年齡組發(fā)生概率制定期限：1年期以上的長(zhǎng)期保險(xiǎn)或終身保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)（醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)）概念：

對(duì)被保險(xiǎn)人在接受醫(yī)療服務(wù)時(shí)發(fā)生的費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)充的保險(xiǎn)。以被保險(xiǎn)人支出的醫(yī)療費(fèi)為標(biāo)的，不關(guān)心什么原因?qū)е碌慕?jīng)濟(jì)損失。包括門診花費(fèi)，也包括住院支出1年期或1年以內(nèi)的短險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人在接受醫(yī)療服務(wù)是發(fā)生的費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)理賠依據(jù)：以被保險(xiǎn)人支付的醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)的補(bǔ)償性原則保費(fèi)：既包含門診花費(fèi)，也包括住院支出期限：1年期或1年以內(nèi)的短險(xiǎn)失能收入損失保險(xiǎn)概念：是指以因疾病或意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。為被保險(xiǎn)人工作能力喪失后一定時(shí)期內(nèi)的收入中斷或減少提供保險(xiǎn)保障。失能收入損失保險(xiǎn)理賠依據(jù)：被保險(xiǎn)人工作能力喪失后一定時(shí)期內(nèi)的收入中斷或減少是指因疾病或意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)護(hù)理保險(xiǎn)概念：指以因發(fā)生約定的日常生活能力障礙導(dǎo)致需要護(hù)理行為為給付保險(xiǎn)金的條件。為被保險(xiǎn)人的護(hù)理需要提供保險(xiǎn)保障護(hù)理保險(xiǎn)是指以因發(fā)生約定的日常生活能力障礙導(dǎo)致需要護(hù)理行為為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)主要為被保險(xiǎn)人的護(hù)理提供保險(xiǎn)保障個(gè)人稅收優(yōu)惠健康保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介所謂個(gè)人健康保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠，是指納稅人在購(gòu)買商業(yè)健康險(xiǎn)后，可以在當(dāng)年(月)計(jì)稅時(shí)予以稅前抵扣的部分，扣除限額為2400元/年(200元/月）。

舉例:若被保險(xiǎn)人年齡為42周歲，購(gòu)買了我司的個(gè)人稅優(yōu)保險(xiǎn)，年度保費(fèi)為3300元，則其中保費(fèi)的2400可以分12個(gè)月在稅前予以扣除，即個(gè)稅起增點(diǎn)由3500提高到3700。

個(gè)人稅收優(yōu)惠產(chǎn)品示例產(chǎn)品簡(jiǎn)介個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)（萬能型）A款示范條款有醫(yī)保+住院及住院前后門診+特定門診+慢性病個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)（萬能型）B款示范條款有醫(yī)保+住院及住院前后門診+特定門診個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)（萬能型）C款示范條款無醫(yī)保+住院及住院前后門診+特定門診+慢性病產(chǎn)品分類個(gè)人稅收優(yōu)惠產(chǎn)品示例產(chǎn)品簡(jiǎn)介A款為例保障形式

個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品采取萬能險(xiǎn)方式，包含醫(yī)療保險(xiǎn)和個(gè)人賬戶積累兩項(xiàng)責(zé)任。被保險(xiǎn)人范圍及年齡

凡16周歲以上的，投保時(shí)正參加公費(fèi)醫(yī)療或基本醫(yī)療保險(xiǎn)，未滿法定退休年齡者

健康人群:身體健康且適用商業(yè)健康保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策的納稅人。

既往癥人群:投保時(shí)根據(jù)其健康狀況確定為既往癥且投保時(shí)連續(xù)納稅滿一年的適用商業(yè)健康保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策的納稅。

個(gè)人稅收優(yōu)惠產(chǎn)品示例產(chǎn)品簡(jiǎn)介差額返還機(jī)制

本產(chǎn)品以會(huì)計(jì)年度為基礎(chǔ)，在下一會(huì)計(jì)年度計(jì)算簡(jiǎn)單賠付率與80%的差額部分保險(xiǎn)公司需在下一會(huì)計(jì)年度的3月31日前，將差額部分返還到被保險(xiǎn)人的個(gè)人賬戶。個(gè)人賬戶累積

僅可用于被保險(xiǎn)人退休后購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)和個(gè)人自負(fù)醫(yī)療費(fèi)用支出。

稅優(yōu)產(chǎn)品比較

人保健康泰康養(yǎng)老陽光人壽醫(yī)保范圍外費(fèi)用無清單正面清單：即清單內(nèi)可保，清單外不可保A款：負(fù)面清單（清單內(nèi)不保，清單外都保）D款：正面清單（清單內(nèi)可保，清單外不可保）起付線無起付線B款：3萬起付線無起付線保額住院年保額20萬住院年保額20萬住院年保額25萬保證利率2.5%3%2.5%附加服務(wù)健康檔案、健康咨詢、健康評(píng)估、惡性腫瘤門診掛號(hào)預(yù)約服務(wù)、惡性腫瘤第二診療意見服務(wù)無無理賠優(yōu)待以及惡性腫瘤早期篩查（需自行預(yù)約）、家庭醫(yī)生電話咨詢投保流程及后續(xù)操作健康險(xiǎn)分類分類主要產(chǎn)品疾病保險(xiǎn)重大疾病保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)住院費(fèi)用保險(xiǎn)門急診醫(yī)療保險(xiǎn)意外醫(yī)療保險(xiǎn)定額給付型（如住院津貼保險(xiǎn)）失能保險(xiǎn)

失能收入損失保險(xiǎn)護(hù)理保險(xiǎn)護(hù)理費(fèi)用保險(xiǎn)（1）按保障范圍分類健康險(xiǎn)分類（2）按承保對(duì)象分類個(gè)人健康保險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)（3）按續(xù)效條件分類可任意解除健康保險(xiǎn)、有條件可解除健康保險(xiǎn)、保證續(xù)保健康保險(xiǎn)、不可解除健康保險(xiǎn)；（4）按保險(xiǎn)期限分類長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)2、健康險(xiǎn)分類（5）按險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)分類作為主險(xiǎn)的健康保險(xiǎn)、作為附加險(xiǎn)的健康保險(xiǎn)（6）按給付方式性質(zhì)分類定額給付型健康保險(xiǎn)、費(fèi)用補(bǔ)償型健康保險(xiǎn)（7）按發(fā)生原因分類因疾病所致的健康保險(xiǎn)、因意外傷害所致的健康保險(xiǎn)健康險(xiǎn)的其它分類方法按年期：一年期、長(zhǎng)期險(xiǎn)、終身險(xiǎn)續(xù)保：保證與不保證續(xù)約賠付方式：津貼型、費(fèi)用型、定額型被保險(xiǎn)人：個(gè)人、家庭賠付內(nèi)容：門診、住院、手術(shù)、療養(yǎng)、重疾自付額：無自付額、定額、比例及社保自負(fù)額

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)

國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律法規(guī)籌集醫(yī)療保險(xiǎn)基金，為向保障范圍內(nèi)的社會(huì)成員提供患病時(shí)基本醫(yī)療需求保障而建立的社會(huì)保險(xiǎn)制度強(qiáng)制性、互濟(jì)性、補(bǔ)償性社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)原則基金籌集“現(xiàn)收現(xiàn)付””基金型”

征收時(shí)要“以支定收”權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng)原則社會(huì)化管理機(jī)構(gòu)“第三方付費(fèi)”保險(xiǎn)待遇和水平根據(jù)基金支付能力確定

支付時(shí)要“以收定支、收支平衡”營(yíng)利性差異（經(jīng)營(yíng)體制不同）公平性差異（保障人群不同）待遇上差異（保障范圍和水平不同）強(qiáng)制性差異（籌資方式不同）

商業(yè)健康保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)區(qū)別點(diǎn)

商業(yè)健康保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)聯(lián)系（1）共同建立完整的醫(yī)療保障體系

商業(yè)健康保險(xiǎn)是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充（重要支柱）（2）實(shí)施范圍和保障水平都具有動(dòng)態(tài)性

商業(yè)健康保險(xiǎn)始終起到一個(gè)補(bǔ)充作用（3）存在相類似的技術(shù)問題“組合”模型患服務(wù)(售藥)部分償付保政府補(bǔ)助撥付納稅部分付費(fèi)參保繳費(fèi)醫(yī)藥醫(yī)、患、保三方博弈關(guān)系患醫(yī)患共謀保信息不對(duì)稱逆向選擇醫(yī)誘導(dǎo)過度醫(yī)療

道德風(fēng)險(xiǎn)從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人，在最大限度地增進(jìn)自身效用時(shí)，作出不利于他人的行動(dòng)，在醫(yī)療領(lǐng)域中是指一種非理性的醫(yī)療服務(wù)供給行為和消費(fèi)行為醫(yī)、患、保三方博弈關(guān)系患醫(yī)患共謀保信息不對(duì)稱逆向選擇醫(yī)誘導(dǎo)過度醫(yī)療體檢/等待期提高保費(fèi)對(duì)策？

二、各國(guó)健康保險(xiǎn)制度體系國(guó)家健康保險(xiǎn)制度體系（英國(guó)）商業(yè)健康保險(xiǎn)制度體系（美國(guó)）社會(huì)健康保險(xiǎn)制度體系（德國(guó)）我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)

（一）國(guó)家健康保險(xiǎn)制度體系（英國(guó)）英國(guó)為代表，加拿大、澳大利亞等英聯(lián)邦國(guó)家主要采取這種保障方式國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)體制(NationalHealthSystem，簡(jiǎn)稱NHS)主要由稅收籌集資金，向全民提供近乎免費(fèi)衛(wèi)生服務(wù)照顧了公平，卻犧牲了效率基本特點(diǎn)：難而不貴

福利國(guó)家之父——貝弗里奇《社會(huì)保險(xiǎn)和相關(guān)服務(wù)》1941年分析英國(guó)當(dāng)時(shí)保障制度所存在的問題，著手制定戰(zhàn)后社會(huì)保障計(jì)劃設(shè)計(jì)了一整套“從搖籃到墳?zāi)埂钡纳鐣?huì)福利制度，提出國(guó)家將為每個(gè)公民提供9種社會(huì)保險(xiǎn)待遇由財(cái)政、雇主、參保人三方共同繳費(fèi)通過社會(huì)保險(xiǎn)、國(guó)民救助和自愿保險(xiǎn)三個(gè)層次保障人們不同需要應(yīng)遵循四個(gè)基本原則：普遍性原則，?；驹瓌t，統(tǒng)一原則，權(quán)利和義務(wù)對(duì)等原則

英國(guó)國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)制度（NHS)自1946年起根據(jù)《國(guó)民健康服務(wù)法》實(shí)行全民免費(fèi)醫(yī)療所有非營(yíng)利性醫(yī)院收歸國(guó)有，除急診外，所有病人住院，均需有全科醫(yī)師轉(zhuǎn)診證明政府實(shí)行衛(wèi)生計(jì)劃，合理布局醫(yī)療機(jī)構(gòu)和分配預(yù)算經(jīng)費(fèi)擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍，由一般疾病擴(kuò)大至牙科和眼科疾病

國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)模式預(yù)算撥款醫(yī)療服務(wù)提供者國(guó)民或特定人群直接提供醫(yī)療服務(wù)政府英國(guó)國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)制度主要特點(diǎn)國(guó)家直接舉辦：強(qiáng)制參加，覆蓋全體居民，公平性好組織與管理：三級(jí)政府統(tǒng)一管理衛(wèi)生部：最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)資源分配；地區(qū)衛(wèi)生局：負(fù)責(zé)制定地區(qū)衛(wèi)生計(jì)劃；社區(qū)衛(wèi)生局：受董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)，是衛(wèi)生服務(wù)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。資金來源：稅收90%，個(gè)人3%，保險(xiǎn)費(fèi)7%。服務(wù)提供：中央醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)疑難病癥的診治和醫(yī)學(xué)研究；地區(qū)醫(yī)院服務(wù)機(jī)構(gòu)提供綜合與?？漆t(yī)療服務(wù)；社區(qū)家庭醫(yī)生提供初級(jí)醫(yī)療服務(wù)。醫(yī)療服務(wù)具有國(guó)家壟斷性：公立醫(yī)院占95%。私立醫(yī)院主要提供?？漆t(yī)療服務(wù)，收費(fèi)昂貴。

英國(guó)國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)制度存在的問題醫(yī)院運(yùn)行效率低下醫(yī)療費(fèi)用上漲國(guó)民保健費(fèi)用支出增大加重財(cái)政負(fù)擔(dān)

英國(guó)的醫(yī)療保障體制改革90年代的“試驗(yàn)階段”加大對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)體系的財(cái)政投入公立醫(yī)院轉(zhuǎn)變?yōu)榈胤椒怯怨鏅C(jī)構(gòu)允許被保險(xiǎn)人自由選擇醫(yī)院就診提高醫(yī)生收入允許外國(guó)醫(yī)藥供應(yīng)商進(jìn)入英國(guó)藥品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)21世紀(jì)后的“推進(jìn)階段”引進(jìn)、利用國(guó)外先進(jìn)的醫(yī)療資源和技術(shù)每10萬人口配置50名全科醫(yī)生的比例，全科醫(yī)生則作為獨(dú)立簽約人被納入所在地區(qū)的初級(jí)醫(yī)保團(tuán)，受雇于政府醫(yī)療主管當(dāng)局加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)控

（二）商業(yè)健康保險(xiǎn)制度體系（美國(guó)）政府的適當(dāng)介入

改善公共醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

公立醫(yī)院收治沒有保險(xiǎn)的急救病人發(fā)達(dá)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

覆蓋60%的人群基本特點(diǎn)是：貴而不難美國(guó)藍(lán)十字和藍(lán)盾藍(lán)十字和藍(lán)盾起源于大蕭條期間現(xiàn)在是全美最大的非營(yíng)利性健康保險(xiǎn)公司，為9200多萬人提供疾病和健康管理服務(wù)私營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)公司在美國(guó)承擔(dān)重要角色50％的醫(yī)療費(fèi)用來自私營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃

美國(guó)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療照顧制度(Medicare)

65歲以上老人，受益人群約美國(guó)人口的17％醫(yī)療補(bǔ)助制度(Medicaid)

由聯(lián)邦政府支付55％、州政府支付45％，低收入居民（月收入低于1800美元）部分免費(fèi)醫(yī)療。每年約有3000萬人受益。少數(shù)民族免費(fèi)醫(yī)療

軍人醫(yī)療計(jì)劃

美國(guó)的衛(wèi)生服務(wù)體系美國(guó)的衛(wèi)生服務(wù)體系主要由私人醫(yī)生和醫(yī)院服務(wù)兩部分組成美國(guó)的絕大多數(shù)醫(yī)生是私人開業(yè)，獨(dú)立于醫(yī)院之外，1/3是初級(jí)保健醫(yī)生，2/3為專科醫(yī)生病人需要大型設(shè)備診斷或住院治療，由開業(yè)醫(yī)生將病人推薦給醫(yī)院，并分別收取費(fèi)用美國(guó)的醫(yī)院以私立非營(yíng)利性醫(yī)院為主體，政府所屬醫(yī)院次之，私立營(yíng)利性醫(yī)院也有相當(dāng)規(guī)模

美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在的問題健康和衛(wèi)生服務(wù)不公平

仍有4500萬美國(guó)人沒有任何醫(yī)療保障，約占總?cè)丝诘?6％醫(yī)療費(fèi)用支出巨大2007年美國(guó)衛(wèi)生總費(fèi)用占GDP的16%國(guó)民主要健康指標(biāo)在發(fā)達(dá)國(guó)家中處于較低水平政府和居民負(fù)擔(dān)都很沉重

人均衛(wèi)生費(fèi)用7290美元，為全球最高（40%）管理式醫(yī)療１９７３年聯(lián)邦健康維護(hù)組織法由保險(xiǎn)人與醫(yī)療服務(wù)提供者聯(lián)合提供服務(wù)的醫(yī)療保險(xiǎn)形式健康維護(hù)組織HealthMaintenanceOrganization，HMO優(yōu)先醫(yī)療服務(wù)組織PreferredProviderOrganization，PPO專有提供者組織ExclusiveProviderOrganizations，EPO定點(diǎn)服務(wù)計(jì)劃Point-of-Service，POS

1.健康維護(hù)組織-HMOHMO有三種類型將醫(yī)療服務(wù)提供者組織起來員工模式：醫(yī)生是HMO的雇員醫(yī)生團(tuán)隊(duì)模式：HMO和醫(yī)生團(tuán)隊(duì)簽合同網(wǎng)絡(luò)模式：HMO和幾個(gè)團(tuán)隊(duì)簽合同HMO有三種對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的支付方式醫(yī)生工資制按人頭付費(fèi)制(Capitation)按病種付費(fèi)(DRG)美國(guó)最大的HMO：凱撒健康計(jì)劃和醫(yī)療集團(tuán)

（KaiserPermanente）

起源１９３７年為水利工地，后來造船工廠和鋼鐵公司提供的職業(yè)醫(yī)療健康服務(wù)，通過按人頭預(yù)收費(fèi)提供全面醫(yī)療和健康服務(wù)和管理。強(qiáng)調(diào)預(yù)防和健康維護(hù)，早期發(fā)現(xiàn)和早期治療。為十七州的八百萬成員提供優(yōu)質(zhì)健康和疾病管理服務(wù)。2.優(yōu)先醫(yī)療服務(wù)組織-PPO協(xié)調(diào)醫(yī)療服務(wù)提供者與醫(yī)療服務(wù)購(gòu)買者之間合同關(guān)系的一個(gè)中介組織通過多種措施引導(dǎo)病人去那些費(fèi)用控制得好的醫(yī)生處求醫(yī)讓病人選擇一個(gè)基層保健醫(yī)生作為其把關(guān)醫(yī)生PPO對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的支付方式類似于HMO病人在服務(wù)網(wǎng)內(nèi)就醫(yī)不需支付額外費(fèi)用；服務(wù)網(wǎng)之外就醫(yī)要自負(fù)擔(dān)醫(yī)療費(fèi)3.專有提供者組織-EPO類似于HMO，不同的是投保人只能找指定的醫(yī)生看病，否則費(fèi)用全部自擔(dān)對(duì)醫(yī)療服務(wù)提供者的資信要求更加嚴(yán)格病人可以得到更高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)4.定點(diǎn)服務(wù)計(jì)劃-POS結(jié)合了HMO與PPO的特點(diǎn)，提供綜合的醫(yī)療服務(wù)POS挑選醫(yī)療服務(wù)提供者網(wǎng)絡(luò)或個(gè)體參保者從中挑選一名初級(jí)保健醫(yī)生為其治療，負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)診只收取固定的保費(fèi)1988-2007年美國(guó)

醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃的情況（三）社會(huì)健康保險(xiǎn)制度體系（德國(guó)）1883年鐵血首相俾斯麥在世界上首創(chuàng)這一制度逐漸擴(kuò)展到歐洲大陸和美洲許多國(guó)家將社會(huì)福利作為國(guó)家的一項(xiàng)基本原則，即國(guó)家保護(hù)社會(huì)弱者，并不斷謀求社會(huì)公正總體特點(diǎn)：不難但有點(diǎn)貴特點(diǎn)1.強(qiáng)制性社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)模式根據(jù)德國(guó)法律規(guī)定：凡不符合參加私人保險(xiǎn)者必須強(qiáng)制參加法定醫(yī)療保險(xiǎn)法定保險(xiǎn)約90％人口，私人保險(xiǎn)約8％人口參保。另外還有約2％人口主要是公務(wù)員，由政府負(fù)責(zé)其醫(yī)療保健服務(wù)特點(diǎn)2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)多元自治醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)和管理由醫(yī)療保險(xiǎn)基金機(jī)構(gòu)及其協(xié)會(huì)進(jìn)行自主管理同一地區(qū)存在多個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)基金可供參保者自愿選擇。醫(yī)院系統(tǒng)也是相對(duì)獨(dú)立政府扮演規(guī)制者和監(jiān)督者的角色特點(diǎn)3.保障水平均衡公平根據(jù)德國(guó)法律規(guī)定：保險(xiǎn)基金組織不得對(duì)投保人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)選擇(包括年齡、性別、身體狀況和家庭成員數(shù)量)法定保險(xiǎn)費(fèi)高收入多繳納、低收入者少繳納，不同繳費(fèi)水平的投保人享受同等醫(yī)療保險(xiǎn)待遇所有參加法定醫(yī)療保險(xiǎn)和私人醫(yī)療保險(xiǎn)的投保人都要參加護(hù)理保險(xiǎn)特點(diǎn)4.社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)內(nèi)容全面免費(fèi)或幾乎免費(fèi)的治療，就診時(shí)一般毋須支付現(xiàn)金范圍、項(xiàng)目和內(nèi)容非常繁多和廣泛，幾乎涵蓋所有醫(yī)療服務(wù)護(hù)理保險(xiǎn)補(bǔ)償：上門護(hù)理、家屬護(hù)理費(fèi)，還包括與護(hù)理安全有關(guān)的房屋改造、安裝保護(hù)設(shè)施、護(hù)理指導(dǎo)費(fèi)、住養(yǎng)老院和康復(fù)機(jī)構(gòu)護(hù)理費(fèi)特點(diǎn)5.總額預(yù)算超支分擔(dān)的支付方式門診支付方式醫(yī)療保險(xiǎn)疾病基金會(huì)按人頭總額預(yù)付醫(yī)師協(xié)會(huì)醫(yī)師協(xié)會(huì)按點(diǎn)數(shù)法支付診所醫(yī)生醫(yī)師協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)門診醫(yī)師的監(jiān)督管理住院支付方式實(shí)行“總額預(yù)算,超支分擔(dān),節(jié)余獎(jiǎng)勵(lì)”按病種付費(fèi)（DRG）、按床日付費(fèi)和特殊項(xiàng)目付費(fèi)藥品的付費(fèi)方式醫(yī)院的收入只來自醫(yī)療服務(wù)收入，與藥品無關(guān)。所有藥品費(fèi)用，都是由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與藥店直接結(jié)算德國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革一是擴(kuò)大繳費(fèi)基數(shù)二是減少醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋項(xiàng)目

喪葬費(fèi)、安裝假牙費(fèi)、配戴無形眼鏡費(fèi)、購(gòu)買非處方藥；每四年一次的三個(gè)星期療養(yǎng)。三是取消病假補(bǔ)貼

因病喪勞領(lǐng)取6個(gè)星期工資，18個(gè)月病假補(bǔ)貼四是引入共付機(jī)制

掛號(hào)費(fèi)10歐元；藥費(fèi)要至少承擔(dān)10%且每一盒藥品自付部分不少于5歐元也不高于10歐元；住院費(fèi)用投保人每天支付由9歐元增加到10歐元。

五是建立以家庭醫(yī)生為守門人的服務(wù)模式

病人如有不適，首先請(qǐng)家庭醫(yī)生診斷，然后由家庭醫(yī)生開移交單，轉(zhuǎn)給專科醫(yī)生或醫(yī)院住院，將門診與住院服務(wù)有機(jī)地結(jié)合起來。

六是有生育的家庭護(hù)理費(fèi)用

由國(guó)家稅務(wù)局通過提高煙草稅收等解決七是鼓勵(lì)投保人積極參與

疾病預(yù)防和早診治計(jì)劃德國(guó)法定醫(yī)保支持的早期發(fā)現(xiàn)檢查年齡男性女性18歲以上牙齒預(yù)防性檢查牙齒預(yù)防性檢查20歲以上腫瘤:婦科檢查30歲以上腫瘤:乳房與皮膚檢查35歲以上健康檢查健康檢查45歲以上腫瘤:生殖器官檢查,前列腺檢查,皮膚檢查50-69歲乳房癌:乳房X線照相50歲以上腫瘤:結(jié)腸和直腸檢查腫瘤:結(jié)腸和直腸檢查55歲以上腫瘤:腸鏡檢查腫瘤:腸鏡檢查德國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)啟示重視立法，強(qiáng)制保險(xiǎn)完善主體，健全體系

保險(xiǎn)籌資，專用稅制

政事分開，自治管理

門診總付，醫(yī)生積分住院支付，由粗到細(xì)

適度保障，逐步提高69醫(yī)療保險(xiǎn)模式的分類模式國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄醫(yī)療保險(xiǎn)保障對(duì)象覆蓋全體居民主要覆蓋有工資性收入的人群主要覆蓋高收入人群主要覆蓋有工資收入的人群政府責(zé)任政府主辦政府通過立法的形式強(qiáng)制實(shí)施，由社會(huì)主辦政府監(jiān)督，市場(chǎng)主辦政府對(duì)公立醫(yī)院進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼、對(duì)醫(yī)院進(jìn)行重組以提高效率，對(duì)醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行監(jiān)控。資金來源國(guó)家稅收以雇主和雇員繳納為主，政府適當(dāng)補(bǔ)貼個(gè)人或個(gè)人與雇主共同繳納個(gè)人與雇主共同承擔(dān)，屬于公積金制度的一部分。保障水平保障基本的健康需求，福利保障水平較高保障基本醫(yī)療需求，保障水平隨國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平而變化一般保障較高水平的住院與大病醫(yī)療需求保障基本醫(yī)療需求（住院與門診大病檢查與治療費(fèi)用）體系中地位一般作為一個(gè)國(guó)家制度體系的主體一般作為一個(gè)國(guó)家制度體系的主體一般作為一個(gè)國(guó)家制度體系的補(bǔ)充。也有個(gè)別國(guó)家作為制度體系的主體一般作為一個(gè)國(guó)家制度體系的基礎(chǔ)部分代表性國(guó)家英國(guó)、瑞典、丹麥、愛爾蘭等國(guó)家德、法、日、澳大利亞以及一些西歐國(guó)家美國(guó)、菲律賓等國(guó)家新加坡、斯里蘭卡、印尼等發(fā)展中國(guó)家國(guó)家與市場(chǎng)作用英國(guó)德國(guó)新加坡美國(guó)政府承擔(dān)責(zé)任＊建立醫(yī)療保險(xiǎn)制度＊提供醫(yī)療費(fèi)用＊經(jīng)辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)＊雇傭醫(yī)務(wù)人員＊提供醫(yī)療服務(wù)＊建立醫(yī)療保險(xiǎn)制度框架＊實(shí)施醫(yī)療保障

宏觀調(diào)控＊提供醫(yī)療保險(xiǎn)

資金＊頒布法令建

立強(qiáng)制性保

健儲(chǔ)蓄度＊直接實(shí)施醫(yī)

療保險(xiǎn)和醫(yī)

療救助＊彌

補(bǔ)市場(chǎng)機(jī)制

不足＊修訂法律

法規(guī)＊監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)機(jī)制＊忽略不計(jì)＊私營(yíng)保險(xiǎn)公司

占據(jù)部分市場(chǎng)

份額＊起到補(bǔ)充作用強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)機(jī)

制作用私營(yíng)保險(xiǎn)公司占據(jù)龐大的市場(chǎng)份額，作用舉足輕重政府作用和從強(qiáng)到弱

我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)的現(xiàn)狀和

發(fā)展趨勢(shì)

國(guó)際醫(yī)療保障制度的特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)基本醫(yī)療保障制度立足國(guó)情多采用混合模式實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保障的全面覆蓋覆蓋全體國(guó)民政府投入資金兼顧供需雙方制度模式基本穩(wěn)定健康保險(xiǎn)的提供主體人壽保險(xiǎn)公司健康保險(xiǎn)的提供主要以附加險(xiǎn)為主健康險(xiǎn)的虧損可用壽險(xiǎn)盈利來補(bǔ)貼財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司健康保險(xiǎn)的提供主要以團(tuán)體保險(xiǎn)為主健康險(xiǎn)的虧損可用財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)盈利來補(bǔ)貼專業(yè)健康保險(xiǎn)公司1、“補(bǔ)充”角色，業(yè)務(wù)規(guī)模和覆蓋人群少2、專業(yè)化程度不高，有效供給不足3、專業(yè)人才缺乏，經(jīng)營(yíng)管理人員少4、缺乏系統(tǒng)的健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體系5、商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的社會(huì)環(huán)境尚待改善發(fā)展不平衡健康險(xiǎn)公司市場(chǎng)占比中國(guó)人保健康94%平安健康6%昆侖健康瑞福德健康數(shù)據(jù)來源：中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站健康保險(xiǎn)的盈利來源利差受投資環(huán)境影響較大費(fèi)差受公司成本控制程度影響死差受客戶的健康風(fēng)險(xiǎn)水平影響，最考驗(yàn)健康險(xiǎn)公司的專業(yè)化水平，也是將來健康險(xiǎn)盈利的主要來源商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)趨勢(shì)：1、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)：專業(yè)化的網(wǎng)絡(luò)體系、模式、系統(tǒng)2、經(jīng)營(yíng)主體日益增多、競(jìng)爭(zhēng)加?。簩?duì)規(guī)范發(fā)展起到積極作用3、健康管理服務(wù)與技術(shù)應(yīng)用以及醫(yī)保合作關(guān)系深化，促進(jìn)了商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展4、宏觀環(huán)境向有利于健康保險(xiǎn)的方向轉(zhuǎn)變：經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供物資保證；保險(xiǎn)監(jiān)管保駕護(hù)航；社會(huì)保障體系提供發(fā)展空間；醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的發(fā)展為實(shí)現(xiàn)富有特色的保障功能提供了可能新型的社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)救助“三位一體”我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)歷史50年代初：國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)期（公費(fèi)、勞保）80年代初：社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)期商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

大病醫(yī)療附加保險(xiǎn)企業(yè)職工補(bǔ)充保險(xiǎn)公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助特殊人群醫(yī)療照顧我國(guó)醫(yī)療保障構(gòu)成

基本醫(yī)療保險(xiǎn)（城鎮(zhèn)職工保險(xiǎn)、居保、新農(nóng)合）城鄉(xiāng)醫(yī)療救助城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度特點(diǎn)1999年開始在全國(guó)范圍內(nèi)建立堅(jiān)持“低水平、廣覆蓋”，保障基本醫(yī)療需求基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)由用人單位和職工共同負(fù)擔(dān)籌資社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合截至2009年底，我國(guó)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)為2.2億人福利保障-----------社會(huì)保險(xiǎn)政府、企業(yè)包攬----有限責(zé)任（加個(gè)人責(zé)任）單位自我保障------社會(huì)共濟(jì)企業(yè)管理------------社會(huì)化管理公費(fèi)\勞?！半p軌”--企、事業(yè)同步“單軌”

社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合

公正性、有效性、可承受性

主要變化統(tǒng)籌基金與個(gè)人帳戶構(gòu)成示意圖籌資標(biāo)準(zhǔn)

單位繳費(fèi)工資6%個(gè)人繳費(fèi)工資2%70%30%全部統(tǒng)籌基金賬戶資金支付住院大病支付門診小病支付待遇84封頂線年工資6倍

起付線年工資10%共負(fù)段自負(fù)段附加段補(bǔ)充保險(xiǎn)解決主要由統(tǒng)籌基金支付，個(gè)人負(fù)擔(dān)一定比例個(gè)人帳戶支付或個(gè)人自負(fù)2009年政策范圍內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例約72%，實(shí)際住院費(fèi)用支付比例約67%城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)2007年開始在全國(guó)范圍內(nèi)建立覆蓋范圍城鎮(zhèn)中不屬于城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度覆蓋范圍的學(xué)生（包括大學(xué)生）、少年兒童和其他非從業(yè)城鎮(zhèn)居民，截至2009年底，參保人數(shù)為1.8億人籌資標(biāo)準(zhǔn)由各地根據(jù)本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、居民家庭和財(cái)政負(fù)擔(dān)的能力合理確定。2009年城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員人均籌資標(biāo)準(zhǔn)為130元，政府對(duì)參保居民的補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)為不低于每人每年80元待遇支付2009年政策范圍內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)用支付比例約55%新型農(nóng)村合作醫(yī)療2007年開始在全國(guó)范圍內(nèi)建立覆蓋范圍所有農(nóng)村居民都可以家庭為單位自愿參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療。截至2010年底，參合人數(shù)8.36億人?；I資標(biāo)準(zhǔn)政府對(duì)所有參合農(nóng)民給予適當(dāng)補(bǔ)助，其中中央財(cái)政對(duì)中西部除市區(qū)以外參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療的農(nóng)民每年每人補(bǔ)助40元，地方財(cái)政的資助額不低于40元，個(gè)人繳費(fèi)20元。中央財(cái)政對(duì)東部省份也按一定比例給予補(bǔ)助。2010年人均籌資156元待遇支付一般采取以縣（市）為單位進(jìn)行統(tǒng)籌，主要補(bǔ)助參合農(nóng)民的住院醫(yī)療費(fèi)用。各縣（市）確定支付范圍、支付標(biāo)準(zhǔn)和額度。2009年，新農(nóng)合政策范圍內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例約55%社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)管理主要政策支付范圍

基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄、診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)。參保人員在“3個(gè)目錄”規(guī)定范圍內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，由基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金按規(guī)定支付就醫(yī)管理

定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和定點(diǎn)藥店。醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)同定點(diǎn)機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議費(fèi)用直接結(jié)算，參保人員可選擇定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)、購(gòu)藥，也可以持處方在若干定點(diǎn)藥店購(gòu)藥結(jié)算管理

各地實(shí)行按服務(wù)項(xiàng)目付費(fèi)、按服務(wù)單元付費(fèi)、按人頭付費(fèi)、總額預(yù)付制、按病種付費(fèi)等多種結(jié)算方式。現(xiàn)行社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在的缺陷強(qiáng)制性問題醫(yī)療保險(xiǎn)制度立法層次低，缺乏權(quán)威性各地發(fā)展不平衡，醫(yī)保政策五花八門公平性問題

1億多人沒有納入醫(yī)保體系籌資和保障水平總體不高城鄉(xiāng)之間、區(qū)域之間保障水平不均衡基金平衡問題

退休人員比重的增加企業(yè)逃避繳費(fèi)個(gè)人帳戶積累過多

缺少有效的供方制約居民醫(yī)療保健支出城鄉(xiāng)差別年份城鎮(zhèn)居民農(nóng)村居民人均年消費(fèi)

支出(元)人均醫(yī)療保

健支出(元)人均年消費(fèi)支出(元)人均醫(yī)療保

健支出(元)20057942.9600.92555.4168.120068696.6620.52829.0191.520079997.5699.13223.9210.2200811242.9786.23660.7246.0200912264.6856.43993.5287.5我國(guó)健康服務(wù)保障體系存在的不足

保障費(fèi)用有限7600億單位：億元1300億5600億300億2005年數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)

各國(guó)衛(wèi)生投入及健康指標(biāo)比較（2007年）國(guó)家衛(wèi)生總費(fèi)用占GDP%衛(wèi)生總費(fèi)用構(gòu)成(%)社會(huì)醫(yī)保支出占政府衛(wèi)生支出%人均衛(wèi)生費(fèi)用(美元)人均政府衛(wèi)生支出(美元)期望壽命(歲)政府衛(wèi)生支出個(gè)人衛(wèi)生支出中國(guó)4.344.755.355.31084974德國(guó)10.476.923.188.3420932380英國(guó)8.481.718.303867316180美國(guó)15.745.554.527.97285331778我國(guó)醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展的展望中共十七大提出2020年基本建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會(huì)保障體系2012年任務(wù)國(guó)務(wù)院2012年3月醫(yī)改文件擴(kuò)大覆蓋面，盡快實(shí)現(xiàn)全民醫(yī)保的目標(biāo)提高并均衡醫(yī)療保障待遇水平城鎮(zhèn)居保和新農(nóng)合住院費(fèi)用報(bào)銷比例達(dá)75%左右，門診50%以上醫(yī)保支付方式改革力度我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展20世紀(jì)80年代初壽險(xiǎn)公司承辦健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)1998年《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》，確立了商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展空間2002年《關(guān)于加快健康保險(xiǎn)發(fā)展的指導(dǎo)意見》推動(dòng)商業(yè)健康險(xiǎn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)2006年《健康保險(xiǎn)管理辦法》規(guī)范健康保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)行為，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新2010年近百家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，產(chǎn)品達(dá)到2000多種我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)量不斷增長(zhǎng)（萬元）保費(fèi)收入賠付支出2011691721235966502010677465826402192009573977521703362008585458917528122007384166011