小微客戶批量開發(fā)案例：福建茶產業(yè)集群開發(fā)方案一、產業(yè)集群概況福建省茶園面積382萬畝，居全國第五位，卻創(chuàng)造了毛茶產量、毛值、茶產業(yè)年綜合產值三項全國第一。其中，毛茶產量45.2萬噸、產值235億元人民幣，茶產業(yè)綜合產值937億元。福建的茶品種眾多。（1）閩南烏龍茶：安溪鐵觀音、黃金桂、本山，漳平水仙，永春佛手，漳州黃芽奇蘭；（2）閩北烏龍茶：武夷巖茶（大紅袍、肉桂、水仙、水金龜、鐵羅漢）；（3）紅茶類：正山小種、金駿眉、銀駿眉、坦洋工夫；（4）白茶類：白毫銀針、白牡丹、貢眉、壽眉；（5）花茶：福州茉莉花茶等。福建省從事茶葉相關的生產、加工、運輸、經銷、機械制造、生產資料供應等環(huán)節(jié)的人員超過300萬人，占全省農村勞動力的近1/4；規(guī)模以上茶加工企業(yè)1000多家；不計其數(shù)的家庭作坊式茶葉加工廠密集分布在全省各大茶區(qū)，在地域上形成集群，包括安溪鐵觀音、永春水仙、平和白芽奇蘭，詔安八仙茶為主的閩南烏龍茶產業(yè)集群，以武夷巖茶為主的閩北傳統(tǒng)烏龍茶產業(yè)集群，以名優(yōu)綠茶、特種茶為主的閩東綠（花）茶產業(yè)集群。二、企業(yè)盈利模式.采購模式茶葉行業(yè)主要原材料為毛茶，主要采購方式包括自由基地資產與外購。通常大多數(shù)茶葉企業(yè)采購模式財務”以外購為主、自有基地自產為輔”的采購模式。茶葉企業(yè)通過與茶農產期穩(wěn)定的合作以及自由茶園低級的開發(fā)建設確保原材料供應的穩(wěn)定性。.種植模式目前，茶葉種植主要主要有三種模式：產業(yè)化模式、傳統(tǒng)模式和農合模式。圖表1：茶葉種植模式模式名稱模式介紹優(yōu)勢存在問題產業(yè)化模式生產企業(yè)通過農村土地流轉市場，取得土地使用現(xiàn)階段較為成熟的農業(yè)產業(yè)化模式，企如何建立與農戶的合作關系是個長期五、風險控制措施茶企業(yè)大都是民營小微企業(yè)，當涉及到營銷對象是小微企業(yè)時，某股份制銀行就會有兩個不得不面對的挑戰(zhàn)：如何降低小微企業(yè)貸款的人工成本和控制銀行信貸風險就成了該銀行茶產業(yè)金融面對的首要問題。.客戶經理下沉調查?？蛻羝髽I(yè)的信貸風險不能僅靠在辦公室里進行財務審核來規(guī)避，最有效的降低借貸風險的方法就是讓員工從辦公室走出去，深入地對借貸企業(yè)的地區(qū)壞境進行市場調研。中心將充分參考茶商年銷售額、經營年限、門店數(shù)量、納稅、水電等指標，通過實地調查，交叉檢驗，現(xiàn)金流分析等，進一步了解企業(yè)的生產經營狀況，認真考察客戶的還款意愿和還款能力，心中有數(shù)后才敢放貸。該銀行確立了“從人出發(fā)，而不是從抵押物出發(fā)”的原則。這一做法大大降低了貸款風險，同時總行也對茶業(yè)金融中心和廈門分行的存貸考核等給予了一定的寬松。.與行業(yè)協(xié)會合作。風險系數(shù)高、調查難度大原來是該銀行給中小微企業(yè)貸款遇到的最大阻礙，與廈門市茶葉行業(yè)協(xié)會合作幫助該銀行解決了這個問題。廈門茶葉協(xié)會常年與政府打交道，能為企業(yè)帶來最新的政策扶持消息和銷售渠道,協(xié)會擁有幾千家會員，大大小小的茶商在行業(yè)協(xié)會都有會員信息記錄。銀行通過協(xié)會提供的茶商發(fā)展狀況，大大簡化了授信流程，進而搭建標準化作業(yè)平臺，成立“小微企業(yè)信貸工廠”，定崗定責為茶產業(yè)金融業(yè)務的健康快速發(fā)展提供了有力保障。.流程標準化。針對人工成本過高的風險，該銀行提出的策略是實現(xiàn)零售業(yè)務批發(fā)做，同類型企業(yè)貸款流程標準化，依據(jù)“大數(shù)定律”和“收益覆蓋風險”的原則確定銀行產品的風險和價格，進而通過內外部資源整合，實現(xiàn)規(guī)?；?、規(guī)范化、流程化和標準化的運作，降低人工成本。權；與農戶簽訂反承包協(xié)議，確定長期合作關系。業(yè)資金及技術實力較強，對市場供需變化的反應更為敏銳。過程；土地的取得需要大量資金；農業(yè)項目投資的回報率較低。傳統(tǒng)模式農戶通過承包獲得茶園；農戶與加工企業(yè)簽訂供銷合同。產銷關系較為明晰農戶契約精神較為淡??；信息不通暢，對種植規(guī)模的確定較為隨意；生產環(huán)節(jié)較難控制，產品質量較難保證。農合模式茶農成立合作社；以合作社出面與企業(yè)簽訂供銷合同。合作社作為組織，更容易遵守合同；對精制茶廠有較強的談判能力。合作組織內部不容易達成一致；合作組織屬于松散型合作，對成員沒有強制力。.生產模式(1)按照茶葉生產企業(yè)經營規(guī)模及生產管理水平分類目前茶葉行業(yè)經營模式包括傳統(tǒng)的家庭作坊、小型加工企業(yè)以及大型規(guī)?；a企業(yè)三類，目前仍以傳統(tǒng)的家庭作坊式為主。家庭作坊以家庭為單位的作坊式生產，是茶葉生產的傳統(tǒng)形式。這一模式以手工生產為主，未實現(xiàn)機械化與自動化，產量低，規(guī)模小，數(shù)量多而分散。小型加工企業(yè)。茶葉行業(yè)市場準入門檻較低，目前大部分生產加工企業(yè)仍處于小規(guī)模生產階段，在當?shù)厥召徝杓庸ず笸ㄟ^直銷的傳統(tǒng)模式銷售，無自有品牌或僅在區(qū)域內有一定品牌影響力，也未建立完善的營銷網(wǎng)絡。該類企業(yè)實現(xiàn)了半機械化或機械化生產，但規(guī)模較小，管理粗放，產品質量不穩(wěn)定；營銷能力較弱，缺乏自有品牌，難以與消費市場接軌。大型規(guī)?；a加工企業(yè)。近年來，茶葉加工行業(yè)逐步涌現(xiàn)出一部分規(guī)?；拇笮推髽I(yè)，這類企業(yè)依托于自有基地，通過“基地+農戶”的采購模式獲取毛茶，采用機械化、大規(guī)模的生產加工方式，并以連鎖經營模式實現(xiàn)銷售。該類企業(yè)規(guī)模大，管理規(guī)范，營銷能力強，品牌知名度高，在行業(yè)內能起到一定的帶動作用。(2)按照茶葉生產企業(yè)產業(yè)鏈一體化分類茶葉生產企業(yè)經營模式按照產業(yè)鏈延伸情況分為，縱向一體化生產經營模式及專業(yè)化生產經營模式?？v向一體化綜合型企業(yè)是指集種植生產加工銷售為一體的綜合型企業(yè)。華祥苑茶葉股份有限公司是一家集種植、生產、加工、銷售為一體的綜合型企業(yè)，經營烏龍茶、紅茶、綠茶、茶食品、茶具等系列產品。福建八馬茶業(yè)有限公司是集種植、生產加工、連鎖、出口為一體的茶葉企業(yè)，經營烏龍茶（鐵觀音、大紅袍）、名優(yōu)綠茶（龍井、碧螺春）、名優(yōu)紅茶、普洱茶、茶具、茶食品等系列產品；日春股份有限公司集茶基地建設，茶葉、茶具、茶食品開發(fā)、生產和銷售為一體的專業(yè)化企業(yè)，一只專注于鐵觀音的研發(fā)和制作。福建安溪鐵觀音集團股份有限公司采取“種植+加工+連鎖經營”的模式，主要也為茶葉種植、加工和銷售，主導產品以安溪鐵觀音為主的“鳳山”牌系列烏龍茶產品。專業(yè)化生產經營企業(yè)只從事產業(yè)鏈銷售及生產某個單一環(huán)節(jié)的企業(yè)類型。例如天福（開曼）控股有限公司是傳統(tǒng)中式茶產品企業(yè)，從事各類茶產品的銷售及營銷以及產品理念、口味及包裝設計的發(fā)展；武夷星茶業(yè)有限公司經營福建烏龍茶、綠茶、花茶、白茶、紅茶等茶類，主要以武夷巖茶的生產、加工、銷售為主。目前茶行業(yè)內比較活躍的都是垂直型企業(yè)，這些企業(yè)都是從地產品類、地方品牌起家，嚴重受制于品類、產地，就是把所有安溪鐵觀音都交給一家公司來做，每年也就幾十億元的收入，但茶企又不可能做到區(qū)域壟斷。這就使其市場成長空間有明顯的天花板。已上市茶葉企業(yè)偏向橫向模式，比如在香港上市的天福茗茶,去做渠道，不受品類產地的限制。（3）茶葉生產工藝流程茶葉生產工藝流程包括初制、精制、包裝等。鮮葉經初制后成為毛茶，毛茶來源分為自制與外購；精制階段將毛茶加工為清香、濃香、韻香、陳年等不同品種；包裝后的成品分為小包裝茶與大包裝精茶兩大類。茶葉初制工藝流程。茶葉制作從采摘鮮葉到支撐毛茶的過程為初制。初制主要分為做青、殺青、揉烘三個階段。茶葉精制主要流程。毛茶進廠后，需對其進行感官審評，以及水分、碎茶、粉末等方面的測定。驗收定級后的毛茶，按產成品的類別歸堆，然后按質量高低及公司產品的定位進行拼配，并將拼配方案下達到生產部進行生產。.銷售模式茶葉企業(yè)銷售方式從單店單一模式轉向連鎖經營等復合模式。多元而完善的銷售渠道能夠提升品牌知名度，是消費品生產企業(yè)形成市場競爭優(yōu)勢的關鍵。與傳統(tǒng)的單店單一經營模式相比，連鎖經營可通過復制銷售終端式，塑造企業(yè)品牌在該品類茶葉中的形象與地位，更有利于產品推廣。從市場發(fā)展來看，大規(guī)模連鎖經營等復合銷售模式是茶葉銷售的必經之路。目前，一般茶葉企業(yè)銷售模式采用“直營+加盟”的連鎖經營模式。例如福建安溪鐵觀音集團股份公司銷售渠道包括加盟店、直營店、直銷、大包裝凈茶批發(fā)和出口等，其中加盟店為公司實現(xiàn)銷售最主要的方式，銷售金額占銷售收入的49%以上。公司主要通過各區(qū)域加盟店進行渠道拓展。國內市場的銷售渠道主要有茶葉市場、茶葉店、超市、商場、網(wǎng)絡商鋪、茶樓和茶館等。其中，茶葉市場通常集各類茶葉的批發(fā)零售于一體，但主要以大宗批發(fā)為主，兼帶一部分零售。茶葉店又分為企業(yè)品牌專營店和一般個體經營店,主要以茶葉零售為主。商場、超市通常以零售專柜、專區(qū)等形式進行茶葉零售。網(wǎng)絡商鋪則是依托互聯(lián)網(wǎng)新發(fā)展起來的茶葉交易模式，與傳統(tǒng)市場相比，具有其獨特的優(yōu)勢。茶葉市場依然是內銷的主流渠道，品牌連鎖店是茶城、茶行的精致化，網(wǎng)店則是前面三種的電子商務版。綜合性渠道品牌比品牌連鎖發(fā)展要好，烏龍茶、普洱茶的渠道品牌做得比其他茶種要好，如天福、八馬、大益等。.結算模式茶葉生產企業(yè)對下游加盟商客戶一般采取現(xiàn)貨現(xiàn)款的銷售政策，對下游部分信用較好、進貨額較大的加盟商給予一定額度的授信。三、企業(yè)金融需求特征.大規(guī)模茶葉生產企業(yè)需要在茶園及廠房建設、購置生產加工設備、建立銷售渠道、市場推廣、產品研發(fā)及人員培訓等方面進行大量投入，形成較為完整的產業(yè)鏈，才能具備較強的競爭力，因此茶葉行業(yè)資金需求較大。茶企業(yè)資金需求主要集中在加工和銷售環(huán)節(jié)，融資需求主要是門店擴張和季節(jié)性采購的資金需要，資金需求的時段一般集中在春秋兩季茶葉上市的3月和8月。茶葉銷售的資金集中在茶葉包裝物、門店的經營費用、毛茶的采購和人工費。其中茶企業(yè)的設備采購，廠房建設，茶園改造，流通渠道建設，及細分茶的品牌建設費用占據(jù)了茶企業(yè)融資的絕大部分。.原材料收購資金需求。由于茶業(yè)的季節(jié)性，每年在收購鮮葉的時候，大量茶企都存在不同程度的資金流動問題，即便一些大型茶企也無法避免。.茶農及合作社資金。茶葉生產周期較長，缺少資金是不少茶農遇到的難題。茶農在青葉采購、茶山改造、支付采茶工工資、購置設備（灌水系統(tǒng)和購置大型的抗旱設備）、清理養(yǎng)護等方面存在資金需求。.茶葉基地建設資金需求。目前，為提高企業(yè)競爭力，茶葉企業(yè)不斷實現(xiàn)垂直一體化產業(yè)鏈，把策略重心放在茶園基地建設和生產流程再造上，為企業(yè)真正的規(guī)模化經營打好基礎。茶企基地建設需要采購機械如采茶機、茶葉修剪機、煙霧機、田園管理機、太陽能殺蟲燈等，茶葉一體化經營趨勢增加值了企業(yè)資金需求。茶葉企業(yè)向上下游衍生，企業(yè)經營規(guī)模擴大，涉及的領域不斷延伸，都需要雄厚的資本做為支持，要求企業(yè)有相當?shù)娜谫Y能力作保障。一旦資金出現(xiàn)短缺,會影響產業(yè)鏈的正常運行甚至使其斷裂。.茶企加工機械設備采購資金需求，生產線改造資金需求。人力成本帶來的巨大壓力，推動了茶葉機械化發(fā)展，而利用現(xiàn)代高科技技術，實現(xiàn)茶葉的規(guī)模化、標準化、清潔化、節(jié)能化、智能化生產，實現(xiàn)品質與效率的“雙軌”追求,也是諸多茶企選用自動化加工設備的原因。茶葉生產機械化自動化趨勢勢必增加茶企生產設備資金需求。四、批量開發(fā)方案.某股份制銀行針對茶產業(yè)金融服務思路(1)某股份制銀行茶行業(yè)金融服務的管理結構某股份制銀行茶業(yè)金融中心是該行現(xiàn)代農業(yè)金融事業(yè)部的二級中心，落地廈門。以二級部門形式設立的行業(yè)中心，節(jié)省了銀行重新開設分支行的投入。在部門架構上，茶業(yè)金融中心在人、財、物上的管理是獨立的，業(yè)務指導歸屬農業(yè)金融事業(yè)部，落地服務和地方政府關系由廈門分行進行統(tǒng)籌。(2)某股份制銀行的解決方案目前要買茶山很難，該銀行掌握已授信茶企掌握的稀缺、高端和有機的茶園資源，有償暫時性讓渡專屬茶園的部分實物收益權，私人銀行客戶可以按份數(shù)來買這些茶山未來幾年的收益權，并且這種收益權可以轉讓。從最近的市場行情來看，茶園的收益權每年會有成倍的增值。重塑產業(yè)鏈：支持實力茶企收購上游優(yōu)質茶園資源，實現(xiàn)規(guī)?；N植。配套茶業(yè)銷售總部、茶業(yè)科研與質檢、茶業(yè)金融服務、茶事展會及旅游等支持功能。.建立名單制篩選重點客戶該銀行的客戶定位策略核心是要建立名單制。總行要求各分行聯(lián)合把茶產業(yè)鏈條各個環(huán)節(jié)研究清楚，通過反復篩選，從茶產業(yè)上萬家企業(yè)中篩選出50個客戶，列入名單制。對于名單制以外的客戶，一律不能做。對于名單制內的客戶，要加大授信額度，大力推進名單企業(yè)金融全面服務，而每個名單制客戶又有10-50家左右的上下游小微客戶群體，他們一起形成了一個定制的客戶群體。通過核心企業(yè)的產業(yè)鏈集群開發(fā)，實現(xiàn)區(qū)域協(xié)作開發(fā)。其中，廈門分行通過核心客戶名單制，重點支持了福建省4家大型茶葉集團,用12億元信貸資金投入集中扶持這4家行業(yè)龍頭，而這12個億會由這些企業(yè)再分解到150個小微群體，貸款的收益不僅是12個億，而是12個億乘以150o而銀行內部作業(yè)管理的成本是零。銀行通過大企業(yè)對小企業(yè)的放貸，將會幾何倍數(shù)放大收入，隨著核心客戶對銀行的依賴性提高，幾個億的貸款所帶來的利差、非利差收入將擴大，尤其是綜合金融服務中包括的存款產品、理財產品都是非占用資本和輕資本投入的產品。例如：廈門山國飲藝茶業(yè)有限公司是中國茶產業(yè)十強連鎖企業(yè)，該企業(yè)符合某股份制銀行的核心客戶要求，銀行給了山國飲藝3000萬元的授信，并通過推出信用方式結算貸、互助聯(lián)?；饦I(yè)務、政企合作成立茶業(yè)專業(yè)擔保公司為山國飲藝供應毛茶的供應商和銷售商提供了500萬的貸款，解決這些小微客戶群體融資難問題。年初山國飲藝在安溪蘆田高山收購了目前安溪環(huán)境最好、規(guī)模最大的有機茶園投入了1個億進行配套升級。擴建了200多畝茶園，并建一座5000多平方米的粗加工廠；還將投放資金到有機茶系列新品的培植上，并展開與院校在新品研發(fā)及人才培育上的深度合作；而在這些方面，該銀行都還會給與相應的信貸支持。自安溪縣該銀行下轄的村鎮(zhèn)銀行成立以來，先后為10家茶企，120位茶商，部分茶農共計輸血5500萬元。.抓住重點區(qū)域專項開發(fā)客戶該銀行抓注重點區(qū)域，尤其是福建、云南、江浙等產茶勝地。在當?shù)赝ㄟ^對茶行業(yè)系列客戶走訪、行業(yè)調研、專家論證、政府指導等，對茶行業(yè)各產業(yè)鏈環(huán)節(jié)的風險分析，制定了“由點及面及線”的行業(yè)開發(fā)策略。由支持商戶個人融資向服務小微商戶和法人企業(yè)的轉變，由支持茶行業(yè)本地商戶向支持全省甚至全國茶行業(yè)商戶轉變，形成獨具銀行小微金融特色的產品體系框架。在廈門，充分利用廈門作為全國茶產業(yè)要素市場集散中心及海峽西岸經濟區(qū)的地位和優(yōu)勢，該銀行已經成立了茶行業(yè)專營機構一一廈門分行茶業(yè)金融中心,并在5個支行設立專門的茶業(yè)工作室。同時，在評審部門、售后服務部設立專門的茶業(yè)評審、茶業(yè)售后服務中心，實現(xiàn)了茶業(yè)專業(yè)營銷、專業(yè)評審和專業(yè)售后的全流程優(yōu)化。在云南，該銀行通過重點支持茶葉核心企業(yè)（如：大益、龍潤、中茶、滇紅等），即選擇核心企業(yè)作為主體，并促使核心企業(yè)為其下游的經銷商融資進行擔保，以批量開發(fā)的形式在茶葉批發(fā)市場做足文章，通過駐點營銷，采取廣播、海報、路演的形式，直接、快捷地打入茶葉市場，走進茶商身邊。目前，該銀行還積極與云南省內重要的茶葉協(xié)會、研究會及政府部門對接，為茶葉項目的實施搭建良好的合作平臺，努力打造云南省金融界的“茶葉銀行”。在浙江，該銀行現(xiàn)代農業(yè)金融事業(yè)部在浙江省茶葉產業(yè)協(xié)會調研茶產業(yè)。與浙江省農產品行業(yè)協(xié)會和浙江省茶葉產業(yè)協(xié)會等參加座談，交流了當前茶產業(yè)發(fā)展中的困難和問題等情況，銀行表示將在茶葉精深加工新產品開發(fā)，做大做強出口產業(yè)，茶用機械研發(fā)，產地市場建設，培育專業(yè)合作社等方面加強合作并給予支持。針對茶企的經營情況，該銀行通過較低的準入門檻、優(yōu)惠的貸款利率和便捷的審批通道，以及包括抵押加信用、抵押加第三方擔保、核心企業(yè)擔保、自然人擔保、聯(lián)保、信用擔保等有別于他行的擔保方式，為茶商個體戶獲取貸款。.設置專門機構批量營銷客戶目前，該銀行已經形成了發(fā)展茶葉的組織架構優(yōu)勢?，F(xiàn)代農業(yè)金融事業(yè)部設有行業(yè)研發(fā)部、渠道服務部、直營業(yè)務部、風險管理部等部門。同時，在廈門下設二級部茶業(yè)金融中心，推動分支行業(yè)務拓展。總行不僅給與經營、財務以及風險授權，而且客戶銷售所產生的業(yè)務規(guī)模和利潤都歸屬當?shù)胤种?。中心下轄市場整合部、市場支持部、風險控制部等職能部門，分別負責市場開發(fā)與整合、核心客戶銷售與管理、產品支持與營銷示范、風險識別與把控。在機構運作中，中小組建專業(yè)團隊，制定專項政策，以客戶需要為核心，調動行內一切必要資源和環(huán)節(jié)，使各業(yè)務部門職能聯(lián)合，實現(xiàn)信息資源和服務工具的整合，增強銀行對茶產業(yè)鏈金融發(fā)展的適應和反應能力，持續(xù)滿足茶產業(yè)鏈上的大小批量客戶需求。該行計劃組建一支200人的銷售、評審、售后服務、專家顧問專業(yè)開發(fā)團隊，并進一步擴充茶業(yè)金融專營機構，派專業(yè)團隊深入福建省產茶區(qū)駐點，從種植、加工、批發(fā)、銷售、科研、配套、應用等各個環(huán)節(jié)提供融資、結算、財富管理、金融顧問、上市直通車、企業(yè)發(fā)債、產業(yè)基金、私人銀行等一攬子綜合金融服務。.圍繞產業(yè)鏈創(chuàng)新融資產品該銀行開發(fā)創(chuàng)新特色銀行產品，為茶企提供授信、結算、理財、投行等綜合服務方案。為了全面開發(fā)茶產業(yè)鏈金融服務，該行針對茶產業(yè)鏈的主要環(huán)節(jié)，茶葉主要生產區(qū)域，不同類型的客戶及各類茶葉專業(yè)市場設計了一站式綜合金融服務解決方案。(1)基礎融資產品—茶園建設貸款：用于茶企可控茶園新建、改建、擴建的基礎設施建設、機器設備購置、茶樹苗種引進，土壤改良以及相關配套設施建設資金需求?！r葉采購/營運資金貸款：用于茶企收購鮮葉、茶青的季節(jié)性流動資金貸款需求或日常經營的流動資金貸款需求?！鑿S建設貸款：用于茶企新建、改建、擴建廠房、購置生產設備及相關配套設施建設資金需求。一一茶葉銷售門店建設貸款：用于茶企建設終端直營店、加盟店、展示店、茶館、會所及普通銷售門店。—茶葉采購/營運資金貸款：用于茶企茶葉采購和日常經營的流動資金貸款需求?！獙I(yè)茶葉市場建設貸款：用于新建、改建、擴建茶葉銷售專業(yè)市場及相關配套設施的固定資產投資資金需求?！枞~科研及應用貸款：用于茶企茶葉領域科研項目及科研成果應用的資金投入需求?！①徺J款：用于茶企為增強產業(yè)鏈整合能力而進行前向一體化，后向一體化和橫向一體化并購的資金需求。(2)特色融資產品—茶園林權貸款：以依法取得的政府林權部門頒發(fā)的《林權證》為抵押品發(fā)放的融資，可用于茶企生產經營各環(huán)節(jié)的融資需求，特別是種植和生產加工環(huán)節(jié)的中長期融資需求?！枞~存貨貸：以符合一定條件的茶葉存貨為抵押品，并配套使用銷售賬戶監(jiān)管和應收賬款質押等方式發(fā)放的融資，用于茶企生產經營中的中短期流動資金貸款需求。—設備保購抵押貸：以符合一定條件的加工生產通用設備為抵押品，同時由符合條件的擔保人承諾設備保購并簽訂保購協(xié)議，借款人違約后由其按照協(xié)議規(guī)定購買，否則由其承擔連帶擔保責任。融資可用于茶企生產經營中的中短期流動資金貸款需求?！卦S收益貸：以符合一定標準的特性收益，如加盟費、品牌使用費、經營管理費等明確穩(wěn)定的費用為質押品發(fā)放的融資，可用于茶企生產經營各環(huán)節(jié)融資需求，特別是生產加工和銷售環(huán)節(jié)的中短期融資需求?！R產權貸：以符合一定條件的知識