2022-2023年度初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習(xí)試卷B卷附答案

單選題（共54題）1、由()對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進(jìn)行解釋。A.各銀行黨委B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國人民銀行【答案】C2、下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯(cuò)誤的是（）。A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)B.區(qū)域人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性D.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響【答案】B3、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)，描述不正確的是()。A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)C.開證行是信用證第一付款人D.開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人【答案】D4、下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。A.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明B.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶的資金進(jìn)行債券投資C.收買他人銀行信用卡信息資料D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款【答案】B5、銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。A.風(fēng)險(xiǎn)匹配B.公平C.效用最大化D.風(fēng)險(xiǎn)中性【答案】A6、總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。A.矩陣型組織架構(gòu)B.綜合型組織架構(gòu)C.多法人制組織架構(gòu)D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)【答案】A7、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。A.6%B.2%C.3%D.5%【答案】B8、商業(yè)銀行的附屬資本不包括()。A.實(shí)收資本B.一般準(zhǔn)備C.重估儲(chǔ)備D.混合資本債券【答案】A9、中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（）。A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)B.現(xiàn)鈔買入價(jià)C.現(xiàn)匯買入價(jià)D.中間價(jià)【答案】D10、看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向交易對(duì)手_____某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須_____的義務(wù)。()A.購入;買進(jìn)B.售出;買進(jìn)C.售出;賣出D.購入;售出【答案】A11、下列關(guān)于中央銀行說法錯(cuò)誤的是（）。A.中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)B.中央銀行的營利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動(dòng)性缺乏時(shí)通過不同的操作方式給予支持D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持【答案】B12、銀行本票提示付款期限為（）。A.10天B.1個(gè)月C.2個(gè)月D.3個(gè)月【答案】C13、證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向（）提出申請(qǐng)，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。A.證券登記結(jié)算公司B.證監(jiān)會(huì)C.國務(wù)院D.證券交易所【答案】D14、小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，小張?jiān)诮?jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該()。A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款B.向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系C.公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系D.建議伯父去其他銀行申請(qǐng)貸款【答案】B15、當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是()。A.房地產(chǎn)貸款B.項(xiàng)目貸款C.流動(dòng)資金貸款D.固定資產(chǎn)貸款【答案】C16、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為()。A.進(jìn)口托收B.出口托收C.跟單托收D.光票托收【答案】D17、下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯(cuò)誤的是（）。A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)B.區(qū)域人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性D.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響【答案】B18、（）監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。A.流動(dòng)性覆蓋率B.存貸比C.流動(dòng)性比例D.貸款撥備率【答案】A19、對(duì)于不同類別的銀行，下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說法錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力B.對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C.對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員D.對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷【答案】D20、金融市場的主體是()。A.貨幣資金B(yǎng).融資活動(dòng)的參與者C.金融工具D.金融交易對(duì)象【答案】B21、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，且檢查人員不得少于A.二人B.五人C.七人D.三人【答案】A22、目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。A.農(nóng)村信用社B.城市信用社C.農(nóng)村資金互助社D.人民銀行【答案】B23、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查．應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，且檢查人員不得少于（），并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。A.七人B.五人C.二人D.三人【答案】C24、通常，時(shí)間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失__________，所需的經(jīng)濟(jì)資本__________。（）A.越大；越多B.越??；越多C.越大；越少D.越??；越少【答案】A25、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。A.100B.30C.40D.20【答案】B26、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時(shí)的做法，不妥的是（）A.強(qiáng)調(diào)合約中的免責(zé)條款B.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細(xì)閱讀C.強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)D.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品【答案】B27、下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。A.人民幣壹仟陸百園零肆角伍分B.人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分C.人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分D.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分【答案】D28、下列金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。A.非法吸收客戶存款罪B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪C.有價(jià)證券詐騙罪D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪【答案】B29、下列說法中，不屬于中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管目標(biāo)的是（）。A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的利益D.通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心【答案】B30、A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者【答案】A31、一個(gè)市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個(gè)廠商都在市場上具有一定壟斷能力，但他們之間又A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全競爭的行業(yè)C.壟斷競爭的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)【答案】C32、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)的是（）。A.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)B.借款人抽逃資金C.借款人喪失履行債務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保D.借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化【答案】C33、銀行因制定了不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展目標(biāo)而影響未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A34、（）是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。A.同業(yè)拆借利率B.零息債券的貼現(xiàn)率C.債券回購利率D.付息債券的票面利率【答案】A35、我國對(duì)活期存款實(shí)行按()結(jié)息制度。A.周B.季度C.月D.年【答案】B36、我國的銀行業(yè)自律組織是（）。A.中國金融學(xué)會(huì)B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國銀行學(xué)會(huì)D.中國銀行業(yè)教育工作委員會(huì)【答案】B37、以下屬于國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中第二產(chǎn)業(yè)的是（）。A.地質(zhì)勘查業(yè)B.采礦業(yè)C.房地產(chǎn)業(yè)D.科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)業(yè)【答案】B38、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本可以用于績效考核B.經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)C.通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)中【答案】D39、下列關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇的說法，不正確的是（）。A.計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種B.具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定C.儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過利率差異來選擇銀行D.對(duì)于同一存款種類，各家銀行之間會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異【答案】B40、按照《刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）以上者。A.一千元B.五千元C.一萬元D.五萬元【答案】B41、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。A.權(quán)重法B.蒙特卡洛模擬法C.資本計(jì)量的高級(jí)方法D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】C42、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（）。A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B43、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事（）。A.買賣金融債券B.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C.非自用房地產(chǎn)投資D.信托投資【答案】A44、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進(jìn)口托收【答案】C45、下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是()。A.不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)原則【答案】C46、自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A.1B.2C.3D.5【答案】D47、我國境內(nèi)注冊(cè)的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股票。A.倫敦B.紐約C.香港D.東京【答案】C48、下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）。A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)【答案】B49、無效合同的法律效力（）。A.自登記時(shí)無效B.自履行時(shí)無效C.自訂立時(shí)無效D.自被確認(rèn)無效時(shí)無效【答案】C50、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于（）。A.2名B.3名C.4名D.5名【答案】A51、公民對(duì)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服申請(qǐng)行政復(fù)議的，則該行政復(fù)議的被申請(qǐng)人是（）。A.銀監(jiān)會(huì)B.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)C.銀監(jiān)局D.中國人民銀行【答案】B52、下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。A.客戶授信額度B.融資租賃C.信貸證明D.項(xiàng)目貸款承諾【答案】B53、下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，不正確的是（）。A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立【答案】C54、留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人（）履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。A.兩個(gè)月B.兩個(gè)月以上C.三個(gè)月D.三個(gè)月以上【答案】B多選題（共14題）1、我國的股票根據(jù)投資主體性質(zhì)的不同，可以分為（）。A.社會(huì)公眾股B.國家股C.普通股D.優(yōu)先股E.法人股【答案】AB2、按照融資方式劃分，金融工具可以分為()。A.混合金融工具B.長期金融工具C.直接融資工具D.間接融資工具E.短期金融工具【答案】CD3、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。A.向受益人進(jìn)行付款或承兌B.向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌D.授權(quán)另一家銀行議付E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌【答案】ABCD4、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有()。A.實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則B.銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C.有助于分散銀行風(fēng)險(xiǎn)D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一【答案】BC5、下列哪些屬于商業(yè)銀行理財(cái)投資顧問服務(wù)的內(nèi)容()A.財(cái)務(wù)分析B.財(cái)務(wù)規(guī)劃C.投資建議D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介E.開發(fā)投資工具【答案】ABCD6、下列屬于金融詐騙罪的有（）。A.違規(guī)出具金融票證罪B.吸收客戶資金不入賬罪C.信用卡詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪E.集資詐騙罪【答案】CD7、在銀行為國際貿(mào)易