2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考前沖刺試卷A卷含答案

單選題（共57題）1、商業(yè)銀行應至少（）向客戶提供其所持有理財資產的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】A2、直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，這體現(xiàn)了直接融資的（）。A.直接性B.差異性較大C.分散性D.相對較強的自主性【答案】C3、招標的組織形式有自行招標和（）兩種。A.公開招標B.委托招標C.邀請招標D.部分招標【答案】B4、一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是()。A.近因是指時問上最接近的原因B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因C.近因是指空間上最接近的原因D.近因是對保險標的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因【答案】D5、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領?。?1歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】B6、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.19B.20C.21D.22【答案】B7、下列關于實質性重要事實的說法正確的是（）。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.以某一個特定保險人的看法為標準D.對保險人而言，是指那些影響謹慎的保險人承保決策的每一項事實【答案】D8、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產30萬元。A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】D9、（）是指以被保險人的身體為保險標的，對被保險人因疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的直接費用和間接損失進行補償?shù)囊环N人身保險。A.人壽保險B.人身意外傷害保險C.健康保險D.財產保險【答案】C10、教育投資規(guī)劃在財務狀況不佳的情況下不能選擇推遲理財目標實現(xiàn)的時間，體現(xiàn)了教育投資規(guī)劃時間及費用的（）。A.相對彈性B.相對剛性C.提前規(guī)劃D.科學規(guī)劃【答案】B11、在資本定價模型下，投資者甲的風險承受能力比投資者乙的風險承受能力強，則（）。A.甲的無差異曲線比乙的無差異曲線向上彎曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的風險狀態(tài)下，乙對風險的增加要求更多的風險補償【答案】D12、（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險【答案】A13、關于債券，以下說法正確的是()。A.一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D.可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高【答案】D14、小趙每月收入5000元，為自己向兩家保險公司購買了兩份人身保險，A保險合同的保險金額為10萬元，B保險合同的保險金額為50萬元，則小趙的行為屬于()。A.原保險B.再保險C.重復保險D.共同保險【答案】D15、王女士投資了多支股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為（）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】A16、按照資本資產定價模型，假定市場平均收益率為14%，無風險利率為6%，如果某證券的預期收益率為18%，貝塔值為1.2，則下列說法正確的是（）。A.該資產的價值無法判斷B.該資產的α系數(shù)為－2.4%C.該資產是公平定價D.該資產的α系數(shù)為2.4%【答案】D17、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】A18、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是（）。A.新加坡同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.紐約同業(yè)拆借利率D.中國香港同業(yè)拆借利率【答案】B19、根據(jù)債券定價原理，如果某種息票債券的市場價格等于面值時，以下說法正確的是（）。A.債券到期收益率大于其票面利率B.債券到期收益率等于其票面利率C.債券到期收益率小于其票面利率D.債券到期收益率等于其必要收益率【答案】B20、下列資質許可由市級建設主管部門實施的是（）。A.交通專業(yè)承包序列一級資質B.機電安裝專業(yè)承包序列一級資質C.鐵路專業(yè)承包序列二級資質D.勞務分包序列資質【答案】D21、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.楊先生是家庭的支柱，要優(yōu)先為楊先生投保B.楊太太有社保，不需要再投保商業(yè)保險C.楊先生最好用預留較高醫(yī)療基金的方式替代買保險的規(guī)劃D.楊揚是家庭未來的希望，要優(yōu)先考慮她的保險【答案】A22、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.225B.234C.200D.216【答案】C23、根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應當()。A.退還保險費B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費D.退還保險單的現(xiàn)金價值【答案】D24、在保險實踐中，禁止反言主要用于約束（）。A.保險人B.受益人C.投保人D.被保險人【答案】A25、勞務分包隊伍綜合評價的方法不包括（）。A.考評周期B.考評方式C.勞務管理D.信息反饋【答案】C26、家庭的應急能力也是收支管理的一項重要指標，通過（）進行衡量。A.流動性資產額度除以家庭月支出B.總資產額度除以家庭月支出C.總資產額度除以家庭生活支出D.流動性資產額度除以家庭生活支出【答案】A27、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】C28、對客戶影響最大的風險莫過于（）。A.財產風險B.人身風險C.投資風險D.信用風險【答案】B29、下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是（）。A.ETF與開放式基金有著本質區(qū)別B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額【答案】A30、（）是指由先出單的保險人首先負責賠償，后出單的保險人只有在承保的標的損失超過前一保險人承保的保額時，才依次承擔超出的部分。A.比例責任分攤方式B.限額責任分攤方式C.順序責任分攤方式D.平均分攤【答案】C31、家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產縮水的風險，一般而言，以（）左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準。A.1個月B.2個月C.4個月D.6個月【答案】D32、調解委員會調解爭議的期限為（）。A.3B.10C.15D.30【答案】D33、中小企業(yè)基本財務比率分析的內容不包括（）。A.償債能力分析B.資產運營能力分析C.獲利能力分析D.融資能力分析【答案】D34、彭教授準備將自己多年來的學術成果交給一家出版社出版，預計稿酬所得為18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】A35、理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業(yè)銀行或其委托的境內投資管理人應具備（），以及相適應的風險管理能力。A.金融機構衍生品交易資格B.理財產品交易資格C.儲蓄產品交易資格D.金融機構投資產品交易資格【答案】A36、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).信托產品C.股票型基金D.人民幣理財產品【答案】A37、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D38、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.小王可以通過轉繼承獲得李某的遺產B.李某的遺產要按照法定繼承分配C.本案例涉及到遺贈撫養(yǎng)關系D.小王可以通過代位繼承獲得李某的遺產【答案】B39、理財師在為客戶進行投資規(guī)劃前，首先要了解客戶的風險屬性，判斷客戶的風險屬性，要將（）與風險容忍態(tài)度兩者綜合考慮。A.風險承受能力B.風險偏好C.家庭財富D.個人收入【答案】A40、下列關于實質性重要事實的說法正確的是()。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.一個事實是否構成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準D.對保險人而言，一個事實是否構成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標準【答案】D41、風險就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性不包括()。A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時間不確定C.損失的程度不確定D.損失的來源不確定【答案】D42、在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是（）。A.抵交保費B.購買繳清增額保險C.退保凈值D.增加保單保額【答案】C43、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是（）。A.禁止普通合伙人從事關聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執(zhí)行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】A44、投資者預期某股票價格將上升，于是預先買入該股票，如果股票價格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式成為()。A.現(xiàn)貨交易B.期權交易C.空頭交易D.多頭交易【答案】D45、以下不屬于中國社會保險產品的是（）。A.長期護理保險B.生育保險C.失業(yè)保險D.工傷保險【答案】A46、在海上保險中，保險人已經知道被保險輪船改變航道而沒有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險事故造成的損失，保險人就要賠償。這在保險中通常被稱為()。A.不可抗辯條款B.禁止反言C.棄權D.不可抗力【答案】B47、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.560441B.1278336C.1355036D.1917503【答案】D48、銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。A.投資工具是否多樣化B.客戶當前的財務狀況C.客戶的非財務信息D.某種投資工具是否適合客戶的財務目標【答案】D49、下列關于資本資產定價模型的假設，錯誤的是（）。A.投資者是知足的B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布C.投資風險用投資收益率的方差或標準差表示D.投資者具有相同預期【答案】A50、在以下保險中：①定期死亡保險；②生存保險；③兩全保險；④年金保險，只有在保險期限內才提供死亡給付的保險是()。A.①②B.①C.②③D.④【答案】B51、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業(yè)銀行理財產品的合格投資者需要滿足的條件不包括（）。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D52、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.東京時間B.巴黎時間C.北京時間D.紐約時間【答案】A53、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.李某購買的人壽保險無效B.李某的保險金應該歸屬于他的大女兒C.李某的保險金應該由他的3個子女平分D.李某的保險應退保成為法定繼承的部分財產【答案】B54、選擇基金產品用于教育投資的優(yōu)點不包括（）。A.定期定額強制積累B.本金安全C.買賣靈活方便D.投資多樣化和靈活性好【答案】B55、趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對這筆收入趙先生應繳納房產稅()元。A.1000B.960C.800D.0【答案】B56、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產30萬元。A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】B57、商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結果。A.最可能發(fā)生的B.最常見C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下D.最不利【答案】D多選題（共14題）1、下列屬于個人理財業(yè)務對商業(yè)銀行積極作用的有（）。A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的實質是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業(yè)銀行的客戶結構B.能夠改善商業(yè)銀行的資產負債結構，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求C.由各種產品組合而成的理財計劃使各類金融業(yè)務之問的關系更加密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間E.可以增加商業(yè)銀行資產業(yè)務收入來源，提高銀行的盈利水平【答案】ABCD2、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員包括（）。A.銷售投資性產品的業(yè)務人員B.銷售理財計劃的業(yè)務人員C.一般性業(yè)務咨詢人員D.為客戶提供投資建議的業(yè)務人員E.為客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的業(yè)務人員【答案】ABD3、下列關于保險的相關要素的表述，正確的有（）。A.投保人可以是自然人也可以是法人B.被保險人有權隨時更改受益人，且不必事先通知保險人C.如果被保險人未指定受益人，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務D.在財產保險中，被保險人一般是被保險財產的所有者，當發(fā)生保險事故后，享有賠償請求權E.人身保險的被保險人，就是以其生命或身體為保險標的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險事故的人【答案】ACD4、某裝飾公司于2015年10月在某市承接了新樓裝修項目，根據(jù)需要，該公司將該項目的部分工作委托給一包工隊完成，并于2015年12月與包工隊隊長王某簽訂了項目承包協(xié)議，協(xié)議明確約定了項目內容、質量保證、完工日期、協(xié)議總額等相關事項。2016年1月15日，該包工隊按協(xié)議進程規(guī)定，進行5號樓的樓層粉刷工作。工作期間，一名粉刷工出于好奇，將頭探人該樓未封閉的電梯運行觀察口向下觀望，不幸被正在下行的電梯挫傷頭部，包工隊隊長及幾名工友立即將其送至附近醫(yī)院搶救，終因搶救無效死亡。事后死者家屬要求包工隊隊長連同裝飾公司賠償死者搶救醫(yī)療費、喪葬費及家屬精神損失費共計60萬元。根據(jù)背景材料回答下列問題。A.養(yǎng)老保險B.醫(yī)療保險C.疾病保險D.工傷保險E.生育保險【答案】ABD5、下列關于利率對證券市場的影響，說法正確的是()。A.利率上升會使得部分資金從證券市場轉向銀行存款，導致股價下降B.利率下降可以降低公司的利息負擔，增加公司盈利，股票價格也隨之上升C.當利率上升時，同一股票的內在價值下降，從而導致股票價格下降D.股價和利率呈現(xiàn)絕對的負相關E.預期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置【答案】ABC6、按照科學的收支管理思路，普通家庭首先應該利用（）金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現(xiàn)金流所需。A.現(xiàn)金B(yǎng).流動性充沛的銀行賬戶C.信用卡D.信用貸款額度E.債券【答案】ABCD7、控制型風險管理技術的主要表現(xiàn)為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率C.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度D.在事故發(fā)生前，將損失減少到最低限度E.在事故發(fā)生后，將損失減少到最低限度【答案】AC8、勞務分包合同價款包括：（）。A.工人工資B.勞動保護費C.管理費D.低值易耗材料費E.周轉性材料租賃費【答案】ABCD9、在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律有（）。A.《中華人民共和國民法通則》B.《中華人民共和國合同法》C.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》D.《證券投資基金銷售管理辦法》E.《中華人民共和國信托法》【答案】AB10、下列屬于勞務分包合同價款的是（）。A.工人工資B.管理費C.工具用具費D.工人獎金E.利潤【答案】ABC11、理財師在工作中涉及的法律包括（）。A.《合同法》B.《商業(yè)銀行法》C.《商業(yè)銀行理財銷售管理辦法》D.《民法通則》E.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》【答案】ABD12、預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有(w)。A.增長銀行儲蓄B.減少國庫券的配置C.增加在股票市場上的投資D.適當減少房地產市場上的投資E.適當增加基金的購買【答案】BC13、理財產品的銷售管理的內容包括()。A.商業(yè)銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C.商業(yè)銀行不應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推介或銷售此類產品D.商業(yè)銀行應向有意購買理財產品的客戶當面說明有關該產品的投資風險和風險管理的基本常識E.商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形【答案】ACD14、保險代理機構、保險代理分支機構及其業(yè)務人員在開展保險代理業(yè)務過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括()。A.以本機構名義銷售保險產品或者進行保險產品宣傳B.阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務C.泄露在經營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務和財產情況及個人隱私D.挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款E.以上選項均不正確【答案】ABCD大題（共3題）一、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士因急需資金，將2萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入()元?！敬鸢浮苦嵟棵磕昴顿Y的金額=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。二、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母