中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫檢測A卷附答案

單選題（共50題）1、信托制度長盛不衰的根本法寶是（）。A.專業(yè)化B.綜合化C.差異化D.多樣化【答案】A2、（）是指對銀行內部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風險識別B.合規(guī)風險測試C.合規(guī)風險評估D.合規(guī)風險監(jiān)測【答案】A3、商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應當根據(jù)“制度先行”的原則，制定內部管理規(guī)章制度，不包括()。A.交易品種及其風險控制制度B.風險管理制度和內部控制制度C.衍生產(chǎn)品交易的風險模型指標及量化管理指標D.交易員守則【答案】B4、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.正常類貸款【答案】D5、銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任至少應包括()。A.經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任B.經(jīng)濟責任、社會責任、文化建設責任C.文化建設責任、社會責任、環(huán)境責任D.經(jīng)濟責任、文化建設責任、環(huán)境責任【答案】A6、以下不屬于商業(yè)銀行內部控制的目標的是（）。A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時【答案】A7、信托的基本分類不包括的是()。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和營業(yè)信托D.私益信托與公益信托【答案】B8、在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應滿足最近1年年末總資產(chǎn)不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.500B.600C.700D.800【答案】D9、（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.項目融資D.銀團貸款【答案】B10、以下應計入銀行核心一級資本的是()。A.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權C.一般準備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債D.重估儲備、可轉換債券【答案】A11、關于中國企業(yè)境外間接上市的四個步驟：①資產(chǎn)跨境轉移；②造殼或買殼；③殼公司將境內資產(chǎn)證券化，在境外上市募集資金；④上市公司以外商投資或外債形式將大部分募集資金調回境內使用，下列排序正確的是()。A.①→②→③→④B.②→①→③→④C.①→②→④→③D.②→①→④→③【答案】B12、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。A.國際清算B.私人銀行業(yè)務C.貴賓業(yè)務D.離岸銀行業(yè)務【答案】D13、商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】D14、特殊的固定資產(chǎn)貸款是（）。A.銀團貸款B.項目融資C.貿易融資D.并購貸款【答案】B15、下列關于汽車金融公司負債業(yè)務，說法不正確的是（）。A.同業(yè)拆入、向金融機構借款、發(fā)行金融債券都屬于汽車金融公司的負債業(yè)務B.汽車金融公司發(fā)行金融債券是指汽車金融公司為改善資產(chǎn)負債結構，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為C.汽車金融公司拆入資金的最長期限為1個月D.汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款【答案】C16、以下關于金融租賃公司流動性風險管理不正確的是（）。A.流動性風險監(jiān)測方法主要包括壓力測試和應急計劃B.金融租賃公司的資金來源主要集中在新型融資渠道C.金融租賃公司應當根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、風險水平、組織架構及市場影響力制訂應急計劃D.金融租賃公司應當指定專門部門負責流動性風險管理，其流動性風險管理職能應當與業(yè)務經(jīng)營職能保持相對獨立【答案】B17、下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。A.設立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管B.成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管C.構建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D.審慎監(jiān)管局【答案】D18、風險偏好指標體系設定遵循的原則不包括（）。A.體現(xiàn)銀行各個相關利益方的期望B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調一致C.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則D.保持風險偏好的相對穩(wěn)定【答案】C19、下列不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息是（）。A.資產(chǎn)證券化風險暴露和評估信息B.董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬信息C.股東名稱及報告期內變動情況D.信用風險信息【答案】C20、最易引起臍帶脫垂的胎先露是（）A.面先露B.頦先露C.額先露D.臀先露E.前囟先露【答案】D21、下列指標中不屬于商業(yè)銀行盈利狀況評價體系定量指標的是（）。A.資產(chǎn)利潤率B.資本利潤率C.成本收入比率D.財務管理的有效性【答案】D22、下列不屬于監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關注點的是（）。A.年度經(jīng)營計劃的審慎性B.業(yè)務歸屬和會計核算的準確性C.信貸資源配置的合規(guī)性D.財務數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】C23、商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務關聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。A.債務減免B.長期持賬C.呆賬核銷D.批量轉讓【答案】B24、超額備付金率是指銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計算方法為（）。A.（在中央銀行的超額準備金存款＋庫存現(xiàn)金）/各項存款×100%B.（來自于最大十家同業(yè)機構交易對手的同業(yè)拆放＋同業(yè)存放＋賣出回購＋委托方同業(yè)代付＋發(fā)行同業(yè)存單－結算性同業(yè)存款）/總負債×100%C.各項墊款余額/（表外信用風險資產(chǎn)余額＋各項墊款余額）×100%D.信用風險資產(chǎn)實際計提撥備/應計提撥備×100%【答案】A25、信托公司應當根據(jù)內部控制目標和風險評估情況，采取相應的控制措施，將風險控制在可承受的范圍內，下列不屬于內部控制的要求的是（）。A.公司固有財產(chǎn)應當與信托財產(chǎn)分開管理，分別核算，對公司管理的每項信托業(yè)務，應分別核算B.自營業(yè)務和信托業(yè)務必須相互分離C.分別建立自營業(yè)務和信托業(yè)務的授權體系，明確界定各部門的目標、職責和權限，確保自營業(yè)務和信托業(yè)務各部門及員工在授權范圍內行使相應的職責D.統(tǒng)一建立自營業(yè)務和信托業(yè)務的授權體系，合并制定、管理各部門的目標、職責和權限【答案】D26、（）是指銀行業(yè)金融機構對其股東、員工、消費者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關者以及為促進社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應承擔的經(jīng)濟、法律、道德與慈善責任。A.經(jīng)濟責任B.環(huán)境責任C.社會責任D.法律責任【答案】C27、金融產(chǎn)品和服務主要體現(xiàn)為信息的組合，消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞，因此金融消費具有（）。A.風險性B.無形性C.可行性D.有償性【答案】B28、肥皂水灌腸溶液的濃度是（）A.0.1%～0.2%B.0.3%～0.4%C.0.5%～1%D.1%～2%E.3%～4%【答案】A29、銀行業(yè)監(jiān)管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管風險、管內控、提高穩(wěn)健性B.管運營、管風險、管內控、提高穩(wěn)健性C.管股東、管風險、管內控、提高透明度D.管法人、管風險、管內控、提高透明度【答案】D30、()是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。A.風險承受能力B.風險偏好C.風險限額D.止損限額【答案】B31、下列選項中，屬于操作風險監(jiān)控的是()。A.完善資產(chǎn)質量管理B.加強重點領域信用風險防控C.提升風險處置質效D.強化從業(yè)人員管理【答案】D32、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應當堅持()。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.客戶適當性原則【答案】A33、（）是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎。A.全面風險管理體系B.合規(guī)風險管理體系C.內部控制管理體系D.財務風險管理體系【答案】B34、下列不屬于審慎經(jīng)營規(guī)則的內容的是（）。A.資產(chǎn)質量B.損失準備金C.關聯(lián)交易D.不良貸款【答案】D35、清算方式不包括（）。A.行政清算B.司法清算C.股東清算D.債權人清算【答案】D36、企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國內經(jīng)營的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風險點的是（）。A.交易價格是否合理反映企業(yè)B價值B.并購過程中的資金跨境風險C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同D.該筆并購交易是否按有關規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準【答案】B37、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引用的用來反映商業(yè)銀行中長期流動性水平的指標是()。A.核心負債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率【答案】B38、（）用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉，即用來彌補營運資金的不足。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.并購貸款D.房地產(chǎn)貸款【答案】A39、合規(guī)風險管理的第一個階段是（）。A.合規(guī)風險監(jiān)測B.合規(guī)風險識別C.合規(guī)風險評估D.合規(guī)風險報告【答案】B40、商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】D41、商業(yè)銀行內部資金轉移價格模式中的（）能夠將利率風險集中到總行資金管理部門管理。A.差額管理模式B.單資金池模式C.期限匹配模式D.多資金池模式【答案】C42、下列不屬于資產(chǎn)負債監(jiān)測表一般應包括的內容的是（）。A.信用風險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)【答案】A43、下列關于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法，正確的是（）。A.檢查商業(yè)銀行出具的可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系B.檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或審批程序C.檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調查，審查申請人的內部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價滿足該銀行授信要求D.如果是個人貸款承諾，則審查建設項目的依法合規(guī)性【答案】C44、下列選項中，關于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是()。A.違規(guī)超負荷對內提供擔保B.為不具備條件的申請人出具銀行保函C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例D.落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度【答案】A45、商業(yè)銀行規(guī)范披露信息應當遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.準確性原則C.完整性原則D.公開性原則【答案】D46、貨幣政策環(huán)境不包括()。A.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作B.靈活開展公開市場操作C.發(fā)揮好存款準備金率工具的作用D.有效實施積極財政政策【答案】D47、我國《合同法》規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同并且收件人指定接收系統(tǒng)的，承諾到達時間是()。A.數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間B.數(shù)據(jù)電文進入指定系統(tǒng)的指定時間C.數(shù)據(jù)電文進入指定系統(tǒng)的首次時間D.數(shù)據(jù)電文進入指定系統(tǒng)的時間【答案】D48、鋼材、鋁合金是木材的可替代商品，因此根據(jù)鋼材、鋁合金的銷售量，可大體預測木材的需求變化。這種預測方法是()。A.相關類推法B.對比類推法C.定量預測法D.用戶調查法【答案】A49、下列關于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。A.對于項目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設項目的經(jīng)濟性及償還能力B.商業(yè)銀行應制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或審批程序C.商業(yè)銀行對申請人的資信情況需進行調查，審查申請人的內部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價滿足該銀行授信要求D.銀行對貸款承諾業(yè)務規(guī)定收取費用的，需及時足額收取相關費用，核算正確【答案】B50、信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起（）內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀保監(jiān)會。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】D多選題（共20題）1、銀行業(yè)金融機構高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執(zhí)行董事會的決議，應當履行的職責包括（）。A.制定風險管理政策和程序.定期評估.必要時調整B.評估全面風險和各類重要風險管理狀況并向董事會報告C.建立完備的管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質量控制機制D.聘任風險總監(jiān)或其他高級管理人員.牽頭負責全面風險管理E.對董事會設定的風險限額進行細化并執(zhí)行，包括但不限于行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品等維度【答案】ABC2、信息科技風險監(jiān)管的目標有（）。A.維護社會穩(wěn)定B.有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全C.確保金融安全和保障公眾利益D.提高行業(yè)競爭能力E.提升信息科技治理有效性【答案】ABC3、在信息科技治理組織架構方面，商業(yè)銀行應（）。A.建立信息科技管理制度的起草、發(fā)布、修訂等工作流程B.設立信息科技管理委員會C.以正式制度（文件）明確信息科技治理作為重要組成部分納入公司治理D.制定信息科技治理運作效果考核指標并不定期進行評價E.明確監(jiān)事會的信息科技治理職責【答案】ABC4、流動性風險管理體系應當包含（）。A.全面的內部控制系統(tǒng)B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制D.完備的管理信息系統(tǒng)E.有效的流動性風險管理治理結構【答案】BCD5、商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務，應當按照國家有關法律法規(guī)和會計準則的要求，采用正確的會計處理方法，確保各類同業(yè)業(yè)務及其交易環(huán)節(jié)能夠（）地在資產(chǎn)負債表內或表外記載和反映。A.真實B.準確C.完整D.及時E.充分【答案】ABCD6、金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在的不足，包括()。A.壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質流動性資產(chǎn)儲備不足B.銀行流動性風險偏好過高C.未能有效評估一些快速發(fā)展的復雜金融產(chǎn)品或業(yè)務所帶來的流動性風險D.董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足E.未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求【答案】ABCD7、經(jīng)濟手段是指國家通過調節(jié)經(jīng)濟變量影響微觀經(jīng)濟單位的行為，并使之符合宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標的一切政策措施的總和。經(jīng)濟手段的特點有()。A.調控形式的多樣性B.調節(jié)方式的靈活性C.調控內容的關聯(lián)性D.調控時間的及時性E.調控效能的局限性【答案】ABC8、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司可使用的籌資手段有（）。A.六個月(含)以上定期存款B.發(fā)行金融債券C.股東增資D.租賃資產(chǎn)證券化E.銀行貸款【答案】BCD9、下列有關流動性風險含義說法不正確的有（）。A.流動性是指銀行的某項資產(chǎn)B.流動性是指銀行具備充分的儲備以應對需求的能力C.流動性風險不具有內生性D.流動性風險是與銀行金融中介功能相伴而生的固有風險E.銀行的基本功能之一就是將存款人的短期資金轉化為對借款人的長期貸款【答案】AC10、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系中，定性指標包括（）。A.盈利的真實性B.盈利的可持續(xù)性C.成本收入比率D.凈息差E.財務管理的有效性【答案】AB11、下列不屬于商業(yè)銀行ICAAP應實現(xiàn)的目標有（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保風險管理水平符合最低要求D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配E.確保資本充足率達到一般要求【答案】C12、單一監(jiān)管周期包括的環(huán)節(jié)有（）。A.制訂監(jiān)管計劃B.日常監(jiān)測分析C.風險評估D.現(xiàn)場檢查聯(lián)動E.監(jiān)管評級【答案】ABCD13、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，申請設立銀行業(yè)金融機構，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對股東的（）進行審查。A.財務狀況B.誠信狀況C.資金來源D.資本補充能力E.資產(chǎn)規(guī)模【答案】ABCD14、《績效指引》等系列指導意見，要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據(jù)考評結果改進經(jīng)營管理。A.專業(yè)勝任能力B.經(jīng)營成果C.職業(yè)品德D.風險狀況E.內控管理【答案】BD15、銀行業(yè)信息科技風險具有的特征主要包括（）。A.不確定性突出B.影響范圍廣C.風險外延性強D.風險因素復雜E.損失難以計量【答案】ABCD16、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定，市場風險管理體系的主要要求包括()。A.按照銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行內