中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款模擬考試試題打印帶答案

單選題（共50題）1、下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）B.在銀行開立個人結算賬戶C.具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議D.已支付所購商用房市場價值30%的首付款【答案】D2、個人質押貸款，一般在（）辦理。A.網(wǎng)上B.柜臺C.電話D.中介【答案】B3、對于各地查詢機構轉交的個人征信查詢申請，征信中心應在（）個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。A.4B.2C.3D.6【答案】B4、關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式B.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則C.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％D.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點【答案】C5、關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，以下說法錯誤的是（）。A.對于強增信基礎類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡貸款【答案】A6、考慮到國家助學貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照（）原則，建立國家助學貸款補償原則。A.風險分擔B.國家參與C.審慎監(jiān)管D.共同發(fā)展【答案】A7、個人汽車貸款的特點不包括（）。A.作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地B.與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系C.風險管理難度相對較大D.風險管理難度相對較小【答案】D8、根據(jù)以下材料，回答73-76題A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法【答案】C9、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。A.不按權限審批貸款B.業(yè)務風險與效益不匹配C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款D.貸款超授權發(fā)放【答案】C10、下列關于信用卡的說法，不正確的是（）。A.信用卡的出現(xiàn)改進了銀行的支付結算業(yè)務B.借助信用卡這一載體，銀行個人結算服務可以延伸到諸如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)阮I域C.信用卡業(yè)務貫穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務系統(tǒng)D.單位申請信用卡時可根據(jù)需要領取一張主卡和一張附屬卡【答案】D11、借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保，屬于（）。A.質押擔保B.抵押擔保C.保證擔保D.信用貸款【答案】A12、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應主要根據(jù)（）區(qū)別核定。A.普通住房或非普通住房B.所購房屋為期房或現(xiàn)房C.首次購房或非首次購房D.自住房或非自住房【答案】C13、首批住房體制改革的試點城市是_________和_________。（）A.青島；合肥B.北京；上海C.煙臺；蚌埠D.廣州；深圳【答案】C14、個人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。A.15B.20C.30D.45【答案】C15、張老突患中風昏迷，急需10萬元醫(yī)療費用，擬向銀行申請個人醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是（）。A.張老在政府工作的女兒B.張老的配偶C.張老的鄰居D.張老在銀行工作的兒子【答案】C16、個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括（）A.未按照貸款規(guī)定流程報相應層級審批人審批B.由于審查不嚴而出現(xiàn)內外勾騙貸的情況C.不按權限審批貸款，便將貸款超授權發(fā)放D.完全依據(jù)學校對借款學生情況進行調查【答案】D17、率先在國內開辦個人住房貸款業(yè)務的是（）。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國建設銀行D.中國農業(yè)銀行【答案】C18、借款人在合同履行期間，經有權部門宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財產的，（）借款人簽訂的借款合同。A.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除B.可解除C.繼續(xù)履行D.可變更【答案】C19、合同文本復核人員應就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由（）簽字確認。A.合同復核人員B.其他合同復核人員C.合同填寫人員D.其他合同填寫人員【答案】C20、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A.借款人婚姻狀況證明文件B.房產證原件和復印件C.借款人身份證明文件D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)【答案】B21、從職責上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為（）。A.職業(yè)經理.非職業(yè)經理B.產品經理.項目經理.關系經理C.營銷管理經理.客戶管理經理.客戶服務人員D.高級經理.中級經理.初級經理【答案】C22、個人經營貸款期限一般不超過（）年，采用保證擔保方式的不得超過1年。。A.3B.5C.10D.2【答案】B23、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》規(guī)定，房地產開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于（）。A.10%B.20%C.35%D.50%【答案】C24、保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。A.收益現(xiàn)值法B.市場價值法C.現(xiàn)金價值法D.成本法【答案】C25、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調查人應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、（）進行調查核實，形成調查評價意見。A.風險性B.合法性C.合規(guī)性D.完整性【答案】D26、借款人申請無擔保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人B.具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力D.個人信用為借款人單位所評定認可【答案】D27、個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款銀行開立的存款賬戶。A.車輛管理部門B.汽車經銷商C.借款人D.擔保公司【答案】B28、對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多于（）起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。A.當日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日【答案】D29、關于商業(yè)助學貸款的擔保方式，下列說法正確的是（）。A.以資產作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得長于借款期限B.質押期間質押的有價證券，未經質權人同意，不得以任何理由掛失C.在貸款未償清期間，抵押物保險單副本交貸款人執(zhí)管D.經借款人確認后，將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權益簽署轉讓合同【答案】B30、辦理個人住房貸款業(yè)務時，貸前調查人調查完成后，應把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。A.借款申請人B.貸款審查人員C.貸款審批人D.貸款發(fā)放人員【答案】B31、2005年，人民銀行發(fā)布了（），該辦法規(guī)定：中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》C.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》D.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》【答案】B32、下列不屬于農戶范疇的是（）。A.國有農場的職工B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員D.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農村個體工商戶【答案】C33、銀行業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款申請，及時告知（），將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。A.調查人B.貸款人C.審查人D.借款人【答案】D34、居住用房地產作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。A.現(xiàn)金價值法B.市場比較法和收益法孰低原則C.市場比較法D.收益現(xiàn)值法【答案】C35、貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點不包括（）。A.未按獨立公正原則審批B.合同制作不合格C.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放D.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款【答案】B36、公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。A.低進低出B.低進高出C.高進低出D.高進高出【答案】A37、房地產估價中，（）要求估價結果不得明顯偏離類似房地產在同等條件下的正常價格。A.合法原則B.公平原則C.最高最佳使用原則D.替代原則【答案】D38、下列關于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。A.“設定擔?！敝競€人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用B.“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用【答案】A39、下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的表述，正確的是（）。A.貸款額度起點一般為人民幣3000元B.利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率C.貸款期限最長不超過3年D.貸款必須專款專用【答案】D40、個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款在貸款基礎利率上上浮（）個百分點以內的，由財政部門按相關規(guī)定貼息。A.2B.3C.10D.5【答案】B41、以（）質押的貸款在貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。A.匯票B.個人憑證式國債C.國債D.存款單【答案】B42、對個人經營類貸款進行分析時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為()還款來源。A.必須B.直接C.第一D.第二【答案】D43、個人商用房貸款的貸前調查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產生影響的信息。A.面談B.他人C.電話詢問D.單位走訪【答案】A44、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于()。A.借款人還款意愿風險B.借款人行為風險C.借款人還款能力風險D.借款人欺詐風險【答案】C45、貸款調查不包括（）。A.借款人收入情況B.借款人家庭背景C.借款用途D.擔保情況【答案】B46、個人經營貸款的合作機構主要是（）。A.保險機構B.商業(yè)銀行C.擔保機構D.房地產開發(fā)商【答案】C47、下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。A.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本?？茖W生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款C.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學及在校期間正常學習、生活所需資金的貸款D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】A48、貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應落實有關貸款發(fā)放條件，不包括（）。A.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經辦理完畢B.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款C.對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續(xù)D.對自然人作為保證人的，應了解保證人的家庭成員【答案】D49、下列屬于個人住房貸款中常見的政策風險的是（）。A.抵押品執(zhí)行的政策性限制B.對境內人士購房的限制C.對樓盤建設規(guī)劃的限制D.對購房人資格的政策性限制【答案】D50、關于個人不可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是()。A.如果額度仍然在有效期內，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用C.該類業(yè)務中，根據(jù)設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內分次出賬，直到額度用滿為止D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算【答案】A多選題（共20題）1、下列關于農戶聯(lián)保貸款的表述正確的是（）。A.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應在貸款機構專戶存入不低于借款額5％的活期存款B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務區(qū)域內的借款人組成，一般不少于5戶C.農戶聯(lián)保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動范圍D.農戶聯(lián)保貸款實行分次償還本息的方式E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內，貸款人本人在原有的貸款額度內可周轉使用貸款【答案】ABD2、在個人住房貸款業(yè)務的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括（）。A.履行擔保責任情況B.項目工程形象進度C.項目資金到位及使用情況D.土地使用及建設工程規(guī)劃的許可E.開發(fā)商的經營狀況及財務狀況【答案】ABC3、個人貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整時，執(zhí)行利率可以（）。A.按半年調整B.固定利率C.按月調整D.按季調整E.按年調整【答案】BCD4、根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以商住兩用房名義申請貸款的，以下關于其適用貸款利率的政策表述正確的有（）。A.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍B.按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行C.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定D.按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行E.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍【答案】CD5、貸款人應履行盡職調查職責，盡職調查必須遵循（）的原則。A.及時B.真實C.準確D.完整E.有效【答案】BCD6、在有擔保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有（）。A.要求借款人恢復抵押物價值B.更換為其他足值抵押物C.按合同約定或依法提前收回貸款D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物【答案】ABCD7、一線經辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準人條件，從源頭上降低"假個貸"風險。在具體的操作上，要注意檢查以下（）。A.借款人身份的真實性B.借款人信用狀況C.各類證件的真實性D.申報價格的合理性E.合作機構的業(yè)界聲譽【答案】ABCD8、個人經營貸款信用風險的主要內容包括（）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.借款人所控制企業(yè)經營情況發(fā)生變化C.保證人擔保能力發(fā)生變化D.借款人還款意愿下降E.抵押物價值發(fā)生變化【答案】ABCD9、有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。A.還款來源因素-PaymentFactorB.個人因素-PersonalFactorC.資金用途因素-PurposeFactorD.債權保障因素-ProtectionFactorE.前景因素-PerspectiveFactor【答案】ABCD10、下列關于個人抵押授信貸款合同變更的表述，正確的有（）。A.在授信期內的，根據(jù)合同的約定變更合同內容必須事先征得授信人書面同意的，須事先征得授信人書面同意B.合同履行期間，有關合同內容需要變更的，必須經當事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應變更協(xié)議C.借款期限調整時，貸款銀行應根據(jù)新計算的分期還款額，審查借款人的還款能力D.貸款銀行需審查申請調整期限前貸款是否拖欠貸款本息E.貸款期限調整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次時按原標準執(zhí)行【答案】BCD11、在貸后管理中，行為評分的作用有（）。A.預判客戶什么時間會提前結清貸款B.根據(jù)行為評分的高低制定不同客戶的預警策略C.及早識別潛在的有拖欠可能、高風險、可能造成巨大損失的客戶D.對高風險客戶進行預拖欠管理，防止其進入拖欠E.提高對客戶貸款申請的審批效率【答案】BCD12、個人貸款產品按貸款是否可循環(huán)個人授信額度可以分為（）。A.個人單筆貸款B.個人不可循環(huán)授信額度C.個人可循環(huán)授信額度D.個人信用貸款E.信用卡個人貸款【答案】BC13、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產面積200平方米，經過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。A.小張打算向某材料供應商采購60萬元的原材料用于生產運營B.小張打算采購30萬元的原材料用于生產經營，但未確定向誰采購C.小張打算向某材料供應商采購30萬元的原材料用于生產運營D.小張打算采購50萬元的原材料用于生產經營，但未確定向誰采購E.小張打算用現(xiàn)金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購10萬元原材料用于生產經營【答案】BCD14、采取保證擔保方式的，以下說法正確的有（）。A.保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力B.如果保證人在三年內連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人C.對保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，應查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經濟收入和財產證明等D.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任E.保證人為法人，則其一定具備保證資格【答案】ABCD15、某七氟丙烷管網(wǎng)滅火系統(tǒng)，滅火設計用量為400kg，儲存容器內和管道內滅火劑剩余總量為100kg，擬采用規(guī)格為80L一級增壓儲存鋼瓶，則該系統(tǒng)儲氣鋼瓶的數(shù)量最小應不小于下列哪項？()A.5個B.6個C.7個D.8個【答案】B16、對于個人教育貸款，防控信用風險的措施主要有（）。A.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)B.建立和完善防范信用風險的預警機制C.加強對借款人的貸前審查D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定E.建立有效的信息披露機制【答案】ABC17、房地產估價委托人目的不同，施行不同的估價方法，但總體上都應遵循以下（）原則。A.公平B.合法性C.替代D.最高最佳使用E.估價時限【答案】ABCD18、有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。A.還款來源因素-PaymentFactorB.個人因素-PersonalFactorC.資金用途因素-PurposeFactorD.債權保障因素-ProtectionFactorE.前景因素-PerspectiveFactor【答案】ABCD19、關于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。A.貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款B.貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等C.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系D.貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估E.為加強貸款審查審批的管理，貸款人不應對審批政策進行調整以維持審批政策的穩(wěn)定性【答案】BCD20、個人貸款可采用（）。A.無擔保的信用方式B.抵押擔保C.質押擔保D.保證擔保E.定金擔保【答案】ABCD大題（共10題）一、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。【答案】455個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。二、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。三、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查的內容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產開發(fā)及運營經驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產，如房地產開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設計需要的房地產的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。四、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產面積200平方米，經過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經發(fā)包方同意抵押的土地使用權D．小張名下的大型生產機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛(wèi)生設施和其他公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；③貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。五、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔保或信用條件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調查陳先生公司的經營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。六、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔保或信用條件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調查陳先生公司的經營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。七、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元?！敬鸢浮?55．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。八、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。九、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑