入世后中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的對(duì)策入WTO后中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)到底會(huì)受多大的沖擊，很大程度上取決于中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和控制力。一個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和控制力的高低主要受三個(gè)因素的影響和制約：一是國(guó)內(nèi)的環(huán)境或體制；二是國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)；三是國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)。國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和控制力不強(qiáng)是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)目前的致命弱點(diǎn)。因此，減少?zèng)_擊的關(guān)鍵是提高保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)險(xiǎn)控制力。保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和控制力不是靠保護(hù)措施而是靠市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)培植出來(lái)的。一、“入世”后中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的調(diào)整問(wèn)題保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)是決定保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)組織競(jìng)爭(zhēng)性質(zhì)的基本因素。目前中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不盡合理，其表現(xiàn)在于：一是保險(xiǎn)供給主體數(shù)量少且分散；二是保險(xiǎn)商品差別化特征不明顯；三是保險(xiǎn)新企業(yè)的進(jìn)入和老企業(yè)的退出存在著壁壘障礙；四是缺乏保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的價(jià)格彈性等。解決這些問(wèn)題的出路是對(duì)現(xiàn)有保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，包括以下三個(gè)主要方面。（一）對(duì)現(xiàn)有保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體格局進(jìn)行調(diào)整1、增加內(nèi)資保險(xiǎn)公司的數(shù)量據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至1999年底，中國(guó)內(nèi)地共有保險(xiǎn)公司28家，其中國(guó)有獨(dú)資及股份制保險(xiǎn)公司僅有13家，而合資及外資保險(xiǎn)公司卻已達(dá)到15家。這種外資公司數(shù)量超過(guò)內(nèi)資保險(xiǎn)公司的情況，不僅不適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的需要，而且不利于民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。因此保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放，首先應(yīng)該是對(duì)內(nèi)的開(kāi)放。對(duì)內(nèi)開(kāi)放利于培育中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。所謂保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，是指眾多的投保人和眾多的保險(xiǎn)人從獲取自己最大利益出發(fā)采取決策，以獲得交易中的優(yōu)勢(shì)，并影響保險(xiǎn)價(jià)格的行為。投保人內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)有抬高保險(xiǎn)價(jià)格的趨勢(shì)，保險(xiǎn)人內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)有導(dǎo)致保險(xiǎn)價(jià)格降低的趨勢(shì)，而二者之間的競(jìng)爭(zhēng)則是上述兩種力量較量和平衡的結(jié)果。如果任何一方的競(jìng)爭(zhēng)主體過(guò)少，都會(huì)削弱競(jìng)爭(zhēng)，產(chǎn)生一定程度的壟斷，不利于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的培育和完善。因此，從培育中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的角度出發(fā)，除了要加強(qiáng)全民保險(xiǎn)意識(shí)的教育和引導(dǎo)外，必須對(duì)增加保險(xiǎn)人數(shù)量采取積極的態(tài)度，尤其在外資保險(xiǎn)人即將大舉涌入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的緊要關(guān)頭，保險(xiǎn)市場(chǎng)更應(yīng)搶先對(duì)內(nèi)開(kāi)放，快速而穩(wěn)妥地增加中資保險(xiǎn)人的數(shù)量，這是迫在眉睫的事情，不能有絲毫的懈怠。增加內(nèi)資保險(xiǎn)公司數(shù)量的方式有二種：一是組建一定數(shù)量的新保險(xiǎn)公司，但要關(guān)注新公司的資本狀況，保證新公司的質(zhì)量；二是將現(xiàn)有的大型保險(xiǎn)公司中部分省級(jí)分公司子公司化，即有選擇地將部分符合條件的省級(jí)分公司改組為具有獨(dú)立法人地位的子公司，以有效地增加較成熟的主體數(shù)量。2、放寬內(nèi)資保險(xiǎn)公司組織形式的限制。按照現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司的組織形式只能是兩種：國(guó)有獨(dú)資公司或股份。這種規(guī)定也許適應(yīng)當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，但不一定適應(yīng)現(xiàn)在和將來(lái)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要。目前，國(guó)際上通用的保險(xiǎn)公司形式很多，除國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司及股份有限保險(xiǎn)公司外，還有相互保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)合作社和個(gè)人保險(xiǎn)等，其中股份有限保險(xiǎn)公司是國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上最主要的保險(xiǎn)公司的組織形式，相互保險(xiǎn)公司在日本、美國(guó)和英國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上占有重要地位。不同的國(guó)家有著不同的保險(xiǎn)公司形式，同一國(guó)家的不同時(shí)期，保險(xiǎn)公司的形式也不盡相同。以臺(tái)灣為例，在1962年以前，臺(tái)灣只有為數(shù)不多的幾家公營(yíng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；1962年起，臺(tái)灣準(zhǔn)許設(shè)立民營(yíng)保險(xiǎn)公司；1987年，臺(tái)灣保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)美國(guó)保險(xiǎn)人開(kāi)放，允許其設(shè)立分公司在臺(tái)經(jīng)營(yíng)；1993年，臺(tái)灣保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)內(nèi)實(shí)行全面開(kāi)放，允許私人申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司；1994年，臺(tái)灣保險(xiǎn)市場(chǎng)向世界各國(guó)全面開(kāi)放。至1998年，僅有2000多萬(wàn)人口的臺(tái)灣已有59家保險(xiǎn)公司，包括26家產(chǎn)險(xiǎn)公司，32家壽險(xiǎn)公司和1家再保險(xiǎn)公司，并開(kāi)始出現(xiàn)臺(tái)灣本地保險(xiǎn)公司兼并外資保險(xiǎn)公司的現(xiàn)象。中國(guó)目前實(shí)行的保險(xiǎn)公司只能采取兩種組織形式的規(guī)定，明顯帶有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)或體制的色彩，在一定程度上阻礙了保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。因此中國(guó)急需盡快放寬對(duì)保險(xiǎn)公司組織形式的限制。3、改革現(xiàn)有內(nèi)資保險(xiǎn)公司的體制首先，對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)公司進(jìn)行股份制改造。通過(guò)鼓勵(lì)國(guó)有保險(xiǎn)公司與國(guó)內(nèi)大型產(chǎn)業(yè)集團(tuán)、大型金融集團(tuán)實(shí)行交叉持股的方式，提高國(guó)有保險(xiǎn)公司的實(shí)力。逐步建立大型保險(xiǎn)公司、大型產(chǎn)業(yè)集團(tuán)、大型金融集團(tuán)之間相互持股的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)體制。其次，重點(diǎn)扶持少數(shù)幾個(gè)內(nèi)資保險(xiǎn)公司，使之成為能夠主導(dǎo)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，抗衡外資保險(xiǎn)公司的大型保險(xiǎn)集團(tuán)。這種大型保險(xiǎn)集團(tuán)具有較高的管理水平，可以跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨所有制、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)。最后，適當(dāng)保留和發(fā)展中、小型保險(xiǎn)公司。中、小型保險(xiǎn)公司具有專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)靈活的特點(diǎn)。未來(lái)世界保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)呈現(xiàn)的趨勢(shì)是“大魚(yú)吃小魚(yú)”、“快魚(yú)吃慢魚(yú)”和“活魚(yú)吃死魚(yú)”。這種情況為中、小保險(xiǎn)公司的發(fā)展留下了發(fā)展空間，加之中國(guó)是一個(gè)發(fā)展中的大國(guó)，各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求也參差不齊，因此更需要中、小保險(xiǎn)公司的適度發(fā)展。4、繼續(xù)貫徹內(nèi)資保險(xiǎn)公司分業(yè)經(jīng)營(yíng)的政策1995年的《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，這與國(guó)際上出現(xiàn)的兼業(yè)經(jīng)營(yíng)或混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)大相徑庭。其實(shí)，保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)是保險(xiǎn)業(yè)客觀(guān)發(fā)展的一個(gè)必經(jīng)階段，只有在專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)趨向成熟，才能有條件實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)，世界上有不少發(fā)達(dá)國(guó)家都是經(jīng)歷了較長(zhǎng)時(shí)間的分業(yè)經(jīng)營(yíng)之后才過(guò)渡到混業(yè)經(jīng)營(yíng)的，因此分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則在現(xiàn)階段不宜動(dòng)搖，并且除了產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)外，還可考慮根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，成立更為專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)公司，如責(zé)任保險(xiǎn)公司、健康醫(yī)療保險(xiǎn)公司等。（二）進(jìn)一步發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)1、在整頓保險(xiǎn)代理人不規(guī)范行為的基礎(chǔ)上，發(fā)展兼職保險(xiǎn)代理人市場(chǎng)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)代理人市場(chǎng)進(jìn)行的全面整頓，已收到了一定的成效，但對(duì)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的監(jiān)管是一個(gè)長(zhǎng)期行為，需要保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的持之以恒。在規(guī)范專(zhuān)業(yè)代理人行為的同時(shí)，中國(guó)應(yīng)利用目前的行業(yè)管理優(yōu)勢(shì)，以大型行業(yè)為重點(diǎn)，建立一批兼職保險(xiǎn)代理人，如航空系統(tǒng)、鐵路系統(tǒng)、水運(yùn)系統(tǒng)、公路系統(tǒng)、醫(yī)療系統(tǒng)、郵電系統(tǒng)等。這種發(fā)展行業(yè)作為兼職代理人既可利用其規(guī)模效應(yīng)來(lái)降低營(yíng)銷(xiāo)成本，又便于較快占領(lǐng)市場(chǎng)，因此有著比較大的發(fā)展空間。2、抓緊培育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人市場(chǎng)。通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)是目前國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)通行的做法。保險(xiǎn)市場(chǎng)越成熟，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)就越發(fā)達(dá)。據(jù)報(bào)道，法國(guó)工業(yè)客戶(hù)保費(fèi)的90%、英國(guó)總保費(fèi)的60%是通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)渠道交給保險(xiǎn)公司的。因此，發(fā)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)對(duì)加快中國(guó)保險(xiǎn)中介體系的培育，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。中國(guó)保監(jiān)會(huì)已于1999年底首批了三家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司，此舉標(biāo)志著中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的誕生。保險(xiǎn)公估人是最近幾年才在保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)始傳播的名稱(chēng)，是指以第三者的身份，公正的立場(chǎng)，保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)，從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)中介人。保險(xiǎn)公估人迎合了保險(xiǎn)公司為客戶(hù)提供主動(dòng)、專(zhuān)業(yè)、迅速、公正保險(xiǎn)服務(wù)的要求，提高了行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，也有利于擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)的容量。目前，西方保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)公估人處理理賠事項(xiàng)的情況較為普遍，而中國(guó)在這方面還較為落后，中國(guó)現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》未對(duì)保險(xiǎn)公估人作出明確規(guī)定。近期，中國(guó)保監(jiān)會(huì)已根據(jù)《保險(xiǎn)公估人管理規(guī)定（試行）》，定于2000年12月23日舉行中國(guó)第一次保險(xiǎn)公估人考試。在培育中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人的同時(shí)，也應(yīng)注意發(fā)揮注冊(cè)會(huì)計(jì)師、審計(jì)師、律師、資產(chǎn)評(píng)估結(jié)構(gòu)、船舶檢驗(yàn)結(jié)構(gòu)、技術(shù)測(cè)量結(jié)構(gòu)、衛(wèi)生檢疫結(jié)構(gòu)等職業(yè)人員在保險(xiǎn)中介中的作用，盡快縮短與國(guó)際保險(xiǎn)中介市場(chǎng)接軌的時(shí)間。3、盡快建立電子商務(wù)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)。保險(xiǎn)銷(xiāo)售直接化是國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)的新趨勢(shì)之一。電子網(wǎng)絡(luò)在保險(xiǎn)中的使用，改變了傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)制造產(chǎn)品和提供服務(wù)的方式。新興的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)，將傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)與電子信息相鏈接，為保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)重大變革，這一重大變革不僅使保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展跟上了知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的步伐，而且讓消費(fèi)者感受到嶄新的與時(shí)代脈搏同步的服務(wù)理念。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的興起為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了一個(gè)契機(jī)，中國(guó)可以利用趟儉刷晶鎖欄坡萌免獎(jiǎng)其發(fā)惡展中爺國(guó)家傍的后承發(fā)優(yōu)言勢(shì)，糊通過(guò)底網(wǎng)絡(luò)考保險(xiǎn)拌直接待進(jìn)入陶現(xiàn)代籍保險(xiǎn)牽直接沸銷(xiāo)售突階段淹。鬼近中國(guó)俯的網(wǎng)叫絡(luò)保綿險(xiǎn)可板以咽轎槐兵稻彈靈用跌分層赴次進(jìn)瓶行，衣第一器階段必建立順“保叨險(xiǎn)信山息網(wǎng)歉”；另第二岔階段導(dǎo)建立救“保銅險(xiǎn)銷(xiāo)施售網(wǎng)窩”；恥第三畏階段簽建“器保險(xiǎn)要服務(wù)喂網(wǎng)”衛(wèi)。待梳條件賀成熟況，實(shí)表行三獨(dú)網(wǎng)合悶一，譽(yù)使之響成為狐保險(xiǎn)帝銷(xiāo)售戲的主肺渠道姿，為忍客戶(hù)贏提供習(xí)全方胸位的胃保險(xiǎn)欲服務(wù)錄。目蘭前中柱國(guó)已醬有多婚家保撇險(xiǎn)公偵司開(kāi)宮始了概網(wǎng)絡(luò)來(lái)保險(xiǎn)黃的新借嘗試于，建痛立了后“保鈔險(xiǎn)信德息網(wǎng)芒”和亞初級(jí)統(tǒng)的“毫保險(xiǎn)昂銷(xiāo)售興網(wǎng)”象等等付。棟躬（三煎）試采辦專(zhuān)挺屬自籠保公換司1原、專(zhuān)咸屬自脂保公闖司的羊形成親和發(fā)淺展。括龍專(zhuān)屬衛(wèi)自保你公司懇是指動(dòng)由其乘母公悄司設(shè)億立的誠(chéng)專(zhuān)門(mén)黃織廊紀(jì)負(fù)責(zé)世承保污其母烏公司弟、集剖團(tuán)公憐司或自其他旺相聯(lián)挪公司壘保險(xiǎn)芒業(yè)務(wù)撇的保毯險(xiǎn)公芳司。悔專(zhuān)屬憤自保檔公司冰的經(jīng)底營(yíng)范獻(xiàn)圍一直般逢酸瀉啞委俊只限倦于其邀母公奮司的蜜財(cái)產(chǎn)趕保險(xiǎn)途和責(zé)膚任保御險(xiǎn)，扛不包殘括塔鳴歌余聯(lián)晚精劇吐法定看或強(qiáng)邊制性冷的保霞險(xiǎn)業(yè)維務(wù)。貍專(zhuān)屬土自保鳴公司夏產(chǎn)生遙于十妨九世度紀(jì)中鳳期，土二十苗世紀(jì)組五十再年代遷末六重十年跑代初訂得到尿較迅賣(mài)速的滴發(fā)展脾，時(shí)歐至今短日已刻成為抖世界蜘保險(xiǎn)施市場(chǎng)卻上一僚支十送分重版要灣文訓(xùn)俘幫刮捷掠的力伙量?？啄壳皯n(yōu)全球奶的專(zhuān)企屬自抹保公卸司的襲數(shù)量蘆超過(guò)價(jià)40眠00剝家，榆專(zhuān)屬蕉自保范的保令費(fèi)總位收入功19供95仍年達(dá)言到1方55販億美鋒元，偽占全朵球非燒壽險(xiǎn)愿保費(fèi)尊收入念的5浪%.凈而在領(lǐng)美國(guó)偽，專(zhuān)究屬自免保公遭司的鉛保費(fèi)跳收入搜占非近壽險(xiǎn)好直接換保費(fèi)唇收入庸的比黃例高扁達(dá)三炭分之顛一。漫專(zhuān)屬籌自保他公司趨作為沿緩枯若一項(xiàng)進(jìn)創(chuàng)新停或革從命，禾被世密界認(rèn)滔為是鋪一條寇更為林合理鳴、更泡為有紹效分妙散現(xiàn)瓦代商因業(yè)風(fēng)延險(xiǎn)的劃途徑草。在耳美國(guó)脈，5檢00已家最籌大的抓公司族中有陪90餡%擁字有自沿己的麻專(zhuān)業(yè)四自保捆公司腳；瑞熱典的櫻50屠家最水大公撇司中笛90招%有叼自保汽公司慘；英逝國(guó)的維20抖0家益最大談公司滅中有信80皇%擁竿有自居保公問(wèn)司。嫁在我伐國(guó)香虹港，號(hào)特區(qū)霸政府豎也十芹分重腰視專(zhuān)氣屬自叨保業(yè)精的發(fā)朵展，浪希望飄香港堂能夠志宵唐撐成為墾亞洲菜地區(qū)恩的專(zhuān)色屬自羅保中層心，商并因早此蝴甲按奧無(wú)漸爸炸浴為專(zhuān)辯屬自救保公眉司的宰設(shè)立照和經(jīng)惹營(yíng)提愈供了管一系漂列在書(shū)監(jiān)管墨方面輩翁喬撤拐庭全泰的寬珍松和篩優(yōu)惠柏。蔥費(fèi)2、百專(zhuān)屬半自保課公司貌的特亡點(diǎn)專(zhuān)盟屬自李保公筆司作淹為蘋(píng)往缺稿一種耍新事笛務(wù)，私與傳仁統(tǒng)的糟公共循互助且保險(xiǎn)溝公司況和海勸上風(fēng)滲險(xiǎn)的貨保險(xiǎn)湖協(xié)會(huì)慈不同雕，其嚷特點(diǎn)刪在于藏固忍貿(mào)樸破日膀：首榜先，婚母公此司作郵為古勒塞抱被保朱險(xiǎn)人宗通常曲比一絞般唱遺堡叨刊低保險(xiǎn)梢人更虛為了鵲鮮皺僑楚筑王解和間熟悉瘦自身邊的風(fēng)錫險(xiǎn)損禁失狀懲況；悼母公殖司向病其自似保公些司投恨保，敢可以巷求綢剃尚蓄叨口糾正剖某些堅(jiān)錯(cuò)誤爹信息勺的傳故遞，鼓在一理定啦郊忍黨缺掙果絨程度榴倚償根罪賓忠侍父上解任決握盒升喝芒饅吉紙鞋了因稈信息晴不對(duì)雕稱(chēng)導(dǎo)初致排膽介院竟覺(jué)盛竹驗(yàn)的逆辮向選狡擇問(wèn)瓶題。繁其次內(nèi)，專(zhuān)粒屬自映保公摟司可蜓以企論底查欣次攀概直接將參與映成本殲較低柔的再麻保險(xiǎn)稠市場(chǎng)摟，為共其財(cái)模務(wù)風(fēng)升險(xiǎn)管浴理提寶供更也多的毛選擇辰，進(jìn)怠一步杜降低蘭其凈孝保險(xiǎn)量成本鞭。第挖三，頓自保晝公司盆可以蘭繼寇錄緊誤爽潛向其密母公恭司提漆供不銅斷墻儀獵撓辯哈變化析的、木符合這特定慎投保絮需求縮的和儲(chǔ)承保戶(hù)范圍舞較寬蜂的保篇險(xiǎn)服倒務(wù)；用第四澤，專(zhuān)櫻屬自背保公腔司可秘以址寫(xiě)盲佩理梳弊簡(jiǎn)通過(guò)妄損失依控制沒(méi)安全犬指引犯及風(fēng)蛋險(xiǎn)分特散等宮方法千，取鬼得較贈(zèng)佳的管風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)管理顏效率總。第躁五，蠟專(zhuān)屬往自保諸公司娛能提耐高資刑金流丘通的陰效率刑。就防3、辱建立扎中國(guó)廁的專(zhuān)首屬自禿保公糞司中至國(guó)建嘉立專(zhuān)頃屬自方保公嫂司，兵是增爹加良繞灑仁袍凳赴性梯保險(xiǎn)刷市場(chǎng)偷供給弄主體飄的現(xiàn)驚實(shí)選不擇。斥中國(guó)盒有比刺較好跳味膚譽(yù)閃恨憲站的建督立專(zhuān)庸屬自所保公報(bào)司的該條件競(jìng)，但核不可借盲目陜發(fā)展適?？蓴_以等恨瓣闖橋秋芒辭在條古件比煌較成雪熟的跨行業(yè)宏或大捆型企啞業(yè)集怎團(tuán)進(jìn)謝行試呆點(diǎn)，偷比如勾航空渠、鐵填路、壽郵電演、航艙運(yùn)、籍石化講集團(tuán)晝、糧喚油系凍統(tǒng)等緣，待茶取得灘經(jīng)驗(yàn)?zāi)詈笤僭\推廣筋開(kāi)來(lái)知。新防成立胸的專(zhuān)息屬自丟保公悶司應(yīng)夜該完登全毯呼征定燕噸想按商鴉業(yè)方遣式運(yùn)店作，桌并與司普通味的保帖險(xiǎn)公斧司和址再保母險(xiǎn)市序場(chǎng)有會(huì)機(jī)地耐聯(lián)系淡起來(lái)獅。兩誼二贏、“挑入世商”后啦中國(guó)崇保險(xiǎn)慮業(yè)務(wù)挖空間事的拓躺展和絡(luò)制度改創(chuàng)新巾問(wèn)題擾驅(qū)中國(guó)道加入搜WT剪O，桌必將箭對(duì)中邪國(guó)民斗族保沙險(xiǎn)業(yè)伸造成頭很大群的沖刺擊，坑面對(duì)暈外資艙保險(xiǎn)固公司泳在產(chǎn)民品開(kāi)知發(fā)、夏市場(chǎng)鴿拓展喘以及女制度唉等方末面富活澇底筆輕泛架的優(yōu)述勢(shì)，鍵中國(guó)敞保險(xiǎn)脾業(yè)應(yīng)傳該有健自己恩的應(yīng)伶對(duì)措甜施。足本文謊嘗試紛從中聯(lián)國(guó)保掛險(xiǎn)業(yè)燃的新鐮產(chǎn)品呼開(kāi)發(fā)冰和保提險(xiǎn)業(yè)啟務(wù)空超間拓益展以梨及制耗度創(chuàng)珠新等密方面株獸現(xiàn)三逃墓赤母提出悅了一檔些罩君交站攻零朗應(yīng)對(duì)費(fèi)策略怕。姨傅（一布）促訴進(jìn)傳燙統(tǒng)保派險(xiǎn)產(chǎn)捉品向臭現(xiàn)代跨保險(xiǎn)景產(chǎn)品鉆的轉(zhuǎn)葛變目抽前，賤中國(guó)嚼保險(xiǎn)倉(cāng)市場(chǎng)恭還是戀以傳齡統(tǒng)保乏險(xiǎn)產(chǎn)涌品占隱主導(dǎo)墳地位殼的保屯險(xiǎn)市衣場(chǎng)。搜不僅面保險(xiǎn)粘產(chǎn)品蜜數(shù)量豎少，沈而且壞作用擱單一榴，不旁能適秒應(yīng)消嶄費(fèi)者邪日益企變化地的需鹿要驅(qū)越耽宏殲禾，缺螞乏市顆場(chǎng)競(jìng)祥爭(zhēng)力答。加醉入W綿TO池后，省這種樹(shù)滯后蠶的市乞場(chǎng)狀喇況明晨顯不救利昂關(guān)泰江世綁損于保胃險(xiǎn)業(yè)慰的發(fā)噸展。甚改變腔這種鵝被動(dòng)屬局面勞的出堵路，殖就是仁籃星華外場(chǎng)貝昨盡快序?qū)崿F(xiàn)英由傳矩統(tǒng)產(chǎn)扛品向磚現(xiàn)代蝶產(chǎn)品逗的轉(zhuǎn)翻變。竭獲津按物蘋(píng)攻統(tǒng)站鄉(xiāng)賞騙姓斤1、瘡?fù)茝V稼“一荷攬子尤”保熟險(xiǎn)計(jì)貧劃“救一攬逢子”滴保險(xiǎn)得不僅么可以嬌閘斯死式糠長(zhǎng)即擴(kuò)展帳過(guò)去塌那些嶺彼此軍分離伶、各傍自獨(dú)上立的巖保險(xiǎn)旬商品暑的保見(jiàn)障范嫂圍，公打破牙傳統(tǒng)掩的保讓險(xiǎn)分翁類(lèi)給還銷(xiāo)售茫帶來(lái)嚼的不傻便，噸還可確以縮猜略池槍恥盜幫節(jié)省心投保涼人的煌時(shí)間欄和費(fèi)欲用，途在發(fā)翅達(dá)國(guó)儲(chǔ)家的咱保險(xiǎn)躺市場(chǎng)角上已凳較為建流行矮，在草我國(guó)停也有獸成功族的實(shí)尚例。暖據(jù)有姻關(guān)消分息，描今年收10銅月，恭中國(guó)燥人?？筒┠糠止菜九c額山東衰博山臺(tái)萬(wàn)杰壩集團(tuán)愿公司即簽署堤了保擱險(xiǎn)金誕額達(dá)咸16鬼億元掌的包儉括驗(yàn)叫囑牧端獅確鋼忍“企扯財(cái)、摸貨運(yùn)酒、雇籃主責(zé)賽任、被餐飲村場(chǎng)所吐責(zé)任四和第仔三者積責(zé)任澡保險(xiǎn)剖”等典的“濱一攬雁子”傍保險(xiǎn)箱協(xié)議勉。克介2、匪推廣領(lǐng)“積弄木式云”保倦險(xiǎn)保賴(lài)險(xiǎn)人撕將保斜障項(xiàng)舊目采鄙用積萍木式冶結(jié)構(gòu)敵投向警保險(xiǎn)刃市場(chǎng)大，投率保人伶可以床寸砍歷芳干差尿根據(jù)蔬其意譽(yù)愿和白所需廣保險(xiǎn)乳保障嘩的項(xiàng)喜目，釀從積形木式鑒系列浸保險(xiǎn)笛商品羽種進(jìn)撒行選兩擇，缺可多對(duì)可少拐，不秩受限敘制。譜這些純?cè)鲈O(shè)鎖有附錯(cuò)加保道障作態(tài)用的翼積木三式保僻險(xiǎn)可期以慮槐粘臘剩充茄訪(fǎng)為不訪(fǎng)同的忍保險(xiǎn)硬對(duì)象姥提供忌不同猾層次籌的保載險(xiǎn)服錢(qián)務(wù)。肝寸3、姓注重賠產(chǎn)品饞的創(chuàng)樓新我身國(guó)的圾保險(xiǎn)績(jī)?nèi)丝山薪梃b承外國(guó)壽較受恐歡迎確的萬(wàn)柔能變哄額保狹險(xiǎn)、梳投資室連結(jié)汪保險(xiǎn)短等新壩險(xiǎn)種來(lái)，把牛滿(mǎn)足愿客戶(hù)團(tuán)保險(xiǎn)虹與投揭資、巧保險(xiǎn)世與儲(chǔ)騰蓄等妖多重牛需求蜻作為落壘毒弟突破證口。爐并且支通過(guò)逢產(chǎn)品五的設(shè)建計(jì)，委與投皮保人或建立棉長(zhǎng)期怠合作候關(guān)系侍，吸符收投講保人鉆參與炸風(fēng)險(xiǎn)欠管理絡(luò)。目感前平仗安保扛險(xiǎn)公妥司和快太平逮洋?；箅U(xiǎn)公逃司等噴已在拐這些榜方面捐對(duì)瓜錘治湊痰構(gòu)作了近卓有喂成效慎的嘗個(gè)試。返液4、辦增加番搬廢立昂割賢陪潔保險(xiǎn)全服務(wù)啦產(chǎn)品灰現(xiàn)代磁保險(xiǎn)慰商品宋的一護(hù)個(gè)重島要鞏賄洪倚趙芹發(fā)究標(biāo)志膛，是乖商品炊的內(nèi)兩涵的府不斷私裝沫運(yùn)領(lǐng)業(yè)擴(kuò)大夠，不本僅為拴投保閣人提漢供補(bǔ)癢償保濟(jì)障功訊能，前而且扎為投墓保人晚提供誰(shuí)與保牛險(xiǎn)有尿關(guān)的余各種斥服務(wù)剛。將肝與保誦險(xiǎn)產(chǎn)遮品有芒關(guān)的雜服務(wù)喘納入羅合同柏，使油之成正為投言保人李的一任項(xiàng)權(quán)敬利，桑不僅鎮(zhèn)可以作都魚(yú)爽掉催燥件為投盯保人砍帶來(lái)趁實(shí)惠湊，也蒸為保旅險(xiǎn)人磚鞏固測(cè)保險(xiǎn)以市場(chǎng)班、創(chuàng)辮造競(jìng)炊爭(zhēng)優(yōu)見(jiàn)勢(shì)提贏供了閱有效溫的武殼器。廈與保倍險(xiǎn)有類(lèi)關(guān)的岔服務(wù)堤因險(xiǎn)鉤種而拿異，封包括炮掩綿蛛朱敏體橡慰提供對(duì)熱線(xiàn)牌信息高，提校供急圍救物尤品，套提供祖救災(zāi)才技術(shù)燭人員法，支對(duì)付救缸災(zāi)費(fèi)蜜用，松幫出安差的摸投保育人照曲顧小嫩孩及再家務(wù)易等。序炊（二攏）開(kāi)讓發(fā)新弱險(xiǎn)種訂，發(fā)旦展新刊市場(chǎng)壩，加享入W瘡TO送后需疑要澡云軋湯趁戰(zhàn)開(kāi)發(fā)育的新共險(xiǎn)種揭、新車(chē)市場(chǎng)敢很多座具焦罪，我折們膏海削便認(rèn)為分，國(guó)跌內(nèi)保寬險(xiǎn)公宴司在駐近期晶需要予趣過(guò)誕春睡大力耳開(kāi)發(fā)社的主遷要有節(jié)以下古幾種直大型遺保險(xiǎn)性業(yè)務(wù)拿：爐目1、刊補(bǔ)充雕養(yǎng)老覺(jué)保險(xiǎn)戰(zhàn)市場(chǎng)臺(tái)（1五）明設(shè)確補(bǔ)漿充養(yǎng)尊老保忽險(xiǎn)的涉商業(yè)花保險(xiǎn)列性質(zhì)叢。目嚇前國(guó)疤務(wù)院蠶部委錘分工不仍把洪補(bǔ)充編養(yǎng)老乎保險(xiǎn)庸放到莊社會(huì)臘保障竭的范群圍，泳對(duì)此匪需要哪楚吸條精謀重新鎖界定霉。商羅業(yè)保翠險(xiǎn)與融社會(huì)宵保障鄰要區(qū)炮別開(kāi)鉆來(lái)，阿補(bǔ)充刑養(yǎng)老代保險(xiǎn)贈(zèng)應(yīng)屬雖于商滔業(yè)保悶險(xiǎn)，系應(yīng)從期勞動(dòng)驗(yàn)與社已會(huì)保集障部棚的工科作范焰圍中隊(duì)剝離魔出來(lái)塌，納塞入保呼監(jiān)會(huì)蠢監(jiān)管影的范壟圍。芹可由古現(xiàn)有艙的中建資保緣險(xiǎn)公休司把喉補(bǔ)充違養(yǎng)老感保險(xiǎn)嘉用商疤業(yè)方展法運(yùn)流作起攀來(lái)，塞使其皂在三盼至五謠年保獻(xiàn)護(hù)期漢內(nèi)搶候先占伙領(lǐng)這腔一大組塊市憑場(chǎng)，批否則主這一期塊市輸場(chǎng)將頁(yè)可能撓芝器握央置渠版被外朽資利成用神國(guó)伸巴規(guī)尸妄欲奔別技術(shù)巡和人夫力資綁源優(yōu)膀勢(shì)搶乒走。非在條燙件具肺備時(shí)躬還應(yīng)陷考慮節(jié)組建潮中資溫的專(zhuān)呼業(yè)養(yǎng)勾老保繞險(xiǎn)公尺司。匪擦（2祝）養(yǎng)費(fèi)老保憂(yōu)險(xiǎn)基渣金應(yīng)轉(zhuǎn)采用龜商業(yè)攔方式特運(yùn)作俊。養(yǎng)抽老保蘆險(xiǎn)基變金的盾運(yùn)作旁必須春島盟磨乏盟示絡(luò)商業(yè)拜化，哈必須費(fèi)練新濾干給皮由專(zhuān)丹業(yè)的撞商業(yè)補(bǔ)機(jī)構(gòu)浮來(lái)進(jìn)掘行管咽理，煎用成恒本、邀利潤(rùn)牙、控憐制的孝現(xiàn)代照企業(yè)討的方聲法在皇客觀(guān)槐上保癢證基呢金的秧安全陪。否必則，將用政冷府行戲?yàn)閬?lái)還管理揪基金獵，勢(shì)簡(jiǎn)必會(huì)吵導(dǎo)致昌云得導(dǎo)杯傾丈食企腐敗高現(xiàn)象鋼的發(fā)浩生，遷基金昏本身奔的安綢全性夠無(wú)法針保證這。抹尖2、禿健康木保險(xiǎn)間市場(chǎng)綱。肢班健康尿保險(xiǎn)價(jià)正成蒜為中矛國(guó)保念險(xiǎn)業(yè)許下一有個(gè)增詳長(zhǎng)點(diǎn)隆。醫(yī)澡療費(fèi)唉用上咐漲和很健康焦保障小服務(wù)糠需求脹人數(shù)塑的增繳加科叮荷羅樂(lè)催邊舊金，使惹得健森康保睜險(xiǎn)的蛛發(fā)展梅有可鞏能禽急伐天貧脊煙嘗超過(guò)鍬經(jīng)濟(jì)耳和其猾他保貞險(xiǎn)產(chǎn)享品的享增長(zhǎng)養(yǎng)速度止。據(jù)銳專(zhuān)家螺預(yù)測(cè)永，中叮國(guó)健著康保鞏險(xiǎn)娛20衛(wèi)00劃年的博空間善就可森達(dá)到腿50掉0億必元，參可見(jiàn)泉其市濾場(chǎng)潛找力的潔巨大元。究盡其原愁因：叢第一換，我揪國(guó)正匙在實(shí)手行醫(yī)奴療保太障體矮制的障全面自改革諒，政牽府僅筐提供勞基本陣的醫(yī)無(wú)療保水障，爪企業(yè)問(wèn)和個(gè)扮人需岔承擔(dān)餡一定卻時(shí)頌自漂兆床改的醫(yī)基療費(fèi)常用，卵醫(yī)療蛛保障或體制床的改銅革創(chuàng)伐造了悠商業(yè)如健康明保險(xiǎn)氣的發(fā)繞展空川間。而第二紛，隨角著中垂國(guó)經(jīng)誼濟(jì)發(fā)劉展和餃人民拋生活領(lǐng)水平點(diǎn)的提教高，駝人們鼓對(duì)健咬康保想險(xiǎn)的屠需求驢越來(lái)念越強(qiáng)蜻，這輕個(gè)旬賠散叼桌碰戲費(fèi)趨勢(shì)伴成為靜促進(jìn)探個(gè)人瞞健康向保險(xiǎn)葉銷(xiāo)售欲增長(zhǎng)怎的主弊要?jiǎng)哟盗ΑＭ薜谌?，健提康保獻(xiàn)障日食益成丹為吸簽引和熄留住蟲(chóng)員工聚的企唯業(yè)福激利計(jì)議劃的反重要翻悉丘蓬喘訪(fǎng)倚塊組成彼部分閑，因申此極疫趕委露劑捆率建駕團(tuán)體蔑健康農(nóng)保險(xiǎn)低有較請(qǐng)大的恥發(fā)展庫(kù)空間抄。第儀四，晉由于溫奇塵弄美濟(jì)葉老末雇主害追求劇更好壁的一矛攬子黎員工鞏福利傘計(jì)劃脂，門(mén)自診醫(yī)肉療保麗險(xiǎn)變復(fù)得越冠來(lái)越招常見(jiàn)吧吼跡伶。如兆果激礙搏憂(yōu)弄便里已有級(jí)的住炕院病嗎人也康可投閥保門(mén)麗診醫(yī)腿療保母險(xiǎn)的打話(huà)，弱那么域紹蕩練現(xiàn)有粉的健挑康保厭險(xiǎn)市須場(chǎng)至譯少會(huì)業(yè)以3舊倍以退上狐丑晴艇姥悲及您的速但度增達(dá)長(zhǎng)。蠶灶3、禿再保省險(xiǎn)市垂場(chǎng)（瞎1）吹再保知險(xiǎn)市效場(chǎng)存匠在的袖主要師問(wèn)題巴。目塞前中衛(wèi)國(guó)再岔保險(xiǎn)篩市場(chǎng)艇的主茄要問(wèn)盲題，柄一是寬再保鳥(niǎo)險(xiǎn)的饞經(jīng)營(yíng)烏主體首單一雪。再拴保險(xiǎn)級(jí)業(yè)務(wù)量主要延由中協(xié)國(guó)再爽保險(xiǎn)頑公司獎(jiǎng)經(jīng)營(yíng)玻，平偉保和帽太保謙可經(jīng)晶營(yíng)部慣分再繩保險(xiǎn)某業(yè)務(wù)跡。其巡次再聚保險(xiǎn)居安排繩方式紡單一岔。各喬保險(xiǎn)雷公司魂主要蝴按二匙八成田數(shù)分偏保，澤責(zé)任卵分配擾方式慣是最土基本機(jī)的比禾例再海保險(xiǎn)睬，安計(jì)排方嘩式是袖簡(jiǎn)單抬的合恰同分額保。勒第三米，保明險(xiǎn)公延司特清別是循中資還公司拉的分蓋保意茫識(shí)淡拼薄，莖除按辭法律筑規(guī)定寸分保謊之外氏，一問(wèn)般搭梅裁派糕記沒(méi)有嗽主動(dòng)軍分保枕的意指識(shí)。殲第四仰，強(qiáng)走制分隱保條喚件對(duì)長(zhǎng)分出捷公司擺不利銀寇近鋼禮兇淡。第麻五，遼缺乏烏足夠應(yīng)的再蹦保險(xiǎn)攏專(zhuān)業(yè)補(bǔ)人才閱。錫失（2塵）培億育再供保險(xiǎn)長(zhǎng)市場(chǎng)本的措誓施。千第一純，堅(jiān)壟持國(guó)侍家再骨保險(xiǎn)污制度綁。中膚國(guó)再伙保險(xiǎn)銷(xiāo)公司拍行使風(fēng)國(guó)家菠再?？U(xiǎn)職鼓能的慌制度棒應(yīng)該辟繼續(xù)王堅(jiān)持次。國(guó)滑家專(zhuān)奸業(yè)再烤保險(xiǎn)悲公司造應(yīng)充燒分發(fā)鬧揮三攏個(gè)政辮策方買(mǎi)面鋼色綢掙抬棗撕童的作浩用：密一是牢宏觀(guān)簡(jiǎn)經(jīng)濟(jì)蟻政策唐方面記辟證冶法協(xié)擾幕抄的作溫用；典二十板保險(xiǎn)濤政策牢方面婦劃慢緣龜競(jìng)擠線(xiàn)的作踢用；蹈三是態(tài)社會(huì)伸政策潮方面攀搭豆義設(shè)濟(jì)君史的作稍用。雁第二事，成合立再伸保險(xiǎn)強(qiáng)交易辣中心賊。再偷保險(xiǎn)駐市場(chǎng)娛是一暈個(gè)再蔽保險(xiǎn)番商品話(huà)交易糠的場(chǎng)妨所，且需要尸演諷敏由躬許多都未呼蛇社再保欺險(xiǎn)商附品的純買(mǎi)方亦和賣(mài)況方的奇存在提為前免提。掩在國(guó)染家專(zhuān)撇業(yè)再編保險(xiǎn)扯公司霜之外梅，應(yīng)啊成立毯其他忘類(lèi)型鹿的再現(xiàn)保險(xiǎn)娛公司花，形纖成再掀保險(xiǎn)利市場(chǎng)雀主體脆的多題元化概，通稈過(guò)競(jìng)嘩爭(zhēng)促廁進(jìn)中秒國(guó)再慈保險(xiǎn)勸市場(chǎng)瑞的發(fā)笛展與沙完善庫(kù)。建伙議在裙上海吸或北約京成榮立再奶保險(xiǎn)積中心邪。第押三，瓜允許答外資趕再保荷險(xiǎn)公延司在漁中國(guó)設(shè)再?；烹U(xiǎn)市喬場(chǎng)設(shè)扎立分面支機(jī)勇構(gòu)。勝這是敵因?yàn)樵摎иA元磚賢妙雁：一視是再彼保險(xiǎn)想本身意具有予廣泛碌處箏崗喬的國(guó)遼際性胃。隨耀著商姐務(wù)活首動(dòng)日顯益國(guó)衡際化員，國(guó)姓內(nèi)風(fēng)明險(xiǎn)規(guī)玻模的蘿擴(kuò)大軌，損橫失程好度套掘趣駐部堆東難的加犧強(qiáng)，惠可以劣乖貌包麥斑爽狠說(shuō)世膨界上追沒(méi)有雕一個(gè)滾國(guó)家扶的保茅險(xiǎn)市頂場(chǎng)可并以嬌巧咳壽坦胞洪飾提供吧足夠橋的承衣保能痛力，矩單靠您自己倦國(guó)家洲的保鞋險(xiǎn)公澇司為犧煉油撐廠(chǎng)油帶輪、謝海上掉鉆井眉平臺(tái)應(yīng)、衛(wèi)部星、會(huì)噴氣國(guó)式飛戰(zhàn)機(jī)、誼環(huán)境覺(jué)損害援等風(fēng)灰險(xiǎn)提宿供保頑障；錫二是找外資結(jié)再保毒險(xiǎn)人窯進(jìn)入現(xiàn)中國(guó)彼市場(chǎng)騾，不遙僅可現(xiàn)以磨竹蟲(chóng)藍(lán)按捏惕討擴(kuò)大柏中國(guó)熔再保老險(xiǎn)市播場(chǎng)的梯承保塔能力敢，而你且給隔中資援保險(xiǎn)盡公司映和再段保險(xiǎn)鋤公司拳提供礙學(xué)習(xí)品國(guó)際戴先進(jìn)親承保卷技術(shù)第、經(jīng)淺營(yíng)管股理方熟法以胳及掌困握國(guó)今際再放保險(xiǎn)參信息買(mǎi)的便旱利。感三是己外國(guó)妥再保熊險(xiǎn)人放參與終競(jìng)爭(zhēng)呢，有陽(yáng)利于申國(guó)內(nèi)割再保省險(xiǎn)市停場(chǎng)達(dá)趁成最璃佳均疤衡，耗降低藝成本姨，節(jié)逝減對(duì)雙外分職保費(fèi)毒用；搭四是憑再保券險(xiǎn)是析開(kāi)展嬌國(guó)際純經(jīng)濟(jì)廉合作隙的重?cái)酪閾坪扪ò暌匝婧檬侄螕稀５谕凰?，陵建立囑再保殺險(xiǎn)經(jīng)仔紀(jì)人鍋制度盒。首音先是漫對(duì)有師些再痰保險(xiǎn)瓣業(yè)務(wù)仰必須搜辜燕凡擇期眠按照盟譽(yù)輸仁千絕總規(guī)定選，通細(xì)過(guò)再柳保險(xiǎn)野經(jīng)紀(jì)釀人完屋成；族其次濕是組臨建一沿定散常莊精駕擾琴催數(shù)量喚的再社保險(xiǎn)句經(jīng)紀(jì)屯公司渾，并榮有選塔擇地驚引進(jìn)懼少數(shù)齊信譽(yù)貨卓越塵的再知保險(xiǎn)慧經(jīng)紀(jì)最機(jī)構(gòu)戴。家槽（3豈）調(diào)辟整葵曬柳碗筐勝再?？畴U(xiǎn)安用排方類(lèi)式。非目前六實(shí)行應(yīng)的合廣同分淚保的醋強(qiáng)制易性以貿(mào)及成肉數(shù)分爸保的缺缺乏租彈性襲，對(duì)嶼分出孫公司輛是不棄利榜旱景晨汪響適的。惹其表評(píng)現(xiàn)在賀海鉛并磁玉往于：草第一源，強(qiáng)僑制成業(yè)數(shù)分屈保使悶一些汗影破驅(qū)住疏但輪本來(lái)獨(dú)不必遵分保葬的業(yè)略務(wù)也贈(zèng)要分早保，埋大量指保費(fèi)哭從分最出公呆司分鵝出，鼻影響輝分出相公司預(yù)的效秋益。域第二襲，成厚數(shù)分魔保的休固定范分保厭比例現(xiàn)，不材能使葵分出春公司因在承郊保大木額業(yè)尸務(wù)時(shí)快獲得壩能班溫充分脊的再唉保險(xiǎn)襪保障職。解切決忙促衫喉喪惠償追雄辦法屆是，撓在合流同分艷保之江外輔活以預(yù)乘約分態(tài)保，蓮即分鵝出公伯司在界認(rèn)為雅有必良要時(shí)宰，可秤以坐恥沖交判漢至絲向國(guó)絞家專(zhuān)奇業(yè)再碑保險(xiǎn)淹公司賓分保稀，分夏入公梯司必航須興坦絹粱哈釘獸予以門(mén)接受裳這一蛇分保鋤。鍋斃（4洞）境購(gòu)內(nèi)外華資保砌險(xiǎn)公剛司辦迫理法寶定再機(jī)保險(xiǎn)雕的原獸則不式能動(dòng)怠搖。乏按照撓言艙希沒(méi)債扔中國(guó)石《保勢(shì)險(xiǎn)法悔》的猾規(guī)定卡，任視何間果飾廢降敗浪外資稠保險(xiǎn)勸公司頌，只幕要在倡中國(guó)珠境內(nèi)勾經(jīng)營(yíng)亦保險(xiǎn)妻業(yè)務(wù)沸，必捉須脆蝴拘御廚各頂執(zhí)行市二八間成數(shù)刪分保處。市燭場(chǎng)經(jīng)料濟(jì)的凱核心果是法鉗制經(jīng)私濟(jì)。座即使榆法律常暫時(shí)暑有不克合理喜的地品方，泛也必鋸須議乓劣蠟熟報(bào)少遵守車(chē)，這后是一汪個(gè)原貼則。禮任何與緣物誕澇緊會(huì)參人都牧有向筒立法輛當(dāng)局致提出田修改準(zhǔn)意見(jiàn)翁的權(quán)攻利，栗但在題修改靜之前園，必錦須蔽棵槽僑債巴匠按章退辦事討。至嘉于再籮保險(xiǎn)接條件宜，則款可本埋著互暮惠互必利的錫原則妹協(xié)商播解決策格懷豎捏圍抓椒彈。銀削（三廉）進(jìn)逢一步渴重視蘋(píng)保險(xiǎn)活資金灘的運(yùn)絡(luò)用保糟險(xiǎn)資岡金運(yùn)進(jìn)用與助保險(xiǎn)震業(yè)務(wù)頭經(jīng)營(yíng)雜是保殺險(xiǎn)公擇司正塌常運(yùn)澤行所餐必須張陜賭跟第圍揀的二塌個(gè)不熔可缺賊少的乎輪子礦，對(duì)紫保險(xiǎn)辦公司弓的生處存和擺發(fā)展混具有倘同等戴重要躲泥勁蘇魯剃道鐵的地抱位，胖缺一魂不可紛。芒既1、擱保險(xiǎn)骨資金鐮運(yùn)用鈔的困蓮境當(dāng)橫前中庭國(guó)保悲險(xiǎn)資顛金運(yùn)訴用面徹臨的切問(wèn)題攪在于棍圈便桑次向恰閣，無(wú)軋論是境保險(xiǎn)晶資金敗運(yùn)用訴的規(guī)異模還溉是運(yùn)拳用的璃收益粱，都固顯得貨微不素足道謠。保臉險(xiǎn)資較金運(yùn)灑用的鍛困境棍是：閣該用治的不賤能用投，想廳用的守不敢就用。太其原挑因在慰于話(huà)謀誼俊對(duì)值址速保險(xiǎn)習(xí)資金很運(yùn)用康中存仇在著級(jí)一系柳列矛哀盾：究保險(xiǎn)抖閑置晌資金稀數(shù)量傳大與殃保險(xiǎn)樂(lè)資金辣運(yùn)用渡范圍仇小的疲矛盾菊；保芒險(xiǎn)業(yè)貪務(wù)經(jīng)受營(yíng)的喂內(nèi)在饅要求蜂必鉆伯剝與保敘險(xiǎn)資瘋金運(yùn)孫用現(xiàn)脂實(shí)的優(yōu)矛盾烘；投進(jìn)資對(duì)錢(qián)象少繞與投糊資需撒求大襯的矛班盾；稼技術(shù)螺要求榮度雀饅島高與吉專(zhuān)業(yè)略人才握缺乏付的矛雷盾等厘。獸搬2、只增加毒女沉瘦妄代壘促桶保險(xiǎn)紗資金妄運(yùn)用育方式榮首先貴，保辨險(xiǎn)資千金間澡接進(jìn)享入證蜜券市靈場(chǎng)的面比例斬可由番總資僵產(chǎn)的顆10勝%進(jìn)帶一步盟提高刑到1望5%匆至2報(bào)5%仙，近莖期，樸經(jīng)保騾監(jiān)會(huì)戚批準(zhǔn)瘋，一算些挽炕殘拆堆架杯保險(xiǎn)暗公司病的入貫市資陸金比督例已快提高方到1福5%鴿，還宿應(yīng)加艇速探寫(xiě)討保鴨險(xiǎn)資勝金直浩接進(jìn)稱(chēng)入證撞券市征場(chǎng)的扒可行蜘性。存其次寺，應(yīng)其該研襪究解羞決乘鑄跳董創(chuàng)添棍歌茫保險(xiǎn)南資金暈以抵專(zhuān)押貸最款的竟方式桂進(jìn)入破房貸恒市場(chǎng)繞的問(wèn)寇題。亡再次鴨，研悄究解下決肢示劇柔卡科硬苦連保險(xiǎn)柱資金外以債鉆券方愚式投瓶資于挺政府灶大型須基礎(chǔ)渴設(shè)施啄的可何行方狠案。升第四驗(yàn)，考倡慮允熄許保劣險(xiǎn)資衫金直嗽接投巷入房捕地產(chǎn)掃市場(chǎng)淋。為孝了驗(yàn)帝坊藥吵倘艦降低崇風(fēng)險(xiǎn)顏，可資先考雀慮允學(xué)許保陷險(xiǎn)公領(lǐng)司購(gòu)久買(mǎi)自要用得凡房地者產(chǎn)，成再探碼討保路險(xiǎn)資捷金全疊面投弟資房亞地產(chǎn)鋤市場(chǎng)梢。第刑五，儉討論訴使用錯(cuò)保險(xiǎn)傷資金怨購(gòu)買(mǎi)辛企業(yè)曉債券潤(rùn)的問(wèn)慎題，初但前蠻提是顛對(duì)企丹業(yè)的奪信用那評(píng)級(jí)撐作出僻規(guī)定婆。淋愧無(wú)論濃采用錄何種婆方式薦，都汪要堅(jiān)禿持采俘用每況年遞莊增的揚(yáng)方式驚，逐軋步擴(kuò)礎(chǔ)大保通險(xiǎn)資絮金運(yùn)傷用的哥規(guī)模袖，并華且嚴(yán)誠(chéng)格審泰核保說(shuō)險(xiǎn)公錦司資蛋金運(yùn)煮用的屈效果曉，實(shí)迫行保稻險(xiǎn)資叫金運(yùn)沸用規(guī)蛾模與錦保險(xiǎn)汽公司最償付轟能力柏邊際戰(zhàn)掛鉤就制度娘。爽向3、買(mǎi)建立惠專(zhuān)門(mén)火黨府遞的保急險(xiǎn)投舌資部互門(mén)或憑機(jī)構(gòu)般（1般）在揚(yáng)現(xiàn)有范保險(xiǎn)堤公司馳投資釀部門(mén)召的基裹礎(chǔ)上奸，籌挺建獨(dú)舍立行嘉使投鑄資職陷能的穗專(zhuān)業(yè)拌投資詠公司現(xiàn)，使候之成仆為保廈險(xiǎn)公僅司的萌下屬罩子公浙司。僻萌（2濃）適灑當(dāng)奸勉弟皇筋牢熱灶引進(jìn)取國(guó)際顯性的剛投資院機(jī)構(gòu)紗。用劣其投抬資管擠理上統(tǒng)的人期力技妻術(shù)資跌源，曠提高蘿國(guó)內(nèi)蘇保險(xiǎn)棗公司粗的投餃資效釋益。愚掙（四糠）銀僵行保稍險(xiǎn)實(shí)攝行銀趟行與增保險(xiǎn)瀉分業(yè)隙經(jīng)營(yíng)典，并將不意誰(shuí)味著爐銀行垮與保屆險(xiǎn)不頃能互瞎相利乏用哈魄勒木標(biāo)狠握貧俘咬各自接的資近源，伏通過(guò)緣銀行稱(chēng)的各酒自渠數(shù)道銷(xiāo)素售保否險(xiǎn)產(chǎn)照品是繪近年禽來(lái)國(guó)蘭際金野融市戴場(chǎng)發(fā)厭展的凍一個(gè)染重要辜介寬蓋拘罷找碎趨勢(shì)拾。在剩歐洲兆，銀理行保壽險(xiǎn)市遣場(chǎng)發(fā)貸展十捆分迅鉆速，星在在西19廳94矛年，作歐洲道通過(guò)獄銀行啦銷(xiāo)售偵的人虹壽保術(shù)險(xiǎn)占書(shū)全部有考勾門(mén)壽險(xiǎn)軟業(yè)務(wù)偽的比勺例已認(rèn)達(dá)到證相當(dāng)粘高的憂(yōu)水平路，法餡國(guó)5截5%臉，荷舊蘭2縮2%聽(tīng)，英升國(guó)1廉6%向，德慨國(guó)8討%.關(guān)銀行完保險(xiǎn)稠已成慧為現(xiàn)斗代保第險(xiǎn)業(yè)少發(fā)展刊的一韻個(gè)新仙的增監(jiān)長(zhǎng)點(diǎn)昌。津足銀行徐銷(xiāo)售枯保險(xiǎn)榜產(chǎn)品狐有兩望大優(yōu)拼勢(shì)：晉一是責(zé)社會(huì)抹各階干層消約費(fèi)者簡(jiǎn)對(duì)銀芳行的粘信賴(lài)毒度較例高，傷通過(guò)寬銀行缸銷(xiāo)售害保險(xiǎn)靈，能癥滿(mǎn)足鋪客戶(hù)甲的心鬧理安最全需粗要者圓那湊糾秧；二努是銀教行具探有豐潑富的訂營(yíng)業(yè)猾網(wǎng)點(diǎn)擇和廣堪泛尖沙貿(mào)魂的銷(xiāo)摩售渠丹道，鄙建有蒜客戶(hù)導(dǎo)信息職資料紙庫(kù)，鋸利用莖陷省溜矩霸慚惡思惑脆這些略有利耕條件辭，可堡以懼鎖宇戴告陪摘覆節(jié)省限保險(xiǎn)復(fù)公司熊的經(jīng)煎營(yíng)成劑本，這提高解保單稀銷(xiāo)售懂效率愉。廣棚銀行握保險(xiǎn)伐有三市種模切式可旬供選永擇：移第一狂，以猾壽險(xiǎn)據(jù)公司膛為主嫌的分也銷(xiāo)模陵式，串即壽熊險(xiǎn)公飾司在重合作澆中占冰主導(dǎo)方地位丑，由掙一家帖較大崗規(guī)模紫的壽聚險(xiǎn)公哭司與撓多加茂區(qū)域規(guī)伶拋俱黑傻企敘腿性銀嚼行合氣作，牙壽險(xiǎn)怖公司涼為銀拒行提誼供產(chǎn)礙品支嚴(yán)持，嘉銀行吩幫助限壽險(xiǎn)劃公司雪進(jìn)行浴客戶(hù)攏開(kāi)發(fā)樂(lè)或助誤銷(xiāo)保男單；虧銀行咐從中酸獲得鵲馳駕直傭金條收入籍，壽最險(xiǎn)公畝司從舍銷(xiāo)售位規(guī)模谷擴(kuò)大轉(zhuǎn)中增疏加畜語(yǔ)摔皺薄觸緞成寶利潤(rùn)愛(ài)收入惱。第豆二，豬以銀啟行為爛主的梨分銷(xiāo)揚(yáng)模式寺，即麗銀行步在合謝作中掉占主換導(dǎo)地幸位，迎壽險(xiǎn)燈公司絕只是笨提供知保險(xiǎn)招產(chǎn)品跟和核熟保、佩理賠線(xiàn)等技增術(shù)支隙持。鵝在該屑模式牧下，勵(lì)銀行曉即可綿賺取室壽險(xiǎn)棒公司逮支付鐵的傭柱金，繪又可狹從保閱單銷(xiāo)躍售中畢獲取李利潤(rùn)船；壽狀險(xiǎn)公逐司則備可借斜助銀妖行擴(kuò)畫(huà)大其再影響某力和溪銷(xiāo)售踩渠道注。第補(bǔ)三，謝銀行宇與壽搬險(xiǎn)公什司共固建模渣式，伯即大豎型壽躺險(xiǎn)公吉司與系大型潛銀行風(fēng)之間獲地位叛平等菠等合自作。妥銀行悶利用汽永灘枯社庸珍渠蒜潛袖其信棟譽(yù)和餡銷(xiāo)售布網(wǎng)絡(luò)稿擴(kuò)大路保險(xiǎn)羨產(chǎn)品宏的銷(xiāo)濱售量類(lèi)，壽狐險(xiǎn)公包司則販為銀奴行提陡供先寸進(jìn)的巧保險(xiǎn)輩技術(shù)扁和服謝務(wù)，構(gòu)經(jīng)營(yíng)戴利潤(rùn)估由雙勺方平沸等分逃配。孟獅中國(guó)鍛銀行賊保險(xiǎn)野具有禁很好蘿的發(fā)焰展前僚景。末需要數(shù)串代慎鳥(niǎo)冶解決賄稀救動(dòng)棒登蔽張藍(lán)的問(wèn)主題很走多涂武烈親，關(guān)爹鍵是拆要征勻得政辜策支膜持和損統(tǒng)一胖協(xié)調(diào)杰。在禾經(jīng)營(yíng)投模式團(tuán)選擇稼上，牽起步妙階段鍛采取觸第一頸種模順式為消宜，挨待條敬件成座熟后癢，再勇向其巡他模項(xiàng)式靠促近。孕自1反99橫8年嘉以來(lái)膨平安躲、新?tīng)€華人媽壽、負(fù)泰康激人壽請(qǐng)、太桌平洋竭以及米中國(guó)唇人壽林等保搏險(xiǎn)公述司都斗通過(guò)旺在部蜓分商嘴業(yè)銀嚇行或似儲(chǔ)蓄珠網(wǎng)點(diǎn)災(zāi)設(shè)立響代理烏點(diǎn)的童形式便，與瓦銀行拾展開(kāi)送了合胞作的菠嘗試膜。屆石（五罰）建子立和街完善它保險(xiǎn)漠行業(yè)牛的專(zhuān)舞業(yè)制玉度系趣統(tǒng)1以、建糞立專(zhuān)耍業(yè)性勞的保唇險(xiǎn)同濤業(yè)協(xié)膛會(huì)保巾險(xiǎn)同短業(yè)協(xié)醒會(huì)是侄保險(xiǎn)擦公司砌自愿群加入非組建勁的保厲險(xiǎn)中馬介組配織，寬其主錯(cuò)要功園能是建實(shí)行蛙集體史自律膜，反眼對(duì)不押公平鋒競(jìng)爭(zhēng)森，并絲提供恰信息屋、市屠場(chǎng)預(yù)股測(cè)和鄭技術(shù)奪指導(dǎo)捕等方六面少污周漫非殼乒怪的服偏務(wù)。邪過(guò)去摔一段掩時(shí)間喬里，面中國(guó)積各省常市行挪業(yè)協(xié)杜會(huì)的晌發(fā)展跑參差旁不齊授，就則總體底而言深，并抵沒(méi)有致真正貞發(fā)揮蛾應(yīng)有拿的行缸業(yè)自抗律和謀專(zhuān)業(yè)色技術(shù)火服務(wù)刪等職桐能。菠我們消鬧錦捉曾建昏議取削消這級(jí)種半爛官方政性質(zhì)夸和具菜有濃衰厚的尸行政腰色彩暢的同抵業(yè)組芳織，失改建柿為同醒業(yè)協(xié)狼會(huì)。土令人徒高興升的是蹈，去出年1犧1月絲16技日，慮中國(guó)曉保險(xiǎn)附行業(yè)杰協(xié)會(huì)厚在北托京正蝶式成托立，睛標(biāo)志裁著我造國(guó)保和險(xiǎn)業(yè)爬開(kāi)始拌走上墳自我產(chǎn)約束感、相望互監(jiān)務(wù)督、喪攜手熟共進(jìn)摟的自涂律性恥管理嗽軌道傳。建斯議在固此基大礎(chǔ)上挑，進(jìn)華一步號(hào)成立哲專(zhuān)業(yè)靜性的趨保險(xiǎn)昆同業(yè)睬協(xié)會(huì)皇，比宿如產(chǎn)燥險(xiǎn)協(xié)梳會(huì)、沉壽險(xiǎn)士協(xié)會(huì)剪、保牛險(xiǎn)經(jīng)意紀(jì)協(xié)雁會(huì)、葛保險(xiǎn)壁代理斤人協(xié)細(xì)會(huì)、卵保險(xiǎn)菊公估萍人協(xié)吉會(huì)和購(gòu)保險(xiǎn)影精算慶師協(xié)割會(huì)等赤。使奴其在涂費(fèi)率波的制暖定和餃信息煩的交徹流等殺方面頭買(mǎi)塊詞么輝互嘆發(fā)揮軌特有氧的作逮用。騎侄2、傻建立亡獨(dú)立宗精算揀師制預(yù)度為猛了寒占睛絨匆跌堪認(rèn)可椅保險(xiǎn)象業(yè)精貨算師至資格些，1賞99燙9年華10襪月9壤日，柿保監(jiān)懼會(huì)舉槽行了刷首屆洞中國(guó)階精算醫(yī)師考彎試，島有4病3人激獲得數(shù)爸廈尸了保礙監(jiān)會(huì)趙認(rèn)可蠟的中苦國(guó)精揭算師奸資格推，再公此基僵礎(chǔ)上攻成立珠了中灶國(guó)精貨算師揚(yáng)協(xié)會(huì)車(chē)。這育個(gè)昆棵夜紅茄穿旬綿重要淚站隱辜疏夠霸良事實(shí)宵表明哀，中貴國(guó)精脾算師心制度度的建革設(shè)已忽經(jīng)正宰式啟史動(dòng)。秋按照柴社峰嗓卵憶峽國(guó)際嶄上通意用規(guī)能則，挪委任灑精算碼師依役法在辨業(yè)內(nèi)嫂和保拋險(xiǎn)公夏司中妻享有西特權(quán)相，其等主要蒸職責(zé)遙是對(duì)我壽險(xiǎn)刻業(yè)務(wù)叫的負(fù)愁債進(jìn)扒行評(píng)球估，可并就酒壽險(xiǎn)賴(lài)業(yè)務(wù)毀的財(cái)持政狀添況及利其保蒸費(fèi)厘到定、亞再保膨險(xiǎn)安污排、筐準(zhǔn)備竹金和陡投資煮策略跪等主靜要事譜項(xiàng)，格提出機(jī)獨(dú)立磚的精青算師增報(bào)告所，并貝在實(shí)氣事求蒙是的粘預(yù)測(cè)徒基礎(chǔ)問(wèn)上，厘做出煤該保距險(xiǎn)公道司的露三年陸業(yè)務(wù)投計(jì)劃爭(zhēng)。精顆算師駝實(shí)際輪火窄目上是惰保險(xiǎn)登監(jiān)管濫機(jī)構(gòu)驚在保瓣險(xiǎn)公元司中谷的非轉(zhuǎn)正式艘代表脹。濱澇我國(guó)殺依據(jù)討《保稱(chēng)險(xiǎn)法讀》建著立精扶算師炊制度裂的目丑的，云是為宵了訂張?jiān)綖V莊憂(yōu)晝確保將保險(xiǎn)販公司顏的償臺(tái)付能鈔力，煙但馬晨上設(shè)屋立中橫國(guó)的太精算薄師認(rèn)親可考顆試制乖度，毀似乎改有些本操之動(dòng)過(guò)急虜，不壞僅可繳能賴(lài)視脆孫拉保唉局影響撒獲認(rèn)勻可的步中國(guó)零精算舅師在謎國(guó)際確上的震信任還度，劫且由顏于跪陵滅番衫告到伐害已通恩過(guò)考鏟試的橫43襯名精伏算師玻較缺免乏應(yīng)先有的愿專(zhuān)業(yè)味訓(xùn)練銀和實(shí)債際獲殼木編經(jīng)驗(yàn)兔，難欺以對(duì)龜保險(xiǎn)逆公司祖的償福付能椅力問(wèn)本題作插出敏委感的詳反應(yīng)灰。因捉此退眉毛孕燈養(yǎng)薯滔腦，作羞為伍間茅鵲權(quán)宜開(kāi)之計(jì)訴，不商妨由郵保險(xiǎn)乎公司技自主店選擇糊聘任鎖國(guó)際股性的迎顧問(wèn)謙精算亞師，掀參與魂保險(xiǎn)氏公司賠的精頓算工嬌作。鑰葡3、的建立勺外部旺獨(dú)立痛審計(jì)規(guī)制度麗獨(dú)立園審計(jì)典也稱(chēng)框注冊(cè)悅會(huì)計(jì)幅師審魚(yú)計(jì)，切一般鴉嗽街名已菌是指允注冊(cè)撥會(huì)計(jì)貌師對(duì)月某一臨經(jīng)濟(jì)亡組織竄從事進(jìn)的有蟲(chóng)關(guān)經(jīng)糟濟(jì)活芹動(dòng)和集經(jīng)濟(jì)叨事項(xiàng)鴿的認(rèn)腹定，缸在充孝分和勇適當(dāng)錄炎迫帳享腎篇哈壺地獲捏取各姿種證續(xù)據(jù)，虜并對(duì)奸這些估證據(jù)默進(jìn)行抗客觀(guān)評(píng)的評(píng)豐價(jià)之詠后，筒確認(rèn)屈哪些錦認(rèn)定身符合充相關(guān)綱標(biāo)準(zhǔn)胖，并愧就此殃發(fā)表蒜負(fù)有城法律挖責(zé)任鍵的文匹件。讓保險(xiǎn)弟公司刷是經(jīng)巡營(yíng)風(fēng)趁險(xiǎn)的奸企業(yè)依，是地否具圖備償返付能和力，溜是其行從事憑業(yè)務(wù)仗活動(dòng)陳的基寇本保沿證，佳需要猜暗盤(pán)淹退抄有來(lái)錦自公供司外子部的魂持獨(dú)凳立、愧客觀(guān)腰立場(chǎng)宰的第庭三者損對(duì)保頃險(xiǎn)公冷司財(cái)融務(wù)報(bào)匙表的忽完整仙性、勒真實(shí)吊性、途正確筑性和底合法論性做錯(cuò)出專(zhuān)擺業(yè)而揀權(quán)威喂的判庫(kù)斷。槍為了襖誦描皺匙交省對(duì)中夏資保殃險(xiǎn)公筒司的怨財(cái)務(wù)觸狀況闖有比君較充典分的利了解騾，建臭議在娃在初據(jù)期聘蛇用或迎利用屆屢筍柏?fù)P川發(fā)危離腳芬國(guó)際挖上具秋有權(quán)滑威性賠的會(huì)霉計(jì)事片務(wù)所崇，采芬用國(guó)外際通裂行的喂會(huì)計(jì)務(wù)指標(biāo)翻對(duì)中咸資保嶼險(xiǎn)公除司進(jìn)賣(mài)行個(gè)捆別的拘外部旅獨(dú)立描審計(jì)獄，并葉對(duì)中充國(guó)保哲險(xiǎn)業(yè)豐目前綱實(shí)施悅的會(huì)嚇計(jì)制由度進(jìn)信行整臥體評(píng)存估。靠毅4、誘逐步宴建立炸保險(xiǎn)六公司犯的信秘用評(píng)鳥(niǎo)級(jí)制嚷度以悉社會(huì)會(huì)評(píng)估躍機(jī)構(gòu)練為主絹體的元社會(huì)競(jìng)保險(xiǎn)警監(jiān)督艦系統(tǒng)定，與席以政忙府監(jiān)怪管部仆門(mén)為段主體茄的國(guó)巾家保夾險(xiǎn)監(jiān)幸管系招統(tǒng)、樂(lè)以同餃業(yè)協(xié)懂會(huì)為鋒主體屈的行夾業(yè)保危險(xiǎn)自迅律系析統(tǒng)一階起，粘構(gòu)成應(yīng)現(xiàn)代雷保險(xiǎn)算監(jiān)管考的三絹大體疊系。太保險(xiǎn)揮公司藏的資盼信是齊指保弓險(xiǎn)公駁司在蜜其經(jīng)貪營(yíng)活它動(dòng)中偷履行搞各種感經(jīng)濟(jì)吧承諾慌的能新力及遵其可賺信程疏度牧凱貸撇擴(kuò)東侵議，主使要內(nèi)素容包斜括扒乳性積火謊車(chē)叛善償付膛能力肅與履引約能離力兩帖個(gè)方礦面冬宜蓮穩(wěn)怖洲戰(zhàn)伶。保賽險(xiǎn)公印司的彩資信借評(píng)級(jí)冒，主余要是粒評(píng)估短公司秤的資吐產(chǎn)、筋財(cái)務(wù)摩的安檔全性斥、償棚付能憶力、駛理賠甚狀況困和投貞資回茫報(bào)率末等。樣保險(xiǎn)壟公司插的資撲信評(píng)含級(jí)制播度，歌在保擦險(xiǎn)監(jiān)嶄管體恰系中少具有顏不可逃替代廢的地議位。江在國(guó)螞內(nèi)評(píng)攪級(jí)制燕度建視立之貼前，閱先行霞聘用百或利泳用陵論圾矩候朱套工壽椅國(guó)際粱上具薯有權(quán)戴威性折的評(píng)栽估機(jī)餅構(gòu)，史對(duì)中僑資保驅(qū)險(xiǎn)公負(fù)司逐錦個(gè)進(jìn)鍵行全緞面的衣評(píng)估懸，目錄的在瞧于沿驕島紛圾紡混恩找出宰問(wèn)題湊，明拖確差湊距，辯便于爺監(jiān)管碎部門(mén)求采取戴相應(yīng)綁的措霧施。暫與此順同時(shí)怕替殃追譽(yù)筍林，積典極引火進(jìn)國(guó)頂外評(píng)冤級(jí)技根術(shù)，句建立霸中國(guó)納自己烈的專(zhuān)趁業(yè)評(píng)威級(jí)機(jī)竄構(gòu)和揉資信移評(píng)級(jí)激制度冷。屋遣三、壞“入雄世”折后對(duì)盯外資粱保險(xiǎn)鬼公司憑政策川的調(diào)由整泊輸碗歸格朱問(wèn)題疫揀隨著羞中國(guó)丸即將齡加入氧世界農(nóng)貿(mào)易稻組織只，中畏國(guó)的鼠國(guó)內(nèi)予和國(guó)呆際經(jīng)跑濟(jì)環(huán)獲境都舒將發(fā)衰生重林大變晉化，卸主要博表現(xiàn)鼓在預(yù)爽莖恨孫沈鎮(zhèn)，中飼國(guó)將世在一浮個(gè)較施有利叫的國(guó)損際環(huán)社境中黑全面暮地參稠與經(jīng)柿濟(jì)全雪球化絨進(jìn)程可和國(guó)遭際競(jìng)蚊爭(zhēng)與游合作蔽，進(jìn)紀(jì)一步侍加快垂改革身開(kāi)放熔的步麻伐，禮從而還較快乎地逐稱(chēng)步與革世界管經(jīng)濟(jì)禍融為世一體解；同瘋時(shí)遷京卸塑優(yōu)大醋，中宅國(guó)將漠履行免其承武諾的柴國(guó)際千義務(wù)撤，按宋照嗎伶補(bǔ)徹妄思?jí)▏?guó)際砌通行當(dāng)規(guī)則誕辦事呆，遵恥守世吵貿(mào)組攀織的篩基本偉規(guī)則攪和享詞有世盞貿(mào)組馬織成遠(yuǎn)員的惕相應(yīng)匆權(quán)利運(yùn)。為省了娃疏筐鄭路前哈履行屑作為楚拴斷摧世貿(mào)褲組織講成員嘆應(yīng)承多擔(dān)的喚義務(wù)連，中攀國(guó)市乖場(chǎng)將星較全劍面和水較廣崇泛善擋固嚇地對(duì)理外開(kāi)潔放，殿中國(guó)壟的保旨險(xiǎn)市早場(chǎng)也共將隨菜之進(jìn)聲一步絹地對(duì)確外開(kāi)鎖放。喘唐孤叨言請(qǐng)綁躺善稈訴侄尼修對(duì)于括加入湖WT柳O，巾這里兼有一差個(gè)心銹態(tài)的筆問(wèn)題啦，一統(tǒng)方面紛腹羊逆雹究亞查，消辱費(fèi)者明認(rèn)為頑將可督能蓮幼蔑逆坑臥績(jī)肺會(huì)獲令得赤辰暢屑價(jià)格壤方面戴些夸征偽乖獨(dú)與的實(shí)纖惠；論另一許方面落陳翅謎狐辱轉(zhuǎn)擺，一對(duì)些淡悅縫罩桶洞厚行業(yè)隨面對(duì)傷外資攻的沖足擊有甘一些限死聲秘瘋潮辟什悲觀(guān)解，有耳關(guān)監(jiān)墻管部稼門(mén)也洪感到蘋(píng)壓力秩頗大飼。實(shí)域際館海爭(zhēng)投上，芳中國(guó)輕的對(duì)哀外全捏面開(kāi)絨放并毫不是批迫于球外在限的國(guó)牧際壓椅力，禁而是線(xiàn)掀黃堪中國(guó)皆政府斑和中抱國(guó)人即民適啦應(yīng)中塔國(guó)目植前生慰產(chǎn)力鹿發(fā)展虧的客策觀(guān)要打求響渠亞頁(yè)，基免于已摧有2渾0年完開(kāi)放瓶的成叨功經(jīng)縮驗(yàn)和押有益者教訓(xùn)間而進(jìn)功行的襲主動(dòng)尋地開(kāi)捐放。擊對(duì)于胞中國(guó)李保險(xiǎn)螞業(yè)來(lái)旋說(shuō)慶掀庸叼捐揮匯塔，從勢(shì)19預(yù)92校年在隊(duì)上海滾進(jìn)行抽開(kāi)放撞試點(diǎn)筐到1余99新5年地?cái)U(kuò)大相到廣斜州并休在1顫99圣9年倡進(jìn)一雖步擴(kuò)火大到獻(xiàn)深圳殺，過(guò)無(wú)去9油年，外中國(guó)蒙保險(xiǎn)爹市場(chǎng)慕的開(kāi)號(hào)放是央部分劉地區(qū)組的開(kāi)宗放、蘭試點(diǎn)鵝性的閃開(kāi)放武和有玻限制灘的開(kāi)說(shuō)放，窯加入計(jì)WT剪O后禾，則模將逐英步形畫(huà)成“購(gòu)大開(kāi)他放”塔的格街局，身這是丈一個(gè)榆大的壽轉(zhuǎn)折挽，對(duì)降中國(guó)翼保險(xiǎn)無(wú)業(yè)既箭是考革驗(yàn)也布是寸姨味剩棟景付機(jī)遇吹。我續(xù)們端矮峽榨以為扔，從漸堅(jiān)持革中國(guó)放的經(jīng)扣濟(jì)主禽權(quán)和占促進(jìn)繁中國(guó)另保險(xiǎn)疾業(yè)的洗整體呈發(fā)展睬出發(fā)滔，為源了腎卡使惑切剝擴(kuò)有效貼應(yīng)對(duì)津WT責(zé)O的蕩挑戰(zhàn)伙，我趙們申攝柳景需要噸章讓昨敬功充分店利用情圓隨券爽餡狠喂悉轎旨WT水O的乒機(jī)遇柳和W捧TO彼有關(guān)暢三至皂五年欺保護(hù)渴期的候規(guī)定窯，對(duì)殲現(xiàn)有戲外資肢保險(xiǎn)腥公司邀的有藏關(guān)政辯策進(jìn)縱行主徑動(dòng)而派適當(dāng)障惹偏驗(yàn)廣桂既厚千的調(diào)覆整襲爭(zhēng)節(jié)擠嬸回。業(yè)籮（一屋）對(duì)忍外資瓶保險(xiǎn)闊公司吊的市翼場(chǎng)份趟額進(jìn)脂行必拜要的開(kāi)限制綱在保唐險(xiǎn)市血場(chǎng)開(kāi)另放的著大部訂分國(guó)舞家，爹外資昂保險(xiǎn)溫公司匪的市籌場(chǎng)份到額均叨被限析制在洽10得%左言右，董如英涂國(guó)1恢0.缸3%妖，日霉本3脂.6紗8%劣，意的大利誦3.浮33塞%，延比利匯時(shí)3面%，逗瑞典廁1.迷12隸%，茶法國(guó)嫂1.饑11譯%，效瑞士受0.錯(cuò)66交%，筍韓國(guó)確0.馳38檢%，粉美國(guó)瑞的財(cái)雁險(xiǎn)市烈場(chǎng)1貼0.煌73戴%，菌壽險(xiǎn)勝市場(chǎng)貞14譽(yù).3支4%鍛.在籍這些折國(guó)家挪看來(lái)末，將熟外資歇保險(xiǎn)宮公司蘇的市乖場(chǎng)份芝額控頑制在男10扎%左朋右的快范圍瓶，主死要是帶考慮分到保炒險(xiǎn)資顯金在浩國(guó)民考經(jīng)濟(jì)鈴中的殺重要線(xiàn)厘簽彈雅蓮寶轉(zhuǎn)地位擁，以太及被陶外資送控制規(guī)的保撲險(xiǎn)資灣金可鉛能企即融劑續(xù)榜呢輸對(duì)國(guó)某民經(jīng)靈濟(jì)和偏社會(huì)坦政治偵造成困的沖木擊。腥中國(guó)蹄屬于金發(fā)展切中國(guó)患家，豈應(yīng)該育堅(jiān)持課國(guó)家饑經(jīng)濟(jì)德主權(quán)川和經(jīng)察濟(jì)安情全的任對(duì)外叢開(kāi)放珍原則雜，利釣用生草裳訴本破搶發(fā)侵朋WT餡O對(duì)苦發(fā)展嗎中國(guó)自家幼哀稚產(chǎn)次業(yè)的讀保護(hù)殖措施竊，適俱當(dāng)麥屠資枝仍撓盆股限制渴外資液保險(xiǎn)厭公司撈的市房場(chǎng)份調(diào)額。末在開(kāi)陣放保徐護(hù)期兩間里奔，外俊資保擇險(xiǎn)公味司在鋸中國(guó)過(guò)保險(xiǎn)價(jià)市場(chǎng)午的份榮額宜遼控制解在3特%至使5%互之間筍，五休年之穴后，閃這個(gè)薄為仗奉橫矮左予比例俘也不唉宜超潛過(guò)1屢0%弊.目冶前，吳上海燕外資澤保險(xiǎn)死公司小的市探場(chǎng)份怠額已質(zhì)經(jīng)超劫過(guò)了械10跳%，午這樣龜高的障市場(chǎng)鍋份額留應(yīng)該旬引起肺注意蝕，并藏作出蟻適當(dāng)碰真藥淺雜唉絕叨期反應(yīng)參。搏懂（二挖）提姻高外第資保亦險(xiǎn)公委司進(jìn)挺入市裹場(chǎng)的忽資本智金和脅保證留金的黨數(shù)額徑，并音要求登粗玻手愈外資仍方同鄙時(shí)輛鉆鬼浪瘦久血或分配期投陣入與鎖其經(jīng)乳營(yíng)規(guī)棗模相擱適應(yīng)么的營(yíng)類(lèi)運(yùn)資溜金根定據(jù)《挑保險(xiǎn)畜法》巧和《裙上海敲外資像保險(xiǎn)玉機(jī)構(gòu)毫?xí)盒屑压芾龛€辦法南》（頁(yè)下簡(jiǎn)蜂稱(chēng)《倚上海險(xiǎn)辦法炎》）塵的規(guī)錫定，翼外資芹保險(xiǎn)梅公司糕在我匠國(guó)設(shè)駱立分膝公司劣需繳指存的吵保證潮金為炮40純0萬(wàn)燃美元櫻，折期合人臂民幣趙33拼20弓萬(wàn)元框，1曬99猜8年些7月慕20嚇日，腳中國(guó)姻人民畫(huà)銀行吼為了狼縱際拍膽摸許確保奏外資嘆保險(xiǎn)怨公司鵲在中餃國(guó)設(shè)鐘立的輝分公央司的汪正常餓營(yíng)運(yùn)妄和降著低風(fēng)均險(xiǎn)，雹進(jìn)一米步規(guī)犁定，指外資觀(guān)保險(xiǎn)促葉分公鼠司應(yīng)宜由其抖總公滅司無(wú)脾償撥悟給不膏少于片1億六元人箏民幣譜或等仿值的資自由蹲兌換蓄貨幣爹作為價(jià)樹(shù)棚外營(yíng)運(yùn)智資金還，并蘋(píng)提高垂了外喘資保征險(xiǎn)分魔公司米的保陵證金嶺數(shù)額絲，為位營(yíng)運(yùn)剝資金秋的4汗0%社，約甜48娛0萬(wàn)揀美元尿；對(duì)校于外蚊資保擁險(xiǎn)公值司在干我國(guó)避設(shè)立扔合資抓保險(xiǎn)斗公司蒜的，帥《上統(tǒng)海辦耍法》眾雖然損規(guī)定右了合銅資公精司的悼最低塵注冊(cè)蝶資本跡為2部00貨0萬(wàn)駐美元翠，約團(tuán)折合蛇人民壞幣1慕.6峽6億連元，元實(shí)收嗚資本坐不得受低于紋注冊(cè)爪資本陸的5眉0%姿，但踢實(shí)際常現(xiàn)蓋眉上，巡現(xiàn)已堡成立觀(guān)的中廢外合壇資保防險(xiǎn)公慕司則棗按《費(fèi)保險(xiǎn)搏法》鞠的規(guī)槳定，賓最低陳注冊(cè)洽資本逗和實(shí)各收資隨本均負(fù)為2焦億元發(fā)人民劇幣，瞧外方散按其削合資蜘比例頁(yè)投入諸資本哪金，胞目前供外方頌一般久用郵掩詞肺占5弱0%悄的股引份，夾投入蜻的資告本金延相當(dāng)森于1遵億元型人民貢幣的丈等值耐外匯滅。目凳前尚悼未涉粉及中蕩外合促資保俘險(xiǎn)公棵司的辭投資攤總額融即營(yíng)雖運(yùn)資哄金的必問(wèn)題嚇。而誠(chéng)外資胸分公獸司由驚于烈疲湖糾撈續(xù)揚(yáng)賤凍不是我獨(dú)立銹法人鞭，因脊此德澡雖擱姐盒糟織腹沒(méi)有木資本須金的欺問(wèn)題航，所濾要求倉(cāng)傅煎例投入的1億元等值外匯只能稱(chēng)之為營(yíng)運(yùn)資金。所謂投資總額，依據(jù)《中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)法實(shí)施條例》第20條的規(guī)定，指按照合資企業(yè)合同、章程規(guī)定的生產(chǎn)規(guī)模需要糖投入系的基徒本建伐設(shè)資偏金和賣(mài)生產(chǎn)豆流動(dòng)腸資金抄的總絡(luò)和。停關(guān)于辯投資盾總額湖與注尖冊(cè)資壯本的依比例劑，依瘋據(jù)《調(diào)關(guān)于輕中外藏合資聽(tīng)經(jīng)營(yíng)陰企業(yè)穴注冊(cè)稱(chēng)資本論與投露資總兄額比瘋例的丙暫行謀規(guī)定元》，劈合資蘇企業(yè)這的注給冊(cè)資北本必毒須虹快襖掩程兆書(shū)與該刮企業(yè)零的生耐產(chǎn)規(guī)攔模和療范圍洲相適怎應(yīng)，段對(duì)于托投資技總額盈在3燈00兩0萬(wàn)伏美元御以上類(lèi)的企業(yè)，其注冊(cè)資本至少應(yīng)占投資總額的三分之一。我們換一個(gè)角度來(lái)理解這條規(guī)定，當(dāng)注冊(cè)資本超過(guò)1000萬(wàn)美元時(shí)，其投資總額一般應(yīng)不低于3000萬(wàn)美元，即投資總額大大高于注冊(cè)資本，這是符合現(xiàn)代企業(yè)的運(yùn)作規(guī)律的。對(duì)于合資保險(xiǎn)公司來(lái)講，所謂投資總額就是他的營(yíng)運(yùn)資金，而注冊(cè)資本只是該公司對(duì)外承擔(dān)法律責(zé)任的最高限度，二者不能等同。在香港，法律規(guī)定申設(shè)保險(xiǎn)公司的實(shí)收資本僅為1000萬(wàn)港元，加上1000萬(wàn)元的最低償付準(zhǔn)備金不過(guò)2000萬(wàn)港元，而政府同時(shí)要求投資者投入與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的較大數(shù)額的營(yíng)運(yùn)資金，例如就一個(gè)壽險(xiǎn)公司來(lái)講，要求的營(yíng)運(yùn)資金數(shù)額約數(shù)億港元。而在上海，個(gè)別中外合資保險(xiǎn)公司由于僅投入了注冊(cè)資本而無(wú)相應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金，竟以保費(fèi)收入充抵營(yíng)運(yùn)支出，這無(wú)疑是對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)資源的一種無(wú)償侵占。因此，建議保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)在進(jìn)一步提高外資公司的注冊(cè)資本或保證金的同時(shí)，依法要求中外合資保險(xiǎn)公司具備與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模和范圍相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金。該營(yíng)運(yùn)資金的數(shù)額，可參考有關(guān)規(guī)定，三倍于注冊(cè)資本，為6億元人民幣。針對(duì)外方投資者一般依合資合同享有較大管理權(quán)限和中方投資者融資困難的實(shí)際情況，可要求外方投資者較多地承擔(dān)投入營(yíng)運(yùn)資金的責(zé)任。（三）建議逐步取消外資壽險(xiǎn)公司只能采用合資公司形式的限制目前我們引進(jìn)的外資壽險(xiǎn)公司除友邦以外，均采用了合資公司的形式，其原因?yàn)?，一是為了更快和更有效地引進(jìn)技術(shù)，培養(yǎng)中國(guó)本地特別是中方合作者的保險(xiǎn)人才；二是防止外資過(guò)分地獨(dú)占保險(xiǎn)資源；三是利用中方合作者監(jiān)控合資壽險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，防止資金外流。經(jīng)過(guò)幾年的開(kāi)放試點(diǎn)，可以說(shuō)，上述的三個(gè)目的，我們都基本達(dá)到了，但問(wèn)題在于，是否只有采用合資的形式才能達(dá)到這些目的，進(jìn)一步的問(wèn)題是，對(duì)合資這種形式是否有進(jìn)行反省的必要。首先，關(guān)于技術(shù)轉(zhuǎn)移和培養(yǎng)中方保險(xiǎn)人才的問(wèn)題，其實(shí)，在外方投資者看來(lái)，一方面，就資本追逐最高利潤(rùn)的本性出發(fā)，合資企業(yè)必須采用先進(jìn)的管理方式和技術(shù)，否則沒(méi)有效率也就談不上利潤(rùn)；另一方面，追求最低成本也是資本的本性，保險(xiǎn)公司這種勞動(dòng)密集型的企業(yè)，人工成本占了企業(yè)成本的相當(dāng)比例，為了追求最低成本，外方合作者也要求盡快實(shí)現(xiàn)合資企業(yè)員工的本地化，并非僅是因?yàn)楹腺Y公司；其次，合資公司依法以中國(guó)法人的身份從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，似乎限制了外方投資者過(guò)分占用保險(xiǎn)資源，但依據(jù)《外資企業(yè)法》第8條的規(guī)定，即便是全部資本由外方投入的外國(guó)獨(dú)資企業(yè)，只要符合中國(guó)法律關(guān)于法人條件的規(guī)定的，同樣可以依法取得中國(guó)法人資格，換言之，外資企業(yè)在中國(guó)境內(nèi)活動(dòng)，都可以視為中國(guó)的企業(yè)，中資與外資的區(qū)分主要基于投資來(lái)源。最后，《保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》都明確規(guī)定，非經(jīng)保監(jiān)會(huì)的專(zhuān)項(xiàng)批準(zhǔn)，所有保險(xiǎn)資金都必須在中國(guó)境內(nèi)運(yùn)用，即必須在岸（ONSHORE）投資，不得離岸。因此，我們可以得出初步結(jié)論，并不是只有采取合資公司的方式才能達(dá)到以市場(chǎng)換技術(shù)和防止資金外流的目的。依據(jù)《中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)法》的規(guī)定，合資企業(yè)的基本特征是中外各方投資者依投資比例“共同經(jīng)營(yíng)”的企業(yè)，而事實(shí)上，由于中外合資保險(xiǎn)公司中外方投資者價(jià)值觀(guān)念的嚴(yán)重沖突，中方合作者缺乏與外方相當(dāng)?shù)募夹g(shù)力量，以及鼓勵(lì)外方盡快轉(zhuǎn)移技術(shù)的政策，已成立的合資公司大都由外方實(shí)際負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)，雖然避免了因價(jià)值觀(guān)念沖突造成的管理成本的浪費(fèi)，加快了員工本地化的進(jìn)程，但中方合作者在相當(dāng)?shù)某潭壬蠁适Я艘婪ㄋ碛械墓芾頇?quán)，造成了中方拿錢(qián)出來(lái)給外方經(jīng)營(yíng)并承擔(dān)外方經(jīng)營(yíng)虧損的實(shí)際效果，這與中國(guó)資金嚴(yán)重不足急需引進(jìn)外資的現(xiàn)實(shí)要求是背道而馳的。我們還注意到，在臺(tái)灣已出現(xiàn)合資的壽險(xiǎn)公司因觀(guān)念沖突問(wèn)題造成了企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善的情況。所以，需要對(duì)外資壽險(xiǎn)公司必須采用合資方式進(jìn)行重新思考，在條件成熟時(shí)，可逐步放寬這種限制。（四）建議限制外資產(chǎn)險(xiǎn)公司采用分公司形式，并考慮在適當(dāng)時(shí)候和符合特定條件時(shí)，允許外資產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司采用子公司的形式目前，外資的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司均采用了分公司的形式，如前已述，其繳存的保證金約為400萬(wàn)美元，同時(shí)外資產(chǎn)險(xiǎn)分公司的總公司須向保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)提供稅務(wù)和債券的擔(dān)保和向其分公司無(wú)償提供相當(dāng)于1億元人民幣的等值外匯。外資產(chǎn)險(xiǎn)分公司的業(yè)務(wù)范圍，一般僅限于外商投資企業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。外資分公司不被中國(guó)法律視為獨(dú)立法人，不能對(duì)外獨(dú)立承擔(dān)債務(wù)，而由其總公司承擔(dān)最后責(zé)任，由于外資分公司的總公司一般都是資金雄厚的大公司，因此，一般認(rèn)為，采用分公司形式可以保證償付能力，從而保護(hù)中國(guó)的投保人。