第五章機(jī)動車輛保險險種主要內(nèi)容第一節(jié)機(jī)動車輛保險基本險第二節(jié)機(jī)動車輛保險附加險第一節(jié)機(jī)動車輛保險基本險一、基本險的保險責(zé)任與責(zé)任免除（一）機(jī)動車輛保險基本險的險別分為車輛損失險和第三者責(zé)任險車輛損失險是指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依照保險合同規(guī)定給予賠償。第三者責(zé)任險是保險車輛因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償?；倦U的總則部分規(guī)定：機(jī)動車輛保險合同由保險條款、投保單、保險單、批單和特別約定組成，均采用書面形式。本保險合同中的機(jī)動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。本保險合同為不定值保險合同。分為基本險和附加險，但附加險不能獨立保險。保險人按照承保險別分別承擔(dān)保險責(zé)任。機(jī)動車輛保險合同中的第三者是指除投保人、被保險人、保險人以外的，因保險車輛發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的保險車輛下的受害者。（二）基本險的保險責(zé)任1.車輛損失險的保險責(zé)任（1）被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人負(fù)責(zé)賠償：1）碰撞、傾覆、墜落；2）火災(zāi)、爆炸；3）外界物體倒塌、空中運行物體墜落；4）暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；5）載運保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者）碰撞：是指保險機(jī)動車及其符合裝載規(guī)定的貨物與車體以外的固態(tài)物體的意外直接撞擊。傾覆：是指保險車輛由于自然災(zāi)害或意外事故翻倒，車體觸地，失去正常狀態(tài)和行駛能力，不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛。墜落：保險機(jī)動車在行駛中發(fā)生意外事故，整車騰空后下落，造成本車損失的情況?；馂?zāi)：是指保險車輛本身以外的火源引起的、在時間或空間上失去控制的燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應(yīng)）所造成的災(zāi)害。爆炸：是指物體在瞬息分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴(kuò)散，形成破壞力的現(xiàn)象。發(fā)動機(jī)因其內(nèi)部原因發(fā)生爆炸或爆裂，輪胎爆炸等，不屬于本保險責(zé)任。（2）發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔(dān)。最高不超過保險金額的數(shù)額。施救費用：是指為保護(hù)、施救保險車輛而支出的直接的、必要的，并符合國家或當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)規(guī)定或當(dāng)?shù)匦袠I(yè)標(biāo)準(zhǔn)的費用。合理施救費用，在具體運用時要注意以下9條原則：（1）使用他人非專業(yè)消防單位的消防設(shè)備（2）搶救以及拖車費用（3）因搶救而損壞他人的財產(chǎn)（4）他人義務(wù)派來的搶救車輛發(fā)生意外事故（5）被保險人及其代表奔赴肇事現(xiàn)場的費用（6）救貨的費用應(yīng)予以剔除（7）移送車輛去外地修理的費用（8）車輛全損一般不給施救費（9）停車費、保管費、扣車費以及各種罰款，保險人不予負(fù)責(zé)2.第三者責(zé)任險的保險責(zé)任（1）被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額，保險人依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規(guī)定給予賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，保險人不負(fù)責(zé)處理。（2）經(jīng)保險人事先書面同意，被保險人給第三者造成損害而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他費用，保險人負(fù)責(zé)賠償。賠償?shù)臄?shù)額在保險單載明的責(zé)任限額以外另行計算，最高不超過責(zé)任限額的30%。（三）基本險的責(zé)任免除1.車輛損失險和第三者責(zé)任險的共同責(zé)任免除1）地震、戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂、扣押、罰沒、政府征用；2）競賽、測試、在營業(yè)性修理場所修理期間；3）利用保險車輛從事違法活動；4）駕駛員飲酒、吸毒、被藥物麻醉后使用保險車輛；5）保險車輛肇事逃逸；6）駕駛員有下列情形之一者：7）非被保險人允許的駕駛員使用保險車輛；8）保險車輛不具備有效行駛證件；9）因污染（含放射性污染）造成的損失10）保險車輛或第三者財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失。11）保險車輛被盜竊、搶劫、搶奪造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車輛零部件、附屬設(shè)備丟失。12）被保險人或其允許的合格駕駛員的故意行為；a．沒有駕駛證或駕駛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符；b．持軍隊或武警部隊駕駛證駕駛地方車輛；持地方駕駛證駕駛軍隊或武警部隊車輛；c．持學(xué)習(xí)駕駛證學(xué)習(xí)駕車時，無教練員隨車指導(dǎo)，或不按指定時間、路線學(xué)習(xí)駕車；d．實習(xí)期駕駛大型客車、電車、起重車和帶掛車的汽車時，無正式駕駛員并坐監(jiān)督指導(dǎo)：e．實習(xí)期駕駛執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車、工程救險車、救護(hù)車和載運危險品的車輛；f．持學(xué)習(xí)駕駛證及實習(xí)期在高速公路上駕車；g．駕駛員持審驗不合格的駕駛證，或未經(jīng)公安交通管理部門同意，持未審驗的駕駛證駕車；h．使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證；i．公安交通管理部門規(guī)定的其他屬于無有效駕駛證的情況。2.車輛損失險的責(zé)任免除

1）自然磨損、銹蝕、故障、輪胎單獨損壞；2）玻璃單獨破碎,無明顯碰撞痕跡的車身劃痕；3）人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；4）自燃以及不明原因產(chǎn)生火災(zāi)；自燃，即指保險車輛因本車電器、線路、供油系統(tǒng)、貨物自身等發(fā)生問題造成火災(zāi)。5）遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分；6）車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外，未投保的新增設(shè)備的損失；7）保險車輛在淹及排氣筒的水中啟動或被水淹后操作不當(dāng)致使發(fā)動機(jī)損壞；8）受本車所載貨物撞擊的損失；9）兩輪及輕便摩托車停放期間翻倒的損失。3.第三者責(zé)任險的責(zé)任免除

（1）保險車輛造成下列人身傷亡和財產(chǎn)損毀，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人也不負(fù)責(zé)賠償：1）被保險人及其家庭成員的人身傷亡或代管的財產(chǎn)的損失；2）本車駕駛?cè)藛T及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失3）本車上其他人員的人身傷亡或財產(chǎn)損失（2）保險車輛拖帶車輛（含掛車）或其他拖帶物，二者當(dāng)中至少有一個未投保第三者責(zé)任險；（3）下列損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：1）保險車輛發(fā)生意外事故，致使被保險人或第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊中斷的損失以及其他各種間接損失。2）精神損害賠償是指因保險事故引起的、無論是否依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的任何有關(guān)精神損害的賠償。二、保險人、投保人、被保險人的義務(wù)1.保險人的義務(wù)（1）保險人在承保時，應(yīng)向投保人說明內(nèi)容。（2）保險人應(yīng)及時受理被保險人的事故報案，并盡快進(jìn)行查勘。（3）保險人受到被保險人的索賠請求后，應(yīng)及時作出核定。（4）保險人對投保人、被保險人的業(yè)務(wù)及財產(chǎn)情況負(fù)有保密責(zé)任。2.投保人、被保險人的義務(wù)（1）投保人應(yīng)如實填寫投保單并回答保險人提出的詢問。（2）投保人應(yīng)在保險合同成立時一次繳付保險費。（3）發(fā)生保險事故應(yīng)及時施救，并在48小時內(nèi)通知保險人。（4）發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助保險人進(jìn)行現(xiàn)場查勘。三、基本險保險合同的變更、終止和爭議處理1.保險合同的變更和終止（1）保險合同的內(nèi)容若需變更，須經(jīng)保險人與投保人書面協(xié)商一致，并履行一定的手續(xù)。（2）在保險期限內(nèi)，保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈與他人，被保險人應(yīng)書面通知保險人并辦理批改手續(xù)。（3）在保險責(zé)任開始前，投保人要求解除合同，應(yīng)繳保險費金額的5%作為退保手續(xù)費；保險責(zé)任開始后，投保人要求解除合同，自通知保險人之日起，保險合同解除。案例：夏某遇到了一件比較煩心的事，明明是一輛投過保的汽車，可出了車禍卻沒法向保險公司索賠。2002年11月，夏某買了一輛二手車，并到車管所辦妥了過戶手續(xù)。當(dāng)時隨車過來的還有一張保險期限至2003年7月的車輛保險單據(jù)，是由前任車主為該車投保的第三者責(zé)任險。2003年6月2日，夏某不慎撞傷了人，估計得賠幾千元醫(yī)療費。交警部門提醒他可以到保險公司索賠。保險公司的服務(wù)人員卻告訴他，由于他沒有在車輛過戶后及時到保險公司辦理這份保單的過戶手續(xù)，目前這份第三者責(zé)任險的被保險人依然是前任車主，因此保險公司沒有義務(wù)為夏某支付賠償費用。2.保險合同的爭議處理（1）因履行保險合同發(fā)生爭議的，由當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險單載明的仲裁委員會仲裁，也可向人民法院起訴。（2）保險合同爭議處理適用中華人民共和國法律。3.其他應(yīng)說明的問題（1）保險人按照保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)的機(jī)動車輛保險費率規(guī)章計算保險費。（2）在投保機(jī)動車輛損失保險和第三者責(zé)任保險的基礎(chǔ)上，投保人可投保相對應(yīng)的附加險。第二節(jié)機(jī)動車輛保險附加險一、車輛損失險的附加險在投保了車輛損失險的基礎(chǔ)上方可投保全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增設(shè)備損失險等附加險；附加險條款與基本險條款相抵觸之處，以附加險條款為準(zhǔn)，未盡之處，以基本險條款為準(zhǔn)。

1.全車盜搶險（1）保險責(zé)任1)保險車輛(含投保的掛車)全車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案證實，滿60天未查明下落；2)保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪后受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用；3）保險車輛在搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費用。

（2）責(zé)任免除1)非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞；2)保險車輛被詐騙、罰沒、扣押造成的損失；3)被保險人因民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而導(dǎo)致保險車輛被搶劫、搶奪；4)租賃車輛與承租人同時失蹤；5)全車被盜竊、搶劫、搶奪期間，保險車輛肇事導(dǎo)致第三者人員傷亡或財產(chǎn)損失；6)被保險人及其家庭成員、被保險人允許的駕駛員的故意行為或違法行為造成的損失。（3）保險金額保險金額由保險人與被保險人在保險車輛的實際價值內(nèi)協(xié)商確定。當(dāng)保險車輛的實際價值高于購車發(fā)票金額時，以購車發(fā)票金額確定保險金額。（4）被保險人義務(wù)1）被保險人得知或應(yīng)當(dāng)?shù)弥ｋU車輛被盜竊、被搶劫或被搶奪后，應(yīng)在24小時內(nèi)(不可抗力因素除外)向當(dāng)?shù)毓膊块T報案，同時在48小時內(nèi)通知保險人，并登報聲明；2）被保險人向保險人索賠時，須提供保險單、機(jī)動車行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費憑證、車鑰匙，以及出險地縣級以上公安刑偵部門出具的盜搶案件證明和車輛已報停手續(xù)。（5）賠償處理根據(jù)被保險人提供的索賠單證，保險人按以下規(guī)定賠償：1）全車損失，在保險金額內(nèi)計算賠償金額，并實行20%的絕對免賠率。但被保險人未能提供機(jī)動車行駛證、購車原始發(fā)票，車輛購置附加費憑證，每缺少一項，增加1%的免賠率；缺少車鑰匙的增加5%的免賠率；2）部分損失，按實際修復(fù)費用計算賠償，最高不超過全車盜搶險保險金額；3）被保險人索賠時未能向保險人提供出險地縣級以上公安刑偵部門出具的盜搶案件證明及車輛已報停手續(xù)，保險人不負(fù)賠償責(zé)任。保險人確認(rèn)索賠單證齊全、有效后，由被保險人簽具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，賠付結(jié)案。案例：

去年5月，侯先生購買了一輛客車，在華安北京分公司投保了全車盜搶險。6月，他丟失了一把原廠車鑰匙。7月，車輛被盜。侯先生報案后通知了保險公司，同時提交了另一把原廠車鑰匙和兩把自配鑰匙。保險公司以侯先生沒能提供全部車鑰匙為由，拒賠5％的損失。侯先生要求保險公司全額賠償。

在保險合同“未能提供車鑰匙，增加5％的免賠率”這一條款的理解上，雙方分歧很大。保險公司表示，車輛配備兩把原廠車鑰匙，侯先生只提供了一把，符合免賠規(guī)定。侯先生說，“未能提供車鑰匙”應(yīng)該理解為一把都沒提供，合同沒有要求提供全部車鑰匙。2.玻璃單獨破碎險（1）保險責(zé)任1）保險車輛擋風(fēng)玻璃或車窗玻璃的單獨破碎，保險人負(fù)責(zé)賠償。2）投保了本保險的機(jī)動車輛在使用過程中，發(fā)生本車玻璃單獨破碎，保險人按實際損失計算賠償。3）投保人在與保險人協(xié)商的基礎(chǔ)上，自愿按進(jìn)口擋風(fēng)玻璃或國產(chǎn)擋風(fēng)玻璃選擇投保；保險人根據(jù)其選擇承擔(dān)相應(yīng)保險責(zé)任。（2）責(zé)任免除1）燈具、車鏡玻璃破碎；2）被保險人或其駕駛員的故意行為，以及安裝、維修車輛過程中造成的破碎。注意事項：1）本附加險所稱玻璃，僅指保險車輛的擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃；2）機(jī)動車輛燈具玻璃、車鏡玻璃破碎等均不屬本附加險責(zé)任；3）發(fā)生玻璃單獨破碎后，保險人接受玻璃的實際修復(fù)費用給予賠償；4）選擇進(jìn)口擋風(fēng)玻璃投保的，按進(jìn)口擋風(fēng)玻璃的價格予以賠償；選擇國產(chǎn)擋風(fēng)玻璃投保的，按國產(chǎn)擋風(fēng)玻璃的價格予以賠償；5）本附加險不計免賠。3.車輛停駛損失險（1）保險責(zé)任投保了本保險的機(jī)動車輛在使用過程中，因發(fā)生基本險范圍內(nèi)的保險事故，造成車身損毀，致使車輛停駛，保險人按以下規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任：1）部分損失的，保險人在雙方約定的修復(fù)時間內(nèi)按保險單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實際天數(shù)計算賠償；2）全車損毀的，按保險單約定的賠償限額計算賠償；3）在保險期限內(nèi)，上述賠款累計計算，最高以保險單約定的賠償天數(shù)為限。（2）責(zé)任免除保險人對下列停駛損失不負(fù)責(zé)賠償：

1）被保險人及其駕駛員拖延車輛送修或修復(fù)時間的損失；2）因車輛修理質(zhì)量不合要求，造成返修期間的損失；3）車輛被扣押期間的損失。（3）保險金額賠償限額以投保人與保險人投保時約定的賠償天數(shù)乘以約定的日賠償金額為準(zhǔn)，但本保險的最高約定賠償天數(shù)為60天，約定的日賠償金額為300元。

（4）賠償處理全車損失，按保險單載明的保險金額計算賠償；部分損失，在保險金額內(nèi)按約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)之日止的實際天數(shù)計算賠償，實際天數(shù)超過雙方約定修理天數(shù)的，以雙方約定的修理天數(shù)為準(zhǔn)。在保險期限內(nèi)，賠償金額累計達(dá)到保險單載明的保險金額，本附加險保險責(zé)任終止。4.自燃損失險（1）保險責(zé)任投保了本保險的機(jī)動車輛在使用過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運載貨物自身原因起火燃燒，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發(fā)生本保險事故時，為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用，保險人在保險單該項目所載明的保險金額內(nèi)，按保險車輛的實際損失計算賠償；發(fā)生全部損失的按出險時保險車輛實際價值在保險單該項目所載明的保險金額內(nèi)計算賠償。

（2）責(zé)任免除對下列原因造成的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償：1）被保險人在使用保險車輛過程中，因人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則造成的損失；2）因自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失；3）運載貨物自身的損失；4）被保險人的故意行為或違法行為造成保險車輛的損失。（3）保險金額由投保人和保險人在保險車輛的實際價值內(nèi)協(xié)商確定。

（4）賠償處理全部損失，在保險金額內(nèi)計算賠償；部分損失，在保險金額內(nèi)按實際修理費用計算賠償；施救費用在保險金額內(nèi)按實際支出計算賠償；無論部分損失還是全部損失，每次賠償均實行20%的絕對免賠率。5.火災(zāi)、爆炸、自燃損失險（1）保險責(zé)任1）火災(zāi)、爆炸、自燃造成保險車輛的損失；2）發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用。（2）責(zé)任免除1）自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失；2）所載貨物自身的損失；3）輪胎爆裂的損失。（3）保險金額保險金額由投保人和保險人在投保時保險車輛的實際價值內(nèi)協(xié)商確定。（4）賠償處理1）全部損失，在保險金額內(nèi)計算賠償；部分損失，在保險金額內(nèi)按實際修理費用計算賠償。2）施救費用在保險金額內(nèi)按實際支出計算賠償。3）每次賠償實行20%的免賠率。6.新增加設(shè)備損失險（1）保險責(zé)任投保了本保險的機(jī)動車輛在使用過程中，發(fā)生基本險條款所列的保險事故，造成車上新增加設(shè)備的直接損毀，保險人在保險單該項目所載明的保險金額內(nèi)，按實際損失計算賠償。（2）保險金額保險金額以新增加設(shè)備的實際價值確定。

（3）賠償處理本保險每次賠償均實行絕對免賠率，絕對免賠率按照基本險的規(guī)定確定。（4）其他事項本保險所指的新增加設(shè)備，是指保險車輛出廠時原有各項設(shè)備以外，被保險人另外加裝的設(shè)備及設(shè)施。辦理本保險時，應(yīng)列明車上新增加設(shè)備明細(xì)表及價格。7.救助特約條款（1）保險責(zé)任保險車輛在行駛過程中發(fā)生事故或故障，保險人給予下列賠償或救助：1）下列情況下，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，應(yīng)由被保險人承擔(dān)的部分，保險人負(fù)責(zé)賠償：a.車輛損失保險中，因不足額保險而由被保險人自己承擔(dān)的施救費用；b.根據(jù)車輛損失保險條款的約定，按駕駛?cè)藛T在保險事故中所負(fù)責(zé)任比例應(yīng)予免賠而由被保險人自己承擔(dān)的施救費用；c.應(yīng)由第三方承擔(dān)的施救費用，被保險人支付后又無法追回的。

2）在約定的救助區(qū)域內(nèi)，因保險車輛發(fā)生意外事故或故障致使保險車輛無法行駛，經(jīng)被保險人申請，保險人提供下列救助：a.拖車（將車輛拖至距出險地點最近的修理場所）；b.簡單故障現(xiàn)場急修；c.保險車輛因缺油、缺電而無法行駛時，保險人提供送油（每次以10公升為限）、充電；d.更換輪胎。

（2）責(zé)任免除1）因車輛損失保險條款責(zé)任免除中約定的情況造成的車輛救助費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償；2）非保險人提供的救助所產(chǎn)生的費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償；3）油料和更換的零配件、輪胎等成本費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償；4）法律或國家有關(guān)部門規(guī)定不允許進(jìn)入的區(qū)域，保險人不負(fù)責(zé)救助；5）其他不屬于本特約條款責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。在保險期限內(nèi)僅發(fā)生過本特約條款保險責(zé)任第2條的賠款的，續(xù)保時，不影響本特約條款以外險種的無賠款保險費優(yōu)待。二、第三者責(zé)任險的附加險第三者責(zé)任險的附加險有車上人員責(zé)任險、車上貨物責(zé)任險、無過失責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險。1.車上人員責(zé)任險（1）保險責(zé)任

發(fā)生意外事故，造成保險車輛上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償。（2）責(zé)任免除1）違章搭乘人員的人身傷亡；2）車上人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為造成的自身傷亡或在車下時遭受的人身傷亡。（3）責(zé)任限額車上人員每人責(zé)任限額和投保座位數(shù)由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。投保座位數(shù)以保險車輛的核定載客數(shù)為限。（4）賠償處理車上人員的人身傷亡按《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險合同的約定賠償，每人賠償金額不超過保險單載明的每人責(zé)任限額，賠償人數(shù)以投保座位數(shù)為限。每次賠償均實行相應(yīng)的免賠率，免賠率及辦法與基本險對免賠率的規(guī)定相同。2.車上貨物責(zé)任險（1）保險責(zé)任發(fā)生意外事故，致使被保險機(jī)動車所載貨物遭受直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償。（2）責(zé)任免除1）偷盜、哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)造成的貨物損失；2）

違法、違章載運或因包裝不善造成的損失。3）

車上人員攜帶的私人物品；4）

應(yīng)當(dāng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)膿p失和費用。（3）責(zé)任限額責(zé)任限額由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。（4）賠償處理被保險人索賠時，應(yīng)提供運單、起運地貨物價格證明等相關(guān)單據(jù)。保險人在責(zé)任限額內(nèi)按起運地價格計算賠償。每次賠償實行20%的免賠率。3.無過失責(zé)任險（1）保險責(zé)任投保了本保險的機(jī)動車輛在使用過程中，因與非機(jī)動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和財產(chǎn)直接損毀，保險車輛一方無過失，且被保險人拒絕賠償未果，對被保險人已經(jīng)支付給對方而無法追回的費用，保險人按《道路交通事故處理辦法》和出險當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險單所載明的本保險賠償限額內(nèi)計算賠償。（2）責(zé)任限額1）責(zé)任限額由投保人和保險人在5萬元以內(nèi)協(xié)商確定。2）投保了本保險的機(jī)動車輛在使用過程中，因與非機(jī)動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和財產(chǎn)直接損毀，保險車輛一方無過失，根據(jù)《道路交通事故處理辦法》的有關(guān)規(guī)定，對于應(yīng)由被保險人承擔(dān)的10%的經(jīng)濟(jì)賠償部分，在保險賠償范圍內(nèi)賠償，對于10%以上部分，如投保人已支付的并無法追回的，亦由保險人賠償，但最高不超過賠償限額。3）每次賠償實行20%的免賠率。4.車載貨物掉落責(zé)任險

（1）保險責(zé)任投保了本保險的機(jī)動車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉下致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人在保險單所載明的本保險賠償限額內(nèi)計算賠償。（2）責(zé)任免除1）被保險人及其家庭成員的人員傷亡、財產(chǎn)損失；2）在裝卸過程中貨物掉落所造成的損失；3）車載貨物掉落造成保險車輛及貨物本身的損失；4）車上所載氣體、液體泄漏所造成的損失。（3）責(zé)任限額車載貨物掉落責(zé)任每次事故的賠償限額由被保險人與保險人在投保時協(xié)商確定。（4）賠償處理本保險每次賠償均實行20%的絕對免賠率。三、特約險在投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險的基礎(chǔ)上方可投保本附加險，當(dāng)車輛損失險和第三者責(zé)任險中任一險別的保險責(zé)任終止時，本附加險的保險責(zé)任同時終止。1.不計免賠特約條款（1）保險責(zé)任經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按對應(yīng)的投保險種，應(yīng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額，保險人負(fù)責(zé)賠償。（2）責(zé)任免除下列應(yīng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額，保險人不負(fù)責(zé)賠償：1）車輛損失保險中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而確實無法找到第三方的；2）因違反安全裝載規(guī)定增加的；3）同一保險年度內(nèi)多次出險，每次增加的；4）非約定駕駛?cè)藛T使用保險車輛發(fā)生保險事故增加的；5）附加盜搶險或附加火災(zāi)、爆炸、自燃損失險或附加自燃損失險中約定的。

2.車身劃痕損失險條款

（1）適用范圍適用于已投保車輛損失保險的家庭自用或非營業(yè)用、使用年限在3年以內(nèi)、9座以下的客車。（2）保險責(zé)任無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險人負(fù)責(zé)賠償。（3）責(zé)任免除被保險人及其家庭成員、駕駛?cè)藛T及其家庭成員的故意行為造成的損失。

（4）保險金額

保險金額為5000元。（5）賠償處理

在保險金額內(nèi)按實際修理費用計算賠償。

在保險期限內(nèi)，賠款金額累計達(dá)到保險金額，本附加險保險責(zé)任終止。年度工作總結(jié)匯報ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠治業(yè)誠即真誠、誠實，信即守承諾、講信用，講誠信就是要守諾、踐約、無欺。如果有人要問英國人在法學(xué)領(lǐng)域取得的最偉大、最獨特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來的信托理念…這不是因為信托體現(xiàn)了基本的道德原則，而是因為它的靈活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度?！▽W(xué)家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類的想像力相媲美?！绹磐蟹?quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場、資本市場和產(chǎn)業(yè)投資的獨特優(yōu)勢最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺信托制度框架下突出的財產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺，諸多單項條例即將出臺——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強(qiáng)發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來，集合資金信托計劃1053個，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財產(chǎn)為資金信托，財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢。——銀監(jiān)會非銀部主任高傳捷，中國長沙信托論壇(2004.10）一般特點由單一信托到集合信托由資金信托向財產(chǎn)信托過渡運用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會計信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究兩項導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級外部信用增級由第三方提供信用擔(dān)保，提供者包括政府、專業(yè)保險公司、金融機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)的財務(wù)公司等，增級工具主要有：政府承諾函、保險、企業(yè)擔(dān)保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內(nèi)部信用增級利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來實現(xiàn),可避免利用外部信用增級工具較容易受信用增級提供者信用等級下降風(fēng)險的影響的風(fēng)險。增級工具主要有：構(gòu)建優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品質(zhì)的檔級，不同檔級的受益權(quán)承擔(dān)風(fēng)險、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級——構(gòu)建優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)遵照風(fēng)險和收益相匹配的原則，通過組合策略，向選擇不同風(fēng)險-收益結(jié)構(gòu)特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結(jié)構(gòu)化設(shè)計，能保證不同層次受益權(quán)對應(yīng)的現(xiàn)金流匯總能夠復(fù)原為項目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項目本身性質(zhì)以及外部信用擔(dān)保的制約，而僅僅依賴于項目自身權(quán)利和義務(wù)的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實現(xiàn)。可保障那些偏好于穩(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時使風(fēng)險偏好型投資者在總體收益情況較差時自愿讓渡財產(chǎn)以補貼保本型投資者，而在總體收益較好時獲得獨享較高收益的權(quán)利。信托制度框架下的所有權(quán)解析英美法系和大陸法系所有權(quán)制度的基本涵義中國信托法律框架下的所有權(quán)概念簡析信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例研究某國企國有股權(quán)退出信托解決方案華融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)證券化項目某酒店式公寓收購項目信托解決方案某國企改革信托解決方案項目情況根據(jù)有關(guān)部門對某大型國有企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組的指示，經(jīng)方案慎重比選，該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過信托方式轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓資金作為重組基金，從而實現(xiàn)國有資產(chǎn)在該公司的退出。經(jīng)研究，決定發(fā)起集合資金信托計劃，用于受讓該企業(yè)持有的下屬公司的股權(quán)。信托計劃分別向優(yōu)先投資者、普通投資者和戰(zhàn)略投資者募集，并重組董事會和監(jiān)事會，選聘經(jīng)營者，同時在信托計劃項下設(shè)立特別委員會（由部分普通投資者和戰(zhàn)略投資者根據(jù)投資規(guī)模的大小派員參加的投資人代表大會組織）以應(yīng)對公司經(jīng)營過程中出現(xiàn)的重大以外問題。

某國企改革信托解決方案簡要分析本項目的最大特點是創(chuàng)造性地運用了信托法律框架下的所有權(quán)的可分拆性和內(nèi)部信用增級來探索國有企業(yè)改革之路。同時，該項目通過改組董事會和監(jiān)事會，選聘經(jīng)營者（職業(yè)經(jīng)理人），對經(jīng)營者進(jìn)行業(yè)績考核，并在信托計劃項下設(shè)計特別委員會，以應(yīng)對公司經(jīng)營過程中出現(xiàn)的意外及重大事項的決策，創(chuàng)造性地將信托框架下的公司治理結(jié)構(gòu)予以完善，同時滿足了市場上各類投資者的收益及風(fēng)險預(yù)期。華融不良資產(chǎn)證券化項目項目情況2003年6月,華融資