初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力整理試題參考A4排版

單選題（共50題）1、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)，遵守的是（）。A.公平競爭準則B.商業(yè)秘密與知識產權保護準則C.規(guī)避利益沖突D.禁止賄賂及不當便利【答案】B2、進入銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查，應當經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，且檢查人員不得少于A.二人B.五人C.七人D.三人【答案】A3、公司成立的日期是（）。A.發(fā)起人發(fā)起的日期B.發(fā)起人提交申請的日期C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期D.公司第一天正式營業(yè)的日期【答案】C4、下列行為中，屬于違反“風險提示”要求的是（）。A.僅介紹產品和服務的有利之處B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品C.提示產品涉及的主要風險D.提示客戶留意合約中的免責條款【答案】A5、債務履行期屆滿抵押權人未受清償?shù)?，可以以下列方式實現(xiàn)抵押權。（）A.可與抵押人協(xié)議、以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償B.不需與抵押人協(xié)商，直接以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該證券物所得的價款受償C.非經抵押人同意不得實現(xiàn)抵押權D.直接向人民法院申請實現(xiàn)抵押權【答案】A6、下列不屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是()。A.負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測B.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督C.負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作D.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷【答案】A7、關于抵押的說法，正確的有（）。A.債務人或者第三人不轉移財產的占有B.作為抵押的財產只能是不動產C.債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人D.土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押【答案】A8、信用卡最主要的功能的是()。A.轉賬結算B.存取現(xiàn)金C.儲蓄功能D.消費信貸【答案】A9、單位因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.基本存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】C10、英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。A.《反不正當競爭法》B.《反壟斷法》C.《金融服務改革法案》D.《反泡沫公司法》【答案】D11、關于票據(jù)出票日期的寫法．正確的是()。A.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日B.出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日C.出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日D.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日【答案】A12、金融市場種類按照交割時間劃分，（）是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割的市場。A.現(xiàn)貨市場B.期貨市場C.遠期市場D.期權市場【答案】A13、下列屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行主要任務的是（）。A.國家重點建設項目融資B.支持進出口貿易C.農業(yè)政策性貸款D.支持國家開發(fā)項目融資【答案】C14、我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。A.專用存款賬戶B.現(xiàn)金存款賬戶C.外匯存款賬戶D.支票存款賬戶【答案】A15、存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）。A.要約邀請?B.要約?C.承諾?D.合同【答案】B16、下列不屬于商業(yè)銀行應及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構報告的情形是（）A.挪用客戶資金或資產B.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件C.理財產品出現(xiàn)高盈利D.投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產品重大虧損【答案】C17、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、()。A.危害金融運行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪【答案】D18、主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于（）。A.20％B.30％C.40％D.50％【答案】D19、某客戶于2007年12月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款，假定年利率為1%，利息稅率為5%，采用積數(shù)計息法計息。該客戶于2007年12月18日通過ATM機查詢賬上余額，假設期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則該客戶將在ATM機上看到下列哪一個數(shù)字（）。A.10004.72B.10004.49C.10004.42D.10000.00【答案】D20、以下說法錯誤的是（）。A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年C.貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式【答案】B21、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，對于當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。A.由保證人選擇使用何種保證方式B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效D.由債權人選擇使用何種保證方式【答案】B22、在定期存款中，最典型的代表是（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A23、銀行承兌匯票的出票人是()。A.中央銀行B.包括銀行在內的企業(yè)和其他組織C.商業(yè)銀行D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織【答案】D24、20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構的主流模式。A.總分行型組織架構B.事業(yè)部型組織架構C.矩陣型組織架構D.統(tǒng)一法人制組織架構【答案】C25、個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C.現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的【答案】B26、在商業(yè)銀行的資產負債組合管理中，資產組合管理以()為前提。A.資產負債相匹配B.負債約束C.資本約束D.資本充足【答案】C27、我國的中央銀行是指()。A.中國商業(yè)銀行B.中國農業(yè)銀行C.中國人民銀行D.中國建設銀行【答案】C28、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A.愛崗敬業(yè)B.公平競爭C.誠信D.熟知業(yè)務【答案】C29、下列關于各類風險的說法，正確的是（）。A.戰(zhàn)略風險管理實施效果能夠在較短的時間內顯現(xiàn)出來B.聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關系不大C.我國商業(yè)銀行資產業(yè)務面臨的最主要的風險是信用風險D.操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤【答案】C30、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。A.直接拓寬業(yè)務領域B.防止金融產品價格的劇烈波動C.創(chuàng)造出更多、更新的金融產品D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求【答案】B31、積極做好“引戰(zhàn)上市”的各項準備工作的金融資產管理公司是()A.信達資產管理公司B.長城資產管理公司C.東方資產管理公司D.華融資產管理公司【答案】A32、關于無權代理及其后果，下列說法正確的是（）。A.第三人主觀為故意，這是無權代理的構成要件B.無權代理行為人的行為是違法的C.在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔D.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與代理相同的法律后果【答案】D33、債券的期限結構和（）在某一既定時間存在的變化關系就稱為利率的期限結構，表示這種關系的曲線通常稱為收益率曲線。A.利率B.收益率C.凈資本D.成本【答案】B34、中國人民銀行不得從事的業(yè)務和工作是（）。A.向商業(yè)銀行提供貸款B.根據(jù)需要為銀行業(yè)金融機構開立賬戶C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行D.對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支【答案】D35、以下屬于反映企業(yè)經營成果的是()。A.資產B.利潤C.負債D.所有者權益【答案】B36、在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構是（）。A.財政部B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】C37、從企業(yè)法人角度看，當前我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式中，()作為一級法人對全國各級行統(tǒng)一領導。A.國務院B.中央銀行C.總行D.分行【答案】C38、國內聯(lián)行清算可分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，其中（）彼此互稱為聯(lián)行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間【答案】D39、（）是指票據(jù)債權人為防止其票據(jù)權利的喪失，依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。A.票據(jù)權利的行使B.票據(jù)權利的消滅C.票據(jù)權利的取得D.票據(jù)權利的保全【答案】D40、當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的方式是（）。A.物權保證B.一般保證C.連帶責任保證D.債權保證【答案】B41、由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。A.A股B.B股C.H股D.N股【答案】D42、具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織是（）。A.自然人B.政府機構C.社會組織D.法人【答案】D43、商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風險識別所應具有（）。A.簡單化與主觀性B.簡單化與客觀性C.科學化與復雜化D.全面性和前瞻性【答案】D44、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期B.中央銀行C.中期周轉性D.中長期擴張性【答案】C45、在金融市場中，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立資產，按照利益共享、風險共擔的方式，以投資組合的方法進行證券投資或其他項目投資的機構是（）。A.證券交易所B.證券公司C.基金管理公司D.期貨公司【答案】C46、按照《第三版巴塞爾協(xié)議》，若某銀行風險加權資產為10000億元，則其一級資本不得（）。A.低于800億元B.低于600億元C.高于400億元D.低于400億元【答案】B47、債券票面利息與購買價格之間的比率是()。A.名義收益率B.持有期收益率C.即期收益率D.到期收益率【答案】C48、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經濟調節(jié)【答案】B49、民事行為被確認無效或被撤銷后，產生的法律效果不包括（）A.返還財產B.賠償損失C.追繳財產D.沒收財產【答案】D50、僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進口托收【答案】C多選題（共20題）1、下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。A.手續(xù)簡便B.金額大C.期限長D.期限短E.通常無抵押或擔?！敬鸢浮緼BD2、下列關于留置權的說法正確的有（）。A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中B.留置權發(fā)生兩次效力C.留置權的受償順序優(yōu)先于抵押權D.留置權中的留置財產為動產E.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】ABCD3、可以使用保函的情況有（）。A.銀行借款B.授信額度C.融資租賃D.延期付款E.預先付款【答案】ABCD4、根據(jù)保險對象的不同，保險可以分為（）。A.原保險B.再保險C.財產保險D.人身保險E.社會保險【答案】CD5、下列各項中，不屬于股權投資基金管理人內部控制的內部環(huán)境的是（）。A.法律環(huán)境B.治理結構C.人力資源政策D.員工道德素質【答案】A6、我國多層次股票市場包括（）。A.滬深主板市場B.中小企業(yè)板市場C.創(chuàng)業(yè)板市場D.全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)E.區(qū)域股權交易市場【答案】ABCD7、下列選項中，屬于商業(yè)銀行內部控制目標的有()。A.確保風險管理的有效性B.確保國家法律規(guī)定的貫徹執(zhí)行C.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)D.確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高E.確保銀行市場競爭力的持續(xù)提升【答案】ABC8、下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。A.保證B.抵押C.留置D.定金E.質押【答案】ABCD9、銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則包括()。A.勤勉盡職B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保守商業(yè)秘密與客戶隱私E.誠實信用【答案】ABCD10、商業(yè)銀行存款準備金分為（）。A.違約損失準備金B(yǎng).法定存款準備金C.超額存款準備金D.保證金E.交易存款準備金【答案】BC11、下列（）可以開設基本存款賬戶。A.個體工商戶B.居民委員會C.社區(qū)委員會D.社會團體E.民辦非企業(yè)組織【答案】ABCD12、經濟結構一般包括（）。A.產業(yè)結構B.地區(qū)結構C.城鄉(xiāng)結構D.產品結構E.所有制結構【答案】ABCD13、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行的業(yè)務準人管理的有（）。A.批準金融機構的業(yè)務范圍B.對商業(yè)銀行開展新業(yè)務進行審批C.對商業(yè)銀行開設分支機構審批D.對商業(yè)銀行開展新的產品和服務進行審批E.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準?【答案】ABD14、以下哪些權利可以出質？（）A.匯票B.債券C.提單D.倉單E.存款單【答案】ABCD15、下列屬于中國證券監(jiān)督管理委員會基本職能的有（）。A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)