初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)提分資料

單選題（共50題）1、關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述不正確的有（）A.現(xiàn)值等于復(fù)利終值除以復(fù)利終值系教B.現(xiàn)值與終值成反比例關(guān)系C.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)D.折現(xiàn)率越高,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小【答案】D2、年金是在某個(gè)特定時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A.房貸月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費(fèi)用支出D.定期定額購買基金的月投資款【答案】C3、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以()，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。A.隨時(shí)向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見B.向客戶銷售任何理財(cái)計(jì)劃C.協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)D.替客戶進(jìn)行投資操作【答案】C4、理財(cái)目標(biāo)確定的SMART原則不包括下列（）。A.具體明確（Specific）B.可量化和檢驗(yàn)（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相關(guān)的（Relative）【答案】D5、（2021年真題）包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品是（）A.萬能險(xiǎn)B.投連險(xiǎn)C.分紅險(xiǎn)D.年會險(xiǎn)【答案】B6、下列關(guān)于年金系數(shù)表的說法，錯誤的是（）。A.查表法是較為簡便的一種方式B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比C.查表法的答案比較精確D.查表法一般用于大致的估算【答案】C7、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準(zhǔn)利率是()。A.新加坡同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.紐約同業(yè)拆借利率D.中國香港同業(yè)拆借利率【答案】B8、馬斯洛需求層次理論認(rèn)為，人的最高需求是（）。A.生理需求B.安全需求C.自我實(shí)現(xiàn)的需求D.愛和歸屬感的需求【答案】C9、王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.3％B.4％C.12％D.12.55％【答案】D10、（2017年真題）金融市場是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺”，是因?yàn)榻鹑谑袌鼍哂校ǎ?。A.資源配置功能B.反映功能C.調(diào)節(jié)功能D.風(fēng)險(xiǎn)再分配功能【答案】B11、（2017年真題）“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了基金的（）特點(diǎn)。A.量力而行、合理選擇B.組合投資、集中投資C.定期評估、修正策略D.組合投資、分散投資【答案】D12、（2020年真題）根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項(xiàng)中，不屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型C.風(fēng)險(xiǎn)中立型D.風(fēng)險(xiǎn)成長型【答案】D13、（2020年真題）根據(jù)我國的相關(guān)規(guī)定，下列不屬于不動產(chǎn)的是（）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】A14、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D15、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會金融業(yè)務(wù)【答案】B16、銀行在代銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)遵守適當(dāng)性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。A.應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立C.避免銀行與客戶之間的利益沖突D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突【答案】D17、國華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計(jì)多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B18、（2018年真題）通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（）階段。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A19、（2018年真題）保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）功能。A.套利B.儲蓄C.保障D.投資【答案】C20、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D21、（2020年真題）風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的特點(diǎn)會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。A.家庭成熟期，股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)C.家庭成長期，股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)【答案】B22、下列不屬于古玩投資特點(diǎn)的是（）。A.交易成本高、流動性低B.投資古玩要有鑒別能力C.適用于各種想要投資的人群D.價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力【答案】C23、商業(yè)銀行在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)【答案】D24、（2018年真題）下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款C.格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明【答案】B25、銀行員工在開展顧問式推銷時(shí)，不需要做到（）。A.客戶優(yōu)先B.銀行利益最大化C.對客戶實(shí)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)D.傳遞信息【答案】B26、（2020年真題）根據(jù)我國的相關(guān)規(guī)定，下列不屬于不動產(chǎn)的是（）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】A27、（2021年真題）銀行理財(cái)師小于認(rèn)為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價(jià)格售出，第二天，該債券價(jià)格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）A.違反了專業(yè)勝任原則，因?yàn)樗麤]有與客戶溝通B.沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因?yàn)樗麕椭蛻舯苊饬颂崾.違反了遵紀(jì)守法原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶授權(quán)D.違反了勤勉盡職原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶授權(quán)【答案】D28、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述中，正確的是()。A.銀行理財(cái)顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化B.理財(cái)顧問服務(wù)的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C.理財(cái)顧問需定期對已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視D.理財(cái)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)【答案】C29、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會金融業(yè)務(wù)【答案】B30、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.2萬美元B.5萬美元C.3萬美元D.1萬美元【答案】D31、（2017年真題）下列費(fèi)用中，不屬于投連險(xiǎn)費(fèi)用的是（）。A.資產(chǎn)管理費(fèi)B.初始費(fèi)用C.利差收益D.投資單位買賣差價(jià)【答案】C32、（2018年真題）保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對（）具有的法律上承認(rèn)的利益。A.保險(xiǎn)責(zé)任B.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.保險(xiǎn)利益D.保險(xiǎn)標(biāo)的【答案】D33、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯誤的是()。A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險(xiǎn)保障金C.保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D34、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】A35、下列哪一項(xiàng)不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點(diǎn)?（）A.交易渠道標(biāo)準(zhǔn)化B.交易時(shí)間靈活C.保證金模式——利益杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少D.無交割時(shí)間限制，減少了操作成本【答案】A36、（2018年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.自愿原則B.等價(jià)有償原則C.誠信原則D.公平原則【答案】C37、（2017年真題）將100萬元進(jìn)行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】C38、（2017年真題）世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.倫敦D.蘇黎世【答案】C39、年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A.定期定額購買基金的月投資款B.每月家庭日用品費(fèi)用支出C.房賃月供D.養(yǎng)老金【答案】B40、下列關(guān)于理財(cái)師專業(yè)資格中工作經(jīng)驗(yàn)的要求，說法錯誤的是（）。A.美國金融理財(cái)師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內(nèi)取得相關(guān)理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)B.美國金融理財(cái)師理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)必須滿足3年以上工作經(jīng)驗(yàn)或累計(jì)6000小時(shí)工作時(shí)間和2年以上學(xué)徒經(jīng)歷或累計(jì)4000小時(shí)相關(guān)工作時(shí)間兩種情況之一C.中國香港金融理財(cái)師在工作經(jīng)驗(yàn)方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗(yàn)”或等同時(shí)間兼職（1500小時(shí)兼職等于1年全職）的工作經(jīng)驗(yàn)【答案】D41、國華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計(jì)多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B42、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】C43、商品及衍生品投資市場較為分散，具有（）波動性、（）杠桿等特點(diǎn)。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】D44、（2020年真題）一般而言，客戶的理財(cái)目標(biāo)包括財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和（）四個(gè)方面。A.財(cái)富分配B.財(cái)富轉(zhuǎn)移C.財(cái)富運(yùn)作D.財(cái)富保值【答案】A45、（2017年真題）王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】C46、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】A47、（2021年真題）基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)，單個(gè)賬戶人數(shù)上限為（）人。A.200B.50C.100D.300【答案】A48、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置【答案】D49、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財(cái)務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。A.客戶本人B.基金公司C.理財(cái)師D.銀行【答案】A50、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A多選題（共20題）1、（2017年真題）下列機(jī)構(gòu)可以在銀行間債券市場進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的有（）。A.商業(yè)銀行B.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)C.證券公司D.基金公司E.證券交易所【答案】ABCD2、（2017年真題）下列（）屬于理財(cái)師的職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性E.動態(tài)性【答案】ABCD3、國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括()。A.居民財(cái)富的積累B.理財(cái)需求上升C.大眾理財(cái)技能欠缺D.投資理財(cái)工具日趨豐富E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要【答案】ABCD4、（2018年真題）家庭生命周期中家庭成熟期階段主要財(cái)務(wù)問題和理財(cái)需求有（）。A.子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求B.該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性C.該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)D.收入處于巔峰期，支出降低，財(cái)富積累加快E.進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)【答案】CD5、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對象有()。A.國債B.AAA級企業(yè)債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.房地產(chǎn)【答案】ABCD6、理財(cái)產(chǎn)品的流動性、投資方向和交易機(jī)制等自身特點(diǎn)都會影響到其收益率，下列說法正確的有（）。A.理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)B.理財(cái)產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略C.股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無論何時(shí)其收益率總是低于個(gè)股收益率D.公司債券的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率E.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期收益率【答案】AD7、（2018年真題）關(guān)于債券，下列表述正確的有（）。A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等C.一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比D.債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低E.債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比【答案】ABCD8、以下不符合腳手架及地基基礎(chǔ)檢查與驗(yàn)收時(shí)段規(guī)定的是（）。A.基礎(chǔ)完工后及腳手架搭設(shè)前B.作業(yè)層上施加荷載后C.每搭設(shè)完6～8M高度后D.遇有六級及以上強(qiáng)風(fēng)或大雨后【答案】B9、（2017年真題）退休養(yǎng)老收入的三大來源有（）。A.社會養(yǎng)老保險(xiǎn)B.實(shí)物投資收益C.企業(yè)年金D.個(gè)人儲蓄投資E.股票投資收益【答案】ACD10、（2021年真題）根據(jù)最新的監(jiān)管要求,銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，下列情況中，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保的有（）.A.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%B.月期繳保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%C.年期繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%D.季繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍E.保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60【答案】ABC11、（2019年真題）下列客戶信息中屬于財(cái)務(wù)信息的有（）。A.財(cái)富觀B.儲蓄情況C.個(gè)人職業(yè)發(fā)展目標(biāo)D.工作單位與職務(wù)E.保險(xiǎn)賬戶情況【答案】B12、金融衍生品市場的功能有（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能D.提高交易效率功能E.優(yōu)化資源