理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師押題分析B卷帶答案

單選題（共50題）1、根據(jù)財政部與國家稅務總局《關于補充保險有關企業(yè)所得稅問題的通知》規(guī)定，企業(yè)年金企業(yè)繳費部分可按不超過職工工資總額()在企業(yè)所得稅前扣除。A.3%B.4%C.5%D.8%【答案】D2、趙先生家庭房貸月供款是5000元，月稅后收入是11000元。那么，趙先生家庭的住房負擔()。A.較重B.較輕C.比較合適D.無法判斷【答案】A3、人們在一定的時間和空間可以發(fā)揮主觀能動性改變某種風險發(fā)生的頻率和損失程度，但絕對不可能徹底消滅風險。這反映了風險的()。A.客觀性B.普遍性C.不確定性D.可測性【答案】A4、()是指當一家基金管理公司同時管理多只開放式基金時，基金投資人可以將持有的一只基金轉(zhuǎn)換為另一只基金。即投資人賣出一只基金的同時，買入該基金管理公司管理的另一只基金。A.基金轉(zhuǎn)換B.基金的非交易過戶C.紅利再投資D.基金申購【答案】D5、信用卡的“信用”二字實際上是有實質(zhì)意義的，下列說法錯誤的是()。A.必須有良好的信用記錄，銀行才愿意核發(fā)信用卡B.持卡后使用信用卡的消費狀況及還款記錄，都將成為日后銀行評估信用等級的重要參考C.如果能善用信用卡建立良好的信用記錄，未來再向銀行申辦其他種類的借貸時，將可能享受較佳的優(yōu)惠或較簡便的手續(xù)D.現(xiàn)在從事消費金融業(yè)務的銀行，都愈來愈重視對潛在客戶的再銷售【答案】D6、在實業(yè)經(jīng)營的各種經(jīng)營方式中對家庭財產(chǎn)影響最為突出的是()。A.公司B.個體工商戶C.合伙企業(yè)D.個人獨資企業(yè)【答案】C7、張女士申請了公積金貸款購買一套住房，她能夠申請的最長期限為()年。A.15B.20C.25D.30【答案】D8、劉先生的兒子考入了國內(nèi)某著名大學，預計大學期間每年學費15000元，住宿費和日常開支共計每年10000元，預計劉先生夫婦全年稅后收入120000元，則教育負擔比為()。A.20.83%B.12.50%C.8.33%D.30.00%【答案】A9、陳先生購買的某只股票當日開盤價為26.5元，收盤價為26.7元，當日最高價為26.9元，最低價為26.4元，以下關于該股票K線說法正確的是()。A.該股票當日K線為陽線B.該股票當日K線為陰線C.26.7元處于上影線的最高點D.26.5元處于下影線的最低點【答案】A10、下列關于中國建設銀行的個人耐用消費品貸款擔保要求中，說法錯誤的是()。A.借款人以自有財產(chǎn)或第三人自有財產(chǎn)進行抵押的，抵押物必須評估，并辦理抵押登記手續(xù)B.借款人以自己或者第三人的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證進行質(zhì)押的，可以質(zhì)押的權(quán)利憑證包括：企業(yè)債券、定期儲蓄存單及建設銀行認可的其他權(quán)利憑證C.借款人以保證方式提供擔保的，保證是連帶責任的保證，保證人可以是自然人、法人或其他經(jīng)濟組織D.未經(jīng)貸款銀行同意，抵押期間借款人（抵押人）不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租、出售、饋贈或再抵押【答案】B11、下列可以申請到國家助學貸款的是()。A.香港大學在職研究生B.北京某電大本科生C.韓國某大學的中國留學生D.日本某大學的中國留學生【答案】B12、我國《保險法》規(guī)定，人壽保險的索賠時效為()。A.2年B.3年C.4年D.5年【答案】D13、關于熊彼特創(chuàng)新理論的描述錯誤的是()。A.熊彼特關于經(jīng)濟周期的解釋是建立在創(chuàng)新的投資活動是不斷重復發(fā)生的，而經(jīng)濟正是通過這些來運轉(zhuǎn)的基礎上的B.這個過程基本上是平衡的、連續(xù)的并且是和諧的C.熊彼特理論的核心有三個過程：發(fā)明、創(chuàng)新和模仿D.創(chuàng)新是一種新發(fā)明的首次應用【答案】B14、關于零存整取，下列說法中錯誤的是()。A.比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結(jié)余的客戶B.存款金額由儲戶自定，每月需以固定金額存入C.若儲戶中途漏存，可在到期支取前補齊D.適應面較廣，手續(xù)簡便【答案】C15、下列各項符合可保利益構(gòu)成要件的是()。A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責任【答案】C16、如果何先生兒子上完大學后想出國留學，要申請留學貸款，下列()是何先生的兒子不需要具備的條件。A.具有完全民事行為能力B.愿意與國家簽署協(xié)議承諾學成后回國C.身體健康，誠實守信D.在貸款到期日的實際年齡不超過55周歲【答案】B17、如果蔣先生在3月28日前全額還款2000元，那么在4月10日對賬單的循環(huán)利息為()元。A.OB.202C.35.2D.48.2【答案】A18、下列關于可轉(zhuǎn)換債券與一般債券的比較，錯誤的說法是()。A.在可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換前，兩者一樣，投資者都可以得到利息收入B.在可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換前，兩者都不具有股東權(quán)利C.可轉(zhuǎn)換債券可以在約定期限內(nèi)，按預定的轉(zhuǎn)換價格換成公司股份D.兩者區(qū)別主要在于利率的不同【答案】D19、企業(yè)年金制度又稱企業(yè)退休年金制度、企業(yè)補充養(yǎng)老保險金制度。它是企業(yè)在參加基本養(yǎng)老保險并按規(guī)定履行繳費義務基礎上，自主實行的一種補充性養(yǎng)老保障制度。從各國的實際情況看，企業(yè)舉辦補充年金計劃可以采取三種做法，()不屬于年金計劃的上述做法。A.發(fā)起年金理事會B.直接承付C.對外投保D.建立養(yǎng)老基金【答案】B20、基于穩(wěn)健性原則，下列選項中，適合進行子女教育規(guī)劃的是()。A.股票B.外匯C.期貨D.國債【答案】D21、如果最終何先生認可了助理理財規(guī)劃師所做的教育規(guī)劃，接下來要選擇教育規(guī)劃工具，下列四項中，不屬于長期教育規(guī)劃工具的為()。A.教育儲蓄B.投資房地產(chǎn)C.教育保險D.購買共同基金【答案】B22、家庭與事業(yè)成長期的需求分析不包括()。A.增加收入B.風險保障C.儲蓄和投資D.財產(chǎn)傳承【答案】D23、通常情況下，如果預計教育負擔比低于20%，說明()。A.客戶應盡早準備學費B.客戶應考慮學費增長率C.客戶的學費負擔壓力不大D.客戶的教育規(guī)劃金額剛性較強【答案】C24、保險合同主體的權(quán)利與義務的變更屬于()。A.保險合同客體變更B.保險合同主體變更C.保險合同內(nèi)容變更D.保險合同標的變更【答案】C25、理財規(guī)劃師在為客戶制定汽車消費支出規(guī)劃時，應先確定客戶是否符合貸款的要求，下列不屬于申請汽車消費貸款必須條件的是()。A.個人必須具備完全民事行為能力B.具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本息的能力，信用良好C.自籌資金不低于總購款的40%D.能提供有效抵押物或質(zhì)物，或有足夠代償能力的個人或單位作保證人【答案】C26、甲、乙二人共有房屋一幢，甲長期在外地，由乙實際居住，并付給甲若干補償。房屋因地基不牢倒塌，對鄰房造成一定損害，對此()。A.應由乙承擔賠償責任B.應由甲、乙承擔連帶責任C.應由甲、乙分擔責任，并由乙適當多負擔D.應由甲承擔賠償責任【答案】B27、設P(A)=0.4，P(A+B)=0.7，若事件A與B互斥，則P(B)=______；若事件A與B獨立，則P(B)=______。()A.0.3;0.5B.0.3;0.7C.0.4;0.5D.0.5;0.5【答案】A28、下列關于助理理財規(guī)劃師界定客戶財產(chǎn)權(quán)屬說法錯誤的是()。A.財產(chǎn)的屬性界定不僅包括財產(chǎn)本身的屬性界定，還包括附著于其上的權(quán)利屬性界定B.財產(chǎn)所有權(quán)是指財產(chǎn)所有人依照法律對其財產(chǎn)享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利C.助理理財規(guī)劃師不用正確界定客戶財產(chǎn)的屬性，也能為客戶量身定做財產(chǎn)規(guī)劃D.明確客戶對其財產(chǎn)的權(quán)屬，是為其合理制定理財規(guī)劃建議書的關鍵【答案】C29、李先生是一位作家，手中有已完成的小說書稿兩份，正與出版社協(xié)商出版。2002年與出版社達成第一份小說的出版協(xié)議。同年9月李先生與李女士結(jié)婚。2003年1月獲得小說版稅20萬元。另一部小說也簽約出版，獲得版稅30萬元。如果李先生與李女士離婚。李女士可以分得()萬元的財產(chǎn)。A.0B.10C.15D.25【答案】C30、經(jīng)濟周期的中周期又稱中波，指一個周期平均長度為8年到10年．此周期通常又被稱做(）。A.康德拉耶夫周期B.朱格拉周期C.基欽周期D.不能確定【答案】B31、在①定期死亡保險；②終身死亡保險；③兩全保險；④年金保險中，()只有在繳費期內(nèi)才提供死亡給付。A.①②③④B.①③C.②③D.①④【答案】B32、保險合同的內(nèi)容主要由條款體現(xiàn)，它由()組成。A.協(xié)會條款與任意條款B.基本條款和特約條款C.協(xié)會條款和附加條款D.基本條款與任意條款【答案】B33、個人汽車消費貸款的年限是3～5年，汽車消費貸款的首期付款不得低于所購車輛價格的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B34、由于()，保險公司通常不會承保丟失一輛自行車的風險。A.風險所致的損失不可以預測B.不存在大量同質(zhì)風險單位C.損失的程度偏小D.非純粹風險【答案】C35、王某為女朋友購買了一份人身保險，但保險合同一直未生效；找到助理理財規(guī)劃師咨詢，得知保險合同生效的依據(jù)是()。A.保險主體B.保險合同的利益C.可保利益D.保險合同內(nèi)容合法【答案】C36、()是指促成某一特定風險事故發(fā)生，或增加其發(fā)生的可能性，或擴大損失程度的原因和條件。A.風險事故B.風險因素C.風險損失D.風險載體【答案】B37、下列關于無記名股票闡述不正確的是()。A.無記名股票轉(zhuǎn)讓相對簡便B.無記名股票安全性較差C.無記名股票認購股票時可以分次繳納出資D.無記名股票認購股票時要求一次繳納出資【答案】C38、李先生在買入股票后的一段時期內(nèi)，得到一定的股息收入，并按一定價格將股票賣出，此種情況考察盈利狀況應計算()。A.股利收益率B.獲利率C.持有期收益率D.拆股后的持有期收益率【答案】C39、關于所有權(quán)的行使，下列說法錯誤的是()。A.所有人可以獨立、自由地行使其所有權(quán)B.所有權(quán)是所有人對自己所有物的占有、使用、收益、處分的權(quán)利C.所有權(quán)只能在自己所有物上行使，而不能對他人之物行使所有權(quán)D.所有人行使所有權(quán)時必須符合國家法律的規(guī)定【答案】A40、下列關于貨幣市場基金說法不正確的是()。A.貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金B(yǎng).就流動性而言，貨幣市場基金的流動性很好，甚至比銀行7天通知存款的流動性還要好C.就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國債回購及同業(yè)存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風險接近于零D.一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求【答案】D41、下列不屬于夫妻法定特有財產(chǎn)的是()。A.甲因身體受傷害所得的醫(yī)療費B.乙婚前購買的房屋C.丙的工資獎金D.丁使用的輪椅【答案】C42、小王向好友小張借了10萬元購房，并向某保險公司購買保險以保證準時歸還小張的借款，此保險屬于()。A.人身保險B.保證保險C.責任保險D.信用保險【答案】B43、周老先生用多年積蓄蓋了5間平房，與老伴、兒子及兒媳共住，產(chǎn)權(quán)人是周老先生。因修機場拆遷，周老先生得到60多萬元補償款。他在市里買了一套房，讓大家繼續(xù)住，但產(chǎn)權(quán)人仍然是周老先生自己。因兒媳與兒子不和，所以不久前，兒媳忽然向法院起訴公公、婆婆，要求公婆給自己30萬元拆遷補償款。據(jù)此該房屋產(chǎn)權(quán)應當是()。A.周老先生自己的B.周老先生和兒子的C.兒子與兒媳的D.周老先生與兒子兒媳共有的【答案】A44、()又稱“準血親”，本無該種血親應當具有的血緣聯(lián)系，而由法律確認其與該種血親有同等權(quán)利義務的親屬。A.直系血親B.旁系血親C.擬制血親D.姻親【答案】C45、關于股票交易特別處理，下列四個表述中，正確的是()。A.股票實施特別處理后，漲跌幅限制均為10%B.股票實施特別處理后，漲跌幅限制均為5%C.股票實施特別處理后，漲幅限制為5%，跌幅限制為10%D.股票實施特別處理后，漲幅限制為10%，跌幅限制為5%【答案】B46、王某現(xiàn)年35歲，當王某3歲時父母離婚，王某隨母親生活，而從此也未再與父親見面，父親從未對王某盡撫養(yǎng)的責任。母親隨后又結(jié)婚，而繼父一直撫養(yǎng)照顧王某至成年?，F(xiàn)在繼父年老體弱，由王某負責贍養(yǎng)?？汕皫滋?0多年未謀面的父親突然出現(xiàn)，窮困潦倒，要求王某負責替他養(yǎng)老送終。下列說法正確的是()。A.王某的生父沒有盡到對子女的撫養(yǎng)義務，故王某可以不盡贍養(yǎng)義務B.王某與其繼父之間是合法的收養(yǎng)關系，因此王某只贍養(yǎng)其繼父即可C.王某既要贍養(yǎng)其繼父也要贍養(yǎng)其生父D.王某與其繼父之間沒有血緣關系，因此王某只需要贍養(yǎng)其生父【答案】C47、國家法定的企業(yè)職工退休年齡相關規(guī)定中，因病或非因工致殘，由醫(yī)院證明并經(jīng)勞動鑒定委員會確認完全喪失勞動能力的，退休年齡為男年滿()周歲，女年滿()周歲。A.5550B.5555C.5045D.5050【答案】C48、在進行任何一項投資之前，首先要了解其交易規(guī)則，下列關于股票交易規(guī)則的描述正確的是()。A.在連續(xù)競價階段，撮合系統(tǒng)將按時間優(yōu)先，價格優(yōu)先的原則進行自動撮合B.每個交易日的9：15至9：25為集合競價時間，客戶可以委托C.股票當日的開盤價即為上一交易日的收盤價D.股票當天的交易價格采取漲跌幅限制，若某股票的開盤價為10元，則該股票當天的最高價格為11元【答案】A49、個人住房公積金貸款相對于個人住房商業(yè)貸款來說，其特點很明顯，但不包括()。A.貸款期限長，個人住房公積金貸款期限最長為30年B.住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率高C.對貸款對象有特殊要求，即要求貸款人是當?shù)毓e金系統(tǒng)公積金繳存人D.個人住房公積金貸款額度一般不超過購房合同金額的70%【答案】B50、小王知道我國已經(jīng)有了基本養(yǎng)老保險和個人商業(yè)保險之后，對于舉辦企業(yè)年金的必要性存有疑惑，理財規(guī)劃師向小王解釋了我國舉辦企業(yè)年金計劃的考慮，其中不正確的是()。A.減輕國家養(yǎng)老負擔壓力的需要B.增強企業(yè)內(nèi)部員工之間的競爭力C.促進我國各類金融機構(gòu)從分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營過渡的需要D.推動資本市場發(fā)育，促進經(jīng)濟發(fā)展的需要【答案】B多選題（共20題）1、宏觀經(jīng)濟政策調(diào)控的主要目標有()。A.充分就業(yè)B.物價穩(wěn)定C.經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長D.國際收支平衡E.無失業(yè)率【答案】ABCD2、家庭事業(yè)形成期的理財目標有()。A.購買房屋、家具B.增加收入、子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費C.建立應急基金D.建立保險【答案】ABCD3、應當先履行合同債務的當事人，行使不安履行抗辯權(quán)的情形是：有確切證據(jù)證明對方()。A.經(jīng)營狀況嚴重惡化B.喪失商業(yè)信譽C.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)D.更換法定代表人E.抽逃資金【答案】ABC4、利率市場化是國內(nèi)金融自由化的核心和關鍵環(huán)節(jié)，但是往往會存在各種風險，為了事先有效降低利率市場化導致的各種風險，在利率市場化的過程中，應當遵循的原則是()。A.利率市場化過程中，應當采取漸進的原則B.利率市場化之前應當建立健全的金融市場C.利率市場化過程中要有一個穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境D.利率市場化過程中，要加強銀行業(yè)市場的競爭和監(jiān)管E.在利率市場化之前，應當對銀行大量的壞賬和企業(yè)的高資產(chǎn)負債率進行處理【答案】ABCD5、對于個人理財客戶來說，()通常是其需求的重點。A.投資管理B.現(xiàn)金管理C.風險保障D.享受服務E.信息共享【答案】ABC6、專業(yè)盡責原則要求理財規(guī)劃師做到()。A.對客戶及相關職業(yè)者保持尊嚴與禮貌B.謹守業(yè)內(nèi)規(guī)章C.從專業(yè)的角度進行審慎判斷D.保持嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度E.建立退休基金【答案】ABCD7、為鼓勵個人換購住房，國家對出售自有住房并準備在現(xiàn)住房出售后1年內(nèi)按市場價重新購房的納稅人，視其重新購買住房的金額，對其出售現(xiàn)住房所應繳納的個人所得稅全部或部分地予以免稅。具體辦法為()。A.個人出售現(xiàn)住房所應繳納的個人所得稅稅款，應在辦理產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)前以保證金的形式繳納給當?shù)刂鞴芏悇諜C關B.個人出售現(xiàn)住房后1年內(nèi)重新購房的，稅務機關應按其購房金額的大小相應退還其納稅保證金C.個人出售現(xiàn)住房后1年內(nèi)未重新購房的，其所繳納的納稅保證金不再退還，部分作為個人所得稅繳入國庫D.個人在申請退還納稅保證金時，應向主管稅務機關提供合法、有效的售房、購房合同和主管稅務機關要求提供的其他有關證明材料，經(jīng)主管稅務機關審核確認后方可辦理納稅保證金的退還手續(xù)E.跨行政區(qū)域出售、重新購買住房而且又符合退還納稅保證金條件的個人，應向納稅保證金繳納地的主管稅務機關申請退還納稅保證金【答案】ABD8、代理權(quán)的行使實質(zhì)就是代理人履行義務。代理人負有()義務。A.為被代理人的利益實施代理行為B.收取代理費C.親自代理D.報告E.保密【答案】ACD9、在跟客戶交談時，理財規(guī)劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規(guī)劃師應該選擇一個比較清靜的交流環(huán)境B.理財規(guī)劃師應該根據(jù)實際情況引導客戶C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內(nèi)容D.理財規(guī)劃中涉及的會談往往都是比較正式的E.談話盡可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD10、建立客戶關系的方式多種多樣，包括()。A.電話交談B.互聯(lián)網(wǎng)溝通C.書面交流D.面對面會談E.朋友介紹【答案】ABCD11、貨幣政策和財政政策不同之處在于()。A.財政政策見效快，而貨幣政策見效慢B.財政政策見效慢，而貨幣政策見效快C.財政政策的作用沒有中間變量，貨幣政策的作用有中間變量D.財政政策的作用有中間變量，貨幣政策的作用沒有中間變量E.財政政策比貨幣政策更難操作【答案】AC12、為鼓勵個人換購住房，國家對出售自有住房并準備在現(xiàn)住房出售后1年內(nèi)按市場價重新購房的納稅人，視其重新購買住房的金額，對其出售現(xiàn)住房所應繳納的個人所得稅全部或部分地予以免稅。具體辦法為()。A.個人出售現(xiàn)住房所應繳納的個人所得稅稅款，應在辦理產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)前以保證金的形式繳納給當?shù)刂鞴芏悇諜C關B.個人出售現(xiàn)住房后1年內(nèi)重新購房的，稅務機關應按其購房金額的大小相應退還其納稅保證金C.個人出售現(xiàn)住房后1年內(nèi)未重新購房的，其所繳納的納稅保證金不再退還，部分作為個人所得稅繳入國庫D.個人在申請退還納稅保證金時，應向主管稅務機關提供合法、有效的售房、購房合同和主管稅務機關要求提供的其他有關證明材料，經(jīng)主管稅務機關審核確認后方可辦理納稅保證金的退還手續(xù)E.跨行政區(qū)域出售、