中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財真題練習題庫B卷帶答案

單選題（共50題）1、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.最低保證收益B.一般保證收益C.風險保證收益D.最高保證收益【答案】A2、理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應(yīng)當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A.三B.四C.五D.六【答案】C3、反映一國（或地區(qū)）的經(jīng)濟實力和市場規(guī)模的是（）。A.國民生產(chǎn)總值B.國內(nèi)生產(chǎn)總值C.采購經(jīng)理指數(shù)D.居民消費價格指數(shù)【答案】B4、縣級以上人民政府統(tǒng)計機構(gòu)進行監(jiān)督檢查時，監(jiān)督檢查人員不得少于（）并應(yīng)當出示執(zhí)法證件；未出示的，有關(guān)單位和個人有權(quán)拒絕檢查。A.2人B.3人C.4人D.5人【答案】A5、對中小企業(yè)而言，其理財目標與國有大型企業(yè)的區(qū)別在于（）A.企業(yè)和個人風險的有效隔離B.保證資金流的充足性C.使資金大限度地提升D.保證資金安全，規(guī)避資金風險【答案】A6、下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。A.被保險人死亡、傷殘、疾病B.個體經(jīng)營破產(chǎn)風險C.達到合同約定的年齡D.達到合同約定的期限【答案】B7、某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款項60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為()。A.0.33B.0.67C.1D.1.33【答案】C8、家庭教育理財規(guī)劃的核心是（）。A.投資規(guī)劃B.消費支出規(guī)劃C.退休養(yǎng)老規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃【答案】D9、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】B10、下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是()。A.家庭消費支出B.債務(wù)規(guī)劃C.現(xiàn)金管理D.投資規(guī)劃【答案】D11、財務(wù)風險是屬于（）。A.經(jīng)營風險B.系統(tǒng)風險C.非系統(tǒng)風險D.不可分散風險【答案】C12、反映總承包商是否按規(guī)定及時結(jié)算和支付勞務(wù)分包費用的依據(jù)是（）。A.勞務(wù)費結(jié)算臺賬和支付憑證B.支付憑證和勞務(wù)分包合同C.勞務(wù)備案手續(xù)和勞務(wù)分包合同D.勞務(wù)分包合同和勞務(wù)費結(jié)算臺賬【答案】B13、（）是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分A.生活結(jié)余B.理財結(jié)余C.專項結(jié)余D.自由結(jié)余【答案】B14、如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500【答案】B15、股指期貨是為管理股市風險，尤其是（）而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營風險B.系統(tǒng)性風險C.信用風險D.非系統(tǒng)性風險【答案】B16、信息收集的來源和方法不包括()。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談?wù)髟僁.鄰居洽談【答案】D17、對大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現(xiàn)時間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的（）特點。A.教育投資周期長、金額大B.教育支出時間和費用相對剛性C.教育費用逐年增長D.不確定因素多【答案】B18、關(guān)于勞務(wù)管理計劃的目標的確定，說法正確的是：（）。A.勞務(wù)管理的目標只確定總目標B.勞務(wù)管理的目標不應(yīng)將總目標和分目標分別設(shè)置C.勞務(wù)管理的目標應(yīng)分為總目標和分目標D.勞務(wù)管理的目標只設(shè)置分目標【答案】C19、與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的特點不包括（）。A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能B.給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分C.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅D.保費中含有投資保費【答案】A20、設(shè)立有限合伙制私募股權(quán)基金的第一步是()。A.辦理工商登記B.合伙人繳付出資C.簽訂《合伙協(xié)議》D.領(lǐng)取《營業(yè)執(zhí)照》【答案】C21、下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，不正確的是（）。A.金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶B.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金C.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實現(xiàn)貨幣政策目標，調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價【答案】C22、人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是()：A.產(chǎn)品的費用低，流動性強B.投資收益可預(yù)先確定C.保險費中含有投資保費D.將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來【答案】D23、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.6024B.6247C.6340D.6406【答案】A24、（），針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價模型，即套利定價理論模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】D25、很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問題，較少有閑置資金，如果有閑置資金，則閑置資金理財主要投資于（）。A.高收益的產(chǎn)品B.低風險性的產(chǎn)品C.高流動性的產(chǎn)品D.低流動性的產(chǎn)品【答案】C26、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】A27、中小企業(yè)閑置資金理財主要投資于（）。A.高收益的產(chǎn)品B.低風險性的產(chǎn)品C.高流動性的產(chǎn)品D.低流動性的產(chǎn)品【答案】C28、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】A29、人身意外傷害保險合同的被保險人外出爬山不幸摔傷，因傷勢較重無法行走，臥在濕地上等待救助，結(jié)果由于感冒引發(fā)肺炎并最終因肺炎致死。在此事件中，被保險人死亡的近因是()。A.爬山發(fā)生意外B.著涼C.感冒D.肺炎【答案】A30、（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承保或拒?；蛘哂袟l件承保的選擇A.大數(shù)法則B.風險分散原則C.風險選擇原則D.風險確定原則【答案】C31、對普通家庭而言，資產(chǎn)負債率超過（）就屬于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】C32、根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當()。A.退還保險費B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費D.退還保險單的現(xiàn)金價值【答案】D33、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是（）。A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國際基金D.成長型基金【答案】D34、甲與某企業(yè)簽訂勞動合同，關(guān)于合同效力問題，甲向四位法律人士咨詢，下列咨詢意見錯誤的是（）。A.乙說：企業(yè)如果采用脅迫方式簽訂的合同無效。B.丙說：用人單位免除自己的主要責任.排除勞動者權(quán)利的合同無效C.丁說：用人單位合同違反了法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定才無效，違反了法律、行政法規(guī)非強制性規(guī)定的合同仍然有效D.戊說：用人單位以欺詐方式簽訂的合同無效【答案】B35、王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產(chǎn)應(yīng)當按照（）方式繼承。A.法定繼承B.協(xié)商繼承C.撫養(yǎng)繼承D.推定繼承【答案】A36、（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】D37、王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產(chǎn)應(yīng)當按照（）方式繼承。A.法定繼承B.協(xié)商繼承C.撫養(yǎng)繼承D.推定繼承【答案】A38、要幫助客戶清楚地了解“現(xiàn)在在哪里”或現(xiàn)在和將來擁有多少可配置資源是對客戶（）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財務(wù)狀況D.負債信息【答案】C39、王女士投資了多支股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為（）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】A40、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】C41、客戶關(guān)系管理是信息技術(shù)與管理相結(jié)合的產(chǎn)物，其理念的核心在于（）。A.以產(chǎn)品的銷售帶動客戶的發(fā)展B.是企業(yè)管理中信息技術(shù)，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應(yīng)用解決方案的總和C.運用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運營機制D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關(guān)懷來實現(xiàn)客戶滿意度【答案】D42、下列選項中，不屬于銀行代理國債的是()：A.憑證式國債B.電子式儲蓄國債C.記賬式國債D.實物券式國債【答案】D43、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金B(yǎng).股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金【答案】B44、不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是（）A.金銀古玩B.貨幣票證C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)D.汽車【答案】C45、小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D46、()是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。A.財務(wù)獨立B.財務(wù)安全C.財務(wù)自主D.財務(wù)自由【答案】D47、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.投連險B.意外傷害保險C.年金保險D.分紅保險【答案】B48、勞務(wù)人員工資，采用固定勞務(wù)報酬方式的，（）。A.施工過程中不計算工時和計算工程量B.施工過程中不計算工時和不計算工程量C.施工過程中計算工時和計算工程量D.施工過程中計算工時和不計算工程量【答案】B49、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。A.量人為出B.量力而行C.保證較多的結(jié)余D.保證生活的品質(zhì)【答案】B50、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】D多選題（共20題）1、期貨交易的主要制度包括()。A.保證金制度B.當日無負債制度C.持倉限額制度D.大戶報告制度E.強行平倉制度【答案】ABCD2、國債具有的風險包括（）。A.價格風險B.違約風險C.再投資風險D.提前償付風險E.贖回風險【答案】ABCD3、勞動糾紛的性質(zhì)包括（）。A.勞務(wù)糾紛多發(fā)性B.經(jīng)濟利益主導性C.勞務(wù)糾紛地域廣泛性D.矛盾激化性E.無照經(jīng)營性【答案】ABD4、解決勞務(wù)人員工資糾紛的主要方法是（）。A.建立公司制農(nóng)民工工資的約束和保障機制B.提高公司內(nèi)部人員的道德修養(yǎng)C.建立企業(yè)信用檔案制度D.提高農(nóng)民工的法律維權(quán)意識E.建立欠薪應(yīng)急周轉(zhuǎn)金制度【答案】ACD5、下列關(guān)于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實構(gòu)成包括三個方面C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中指定D.遺囑可以由他人代為設(shè)立E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)【答案】BD6、土地增值稅以納稅人轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)取得的增值額為計稅依據(jù)。經(jīng)過納稅人申請，稅務(wù)機關(guān)審批，可以免征土地增值稅的情形包括()。A.建造普通標準住宅出售B.由于城市實施籌劃、國家建設(shè)需要依法征收、收回的房地產(chǎn)C.個人之間互換自有居住用房地產(chǎn)的D.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓E.國有土地使用權(quán)出讓【答案】ABC7、關(guān)于不同渠道的個人汽車貸款，下列說法正確的有()。A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理B.信用卡分期購車的首付比例較低C.銀行車貸手續(xù)繁瑣D.信用卡分期購車無利息E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低【答案】CD8、理財師解決過多機動事項干擾的方法包括（）。A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B.不要怕會冒犯別人C.對于義務(wù)的認識要正確D.學會如何拒絕，聆聽別人的要求E.對朋友、同事有求必應(yīng)以獲得尊重【答案】ABCD9、下列屬于工作收入的有()。A.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.財產(chǎn)繼承C.稿酬D.個人經(jīng)營所得E.承包經(jīng)營所得【答案】CD10、衰退期的行業(yè)生產(chǎn)能力會出現(xiàn)過?，F(xiàn)象。從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，包括（）。A.資源型衰退B.效率型衰退C.收入低彈性衰退D.聚集過度性衰退E.自然原因衰退【答案】ABCD11、下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。A.短期融資券B.普通股C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.銀行承兌匯票E.長期國債【答案】ACD12、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)中，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰的情形包括()。A.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的B.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的C.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的D.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的【答案】CD13、關(guān)于食堂選址說法錯誤的是（）。A.應(yīng)設(shè)置在遠離廁所、垃圾站、有毒有害場所等污染源的地方B.污染源間距應(yīng)不小于30mC.污染源間距應(yīng)不小于10mD.食堂與宿舍區(qū)的間距應(yīng)不小于2mE.食堂應(yīng)保持內(nèi)外環(huán)境整潔【答案】CD14、根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。A.公立學校B.國家機關(guān)C.公立醫(yī)院D.經(jīng)法人授權(quán)的企業(yè)分支機構(gòu)E.公立幼兒園【答案】ABC15、下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動性的說法，正確的有（）。A.流動性較強B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費D.轉(zhuǎn)讓時，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)【答案】CD16、下列關(guān)于人壽保險在財富傳承中的作用表述正確的是（）。A.人壽保險可實現(xiàn)遺囑的部分功能B.人壽保險金不得用于償還被保險人破產(chǎn)債務(wù)C.人壽保險賠款免納個人所得稅D.投保時無須指定受益人E.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失【答案】ABC17、我國的基本社會保險包括“五險一金”，下列選項中屬于“五險”的是()。A.養(yǎng)老保險B.健康保險C.醫(yī)療保險D.生育保險E.財產(chǎn)保險【答案】ACD18、一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有（）。A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)B.對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D.期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣方向買方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利【答案】ACD19、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)可以對（）采用多樣化的方式進行調(diào)查。A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)對投資者的保護情況C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況D.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況E.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關(guān)產(chǎn)品風險的控制情況【答案】ABCD20、人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有（）。A.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移B.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險C.通過法律手段對信用風險進行保全D.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風險E.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的操作風險【答案】ABCD大題（共10題）一、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。根據(jù)3％的增長率，4年后本科學費生活費將需要（）萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后本科學費生活費=20×(1+3％)4=22．51(萬元)。二、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若投資者要求的收益率為9％，則該債券發(fā)行的方式為（）?！敬鸢浮慨攤瘍r格小于面值(折價)的時候，票面利率三、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。6年后，秦先生用投資所得支付兒子4年的大學費用，資金存在缺口()元?！敬鸢浮?134。56740-47606=9134(元)。四、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。如果首付30％，貸款70％，按揭20年，貸款利率為6.81％，10年后楊先生將每月末要為新房子定額還款多少錢?（）【答案】PMT（6.81％／12，20×12，1，7575563.8×70％）≈-40510.7（元），因此，10年后楊先生每月末要為新房子定額還款40510.7元。五、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財產(chǎn)為（）。【答案】在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財產(chǎn)屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。即劉玉擁有的財產(chǎn)為房屋3間，存款1萬元。另外，周峰遺囑中將自己的3間房產(chǎn)歸于劉玉。在周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財產(chǎn)為房屋6間和存款1萬元。六、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元